人身保險(xiǎn)主講人：黃素第一頁(yè)，共九十一頁(yè)。第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征第二節(jié)保險(xiǎn)的種類第三節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用第二頁(yè)，共九十一頁(yè)。第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征一、保險(xiǎn)的含義保險(xiǎn)是？？？第三頁(yè)，共九十一頁(yè)。舉例：丁某，男，40歲，家有妻、兒和老父，其收入是家中主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源。因擔(dān)心自己萬(wàn)一不幸身亡給家庭經(jīng)濟(jì)帶來(lái)重大影響、親人衣食無(wú)著，故希望能轉(zhuǎn)嫁這種風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)向我公司投保一年期的定期死亡保險(xiǎn)，簽定了保險(xiǎn)合同，約定保額為10萬(wàn)元。

第四頁(yè)，共九十一頁(yè)。前例中，假設(shè)40周歲的男性死亡率為1.5‰，共有10萬(wàn)40周歲的人投了此險(xiǎn)種，在不考慮其他因素的情況下，我公司應(yīng)向每位投保人收取多少保險(xiǎn)費(fèi)？100000×1.5‰×100000=15000000（元）15000000÷100000=150（元）第五頁(yè)，共九十一頁(yè)。從經(jīng)濟(jì)的角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排。前例中，丁某繳納150元錢(qián)，就可以獲得10萬(wàn)元的死亡保障。第六頁(yè)，共九十一頁(yè)。從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排。損失賠償保險(xiǎn)人—————→被保險(xiǎn)人第七頁(yè)，共九十一頁(yè)。從社會(huì)的角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和生活的“精巧的穩(wěn)定器”。第八頁(yè)，共九十一頁(yè)。從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，通過(guò)保險(xiǎn)，可以起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用?！疤煊胁粶y(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！钡诰彭?yè)，共九十一頁(yè)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》中的定義為：保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。第十頁(yè)，共九十一頁(yè)。從中注意幾點(diǎn)：《保險(xiǎn)法》中所定義和規(guī)范的保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是給付性保險(xiǎn)。第十一頁(yè)，共九十一頁(yè)。舉例：王某投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限內(nèi)家中失火，幸撲救及時(shí)，仍損失了2萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司賠償2萬(wàn)元。劉某投保了終身壽險(xiǎn)，保額5萬(wàn)元，不幸遇車(chē)禍身亡，保險(xiǎn)公司給付5萬(wàn)元身故保險(xiǎn)金。第十二頁(yè)，共九十一頁(yè)。二、保險(xiǎn)的要素

保險(xiǎn)的要素是指進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所應(yīng)具備的基本條件?，F(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的要素通常包括五個(gè)方面的內(nèi)容。第十三頁(yè)，共九十一頁(yè)。要素一：可保風(fēng)險(xiǎn)的存在

可保風(fēng)險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。第十四頁(yè)，共九十一頁(yè)。通常可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備以下條件：1、風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)；

純粹風(fēng)險(xiǎn)指只有損失而無(wú)獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。如火災(zāi)、水災(zāi)、車(chē)禍、墜機(jī)、死亡、疾病、戰(zhàn)爭(zhēng)等。

投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是既可能造成損失、也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。如賭博、股市行情的變動(dòng)、商品價(jià)格的漲落等。第十五頁(yè)，共九十一頁(yè)。2、風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性；3、風(fēng)險(xiǎn)必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能；4、風(fēng)險(xiǎn)必須有導(dǎo)致重大損失的可能；5、風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失；6、風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性。第十六頁(yè)，共九十一頁(yè)。若前例中，我們假設(shè)40周歲男性的死亡率是80%，那么每位投保人應(yīng)繳納多少保險(xiǎn)費(fèi)呢？10萬(wàn)×80%×10萬(wàn)=80（億元）80億÷10萬(wàn)=80000（元）第十七頁(yè)，共九十一頁(yè)。要素二：大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散

集合：

投保人風(fēng)險(xiǎn)↘投保人風(fēng)險(xiǎn)→保險(xiǎn)人投保人風(fēng)險(xiǎn)↗第十八頁(yè)，共九十一頁(yè)。分散：

少數(shù)被保險(xiǎn)人↗投保人的損失←保險(xiǎn)人→投保人↘投保人第十九頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的集合和分散應(yīng)具備的前提條件：1、大量風(fēng)險(xiǎn)的集合體；2、同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合體。

第二十頁(yè)，共九十一頁(yè)。

同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)單位在種類、品質(zhì)、性能、價(jià)值等方面大體相近。如：木屋磚木建筑物鋼筋混凝土建筑物第二十一頁(yè)，共九十一頁(yè)。要素三：保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定

保險(xiǎn)費(fèi)率，就是保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格，是被保險(xiǎn)人為取得保險(xiǎn)保障而由投保人向保險(xiǎn)人所支付的價(jià)金。第二十二頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要做到幾點(diǎn)：1、要遵循適度性、合理性和公平性的基本原則；2、要以完備的統(tǒng)計(jì)資料為基礎(chǔ)，運(yùn)用科學(xué)的計(jì)算方法；3、要接受?chē)?guó)家或政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的審核和備案。第二十三頁(yè)，共九十一頁(yè)。要素四：保險(xiǎn)基金的建立保險(xiǎn)基金主要來(lái)源于開(kāi)業(yè)資金和保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)：a、來(lái)源的分散性和廣泛性b、總體上的返還性c、使用上的專項(xiàng)性d、賠付責(zé)任的長(zhǎng)期性e、運(yùn)用上的增值性第二十四頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)基金是保險(xiǎn)業(yè)存在的現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。從保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的角度看，保險(xiǎn)基金是以各種準(zhǔn)備金的形式存在的。第二十五頁(yè)，共九十一頁(yè)。要素五：保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)人與投保人之間的商品交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系應(yīng)通過(guò)一定的法律形式固定下來(lái)，即保險(xiǎn)合同。第二十六頁(yè)，共九十一頁(yè)。三、保險(xiǎn)的特征包括五個(gè)方面的特征第二十七頁(yè)，共九十一頁(yè)。特征一：經(jīng)濟(jì)性保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)活動(dòng)的性質(zhì)、保障對(duì)象、保障手段、保障目的等方面。第二十八頁(yè)，共九十一頁(yè)。特征二、商品性保險(xiǎn)體現(xiàn)了一種等價(jià)交換的商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系。它直接表現(xiàn)為個(gè)別保險(xiǎn)人與個(gè)別投保人之間的交換關(guān)系，間接表現(xiàn)為在一定時(shí)期內(nèi)全部保險(xiǎn)人與全部投保人之間的交換關(guān)系。第二十九頁(yè)，共九十一頁(yè)。特征三：互助性“一人為眾，眾為一人”特征四：法律性從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。特征五：科學(xué)性第三十頁(yè)，共九十一頁(yè)。四、保險(xiǎn)與相似制度的比較保險(xiǎn)與互助保險(xiǎn)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)與社會(huì)福利保險(xiǎn)與社會(huì)救濟(jì)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄第三十一頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)與互助保險(xiǎn)保險(xiǎn)互助保險(xiǎn)共同點(diǎn)均以一定范圍的群體為條件均具有“一人為眾，眾為一人”的互助性質(zhì)區(qū)別點(diǎn)互助范圍以全社會(huì)公眾為對(duì)象互助范圍以互助團(tuán)體內(nèi)部成員為限互助是其間接后果互助是其直接目的以盈利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)行為以非盈利為目的的非商業(yè)活動(dòng)第三十二頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)共同點(diǎn)均以社會(huì)公眾為對(duì)象均以繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)為條件區(qū)別點(diǎn)自愿的原則強(qiáng)制實(shí)施以盈利為目的以社會(huì)安定為宗旨以公正性費(fèi)率為準(zhǔn)則以均一保費(fèi)制為原則經(jīng)營(yíng)主體是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)辦主體是事業(yè)單位第三十三頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)與社會(huì)福利保險(xiǎn)社會(huì)福利共同點(diǎn)均對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活有安定作用區(qū)別點(diǎn)以商業(yè)保險(xiǎn)公司為經(jīng)營(yíng)主體以社會(huì)為主體以投保人繳保費(fèi)為前提不以個(gè)人繳費(fèi)為前提以損失或收入減少為受益條件無(wú)此限制以補(bǔ)償損失為己任以改善和提高公民生活為宗旨第三十四頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)與社會(huì)救濟(jì)保險(xiǎn)社會(huì)救濟(jì)共同點(diǎn)均以一定的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生而給人們生產(chǎn)或生活帶來(lái)困難為條件區(qū)別點(diǎn)合同范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)事故造成生產(chǎn)生活困難為前提所得賠付與其繳費(fèi)有關(guān)所得救濟(jì)與其貢獻(xiàn)無(wú)關(guān)以商業(yè)保險(xiǎn)公司為主體以國(guó)家為主體商業(yè)行為社會(huì)行為第三十五頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄共同點(diǎn)以現(xiàn)在的積累來(lái)解決以后的需要

區(qū)別點(diǎn)以一定的群體為條件以個(gè)人或單位為主體他助行為自助行為受益期限為保險(xiǎn)合同的有效期限以本息返還期限為受益期限第三十六頁(yè)，共九十一頁(yè)。第二節(jié)保險(xiǎn)的種類本節(jié)從兩個(gè)方面討論保險(xiǎn)的種類：保險(xiǎn)形式的種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類第三十七頁(yè)，共九十一頁(yè)。一、保險(xiǎn)形式的種類1、根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體來(lái)分類，可分為：公營(yíng)保險(xiǎn)民營(yíng)保險(xiǎn)第三十八頁(yè)，共九十一頁(yè)。2、根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)來(lái)分類，可分為：盈利保險(xiǎn)非盈利保險(xiǎn)第三十九頁(yè)，共九十一頁(yè)。3、根據(jù)業(yè)務(wù)承保方式來(lái)分類，可分為：原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)第四十頁(yè)，共九十一頁(yè)。

原保險(xiǎn)，是再保險(xiǎn)的對(duì)稱，即投保人與保險(xiǎn)人直接簽定保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱分保，是指保險(xiǎn)人將其承保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)第四十一頁(yè)，共九十一頁(yè)。舉例：首都鋼鐵廠向人保投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保額1億元。首都鋼鐵廠向人保投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保額1億元。人保認(rèn)為保額非常大，自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也很高，于是向平安產(chǎn)險(xiǎn)和太平洋產(chǎn)險(xiǎn)各分出25%的份額。第四十二頁(yè)，共九十一頁(yè)。

重復(fù)保險(xiǎn)，是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)事故分別與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。

共同保險(xiǎn)，是指幾個(gè)保險(xiǎn)人，就同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。第四十三頁(yè)，共九十一頁(yè)。舉例：首都鋼鐵廠分別向人保、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太平洋產(chǎn)險(xiǎn)投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，三份保單的總保額為3億元，超過(guò)了保險(xiǎn)價(jià)值。人保、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太平洋產(chǎn)險(xiǎn)三家公司與首都鋼鐵廠共同締結(jié)了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。第四十四頁(yè)，共九十一頁(yè)。共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別共同保險(xiǎn)再保險(xiǎn)反映的保險(xiǎn)關(guān)系不同直接的關(guān)系間接的關(guān)系對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲煌谝淮畏謹(jǐn)倷M向分擔(dān)第二次分?jǐn)偪v向分擔(dān)第四十五頁(yè)，共九十一頁(yè)。再保險(xiǎn)首鋼→人保→平安產(chǎn)險(xiǎn)→太平洋產(chǎn)險(xiǎn)共同保險(xiǎn)首鋼→人?！桨伯a(chǎn)險(xiǎn)→太平洋產(chǎn)險(xiǎn)第四十六頁(yè)，共九十一頁(yè)。4、根據(jù)賠付形式來(lái)分類，可分為：定額保險(xiǎn)損失保險(xiǎn)第四十七頁(yè)，共九十一頁(yè)。

定額保險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定一定的保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依照預(yù)先確定的金額給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。定額保險(xiǎn)一般適用于人身保險(xiǎn)。第四十八頁(yè)，共九十一頁(yè)。

損失保險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失額而支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。損失保險(xiǎn)一般適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。第四十九頁(yè)，共九十一頁(yè)。5、根據(jù)保險(xiǎn)政策來(lái)分類，可分為：自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)第五十頁(yè)，共九十一頁(yè)。

自愿保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過(guò)簽定保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。

法定保險(xiǎn)，是國(guó)家對(duì)一定的對(duì)象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險(xiǎn)。第五十一頁(yè)，共九十一頁(yè)。

社會(huì)保險(xiǎn)，是指國(guó)家或政府通過(guò)立法形式，采取強(qiáng)制手段對(duì)全體公民或勞動(dòng)者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等社會(huì)特定風(fēng)險(xiǎn)而暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力、失去生活來(lái)源或中斷勞動(dòng)收入時(shí)的基本生活需要提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)。

商業(yè)保險(xiǎn)，就是通常意義上的保險(xiǎn)，《保險(xiǎn)法》中定義的保險(xiǎn)。第五十二頁(yè)，共九十一頁(yè)。

普通保險(xiǎn)，是指基于個(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位風(fēng)險(xiǎn)保障的需要，經(jīng)過(guò)自由選擇而形成保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。

政策性保險(xiǎn)，是國(guó)家為了政策上的目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開(kāi)辦的一種保險(xiǎn)。包括社會(huì)政策保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)兩類，具體有社會(huì)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、進(jìn)出口信用保險(xiǎn)等。第五十三頁(yè)，共九十一頁(yè)。6、根據(jù)立法形式來(lái)分類，可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)第五十四頁(yè)，共九十一頁(yè)。二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類四大部分：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)第五十五頁(yè)，共九十一頁(yè)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，因保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)利益損失，保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)賠款進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第五十六頁(yè)，共九十一頁(yè)。人身保險(xiǎn)，是指以人的身體或生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)可以分為：人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)第五十七頁(yè)，共九十一頁(yè)。責(zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第五十八頁(yè)，共九十一頁(yè)。中國(guó)人保2005年推出游泳場(chǎng)所公眾責(zé)任保險(xiǎn)，為到游泳場(chǎng)所游泳的人們提供保障，深圳跳水館成為該險(xiǎn)種的第一個(gè)投保人。上海市目前已有80%以上的游泳場(chǎng)館投保了“游泳池公眾責(zé)任險(xiǎn)”，而虹口區(qū)的投保率更是達(dá)到了100%。第五十九頁(yè)，共九十一頁(yè)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是由醫(yī)院和保險(xiǎn)公司共同分擔(dān)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。按照有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司的賠償內(nèi)容包括病人的人身傷亡、仲裁或訴訟費(fèi)用、法院裁定的由醫(yī)院承擔(dān)的精神損害賠償?shù)?，保費(fèi)則由醫(yī)院和醫(yī)務(wù)人員個(gè)人共同繳納。第六十頁(yè)，共九十一頁(yè)。從2005年1月開(kāi)始，北京市1200多家國(guó)有非營(yíng)利性醫(yī)院的醫(yī)護(hù)人員將全部購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)。市衛(wèi)生局選定了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和太平保險(xiǎn)公司兩家受理保險(xiǎn)。今后如出現(xiàn)醫(yī)療事故，患者不用再和醫(yī)院“私了”，可直接從保險(xiǎn)公司得到賠償，最高可獲得20萬(wàn)元的賠償金。第六十一頁(yè)，共九十一頁(yè)。信用保證保險(xiǎn)，是一種以經(jīng)濟(jì)合同所約定的有形財(cái)產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。信用保證保險(xiǎn)可分為：信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)

第六十二頁(yè)，共九十一頁(yè)。出口信用保險(xiǎn)是國(guó)家為了推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司是我國(guó)唯一經(jīng)營(yíng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。第六十三頁(yè)，共九十一頁(yè)。第三節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用從三個(gè)方面討論本節(jié)的內(nèi)容：

保險(xiǎn)的地位保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的作用第六十四頁(yè)，共九十一頁(yè)。一、保險(xiǎn)的地位保險(xiǎn)的地位是指在不同形式或不同條件下，保險(xiǎn)與其他形式或事物之間的相互關(guān)系。第六十五頁(yè)，共九十一頁(yè)。（一）保險(xiǎn)基金與社會(huì)后備基金

社會(huì)后備基金，是指國(guó)民收入中用于防止社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中斷、保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平衡以及應(yīng)付意外事件、自然災(zāi)害等而儲(chǔ)備的資金第六十六頁(yè)，共九十一頁(yè)。社會(huì)后備基金的形式：集中形式的后備基金互助形式的后備基金保險(xiǎn)形式的后備基金自保形式的后備基金社會(huì)保障形式的后備基金第六十七頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)基金與社會(huì)后備基金的關(guān)系：保險(xiǎn)基金是社會(huì)后備基金的重要形式，起著重要的補(bǔ)充作用。第六十八頁(yè)，共九十一頁(yè)。（二）保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的一個(gè)組成部分，處于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的分配領(lǐng)域。第六十九頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)在再生產(chǎn)過(guò)程中的地位：保險(xiǎn)依賴于生產(chǎn)、分配、交換和消費(fèi)，但又直接滲透和參與了再生產(chǎn)過(guò)程的四個(gè)環(huán)節(jié)，構(gòu)成再生產(chǎn)過(guò)程的要素之一，并以相對(duì)獨(dú)立的形態(tài)對(duì)再生產(chǎn)過(guò)程發(fā)揮促進(jìn)作用。第七十頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)在產(chǎn)品分配體系中的地位：保險(xiǎn)分配與財(cái)政分配保險(xiǎn)分配與企業(yè)財(cái)務(wù)分配保險(xiǎn)分配與信用分配

第七十一頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)分配與財(cái)政分配保險(xiǎn)分配財(cái)政分配分配主體不同商業(yè)保險(xiǎn)公司國(guó)家分配對(duì)象不同國(guó)民收入中用于救助性、補(bǔ)償性后備部分中的一部分國(guó)民收入中的一部分生產(chǎn)建設(shè)資金、消費(fèi)基金和后備基金分配方式不同取之于保戶，用之于保戶取之于民，用之于民第七十二頁(yè)，共九十一頁(yè)。（三）保險(xiǎn)與金融體系

金融體系，是指眾多銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的相互關(guān)系及其特征。第七十三頁(yè)，共九十一頁(yè)。三種金融體系的模式：高度集中的金融體系：?jiǎn)我挥?jì)劃經(jīng)濟(jì)國(guó)家沒(méi)有中央銀行的金融體系：新加坡、香港設(shè)有中央銀行的金融體系：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家第七十四頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)在金融體系的地位：

保險(xiǎn)是金融體系的重要組成部分。／銀行金融體系－證券＼保險(xiǎn)第七十五頁(yè)，共九十一頁(yè)。平安銀行于2005年7月5日開(kāi)業(yè)。目前，平安旗下已經(jīng)擁有平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、平安證券、平安信托等子公司，平安銀行開(kāi)業(yè)則意味著平安金融混業(yè)集團(tuán)的框架已經(jīng)構(gòu)建完成。平安保險(xiǎn)成為了國(guó)內(nèi)第三家具有證券、保險(xiǎn)、銀行、信托等多種業(yè)務(wù)的大型金融集團(tuán)，另兩家為中信集團(tuán)和光大集團(tuán)。第七十六頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)在金融體系的作用：1）為金融服務(wù)提供配套性的保障服務(wù)；2）為金融市場(chǎng)提供長(zhǎng)、短期資金；3）為銀行的安全運(yùn)行直接提供保障；4）保險(xiǎn)和銀行聯(lián)合為消費(fèi)者提供多樣化的金融保險(xiǎn)服務(wù)。第七十七頁(yè)，共九十一頁(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2005年3月底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額超過(guò)1.3萬(wàn)億元，主要分布在國(guó)債、金融債、企業(yè)債等領(lǐng)域。保險(xiǎn)公司每年為企業(yè)提供的損失賠償上百億元，并且成為資本市場(chǎng)主要的機(jī)構(gòu)投資者，以及銀行次級(jí)債的主要購(gòu)買(mǎi)人，對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展以及推動(dòng)商業(yè)銀行改革作出了有力的支持。第七十八頁(yè)，共九十一頁(yè)。二、保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)職能是指保險(xiǎn)的內(nèi)在的固有的功能，它是由保險(xiǎn)的本質(zhì)和內(nèi)容決定的。第七十九頁(yè)，共九十一頁(yè)。／補(bǔ)償損失職能基本職能／＼經(jīng)濟(jì)給付職能保險(xiǎn)的職能＼／防災(zāi)防損職能派生職能＼融資職能第八十頁(yè)，共九十一頁(yè)。三、保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)的作用是保險(xiǎn)職能在具體實(shí)踐中表現(xiàn)的效果。保險(xiǎn)的作用包括：宏觀作用微觀作用第八十一頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)的宏觀作用：1.保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常運(yùn)行；2.促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；3.有助于推動(dòng)科技發(fā)展；4.有利于對(duì)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和國(guó)際收支平衡；5.保障社會(huì)穩(wěn)定。第八十二頁(yè)，共九十一頁(yè)。保險(xiǎn)的微觀作用：1.保險(xiǎn)有助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)；2.有利于安定人民生活；3.促進(jìn)企業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)；4.促進(jìn)個(gè)人或家庭消費(fèi)的均衡。第八十三頁(yè)，共九十一頁(yè)。2004年11月21日，東航一架包頭至上海的客機(jī)發(fā)生空難，46名乘客、6名機(jī)組人員，以及地面2人遇難。乘客中共有25人