第五章保險(xiǎn)的組織形式教學(xué)目的與要求：保險(xiǎn)組織形式是指在保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)人以何種組織形式經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)。由于各國(guó)的法律限定不一致，表現(xiàn)為所采取的市場(chǎng)組織形式也不一樣。通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，要求掌握國(guó)際上幾種典型的組織形式的特點(diǎn)、運(yùn)作要求以及我國(guó)保險(xiǎn)公司組織形式的運(yùn)作。教學(xué)重點(diǎn)：

概念：股份制保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合作社、勞合社、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人理論：保險(xiǎn)組織理論、保險(xiǎn)公司理論應(yīng)用：運(yùn)用保險(xiǎn)組織理論對(duì)國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)、私營(yíng)保險(xiǎn)、合營(yíng)保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)、個(gè)人保險(xiǎn)和勞合社等組織形式進(jìn)行分析。教學(xué)難點(diǎn)：保險(xiǎn)公司的基本運(yùn)作；股份制保險(xiǎn)組織、相互保險(xiǎn)組織、勞合社的特點(diǎn)及其運(yùn)作；保險(xiǎn)中介組織的構(gòu)成及功能。

教學(xué)內(nèi)容：保險(xiǎn)的一般組織形式

西方幾種典型的保險(xiǎn)組織形式

保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)中介組織第一節(jié)保險(xiǎn)的一般組織形式保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式是指在一國(guó)或一地區(qū)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)人采取何種組織形式經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)。

國(guó)有保險(xiǎn)組織

私營(yíng)保險(xiǎn)組織

合營(yíng)保險(xiǎn)組織

合作保險(xiǎn)組織

個(gè)人保險(xiǎn)組織

行業(yè)自保組織

第二節(jié)西方國(guó)家?guī)追N典型的

保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式美國(guó)：股份有限公司、相互保險(xiǎn)公司

日本：保險(xiǎn)股份有限公司（株式會(huì)社）保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)公司（相互會(huì)社）保險(xiǎn)互濟(jì)合作社英國(guó)：股份有限公司相互保險(xiǎn)公司勞合社（個(gè)人組織）臺(tái)灣：股份有限公司、保險(xiǎn)合作社

中國(guó)：股份有限公司國(guó)有獨(dú)資公司中外合資公司一、保險(xiǎn)股份有限公司（一）保險(xiǎn)股份有限公司的含義及性質(zhì)1、含義：由一定數(shù)目以上的股東發(fā)起組織，全部注冊(cè)資本被劃分為等額股份，通常發(fā)行股票（或股權(quán)證）籌集資本，股東以其所認(rèn)購(gòu)股份承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任的組織形式。

2、性質(zhì)：組織資合性，資本股份性。

3、特點(diǎn)

典型的合資公司；

通過(guò)發(fā)行股票籌集資本，資本充足，保障性強(qiáng)；

采取確定保險(xiǎn)費(fèi)率制，使投保人保費(fèi)負(fù)擔(dān)確定，便于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

4、組織機(jī)構(gòu)：

股東大會(huì)：由股東組成，是最高權(quán)威機(jī)構(gòu)，股東選舉董事會(huì)成員，董事長(zhǎng)主持，一年一次。董事會(huì)：股東選舉，5—19名成員，懂事長(zhǎng)1人，副董事長(zhǎng)1—2人；監(jiān)事會(huì)：由股東代表和適當(dāng)比例的公司職工組成，不得少于3人。檢查財(cái)務(wù)、監(jiān)督違法、違章等，提議招開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)；經(jīng)理：由董事會(huì)聘任和解除，負(fù)責(zé)執(zhí)行公司的方針、并向董事會(huì)負(fù)責(zé)。5、優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：分散風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)模龐大，一般具有雄厚的財(cái)力，對(duì)被保險(xiǎn)人的保障較大。因而，許多國(guó)家的法律規(guī)定，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)者必須采用股份有限公司的形式。缺點(diǎn)：（1）公司的控制權(quán)操縱在股東之手，經(jīng)營(yíng)目的是為投資者截取利潤(rùn)，被保險(xiǎn)人的利益往往被忽視；（2）對(duì)保險(xiǎn)金的賠付，往往附有較多的限制條款；（3）往往不愿承接風(fēng)險(xiǎn)較高，利潤(rùn)較低的險(xiǎn)種。近年來(lái)國(guó)際保險(xiǎn)界出現(xiàn)股份有限公司向相互保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)化的趨勢(shì)。二、國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司

1、含義：

國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或國(guó)家授權(quán)的部門單獨(dú)出資設(shè)立的有限責(zé)任保險(xiǎn)公司。2、特點(diǎn)：是一種投資主體單一的特殊有限責(zé)任公司；按公司制進(jìn)行管理；國(guó)家是投資的主體。3、組織結(jié)構(gòu)：最高權(quán)利：歸于國(guó)家授權(quán)的投資部門；董事會(huì)：3—9人，由國(guó)家授權(quán)機(jī)構(gòu)委派，以及由公司職工代表大會(huì)選舉產(chǎn)生董事會(huì)成員中的職工代表；監(jiān)事會(huì)：由金融監(jiān)管部門、有關(guān)專家和保險(xiǎn)公司工作人員的代表組成；經(jīng)理：董事會(huì)聘任或解聘。4、優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：（1）資金雄厚，給被保險(xiǎn)人以安全感；（2）多為大規(guī)模經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)較分散，業(yè)務(wù)穩(wěn)定；（3）一般采用固定費(fèi)率且費(fèi)率較低；（4）在公平經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，較注重社會(huì)效益，有利于實(shí)施國(guó)家政策。缺點(diǎn)：缺乏完善的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，效率低，活力不足。近年來(lái)，都進(jìn)行股份制改造。三、相互保險(xiǎn)組織1、含義：由所有參加保險(xiǎn)的人自己設(shè)立的保險(xiǎn)法人組成，在成員之間相互提供保險(xiǎn)保障的組織形式。2、特點(diǎn)：投保人具有雙重身份；繳費(fèi)即可成為其成員；非營(yíng)利性組織；機(jī)構(gòu)類似于股份公司；較適合于人壽保險(xiǎn)公司。3、具體組織形式相互保險(xiǎn)公司相互保險(xiǎn)社交互保險(xiǎn)社四、爹保險(xiǎn)債合作姨社1、含厭義：由對(duì)早某種拴風(fēng)險(xiǎn)煮具有謠同一壓保障困要求允的人自愿常集股虜設(shè)立身的保寬險(xiǎn)組蓋織。2、特登點(diǎn)：由社科會(huì)共碎同出索資入拖股設(shè)男立，情社員吵即為殺股東您；被保趨險(xiǎn)人著是合距作社配社員鍵；業(yè)務(wù)香范圍域僅限寶于合缺作社父社員絡(luò)；采取危固定近保險(xiǎn)對(duì)費(fèi)制銷，事會(huì)后不顫補(bǔ)繳盈。保險(xiǎn)偽合作泰社于18甜67年首蠶次在夕英國(guó)劑創(chuàng)建掘，目統(tǒng)前已俱獲得鋪較大玩的發(fā)肺展。氏其中共美國(guó)郊的藍(lán)肯十字鉛（Bl棵ue研C附ro增ss）與藍(lán)范盾（Bl牧ue吧S插hi屋el惱d）協(xié)會(huì)寄、加腦拿大Co笛-o避pe讀ra槍to頑rs保險(xiǎn)既合作放社和零日本澤的“楚全勞滴濟(jì)”歸等保追險(xiǎn)合礙作社昏組織脂在全鹿球有賢很大倡的影收響。3、保歉險(xiǎn)合框作社門與相先互保廣險(xiǎn)公抓司的疼異同共同附點(diǎn)：均為錦非盈擾利性仙保險(xiǎn)哈組織你；保險(xiǎn)仇人相機(jī)同，齡投保辟人即蛇為社達(dá)員；決策汽機(jī)關(guān)擊相同招，均辜為社差員大響會(huì)或庭社員期代表漏大會(huì)伐；責(zé)任爐損益糊的歸疼屬相災(zāi)同，拴均為謊社員末等。4、不鵝同點(diǎn)宏：

保險(xiǎn)合作社

相互保險(xiǎn)公司屬于社團(tuán)法人

屬于企業(yè)法人

經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源于基金和股金經(jīng)營(yíng)資金的來(lái)源為基金與社員的關(guān)系比較永久，社員認(rèn)繳股本后，即使不投保仍與合作社保持關(guān)系相互保險(xiǎn)與社員間、保險(xiǎn)關(guān)系與社員關(guān)系是一致的，即保險(xiǎn)關(guān)系建立則社員關(guān)系存在。就適用的法律而言，主要適用于保險(xiǎn)法和合作社法的有關(guān)規(guī)定主要適用于適用于保險(xiǎn)法的規(guī)定五、殘勞合交社1、勞絮合社方的產(chǎn)章生2、勞銳合社漲的特功點(diǎn)：是一濕個(gè)民啟間組獵織對(duì)世根界保迫險(xiǎn)業(yè)株有很徑大的紹影響以個(gè)習(xí)人名栗義經(jīng)墨營(yíng)保晉險(xiǎn)保險(xiǎn)鼻基礎(chǔ)瞎雄厚黎，在壺技術(shù)隙、人與才、爬資金棋上占分有明靠顯的構(gòu)優(yōu)勢(shì)第三彼節(jié)旨保抹險(xiǎn)公芬司的譯組織響結(jié)構(gòu)一、獸保險(xiǎn)填公司末的組姿織結(jié)鐮構(gòu)形誤式（一梁）按乏組織嚼結(jié)構(gòu)冷的內(nèi)勝容和減性質(zhì)齡劃分1、直孔線制果。保險(xiǎn)呈公司貼直線等制結(jié)瞞構(gòu)區(qū)域湯性經(jīng)殘理部門挨經(jīng)理主管主管營(yíng)銷縣員營(yíng)銷斑員營(yíng)銷蛋員營(yíng)銷飛員2、職唇能制保險(xiǎn)銳公司便的職柳能制鴿結(jié)構(gòu)經(jīng)理人事欲科財(cái)務(wù)儀科業(yè)務(wù)越科業(yè)務(wù)迅科業(yè)務(wù)腎科3、直偷線職葡能制艱。宣保祥險(xiǎn)公移司直供線職達(dá)能制仗結(jié)構(gòu)經(jīng)理人事即處財(cái)務(wù)化處支公丸司支公算司支公萄司人事嫂科財(cái)務(wù)涌科業(yè)務(wù)井科業(yè)務(wù)芳科業(yè)務(wù)誕科4、事娘業(yè)部格制。保險(xiǎn)目公司像事業(yè)毯部制石結(jié)構(gòu)經(jīng)理職能尸部門職能漠部門事業(yè)側(cè)部事業(yè)竹部事業(yè)叼部5、矩否陣制績(jī)。保險(xiǎn)飯公司惹矩陣囑制結(jié)頁(yè)構(gòu)經(jīng)理人事謊科財(cái)務(wù)隊(duì)科核保浮科核賠女科項(xiàng)目核小組項(xiàng)目答小組項(xiàng)目矩小組項(xiàng)目跌小組（二考）按粒管理途層次廊與管暗理幅胳度劃伸分1、高皂長(zhǎng)式聰。2、扁宗平式宏。二、致保險(xiǎn)嘉公司坑的內(nèi)先部組頭織結(jié)壤構(gòu)營(yíng)銷榆部精算近部門承保以及核滲保部理賠賤部投資飄部會(huì)計(jì)忙部人力塵資源系部培訓(xùn)黨部等第四大節(jié)碎保乒險(xiǎn)中誦介組耕織一、蘿保險(xiǎn)慶中介窮概述（一哲）保歐險(xiǎn)中搬介產(chǎn)挺生的谷原因保險(xiǎn)姐產(chǎn)品釀的特崇性要岔求保吵險(xiǎn)中禮介的耍積極碼參與社會(huì)劑分工崖的細(xì)到化，葵要求唇具有環(huán)專業(yè)揪知識(shí)堂的保彈險(xiǎn)中豬介的竭參與保險(xiǎn)覆中介認(rèn)的參跡與可騙節(jié)省廟交易臺(tái)成本（二綁）保胖險(xiǎn)中旗介的榜資格羅認(rèn)定具有舟權(quán)利茅能力喉和行織為能峽力；熟悉少國(guó)家性有關(guān)獄的經(jīng)展?jié)ɑ芈珊凸险呋?，熟失知所裹從事卻的保利險(xiǎn)種勢(shì)類的努業(yè)務(wù)饒知識(shí)刷；參加畫并通悄過(guò)政臺(tái)府監(jiān)斑管部財(cái)門規(guī)宜定的錯(cuò)資格前考試充，按袍規(guī)定商手續(xù)潔取得絹資格是證書臣；接受箱國(guó)家話指定丑的機(jī)情關(guān)對(duì)深其進(jìn)置行業(yè)叫務(wù)及曾財(cái)務(wù)逼的檢隔查、圓指導(dǎo)恰、監(jiān)禾督和帝稽核憂；對(duì)由配于自李己的錫工作運(yùn)失誤促所造照成的甘投保雙人或燙保險(xiǎn)躬人的之損失驕負(fù)有誘賠償飄責(zé)任荒。二、眾保險(xiǎn)盆中介相的類溪型（一款）保艦險(xiǎn)代偉理人1、保盤險(xiǎn)代拖理人文及其冊(cè)特征保險(xiǎn)頓代理晚人的臣保險(xiǎn)往代理臘行為揭是由朝民法魔調(diào)整詞的法花律行燭為趕；保險(xiǎn)待代理臘人的綠保險(xiǎn)蠶代理追是基滿于保屋險(xiǎn)人免授權(quán)冬的委降托代手理掛；保險(xiǎn)沸代理伐人的扎保險(xiǎn)潔代理嶺行為援是代嶺表保井險(xiǎn)人通利益蹦的中伐介行蹈為嫌。2、保降險(xiǎn)代掘理與簽一般池代理肆關(guān)系梢的異歇同相同盲點(diǎn)：代理獲關(guān)系企涉及嶄三方軌，即黎委托脹人（障保險(xiǎn)致人）走、代股理人模和第時(shí)三方跪（投妄保人芒）。麻委托科人通野過(guò)授壯權(quán)給延代理翁人與醉第三姥方訂卸立?；U(xiǎn)合處同而責(zé)創(chuàng)造頂出代屯理關(guān)娘系；嗚代理虜人根爽據(jù)與片被代謝理的隊(duì)保險(xiǎn)立公司檢訂立吹的代幻玉理協(xié)弱議而森取得體代理深權(quán)。代理償人的犧權(quán)利慕來(lái)自帖于委片托人槐即保帖險(xiǎn)人閘，這崖種代叨理權(quán)您既可低以明義示也膀可以鋒默示折。代理黨人在枯授權(quán)臭范圍喇內(nèi)行蘿使權(quán)兆利。泛如被高代理宴人可離以委添托代瓦理人飾承保浙業(yè)務(wù)斬，也妄可以碗委托煮代理肺人負(fù)混責(zé)收率取保羞費(fèi)或饒理賠弓工作監(jiān)等。不同善點(diǎn)：保險(xiǎn)憑代理倒人在愚運(yùn)用塑代理摘權(quán)時(shí)慣如超除越其題授權(quán)據(jù)范圍勝，被填代理怖人在幸得知眠后雖溜未追決認(rèn)，祥但也歡未加侄以拒尸絕，蹄即可好被認(rèn)烏為保世險(xiǎn)人野在事儉實(shí)上艘賦予盈了代閃理人分這種替權(quán)利葡。保究險(xiǎn)人防不得離以自唉己未臣明示煎授權(quán)礎(chǔ)而否升認(rèn)代單理行瞧為的酷法律菜效果鏡。代理溪人所困知曉蜂的事砌情都松假定卻為保遍險(xiǎn)人貿(mào)所知3、保軍險(xiǎn)代仔理人秧保險(xiǎn)目經(jīng)紀(jì)樣人的晃區(qū)別代表慘的利情益主秋體不懂一樣提供鈔的保姓險(xiǎn)服傾務(wù)不潮一樣服務(wù)持報(bào)酬賣支付吉不一司樣法律疏地位預(yù)不一茫樣開(kāi)展鎮(zhèn)業(yè)務(wù)時(shí)活動(dòng)另的前建提不安一樣4、保差險(xiǎn)代蓋理人幻玉的分雹類（1）按涌保險(xiǎn)地代理櫻銷售輩的險(xiǎn)雖種分艷類產(chǎn)險(xiǎn)哪代理南人壽險(xiǎn)泉代理罵人（2）按跌保險(xiǎn)右業(yè)務(wù)旅活動(dòng)摸的程指序分衡類承保念代理摩人理賠贏代理魄人（3）按舅職權(quán)虜范圍判的不軍同分旦類專用叫代理玻人獨(dú)立捐代理禽人此外驚，國(guó)碌際上驢還有講如下塘分類挖：總代鞏理營(yíng)業(yè)差代理奮人特別址代理吸人自我齊代理雪人保險(xiǎn)仆再代合理人5、中碎國(guó)保隙險(xiǎn)代身理的壟種類保險(xiǎn)滲專業(yè)形代理艙人保險(xiǎn)棉兼業(yè)缺代理遲人保險(xiǎn)劈燕個(gè)人槽代理細(xì)人三種懼代理隔人的尋共同蝕點(diǎn)：有符滋合法冰律規(guī)孫定的葉合伙驚協(xié)議敲或公白司章嚼程；有符但合法溫律規(guī)孫定的摧企業(yè)裙或公恒司名映稱和費(fèi)住址亡；具有結(jié)符合稍中國(guó)笑保監(jiān)木會(huì)任裕職資昏格管曾理規(guī)種定的處高級(jí)新管理另人員豆；持有〈保險(xiǎn)進(jìn)代理織人從證業(yè)人薪員資魚格證嶺書〉的保嶺險(xiǎn)代炊理人錯(cuò)員不鹿得低休于員題工人慣數(shù)的宴二分禽之一廣；法律劉、行伏政法牽規(guī)要爸求具成備的古其他愈條件儀。三種愁代理麥人的栽區(qū)別區(qū)：主要弄體現(xiàn)寶在合絮伙人齊或股害東人田數(shù)的勒要求商和出春資額疑方面熔：合伙蛙企業(yè)誦要求熔有兩理個(gè)以雅上的偶合伙嫂人，科出資弦額不侮得低煉于人悔民幣50萬(wàn)元夾；有限花責(zé)任斧制公壩司要鍋求2個(gè)以洪上至50個(gè)以抓下的政股東憑，注遠(yuǎn)冊(cè)資印本不歉得低待于50萬(wàn)元遠(yuǎn)的實(shí)嶼收貨北幣；股份濟(jì)有限促公司凱規(guī)定足有5個(gè)以稼上符露合法趣律規(guī)蒸定的去發(fā)起錫人，枝注冊(cè)苗資本移不得洪少于純?nèi)嗣裎鍘?0威00萬(wàn)元拔的實(shí)陵收貨細(xì)幣。（二冒）保礦險(xiǎn)經(jīng)群紀(jì)人1、保魚險(xiǎn)經(jīng)展紀(jì)人全的特考征它是附投保進(jìn)人的碌代表膚；在投俊保人喂的授沖權(quán)范棚圍內(nèi)箭行使蘆權(quán)利聾；經(jīng)紀(jì)蕉人的灰行為鉤可以牢約束長(zhǎng)投保五人，性但不孩能約咱束與哭投保霸人訂扒立合惰同的機(jī)保險(xiǎn)蕩；投保做人因酬經(jīng)紀(jì)沫人的戴過(guò)失畢而遭潑致?lián)p倡失，辣經(jīng)紀(jì)杜人在字法律牌上需驢負(fù)賠恩償責(zé)賄任。2、保形險(xiǎn)經(jīng)疊紀(jì)人怨的職臉能為客抬戶進(jìn)肥行風(fēng)蔬險(xiǎn)評(píng)龜估；制定核包括撿管理驚財(cái)務(wù)謹(jǐn)風(fēng)險(xiǎn)跪、發(fā)僅展戰(zhàn)外略風(fēng)棋險(xiǎn)等飾在內(nèi)降的綜赴合風(fēng)名險(xiǎn)管兩理計(jì)屠劃；為客底戶選繭擇最歐合適摸的保鉤險(xiǎn)公雀司，體并為附客戶配代辦如投保巨手續(xù)催；監(jiān)督止保險(xiǎn)蓄合同晴的執(zhí)脫行情扒況，踏并協(xié)瀉助索遵賠。3、保僻險(xiǎn)經(jīng)逮紀(jì)人少的種晴類（1）按糊委托汪方劃噴分直接且保險(xiǎn)慮經(jīng)紀(jì)惡人再保外險(xiǎn)經(jīng)匆紀(jì)人（2）根尋據(jù)人頓員規(guī)艇模劃格分小型符保險(xiǎn)姑經(jīng)紀(jì)秀人大型患保險(xiǎn)委經(jīng)紀(jì)澆人（3）根鞏據(jù)組別織形評(píng)式劃萬(wàn)分個(gè)人壯保險(xiǎn)免經(jīng)紀(jì)旺人合伙賓保險(xiǎn)范經(jīng)紀(jì)奇組織保險(xiǎn)支經(jīng)紀(jì)棄公司（三膊）?？浑U(xiǎn)公墻估人1、保革險(xiǎn)公臭估人唉及其箱特征經(jīng)濟(jì)稼性專業(yè)掉性超然掏性2、保妥險(xiǎn)公弓估人窩的職蠅能評(píng)估遺職能公證幼職能中介想職能3、保默險(xiǎn)公鑰估人咱的種儲(chǔ)類（1）按娘保險(xiǎn)擠公估壟執(zhí)業(yè)陜過(guò)程起中的拘先后曠順序昏：核保璃公估捆人理賠醒公估摘人（2）根偽據(jù)保蘇險(xiǎn)公洞估人控執(zhí)業(yè)殼性質(zhì)拾的不廉同“保堂險(xiǎn)型均”保沖險(xiǎn)公淘估人專；“技術(shù)畜型”搖保險(xiǎn)改公估型人；“綜合容型”挽保險(xiǎn)儉公估余人。（3）按臭公估任人參峰與保沃險(xiǎn)公檔估業(yè)蓋務(wù)內(nèi)束容不迅同海上煩保險(xiǎn)載公估碼人；火災(zāi)緞及特趕種保奴險(xiǎn)公弱估人讀；汽車赤保險(xiǎn)淹公估泛人。（4）根洗據(jù)委囑托方諷的不塌同