銀行從業(yè)資格考試試題及答案-個人理財一、單項選擇(每小題0.5分)

1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行負擔由此產(chǎn)生投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并負擔相關風險，其余投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分配，并共同負擔相關投資風險，這么理財計劃是【A】。

A.確保收益型理財計劃

B.非確保收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超出最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分配，這么理財計劃是【C】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而負擔最低投資風險？【D】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

4.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指【A】。

A.個人理財服務

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.私人銀行業(yè)務

5.投資者購置以下哪種理財計劃負擔風險最大？【D】。

A.固定收益理財計劃

B.確保收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

6.申購新股型理財計劃屬于【C】。

A.結構型理財產(chǎn)品

B.固定收益型理財產(chǎn)品

C.套利型理財產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結型產(chǎn)品

7.由企業(yè)發(fā)行，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成企業(yè)股票企業(yè)債券是【C】。

A.可贖回債券

B.償還基金債券

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.附認股權證債券

8.溢價發(fā)行附息債券，票面利率是6%，則實際到期收益率可能是【C】。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

9.資本市場特征是【A】。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，風險性也低

D.風險性低，安全性也低

10.間接融資能夠應用金融工具是【D】。

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

11.金融市場引導眾多分散小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場【C】。

A.財務功效

B.風險管理功效

C.聚斂功效

D.流動性功效

12.債券回購交易中，投資方（買方）取得是【B】。

A.債券利息

B.回購協(xié)議利率C.債券本息

D.資金融通

13.在以下交易方式中，不具備保值功效交易是【A】。

A.即期交易

B.遠期交易

C.套期保值

D.投機交易

14.假如外幣頭寸賣大于買，叫做【B】。

A.軋空

B.空頭

C.多頭

D.軋平

15.證券投資基金能夠同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有證券組合【B】。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.利率風險

D.市場風險

16.基金份額總額不固定，基金份額能夠在基金協(xié)議約定時間和場所申購或者贖回基金是【D】。

A.契約型基金

B.企業(yè)型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所訂立在確定未來時間按成交時確定價格購置或者出售某項資產(chǎn)標準化協(xié)議是【B】。

A.金融遠期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權協(xié)議

D.金融交換協(xié)議

18.六個月期無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券投資收益率為【C】。

A.1.765%

B.1.80%

C.3.55%

D.3.4%

19.在外匯市場上，利率高貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為【B】。

A.升水

B.貼水

C.平價

D.不變

20.債券即期收益率是【D】。

A.息票利息與債券面額比值

B.年息票利息與債券面額比值

C.息票利息與債券市場價格比值

D.年息票利息與債券市場價格比值

21.債券收益衡量指標不包含【C】。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.債券信用等級

D.到期收益率

22.關于債券利率風險，以下說法錯誤是【C】。

A.利率風險是市場風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

23.關于債券特征，以下說法錯誤是【B】。

A.債券是比較穩(wěn)定投資理財產(chǎn)品

B.債券風險總是低于股票風險

C.債券投資風險低，收益相對固定

D.相對于現(xiàn)金存款，債券收益愈加高

24.通常，股價改變要【A】發(fā)行企業(yè)盈利改變。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中大部分以股利形式支付給股東企業(yè)是【D】。A.新興行業(yè)企業(yè)

B.快速成長企業(yè)

C.處于成熟期企業(yè)

D.無法確定

26.債券發(fā)行人不能按照約定期限和金額償還本金和支付利息風險，稱為【D】。

A.市場風險

B.系統(tǒng)風險

C.經(jīng)營風險

D.違約風險

27.關于基金投資風險，以下說法錯誤是【C】。

A.基金風險是指購置基金遭受損失可能性

B.基金風險取決于基金資產(chǎn)運作

C.基金非系統(tǒng)性風險為零

D.基金資產(chǎn)運作無法消亡風險

28.為了取得穩(wěn)定現(xiàn)金流，應該投資于那種基金？【D】。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.成長型基金

D.收入型基金

29.以下哪個指標不能用來衡量債券收益性？【D】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價格波動率

30.沒有實物形態(tài)票券，利用賬戶經(jīng)過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付債券是【B】。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

51.對理財顧問服務了解不恰當一項是【A】。

A.在了解客戶財務情況之后，所給出投資提議會更適合客戶個人情況

B.財務規(guī)劃才是理財顧問服務關鍵內(nèi)容

C.為了確保銀行利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財務情況是財務分析關鍵

52.以下理財目標中屬于短期目標是【D】。

A.兒女教育儲蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

53.搜集客戶個人信息方法，不包含【C】。

A.填寫記錄表

B.與客戶交談

C.向第三人探詢

D.使專心理測試問卷.

54.來自客戶方妨礙理財業(yè)務開展常見心理原因是【D】。

A.自我吹噓

B.目標缺失

C.被動接收

D.自我設防

55.溝通準備階段第一要務是【A】。

A.明確共同目標

B.確定溝通策略

C.背熟要說話語

D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕了解不恰當是【D】。

A.拒絕是客戶習慣性動作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義提醒

D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有盤旋余地

57.“熟知業(yè)務”要求內(nèi)容不包含【B】。

A.熟知產(chǎn)品使用期

B.熟知產(chǎn)品設計原理C.熟知向客戶推薦產(chǎn)品

D.熟知業(yè)務處理流程

58.從業(yè)人員以下行為與信息保密準則精神不發(fā)生沖突是【A】。

A.在受雇期間妥善保留客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

C.與本機構同事談論客戶社會地位

D.將長久沒有業(yè)務往來客戶名單透露給其余機構

59.“信息披露”中所需要披露信息是指【D】。

A.從業(yè)人員推薦產(chǎn)品設計原理

B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

C.銀行財務報表

D.本機構在代理銷售產(chǎn)品過程中責任和義務銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題(1)一、單項選擇題共14題

1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》明確要求,(B)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。

A、綜合理財業(yè)務

B、個人理財業(yè)務

C、理財計劃

D、私人銀行業(yè)務2.經(jīng)濟環(huán)境改變會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響,通常而言,(D)可能造成降低儲蓄、增加基金股票配置。

A、預期未來通貨緊縮

B、預期未來本幣貶值

C、預期未來利率上升

D、預期未來經(jīng)濟景氣3.商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃基礎上,深入向客戶提供投資提議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是(D)業(yè)務。

A、綜合理財規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、投資品分析

D、理財顧問服務4.以下對綜合理財服務了解,錯誤選項是(D)。

A、綜合理財服務中,銀行能夠讓客戶負擔一部分風險

B、與理財顧問服務相比,綜合理財服務更強調(diào)個性化

C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中一個

D、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務5.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務基礎上,接收客戶委托和授權,按照與客戶事先約定投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理業(yè)務活動是(A)。

A、綜合理財服務

B、理財顧問服務

C、財務顧問服務

D、投資顧問服務6.理財計劃具備明確目標客戶,對此了解錯誤是(C).

A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體需求特征研究分析

B、理財計劃用來投資與管理客戶資金

C、為了銀行利益,從業(yè)人員在銷售理財計劃時能夠向客戶承諾理財計劃收益

D、購置非保本浮動收益理財計劃客戶,其負擔風險最大7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行負擔由此產(chǎn)生投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并負擔相關風險,其余投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分配,并共同負擔相關投資風險理財計劃是(B)。

A、非確保收益型理財計劃

B、確保收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃8.中央銀行貨幣政策影響到客戶理財目標實現(xiàn),對此,下說法正確是(D)。

A、央行提升法定存款準備金率時能夠活躍金融市場,理財產(chǎn)品價格上升

B、央行提升再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金收益,使其價格上升

C、央行在公開市場售出政府債券,會促使債券性理財產(chǎn)品收益率下降

D、央行寬松貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲9.當人民幣有很強升值壓力時,理財人員給出以下理財提議不恰當是(C)。

A、增加國債配置量

B、投資房地產(chǎn)

C、繼續(xù)持有外匯

D、購賣人民幣資產(chǎn)10.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決議制訂和理財服務開展,說法有誤是(C)。

A、主動財政政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)價格

B、中央銀行在公開市場買入國債,能刺激各類資產(chǎn)價格上升

C、提升股票交易印花稅能刺激股價上漲

D、降低股票交易印花稅能刺激股價上漲11.在通貨膨脹預期很強時,以下理財決議有誤是(A)。

A、將資金購置定時儲蓄存款

B、賣出資產(chǎn)組合中一部分國債

C、適當增加資產(chǎn)組合中股票比重

D、購置房地產(chǎn)12.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分配理財計劃是(A)。

A、確保收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃13.在確保收益理財計劃中,負擔投資風險是(A)。

A、銀行

B、投資者

C、銀行與投資者分攤風險

D、理財產(chǎn)品設計者14.以下四種理財計劃中,對投資者而言投資風險最低是(A)。

A、確保收益理財計劃

B、非確保收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃二、多項選擇題共23題

15.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》明確要求,個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供(AC)等專業(yè)化服務活動。

A、財務分析、財務規(guī)劃

B、外匯理財、人民幣理財

C、投資顧問、資產(chǎn)管理

D、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E、儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦16.以下屬于理財顧問服務業(yè)務是(ABD)。

A、向客戶投資提議

B、財務分析與規(guī)劃

C、資產(chǎn)業(yè)務

D、個人投資產(chǎn)品推介

E、存款業(yè)務17.按照管理運作方式不一樣,個人理財業(yè)務能夠劃分為(AC)。

A、理財顧問服務

B、產(chǎn)品營銷服務

C、綜合理財服務

D、理財計劃服務

E、私人銀行服務18.按照客戶對象不一樣,綜合理財服務能夠劃分為(DE)。

A、理財顧問服務

B、產(chǎn)品營銷服務

C、綜合理財服務

D、理財計劃服務

E、私人銀行服務19.按照客戶獲取收益方式不一樣,理財計劃能夠分為(AC)。

A、確保收益型理財計劃

B、保本收益型理財計劃

C、非確保收益型理財計劃

D、保本浮動收益理財計劃

E、非保本浮動收益理財計劃20.按照客戶是否保本,非確保收益理財計劃能夠分為(DE)。

A、確保收益型理財計劃

B、保本收益型理財計劃

C、非確保收益型理財計劃

D、保本浮動收益理財計劃

E、非保本浮動收益理財計劃21.以下會對個人理財業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生影響原因有(ABCDE)。

A、允許國內(nèi)投資者投資港股

B、財政部發(fā)行尤其國債

C、醫(yī)療制度改革深入

D、股指期貨推出

E、人口老齡化22.關于個人理財以下說法正確有(ACDE)。

A、個人理財業(yè)務服務對象是個人和家庭

B、個人理財業(yè)務是通常性業(yè)務咨詢服務

C、個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D、個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上銀行業(yè)務

E、個人理財業(yè)務是一個個性化、綜合化服務23.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制訂標準和方針,偏松收入分配政策會(ACE)。

A、刺激投資需求增加

B、造成利率水平下降

C、刺激股市反彈

D、抑制房地產(chǎn)價格上漲

E、私人銀行業(yè)務發(fā)展空間凸現(xiàn)24.與理財顧問服務相比,綜合理財服務特點表現(xiàn)在(BDE)。

A、綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合專業(yè)化服務

B、綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按協(xié)議約定投資方式和方向,進行投資和資產(chǎn)管理

C、在綜合理財服務中所產(chǎn)生投資收益和風險由客戶自行負擔

D、綜合理財服務更強調(diào)個性化服務

E、按照服務對象不一樣,綜合理財業(yè)務能夠深入劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別25.以下哪些情況屬于確保收益理財計劃?(AE)

A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,要求在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付理財收益

B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶確保本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤

C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達成4.0～12.0%,新股中簽率及上市后價格波動所產(chǎn)生風險由投資者自行負擔

D、銀行“人民幣理財計劃1號”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點金額為5000元,期限1個月,月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制訂賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關,該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.9～2.1%之間

E、有一個預計最高收益4.5%人民幣結構理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在確保本金最低收益基礎上,有可能取得最高收益,最高收益可達成4.5%,最低為0.72%26.通常而言,會引發(fā)個人理財策略中儲蓄配置降低情況有(ACE)。

A、預期未來溫和通貨膨脹

B、預期經(jīng)濟處于景氣周期

C、失業(yè)率下降

D、國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差

E、預期未來利率下降27.在開放經(jīng)濟體系下,一國連續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,造成本幣升值情況下,會選擇投資策略是(ACDE)。

A、增加儲蓄

B、降低債券配置

C、增加股票配置

D、增加基金配置

E、降低外匯配置28.通常來說,不考慮其它原因改變,市場利率上升會引發(fā)(ABDE)。

A、儲蓄收益率增加,增加儲蓄配置

B、股票面臨下跌風險

C、固定收益品價格上升,增加債券配置

D、房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場走低

E、人民幣回報高,減持外匯29.關于宏觀經(jīng)濟情況對個人理財策略影響描述中,正確有(ABE)。

A、在經(jīng)濟增加比較快時,個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感行業(yè)資產(chǎn)

B、在經(jīng)濟擴張階段,尤其是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C、當經(jīng)濟處于景氣周期時,個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D、當經(jīng)濟增加較快時,應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),防止經(jīng)濟波動造成損失

E、當經(jīng)濟衰退時,企業(yè)虧損,股票收益和價值顯著下降,可能引發(fā)熊市30.對個人理財業(yè)務造成影響經(jīng)濟環(huán)境原因包含(BCD)。

A、貨幣政策

B、消費者收入水平

C、通貨膨脹

D、國際收支

E、失業(yè)保險制度31.以下關于確保收益型理財計劃,描述正確有(BCE)。

A、固定收益理財計劃是投資者獲取收益固定,風險由客戶和銀行共同負擔一個理財計劃

B、在固定收益理財計劃中,因為資金運行得當,超出固定收益部分收益歸商業(yè)銀行全部

C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益部分由銀行和客戶按協(xié)議約定分配

D、在最低收益理財計劃中,最低收益水平是以同期銀行定時存款利率為下限

E、商業(yè)銀行使用確保收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生風險由客戶負擔32.以下理財計劃中,銀行需要負擔全部或部分風險有(ABC)。

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

E、最高收益理財計劃33.以下理財計劃中,具備保本效果有(ABC)。

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

E、保本收益理財計劃34.不一樣理財計劃有著不一樣收益率給出形式,以下選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃慣用收益率形式有(AB)。

A、固定收益率

B、最低收益率

C、預期最高收益率

D、浮動收益率

E、保本收益率35.以下關于投資說法中,錯誤是(ACE)。

A、經(jīng)濟繁榮時,應適當增持存款、債券,降低股票、房產(chǎn)等投資

B、經(jīng)濟衰退時,增加長久儲蓄和債券

C、經(jīng)濟繁榮時,增加長久儲蓄和債券

D、蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時,應適當降低儲蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

E、經(jīng)濟收縮期,應轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感行業(yè)。36.關于理財顧問服務特點描述,正確有(ABC)。

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務目標是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、服務對象是商業(yè)銀行客戶

D、是從銀行利益最大化角度為客戶提供理財提議

E、是商業(yè)銀行按客戶委托授權進行投資和資產(chǎn)管理37.固定收益理財計劃特點是(AC)。

A、投資者獲取收益固定

B、風險由銀行和投資者共同負擔

C、風險完全由銀行負擔

D、假如收益好,超出固定收益部分由客戶和銀行平分

E、因為這種產(chǎn)品安全,所以提供固定收益率都會低于同期存款利率三、判斷題共22題

38.依照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》要求,個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。(1)

1、錯2、對

39.我國當前個人理財業(yè)務,就是銀行理財人員依照客戶資產(chǎn)情況和風險承受能力,為客戶提供專業(yè)投資提議,幫助客戶合理而科學地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。(2)

1、錯2、對

40.我國監(jiān)管當局要求,商業(yè)銀行在開展關于理財業(yè)務(幫助性服務)時能夠未經(jīng)實現(xiàn)獲準而使用信托權利。(1)

1、錯2、對

41.我國《商業(yè)銀行法》明確要求商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務,同時利率還未完全市場化,在這么市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨約束較多,潛在法律風險大。(2)

1、錯2、對

42.個人理財業(yè)務按照管理運作方式不一樣,分為理財顧問服務和綜合理財服務(2)

1、錯2、對

43理財顧問服務是指財務策劃、投資提議、個人投資品分析及通常性業(yè)務咨詢活動。(1)

1、錯2、對

44.客戶依照商業(yè)銀行和理財人員提供理財顧問服務來管理和利用資金,并自行負擔由此產(chǎn)生收益和風險。(2)

45.在商業(yè)銀行開展理財顧問服務活動中,商業(yè)銀行提供理財顧問服務,管理和利用資金,并負擔由此產(chǎn)生收益和風險。(1)

1、錯2、對

46.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等通常性業(yè)務咨詢活動,均屬于理財顧問服務。(1)

1、錯2、對

47.在綜合理財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照協(xié)議約定投資方向和方式,進行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風險由銀行負擔。(1)

1、錯2、對

48.綜合理財計劃按照服務對象不一樣,分為私人銀行業(yè)務和理財計劃。(2)

1、錯2、對

49.理財計劃服務理念是依照客戶個性化需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務,經(jīng)過客戶資產(chǎn)全球配置,降低風險,從而達成財富保值和增值目標。(2)

1、錯2、對

50.理財計劃按照是否保本,分為確保收益理財計劃和非確保收益理財計劃。(1)

1、錯2、對

51.確保收益型理財計劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行負擔由此產(chǎn)生投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并負擔相關風險,其余投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分配,并共同負擔相關投資風險理財計劃。(2)

1、錯2、對

52.確保收益計劃包含,確保固定收益計劃、確保浮動收益計劃。(2)

1、錯2、對

53.固定收益理財計劃是指投資者獲取收益固定,風險完全由銀行負擔,假如資金運行不善而產(chǎn)生損失,責任完全由銀行承受;假如資金運行得當,則超出固定收益部分收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分配一個理財計劃。(1)

1、錯2、對

54.最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分配。(2)

1、錯2、對

55.確保收益理財計劃或相關產(chǎn)品中確保收益率高于同期儲蓄存款利率時,銀行有權提前終止理財計劃,但客戶無此權力。(2)

1、錯2、對

56.確保收益理財計劃,應確保本金安全,并到期償還全額本金計劃。(2)

1、錯2、對

57.非確保收益理財計劃,按照是否確保本金安全,分為保本浮動收益理財計劃和非保本收益理財計劃。(1)

1、錯2、對

58.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶確保本金支付,本金以外投資風險由客戶與銀行共同負擔,并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平理財計劃。(1)

1、錯2、對

59.非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行依照約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,而且并不確?？蛻舯窘鸢踩碡斢媱?投資者負擔風險相對更大。(2)

1、錯2、對銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題(2)一、單項選擇題共48題

1.證券發(fā)行市場又稱為(A)。

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場2.貨幣市場是融資期限在(B)金融市場。

A、六個月以內(nèi)

B、一年以內(nèi)

C、一年以上

D、五年以上3.在證券市場中，假如同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先次序是遵照競價交易(B)標準。

A、數(shù)量優(yōu)先

B、時間優(yōu)先

C、價格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先4.以下屬于金融資產(chǎn)是(B)。

A、收據(jù)

B、股票

C、購物券

D、貨物提單5.按股東負擔風險和享受權益情況來劃分，股票能夠劃分為(D)。

A、記名股和無記名股

B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股6.紅籌股是指在香港上市中資概念股，這些紅籌股(B)。

A、注冊地和上市地都在中國大陸

B、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港

C、注冊地和上市地都在中國香港

D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸7.以下債券中風險最高是(D)。

A、國債

B、地方政府債券

C、企業(yè)債

D、垃圾債券8.通常所說股市行情，即股票價格是指(B)。

A、股票帳面價值

B、股票市場價值

C、股票票面價值

D、股票內(nèi)在價值9.金融市場主體是指(C)。

A、金融交易工具

B、金融中介機構

C、金融市場上交易者

D、金融監(jiān)管部門10.金融市場客體是指(A)。

A、金融交易工具

B、金融中介機構

C、金融市場上交易者

D、金融監(jiān)管部門11.以下不屬于金融市場客體是(A)。

A、股票價格指數(shù)

B、期貨

C、中央銀行票據(jù)

D、債券12.以下組織不能作為貨幣資金供方或需方而參加金融市場交易是(C)。

A、中央銀行

B、財政部

C、證監(jiān)會

D、私營企業(yè)13.折價發(fā)行附息債券，票面利率是6%，則實際到期收益率可能是(C)。

A、6%

B、6.25%

C、5.6%

D、以上都不可能14.以下金融資產(chǎn)不屬于基礎資產(chǎn)是(D)。

A、普通股票

B、國債

C、優(yōu)先股票

D、遠期合約15.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具是(B)。

A、銀行承兌匯票

B、3年期國債

C、可轉(zhuǎn)讓大額定時存單

D、回購協(xié)議16.以下金融機構不參加同業(yè)拆借市場交易是(B)。

A、國有控股商業(yè)銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、郵政儲蓄銀行

D、證券投資企業(yè)17.以下對銀行承兌匯票特征描述錯誤是(D)。

A、安全性高

B、信用度高

C、靈活性好

D、收益率高18.金融市場最基本、最主要功效是(A)。

A、融通貨幣資金

B、資源配置

C、產(chǎn)生超額收益

D、調(diào)整經(jīng)濟19.金融市場融資方式是(C)。

A、直接融資

B、間接融資

C、直接融資與間接融資并存

D、自由融資20.以下對貨幣市場特征描述正確是(D)。

A、風險性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低

D、風險性低，流動性高21.以下對資本市場特征描述正確是(A)。

A、風險性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，風險性也低

D、風險性低，安全性也低22.金融市場按交割時間分類，能夠劃分為(C)。

A、貨幣市場與資本市場

B、一級市場與二級市場

C、現(xiàn)貨市場與期貨市場

D、股票市場與債券市場23.以下關于金融市場分類正確是(C)。

A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D、按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場24.以下金融工具中屬于間接融資工具是(D)。

A、國債

B、企業(yè)債券

C、企業(yè)股票

D、銀行貸款25.以下不屬于我國貨幣市場組成部分是(B)。

A、同業(yè)拆借市場

B、企業(yè)債市場

C、債券回購市場

D、票據(jù)市場26.以下不屬于固定收益證券金融工具是(B)。

A、銀行存款

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

D、國債27.兼具債券和股票特征融資工具是(C)。

A、商業(yè)票據(jù)

B、銀行貸款

C、可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券

D、回購協(xié)議28.六個月期無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券投資收益率為(C)。

A、1.76%

B、1.79%

C、3.55%

D、3.49%29.關于回購協(xié)議，以下說法正確是(B)。

A、回購協(xié)議是一個信用貸款協(xié)議

B、資金借入人將標證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回

C、回購協(xié)議比擔保貸款愈加不安全

D、企業(yè)債券信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議標物30.貨幣市場基金資產(chǎn)組合中不包含資產(chǎn)種類有(A)。

A、股票

B、國券券

C、商業(yè)票據(jù)

D、大額可轉(zhuǎn)讓定時存單31.某日銀行掛牌利率是3.2435%，銀行拆入資金30萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0435%，拆入到期利息是(C)。

A、356元

B、365元

C、360元

D、346元32.按利息支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和(C)。

A、信用債券

B、不動產(chǎn)抵押債券

C、貼現(xiàn)債券

D、擔保債券33.以下對股票和債券特征比較，其中不正確是(D)。

A、股票期限是不確定，債券通常有確定到期日

B、普通股票全部者能夠參加企業(yè)決議，債券持有者則通常無此權利

C、股票不具備償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D、股票和債券都是權益證券34.以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金區(qū)分闡述，不正確是(A)。

A、開放式基金全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B、開放式基金份額是可變，而封閉式基金份額是不變

C、投資者能夠隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣

D、開放式基金買賣價格是以基金單位資產(chǎn)凈值為基礎計算，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求影響較大35.其余條件相同情況下，以外幣計價債券風險高于以本幣計價債券風險，風險來自于(C)。

A、信用風險

B、政策風險

C、匯率風險

D、系統(tǒng)性風險36.股票期貨與股票期權區(qū)分不包含(D)。

A、計價方式不一樣

B、權利義務對稱性不一樣

C、到期收益分布不一樣

D、標資產(chǎn)不一樣37.銀行加入了“4×8，6%”遠期協(xié)議，作為資金需求方，則以下說法正確是(B)。

A、該協(xié)議表示4個月后起息8個月期協(xié)議利率為6%交易所

B、當4個月后市場利率比6%高時，銀行可能承受信用風險

C、當4個月后市場利率比6%低時，銀行相當于取得了一份保險

D、當4個月后市場利率低于6%時，協(xié)議對銀行不利38.關于期貨合約和遠期合約，以下說法錯誤是(C)。

A、期貨合約是標準化遠期和約

B、期貨和約流動性要比遠期合約高

C、期貨合約不具備遠期合約套期保值功效

D、遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約損益能夠隨時實現(xiàn)39.以下關于期權敘述不正確是(D)。

A、期權買方擁有權力但沒有義務執(zhí)行合約

B、看漲期權賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C、看漲期權賣方贏利是有限

D、看跌期權賣方通常會認為標資產(chǎn)價格會上漲40.當股票價格波動幅度非常大時，以下哪個期權投資策略贏利可能性高?(A)

A、買入看漲期權和買入看跌期權

B、賣出看漲期權和賣出看跌期權

C、賣出看漲期權和買入看跌期權

D、買入看漲期權和賣出開跌期權41.關于金融交換，以下說法錯誤是(B)。

A、交換是一個雙贏金融合約

B、當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具備絕正確成本優(yōu)勢，則其不可能參加交換

C、交換雙方都負擔信用風險

D、交換合約中一方權利是另一方義務42.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊匯率為(A)。

A、14

B、0.0714

C、3.5

D、0.285743.以下金融交易中屬于貨幣市場交易項目是(B)。

A、你從銀行取得了三年期貸款購置一輛小汽車

B、你在銀行購置了9800元短期國庫券

C、普通股價格上漲，為此你買入100股這個企業(yè)股票

D、你取得了一筆收入，買入15000元證券投資基金44.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成交易市場是(A)。

A、證券發(fā)行市場

B、證券次級市場

C、現(xiàn)貨市場

D、第三市場45.金融市場(A)是指金融市場具備資金蓄水池作用。

A、聚斂功效

B、派生功效

C、調(diào)整功效

D、配置功效46.(B)是指以期限在一年以下金融資產(chǎn)為交易標物短期金融市場。

A、債券市場

B、貨幣市場

C、開放式基金市場

D、股票市場47.金融市場是國民經(jīng)濟“氣象臺”是因為金融市場具備(B)。

A、資源配置功效

B、反應功效

C、調(diào)整功效

D、風險再分配功效48.風險厭惡者經(jīng)過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，表現(xiàn)了金融市場(D)。

A、資源配置功效

B、聚斂資金功效

C、調(diào)整微觀經(jīng)濟功效

D、風險再分配功效二、多項選擇題共37題

49.若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?(ABCDE)

A、注意選擇小盤封閉式基金，尤其是要注意小盤封閉式基金持有些人結構和大盤封閉式基金持有些人結構區(qū)分

B、注意選擇折價率較大基金

C、要適當關注封閉式基金分紅潛力

D、關注基金重倉股市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢

E、投資封閉式基金要克服暴利思維，假如基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意贏利了結50.以下金融投資工具屬于固定收益證券是(BCD)。

A、銀行活期存款

B、國庫券

C、企業(yè)債券

D、資產(chǎn)抵押債券

E、期權51.以下關于股票表述中正確有(ABCE)。

A、股票理論價格和市場價格不一定相等

B、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C、股票價格指數(shù)能夠反應整個股票市場上各種股票市場價格總體水平及其變動情況

D、資本損益存在是長久投資者選擇優(yōu)質(zhì)企業(yè)股票后長久持有主要投資目標

E、以股票市場各個股票市值與股市總市值百分比為標準結構股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風險52.短期投資規(guī)劃能夠用到套期保值技術，對此，以下闡述正確是(BCE)。

A、套期保值以回避現(xiàn)貨價格風險為目標，通常指交易者經(jīng)過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向交易從而為其現(xiàn)貨保值

B、套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行，極少以現(xiàn)貨交割為結果

C、套期保值能夠分為買入套期保值和賣出套期保值

D、賣出套期保值是指經(jīng)過期貨市場買入期貨合約以預防因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失

E、在外匯市場上，作為風險管理套期保值行為和投機行為是共存53.期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略不一樣點有(BC)。

A、套期保值經(jīng)常會造成實物交割

B、期現(xiàn)套利則通常極少進行實物交割

C、套期保值首先是因為持有了現(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險需要從而進行期貨操作

D、期現(xiàn)套利是直接為了盈利而在現(xiàn)貨期貨兩個市場中同時進行雙向操作

E、套期保值必定是有風險

F、期現(xiàn)套利在理論上是基本無風險交易

G、套期保值主要是一個投機行為

H、期現(xiàn)套利則主要是一個投資行為

I、以上選項都是正確54.以下金融交易中屬于資本市場交易項目是(CD)。

A、你從銀行取得了六個月期貸款購置一輛小汽車

B、你在銀行購置了9800元短期國庫券

C、普通股價格上漲，為此你買入100股這個企業(yè)股票

D、你取得了一筆收入，買入15000元證券投資基金55.貨幣市場基金投資對象包含(ABD)。

A、銀行短期存款

B、短期國庫券

C、股票組合

D、銀行承兌票據(jù)

E、股指期貨56.金融市場微觀經(jīng)濟功效有(BCDE)。

A、資源配置

B、儲存財富、增值財富

C、風險管理

D、聚斂社會資金，融通資金供需

E、流動性功效57.按照交易標物來對金融市場進行分類，能夠分為(ACDE)

A、外匯市場

B、柜臺市場

C、貨幣市場

D、資本市場

E、外匯市場58.以下指標能表現(xiàn)金融市場價格水平是(CDE)。

A、年股票發(fā)行總量

B、上市企業(yè)總數(shù)

C、股票價格指數(shù)

D、貨幣市場基準利率

E、銀行間同業(yè)拆借利率59.貨幣市場上金融工具備(ACD)。

A、商業(yè)票據(jù)

B、股票

C、支票

D、匯票

E、期貨60.以下金融工具中屬于直接融資工具有(ABCE)。

A、國庫券

B、企業(yè)債券

C、國債

D、可轉(zhuǎn)讓大額定時存單

E、股票61.以下對銀行承兌匯票特征闡述，正確是(ABCD)。

A、票據(jù)主債務人是銀行

B、票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C、能夠拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D、相對于面額而言，票據(jù)發(fā)行價格叫高

E、票據(jù)收益率較高62.可轉(zhuǎn)讓大額定時存單與定時存款區(qū)分表現(xiàn)在(ABCD)。

A、定時存款記名，不可流通

B、可轉(zhuǎn)讓大額定時存單能夠在市場流通

C、定時存款金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定時存單有固定面額

D、定時存款利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定時存單利率能夠使浮動

E、定時存款能夠提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定時存單不能夠提前支取

F、可轉(zhuǎn)讓大額定時存單不能夠提前支取，所以其流動能力比定時存款低63.以下對貨幣市場基金闡述正確是(ACDE)。

A、國庫券、銀行定時存單等是貨幣市場基金投資工具

B、貨幣市場基金所投資工具風險較低，收益率較高

C、貨幣市場基金管理費用通常比股票基金或債券基金低

D、貨幣市場基金風險要比銀行存款高

E、貨幣市場基金投資資產(chǎn)期限比較短，通常在一年以內(nèi)64.股票特征有(ABCDE)。

A、收益性

B、風險性

C、穩(wěn)定性

D、流動性

E、經(jīng)營決議參加性65.債券特征有(ABCD)。

A、收益性

B、安全性

C、流動性

D、償還性

E、參加性66.以下證券中風險通比政府債券高金融工具是(BCDE)。

A、銀行定時存款

B、期貨

C、期權

D、股票

E、企業(yè)債券67.投資債券時投資者能直接看到要素有(CDE)。

A、持有收益率

B、到期收益率

C、附息債券票面利率

D、債券發(fā)行額

E、債券期限68.證券投資基金特點有(ABCDE)。

A、規(guī)模經(jīng)營

B、分散投資

C、專業(yè)化管理

D、服務專業(yè)化

E、管理費用低于直接投資于基礎資產(chǎn)本身69.成長型基金與收入型基金區(qū)分表現(xiàn)在(ACD)。

A、成長型基金重視基金長久成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B、收入型基金強調(diào)基金單位價格增加，使投資者取得穩(wěn)定、最大化當期收入

C、成長型基金投資資產(chǎn)風險較小，收入型基金投資資產(chǎn)風險較大

D、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

E、成長型基金通常不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場

F、收入型基金通常均按時派息給投資者

G、以上說法都正確70.股票風險組成中屬于系統(tǒng)風險是(ABCE)。

A、政策風險

B、市場風險

C、利率風險

D、財務風險

E、通貨膨脹風險71.以下關于各類債券風險和收益比較和斷言，正確是(BDE)。

A、金融債券信用風險是最小債券

B、附息債券名義收益率是不變，所以屬于固定收益證券，實際上債券價格變動頻繁，所以債券是有風險

C、長久債券是反抗通貨膨脹好工具

D、債券價格因市場利率改變而漲跌，這稱為債券利率風險

E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險72.以下哪些原因?qū)箓l(fā)行利率提升(AD)。

A、債券期限長

B、債券發(fā)行機構信譽高

C、債券有擔保

D、債券發(fā)行機構面臨市場風險較大

E、債券附有可轉(zhuǎn)換成股票條款73.理財客戶投資股票之后成為企業(yè)股東，其享受權益內(nèi)容包含(ABCDE)。

A、股本

B、資本公積

C、盈余公積

D、法定公益金

E、未分配利潤74.以下哪個金融市場屬于短期資金市場?(ABCE)。

A、同業(yè)拆借市場

B、票據(jù)市場

C、大額定時存單市場

D、股票市場

E、回購協(xié)議市場75.在我國現(xiàn)在情況下，以下哪些金融機構經(jīng)過直接融資取得資金?(ABDE)

A、證券企業(yè)

B、非銀行金融機構

C、商業(yè)銀行

D、保險企業(yè)

E、投資銀76.相對于普通股而言，優(yōu)先股優(yōu)先性表現(xiàn)在以下哪些方面?(AB)

A、優(yōu)先領取固定股息

B、當企業(yè)破產(chǎn)清算時，對企業(yè)剩下財產(chǎn)有先于普通股要求權

C、優(yōu)先參加企業(yè)紅利分配

D、借助表決權參加企業(yè)經(jīng)營管理

E、選舉企業(yè)高管優(yōu)先權77.以下哪些是決定債券理論價格要素變量?(ABC)

A、債券面植

B、債券期限

C、市場利率水平

D、債券發(fā)行價格

E、債券發(fā)行主體78.按照債券券面形式能夠?qū)诸悶?ABC)。

A、實物債券

B、憑證式債券

C、記帳式債券

D、浮動利率債券

E、固定利率債券79.按照債券發(fā)行主體將債券進行分類，可分為(BDE)。

A、國際債券

B、政府債券

C、歐洲債券

D、企業(yè)債券

E、金融債券80.以下哪些原因影響到債券收益率?(ABCE)

A、息票率

B、期限

C、購置價格

D、發(fā)行費用

E、債券稅收81.以下對看跌期權執(zhí)行價格了解正確是(CE)。

A、執(zhí)行價格是看跌期權權利金

B、執(zhí)行價格看跌期權合約相對應標資產(chǎn)市場價格

C、期權買方有權利按此價格賣出對應標資產(chǎn)

D、期權買方有權利按此價格買入相對應標資產(chǎn)

E、期權賣方有義務按此價格向買方買入相對應標資產(chǎn)82.證券投資基金按照投資工具品種，能夠分類為(ACD)。

A、股票基金

B、成長型基金

C、債券基金

D、貨幣市場基金

E、平衡型基金83.公債特征包含(ABCE)。

A、安全系數(shù)高

B、流動性強

C、收益比較穩(wěn)定

D、收益率高

E、享受免稅待遇84.與股票、債券相比，證券投資基金特征表現(xiàn)在以下哪些方面?(ABCDE)

A、投資方式

B、價格取向

C、投資者地位

D、風險程度

E、收益情況85.影響認股權證價格內(nèi)在原因有(ABCDE)。

A、標股票價格

B、期限

C、認股價格

D、換股比率

E、無風險利率三、判斷題共30題

86.個人既能夠是金融市場上資金供給方，亦能夠是資金需求方。(2)

1、錯2、對

87.債券是由債務人向債權人出具在約定時間負擔還本付息義務書面憑證。(2)

1、錯2、對

88.金融資產(chǎn)一級市場是流通市場。(1)

1、錯2、對

89.理財客戶將資金投資于貨幣市場，既能夠保障資金流動性，又能夠取得資金時間價值。(2)

1、錯2、對

90.研究者通常將短期政府債券利率作為無風險利率代替，這說明短期政府債券是無風險。(2)

1、錯2、對

91.在其余條件相同情況下，期限越長債券風險越高。(2)

1、錯2、對

92.企業(yè)經(jīng)營情況改變影響到股價，這是股票系統(tǒng)性風險。(1)

1、錯2、對

93.貼現(xiàn)債券沒有定時支付利息，所以其收益率比較高。(1)

1、錯2、對

94.證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。(2)

1、錯2、對

95.相對于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時，投資者更輕易變現(xiàn)所持有基金資產(chǎn)。(2)

1、錯2、對

96.投資者購置股票時，若開出價格比較高而且時間上比較早，就有更大可能購得股票。(2)

1、錯2、對

97.用市盈率法計算股票價格公式是：股票市場價格=每股凈利潤×市盈率。(2)

1、錯2、對

98.用可比企業(yè)競價法給新發(fā)股票定價理論依據(jù)是證券市場無套利假設。(2)

1、錯2、對

99.國債風險低，收益率比企業(yè)債券高，所以稱為“金邊債券”。(1)

1、錯2、對

100.將債券利息在投資于其余金融資產(chǎn)時，可能市場利率要比原來債券到期收益率低，這種情況下投資者負擔了利率風險。(1)

1、錯2、對

101.附息債券溢價發(fā)行時，其到期收益率要高于息票率。(1)

1、錯2、對

102.看漲期權多方有權利在約定未來時刻以一定價格購置一定量標資產(chǎn)。(2)

1、錯2、對

103.期貨是標準化遠期協(xié)議，其流動性要比遠期高。(2)

1、錯2、對

104.期貨確保金交易制度使得其信用風險比價格原因相同遠期高。(1)

1、錯2、對

105.當期權標資產(chǎn)價格高于期權協(xié)定執(zhí)行價格時，期權處于溢價狀態(tài).(2)

1、錯2、對

106.理論上，看漲期權多頭所可能取得收益是有限，可能損失是無限。(1)

1、錯2、對

107.持有一個看漲期權和賣出一個看跌期權(執(zhí)行價相等)，相當于持有了一份期貨合約。(2)

1、錯2、對

108.看漲期權買方擁有在約定時限內(nèi)按協(xié)議價格買入一定數(shù)量特定金融資產(chǎn)權利。(2)

1、錯2、對

109.股票票面價格是其未來現(xiàn)金流貼現(xiàn)值。(1)

1、錯2、對

110.已經(jīng)發(fā)行而且在流通債券，決定其價格主要變量是其息票率。(1)

1、錯2、對

111.通常情況下，浮動收益證券與固定收益證券相比，風險更高，期望收益也更高。(2)

1、錯2、對

112.債券信用風險不屬于系統(tǒng)性風險。(2)

1、錯2、對

113.優(yōu)先股股息在當年未能足額分配時，能在以后年度補發(fā)，這么優(yōu)先股成為參加優(yōu)先股。(1)

1、錯2、對

114.股票價格指數(shù)期貨是以股票價格指數(shù)為基礎變量期貨合約。(2)

1、錯2、對

115.權證是基礎證券發(fā)行人或其以外第三人(以下簡稱“發(fā)行人”)發(fā)行，約定持有些人在要求期間內(nèi)或特定到期日，有權按約定價格向發(fā)行人購置或出售標證券，或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價有價證券。(2)

1、錯2、對銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題(3)一、多項選擇題共50題

1.結構性理財計劃特征表現(xiàn)在以下哪幾個方面?(BCE)

A、在投資期間客戶能夠隨時終止而收回投資

B、能夠做到“量身定做”，滿足客戶風險管理差異化要求

C、融入金融工程觀理念

D、投資領域受到嚴格監(jiān)管

E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益通道2.影響結構性理財計劃收益率金融市場原因包含(CDE)

A、通貨膨脹水平

B、客戶投資者風險偏好

C、金融市場流動性

D、投資者結構與規(guī)模

E、金融產(chǎn)品品種和結構3.投資者購置債券時能直接看到債券要素是(ABCD)

A、面額

B、到期日

C、息票率

D、債券發(fā)行者名稱

E、到期收益率4.以下理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品是(ABCDE)

A、現(xiàn)金

B、股票

C、債券

D、期權

E、期貨5.若將債券看成理財產(chǎn)品，則要考慮債券特征包含(ACDE)

A、流動性

B、參加性

C、償還性

D、收益性

E、安全性6.按照發(fā)行主體分類，債券可分為(ABC)

A、政府債券

B、企業(yè)債券

C、金融債券

D、可轉(zhuǎn)換債券

E、可贖回債券7.以下債券中內(nèi)含有期權特征是(BCE)

A、償還基金債券

B、可轉(zhuǎn)換債券

C、垃圾債券

D、可贖回債券

E、帶認股權證債券8.投資者在購置債券時，應該從以下哪些方面考慮債券風險?(ABCDE)

A、利率風險

B、再投資風險

C、違約風險

D、提前贖回風險

E、通貨膨脹風險9.以下哪些原因帶來股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險?(BCD)

A、CPI上漲

B、發(fā)行企業(yè)發(fā)新股增加資本額

C、企業(yè)高層人事變動

D、股票分割

E、央行在公開市場大量售出政府債券10股票投資收益來自于(ABC)

A、資本利得

B、股息

C、紅利

D、期望收益率

E、波動率11.以下是關于市場利率和匯率改變對股票價格影響描述，其中正確是(BDE)

A、市場利率下降，則股票收益率也下降，從而股價下降

B、市場利率上升，發(fā)行企業(yè)債務負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降

C、市場利率上升，投資者機會成本上升，對股票需求增加，股價上升

D、市場利率上升，投資者機會成本上升，對股票需求降低，股價下降

E、市場利率下降，部分投資者資金成本降低，增加對股票需求，股價上漲12作為理財產(chǎn)品，證券投資基金特征是(ABCDE)

A、小額投資，費用低廉

B、多元化投資，分散風險

C、專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D、變現(xiàn)能力強

E、基金財產(chǎn)具備獨立性，安全性高13.依照投資對象不一樣，證券投資基金能夠分為(ABCD)

A、股票型基金

B、債券型基金

C、貨幣市場基金

D、混合基金

E、對沖基金14.結構性外匯理財產(chǎn)品客戶投資者面臨風險由以下哪些原因造成?(ABCD)

A、市場利率波動

B、外匯市場匯率波動

C、提前終止權掌握在銀行手里

D、不能提前支取，可能造成很高機會成本

E、股票市場價格指數(shù)波動15.結構性金融衍生品特征表現(xiàn)在以下哪些方面?(CDE)

A、高收益率

B、高風險

C、場外交易為主

D、結合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具

E、靈活性強，且風險和收益范圍能夠預知16.利率掛鉤結構性金融衍生品種類有(ACDE)

A、與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B、利率期貨產(chǎn)品

C、與利率反向掛鉤產(chǎn)品

D、區(qū)間累計產(chǎn)品

E、達標贖回型產(chǎn)品17.投資型保險產(chǎn)品種類包含(BCD)

A、出口信用保險

B、萬能保險

C、投資連接型保險

D、分紅保險

E、收入賠償保險18.推薦客戶購置保險產(chǎn)品，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶哪些理財目標?(ABCD)

A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來憂慮

B、在發(fā)生風險事件時可使客戶快速恢復安定生活

C、使得客戶消費在一定時期內(nèi)盡可能平穩(wěn)，防止大波動

D、經(jīng)過正當伎倆降低客戶稅收負擔

E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)最快增值19.依照信托財產(chǎn)初始形態(tài)和信托目標分類，能夠?qū)⑿磐衅髽I(yè)為個人提供信托業(yè)務分為(BCDE)

A、擔保信托

B、資金信托

C、財產(chǎn)信托

D、權力信托

E、特定目標信托20以下屬于金融衍生產(chǎn)品是(ACDE)

A、外匯遠期

B、實物期權

C、利率交換

D、貨幣交換

E、股指期貨21.理財客戶購置貸款信托理財產(chǎn)品時，需在協(xié)議中約定貸款信托方式;其可用貸款信托方式有(ABCD)

A、信用貸款信托

B、確保貸款信托

C、抵押貸款信托

D、賣方信托

E、票據(jù)貼現(xiàn)22.理財客戶購置信托產(chǎn)品時需要考慮風險原因包含(BCDE)

A、通貨膨脹風險

B、投資項目風險

C、項目主體風險

D、信托企業(yè)風險

E、流動性風險23.商業(yè)銀行客戶計劃投資黃金，則其能夠選擇投資方式有(ABCDE)

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、黃金存折

E、“紙黃金”24.銀行個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進行房地產(chǎn)投資時，能夠向客戶推薦投資方式包含(ABCDE)

A、客戶用自有資金或銀行貸款購置住房

B、客戶支付首付款取得住房，然后將住房出租收取租金償還月供

C、客戶直接購置房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行股票(組合)

D、客戶將自有資金交給信托企業(yè)，委托信托企業(yè)將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)

E、客戶將自有閑置住房委托專門信托機構經(jīng)營管理，取得對應回報25.房地產(chǎn)投資特征表現(xiàn)在(ABDE)

A、一些類型房地產(chǎn)升值非常快

B、能夠使用高財務杠桿率

C、經(jīng)過資產(chǎn)證券化能夠消除房地產(chǎn)差異化帶來低流動性

D、變現(xiàn)性相對較差

E、房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等原因影響較大26.影響房地產(chǎn)價格經(jīng)濟原因有(CDE)

A、城市規(guī)劃

B、住房制度

C、供求情況

D、物價水平

E、居民收入和消費水平27.造成金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險原因包含(ACE)

A、經(jīng)濟周期

B、交易對手信用情況

C、金融市場發(fā)展情況

D、道德原因

E、政治危機28.以下關于儲蓄類產(chǎn)品風險情況描述，正確是(ABE)

A、安全性和流動性都比較高

B、適合風險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益理財客戶

C、浮動利率儲蓄產(chǎn)品風險大于固定利率儲蓄產(chǎn)品風險

D、浮動利率儲蓄產(chǎn)品風險小于固定利率儲蓄產(chǎn)品風險

E、因為通貨膨脹存在，儲蓄類產(chǎn)品收益可能是負，即百分之百風險29.債券風險來自于以下哪些原因?(BCDE)

A、股票價格指數(shù)波動率上漲

B、消費者物價指數(shù)變動

C、發(fā)行者信用等級

D、市場利率波動性增強

E、流動性因發(fā)行企業(yè)財務和經(jīng)營情況改變而發(fā)生改變30以下關于股權類理財產(chǎn)品風險闡述，正確有(BDE)

A、在眾多理財產(chǎn)品中，股權類產(chǎn)品風險最高

B、個股價格風險是非系統(tǒng)性風險，能夠經(jīng)過分散化投資而降低

C、將收益率正相關兩個個股組合，并不能降低股權投資風險

D、通常小企業(yè)股票風險較大，達企業(yè)股票風險較小

E、藍籌股風險較小31.嵌入期權債券包含(ABC)

A、可贖回債券

B、可轉(zhuǎn)換債券

C、可提前退還債券

D、垃圾債券

E、房地產(chǎn)抵押債券32.以下理財產(chǎn)品中具備保本性產(chǎn)品包含(ACDE)

A、貨幣市場基金

B、股票市場基金

C、政策性金融債券

D、政府債券

E、央行票據(jù)33.股票投資會使投資者負擔多個風險，其中屬于非系統(tǒng)風險是(AB)

A、經(jīng)營風險

B、財務風險

C、市場風險

D、信用風險

E、貨幣政策風險34.外匯理財產(chǎn)品風險表現(xiàn)為以下哪幾個?(ABCDE)

A、外匯資產(chǎn)價值因為匯率變動而變動

B、外匯資產(chǎn)收益率受到外匯市場利率波動影響

C、信用風險

D、操作風險

E、國家外匯政策變動35.宏觀經(jīng)濟情況改變影響到金融產(chǎn)品收益率，以下關于該論點闡述正確是(BDE)

A、金融產(chǎn)品屬于虛擬資本，不受實體經(jīng)濟部門收益率影響

B、當經(jīng)濟處于復蘇和繁榮時期，金融產(chǎn)品收益率高

C、在通貨膨脹條件下，固定收益類資產(chǎn)實際收益率上升

D、房地產(chǎn)、實物資產(chǎn)收益率伴隨其貨幣價值上升而上升

E、資金需求大于供給，金融產(chǎn)品收益率提升36.某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉以下關于債券收益闡述，其中正確是(ACD)

A、投資債券收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益

B、其它條件相同情況下，到期收益率高，則債券價格也高

C、債券投資風險高于銀行存款到低于股票

D、投資債券時，要想取得高收益，不可防止地要負擔高風險

E、因為債券能夠自由流通，所以債券期限是無關緊要原因37.理財產(chǎn)品流動性是投資者應該考慮問題，對此，以下說法正確是(BCD)

A、投資者參加金融市場不利于提升市場流動性

B、理財產(chǎn)品安全性越高，其流動性越強

C、投資者預期影響投資者交易行為，從而改變市場流動性

D、做市商制度完善有利于提升市場流動性

E、以上皆對38.理財產(chǎn)品本身特點影響到其收益率，關于此論點，以下闡述正確是(ADE)

A、理財產(chǎn)品收益與風險特征通常是一致，高收益伴伴隨高風險

B、理財產(chǎn)品流動性對其收益率影響能夠忽略

C、股票基金分散了風險，所以不論何時其收益率總是低于個股收益率

D、企業(yè)債預期收益率必定低于該企業(yè)股東取得預期收益率

E、金融衍生產(chǎn)品具備很大杠桿效應，在放大了投資風險同時，也成倍地放大了預期收益率39.以下對不一樣理財產(chǎn)品流動性闡述正確是(BDE)

A、活期存款流動性強于現(xiàn)金

B、債券流動性通常會低于股票

C、房地產(chǎn)投資品流動性伴隨其價格提升而提升

D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者要求而設計，所以其流動性比較差

E、外匯產(chǎn)品流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預期、外匯市場管制情況等40以下對不一樣理財產(chǎn)品收益性闡述正確是(ABCDE)

A、基礎金融衍生產(chǎn)品風險很高，其預期收益也很高

B、股權類產(chǎn)品收益主要來自于股利和資本利得

C、在各類基金中，收益特征最高是股票型基金

D、信托機構經(jīng)過管理和處理信托財產(chǎn)而取得收益，全部歸收益人全部

E、優(yōu)先股收益固定，普通股收益波動大41.結構性理財計劃包含以下產(chǎn)品(ABCDE)

A、利率掛鉤型理財計劃

B、外匯掛鉤型理財計劃

C、股權掛鉤型理財計劃

D、信用掛鉤型理財計劃

E、商品掛鉤型理財計劃42.證券類理財產(chǎn)品包含以下產(chǎn)品(ABDE)

A、債券

B、股票

C、外匯期權

D、證券投資基金

E、權證43.外匯理財產(chǎn)品包含以下產(chǎn)品(ABC)

A、個人外匯買賣

B、個人外匯期權

C、個人外匯遠期

D、黃金

E、房地產(chǎn)44.金融衍生理財產(chǎn)品包含以下產(chǎn)品(ABCDE)

A、金融期貨

B、金融期權

C、金融交換

D、金融遠期

E、結構性金融衍生產(chǎn)品45.保險產(chǎn)品理財產(chǎn)品包含以下產(chǎn)品(CDE)

A、金融期貨

B、金融期權

C、人身保險

D、財產(chǎn)保險

E、投資理財類保險46.信托產(chǎn)品理財產(chǎn)品包含以下產(chǎn)品(ABCDE)

A、資金信托

B、財產(chǎn)信托

C、權力信托

D、特定目標信托

E、結構性信托47.股票掛鉤型理財產(chǎn)品包含以下產(chǎn)品(AE)

A、申購新股理財計劃

B、金融期權

C、金融交換

D、金融遠期

E、股票組合掛鉤理財計劃48.按照股東所享受權益不一樣，股票能夠劃分為以下種類(AB)

A、普通股票

B、優(yōu)先股票

C、國有股

D、法人股

E、社會公眾股49.按照發(fā)行主體不一樣，股票能夠劃分為以下種類(CDE)

A、普通股票

B、優(yōu)先股票

C、國有股

D、法人股

E、社會公眾股50.黃金做為個人理財產(chǎn)品，能夠有以下投資方式(ABCD)

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、黃金存折

E、金礦二、判斷題共32題

51.現(xiàn)在我國市場上理財產(chǎn)品大多數(shù)是結構型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品收益率取決于其合約中指定基礎資產(chǎn)或基礎變量改變。(2)

1、錯2、對

52.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶確保本金支付，本金以外投資風險由客戶與銀行共同負擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平理財計劃。(1)

1、錯2、對

53.非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行依照約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不確?？蛻舯窘鸢踩碡斢媱?。(2)

1、錯2、對

54.企業(yè)破產(chǎn)時，企業(yè)債券清償次序與優(yōu)先股是并列。(1)

1、錯2、對

55.債券利息再投資收益是債券收益一部分，所以計算債券收益率時用復利計算法。(2)1、錯2、對

56.可提前贖回債券發(fā)行者在發(fā)行債券同時取得一個基于債券價格看漲期權(2)1、錯2、對

57.債券可贖回條款降低了債券內(nèi)在價值和投資者實際收益率。(2)

1、錯2、對

58.市場利率下降，投資者就不愿加大投資，對債券需求降低，債券價格下降。(1)1、錯2、對

59.系統(tǒng)性風險是不可分散風險。(2)

1、錯2、對

60上市企業(yè)增資擴股就會造成股價上漲。(1)

1、錯2、對

61.投資者購置股票最主要目標是取得資產(chǎn)保值，免受通貨膨脹風險。(1)

1、錯2、對

62.證券投資基金是一個利益共享、風險共擔集合投資工具。(2)

1、錯2、對

63.證券投資基金經(jīng)過集合資金充分，分散資產(chǎn)組合，使得基金風險降低到無風險程度。(1)1、錯2、對

64.收益固定型外匯理財產(chǎn)品出售銀行有權提前終止該產(chǎn)品，這是一個看跌期權。(1)1、錯2、對

65.有相同名義收益率利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品實際收益率會因為掛鉤利率變動范圍不一樣而不一樣。(2)1、錯2、對

66.在利率相同情況下，人民幣升值相對美元后，以美元計價外匯理財產(chǎn)品實際價值將會降低。(2)1、錯2、對

67.金融衍生產(chǎn)品主要功效是風險管理，所以其本身風險是較低。(1)

1、錯2、對

68.結構性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具結合。(2)

1、錯2、對

69.信用掛鉤型金融衍生產(chǎn)品投資者負擔了特定企業(yè)違約風險。(2)

1、錯2、對

70保險人是與保險企業(yè)訂立保險協(xié)議，并按照保險協(xié)議負有支付保險費義務人。(1)1、錯2、對

71.理財客戶購置財產(chǎn)保險能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)增值理財目標。(1)

1、錯2、對

72.國債是建立在國家信用基礎上政府債券，是債券中風險最小一類。(2)

1、錯2、對

73.政治原因和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險一個起源。(2)

1、錯2、對

74.可轉(zhuǎn)換債券是債券和期權組合，兼具備債權和股權性質(zhì)。(2)

1、錯2、對

75.優(yōu)先股收益率是固定，所以其風險與同一企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券風險相同。(1)1、錯2、對

76.信用掛鉤型理財計劃特點是投資收益與指定相關信用主體信用掛鉤，假如在投資期內(nèi)相關信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者能夠取得固定年收益率;假如在投資期內(nèi)相關信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。(2)1、錯2、對

77.在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品實際收益率可能是負。(2)

1、錯2、對

78.可轉(zhuǎn)換債券投資者能夠經(jīng)過債券買賣而改變資產(chǎn)組合風險情況。(2)

1、錯2、對

79.通常保險產(chǎn)品收益表現(xiàn)在其轉(zhuǎn)移風險賠償能力上，能夠用發(fā)生損失時機會成原來衡量。(2)1、錯2、對

80可轉(zhuǎn)換債券附有通常債券所沒有選擇權，使其愈加復雜，所以其流動性不高。(1)1、錯2、對

81.買入期權又稱為看漲期權。(2)

1、錯2、對

82.賣出期權又稱為看跌期權。(2)

1、錯2、對三、單項選擇題共4.0題

83.以下關于結構性理財計劃闡述中，錯誤一項是(C)

A、結構性理財計劃最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

B、結構性理財計劃需綜合考慮各種投資理財伎倆

C、結構性理財計劃收益率通常與銀行定時存款利率相等

D、“量身定做”是結構性理財計劃一