初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模擬試題及答案

單選題（共100題）1、關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的表述，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開(kāi)展一次B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案【答案】B2、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類(lèi)【答案】B3、客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時(shí)還貸給銀行帶來(lái)?yè)p失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C4、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，以下對(duì)合規(guī)文化特點(diǎn)的表述，有誤的是（）。A.合規(guī)文化是消費(fèi)者的需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)D.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)【答案】A5、我國(guó)資產(chǎn)管理公司最初的注冊(cè)資本由()核撥。A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.財(cái)政部D.中國(guó)資產(chǎn)管理總公司【答案】C6、下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬【答案】A7、自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，（）負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。A.財(cái)政部B.國(guó)務(wù)院C.中國(guó)人民銀行D.銀監(jiān)會(huì)【答案】C8、()是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】A9、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益【答案】C10、（）國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)頒布新版《國(guó)際內(nèi)部審計(jì)專(zhuān)業(yè)務(wù)實(shí)框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A11、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的()資金融通行為。A.無(wú)擔(dān)保B.無(wú)抵押C.有擔(dān)保D.有抵押【答案】A12、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)D.最近5年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定【答案】D13、對(duì)商業(yè)銀行而言，風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要內(nèi)容就是對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()。A.合理定價(jià)B.正確計(jì)量C.提前防范D.事后補(bǔ)救【答案】A14、存款是銀行最主要的（）。A.資金來(lái)源B.資金運(yùn)用C.投資業(yè)務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)【答案】A15、()是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】A16、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)不包括（）方面。A.獨(dú)立審計(jì)B.專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)C.離任審計(jì)D.全面審計(jì)【答案】A17、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，()決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C18、代理營(yíng)銷(xiāo)渠道對(duì)銀行營(yíng)銷(xiāo)的影響不包括（）。A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷(xiāo)速度C.有利于銀行拓展市場(chǎng)D.占用了銀行較多的人力、物力和財(cái)力【答案】D19、（2018年真題）某銀行由于代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A20、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款C.單位協(xié)定存款計(jì)息期如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日【答案】B21、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)C.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益【答案】B22、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A23、（2017年真題）金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】A24、對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估借款人的（）為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源。A.利率水平B.還款意愿C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D25、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)（）進(jìn)行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過(guò)程B.自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程C.金融知識(shí)宣傳活動(dòng)D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶【答案】B26、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)是（）。A.代理證券資金清算業(yè)務(wù)B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代銷(xiāo)開(kāi)放式基金【答案】B27、（2018年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計(jì)C.市場(chǎng)約束D.外部監(jiān)管【答案】A28、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對(duì)土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動(dòng)產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會(huì)轉(zhuǎn)移。A.美國(guó)B.瑞典C.英國(guó)D.日本【答案】C29、下列選項(xiàng)中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類(lèi)表述錯(cuò)誤的是()。A.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)B.按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)C.按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)D.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩種【答案】D30、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說(shuō)法正確的是（）。A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1(即完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用B.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除C.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，應(yīng)該集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人D.商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】D31、下列選項(xiàng)中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類(lèi)表述錯(cuò)誤的是()。A.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)B.按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)C.按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)D.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩種【答案】D32、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限。說(shuō)法正確的是()。A.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年B.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年C.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個(gè)月D.持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個(gè)月【答案】A33、()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！盇.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》B.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》C.《關(guān)于促進(jìn)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》D.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》【答案】A34、貸款分類(lèi)應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C35、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類(lèi)型劃分為()類(lèi)。A.5B.6C.7D.8【答案】C36、當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（）。A.收縮市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量B.促使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升C.使整個(gè)社會(huì)的投資支出減少D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】D37、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，()是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C38、投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率是指（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】D39、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是()。A.流動(dòng)性缺口率B.存貸比C.流動(dòng)性覆蓋率D.流動(dòng)性比例【答案】C40、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A41、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級(jí)信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B42、（2018年真題）中央銀行通過(guò)提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策B.促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力D.保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭【答案】A43、以下不屬于2008年國(guó)際金融危機(jī)后中國(guó)進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動(dòng)性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C44、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣(mài)出回購(gòu)D.存放同業(yè)【答案】C45、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于()。A.美國(guó)B.英國(guó)C.中國(guó)D.意大利【答案】B46、（）是指單位類(lèi)客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類(lèi)型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】B47、下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法中.正確的是()。A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)按時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和數(shù)量C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響等方面的技能培訓(xùn)D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門(mén)工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙中國(guó)銀行的有效監(jiān)管【答案】C48、我國(guó)銀行業(yè)對(duì)貸款分類(lèi)逐步實(shí)施五級(jí)分類(lèi)法，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同屬于不良貸款的是()。A.正常類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款和關(guān)注類(lèi)貸款B.關(guān)注類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款和次級(jí)類(lèi)貸款C.正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款和次級(jí)類(lèi)貸款D.次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款【答案】D49、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中（）稱為不良貸款。A.次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)B.可疑類(lèi)、損失類(lèi)C.關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)D.關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)和可疑類(lèi)【答案】A50、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位【答案】D51、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查是（）。A.臨時(shí)檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽核調(diào)查【答案】A52、下列不屬于汽車(chē)金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.吸收公眾存款B.向金融機(jī)構(gòu)借款C.從事同業(yè)拆借D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券【答案】A53、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標(biāo)。A.總損失吸收能力B.流動(dòng)性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D54、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南B.作為評(píng)審委員會(huì)的成員參與對(duì)客戶授信各環(huán)節(jié)的評(píng)審C.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)【答案】B55、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證的說(shuō)法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，對(duì)合格保證人的類(lèi)別有限制，應(yīng)書(shū)面規(guī)定保證人類(lèi)型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程B.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響C.保證人所在國(guó)或注冊(cè)國(guó)應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時(shí)，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)D.保證應(yīng)為書(shū)面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D56、商業(yè)銀行應(yīng)該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A.稽核機(jī)構(gòu)B.合規(guī)部門(mén)C.專(zhuān)門(mén)部門(mén)D.監(jiān)管部門(mén)【答案】C57、()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門(mén)費(fèi)用。A.固定費(fèi)用B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用C.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D.可變動(dòng)費(fèi)用【答案】B58、（2020年真題）以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用D.見(jiàn)票即付，無(wú)需提示【答案】C59、()的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。A.擴(kuò)大銷(xiāo)售B.維護(hù)訪問(wèn)C.建立客戶追蹤制度D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防【答案】B60、汽車(chē)金融公司提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車(chē)的所有權(quán)歸()。A.汽車(chē)金融公司B.消費(fèi)者C.銷(xiāo)售商D.以上都不是【答案】A61、下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】B62、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的()資金融通行為。A.無(wú)擔(dān)保B.無(wú)抵押C.有擔(dān)保D.有抵押【答案】A63、（）以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代【答案】D64、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財(cái)務(wù)公司的設(shè)立條件，說(shuō)法正確的是（）。A.申請(qǐng)前一年，母公司的注冊(cè)資本金不低于10億元人民幣B.申請(qǐng)前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無(wú)規(guī)模要求【答案】B65、中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的行為屬于()。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.窗口指導(dǎo)D.再貼現(xiàn)【答案】A66、對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的（）來(lái)源。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D67、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。A.次級(jí)類(lèi)貸款B.可疑類(lèi)貸款C.損失類(lèi)貸款D.關(guān)注類(lèi)貸款【答案】C68、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B69、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場(chǎng)分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)【答案】B70、合規(guī)管理的流程不包括()。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)度量和計(jì)算C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】B71、辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C72、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.12小時(shí)B.24小時(shí)C.36小時(shí)D.72小時(shí)【答案】A73、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對(duì)土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動(dòng)產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會(huì)轉(zhuǎn)移。A.美國(guó)B.瑞典C.英國(guó)D.日本【答案】C74、（2017年真題）下列關(guān)于存款的說(shuō)法中，正確的是（）。A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元【答案】D75、（2017年真題）各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動(dòng)性D.降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A76、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位【答案】D77、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項(xiàng)識(shí)別C.目標(biāo)設(shè)定D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】D78、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)B.保證國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】C79、()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】A80、下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取的手段的是()。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位【答案】B81、我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類(lèi)。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A82、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中（），負(fù)責(zé)績(jī)效考評(píng)的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)量控制A.專(zhuān)門(mén)部門(mén)B.高級(jí)管理層C.業(yè)務(wù)部門(mén)D.董事會(huì)【答案】A83、金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.轉(zhuǎn)租賃B.融資租賃C.經(jīng)營(yíng)租賃D.租賃【答案】B84、歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過(guò)()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。A.100B.200C.250D.300【答案】D85、下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的是()。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款D.信用卡透支【答案】D86、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說(shuō)D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解【答案】A87、貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率被稱作（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.資本充足率D.貸款遷徙率【答案】A88、在個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B89、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B90、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向()通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果。A.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)B.全體考評(píng)對(duì)象C.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)D.新聞媒體【答案】B91、剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或進(jìn)入市場(chǎng)．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.補(bǔ)缺式定位D.創(chuàng)新式定位【答案】B92、在金融創(chuàng)新過(guò)程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門(mén)的具體責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)C.監(jiān)事會(huì)D.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】D93、（2020年真題）（）是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.擔(dān)保貸款B.委托貸款C.自營(yíng)貸款D.特定貸款【答案】D94、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)的分類(lèi)不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D95、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類(lèi)【答案】B96、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時(shí)還從內(nèi)部評(píng)價(jià)、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理。A.國(guó)務(wù)院B.中央銀行C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)【答案】C97、商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。A.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”(KnowYourRisk)B.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”(KnowYourCounterpartv)C.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”(KnowYourBusiness)D.“認(rèn)識(shí)你的客戶”(KnowYourCustomer)【答案】C98、下列不屬于對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素的是（）。A.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性B.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系D.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性【答案】A99、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購(gòu)貸款等投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嫁接的投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.產(chǎn)品差異法【答案】B100、（2019年真題）《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號(hào)）規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸不得超過(guò)資本凈額的（）。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D多選題（共40題）1、商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法有()。A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化E.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】ABCD2、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)進(jìn)行監(jiān)督管理。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)有()。A.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性B.績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性C.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性D.業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性E.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD3、下列關(guān)于信用卡授信管理的說(shuō)法中，正確的有()。A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡授信管理制度B.商務(wù)差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為零C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)D.發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】AD4、商業(yè)銀行的績(jī)效考評(píng)結(jié)果在人力資源管理應(yīng)用方面主要應(yīng)用在()。A.人力資源規(guī)劃B.薪酬管理C.員工激勵(lì)D.培訓(xùn)與發(fā)展E.素質(zhì)模型【答案】ABCD5、長(zhǎng)期借款主要包括（）。A.次級(jí)金融債券B.發(fā)行普通金融債券C.證券回購(gòu)協(xié)議D.向中央銀行借款E.混合資本債券【答案】AB6、商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取的措施包括()。A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專(zhuān)家的意見(jiàn)B.對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止C.書(shū)面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)E.向所在地司法部門(mén)申請(qǐng)凍結(jié)問(wèn)題授信客戶的存款賬戶以減少損失【答案】ABCD7、當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，不包括（）。A.大型企業(yè)B.農(nóng)民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A8、(2018年真題)通過(guò)證券交易所的證券交易，投資者持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到（）時(shí)，繼續(xù)進(jìn)行收購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依法向該上市公司所有股東發(fā)出收購(gòu)上市公司全部或者部分股份的要約。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】C9、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（）。A.提高商業(yè)銀行的利率B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本D.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶E.以更低的成本提供同樣或類(lèi)似的產(chǎn)品【答案】BD10、貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。A.財(cái)務(wù)維持B.監(jiān)管條件落實(shí)C.資本金要求D.信息交流E.政府批準(zhǔn)【答案】AD11、銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。A.對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利B.對(duì)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利C.對(duì)有關(guān)部門(mén)進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利D.對(duì)銀行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)工作進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利E.對(duì)銀行的售后等工作享有跟蹤批評(píng)的權(quán)利【答案】AC12、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)B.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)D.在橫向維度上，對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求E.在時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD13、內(nèi)部控制的基本原則有()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.客觀性原則D.審慎性原則E.相匹配原則【答案】ABD14、1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布A.控制環(huán)境B.控制措施C.會(huì)計(jì)制度D.審計(jì)制度E.控制程序【答案】AC15、下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法中，正確的有()。A.根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)C.把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類(lèi)過(guò)程D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)E.把不同產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類(lèi)過(guò)程【答案】ABC16、普惠金融面臨的問(wèn)題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務(wù)主體多元化B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)C.普惠金融服務(wù)不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD17、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為()。A.自我對(duì)沖B.互相對(duì)沖C.正向?qū)_D.市場(chǎng)對(duì)沖E.反向?qū)_【答案】AD18、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致商業(yè)銀行損失后果的形式有()。A.法律制裁B.財(cái)務(wù)損失C.監(jiān)管處罰D.聲譽(yù)損失E.時(shí)間損失【答案】ABCD19、商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人E.借款人應(yīng)及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料【答案】ABCD20、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動(dòng)性強(qiáng)的市場(chǎng)，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格E.在債務(wù)人違約、無(wú)力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時(shí)，商業(yè)銀行能夠及時(shí)地對(duì)債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置【答案】ABCD21、不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于宏觀方面的是（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常E.經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化【答案】AB22、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括（）。A.受尊重權(quán)B.受教育權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公開(kāi)交易權(quán)E.依法求償權(quán)【答案】ABC23、金融工具具有（）的特點(diǎn)。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動(dòng)性E.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】AD24、商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.運(yùn)營(yíng)控制E.績(jī)效考評(píng)控制【答案】ABCD25、首席風(fēng)險(xiǎn)官和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括（）。A.審計(jì)概況B.審計(jì)依據(jù)C.審計(jì)對(duì)象反饋意見(jiàn)D.審計(jì)決定E.審計(jì)建議【答案】ABCD26、全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.目標(biāo)設(shè)定C.事項(xiàng)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)【答案】ABCD