PAGEPAGE12022年吉林省白山市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A、利率風險B、匯率風險C、股票價格風險D、商品價格風險答案：C解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。2．（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。A、自然條件B、政治制度C、技術(shù)D、社會經(jīng)濟特征答案：C解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實，技術(shù)革新會帶來社會經(jīng)濟的迅速發(fā)展。@##3．根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。A、由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任B、由第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任C、由金融機構(gòu)和第三方共同承擔未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責任D、由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的主要責任，第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責任答案：A解析：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。4．（）用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時。導(dǎo)致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。A、遠期B、久期C、收益率曲線D、負債答案：B解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。5．由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A、貸款業(yè)務(wù)B、貸款承諾業(yè)務(wù)C、委托貸款業(yè)務(wù)D、銀團貸款業(yè)務(wù)答案：C解析：委托貸款業(yè)務(wù)定義。6．證券發(fā)行管理制度不包括（）。A、核準制B、審批制C、審核制D、注冊制答案：C解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展狀況。7．以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A、從企業(yè)法人角度劃分B、從內(nèi)部管理模式劃分C、從盈利能力劃分D、從會計角度劃分答案：C解析：C選項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。8．我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B、匯票、本票、支票C、匯票、股票、支票D、本票、支票、央行票據(jù)答案：B解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。9．我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A、國民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。10．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。A、工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露B、在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗C、引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D、將同事不當行為通知媒體答案：D解析：D選項違反了尊重同事的要求。11．授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A、半年B、一年C、兩年D、三年答案：B解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。12．鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。A、相等B、鈔買價<匯買價C、鈔買價>匯買價D、沒有固定的大小關(guān)系答案：B解析：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。13．商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃D、保本浮動收益理財計劃答案：C解析：商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是非保本浮動收益理財計劃。14．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的資料B、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息C、依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息D、與本行專家討論某股票的走勢答案：B解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：(1)向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。15．甲有一子一女，二人請了保姆乙照顧甲，為了感謝乙，甲自書遺囑指定由乙繼承自己的全部遺產(chǎn)。后甲又立下公證遺囑，將所有財產(chǎn)留給兒子。不久，甲病危，臨終前立下口頭遺囑，將所有財產(chǎn)留給女兒。假設(shè)上述三份遺囑均滿足有效要件則下列說法正確的是（）。A、遺產(chǎn)處理應(yīng)以自書遺囑為主B、遺產(chǎn)處理以公證遺囑為準C、遺產(chǎn)處理應(yīng)以口頭遺囑為準D、三份遺囑內(nèi)容相互抵觸，應(yīng)按法定承擔程序處理遺產(chǎn)答案：B解析：公證遺囑是指經(jīng)過國家公證機關(guān)依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。公證遺囑由遺囑人親自向公證機關(guān)申請辦理，與其他遺囑方式相比，更能保障遺囑意思表示的真實性，因而效力最高。《繼承法》第二十條第三款規(guī)定，自書、代書、錄音、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑。16．甲公司向乙銀行交付l0萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當事人的關(guān)系是（）。A、出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司B、出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司C、出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司D、出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司答案：A解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當事人出票人、付款人和收款人。17．貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人C、是否只能由個人實施D、犯罪對象是否是金融機構(gòu)答案：C解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。18．與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會秘書C、獨立董事D、董事長答案：C解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。19．根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。A、需求拉上型通貨膨脹；B、成本推進型通貨膨脹；C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；D、以上劃分均正確。答案：D解析：略20．商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認可的未到期的匯票轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為成為（）。A、票據(jù)承兌B、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、票據(jù)托收D、票據(jù)貼現(xiàn)答案：D解析：考察票據(jù)貼現(xiàn)的定義。21．下列關(guān)于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是（）。A、開證申請人是信用證第一付款人B、開證行是信用證第一付款人C、信用證是一項獨立文件D、按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證答案：A解析：信用證是獨立文件，開證行是第一付款人。按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。22．（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A、市場流動性風險B、融資流動性風險C、商品價格風險D、市場風險答案：A解析：市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。23．按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和（）。A、初級市場B、現(xiàn)貨市場C、流通市場D、一級市場答案：C解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。24．商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。A、單一法人制組織架構(gòu)B、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C、特殊法人制組織架構(gòu)D、一般法人制組織架構(gòu)答案：B解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。25．某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負債表中，總資產(chǎn)為2億元、負債為1．6億元，則會計資本為（）。A、8000萬元B、1．4億元C、4000萬元D、2億元答案：C解析：會計資本為銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減負債后的余額。26．關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。A、資金用于銀行項目貸款業(yè)務(wù)B、資金用于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足C、利率一般較為固定D、拆借期限一般為中長期答案：B解析：同業(yè)拆借資金市場屬于貨幣市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。貨幣市場上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小;利率不是固定的。27．下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務(wù)人義務(wù)的是（）。A、債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的B、債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的C、債務(wù)人以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，并且讓人知道該情形的D、債務(wù)人以合理價格轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時答案：D解析：ABC項均為撤銷權(quán)可以被行使的行為。28．貸款是銀行最主要的（）。A、投資業(yè)務(wù)B、風險暴露C、資金運用D、資金來源答案：C29．下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A、根據(jù)《香港銀行公會條例》成立B、于1981年成立的法定團體C、以取代香港外匯銀行公會D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員答案：D解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。30．資產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行（）管理。A、消極的B、積極的C、被動的D、免疫的答案：B解析：資產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。31．匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A、消費者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家答案：D解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。32．下列說法中，錯誤的是（）。A、投資多樣化屬于風險分散措施B、購買保險屬于風險緩釋手段C、對優(yōu)質(zhì)客戶采取優(yōu)惠貸款利率屬于風險補償手段D、利用金融衍生品進行套期保值屬于風險對沖手段答案：B解析：購買保險屬于風險轉(zhuǎn)移手段，擔保屬于風險緩釋手段33．（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。A、1994B、1995C、1999D、2000答案：B解析：1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。34．按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、本票D、支票答案：A解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。所以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)匯票。35．下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理國庫B、代理資金結(jié)算C、代理財政性存款D、代理金銀答案：B解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。36．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、銀行承兌匯票B、銀行本票C、商業(yè)承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā)．出票人一般是單位或個人。37．（）是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔保物權(quán)D、留置權(quán)答案：A解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利．擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。38．（）是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)，負責檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、公司經(jīng)理答案：C解析：考察公司的組織機構(gòu)。39．國家開發(fā)銀行于（）正式開業(yè)。A、1994年3月B、1994年7月1日C、1993年7月D、2008年2月答案：B解析：國家開發(fā)銀行與1994年3月成立，同年7月1日正式開業(yè)。40．當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A、對本國貨幣需求增大B、外匯升值，本幣貶值C、對外匯需求增大D、資本流出答案：A解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。41．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A、培植階段B、處置階段C、融合階段D、清洗階段答案：B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。42．藥店營業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治?。钅硨⒁话煸谒幹薪唤o王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見王某沒有什么異常，就沒有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預(yù)備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒有發(fā)生作為既遂標志的犯罪結(jié)果。行為人雖然自動放棄犯罪或者自動采取措施防止結(jié)果發(fā)生．但如果發(fā)生了作為既遂標志的犯罪結(jié)果．就不成立犯罪中止。43．（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。A、夫妻共同財產(chǎn)制B、夫妻個人財產(chǎn)制C、法定夫妻財產(chǎn)制D、約定夫妻財產(chǎn)制答案：D解析：約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。44．資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。A、銀行現(xiàn)金流量表B、銀行資產(chǎn)負債表C、銀行資產(chǎn)損益表D、銀行利潤表答案：B解析：資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。45．銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應(yīng)（）。A、按規(guī)定向上級主管報告B、拒絕辦理C、耐心說明情況．取得理解和諒解D、不理會其要求答案：C解析：在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足．對暫時無法滿足或明顯不合理要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。46．承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國進出口銀行D、國家開發(fā)銀行答案：B解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。47．下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A、吸收存款B、對外借款C、發(fā)行金融債券D、對中央銀行借款答案：B解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。48．根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于()。A、4%B、3%C、6%D、5%答案：A解析：參見教材140頁杠桿率不得低于4%49．反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務(wù)指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A、凈利潤／總收入B、總資產(chǎn)／股東權(quán)益C、凈利潤／總資產(chǎn)D、凈利潤／股東權(quán)益答案：D解析：本題考查的是銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務(wù)指標。銀行的股東價值最大化，需要實現(xiàn)凈利潤的最大化，同時也需要保證股東權(quán)益的最大化。因此，銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務(wù)指標應(yīng)該是凈利潤與股東權(quán)益的比率，即凈利潤／股東權(quán)益。因此，本題的正確答案為D。其他選項中，A選項是凈利潤與總收入的比率，B選項是總資產(chǎn)與股東權(quán)益的比率，C選項是凈利潤與總資產(chǎn)的比率，都與銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務(wù)指標不符。50．根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率答案：A解析：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或超出抵押物價值重復(fù)擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。選項A的情形屬于超出抵押物價值重復(fù)擔保。51．中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A、法定存款準備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)政策C、公開市場業(yè)務(wù)D、窗口指導(dǎo)答案：C52．金融犯罪侵犯的客體是（）。A、銀行B、金融管理秩序C、銀行從業(yè)人員D、客戶存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。53．下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。A、不記名且可轉(zhuǎn)讓B、一般面額固定且較大C、不可提前支取D、不能在二級市場轉(zhuǎn)讓答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且較大，不可提前支取．但可以在二級市場轉(zhuǎn)讓。54．證券公司承銷證券，應(yīng)當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A、三十B、四十五C、六十D、九十答案：D55．若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。56．商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為（）。A、人民幣存款和外幣存款B、單位存款和儲蓄存款C、個人存款和對公存款D、活期存款和定期存款答案：A解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。57．無效合同的法律效力（）。A、自履行時無效B、自被確認無效時無效C、自登記時無效D、自訂立時無效答案：D解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。58．風險敏感度最高、最科學(xué)的操作風險計量方法是（）。A、標準法B、內(nèi)部模型法C、高級計量法D、基本指標法答案：C解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最科學(xué)的操作風險計量方法。59．下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（）。A、是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失B、是否以非法占有為目的C、犯罪主體有所不同D、兩罪的最高法定刑不同答案：A解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”．而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。60．存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（）存款賬戶辦理。A、一般B、基本C、臨時D、專用答案：B解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。61．下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款答案：D解析：選項A固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款；選項B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。62．哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響()A、國民經(jīng)濟的增長速度B、國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量C、國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差答案：D解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的間接影響通過國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性等方面。63．凈利息收益率是指（）。A、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B、凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C、凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比答案：A解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。64．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B、利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔的責任和義務(wù)D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者答案：D解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)等必要的信息。65．依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附屬資本不得超過核心資本的100％。66．中國人民銀行的職能不包括（）。A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、通過審慎有效的監(jiān)管．增強市場信心C、防范和化解金融風險D、維護金融穩(wěn)定答案：B解析：B選項屬于銀監(jiān)會的職責。67．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視為到達時間。A、該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時間B、該數(shù)據(jù)電文進入收件人任何系統(tǒng)的時間C、該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間D、該數(shù)據(jù)電文進入收件人特定系統(tǒng)的時間答案：D解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。68．中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（）。A、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B、提高再貼現(xiàn)率C、提高存款準備金率D、在公開市場上買人有價證券答案：D解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應(yīng)量。69．商業(yè)銀行面臨的主要風險是（）。A、市場風險B、操作風險C、信用風險D、價格風險答案：C解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險。70．連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。A、6B、12C、24D、36答案：A解析：根據(jù)《擔保法》第26條的規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。71．（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。A、情景分析B、久期分析C、敏感性分析D、缺口分析答案：C解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。72．出現(xiàn)通貨膨脹時，可采用的治理措施是（）。A、增加財政赤字B、增加貨幣供應(yīng)量C、降低利率D、增加稅負答案：D解析：通貨膨脹的治理通過緊縮的財政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊縮的財政政策主要通過增加稅負實現(xiàn)。73．中國人民銀行取消拆借利率管制是在（）年。A、1993B、1996C、1998D、2000答案：B74．國際友人對我國某慈善機構(gòu)的外匯捐贈應(yīng)記入國際收支的（）。A、經(jīng)常項目B、資本和金融項目C、凈誤差與遺漏D、外匯儲備答案：A解析：經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等）。75．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指（）。A、沒收其所有資產(chǎn)B、限制其所有業(yè)務(wù)C、終止其法人資格D、取消高管資格答案：C解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指終止其法人資格。76．作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。A、將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還B、隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上C、發(fā)現(xiàn)所在機構(gòu)有違法行為，及時向上級機關(guān)進行舉報D、將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構(gòu)申請報銷答案：C解析：其他三項是禁止行為。77．關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A、雙方當事人簽字或蓋章時合同成立B、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C、當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段答案：D解析：當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。78．我國銀行存款的計息起點為（）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我國存款的計息起點是元，元以下角分不計利息。79．根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。A、資本扣除項B、核心一級資本C、其他一級資本D、二級資本答案：C解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計人部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。80．銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、支票B、商業(yè)匯票C、銀行本票D、銀行匯票答案：C解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。81．（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。A、封閉式理財產(chǎn)品B、開放式理財產(chǎn)品C、固定式理財產(chǎn)品D、浮動式理財產(chǎn)品答案：A解析：封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。82．影響貨幣供給的因素不包括（）。A、社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B、社會各部門的現(xiàn)金需求C、社會的信貸資金需求D、收入水平答案：D解析：社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素都會影響貨幣供給總量。選項D屬于影響貨幣需求量的因素。83．某人投資債券，買入價格是1000元，賣出價格是1200元，持有期間獲得利息收入100元，則該投資者投資該債券的持有期收益率是（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：B解析：計算步驟：（賣出價-買入價+持有期利息）/買入價*100％=（1200-1000+100）/1000*100％84．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心．專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責的基本要求B、一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求．自覺踐行C、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)．并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D、對殘障或語言存在障礙的客戶．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利答案：D解析：D選項屬于公平對待的內(nèi)容。85．根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《資本辦法》，我國商業(yè)銀行全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是（）年底前。A、2018B、2020C、2016D、2014答案：A解析：我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。86．根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）A、一般保證，連帶責任保證B、特殊保證，無責任保證C、特殊保證，連帶責任保證D、一般保證，無責任保證答案：A解析：根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。87．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。A、存款準備金B(yǎng)、再貸款C、利率政策D、公開市場業(yè)務(wù)答案：D解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。88．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的（）。A、只能是金融機構(gòu)工作人員B、只能是金融機構(gòu)C、只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)D、可以是任何單位和個人答案：D解析：中國人民銀行反洗錢職責中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。89．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A、國家重點建設(shè)項目融資B、支持進出口貿(mào)易融資C、農(nóng)業(yè)政策性貸款D、工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)答案：A解析：在我國，開發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展，它以服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，依托國家信用，運用開發(fā)性方法和市場化運作，主要從事中長期投融資業(yè)務(wù)，以保本微利為經(jīng)營原則，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標、彌補市場失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會資源配置效率、熨平經(jīng)濟周期性波動等方面具有獨特優(yōu)勢，是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。90．甲、乙雙方連續(xù)幾年訂有買賣“交流電機”的合同。有一次簽訂合同時，在“標的物”一欄只寫了“電機”兩字。當時正值交流電機熱銷，而甲方供不應(yīng)求，故甲方就以直流電機交貨。就民法的基本原則而言，甲方違反了（）。A、自愿原則B、誠實信用原則C、禁止權(quán)利濫用原則D、公序良俗原則答案：B解析：本題中，盡管在“標的物”一欄只寫了“電機”兩字，沒有明確是直流電機還是交流電機，但甲、乙雙方連續(xù)幾年訂有買賣“交流電機”的合同，根據(jù)雙方達成的交易習慣．可以認定標的物應(yīng)當是交流電機。甲方違反誠信履行義務(wù)，選項B為正確答案。二、多選題1．下列關(guān)于駱駝評級體系的主要指標和考評標準的敘述，正確的有（）。A、資本充足率(資本／風險資產(chǎn))，要求這一比率達到6．5％～7％B、有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率．一般要求該比率低于10％C、管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力D、凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0．1％之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級E、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力答案：ACDE解析：有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％，故B不選。2．國際收支包括（）。A、貿(mào)易項目B、經(jīng)常項目C、非經(jīng)常項目D、資本項目E、企業(yè)信貸答案：BD解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。3．我國商業(yè)銀行債券投資的對象包括（）。A、金融債券B、資產(chǎn)支持證券C、企業(yè)債券D、國債E、公司債券答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。4．商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。A、加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B、節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C、為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件D、集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配E、加快結(jié)算過程答案：ABCE解析：商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用。5．目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）A、一天通知B、三天通知C、五天通知D、七天通知E、九天通知答案：AD解析：個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。6．市場風險的計量方法包括（）。A、缺口分析B、久期分析C、外匯敞口分析D、壓力測試E、敏感性分析答案：ABCDE解析：市場風險的計量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析和壓力測試。7．融資管理主要包括（）方面的內(nèi)容。A、分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源B、加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當設(shè)置集中度限額C、對流動性風險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應(yīng)當及時報告D、加強融資渠道管理．積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當活躍程度E、密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況．評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響答案：ABDE解析：對流動性風險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應(yīng)當及時報告屬于限額管理內(nèi)容。8．下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。A、居民委員會B、外國駐華機構(gòu)C、機關(guān)D、企業(yè)法人E、個體工商戶答案：ABCDE解析：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人．非企業(yè)法人。機關(guān)，事業(yè)單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊，社會團體。民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機構(gòu)，外國駐華機構(gòu)，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)．其他組織。9．我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。A、具有良好的公司治理機制B、最近五年連續(xù)盈利C、核心資本充足率不低于8％D、貸款損失準備計提充足E、最近三年無重大違法、違規(guī)行為答案：ADE解析：根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。10．《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。A、外部監(jiān)管B、最低資本要求C、內(nèi)部控制D、市場約束E、股權(quán)分置答案：ABD解析：考核《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束11．商業(yè)銀行應(yīng)當每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。A、具體B、全面C、及時D、客觀E、詳實答案：BCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。12．下列合同中，可撤銷的情形有（）。A、在訂立合同時顯失公平B、惡意串通損害第三人利益的C、以合法形式掩蓋非法目的的D、因重大誤解訂立的E、受欺詐地損害國家利益的行為答案：AD解析：根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。《合同法》第五十四條除了將因重大誤解訂立的合同和顯失公平的合同列為可變更、可撤銷的合同外，還規(guī)定除了一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或撤銷。13．下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。A、是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B、行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處C、國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處D、“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦鍱、非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)答案：BE解析：A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當?shù)玫降暮戏ǖ?、正當?shù)睦妫舶ㄋ瞬粦?yīng)當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦?；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。14．銀行卡按清償方式可以分為（）A、信用卡B、單位卡C、個人卡D、白金卡E、借記卡答案：AE解析：銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。15．資產(chǎn)價格渠道主要有（）A、貨幣政策效應(yīng)B、規(guī)模效應(yīng)C、斯賓塞效應(yīng)D、托賓效應(yīng)E、消費財富效應(yīng)答案：DE解析：資產(chǎn)價格渠道主要有：（1）托賓q理論的托賓效應(yīng)（2）莫迪利安尼的消費財富效應(yīng)16．根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有（）。A、有約定的按照約定B、沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔保的，債權(quán)人應(yīng)當先就物保執(zhí)行C、沒有約定或者約定不明確的，由債權(quán)人自由選擇D、沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保E、沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔保的，債權(quán)人可以選擇執(zhí)行答案：ABE解析：《擔保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔保物擔保的處理作了規(guī)定：同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。當事人對保證擔保的范圍或者物的擔保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔了擔保責任的擔保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔保人清償其應(yīng)當分擔的份額。但是前述規(guī)定不夠系統(tǒng)和明確，有關(guān)當事人和法院執(zhí)行起來仍然有諸多不確定的問題。17．美國的銀行監(jiān)管體制包括（）。A、雙線多頭的監(jiān)管體制B、傘形監(jiān)管模式C、單一全能的監(jiān)管體制D、“雙峰”監(jiān)管體制E、樹形監(jiān)管模式答案：AB解析：美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。18．金融創(chuàng)新堅持的四個“認識”原則有（）。A、認識你的成本B、認識你的業(yè)務(wù)C、認識你的風險D、認識你的客戶E、認識你的交易對手答案：BCDE解析：金融創(chuàng)新的四個“認識”原則包括“認識你的業(yè)務(wù)”‘認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”。19．年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）。A、托收銀行承擔未收到余款的責任B、A公司自行承擔未收到余款的責任C、A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)D、托收銀行不承擔未收到余款的責任E、托收屬于商業(yè)信用答案：BCDE解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據(jù)或（和）商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。故選項A錯誤。20．我國商業(yè)銀行總資本包括（）。A、其他一級資本B、核心一級資本C、風險加權(quán)資本D、補充資本E、二級資本答案：ABE解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。21．下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱涵蓋的風險有（）。A、國家風險B、戰(zhàn)略風險C、流動性風險D、市場風險E、聲譽風險答案：ABCE解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。題目要求選不屬于的22．每季度至少應(yīng)當召開一次的會議有（）。A、股東大會B、董事會例會C、監(jiān)事會例會D、高級管理層例會E、臨時會議答案：BC解析：董事會例會、監(jiān)事會例會均應(yīng)每季度至少召開一次；股東大會會議包括年度會議和臨時會議，沒有按季度召開的硬性要求。23．按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。A、一級市場和二級市場B、現(xiàn)貨市場和期貨市場C、發(fā)行市場和流通市場D、場內(nèi)交易市場和場外交易市場E、貨幣市場和資本市場答案：AC解析：按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，又被稱為發(fā)行市場和流通市場。24．我國刑法規(guī)定的基本原則包括（）。A、罪刑法定原則B、刑法面前人人平等原則C、以事實為根據(jù)．以法律為準繩原則D、罪責刑相適應(yīng)原則E、強制原則答案：ABD解析：我國刑法總則明確規(guī)定的原則只有三個，即罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責刑相適應(yīng)原則。以事實為根據(jù)，以法律為準繩原則是刑事訴訟法的一項基本原則。25．銀行金融創(chuàng)新四個認識原則包括（）。A、認識你的客戶B、認識你的業(yè)務(wù)C、認識你的交易對手D、認識你的收益E、認識你的風險答案：ABCE解析：銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則；信息充分披露原則；維護客戶利益原則；風險可控原則；知識產(chǎn)權(quán)保護原則；成本可算原則；公平競爭原則；四個認識原則，即認識你的客戶、認識你的業(yè)務(wù)、認識你的風險、認識你的交易對手。26．關(guān)于利用證券化剝離表內(nèi)風險的作用，下列說法正確的是（）。A、利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險B、從風險管理的視角看，在資產(chǎn)證券化過程中，商業(yè)銀行將相關(guān)信貸資產(chǎn)從表內(nèi)剝離的同時，也實現(xiàn)了對相應(yīng)信用風險的剝離C、從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率D、利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險E、用于反映遠期收益率水平的指標答案：BC解析：AD是利用表外工具規(guī)避表內(nèi)風險的主要作用。E項是收益率曲線的作用27．信托受益人的權(quán)利主要有（）。A、知情權(quán)B、受益權(quán)C、撤銷權(quán)D、解任權(quán)E、管理方法變更權(quán)答案：ABCDE解析：信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。28．出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。A、提貨擔保B、減免保證金開證C、福費廷D、國際保理E、打包放款答案：CDE解析：選項A和B屬于進口方銀行為進口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。29．利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括（）。A、利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊B、把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求C、加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險D、改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行的競爭格局，使競爭日益激烈E、影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度答案：ABCDE解析：考查利率市場化對商業(yè)銀行的影響。30．外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。A、按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款B、存款幣種相同C、都是銀行對存款人的負債D、都可按存款期限分為活期存款和定期存款E、都是存款人將資金存入銀行的信用行為答案：CDE解析：按客戶類型劃分為個人存款、單位存款。外幣存款的幣種有9種。31．無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力答案：ABCDE解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由；(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；(3)第三人須為善意且無過失；(4)行為人的行為不違法；(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。32．國家風險中政治風險主要包括（）。A、政權(quán)風險B、政局風險C、政策風險D、對外關(guān)系風險E、戰(zhàn)爭風險答案：ABCD解析：政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政策風險和對外關(guān)系風險等多個方面。33．商業(yè)銀行的對公理財業(yè)務(wù)主要包括（）。A、金融資信服務(wù)B、財務(wù)顧問服務(wù)C、現(xiàn)金管理服務(wù)D、企業(yè)咨詢服務(wù)E、投資理財服務(wù)答案：ABCDE解析：對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)。34．根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A、盈余公積B、一般風險準備C、實收資本或普通股D、未分配利潤E、資本公積答案：ABCDE解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計人部分。35．下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。A、爭議處理B、團結(jié)合作C、兼職D、愛護機構(gòu)財產(chǎn)E、互相監(jiān)督答案：ACD解析：從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守：(一)忠于職守(二)爭議處理(三)離職交接(四)兼職(五)愛護機構(gòu)財產(chǎn)(六)費用報銷(七)電子設(shè)備使用(八)媒體采訪(九)舉報違法行為。BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。36．按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品進行分類，可以分為（）。A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品B、開放式凈值產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、個人理財產(chǎn)品E、保證收益理財產(chǎn)品答案：ACE解析：按照本金與收益關(guān)系分類，銀行理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品、保證收益理財產(chǎn)品。37．金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。A、可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移B、可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性C、可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性D、可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑E、可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方答案：ABCE解析：優(yōu)化資源配置功能：通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，而金融資產(chǎn)的價格變動則反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景，是引導(dǎo)貨幣資金流動和配置的理想工具。金融市場能夠引導(dǎo)資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。38．宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關(guān)系。A、單個經(jīng)濟單位B、社