PAGEPAGE12023年甘肅省蘭州市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實現(xiàn)貨幣政策目標B、籌集資金C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟D、穩(wěn)定物價答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。2．（）基金被稱為準儲蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)答案：C解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。3．理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告（）。A、中國人民銀行B、財政部C、國務院D、中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)答案：D解析：《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關(guān)規(guī)定的通知》三、理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應對產(chǎn)品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產(chǎn)品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)．4．下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A、無民事行為人B、政府及政府機構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：金融市場主體包括：企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)和居民個人。但是無民事行為能力的人不允許參加金融市場交易。5．按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場地和空間C、交易標的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。6．某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀守法準則B、違反了客觀公正準則C、違反了勤勉盡職準則D、違反了專業(yè)勝任準則答案：B解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。在提供服務過程中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。7．下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）。A、某企業(yè)從銀行購買了三年期國債B、某人在銀行購買了10000元的短期國庫券C、某公司普通股價格上漲，為此某人買入l00股這個公司的股票D、某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金答案：B解析：資本市場是指融資期限在一年以上的資金融通市場，主要包括：股票、中長期債券、基金。其中短期國庫券屬于貨幣市場。8．（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。9．張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時期．10．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時領(lǐng)取更有利答案：A解析：如果3年后領(lǐng)取，年復利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領(lǐng)取并進行投資更有利。11．中長期資金市場又稱為（）。A、初級市場B、貨幣市場C、資本市場D、次級市場答案：C解析：資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場．包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。資本市場也稱為中長期資金市場。12．永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。13．下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。14．理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A、事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B、強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C、在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D、滿足客戶一切需求答案：D解析：理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則：一是事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。15．（）是個人理財業(yè)務的供給方。A、個人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構(gòu)D、監(jiān)管機構(gòu)答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。16．林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV×（1+r）n=100×（1+5％）10≈163。17．（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A、財務信息B、股票投資C、個人儲蓄D、理財目標答案：A解析：財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。18．客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財規(guī)劃B、投資收入C、財務資源D、工資薪金答案：C解析：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。19．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。20．關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（）。A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、基金市場答案：D解析：債券型理財產(chǎn)品資金主要投向國債、金融債和中央銀行票據(jù)。21．信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品特點的說法中，正確的是（）。A、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高B、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低C、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高D、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品投資的方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以信用風險低，流動風險小。23．理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。24．商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務出現(xiàn)違規(guī)情形的，由()責令限期改正。A、中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)B、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)C、國務院D、中國人民銀行答案：B解析：商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的；(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；(3)挪用客戶資產(chǎn)的；(4)利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。25．年度總額內(nèi)的個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯，憑（）在銀行辦理。A、到外匯管理局批準B、有交易額的相關(guān)證明材料C、相關(guān)證明材料D、本人有效身份證件答案：D解析：本題考查的是個人結(jié)匯和購匯的辦理所需的證明材料。根據(jù)外匯管理規(guī)定，個人結(jié)匯和購匯需要提供本人有效身份證件作為證明材料，因此選項D為正確答案。選項A錯誤，因為到外匯管理局批準是企業(yè)或機構(gòu)進行外匯交易時需要的步驟。選項B錯誤，因為雖然有交易額的相關(guān)證明材料可以作為輔助證明，但并不是必需的證明材料。選項C錯誤，因為沒有明確指出需要提供哪些相關(guān)證明材料。26．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務是（）。A、代理業(yè)務B、貸款業(yè)務C、零售業(yè)務D、存款業(yè)務答案：C解析：零售業(yè)務已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。故本題答案選C。27．期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。28．適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）。A、成長型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場型基金D、混合型基金答案：A解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。29．()是金融市場運行的基礎(chǔ)。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機構(gòu)D、居民個人答案：A解析：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。30．將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復利終值=10×（1+8％／4）8≈11．72（萬元）。31．某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數(shù)是（）。A、復利終值系數(shù)B、復利現(xiàn)值系數(shù)C、普通年金終值系數(shù)D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計算方法。32．（）階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。A、家庭衰老期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。33．根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、房屋所有權(quán)C、國家所有的自然資源所有權(quán)D、不動產(chǎn)抵押權(quán)答案：C解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。34．（）是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風險收益特征C、了解產(chǎn)品的風險管理措施D、了解信息披露方式和項目進展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。35．對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A、債券貨幣收益的購買力下降B、債券的實際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。36．看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A、零B、期權(quán)費C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權(quán)又稱買進期權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利?？礉q期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費。37．李先生想要4年分期付款購買；氣車．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA．=A．×(P/A．,r,t)=200000×(P/A．,6%,4)=200000×3.465=693000（元）。38．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的答案：A解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。39．風險厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲蓄B、國債C、保險D、基金答案：D解析：風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主?；鹗秋L險偏好型投資者偏好的投資工具。40．馬斯洛需求理論認為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實現(xiàn)的需求D、愛和歸屬感的需求答案：C解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。41．理財師的工作流程六個步驟依次是（）。(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)制訂理財規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務；(5)明確客戶的理財目標；(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)C、(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)(])(4)答案：C解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。42．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）。A、在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣C、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應真實、準確，并注明出處D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預測作為業(yè)務宣傳的最重要內(nèi)容答案：D解析：過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應作為業(yè)務宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項錯誤。43．以下說法錯誤的是（）。A、藝術(shù)品是一種中長期投資．其價值隨時間而提升B、藝術(shù)品投資具有較大的風險。主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外．藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象答案：D解析：在國外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。44．假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當前需要存人銀行（）元。(答案取近似數(shù)值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當r=10％，n=3時，系數(shù)為2.487，則PV=10000X2.487=24870(元)。45．下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。A、按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B、按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品C、按運作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品D、按期限類型的不同：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品答案：D解析：《管理辦法》對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品從不同維度進行分類管理，具體內(nèi)容如下：第八條商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。第九條商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。第十條商業(yè)銀行應當根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。46．王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。47．隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷____，但增加的速度越來越____。()A、增加；慢B、增加；快C、增加；快D、降低；快答案：A解析：不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率與有效年利率EAR之間的換算即為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復利次數(shù)。因此，隨著復利次數(shù)的增加，有效年利率也會不斷增加，但增加的速度越來越慢，當復利期間無限小時，相當于連續(xù)復利。48．甲、乙雙方互負債務，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時有權(quán)拒絕其相應的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辨權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應的履行要求。”此條是民法“同時履行抗辯權(quán)”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項B為正確答案。49．下列不屬于退休養(yǎng)老收人來源的是（）。A、子女贍養(yǎng)費用B、企業(yè)年金C、社會養(yǎng)老保險D、個人儲蓄投資答案：A解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。50．家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。51．按股東承擔的風險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股答案：D解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風險和權(quán)益方面的區(qū)別，也是應當注意的知識點。52．下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是（）。A、債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B、債券市場是聚集資金的重要場所C、債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所答案：C解析：債券市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況。選項A表述不屬于債券市場的功能范疇。53．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案：B解析：市場風險限額中應至少包括風險價值限額。54．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴格的投資者適當性管理B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓D、合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。55．獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。56．吳先生貸款20萬元，貸款利率8％，期限5年，按月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為_______元，還款后的貸款本金余額為______元。（）A、3300；90066B、4055；90066C、4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利攤還額，再算出應繳本金額與貸款余額。運用AMORT函數(shù)進行攤銷計算。P1=P2=30，得出BA1=109933．94。即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933．94元。57．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務的定義：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。58．政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。59．小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。60．目前，銀行代理國債的種類不包括()。A、憑證式國債B、電子式國債C、可轉(zhuǎn)換式國債D、記賬式國債答案：C解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。61．下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。A、是理財師提供專業(yè)化服務的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調(diào)、要求做到的合格標準之一D、了解客戶對理財師工作影響不大答案：D解析：D項,了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。62．下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的是（）。A、合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財產(chǎn)份額．無須經(jīng)其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得將其財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的．須經(jīng)其他合伙人一致同意D、在任何情況下．合伙人均不得以其財產(chǎn)份額出質(zhì)答案：C解析：本題考核合伙企業(yè)財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外．合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時．應當通知其他合伙人．因此選項AB的表述錯誤。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意．未經(jīng)其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任，因此選項D的表述錯誤。63．外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。A、外匯結(jié)算賬戶B、外匯貿(mào)易賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、資本項目賬戶答案：B解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項目賬戶。64．下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金．最新題庫，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。65．下列關(guān)于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是（）。A、生產(chǎn)或開采能力越強．價格越低B、儲量少的收藏品價格高C、生長周期越長。價格越低D、受到追捧的收藏品價格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價格也很高。66．（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。A、美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B、國際理財規(guī)劃師協(xié)會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案：B解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認為個人理財就是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。67．《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。68．下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標準化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進行．也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標準化合約答案：B解析：期貨交易應當在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。69．下列哪項不屬于免責事由()A、自然火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同B、地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同C、山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同D、因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的答案：D解析：《合同法》中規(guī)定的免責事由主要是指不可抗力，因此ABC三項均為免責事由；《合同法》中還規(guī)定兩條免責條款無效，即不論損失的程度如何，都不能適用免責條款，無效的免責條款是指：已經(jīng)造成對方人身傷害的；因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的，故D項為無效免責條款。70．金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構(gòu)，下列屬于服務中介機構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務中介，這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。71．基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、分配基金單位B、分配票據(jù)C、分配債券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。72．下列關(guān)于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設(shè)計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果D、客戶因為納稅與征收機關(guān)發(fā)生法律糾紛時，只要出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應積極負責賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關(guān)發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務委托應及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓；二是在訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方時，應積極負責賠償客戶因此受到的損失?？梢?，賠償損失是以訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方為前提。73．林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計算公式為74．商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。A、綜合理財服務B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。75．在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：PV=FV/（1+r）=100000／（1+10％）≈90909．09（元）。76．民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、等價有償原則C、誠信原則D、公平原則答案：C解析：誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。77．下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A、金幣有純金幣和紀念金幣兩種B、黃金基金屬于風險較低的投資方式C、黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易D、紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利答案：B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。78．股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計”D、“靈敏計”答案：A解析：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。79．下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、家庭消費支出B、債務管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務管理和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。80．從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻、流動性B、投資門檻、收益性C、收益性、風險性D、收益性、流動性答案：A解析：本題考查理財產(chǎn)品市場發(fā)展的相關(guān)知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。81．若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：有效年利率EAR=（1+8％／4）4-1=8.24％。82．下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務B、理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財C、綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務的分類，分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務。83．（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。84．證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一．有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉(zhuǎn)型。85．下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A、投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B、依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D、具有法人資格答案：A解析：投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。86．下列關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A、市場交易價格的一致性B、交易主體角色的可變性C、市場交易活動的分散性D、市場商品的特殊性答案：C解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。87．目前，國際間最典型的市場基準利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。88．最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是3個月。89．我國的國債指____代表____發(fā)行的國家公債。（）A、財政部；國務院B、財政部；中央政府C、中國人民銀行；國務院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，其收益率—般被看做是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。90．理財師的工作職責決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。二、多選題1．宣傳推介材料包括（）。A、信函B、戶外廣告C、公開出版資料D、互聯(lián)網(wǎng)資料E、電視答案：ABCDE解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料：⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。2．下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A、探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備B、建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資C、穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富D、維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富E、高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合答案：ABE解析：C項，穩(wěn)定期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆可考慮定期定額基金投資等方式利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富．D項，維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，重要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這—時期，財務投資尤其是中商風險的組合投資成為主要手段。3．關(guān)于期貨合約和遠期合約，以下說法正確的是（）。A、期貨合約是標準化的遠期和約B、期貨合約的流動性要比遠期合約的高C、期貨合約不具有遠期合約的套期保值功能D、絕大多數(shù)期貨合約會通過對沖方式履約E、金融遠期合約可以規(guī)避價格風險答案：ABDE解析：期貨合約是標準化的遠期合約，在期貨交易所內(nèi)交易。由于其標準性，期貨合約流動性較高，不需等待到期就可轉(zhuǎn)手以實現(xiàn)損益。期貨合約具有遠期合約的各種性質(zhì)，也具有相應的套期保值功能。4．平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的原則有（）。A、自愿B、公平C、公開D、誠實信用E、等價有償答案：ABDE解析：平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。5．下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展趨勢的說法中正確的是()A、市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心B、零售業(yè)務已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)C、國內(nèi)金融市場由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變D、銀行上下以目標客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細分E、理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷答案：ABCDE解析：1.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。故此A項正確；2.零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。故此B項正確；3.正如其他行業(yè)發(fā)展規(guī)律一樣，近年來國內(nèi)金融市場也由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，可供投資者選擇的機構(gòu)、產(chǎn)品和服務非常豐富。故此C項正確；4.要求銀行上下以目標客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務。故此D項正確；5.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。故此E項正確。6．銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括（）。A、市場風險B、違約風險C、提前終止風險D、政策風險E、流動性風險答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。本題選項A、B、C、D、E所列的風險均屬于銀行理財產(chǎn)品面臨的主要風險。7．與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A、交易范圍比較廣B、交易場所不固定，分散交易C、交易的種類多D、交易時間相對較長，不是集中、固定的E、交易量大、交易頻繁答案：ABCD解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的典型特征包括：(1)交易場所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。8．影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）。A、基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)B、貨幣市場工具C、債券D、基金管理人員的道德水平E、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況答案：ABCDE解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等；二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力等。9．馬斯洛需求層次理論包括：()A、生理需求B、安全需求C、愛和歸屬感的需求D、自我實現(xiàn)的需求E、被尊重的需求答案：ABCDE解析：馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。10．除“生理需求”外,馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為()層次。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、精神需求E、自我實現(xiàn)的需求答案：ABCE解析：馬斯洛需求層次理論指出,人的需求從低到高可以分五個層次,分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。11．對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括（）。A、貨幣政策B、消費者收入水平C、通貨膨脹D、國際收支E、失業(yè)保險制度答案：ABCD解析：E項屬于政策性因素。@##12．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣答案：ABDE解析：挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣屬于法律禁止的其他行為。欺詐客戶行為的根本特點在于損害客戶利益，據(jù)此可以做出正確選擇。13．劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。A、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元B、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元C、假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費20元D、劉先生購買的是買入看漲期權(quán)E、劉先生的損失是無限的答案：BCD解析：當價格漲到120元時，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費，可知其利潤為20元。故選項A錯誤。買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費20元。故選項E錯誤。14．下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式C、外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割D、英鎊采用直接報價法E、即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交答案：ABE解析：C項應當是第二日辦理交割；D項英鎊采用的是間接標價法。15．影響黃金價格的因素有（）。A、均衡價格B、通貨膨脹C、利率D、匯率E、供求關(guān)系答案：ABCDE解析：本題選項均正確。16．出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、代理人喪失民事行為能力C、代理人或者被代理人死亡D、法律規(guī)定的其他情形E、代理人配偶死亡答案：ABCD解析：有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復民事行為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律規(guī)定的其他情形。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接17．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的形式包括（）。A、定金責任B、違約金責任C、賠償損失D、強制履行E、采取補救措施答案：ABCDE解析：違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。18．金融市場的特點包括()。A、市場交易價格一致性B、市場商品的特殊性C、市場交易活動的分散性D、市場交易活動的集中性E、交易主體角色的可變性答案：ABDE解析：金融市場的特點包括：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性、交易主體角色的可變性。19．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。A、保證固定收益性理財計劃B、保證最低收益理財計劃C、保本浮動收益性理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、為開展個人理財業(yè)務而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品答案：ABE解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應向銀監(jiān)會報批的個人理財業(yè)務包括保證收益理財計劃、為開展個人理財業(yè)務而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品以及其他須經(jīng)批準的個人理財產(chǎn)品。AB都屬于保證固定收益理財產(chǎn)品。20．在我國理財業(yè)快速成長的過程中，理財師應當承擔的社會責任有（）。A、是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者B、是正確的投資理念的重要宣導者C、是理財風險的揭示者D、是客戶聲音的反饋者E、是理財產(chǎn)品的銷售者答案：ABCD解析：A．B、C、D四個選項是理財師在我國理財業(yè)快速成長時期所承擔的社會責任。理財師的工作并不是以產(chǎn)品銷售為中心，而是通過全面了解客戶和分析其財務狀況、財務需求，為客戶提供綜合性的理財服務。故E項說法不正確。21．理財師在當面給客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，要注意以下（）要求。A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議C、必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認D、應多注意客戶的反應和反饋．盡可能地鼓勵客戶多問問題E、同時對客戶的問題進行耐心地解釋．自始至終讓客戶參與其中答案：ABCDE解析：暫無解析22．債券的風險來自于（）因素。A、股票價格指數(shù)的波動率上漲B、消費者物價指數(shù)的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發(fā)行公司的財務和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化答案：BCDE解析：A項股指波動會使股票投資需求下降，不會影響到債券的風險；B項CPI上漲表明經(jīng)濟有通貨膨脹危險，可能導致債券的通貨膨脹風險(價格和實際收益率下降)；發(fā)行者信用等級決定債券的信用風險；市場利率波動可能帶來利率風險；流動性變化可能導致流動性風險(出現(xiàn)資不抵債)。23．以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的有（）。A、個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、個人理財業(yè)務的提供商是商業(yè)銀行C、個人理財業(yè)務相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構(gòu)也為個人客戶提供理財服務E、非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務答案：ACD解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，也是個人理財業(yè)務的提供商之一；非銀行金機構(gòu)既可以通過自身渠道也可以通過商業(yè)銀行渠道向客戶提供個人理財服務。24．下列關(guān)于理財顧問服務的特點，說法正確的有（）。A、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行工作人員一律不得代客操作C、理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面D、商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責任E、商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個暫時的關(guān)系，追求短期收益答案：ACD解析：理財顧問服務有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性等特點。ACD3項分別是顧問性、綜合性、制度性的特點。在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件，因此B項不準確商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益，因此E項錯誤。25．一般來說，下列關(guān)于國債風險的表述，正確的有（）。A、國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B、附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C、在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D、國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E、國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系答案：ABCDE解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；選項B，含贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量存在一定的不確定性；選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高；選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。26．理財目標確定的原則包括（）。A、實事求是B、理財目標必須具備合理性和可行性C、理財目標必須是可以量化和檢驗的D、理財目標要具體明確E、理財目標要有時限和先后順序答案：ABCDE解析：理財目標的確定，必須遵循SMART原則：①s：理財目標要具體、明確；、②M：理財目標必須是可以量化和檢驗的；③A：理財目標必須具備合理性和可行性；④R：實事求是；T：理財目標要有時限和先后順序。27．定量信息包括（）。A、家庭儲蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負債額度E、家庭各類資產(chǎn)額度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。28．根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆答案：ACE解析：B項屬于高原期的主要理財任務，D項屬于退休期的主要理財任務。29．根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則有()。A、誠實守信B、勤勉盡責C、如實告知D、風險匹配E、滿足客戶需求答案：ABCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。同時遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險。還應遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。30．下列屬于客戶的定性信息有（）。A、財務信息B、基本信息C、個人興趣D、職業(yè)規(guī)劃E、儲蓄狀況答案：BCD解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。31．貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。A、貨幣可以作為財富的象征B、現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報C、貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D、未來的投資收入預期具有不確定性E、貨幣具有收藏價值答案：BCD解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；2.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；3.未來的投資收入預期具有不確定性。32．《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（）。A、股份有限公司B、國有獨資企業(yè)C、國有控股企業(yè)D、有限責任公司E、合伙企業(yè)答案：ABCD解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。33．遠期外匯市場的期限一般有（）。A、1天B、7天C、30天D、180天E、1年答案：CDE解析：遠期外匯市場期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。34．銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A、適當性原則B、收益最大原則C、客觀性原則D、主觀性原則E、避免利益沖突原則答案：ACE解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則1．適當性原則2．客觀性原則3．避免利益沖突原則35．下列關(guān)于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D、6周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動答案：BCE解析：A項表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。8周歲以上的未成年人、不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項錯誤，其余為正確選項。36．直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是（）。A、客戶理財目標B、家庭財務信息