PAGEPAGE12023年遼寧省初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（）。A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些答案：C解析：一般而言，理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務，而財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。故C項說法錯誤。2．理財師的執(zhí)業(yè)道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務，不受經濟利益、關聯關系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。A、遵紀守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：D解析：題干內容表述的是客觀公正的內容。3．以下說法錯誤的是（）。A、藝術品是一種中長期投資．其價值隨時間而提升B、藝術品投資具有較大的風險。主要體現在流動性差、保管難、價格波動大C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外．藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象答案：D解析：在國外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資理財對象。4．下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀念金幣C、條塊現貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，通常也稱為“黃金存折”。5．夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（）。A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用B、一方的婚前財產C、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產D、生產、經營的收益答案：D解析：《中華人民共和國婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的包括：①工資、獎金；②生產經營收益；③知識產權的收益；④繼承或贈與所得的財產，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外；⑤其他應當歸共同所有的財產。6．兩款理財產品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率為6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。A、兩者無法比較B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理財產品預期有效（實際）年化收益率更高些。7．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產額度B、家庭主要成員結構C、客戶理財目標D、客戶職業(yè)規(guī)劃答案：A解析：家庭各類資產額度屬于定量信息，其他三個都屬于定性信息。8．根據我國有關法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。A、建設用地使用權B、房屋所有權C、國家所有的自然資源所有權D、不動產抵押權答案：C解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。9．一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。10．下列選項中，人身意外傷害保險所承擔的“意外傷害”應當具備的條件為（）：A、非本意的、外來的和可預見的B、本意的、非外來的和突然的C、非本意的、內生的和突然的D、非本意的、外來的和突然的答案：D解析：人身意外傷害保險里的意外傷害事件具有外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的特點。11．（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證。12．日常經營活動中，商業(yè)銀行未經批準不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。A、發(fā)行金融債B、到境外借款C、買賣政府債券D、以上都正確答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條、第七十六條均有規(guī)定。13．CPI上漲了5％，則債券投資者承擔的風險是（）。A、價格風險B、再投資風險C、通貨膨脹風險D、違約風險答案：C解析：債券投資者承擔的風險是通貨膨脹風險。14．商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任，這是理財顧問服務的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。15．執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。A、時間因素B、市場因素C、人員因素D、資金成本因素答案：B解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。16．將導致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取得或者恢復民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止答案：B解析：A選項屬于委托代理終止；B選項屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項屬于委托代理終止。@##17．大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資（）萬元。(通過系數表計算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據題意可知，本題考查的是年金現值系數。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬元。18．一筆500萬元的借款，借款期限5年，年利率為8％，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（）。(答案取近似數值)A、0．8％B、0．24％C、0．16％D、4％答案：C解析：年實際利率=(1+r／m)m-1=(1+4％)2-1=8．16％，因此高出名義利率0．16％。19．下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A、它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、收益和風險由客戶和銀行共同分擔C、客戶自行管理和運用資金D、商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務答案：B解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。故選項B錯誤。20．有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實。21．以下說法中正確的是（）。A、財富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區(qū)分開C、財富管理業(yè)務比個人理財業(yè)務范圍廣D、財富管理是為了實現資產保值、增值或對當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程答案：A解析：B項，在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質上是一致的；C項，個人理財業(yè)務范圍包含了財富管理業(yè)務甚至私人銀行業(yè)務；D項，投資管理是為了實現資產保值、增值或對當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程。22．下列關于中小企業(yè)私募債的說法，錯誤的是（）。A、每期私募債券的投資者合計不得超過200人B、為保證私募債安全性．私募債須強制擔保C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產的40％的限制D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產企業(yè)和金融企業(yè)答案：B解析：鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保。23．下列關于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當事人應當按照約定全面履行自己的義務B、當事人互負債務，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求D、當事人互負債務，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求答案：B解析：當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行，故B項說法錯誤。24．從本質上說，回購協(xié)議是一種（）。A、信用貸款B、融資租賃C、金融衍生產品D、以證券為抵押品的抵押貸款答案：D解析：回購協(xié)議是指以有價證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現為附有條件的證券買賣。從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。25．通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，同時發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理的是（）。A、組合投資類理財產品B、基金類理財產品C、信貸資產類理財產品D、結構性理財產品答案：A解析：本題考查組合投資類理財產品的概念。26．外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局答案：B解析：外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報中國銀監(jiān)會審批。27．證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一，有效地推動了證券公司的經濟業(yè)務轉型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規(guī)劃D、資產管理答案：C解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一．有效地推動了證券公司的經紀業(yè)務轉型。28．黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A、99％B、99．9％C、99．5％D、99．99％答案：A解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。29．()是金融市場運行的基礎。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機構D、居民個人答案：A解析：企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。30．國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于（）。A、代銷發(fā)行B、直接發(fā)行C、承購包銷發(fā)行D、招標拍賣發(fā)行答案：B解析：國債直接發(fā)行包含三種情況：①各級財政部門或代理機構銷售國債，單位和個人自行認購；②攤派方式，屬帶有強制性的認購；③財政部直接對特定投資者發(fā)行國債。31．“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。A、產品銷售的推動者B、投資理念的傳導者C、金融政策的執(zhí)行者D、客戶利益的代表者答案：D解析：對于客戶的建議和意見要認真聽取，逐級報告，始終忠實地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。32．下面關于理財產品分類的表述，錯誤的是（）。A、按照理財產品投資標的可分為貨幣型理財產品、債券型理財產品和股票類理財產品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產品C、按照產品風險可以分為高、中和低風險產品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案：A解析：按照投資標的，理財產品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產品、債券型理財產品、股票類理財產品、組合投資類理財產品、結構性理財產品、QDII基金掛鉤類理財產品、另類理財產品和其他理財產品。33．復利現值與復利終值的確切關系是()。A、正比關系B、反比關系C、互為倒數關系D、同比關系答案：A解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV為終值，PV為現值，從公式中可以看出成正比關系。34．在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是從子女完成學業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，適宜投資風險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產品。35．根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。A、持證上崗B、風險評估C、績效激勵D、業(yè)務考核答案：A解析：根據銀監(jiān)會《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。36．商業(yè)銀行以（）為經營原則。A、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理答案：C解析：“三性”是商業(yè)銀行經營管理的最基本原則。37．人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。A、投資保費B、風險保費C、純保費D、附加保費答案：A解析：銀保產品中人身保險新型產品占據了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。38．在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。A、先付年金B(yǎng)、普通年金C、永續(xù)年金D、即付年金答案：C解析：永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。39．（）是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。A、投資咨詢人員B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員C、投資顧問D、服務人員答案：B解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。40．市場交易活動的集中性體現在()。A、同種商品在不同市場將遵循一價原則B、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現的D、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場交易活動的集中性體現在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。41．投保人或被保險人對()應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險答案：C解析：《中華人民共和國保險法》明確規(guī)定投保人或被保險人對保險標的應當具有法律上承認的經濟利益．保險標的又稱保險對象，是保險合同的客體，保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體，保險標的直接決定保險的險種．財產保險標的的價值、受險程度直接影響保險人所承擔的義務，決定著保險費率的高低。人身保險標的不同（人的年齡、職業(yè)、身體狀況等），保險費、保險險種也不同．保險標的是保險合同的主要條款，是傈險合同的重要內容，它影響保險合同的權利和義務的規(guī)定．42．某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現在應存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據單利現值計算公式，可得：43．馬斯洛需求理論認為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實現的需求D、愛和歸屬感的需求答案：C解析：根據馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現的需求。44．與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。A、期限長、流動性較差B、風險小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風險大、收益較高。45．下列關于商業(yè)銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。A、客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B、客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理C、銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理D、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理答案：A解析：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。46．現金管理類理財產品具有投資期（）的特點。A、不受限制B、短C、適中D、長答案：B解析：現金管理類理財產品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。47．《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人答案：D解析：D項的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理財業(yè)務。48．（）是理財師以客戶為中心的經營、服務的第一步和最為關鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D、了解各種理財產品的特點答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。49．某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠期C、期貨D、期權答案：B解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產周期比較長的現貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。50．理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員責任。51．商業(yè)銀行應按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國務院B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：制定存貸款利率標準是中國人民銀行的職責之一；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機構，主要職責是管理銀行業(yè)風險，監(jiān)督金融機構的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內機構自愿結成的社會團體，沒有權力規(guī)定利率上下限。52．金融市場分為有形市場和無形市場，是按()進行的分類。A、按照金融市場的構成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。53．在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（）。A、國家機關B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會答案：B解析：在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。54．甲、乙雙方互負債務，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時有權拒絕其相應的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辨權C、先履行抗辯權D、后履行抗辯權答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求?！贝藯l是民法“同時履行抗辯權”的立法表現，據此可知選項B為正確答案。55．債券價格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關系D、無法判斷答案：A解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。56．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業(yè)人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。57．有限合伙制私募股權基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立（）機制，提高基金的運作水平和效率，以實現投資方利益的最大化。A、有效的激勵及約束B、內部治理C、委托管理D、次級合伙人首先承擔虧損機制答案：A解析：有限合伙制私募股權基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機制，提高基金的運作水平和效率，以實現投資方利益的最大化。58．描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（）。A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、成本明細表答案：C解析：反映現金收入支出的是現金流量表。59．了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調查B、開戶資料C、調查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調查問卷、面談溝通和電話溝通。60．作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案即（），并當面對理財規(guī)劃方案的內容進行完整詳細的介紹．A、理財計劃書B、投資計劃書C、理財規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C解析：暫無解析61．下列關于我國銀行理財產品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產品單獨管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產管理部門來實現理財產品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺答案：D解析：銀行理財產品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產品零／負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D．項是銀行理財產品市場的規(guī)范階段的特點。62．下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C、了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數據答案：A解析：理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產信息等核心隱私，以及所在機構的商業(yè)秘密。A項，雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而可能違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。63．下列不屬于投資貴金屬產品主要風險的是（）。A、技術風險B、信用風險C、交易風險D、政策風險答案：B解析：貴金屬產品的風險包括政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。64．下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款答案：A解析：保險產品最顯著的特點不是緩解經濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。65．下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。A、綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理C、在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔D、在綜合理財服務活動中，理財計劃業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些答案：D解析：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。其中，理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。66．下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握C、理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。67．在金融資產的交易機制中，最主要的是()。A、供求機制B、價格機制C、流通機制D、風險一收益機制答案：B解析：在金融資產的交易機制中，最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制。68．小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根據72法則，72／10=7．2，則收益率應為7．2％。69．下列選項中，不屬于銀行理財產品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對象B、發(fā)行人C、托管機構D、投資顧問答案：A解析：銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發(fā)主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。其中，產品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構和投資顧問等與產品開發(fā)相關的主體。70．保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由（）承擔。A、保險人B、被保險人C、保險兼業(yè)代理人D、投保人答案：A解析：保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。71．一項養(yǎng)老計劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長3％，年底支付。如果貼現率為10％，這項計劃的現值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。72．理財顧問服務不包括（）。A、財務分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。73．下列關于理財顧問服務特點的描述，不正確的是（）。A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現客戶資產增值C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，客戶接受商業(yè)銀行和個人理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲得和承擔由此產生的收益和風險，理財顧問服務商業(yè)銀行不接收客戶委托。74．從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品。75．下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉讓功能B、融資功能C、價格發(fā)現功能D、宏觀調控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現功能。第三，宏觀調控功能。76．假設王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數值)A、1638B、2000C、1900D、1050答案：A解析：查普通年金終值系數表，當r=10％，n=5時，系數為6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。77．下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當的經濟實力。78．根據《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A、外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶B、經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶D、外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。79．商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行、證券、保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務。80．在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現了理財師的職業(yè)特征的（）。A、專業(yè)性B、顧問性C、制度性D、綜合性答案：B解析：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財師的職業(yè)特征的顧問性。81．（）反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。A、風險偏好B、風險厭惡程度C、風險認知度D、實際風險承受能力答案：D解析：實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。風險偏好是指為了實現目標，企業(yè)或個體投資者在承擔風險的種類、大小等方面的基本態(tài)度。82．應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方的經營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權利是（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辯權C、先履行抗辯權D、后履行抗辯權答案：A解析：不安抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經營狀況嚴重惡化。(2)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。83．設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。A、1個B、2個C、3個D、4個答案：B解析：設立合伙企業(yè)，應當具備下列條件：①有2個以上合伙人，合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力；②有書面合伙協(xié)議；③有合伙人認繳或者實際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和生產經營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。84．下列選項中，屬于另類資產的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國債D、私募股權基金答案：D解析：另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。85．下列關于無權代理行為的說法，正確的是（）。A、無權代理行為因為沒有代理權而當然無效B、無權代理行為經被代理人追認即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果C、為了保護善意第三方的利益，無權代理行為應有效，除非被代理人明確表示該行為無效D、無權代理的民事責任由無權代理人和被代理人共同承擔答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任?！币虼?，無權代理并非當然無效，經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。86．根據規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（）。A、建設用地使用權B、耕地的土地使用權C、交通運輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產?！吨腥A人民共和國物權法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設用地使用權。(3)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權。(4)生產設備、原材料、半成品、產品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。抵押人可以將前款所列財產一并抵押。87．下列關于債券價格，說法錯誤的是（）。A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預期有關B、債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低C、債券交易價格與市場利率無關D、市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反；債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。88．（）是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A、適合的財富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財目標D、優(yōu)質的財產傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。89．下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估B、家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應減少評估次數C、風險厭惡型的投資者比風險偏好者更需經常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風險高收益的投資產品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經常性的理財方案評估。90．()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現金管理答案：B解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。二、多選題1．除“生理需求”外,馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為()層次。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、精神需求E、自我實現的需求答案：ABCE解析：馬斯洛需求層次理論指出,人的需求從低到高可以分五個層次,分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現的需求。2．《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備的條件有（）。A、有必要的財產和經費B、依法成立C、有自己的場所D、能夠獨立承擔民事責任E、有自己的名稱、組織機構答案：ABCDE解析：法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產或者經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。3．下列關于建立客戶信任關系重要性的說法中，正確的有（）。A、通過接觸和客戶建立信任關系是任何服務性工作的首要步驟B、能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現有著直接的關系C、沒有好感、信任，理財師難以了解客戶D、沒有好感、信任，客戶也不愿接受理財師的服務E、理財師通過接觸和客戶建立信任關系可以及時發(fā)現自己職業(yè)素養(yǎng)的不足答案：ABCD解析：通過接觸和客戶建立信任關系是任何服務性工作的首要步驟?？蛻絷P系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現有著直接的關系。理財師要在客戶面前表現什么以及如何表現，是一名專業(yè)理財師最基本的專業(yè)素質之一。4．萬能保險是一種（）的新型壽險。A、交費靈活B、保額可調整C、非約束性D、可分紅E、保險費被分成兩部分答案：ABCE解析：萬能險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險?？蛻艚患{的保費分成兩部分：一部分為可以提供生命保障，另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資。5．債券投資的風險因素有（）。A、價格風險B、再投資風險C、贖回風險D、提前償付風險E、違約風險答案：ABCDE解析：債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。6．在計息期一定的情況下，下列關于利率與現值、終值系數的說法，正確的有（）。A、當利率大于0，年金現值系數一定都大于1B、當利率大于0，年金終值系數一定都大于1C、當利率大于0，復利終值系數一定都大于1D、當利率大于0，復利現值系數一定都小于1E、當利率大于0，復利終值系數一定都小于1答案：BCD解析：只要利率大于0，年金終值系數一定都大于1，但是年金現值系數不一定大于1；當利率大于0，復利現值系數一定都小于1；當利率大于0，復利終值系數一定都大于1。@##7．下列關于基金申購的說法正確的有（）。A、投資者在進行基金申購時應選擇申購前收費份額類別B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1曰為投資者增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日次日(T+1日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額D、投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務最低每期供款金額E、投資人必須在申購基金時繳納申購費用答案：BD解析：投資者在進行基金申購時可根據基金所開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別，并不必然選擇申購前收費份額，A項錯誤?；鹕曩彶扇　拔粗獌r”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告，C項錯誤?；鹕曩彽氖召M方式有前端收費和后端收費，并不是必須在申購時即要繳納申購費用，E項錯誤。8．下列關于財務自由說法錯誤的有（）。A、個人和家庭的收入主要來源于主動投資B、薪金工資類收入的增長最后能達到財務安全的程度C、養(yǎng)老金和年金屬于個人或家庭進行金融投資所得的一部分D、投資收入具有主動爭取更高收益的性質E、工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會很大答案：BC解析：工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大，所以通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度。B項錯誤。個人或家庭的收入來自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關的收入如養(yǎng)老金和年金等：一部分是個人或家庭進行金融投資或實業(yè)投資所得。C選項錯誤。9．另類理財產品投資的優(yōu)點包括（）。A、另類投資多屬于新興行業(yè)或領域B、具有潛在高收益的可能C、與傳統(tǒng)產品及經濟周期的相關性較低D、有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性E、與宏觀經濟周期相關性較高答案：ABCD解析：另類投資的優(yōu)點包括：另類投資多屬于新興行業(yè)或領域，具有潛在高收益的可能：與傳統(tǒng)產品及經濟周期的相關性較低，有助于提高投資組合的抗跌性和抗周期性：而與傳統(tǒng)資產或宏觀經濟的相關性較低。10．在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有()。A、理財師在面見客戶前需要在面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備B、在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然C、理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用D、在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝E、在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復答案：ABCDE解析：在面對面接觸中,理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關重要:①見面前的準備工作,包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;②在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然;③掌握一些關鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用;④做好會面后的后續(xù)跟蹤工作,譬如電話或郵件致謝,關懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題,還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題,要及時給予客戶回復。11．國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括（）。A、居民財富積累B、居民理財需求上升C、居民理財技能欠缺D、投資理財工具日趨豐富E、金融機構轉型的客觀需要答案：ABCDE解析：暫無解析12．下列各項年金中，既有現值又有終值的年金有（）。A、普通年金B(yǎng)、永續(xù)年金C、期初年金D、先付年金E、后付年金答案：ACDE解析：普通年金、期初年金、先付年金和后付年金既有現值又有終值。13．債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有（）。A、交通運輸工具B、正在建造的建筑物C、建設用地使用權D、生產設備E、以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權答案：ABCDE解析：債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。14．在日常經營活動中，商業(yè)銀行未經批準不得（），以逃脫監(jiān)管。A、發(fā)行金融債券B、到境外借款C、買賣政府債券D、出租、出借經營許可證E、發(fā)行、買賣金融債券答案：ABCDE解析：以上5種情形均屬于商業(yè)銀行未經批準不得實施的行為。15．下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式C、外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割D、英鎊采用直接報價法E、即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交答案：ABE解析：C項應當是第二日辦理交割；D項英鎊采用的是間接標價法。16．零售業(yè)務具有的特點是()。A、利潤貢獻度大B、承擔風險小C、抵御經濟周期影響力強D、市場輻射大E、資本回報率高答案：ACE解析：零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。17．《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間()民事權利義務關系的協(xié)議?！盇、設立B、變更C、履行D、終止E、補償答案：ABD解析：《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。”18．下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。A、方便國債投資者、提高了國債發(fā)行效率B、具有方便、靈活的優(yōu)點C、以電子方式記錄債權D、具有便捷性E、需要投資者開立個人國債托管賬戶答案：ABCDE解析：電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點的基礎之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權，因此在便捷性方面有很大提商但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶。19．間接融資市場上融資方式的特征包括（）。A、間接性B、分散性C、差異性較大D、可逆性E、相對較強的自主性答案：AD解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介的資產負債業(yè)務來進行資金融通的市場。間接融資具有以下5個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。20．下列項目中，不屬于《證券投資基金法》調整的是（）。A、證券投資基金B(yǎng)、政府建設基金C、社會公益基金D、保險基金E、國債基金答案：BCDE解析：《證券投資基金法》的調整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調整對象。21．作為一種產品形式，由于銀行理財產品的標的()，注定了其與其他金融市場之間存在千絲萬縷的聯系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產品的發(fā)展路徑。A、范圍廣泛B、結構單一C、復制性強D、結構多樣E、產品單一答案：AD解析：作為一種產品形式，由于銀行理財產品的標的范圍廣泛，結構多樣，注定了其與其他金融市場之間存在千絲萬縷的聯系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產品的發(fā)展路徑。22．一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有（）。A、土地供給減少B、經濟衰退C、房地產需求下降D、房地產周邊交通狀況大幅改善E、居民收入下降答案：AD解析：經濟衰退、房地產需求下降、居民收入下降都將降低房地產的社會需求，導致房地產價格的下降。所以本題正確答案是A和D選項。23．個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。A、監(jiān)管機構B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構D、個人客戶E、銀行金融機構答案：ABCD解析：選項E銀行金融機構不屬于個人理財業(yè)務的主體。A、B、C、D均選。24．保險按照標的可劃分為（）。A、人身保險B、財產保險C、投資型保險產品D、社會保險E、商業(yè)保險答案：AB解析：保險按照標的劃分為人身保險和財產保險．C．項屬于財產保險：D．曬項是按照保險的經營性質進行劃分的．25．一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。A、國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B、附有贖回權的國債的現金流更具有不確定性C、在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D、國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E、國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系答案：ABCDE解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；選項B，含贖回權的債券未來現金流量存在一定的不確定性；選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高；選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。26．理財目標確定的原則包括（）。A、實事求是B、理財目標必須具備合理性和可行性C、理財目標必須是可以量化和檢驗的D、理財目標要具體明確E、理財目標要有時限和先后順序答案：ABCDE解析：理財目標的確定，必須遵循SMART原則：①s：理財目標要具體、明確；、②M：理財目標必須是可以量化和檢驗的；③A：理財目標必須具備合理性和可行性；④R：實事求是；T：理財目標要有時限和先后順序。27．下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。A、有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產份額出質，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外B、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業(yè)中的財產份額，但應當提前60日通知其他合伙人C、有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償D、有限合伙人的債權人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產份額用于清償E、人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購買權答案：ACD解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第七十二條規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產份額出質，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外；第七十三條規(guī)定，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業(yè)中的財產份額，但應當提前30日通知其他合伙人；第七十四條規(guī)定，有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償；債權人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產份額用于清償。人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權。28．下列關于內含報酬率的說法，正確的有()。A、是能夠使未來現金流入現值等于未來現金流出現值的折現率B、是該項目本身的收益率C、是使項目凈現值等于零的折現率D、是使項目現值指數等于0的折現率E、忽略了項目的貨幣時間價值答案：ABC解析：內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率。內含報酬率是使現值指數等于1的折現率，考慮了項目的貨幣時間價值。29．理財師工作職責的要求有（）。A、把自己認為最好的投資計劃提供給客戶B、準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平C、提供專業(yè)化服務和加強客戶關系D、為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E、了解自己的客戶答案：BCDE解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務、產品的綜合運用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。30．近年來我國國內理財師隊伍狀況發(fā)展的特征（）A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師素質水平都很高E、理財師隊伍擴張緩慢答案：ABC解析：近年來我國國內理財師隊伍狀況發(fā)展的特征:1.理財師隊伍擴張迅速；2.理財師素質水平參差不齊；3.市場認可度有待提高31．黃金作為個人理財產品，可以有以下（）投資方式。A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、金礦答案：ABCD解析：銀行代理黃金產品種類主要有：條塊黃金、金幣、黃金基金、紙黃金。32．投資規(guī)劃的主要步驟有（）。A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃E、監(jiān)控投資計劃答案：ABCDE解析：投資規(guī)劃的主要步驟：(1)確定客戶的投資目標；(2)讓客戶認識自己的風險承受能力；(3)根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃；(4)實施投資計劃；(5)監(jiān)控投資計劃。33．銀行代理貴金屬業(yè)務種類有（）。A、金飾品B、條塊現貨C、黃金基金D、紙黃金E、金幣答案：BCDE解析：銀行代理貴金屬業(yè)務種類有：條塊現貨、金幣、黃金基金和紙黃金。34．下列關于影響客戶投資風險承受能力的因素，說法正確的是（）。A、客戶年齡越大，能承受的投資風險越大B、投資期限越長，購置的可承受風險能力越強C、理財目標的彈性越小，承受風險能力越強D、個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好E、絕對抗風險能力隨著財富增加而增加答案：BDE解析：客戶年齡越大，能承受的投資風險越低。理財目標的彈性越大，承受風險能力越強。35．下列屬于黃金T+D的產品的特點（）。A、交易時間靈活B、保證金模式C、無交割時間限制D、操作成本高E、交易多樣化答案：ABCE解析：黃金T+D產品的特點包括：①交易時間靈活；②交易多樣化，有做空機制；③保證金模式，利用杠桿方式交易；④無交割時間限制，減少操作成本。36．下列關于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、夫妻年齡一般在60歲以后B、核心資產配置應以固定收益為主C、在核心資產組合中，不應該有高風險的股票配置D、將養(yǎng)老險轉即期年金E、不建議有新增負債答案：ABDE解析：家庭衰老期一般是指夫妻年齡在60歲以后，夫妻均退休到夫妻一方過世為止，此階段家庭無新增負債，保險安排將投保長期看護險或將養(yǎng)老保險轉即期年金，家庭的核心資產配置為：股票20％、債券60％、貨幣20％。37．風險偏好屬于