2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力易錯題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病．A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管【答案】B2、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押【答案】A3、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標(biāo)C.靜態(tài)指標(biāo)D.動態(tài)指標(biāo)【答案】D4、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C.意思表示真實D.行為主體必須為自然人【答案】D5、銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。A.守法合規(guī)B.專業(yè)勝任C.品行正直D.勤勉盡職【答案】C6、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護(hù)的說法，錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)及時，高效處理客戶投訴B.銀行應(yīng)對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平的披露產(chǎn)品信息【答案】B7、福費(fèi)廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。A.信用證項B.非證業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.委托【答案】A8、()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A.重組B.撤銷C.兼并D.接管【答案】D9、遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于（）。A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.可緩解交易雙方的資金短缺C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求D.能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險【答案】D10、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進(jìn)行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】A11、下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險C.評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險【答案】D12、下列屬于場內(nèi)交易市場的是（）。A.全國銀行間同業(yè)拆借市場B.全國銀行間債券市場C.全國交易所交易市場D.全國做市商交易市場【答案】C13、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失【答案】C14、抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押說法正確的是（）。A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物B.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)C.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償D.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償【答案】B15、證券發(fā)行管理制度不包括（）。A.核準(zhǔn)制B.審批制C.審核制D.注冊制【答案】C16、銀行的市場風(fēng)險不包括（）。A.流動風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險【答案】A17、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據(jù)行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B18、債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠為其行使表決權(quán)而臨時確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。A.人民法院B.債務(wù)人C.人民檢察院D.當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)【答案】A19、下列屬于資本項目的是（）A.勞務(wù)收支B.單方面轉(zhuǎn)移C.企業(yè)信貸D.捐贈【答案】C20、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C21、行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強(qiáng)制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A22、金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B23、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面C.業(yè)務(wù)層面D.職能層面【答案】B24、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。A.賬戶種類不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.客戶類型不同【答案】B25、商業(yè)銀行某項業(yè)務(wù)收入90億元，資金及管理成本20億，風(fēng)險成本10億，經(jīng)濟(jì)資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】C26、銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。A.代發(fā)工資B.代收學(xué)費(fèi)C.代發(fā)彩票獎金D.代收電話費(fèi)【答案】C27、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定【答案】D28、整存零取的起存金額為（）元。A.5B.50C.1000D.5000【答案】C29、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本【答案】D30、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司說法錯誤的是（）。A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員C.可以從集團(tuán)外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務(wù)【答案】C31、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作【答案】B32、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】A33、（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A.區(qū)域發(fā)展條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析【答案】C34、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險價值限額【答案】A35、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司債券C.銀行承兌匯票D.期權(quán)、期貨【答案】C36、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.20B.30C.45D.60【答案】B37、在穩(wěn)健公司治理原則中，關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整B.薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符【答案】C38、下列選項中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團(tuán)體D.主管單位為銀監(jiān)會【答案】C39、下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是(?)。A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本專科學(xué)生(含高職生)、研究生等C.國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年D.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)【答案】C40、()負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務(wù)院C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】C41、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率【答案】C42、外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進(jìn)行外匯實際交割所使用的匯率是（）。A.即期匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.交割匯率D.套算匯率【答案】B43、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C44、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設(shè)計用匯計劃【答案】B45、銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險不包括(?)。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險?B.市場風(fēng)險?C.社會風(fēng)險?D.政治風(fēng)險【答案】B46、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保?()A.可以?B.不可以C.只要銀行接受就可以?D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以【答案】B47、關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是()。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】B48、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】B49、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】A50、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】A51、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。A.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款【答案】B52、出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見?（）A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】A53、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配的表述，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險回報B.進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機(jī)構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟(jì)資本D.經(jīng)濟(jì)資本的分配實質(zhì)上是對風(fēng)險的分配，即明確某一個經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險【答案】C54、董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。A.經(jīng)驗B.個人素質(zhì)C.專業(yè)技能D.資質(zhì)【答案】D多選題（共14題）1、關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有(?)。A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)C.可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)報表E.中國人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了增加金融機(jī)構(gòu)的營利能力【答案】ABD2、以下屬于壟斷競爭行業(yè)的行業(yè)特征的選項為（）。A.市場上的廠商數(shù)量眾多B.擁有較少的價格控制權(quán)C.生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)D.行業(yè)進(jìn)出障礙很小，幾乎無障礙E.生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)【答案】ABD3、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.中國銀行天津分行E.中國建設(shè)銀行股份有限公司【答案】BC4、風(fēng)險計量是提高銀行精細(xì)化管理水平的重要基礎(chǔ)。下列領(lǐng)域中，可以充分應(yīng)用風(fēng)險計量的結(jié)果的是（）。A.客戶準(zhǔn)入B.風(fēng)險定價C.限額管理D.績效考核E.經(jīng)濟(jì)資本【答案】ABCD5、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪【答案】ABC6、關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，說法正確的有（）。A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為B.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi).也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告.或向人民法院提起訴訟C.法院受理公示催告后.應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告.催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報權(quán)利D.人民法院在公示催告期間終止后.針對無人申請的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請人的申請，判決宣告該票據(jù)無效.所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束E.票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施.由法院通知付款人或代理付款人暫停支付【答案】ABCD7、董事會是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會的說法正確的有（）。A.董事會例會每月應(yīng)至少召開一次B.董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行C.獨(dú)立董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事D.董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定E.商業(yè)銀行董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)【答案】BD8、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰【答案】ABCD9、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。A.流動性需求的頻繁性B.流動加快C.流動放緩D.流動性需求的剛性E.流動性需求的不確定性【答案】AD10、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)包括()。A