最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋（三）理解與適用讀書筆記模板01思維導(dǎo)圖目錄分析讀書筆記內(nèi)容摘要作者介紹精彩摘錄目錄0305020406思維導(dǎo)圖司法解釋保險法未成年人關(guān)系最高人民法院原則理解條件被保險人主旨釋義投保人保險合同保險金保險法保險人受益人當(dāng)事人支持本書關(guān)鍵字分析思維導(dǎo)圖內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要保險法司法解釋（三）主要涉及人身保險利益原則的理解與適用、死亡險中被保險人同意的認(rèn)定、未成年人父母之外的其他人是否可以為未成年人訂立死亡險、體檢與如實告知義務(wù)的關(guān)系、復(fù)效的條件、受益人的指定、變更及共同受益人相關(guān)問題、保...目錄分析妥善審理保險合同糾紛案件促進(jìn)保險業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展——最高人民法院民二庭負(fù)責(zé)人就《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》答**問《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》新聞發(fā)布稿第二部分新聞問答《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》新聞發(fā)布稿一、《解釋三》制定的背景和原則二、《解釋三》的主要內(nèi)容妥善審理保險合同糾紛案件促進(jìn)保險業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展——最高人民法院民二庭負(fù)責(zé)人就《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》答**問一、《保險法》規(guī)定，投保人為他人訂立以死亡為給付保險金條件的合同，需要經(jīng)過被保險人同意并認(rèn)可保險金額，被保險人同意在實踐中應(yīng)如何認(rèn)定？二、《保險法》規(guī)定，人身保險訂立時，投保人需對被保險人有保險利益，如果保險合同訂立后，投保人喪失保險利益的，保險合同效力是否受到影響？三、人身保險合同存續(xù)期間長，保險費通常是分期支付，投保人如未及時支付后續(xù)的某期保險費的，保險合同效力是否受到影響？四、如何確定受益人直接影響保險金的歸屬。實踐中，受益人通常由保險格式條款提前擬定，由投保人或者被保險人進(jìn)行選擇，由于格式條款表述不夠規(guī)范以及被保險人身份關(guān)系的變化，實踐中對于受益人的確定存在不少爭議，《解釋三》對此有無規(guī)定？五、人壽保險產(chǎn)品，尤其是投資性保險產(chǎn)品，通常存在保險單現(xiàn)金價值，實踐中對于保險單現(xiàn)金價值歸誰所有存在諸多爭議，《解釋三》如何看待？六、投保人與被保險人不一致時，投保人解除保險合同是否需要經(jīng)過被保險人同意，《解釋三》對此如何規(guī)定？七、商業(yè)醫(yī)療保險中，受益人向保險人申請理賠時，保險人可否扣除被保險人已從公費醫(yī)療或者社會醫(yī)療保險獲得的賠償金額，實務(wù)中存在不同做法，《解釋三》如何規(guī)定？八、宣告死亡中，被保險人被宣告死亡時點與下落不明時點不一致，以哪一個時點來判斷死亡險保險事故是否發(fā)生存在爭議，《解釋三》如何看待？九、目前，有些投保人或者被保險人通過遺囑來指定或者變更受益人，《解釋三》如何看待遺囑指定或遺囑變更受益人行為？第一條當(dāng)事人訂立以死亡為給付保險金條件的合同，根據(jù)保險法第三十四條的規(guī)定，“被保險人同意并認(rèn)可保險金額”可以采取書面形式、口頭形式或者其他形式；可以在合同訂立時作出，也可以在合同訂立后追認(rèn)。第二條被保險人以書面形式通知保險人和投保人撤銷其依據(jù)保險法第三十四條第一款規(guī)定所作出的同意意思表示的，可認(rèn)定為保險合同解除。第三條人民法院審理人身保險合同糾紛案件時，應(yīng)主動審查投保人訂立保險合同時是否具有保險利益，以及以死亡為給付保險金條件的合同是否經(jīng)過被保險人同意并認(rèn)可保險金額。第四條保險合同訂立后，因投保人喪失對被保險人的保險利益，當(dāng)事人主張保險合同無效的，人民法院不予支持。第三部分條文釋義第五條保險合同訂立時，被保險人根據(jù)保險人的要求在指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢，當(dāng)事人主張投保人如實告知義務(wù)免除的，人民法院不予支持。第六條未成年人父母之外的其他履行監(jiān)護(hù)職責(zé)的人為未成年人訂立以死亡為給付保險金條件的合同，當(dāng)事人主張參照保險法第三十三條第二款、第三十四條第三款的規(guī)定認(rèn)定該合同有效的，人民法院不予支持，但經(jīng)未成年人父母同意的除外。第七條當(dāng)事人以被保險人、受益人或者他人已經(jīng)代為支付保險費為由，主張投保人對應(yīng)的交費義務(wù)已經(jīng)履行的，人民法院應(yīng)予支持。第八條保險合同效力依照保險法第三十六條規(guī)定中止，投保人提出恢復(fù)效力申請并同意補(bǔ)交保險費的，除被保險人的危險程度在中止期間顯著增加外，保險人拒絕恢復(fù)效力的，人民法院不予支持。第三部分條文釋義第九條投保人指定受益人未經(jīng)被保險人同意的，人民法院應(yīng)認(rèn)定指定行為無效。第十條投保人或者被保險人變更受益人，當(dāng)事人主張變更行為自變更意思表示發(fā)出時生效的，人民法院應(yīng)予支持。第十一條投保人或者被保險人在保險事故發(fā)生后變更受益人，變更后的受益人請求保險人給付保險金的，人民法院不予支持。第十二條投保人或者被保險人指定數(shù)人為受益人，部分受益人在保險事故發(fā)生前死亡、放棄受益權(quán)或者依法喪失受益權(quán)的，該受益人應(yīng)得的受益份額按照保險合同的約定處理；保險合同沒有約定或者約定不明的，該受益人應(yīng)得的受益份額按照以下情形分別處理：第十三條保險事故發(fā)生后，受益人將與本次保險事故相對應(yīng)的全部或者部分保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，當(dāng)事人主張該轉(zhuǎn)讓行為有效的，人民法院應(yīng)予支持，但根據(jù)合同性質(zhì)、當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外。12345第三部分條文釋義第十四條保險金根據(jù)保險法第四十二條規(guī)定作為被保險人的遺產(chǎn)，被保險人的繼承人要求保險人給付保險金，保險人以其己向持有保險單的被保險人的其他繼承人給付保險金為由抗辯的，人民法院應(yīng)予支持。第十五條受益人與被保險人存在繼承關(guān)系，在同一事件中死亡且不能確定死亡先后順序的，人民法院應(yīng)根據(jù)保險法第四十二條第二款的規(guī)定推定受益人死亡在先，并按照保險法及本解釋的相關(guān)規(guī)定確定保險金歸屬。第十六條保險合同解除時，投保人與被保險人、受益人為不同主體，被保險人或者受益人要求退還保險單的現(xiàn)金價值的，人民法院不予支持，但保險合同另有約定的除外。第十七條投保人解除保險合同，當(dāng)事人以其解除合同未經(jīng)被保險人或者受益人同意為由主張解除行為無效的，人民法院不予支持，但被保險人或者受益人已向投保人支付相當(dāng)于保險單現(xiàn)金價值的款項并通知保險人的除外。第十八條保險人給付費用補(bǔ)償型的醫(yī)療費用保險金時，主張扣減被保險人從公費醫(yī)療或者社會醫(yī)療保險取得的賠償金額的，應(yīng)當(dāng)證明該保險產(chǎn)品在厘定醫(yī)療費用保險費率時已經(jīng)將公費醫(yī)療或者社會醫(yī)療保險部分相應(yīng)扣除，并按照扣減后的標(biāo)準(zhǔn)收取保險費。第十九條保險合同約定按照基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費用，保險人以被保險人的醫(yī)療支出超出基本醫(yī)療保險范圍為由拒絕給付保險金的，人民法院不予支持；保險人有證據(jù)證明被保險人支出的費用超過基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標(biāo)準(zhǔn)，要求對超出部分拒絕給付保險金的，人民法院應(yīng)予支持。010302040506第三部分條文釋義第二十條保險人以被保險人未在保險合同約定的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)接受治療為由拒絕給付保險金的，人民法院應(yīng)予支持，但被保險人因情況緊急必須立即就醫(yī)的除外。第二十一條保險人以被保險人自殺為由拒絕給付保險金的，由保險人承擔(dān)舉證責(zé)任。第二十二條保險法第四十五條規(guī)定的“被保險人故意犯罪”的認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)以刑事偵查機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)和審判機(jī)關(guān)的生效法律文書或者其他結(jié)論性意見為依據(jù)。第二十三條保險人主張根據(jù)保險法第四十五條的規(guī)定不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)證明被保險人的死亡、傷殘結(jié)果與其實施的故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施的行為之間存在因果關(guān)系。第二十四條投保人為被保險人訂立以死亡為給付保險金條件的保險合同，被保險人被宣告死亡后，當(dāng)事人要求保險人按照保險合同約定給付保險金的，人民法院應(yīng)予支持。12345第三部分條文釋義第二十六條本解釋自2015年12月1日起施行。本解釋施行后尚未終審的保險合同糾紛案件，適用本解釋；本解釋施行前已經(jīng)終審，當(dāng)事人申請再審或者按照審判監(jiān)督程序決定再審的案件，不適用本解釋。第二十五條被保險人的損失系由承保事故或者非承保事故、免責(zé)事由造成難以確定，當(dāng)事人請求保險人給付保險金的，人民法院可以按照相應(yīng)比例予以支持。第三部分條文釋義第一條當(dāng)事人訂立以死亡為給付保險金條件的合同，根據(jù)保險法第三十四條的規(guī)定，“被保險人同意并認(rèn)可保險金額”可以采取書面形式、口頭形式或者其他形式；可以在合同訂立時作出，也可以在合同訂立后追認(rèn)?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第二條被保險人以書面形式通知保險人和投保人撤銷其依據(jù)保險法第三十四條第一款規(guī)定所作出的同意意思表示的，可認(rèn)定為保險合同解除?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第三條人民法院審理人身保險合同糾紛案件時，應(yīng)主動審查投保人訂立保險合同時是否具有保險利益，以及以死亡為給付保險金條件的合同是否經(jīng)過被保險人同意并認(rèn)可保險金額。【主旨】【釋義】【適用】第四條保險合同訂立后，因投保人喪失對被保險人的保險利益，當(dāng)事人主張保險合同無效的，人民法院不予支持。【主旨】【釋義】【適用】第五條保險合同訂立時，被保險人根據(jù)保險人的要求在指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢，當(dāng)事人主張投保人如實告知義務(wù)免除的，人民法院不予支持?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第六條未成年人父母之外的其他履行監(jiān)護(hù)職責(zé)的人為未成年人訂立以死亡為給付保險金條件的合同，當(dāng)事人主張參照保險法第三十三條第二款、第三十四條第三款的規(guī)定認(rèn)定該合同有效的，人民法院不予支持，但經(jīng)未成年人父母同意的除外?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第七條當(dāng)事人以被保險人、受益人或者他人已經(jīng)代為支付保險費為由，主張投保人對應(yīng)的交費義務(wù)已經(jīng)履行的，人民法院應(yīng)予支持?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第八條保險合同效力依照保險法第三十六條規(guī)定中止，投保人提出恢復(fù)效力申請并同意補(bǔ)交保險費的，除被保險人的危險程度在中止期間顯著增加外，保險人拒絕恢復(fù)效力的，人民法院不予支持?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第九條投保人指定受益人未經(jīng)被保險人同意的，人民法院應(yīng)認(rèn)定指定行為無效?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第十條投保人或者被保險人變更受益人，當(dāng)事人主張變更行為自變更意思表示發(fā)出時生效的，人民法院應(yīng)予支持?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第十一條投保人或者被保險人在保險事故發(fā)生后變更受益人，變更后的受益人請求保險人給付保險金的，人民法院不予支持?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第十二條投保人或者被保險人指定數(shù)人為受益人，部分受益人在保險事故發(fā)生前死亡、放棄受益權(quán)或者依法喪失受益權(quán)的，該受益人應(yīng)得的受益份額按照保險合同的約定處理；保險合同沒有約定或者約定不明的，該受益人應(yīng)得的受益份額按照以下情形分別處理：【主旨】【釋義】【適用】第十三條保險事故發(fā)生后，受益人將與本次保險事故相對應(yīng)的全部或者部分保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，當(dāng)事人主張該轉(zhuǎn)讓行為有效的，人民法院應(yīng)予支持，但根據(jù)合同性質(zhì)、當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第十四條保險金根據(jù)保險法第四十二條規(guī)定作為被保險人的遺產(chǎn)，被保險人的繼承人要求保險人給付保險金，保險人以其己向持有保險單的被保險人的其他繼承人給付保險金為由抗辯的，人民法院應(yīng)予支持?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第十五條受益人與被保險人存在繼承關(guān)系，在同一事件中死亡且不能確定死亡先后順序的，人民法院應(yīng)根據(jù)保險法第四十二條第二款的規(guī)定推定受益人死亡在先，并按照保險法及本解釋的相關(guān)規(guī)定確定保險金歸屬。【主旨】【釋義】【適用】第十六條保險合同解除時，投保人與被保險人、受益人為不同主體，被保險人或者受益人要求退還保險單的現(xiàn)金價值的，人民法院不予支持，但保險合同另有約定的除外。【主旨】【釋義】【適用】第十七條投保人解除保險合同，當(dāng)事人以其解除合同未經(jīng)被保險人或者受益人同意為由主張解除行為無效的，人民法院不予支持，但被保險人或者受益人已向投保人支付相當(dāng)于保險單現(xiàn)金價值的款項并通知保險人的除外?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第十八條保險人給付費用補(bǔ)償型的醫(yī)療費用保險金時，主張扣減被保險人從公費醫(yī)療或者社會醫(yī)療保險取得的賠償金額的，應(yīng)當(dāng)證明該保險產(chǎn)品在厘定醫(yī)療費用保險費率時已經(jīng)將公費醫(yī)療或者社會醫(yī)療保險部分相應(yīng)扣除，并按照扣減后的標(biāo)準(zhǔn)收取保險費?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第十九條保險合同約定按照基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費用，保險人以被保險人的醫(yī)療支出超出基本醫(yī)療保險范圍為由拒絕給付保險金的，人民法院不予支持；保險人有證據(jù)證明被保險人支出的費用超過基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標(biāo)準(zhǔn)，要求對超出部分拒絕給付保險金的，人民法院應(yīng)予支持?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第二十條保險人以被保險人未在保險合同約定的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)接受治療為由拒絕給付保險金的，人民法院應(yīng)予支持，但被保險人因情況緊急必須立即就醫(yī)的除外?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第二十一條保險人以被保險人自殺為由拒絕給付保險金的，由保險人承擔(dān)舉證責(zé)任?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第二十二條保險法第四十五條規(guī)定的“被保險人故意犯罪”的認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)以刑事偵查機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)和審判機(jī)關(guān)的生效法律文書或者其他結(jié)論性意見為依據(jù)?！局髦肌俊踞屃x】【適用】第二十三條保險人主張根據(jù)保險法第四十五條的規(guī)定不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)證明被保險人的死亡、傷殘結(jié)果與其實施的故意犯罪