第六課理財(cái)?shù)倪x擇考綱考情素養(yǎng)利息、利率與本金；儲(chǔ)蓄存款2014·全國(guó)Ⅰ卷T12科學(xué)精神：了解儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)等方式的收益與風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)正確熟悉的風(fēng)險(xiǎn)，做到科學(xué)理財(cái)，理性法治意識(shí)：遠(yuǎn)離非法集資，依法維護(hù)自己的合法權(quán)益，防止上當(dāng)受騙中國(guó)商業(yè)銀行體系；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)2015·全國(guó)Ⅱ卷T14收益與風(fēng)險(xiǎn)；股票；債券；商業(yè)保險(xiǎn)2015·全國(guó)Ⅱ卷T12、2016·全國(guó)Ⅰ卷T13融資疑點(diǎn)排查1.社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿。()(2013·全國(guó)Ⅰ卷，15①)2.股票的收益取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。()(2015·浙江卷，25A)3.我國(guó)股票發(fā)行由核準(zhǔn)制向注冊(cè)制轉(zhuǎn)變，會(huì)使股票價(jià)格越來(lái)越偏離企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。()(2015·浙江卷，25C)4.消退資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。()(2018·江蘇卷，6④)5.食品平安責(zé)任險(xiǎn)是社會(huì)保障的重要組成局部。()(2016·天津卷，5①)提示1.×居民儲(chǔ)蓄存款多，意味著我國(guó)社會(huì)保障體系不太完善。2.×股票的收益受到企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的影響，而不是取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。3.×這一并不會(huì)使股票價(jià)格越來(lái)越偏離企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。4.×資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不能消退，只能降低或削減。5.×食品平安責(zé)任險(xiǎn)是企業(yè)投保的，屬于商業(yè)保險(xiǎn)，而非社會(huì)保險(xiǎn)。核心考點(diǎn)一儲(chǔ)蓄存款與商業(yè)銀行科學(xué)精神：通過(guò)本考點(diǎn)的學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)結(jié)合儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)等幾種理財(cái)方式的特點(diǎn)，關(guān)心家庭科學(xué)、融資，科學(xué)理財(cái)。考向一儲(chǔ)蓄存款與利息計(jì)算1.(2014·全國(guó)Ⅰ卷，12)按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10000元閑置資金，預(yù)備存兩年，那么，這筆錢(qián)以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入其次期本金)兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息()A.少141元 B.多141元C.少150元 D.多150元解析①老陳有10000元閑置資金，存一個(gè)兩年定期，獲得的利息是10000×3.75%×2＝750(元)；②同樣資金以一年期連續(xù)存兩年，第一年獲得的利息是10000×3%＝300(元)，其次年獲得的利息是(10000＋300)×3%＝309(元)，兩年共獲得利息609元；③以一年期連續(xù)存兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息少141元。答案A考向二商業(yè)銀行及其業(yè)務(wù)2.(2015·全國(guó)Ⅱ卷，14)2015年5月，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。依據(jù)存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行交納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行償付。這一制度對(duì)銀行業(yè)開(kāi)展的樂(lè)觀意義在于()①防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序②增加銀行信用，推動(dòng)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)③促進(jìn)利率市場(chǎng)化，增加銀行收益④降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高其競(jìng)爭(zhēng)力A.①② B.①③C.②④ D.③④解析從銀行業(yè)的市場(chǎng)格局看，存款保險(xiǎn)制度的建立，有利于增加存款人對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)、特殊是民營(yíng)銀行的信念，為其制造了公正相宜的外部環(huán)境。存款保險(xiǎn)制度一方面將打破商業(yè)銀行難以破產(chǎn)退出的現(xiàn)狀，另一方面也有利于緩解金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，使其真正成為自我約束的市場(chǎng)主體，所以①②符合題意。這一制度不會(huì)增加銀行受益，故③不符合題意；存款保險(xiǎn)制度降低的是儲(chǔ)戶的存款風(fēng)險(xiǎn)，而不是銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，故④錯(cuò)誤。應(yīng)選A。答案A(1)含義(2)種類、特點(diǎn)提示一般來(lái)說(shuō)，利率上升那么收益增加；利率下降那么收益下降。只有利率水平高于物價(jià)漲幅時(shí)，存款儲(chǔ)蓄才有實(shí)際收益。反之，存款收益縮水，甚至實(shí)際收益為負(fù)。(3)利息、利率與本金利息①含義：是銀行由于使用儲(chǔ)戶存款而支付的酬勞，是存款本金的增值局部②取決因素：本金、存期和利息率水平③計(jì)算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限利率①含義：是利息率的簡(jiǎn)稱，是肯定期限內(nèi)利息與本金的比率②表示方法：年利率、月利率、日利率③換算關(guān)系：年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)④基準(zhǔn)利率：由中國(guó)人民銀行(央行)擬定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)時(shí)政熱詞存款預(yù)備金率存款預(yù)備金率≠存款利率。存款預(yù)備金率是中心銀行(中國(guó)人民銀行)依據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按肯定的比例將汲取的存款存入人民銀行開(kāi)設(shè)的預(yù)備金賬戶，這局部存款叫做存款預(yù)備金；存款預(yù)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例叫做存款預(yù)備金率。提高存款預(yù)備金率，就意味著商業(yè)銀行可供支配的貨幣量削減，這樣能夠有效地調(diào)整和掌握貨幣的投放量，維護(hù)物價(jià)穩(wěn)定。反之，可以通過(guò)降低存款預(yù)備金率，增加貨幣的投放量，刺激增長(zhǎng)。學(xué)問(wèn)拓展利率與貨幣政策含義是指經(jīng)營(yíng)汲取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)體系以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成局部主要業(yè)務(wù)①存款業(yè)務(wù)：它是商業(yè)銀行的根底業(yè)務(wù)②貸款業(yè)務(wù)：它是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源③結(jié)算業(yè)務(wù)：為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支供應(yīng)手段與工具的效勞提示中心銀行≠商業(yè)銀行。我國(guó)中心銀行是中國(guó)人民銀行，作為國(guó)家機(jī)關(guān)，主要職責(zé)是發(fā)行貨幣、制定貨幣政策，不辦理針對(duì)居民個(gè)人和單位組織的存貸款業(yè)務(wù)。時(shí)政熱詞綠色信貸(1)綠色信貸是指商業(yè)銀行在貸款決策過(guò)程中，留意資源消耗和環(huán)境愛(ài)護(hù)，追求貸款生態(tài)效益，促進(jìn)生態(tài)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)協(xié)調(diào)開(kāi)展的一種方式。(2)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)減速下行、經(jīng)濟(jì)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)巨大壓力的背景下，加快開(kāi)展綠色信貸，顯得特別緊迫。有利于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟(jì)開(kāi)展方式轉(zhuǎn)變，提升國(guó)民幸福指數(shù)，建設(shè)漂亮中國(guó)。1.(科學(xué)精神)某理財(cái)平臺(tái)推出期限為270天的A、B兩款理財(cái)產(chǎn)品：A產(chǎn)品7日年化收益率(即最近7天平均收益率換算成年收益率)為5%，B產(chǎn)品每萬(wàn)元日收益為1.2元。小王準(zhǔn)備用手中的50000元閑置資金進(jìn)行，那么A產(chǎn)品比B產(chǎn)品的預(yù)期收益大約()A.多264.5元 B.C.多229.3元 D.解析A產(chǎn)品的預(yù)期收益＝50000×5%÷365×270＝1849.31元，B產(chǎn)品的預(yù)期收益＝5××270＝1620元，因此A產(chǎn)品比B產(chǎn)品的預(yù)期收益大約多229.3元。答案C2.(科學(xué)精神)(2014·海南卷，6)某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“銀行〞，通過(guò)上的銀行客戶端向客戶供應(yīng)各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和共性化的定制信息效勞(如金融產(chǎn)品推舉)。這一舉措有利于()①降低銀行的經(jīng)營(yíng)本錢(qián)②擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍③降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)④提高銀行的效勞品質(zhì)A.①③ B.①④C.②③ D.②④解析題干中的舉措涉及商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)本錢(qián)和效勞品質(zhì)。依據(jù)材料可知，這一舉措有利于降低銀行的經(jīng)營(yíng)本錢(qián)，提高銀行的效勞品質(zhì)，①④正準(zhǔn)確題，應(yīng)選B。信用卡和信息效勞是銀行原來(lái)就有的業(yè)務(wù)，只不過(guò)轉(zhuǎn)變?yōu)橐詾檩d體了，所以銀行的業(yè)務(wù)并未擴(kuò)展，排解②；信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與客戶的資信狀況和銀行的管控力量有關(guān)，所以這一舉措并不會(huì)降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，排解③。答案B易錯(cuò)點(diǎn)1錯(cuò)誤理解社會(huì)保障制度與居民儲(chǔ)蓄的關(guān)系提示社會(huì)保障制度的不健全和不完善，會(huì)增加人們的儲(chǔ)蓄意愿。相反，那么會(huì)削減儲(chǔ)蓄意愿，增加消費(fèi)意愿。矯正訓(xùn)練1(2013·全國(guó)Ⅰ卷)2011年我國(guó)城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)35.2萬(wàn)億元，人均儲(chǔ)蓄25548元，分別比2010年增長(zhǎng)16%和15.3%，高于同期GDP的增長(zhǎng)速度。依據(jù)上述事實(shí)可以推斷出()①社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿②我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄率隨GDP的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)③我國(guó)居民理財(cái)?shù)那辣葦M狹窄、品種較少④我國(guó)城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ).①② B.①③C.②④ D.③④解析此題考查影響與理財(cái)?shù)囊蛩?。①錯(cuò)誤，社會(huì)保障體系不斷健促進(jìn)人們的消費(fèi)，儲(chǔ)蓄意愿可能降低；材料強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)高于同期GDP的增長(zhǎng)速度未涉及儲(chǔ)蓄率，②與材料不符；由于我國(guó)居民理財(cái)?shù)那辣葦M狹窄、品種較少，居民理財(cái)主要選擇儲(chǔ)蓄，導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄額增長(zhǎng)，③符合題意；儲(chǔ)蓄余額增加，說(shuō)明人們生活水平提高，恩格爾系數(shù)下降，④符合題意。答案D易錯(cuò)點(diǎn)2錯(cuò)誤理解居民存款的實(shí)際收益提示居民存款的實(shí)際收益，取決于通貨膨脹率與名義利率的差額。假如通貨膨脹率≥名義利率，存款沒(méi)有實(shí)際收益。假如通貨膨脹率<名義利率，存款有實(shí)際收益。矯正訓(xùn)練2(2016·天津卷)2016年1月1日，M先生收到L先生歸還的為期一年的借款本金10萬(wàn)元與利息5000元，同期二人所在國(guó)家的通貨膨脹為7%。這意味著()C.在此借貸關(guān)系中，通貨膨脹使雙方利益同時(shí)受損D.在此借貸關(guān)系中，通貨膨脹損害了M先生的利益解析通貨膨脹為7%說(shuō)明該國(guó)的社會(huì)總需求大于社會(huì)總供應(yīng)，A不選；通貨膨脹的主要緣由是紙幣的發(fā)行量超過(guò)了流通中所需的貨幣量，這和民間借貸無(wú)關(guān)，B不選；通貨膨脹率＝(現(xiàn)期物價(jià)水平－基期物價(jià)水平)/基期物價(jià)水平，把這個(gè)公式變一下就可以得到：現(xiàn)期物價(jià)水平＝基期物價(jià)水平×(1＋通貨膨脹率)，即一年前10萬(wàn)元可以買(mǎi)到的商品現(xiàn)在需要107000元才能買(mǎi)到，而M先生收到的本息是105000元，所以在此借貸關(guān)系中，通貨膨脹損害了M先生的利益，故答案選D。答案D核心考點(diǎn)二與融資考向一區(qū)分各種方式1.(2015·全國(guó)Ⅱ卷，12)老吳在年底對(duì)年初購(gòu)置的產(chǎn)品收益進(jìn)行了梳理：50元買(mǎi)入的甲公司股票已按54元賣(mài)出；乙公司股票價(jià)格仍為20元，依據(jù)每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價(jià)格也沒(méi)變，依據(jù)每20股送1股進(jìn)行了股票分紅；某銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率是6%。上述產(chǎn)品中年收益率最高的是()A.甲公司股票 B.乙公司股票司股票 D.銀行理財(cái)產(chǎn)品解析甲是4÷50×100%＝8%，同理求出乙是6%，丙是5%，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率是6%。經(jīng)比擬可知甲公司股票年收益率最高，應(yīng)選A。答案A考向二收益與風(fēng)險(xiǎn)2.(2016·全國(guó)Ⅰ卷，13)2015年8月，國(guó)務(wù)院批復(fù)的?根本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理方法?規(guī)定，養(yǎng)老基金在國(guó)債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以股票、股票基金，但股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過(guò)30%。上述規(guī)定的主要目的是()A.增加資本流淌性，平抑資本市場(chǎng)的波動(dòng)B.擴(kuò)大渠道，實(shí)現(xiàn)收益的最大化C.優(yōu)化組合，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡D.提高平安性，促進(jìn)資本市場(chǎng)的增長(zhǎng)解析養(yǎng)老基金在……的同時(shí)，可以……→擴(kuò)大渠道，實(shí)現(xiàn)收益的最大化；但……不超過(guò)30%→提高平安性；綜合以上兩個(gè)信息→優(yōu)化組合，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡→答案為C。答案C核心素養(yǎng)滲透：此題依托國(guó)務(wù)院批復(fù)的?根本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理方法?規(guī)定，增加考生對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)性的科學(xué)理性熟悉，同時(shí)引導(dǎo)考生對(duì)國(guó)家資本市場(chǎng)的調(diào)控的政治認(rèn)同。1.儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種方式的比擬比擬儲(chǔ)蓄存款債券股票商業(yè)保險(xiǎn)不同點(diǎn)性質(zhì)存款憑證債務(wù)證書(shū)股份憑證、全部權(quán)證書(shū)保險(xiǎn)憑證、風(fēng)險(xiǎn)保障收益利率較低，收益較低一般高于同期存款利率，收益較高取得股息或紅利收入以及股票差價(jià)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，按保險(xiǎn)條款獲得賠償保險(xiǎn)金風(fēng)險(xiǎn)比擬平安、風(fēng)險(xiǎn)較低國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)最??；企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較大是一種高風(fēng)險(xiǎn)的是躲避風(fēng)險(xiǎn)的歸還方式獲得本金和利息到期歸還本金，并支付商定利息不能要求公司返還其出資，但可以將股票轉(zhuǎn)售給第三人風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，按保險(xiǎn)條款獲得賠償保險(xiǎn)金流淌(通)性活期儲(chǔ)蓄流淌性強(qiáng)，定期儲(chǔ)蓄流淌性較差具有較好的流通性，有的可以上市交易流通性強(qiáng)，上市公司的股票可以在證券市場(chǎng)上流通買(mǎi)賣(mài)共同點(diǎn)都是個(gè)人方式，都可能給者帶來(lái)肯定的收益，都有肯定的風(fēng)險(xiǎn)(1)謹(jǐn)慎選擇方式：依據(jù)自身實(shí)際，綜合比擬各種方式的收益(回報(bào)率)和風(fēng)險(xiǎn)，理性。(2)把握五個(gè)原那么：①要留意的回報(bào)率，也要留意的風(fēng)險(xiǎn)性。②要留意的多元化。③要依據(jù)自己的實(shí)際狀況，量力而行。④既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。⑤要留意的流通性和流淌性。(1)和融資，是一個(gè)問(wèn)題的兩個(gè)方面。對(duì)于資金的需要方(主要是企業(yè))而言是融資；而對(duì)于資金的供應(yīng)方(主要是其他企業(yè)、個(gè)人、國(guó)家等)而言那么是。(2)企業(yè)融資途徑：金融機(jī)構(gòu)貸款、發(fā)行股票、發(fā)行債券、財(cái)政撥款、汲取直接、引進(jìn)外資。(3)資本性質(zhì)：是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的重要資源，作為市場(chǎng)中的重要生產(chǎn)要素，市場(chǎng)在其配置中發(fā)揮著打算性作用。資本的逐利性導(dǎo)致其向效益最大化的領(lǐng)域流淌。學(xué)問(wèn)拓展國(guó)家關(guān)心中小企業(yè)解決融資難的緣由①企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要參與者，解決中小企業(yè)融資難，有利于保障企業(yè)資金來(lái)源，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展。②有利于推動(dòng)非公有制經(jīng)濟(jì)開(kāi)展，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)濟(jì)開(kāi)展質(zhì)量。③有利于促進(jìn)生產(chǎn)開(kāi)展，擴(kuò)大和促進(jìn)就業(yè)。④促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行是宏觀調(diào)控的目標(biāo)，促進(jìn)中小企業(yè)開(kāi)展是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康開(kāi)展的必定要求。1.(科學(xué)精神)下表中的①②③④分別屬于四個(gè)品種，依據(jù)表格的分析，對(duì)①②③④的推斷有可能正確的選項(xiàng)是()品種收益流淌性風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別①5%★★★★②3%★★★③不固定★★★★★★★④不固定★★★★★★★★★★A.股票銀行定期存款基金國(guó)債B.國(guó)債銀行定期存款基金股票C.股票基金銀行活期存款企業(yè)債券D.銀行活期存款銀行理財(cái)產(chǎn)品股票金融債券解析從表格中的收益、流淌性和風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分析，很明顯①②③④分別屬于國(guó)債、銀行定期存款、基金和股票，應(yīng)選B。答案B2.(法治意識(shí))(2018·江蘇卷，6)證監(jiān)會(huì)針對(duì)內(nèi)幕交易，利用大數(shù)據(jù)篩查特別交易線索，本著“零容忍〞“全掩蓋〞“無(wú)死角〞的原那么從嚴(yán)監(jiān)管，2017年共作出行政處分打算224件，罰沒(méi)款金額74.79億元，市場(chǎng)禁入44人。上述舉措旨在()①提高資本市場(chǎng)交易效率②促進(jìn)資本市場(chǎng)健康開(kāi)展③愛(ài)護(hù)者的合法權(quán)益④消退資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)A.①② B.①④C.②③ D.③④解析材料主要說(shuō)明國(guó)家通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)準(zhǔn)時(shí)把握資本市場(chǎng)上的違法違規(guī)行為，并依法對(duì)其作出處分，這既有利于維護(hù)我國(guó)資本市場(chǎng)的健康開(kāi)展，也有利于愛(ài)護(hù)者的合法權(quán)益，故②③符合題意。從材料中不難看出，國(guó)家此舉不是為了提高資本市場(chǎng)交易效率，而是為了促使交易行為合法合規(guī)，故①不選；有風(fēng)險(xiǎn)，資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法消退的，故④不選。答案C3.(政治認(rèn)同、科學(xué)精神)(2015·海南卷)2014年11月，允許香港與海外者有范圍買(mǎi)賣(mài)滬市股票和大陸者有范圍買(mǎi)賣(mài)港市股票的“滬港通〞正式開(kāi)通。在滬港兩地股票市場(chǎng)開(kāi)展不平衡的背景下，開(kāi)通“滬港通〞意在()①促進(jìn)兩地資本市場(chǎng)共同開(kāi)展②促進(jìn)兩地資本市場(chǎng)資金的跨境流淌③杜絕兩地股票市場(chǎng)投機(jī)交易④降低兩地資本市場(chǎng)交易費(fèi)用A.①② B.①④C.②③ D.③④解析解答此題的關(guān)鍵是依據(jù)材料理解“滬港通〞的含義?！皽弁è暿窍愀酆蛢?nèi)地資本市場(chǎng)的相互開(kāi)放，開(kāi)放股票市場(chǎng)有利于促進(jìn)香港和內(nèi)地資本市場(chǎng)的共同開(kāi)展、促進(jìn)兩地資金的跨境流淌，①②正確；③錯(cuò)在“杜絕〞上，夸大了“滬港通〞的作用，且“滬港通〞政策支配的重點(diǎn)不是標(biāo)準(zhǔn)國(guó)內(nèi)的秩序?！皽弁è曊咧涞闹攸c(diǎn)是開(kāi)放資本市場(chǎng)，而不是降低交易本錢(qián)，排解④。答案A易錯(cuò)點(diǎn)混淆商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)提示商業(yè)保險(xiǎn)建立在商業(yè)原那么根底上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的表達(dá)，保險(xiǎn)費(fèi)用完全由個(gè)人承當(dāng)。社會(huì)保險(xiǎn)屬于社會(huì)保障制度，解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)工程，費(fèi)用由個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承當(dāng)。矯正訓(xùn)練(2016·天津卷)大多市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是可以通過(guò)保險(xiǎn)手段化解的。以食品平安責(zé)任險(xiǎn)為例，企業(yè)投保后一旦消失問(wèn)題，保險(xiǎn)公司可以按商定準(zhǔn)時(shí)補(bǔ)償受害人，同時(shí)保險(xiǎn)公司“連餐館用啥洗碗都管〞，有利于催促企業(yè)平安管理。食品平安責(zé)任險(xiǎn)()①是社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成局部②發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能③是政府標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要方式④促進(jìn)食品企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)A.①② B.③④C.②④ D.①③解析食品平安責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，而非社會(huì)保險(xiǎn)，排解①；食品平安責(zé)任險(xiǎn)并不是政府行為，③不選，應(yīng)選C。答案C時(shí)效熱點(diǎn)6渠道多元居民理財(cái)理性1.不考慮其他因素，假如圖中趨勢(shì)持續(xù)開(kāi)展可能產(chǎn)生的影響有()①儲(chǔ)戶存款的實(shí)際收益不斷削減②商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)逐步下降③理性的消費(fèi)者會(huì)增加現(xiàn)期消費(fèi)④證券市場(chǎng)上者的熱忱不高A.①④ B.②③C.①③ D.②④解析從圖中可知，存款利率不斷下降，居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)不斷上漲，因而儲(chǔ)戶存款的實(shí)際收益不斷削減，此時(shí)物價(jià)可能持續(xù)上漲，理性的消費(fèi)者會(huì)增加現(xiàn)期消費(fèi)，故①③符合題意。存款利率下降，居民儲(chǔ)蓄意愿減弱，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)逐步上升，證券市場(chǎng)上者的熱忱會(huì)高漲，故②④與題意不符。答案C2.儲(chǔ)蓄存款、股票、債券和保險(xiǎn)作為理財(cái)方式各有利弊，認(rèn)清其特點(diǎn)才能更好地躲避風(fēng)險(xiǎn)，使自己的資金保值增值。下面對(duì)各種方式理解正確的選項(xiàng)是()A.儲(chǔ)蓄存款：便捷的，能抗通貨膨脹B.股票：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在，到期歸還本金C.債券：穩(wěn)健的，是籌資者給者的債務(wù)憑證D.保險(xiǎn)：躲避風(fēng)險(xiǎn)的，可防止意外事故的發(fā)生解析A項(xiàng)中儲(chǔ)蓄存款存在著因通貨膨脹而損失收益的風(fēng)險(xiǎn)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤，不能入選；B項(xiàng)中“到期歸還本金〞的說(shuō)法與股票不相符合，故不能入選；D項(xiàng)中“可防止意外事故的發(fā)生〞的說(shuō)法是錯(cuò)誤的，故不能入選。因此，答案是C項(xiàng)。答案C3.儲(chǔ)蓄存款、股票、債券和保險(xiǎn)等為者供應(yīng)了多樣的品種和選擇空間。以下方式，可以更好地躲避風(fēng)險(xiǎn)又盡可能使自己的資金保值增值的是()①對(duì)各類產(chǎn)品在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間理性權(quán)衡后再②為獵取高收益將主要資金投入流通性強(qiáng)的股票市場(chǎng)③將資金按合理的比例分散在不同的產(chǎn)品上④在物價(jià)漲幅等于或高于存款利率狀況下將資金存入銀行A.①③ B.②③C.①② D.③④解析主要考慮風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、分散性等因素選擇方式。更好地躲避風(fēng)險(xiǎn)又盡可能使自己的資金保值增值的是對(duì)各類產(chǎn)品在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間理性權(quán)衡后再，將資金按合理的比例分散在不同的產(chǎn)品上，①③中選。股票是風(fēng)險(xiǎn)最高的方式，在物價(jià)漲幅等于或高于存款利率狀況下將資金存入銀行意味著存的錢(qián)不值錢(qián)了，②④錯(cuò)誤。此題選A項(xiàng)。答案A課時(shí)作業(yè)A組根底對(duì)點(diǎn)練考點(diǎn)一利息、儲(chǔ)蓄存款“存款會(huì)讓你越來(lái)越窮〞：1990年的中國(guó)1000元人民幣肯定是一筆巨款，三線城市的一套帶院子的平房售價(jià)也只有3000元。25年前的1000元，可以購(gòu)置500mL的52°白瓷瓶五糧液20瓶，存到今日連本帶息只能購(gòu)置同樣的白酒5.6瓶；在25年前，1000元錢(qián)可以支付一個(gè)三口之家一年的生活費(fèi)，存到今日連本帶息只能支付一個(gè)三口之家一個(gè)月的生活費(fèi)……上述吐槽試圖說(shuō)明的現(xiàn)象是()①通貨膨脹導(dǎo)致紙幣購(gòu)置力下降②收入增加會(huì)促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)③存款的實(shí)際收益受物價(jià)水平影響④物價(jià)上漲必定使恩格爾系數(shù)上升A.①② B.③④C.②④ D.①③解析此題考查通貨膨脹的危害與儲(chǔ)蓄存款的風(fēng)險(xiǎn)。材料顯示物價(jià)上漲導(dǎo)致紙幣購(gòu)置力縮水，儲(chǔ)蓄存款收益縮水，故①③正確；材料不是強(qiáng)調(diào)人民生活水平的提高，②不符合題意；④錯(cuò)誤，假如收入增長(zhǎng)的幅度趕超物價(jià)上漲幅度，恩格爾系數(shù)就不會(huì)上升。答案D考點(diǎn)二商業(yè)銀行體系、業(yè)務(wù)2.讀圖，銀行拒絕為上了的客戶辦理貸款，是由于()①商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是存款②商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的經(jīng)濟(jì)組織③商業(yè)銀行要降低市場(chǎng)交易的風(fēng)險(xiǎn)④商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的管理A.①② B.②③C.②④ D.③④解析商業(yè)銀行拒絕為上了的客戶辦理貸款，是商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的管理，這是由于商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的經(jīng)濟(jì)組織，商業(yè)銀行要降低市場(chǎng)交易的風(fēng)險(xiǎn)，②③符合題意；漫畫(huà)未涉及存款和結(jié)算業(yè)務(wù)且存款是商業(yè)銀行的根底業(yè)務(wù)，①錯(cuò)誤，④與漫畫(huà)寓意無(wú)關(guān)，應(yīng)排解；故此題答案選B。答案B“二維碼〞和“云支付〞等移動(dòng)支付產(chǎn)品，紛紛推出客戶優(yōu)待活動(dòng)。商業(yè)銀行力推移動(dòng)支付產(chǎn)品的根本目的是()A.依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)滿意市場(chǎng)需求B.降低交易本錢(qián)增加銀行收益C.彌補(bǔ)傳統(tǒng)支付缺乏創(chuàng)新支付方式D.創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務(wù)削減市場(chǎng)貨幣量解析商業(yè)銀行以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，商業(yè)銀行力推移動(dòng)支付產(chǎn)品的根本目的是降低交易本錢(qián)，增加銀行收益，B項(xiàng)正確且符合題意；其他說(shuō)法都非根本目的，均應(yīng)排解。答案B考點(diǎn)三股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖〞，圖中“生錢(qián)的錢(qián)〞“保命的錢(qián)〞“保本保值的錢(qián)〞的渠道最有可能分別是()A.股票儲(chǔ)蓄國(guó)債 B.企業(yè)債券儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)C.股票保險(xiǎn)國(guó)債 D.金融債券保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄解析依據(jù)圖表中，保命的錢(qián)，即解決家庭突發(fā)的重大開(kāi)支，這局部錢(qián)應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)的錢(qián)；生錢(qián)的錢(qián)，即看得見(jiàn)收益看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)，這局部錢(qián)應(yīng)當(dāng)是購(gòu)置股票的錢(qián)；保本保值的錢(qián)應(yīng)當(dāng)是用于購(gòu)置國(guó)債的錢(qián)，故C項(xiàng)對(duì)應(yīng)正確。答案C5.保險(xiǎn)不是轉(zhuǎn)變你的生活，而是防止你的生活被轉(zhuǎn)變。這句保險(xiǎn)宣揚(yáng)語(yǔ)說(shuō)明()①保險(xiǎn)讓每個(gè)家庭擁有平安②訂立保險(xiǎn)的原那么是自愿、公正互利和協(xié)商全都③購(gòu)置商業(yè)保險(xiǎn)是躲避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施④通過(guò)購(gòu)置商業(yè)保險(xiǎn)，受保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人A.①② B.①③C.②④ D.③④解析保險(xiǎn)防止你的生活被轉(zhuǎn)變，說(shuō)明保險(xiǎn)是躲避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，購(gòu)置保險(xiǎn)可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，故③④入選；保險(xiǎn)也有風(fēng)險(xiǎn)，故不選①；②不符合題意，不選。答案D考點(diǎn)四收益與風(fēng)險(xiǎn)6.(2018·太原模擬)小張現(xiàn)有資金9萬(wàn)元，預(yù)備購(gòu)置某商業(yè)銀行的一款理財(cái)產(chǎn)品。該商業(yè)銀行現(xiàn)有兩款產(chǎn)品，A產(chǎn)品預(yù)期年收益率是6.0%，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額是10萬(wàn)元，期限為233天；B產(chǎn)品預(yù)期年收益率是5.6%，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額是5萬(wàn)元，期限為176天。不考慮其他因素，小張購(gòu)置的理財(cái)產(chǎn)品到期后的收益約為元。()A.5040 B.3447C.5400 D.2430解析小張只有9萬(wàn)元資金，而A產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額是10萬(wàn)元，所以小張不能選擇A產(chǎn)品。小張選擇B產(chǎn)品，其理財(cái)產(chǎn)品到期后的收益應(yīng)為90000×5.6%×(176÷365)≈2430元，D正確，A、B、C不選。答案D7.某居民家庭以工資收入為主，孩子即將高校畢業(yè)，正在考慮關(guān)心孩子買(mǎi)房子。以下圖是該居民幾種方式比例的最正確組合。依據(jù)該居民的狀況推斷，以下組合正確的選項(xiàng)是()A.①儲(chǔ)蓄存款②股票③企業(yè)債券④短期國(guó)債B.①企業(yè)債券②國(guó)債③儲(chǔ)蓄存款④投票C.①股票②企業(yè)債券③儲(chǔ)蓄存款④長(zhǎng)期國(guó)債D.①長(zhǎng)期國(guó)債②股票③企業(yè)債券④儲(chǔ)蓄存款解析該家庭收入來(lái)源較為單一，工資收入一般不會(huì)許多，又考慮到即將購(gòu)置房屋，因此其更加偏向于穩(wěn)妥，不宜將大局部資金風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品，也不相宜將大局部資金期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品，圖中④產(chǎn)品是占比最大的，④不能是股票和長(zhǎng)期國(guó)債，排解B、C兩項(xiàng)；①產(chǎn)品占比排其次，占比特別多，不相宜長(zhǎng)期國(guó)債和股票，C、D兩項(xiàng)排解；最合理的是①儲(chǔ)蓄存款，④短期國(guó)債，②股票，③企業(yè)債券。故此題答案選A。答案A考點(diǎn)五融資8.企業(yè)融資就是企業(yè)籌集資金的行為與過(guò)程，企業(yè)的開(kāi)展就是一個(gè)融資、開(kāi)展、再融資、再開(kāi)展的過(guò)程。在以下融資方式中，需要企業(yè)到期還本付息的融資方式是()①發(fā)行企業(yè)債券②發(fā)行公司股票③商業(yè)銀行貸款④發(fā)行政府債券A.①② B.①③C.②④ D.③④解析債券是債務(wù)憑證，需要到期還本付息，①符合題意；銀行貸款需要到期還本付息，③符合題意；股票是股份憑證，不需要到期還本付息，②不符合題意；留意題中的主體是企業(yè)，企業(yè)不能發(fā)行政府債券，④不符合題意。應(yīng)選B。答案BB組提能強(qiáng)化練9.網(wǎng)貸平臺(tái)上一款號(hào)稱年利率3%的“低息貸款〞，假設(shè)借10000元，需先扣除2000元“保證金〞(到期抵充應(yīng)還本金)。一年后除需歸還本金及商定利息外，還得支付1000元“管理費(fèi)〞。為關(guān)心同學(xué)們認(rèn)清“低息〞的真相，陳同學(xué)計(jì)算出該產(chǎn)品的利率實(shí)際應(yīng)為()A.3.75% B.13%C.16.25% D.33%解析10000元當(dāng)中扣除2000元“保證金〞，說(shuō)明貸款的實(shí)際本金是10000－2000＝8000元，支付的實(shí)際利息是10000×3%＋1000＝1300元，貸款利率＝利息÷本金×年限，所以他的實(shí)際利率應(yīng)為(10000×3%＋1000)÷(10000－2000)×1×100%＝16.25%。答案選C項(xiàng)。答案C10.(2018·長(zhǎng)沙模擬)綠色金融是金融部門(mén)對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的投融資、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所供應(yīng)的金融效勞。近年來(lái)，“綠色金融〞概念越來(lái)越受到國(guó)內(nèi)眾多金融機(jī)構(gòu)，特殊是銀行的追捧。金融部門(mén)開(kāi)展綠色金融效勞的目的是()①?gòu)?qiáng)化生態(tài)效益，弱化經(jīng)濟(jì)效益②擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，提升金融品質(zhì)③引導(dǎo)資金流向，促進(jìn)永續(xù)開(kāi)展④優(yōu)化資源配置，建設(shè)生態(tài)文明A.①② B.①③C.②④ D.③④解析金融部門(mén)的目的是營(yíng)利，①錯(cuò)誤；綠色金融有利于引導(dǎo)資金流向，優(yōu)化資源配置，建設(shè)生態(tài)文明，促進(jìn)可持續(xù)開(kāi)展，③④符合題意；開(kāi)展綠色金融效勞并沒(méi)有擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，②與題意不符。答案D11.存款保險(xiǎn)制度，顧名思義就是“給銀行上保險(xiǎn)〞，即商業(yè)銀行向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)繳納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，萬(wàn)一發(fā)生