核保核賠部介紹為壽險(xiǎn)公司新人準(zhǔn)備的入門(mén)培訓(xùn)2003年7月(1)核保核賠部是保險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)車(chē)間精算設(shè)計(jì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)生產(chǎn)流水線生產(chǎn)產(chǎn)品成品提供售后服務(wù)核保核賠部銷(xiāo)售部門(mén)客戶信息技術(shù)部2標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)流水線（含自動(dòng)核保）普通訂單特殊規(guī)格訂單人工核保成品有經(jīng)驗(yàn)的核保員人工審核：篩選客戶：有條件承保，或者拒絕承保。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，滿足客戶的特殊要求。（2）核保核賠部是風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)什么是核保？3

(3)

核保核賠部是保險(xiǎn)合同承諾的兌現(xiàn)部門(mén)理賠申請(qǐng)核賠人員確是保險(xiǎn)事故：賠付非保險(xiǎn)責(zé)任范圍：不賠付4核保核賠部的功能塊個(gè)險(xiǎn)新契約銀行險(xiǎn)新契約個(gè)險(xiǎn)和銀行險(xiǎn)契約變更團(tuán)險(xiǎn)新契約和契約變更核賠及其他輔助功能5個(gè)險(xiǎn)新契約流程與

個(gè)險(xiǎn)核保

投保實(shí)例第一天，南京(NJ)，客戶交：投保單、首期保費(fèi)客戶收到：暫收收據(jù)暫時(shí)人身保險(xiǎn)合同7投保實(shí)例（Continue）第二天10:00AM，NJ(營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）遞交投保材料、登錄12:00AM，NJ（分公司）掃描13：00PM，NJ實(shí)物文件歸檔14：00PMSH,輸入14：30PMSH,復(fù)核并通過(guò)自動(dòng)核保系統(tǒng)15：30PMSH,打印合同并裝訂第三天，9:30AMSH,合同郵寄第五天，NJ,合同到代理人手遞送合同8初審/收單/登錄掃描實(shí)物資料保存按圖象文件輸入和復(fù)核核保打印圖象文件簽發(fā)出單銷(xiāo)售人員分公司總公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一般投保契約流轉(zhuǎn)圖郵寄合同核保照會(huì)9流程特點(diǎn)電腦系統(tǒng)自動(dòng)的工作流推動(dòng)集中制、無(wú)紙化（除接單、掃描完成前）服務(wù)時(shí)限：cleancase48小時(shí)合同完成，96小時(shí)到達(dá)代理人手中10業(yè)務(wù)操作流程接單、初審、登錄崗掃描、整理、歸檔崗輸單、復(fù)核崗（自動(dòng)核保）人工核保崗保險(xiǎn)合同打印及裝訂崗合同簽收回執(zhí)登記及傭金計(jì)算統(tǒng)計(jì)報(bào)表匯總分析（特殊操作及規(guī)則維護(hù)）11業(yè)務(wù)流程1投保申請(qǐng)接單、初審、登錄崗在分公司各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)點(diǎn)接受并核對(duì)新契約、保全、理賠的申請(qǐng)單及各種輔助材料對(duì)所交資料要素（單證編號(hào)、收據(jù)號(hào)）進(jìn)行登錄負(fù)責(zé)單證、資料的發(fā)放及回收負(fù)責(zé)照會(huì)、通知的打印、及回收接受業(yè)務(wù)人員的簡(jiǎn)單咨詢12業(yè)務(wù)流程2掃描、整理、歸檔崗（分公司）接收、核對(duì)從網(wǎng)點(diǎn)匯總的單證按不同種類將單證分類后分別進(jìn)行整批文件和零散文件掃描掃描完成后按個(gè)險(xiǎn)新契約、團(tuán)險(xiǎn)新契約、銀行險(xiǎn)新契約、保全申請(qǐng)、理賠申請(qǐng)分類歸檔紙文件核保核賠組負(fù)責(zé)調(diào)查、復(fù)雜文件復(fù)印、歸類、整理13業(yè)務(wù)流程3輸單、復(fù)核、系統(tǒng)自動(dòng)核保由二核中心輸單人員根據(jù)影像文件進(jìn)行集中輸單由二核中心復(fù)核人員根據(jù)影像文件對(duì)輸入的資料進(jìn)行核對(duì)，如發(fā)現(xiàn)輸入差錯(cuò)，即時(shí)修改并記錄輸單出錯(cuò)信息由系統(tǒng)根據(jù)檢核信息自動(dòng)審核符合承保條件的自動(dòng)進(jìn)入待承保打印池不符合承保條件的進(jìn)入人工核保，并提示列舉不能通過(guò)的原因14業(yè)務(wù)流程4人工核保崗由人工對(duì)照核保規(guī)則對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)一步審核按分級(jí)授權(quán)的原則授予不同的人不同保額的審核批準(zhǔn)權(quán)限，最高級(jí)別為總公司總經(jīng)理人工核保又可分簡(jiǎn)單核保和復(fù)雜核保簡(jiǎn)單核保處理一些差錯(cuò)更改及一定限額下的承保決定復(fù)雜核保處理一些高額、特約承保、以及拒保的決定解答并解決投保過(guò)程中的一些疑問(wèn)、簽發(fā)各類照會(huì)通知15什么是保險(xiǎn)？什么是核保？Doseitmakesense?16核保規(guī)則（舉例1）可保性利益審核：包括投保人、受益人審核。如受益人欄位未填寫(xiě)，視同法定繼承人。被保險(xiǎn)人投保人可保性利益丈夫/妻子妻子/丈夫存在（未）成年子女父母存在領(lǐng)養(yǎng)子女領(lǐng)養(yǎng)父母需審核外孫子女/孫子女外祖父母/祖父母需審核兄弟姐妹兄弟姐妹需審核債務(wù)人/合伙人債權(quán)人/合伙人需審核17核保規(guī)則（舉例2）最高投保金額與年收入的系數(shù)表（一般6-20倍）

年齡 年齡系數(shù) 18-29 20 30-34 18 35-39 16 40-44 14 45-49 12 50-54 10 55-59 8 60-64 6附加（意外）住院醫(yī)療補(bǔ)貼每日不超過(guò)日收入的80％18核保規(guī)則（舉例3）家庭主婦的保險(xiǎn)若有收入方無(wú)保險(xiǎn)，無(wú)收入方的保險(xiǎn)金額（壽險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)的凈風(fēng)險(xiǎn)保額）一般不應(yīng)超過(guò)10萬(wàn)元若收入方有保險(xiǎn)，則無(wú)收入方的保險(xiǎn)金額一般不應(yīng)超過(guò)收入方的保險(xiǎn)金額，最高則不超過(guò)20萬(wàn)元若收入方不具備保險(xiǎn)條件，則無(wú)收入方的保險(xiǎn)金額不應(yīng)超過(guò)收入方若具備條件時(shí)可購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)金額，最高不超過(guò)20萬(wàn)元

19核保規(guī)則（舉例4）未成年人的財(cái)務(wù)核保根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定：A類地區(qū)（北京、上海、廣州、深圳）身故保險(xiǎn)金每人累積不超過(guò)10萬(wàn)（包括壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)），B類及以下地區(qū)不超過(guò)5萬(wàn)。投保人應(yīng)為法定監(jiān)護(hù)人（一般為父母）。若是其他人作為投保人，必須有合理的解釋，并有未成年人監(jiān)護(hù)人的書(shū)面同意受益人必須是父母或法定繼承人20核保規(guī)則（舉例5）職業(yè)與危險(xiǎn)性愛(ài)好按產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，把職業(yè)分為不同的級(jí)別，收取不同的保費(fèi)，有職業(yè)類別表有危險(xiǎn)性愛(ài)好的，需填寫(xiě)特殊的問(wèn)卷，可能有不同的核保決定職業(yè)類別劃分說(shuō)明第一類：主要在室內(nèi)工作，從事一般行政、文書(shū)、服務(wù)、管理等工作人士第二類：在室外低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作第三類：輕體力勞動(dòng)者，工程技術(shù)的主管人員（較低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作）第四類：輕體力勞動(dòng)者，工程技術(shù)的主管人員（較高風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作）第五類：體力勞動(dòng)者（較低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作）第六類：體力勞動(dòng)者（較高風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境工作）21核保規(guī)則（舉例6）健康核保非體檢限額：A類地區(qū)B類地區(qū)有非健康告知，須提供病史資料或疾病問(wèn)卷次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)或特約處理年齡18－3536－4041－4546－5051－5556－免體檢額30萬(wàn)20萬(wàn)10萬(wàn)5萬(wàn)2萬(wàn)0年齡18－3536－4041－4546－5051－5556－免體檢額20萬(wàn)10萬(wàn)10萬(wàn)5萬(wàn)2萬(wàn)022核保規(guī)則（舉例7）大額保單財(cái)務(wù)核保在本公司累積風(fēng)險(xiǎn)保額（壽險(xiǎn)＋重疾＋意外險(xiǎn)）達(dá)到50萬(wàn)時(shí)，遞交投保申請(qǐng)時(shí)不收取保費(fèi)，先進(jìn)行預(yù)審，審核同意后再通知收費(fèi)保額達(dá)到50萬(wàn)時(shí)，要求提供客戶簽名的財(cái)務(wù)狀況問(wèn)卷保額達(dá)到100萬(wàn)時(shí)，要求提供收入證明文件，包括：工資單、稅單、財(cái)務(wù)報(bào)表等保額達(dá)到A類地區(qū)75萬(wàn)、B類地區(qū)50萬(wàn)、C類地區(qū)30萬(wàn)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行生存調(diào)查23業(yè)務(wù)流程5保單打印、裝訂崗處理模式為二核中心集中打印出單由系統(tǒng)自動(dòng)控制，人工促發(fā)，定時(shí)（上午、下午、晚上）分批集中打印打印規(guī)則：按險(xiǎn)種，分分公司（或進(jìn)一步分網(wǎng)點(diǎn)）成批打印人工分撿并裝訂保險(xiǎn)合同打包發(fā)送至分公司并由分公司再下發(fā)至各營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)24業(yè)務(wù)流程6合同簽收回執(zhí)登記及傭金計(jì)算業(yè)務(wù)員將保險(xiǎn)合同送達(dá)客戶后，由客戶簽收回執(zhí)業(yè)務(wù)員將已簽收的客戶回執(zhí)交網(wǎng)點(diǎn)柜面網(wǎng)點(diǎn)柜面人員在登錄屏輸入并確認(rèn)簽收回執(zhí)簽收回執(zhí)集中打包至分公司，經(jīng)掃描后歸入原保險(xiǎn)合同營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)信息計(jì)算傭金25業(yè)務(wù)流程

7統(tǒng)計(jì)報(bào)表匯總分析（特殊操作及規(guī)則維護(hù)）每日或每月由核保核賠部主管人員對(duì)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行匯總，并將打印報(bào)表匯總報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則變化情況，由經(jīng)授權(quán)的核保核賠部主管人員對(duì)系統(tǒng)操作規(guī)則進(jìn)行修改、更新26

銀行險(xiǎn)新契約目錄

什么是銀行險(xiǎn)

契約流程

投保規(guī)則28什么是銀行險(xiǎn)

銷(xiāo)售渠道：通過(guò)銀行的柜面人員售賣(mài)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，同時(shí)保險(xiǎn)公司設(shè)置銀行專管員協(xié)助銀行網(wǎng)點(diǎn)展業(yè)銀行險(xiǎn)產(chǎn)品：現(xiàn)階段銀行險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保險(xiǎn)合同的生產(chǎn)線：與個(gè)人壽險(xiǎn)生產(chǎn)線的流程和崗位基本一致，針對(duì)市場(chǎng)的發(fā)展，目前保險(xiǎn)公司正在嘗試銀行直接出單的生產(chǎn)線模式售賣(mài)對(duì)象：主要是銀行的客戶險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)：目前涉及到的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)只有單獨(dú)針對(duì)銀行柜面的產(chǎn)品，個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品不能在銀行柜面售賣(mài)29銀行直接出單流程30保險(xiǎn)公司出單流程31銀行總公司客戶打印照會(huì)信息輸入、自動(dòng)核保、打印保單填寫(xiě)投保單歸檔掃描保單復(fù)核審核繳費(fèi)信息中心投保單銀保契約流程銀行分公司承保、照會(huì)信息保單郵寄清潔件流程問(wèn)題件流程32銀行險(xiǎn)核保的特點(diǎn)基本原理同個(gè)人險(xiǎn)核保目前的產(chǎn)品對(duì)核保要求都不高簡(jiǎn)化核保要求是目前對(duì)銀行險(xiǎn)核保的首要要求33銀行險(xiǎn)投保規(guī)則(業(yè)務(wù)人員使用)

最低保費(fèi)限制：每份保單最低保費(fèi)不低于1000元高額保單須先預(yù)審?fù)侗Ｈ说哪挲g限制：凡18周歲以下的人不能作為投保人投保。但16-18周歲有固定經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源的人除外。被保險(xiǎn)人是未成年人的投保規(guī)則：_

投保人應(yīng)為法定監(jiān)護(hù)人（一般為父母）。若是其他人作為投保人，必須有合理的解釋，并有未成年人監(jiān)護(hù)人的書(shū)面同意。_受益人必須是父母或法定繼承人。職業(yè)限制：凡被保險(xiǎn)人的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高,容易發(fā)生意外而致殘疾者,屬于拒保職業(yè).如礦工、潛水、爆破工作人員、前線軍人等體檢規(guī)則：原則上不要求體檢，核保人可以根據(jù)需要和被保險(xiǎn)人的保額決定是否體檢

34團(tuán)體保險(xiǎn)35團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別投保人是單位，而非個(gè)人合同的形式不同核保針對(duì)單位，對(duì)個(gè)人的核保重要性降低（逆選擇降低）36初審/收單/登錄掃描實(shí)物資料保存保險(xiǎn)合同按圖象文件輸入和復(fù)核核保打印核保照會(huì)圖象文件簽發(fā)郵寄合同出單團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員分公司總公司保險(xiǎn)合同一般投保契約流轉(zhuǎn)圖投保計(jì)劃書(shū)投保單位掃描人員37業(yè)務(wù)操作流程與個(gè)險(xiǎn)不同的地方：交單在分公司工作場(chǎng)所進(jìn)行客戶的特殊要求會(huì)比較多注重投保前的預(yù)審每一單都經(jīng)人工核保38核保規(guī)則（舉例1）團(tuán)險(xiǎn)性質(zhì)團(tuán)體人數(shù)

團(tuán)體投保單位人數(shù)8人(含)以上,8人以下3人(含)以上必須全員投保。.

（參照個(gè)險(xiǎn)職業(yè)代碼分類）意外險(xiǎn)職業(yè)

類別四級(jí)及四級(jí)以上人員占參加團(tuán)體投保人數(shù)80%以上時(shí)，最低投保人數(shù)須達(dá)到20人。注：投保團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)可以不受此條限制39核保規(guī)則（舉例2）計(jì)劃書(shū)的要求下列情況必須先進(jìn)入預(yù)審系統(tǒng),按要求填寫(xiě)計(jì)劃書(shū)經(jīng)總公司核保核賠部及相關(guān)精算部、團(tuán)險(xiǎn)部等審核同意后方可收取首期保險(xiǎn)費(fèi)

1．

單個(gè)投保件規(guī)模保費(fèi)意外險(xiǎn)達(dá)到50萬(wàn)元(含50萬(wàn))以上,2．

單個(gè)投保件規(guī)模保費(fèi)健康險(xiǎn)達(dá)到200萬(wàn)元(含200萬(wàn))以上3．

單個(gè)投保規(guī)模保費(fèi)壽險(xiǎn)(含年金險(xiǎn))達(dá)到500萬(wàn)元(含500萬(wàn))以上4．

單個(gè)投保件中某一人或某些人的個(gè)人累計(jì)保額達(dá)到50萬(wàn)5．

不符合核保規(guī)則6．

須調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的7．

須附加承保條件、保險(xiǎn)責(zé)任或特別約定的8．

其他有需要特別說(shuō)明情況的9．

超過(guò)當(dāng)?shù)睾吮Ｈ俗罡邫?quán)限40核保規(guī)則（舉例3）投保年齡限制18周歲以下的被保險(xiǎn)人最高保額限制按保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定執(zhí)行，每一被保險(xiǎn)人累計(jì)死亡保障（最高壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額與累計(jì)最高意外傷害保險(xiǎn)金額）限5萬(wàn)元內(nèi)。上海北京深圳廣州地區(qū)最高限額為10萬(wàn),60-65周歲（不含60周歲）被保險(xiǎn)人的最高保額限制為20萬(wàn)：》65歲被保險(xiǎn)人累計(jì)最高壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額為10萬(wàn)元；

41核保規(guī)則（舉例4）投保等級(jí)劃分規(guī)則投保單位在投保當(dāng)時(shí)必須明確被保險(xiǎn)人的等級(jí)劃分方式同等級(jí)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)相同；同一次投保建議選擇一種等級(jí)劃分方式，且一般最多有五個(gè)可選擇的不同等級(jí)；等級(jí)劃分方式有以下幾種參考模式：（1）統(tǒng)一無(wú)區(qū)分（2）按職務(wù)區(qū)分（3）按工資區(qū)分（4）按工種區(qū)分（5）其它區(qū)分較低等級(jí)被保險(xiǎn)人的保額不得超過(guò)較高等級(jí)被保險(xiǎn)人的保額；最高等級(jí)被保險(xiǎn)人的保額不得超過(guò)最低等級(jí)被保險(xiǎn)人平均保額的10倍。42核保規(guī)則（舉例5）被保險(xiǎn)人可保資料告知書(shū)的提供規(guī)則在下列情形下，團(tuán)險(xiǎn)核保人可要求被保險(xiǎn)人提供可保資料告知書(shū)與財(cái)務(wù)狀況問(wèn)卷：

在自由選擇參加投保時(shí)，遲投保的員工

退保后想再投保的員工；

根據(jù)具體險(xiǎn)種投保規(guī)則的規(guī)定，須提供被保險(xiǎn)人告知聲明書(shū)的；43保全工作流程

介紹

保全的概念常見(jiàn)契變的項(xiàng)目的分類本公司保全操作的流轉(zhuǎn)保全流轉(zhuǎn)中的相關(guān)工作崗位45保全的概念保全（POSpolicyownerservice）顧名思義，是為保險(xiǎn)合同擁有者提供的服務(wù)。提供服務(wù)的基礎(chǔ)是保險(xiǎn)合同條款的約定。契變（policychange）是保全服務(wù)中非常重要的部分。46常見(jiàn)契變項(xiàng)目的分類客戶信息類更正保險(xiǎn)計(jì)劃類的契變47客戶信息類更正投保人（被保險(xiǎn)人）姓名，性別，出生日期，聯(lián)系地址、電話，單位名稱，單位地址，簽名，職業(yè)工種的更正。針對(duì)受益人主要是受益人更換，受益份額及受益順序的重分配。48保險(xiǎn)計(jì)劃類的契變計(jì)劃的更換保額的調(diào)整（增加，減少）增減保障計(jì)劃保險(xiǎn)合同的解除49其他保全服務(wù)項(xiàng)目生存給付（滿期保險(xiǎn)金，養(yǎng)老金…等等）保單貸款保單遷移紅利派發(fā)50本公司保全操作的流轉(zhuǎn)51保全流轉(zhuǎn)中的相關(guān)工作崗位受理人員保全操作員初級(jí)保全員高級(jí)保全員52相關(guān)人員的崗位職責(zé)保全操作員（1.輔助核保核賠人員進(jìn)行保全方面咨詢。2.進(jìn)行一些簡(jiǎn)單的保全操作。3.定期為各網(wǎng)點(diǎn)受理人員提供保全方面知識(shí)的培訓(xùn)。）初級(jí)保全員：處理個(gè)險(xiǎn)、銀行險(xiǎn)及團(tuán)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單保全件。高級(jí)保全員：1.處理個(gè)險(xiǎn)、銀行險(xiǎn)及團(tuán)險(xiǎn)的負(fù)責(zé)保全件。2.為分支機(jī)構(gòu)保全人員提供相關(guān)培訓(xùn)53團(tuán)險(xiǎn)保全與個(gè)險(xiǎn)保全的差異團(tuán)險(xiǎn)保全以個(gè)險(xiǎn)保全為基礎(chǔ)團(tuán)險(xiǎn)保全具有特有的保全項(xiàng)目，如：增減被保險(xiǎn)人，養(yǎng)老金的分擔(dān)計(jì)劃調(diào)整等等。54理賠工作介紹理賠資料轉(zhuǎn)運(yùn)流程56理賠流程復(fù)核、審批客戶委托代理人、受益人通知給付或拒付查詢調(diào)查受理信息中心超權(quán)限通知結(jié)案／體檢財(cái)務(wù)初審\核費(fèi)立案掃描歸檔支付補(bǔ)充資料57理賠主要崗位資料掃描資料輸入理賠審核理賠調(diào)查理賠體檢理賠結(jié)案58理賠部的職責(zé)59兌現(xiàn)公司保單責(zé)任范圍內(nèi)的承諾為公司賠款償付定責(zé)定性替客戶謀求保險(xiǎn)利益的最大化為客戶提供迅捷、優(yōu)質(zhì)、人性化的服務(wù)60理賠的最終目的提升公司在公眾中的社會(huì)形象體現(xiàn)保單的隱含價(jià)值（服務(wù)）幫助業(yè)務(wù)員提高業(yè)務(wù)增長(zhǎng)鞏固老客戶對(duì)公司的信賴度挖掘新的潛在客戶群61衡量理賠質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)拒賠比例及拒賠金額？（面向公司）客戶對(duì)理賠結(jié)果的投訴率？（面向客戶）62衡量的標(biāo)準(zhǔn)拒賠案件處理的水平投訴率的比例賠付案件處理的水平客戶服務(wù)的滿意度63理賠與核賠的區(qū)別英語(yǔ)本意：(根據(jù)權(quán)利提出)要求,要求權(quán),主張,要求而得到的東西以客戶的角度主張權(quán)益理賠/核賠Claim65理賠與核賠依重客戶為中心以理服人以責(zé)而賠 適合直接面對(duì)客戶的分支機(jī)構(gòu)依重公司為中心以證核事以損定賠適合以管理為主的總公司及兩核中心66意外的定義外來(lái)的突發(fā)的非本意的非疾病的67什么是保險(xiǎn)約定的意外68急性一氧化碳中毒慢性苯中毒急性闌尾炎急性腦血管意外服大劑量安眠藥死亡抑郁癥發(fā)作自殺SARS導(dǎo)致死亡驚嚇引發(fā)心臟病發(fā)作誤食農(nóng)藥中毒犬咬傷后注射疫苗過(guò)敏魚(yú)刺卡喉違章操作導(dǎo)致意外69近因原則原因A原因B原因C70理賠的工作宗旨大膽推測(cè)小心求證71謝謝年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國(guó)際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠(chéng)治業(yè)誠(chéng)即真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠(chéng)信就是要守諾、踐約、無(wú)欺。如果有人要問(wèn)英國(guó)人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來(lái)的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！?guó)法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹?guó)信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺(tái)，諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來(lái)，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開(kāi)始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?！y監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷，中國(guó)長(zhǎng)沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過(guò)渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究?jī)身?xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級(jí)工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來(lái)實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級(jí)，不同檔級(jí)的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級(jí)——構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過(guò)組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國(guó)信托法律框架下的所有權(quán)概念簡(jiǎn)析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國(guó)企國(guó)有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目某酒店式公寓收購(gòu)項(xiàng)目信托解決方案某國(guó)企改革信托解決方案項(xiàng)目情況根據(jù)有關(guān)部門(mén)對(duì)某大型國(guó)有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過(guò)信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計(jì)劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計(jì)劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)立特別委員會(huì)（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會(huì)組織）以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的重大以外問(wèn)題。

某國(guó)企改革信托解決方案簡(jiǎn)要分析本項(xiàng)目的最大特點(diǎn)是創(chuàng)造性地運(yùn)用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級(jí)來(lái)探索國(guó)有企業(yè)改革之路。同時(shí)，該項(xiàng)目通過(guò)改組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者（職業(yè)經(jīng)理人），對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，并在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)計(jì)特別委員會(huì)，以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的意外及重大事項(xiàng)的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時(shí)滿足了市場(chǎng)上各類投資者的收益及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目項(xiàng)目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國(guó)22個(gè)省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級(jí)受益權(quán)的預(yù)計(jì)收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級(jí)受益權(quán)和次級(jí)受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機(jī)構(gòu)投資者。華融擁有全部次級(jí)受益權(quán)，收益超過(guò)4.17%的部分全部歸華融所有。中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)公司預(yù)測(cè)，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來(lái)處置產(chǎn)生的AAA級(jí)現(xiàn)金流可達(dá)12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托