個(gè)人貸款全真試題申請有擔(dān)保流淌資金貸款的借款人需供應(yīng)肯定的擔(dān)保措施，其中不包括()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.履約保證保險(xiǎn)

【正確答案】：D

[解析]本題考查有擔(dān)保流淌資金貸款的擔(dān)保方式——抵押、質(zhì)押和保證。選項(xiàng)D屬于申請商用房貸款的擔(dān)保方式。

第2題

在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的()。

A.真實(shí)性與規(guī)范性

B.真實(shí)性與完整性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

【正確答案】：C

[解析]本題考查個(gè)人汽車貸款。在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

第3題

在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采納()營銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

【正確答案】：D

[解析]本題考查銀行營銷的區(qū)域型組織模式。

第4題

根據(jù)相關(guān)文件，對貸款購買其次套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的()倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

【正確答案】：B

[解析]根據(jù)相關(guān)文件，對貸款購買其次套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。

第5題

當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，供應(yīng)的信貸產(chǎn)品較少時(shí)，應(yīng)采納的市場定位方式是()。

A.補(bǔ)缺式定位

B.趕超式定位

C.追隨式定位

D.主導(dǎo)式定位

【正確答案】：A

[解析]本題考查市場定位的補(bǔ)缺式定位方式。

第6題

下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的狀況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合商定用途

【正確答案】：D

[解析]本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

第7題

老高因出差在外，未能準(zhǔn)時(shí)歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的()。

A.次級貸款

B.關(guān)注貸款

C.正常貸款

D.可疑貸款

【正確答案】：C

[解析]本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人始終能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息準(zhǔn)時(shí)、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。

第8題

在我國，個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要緣由是()。

A.人們?nèi)狈φ\懇信用的精神

B.個(gè)人征信體系尚不完善

C.個(gè)人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

【正確答案】：B

[解析]在我國，個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要緣由是個(gè)人征信體系尚不完善。第9題

中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的`()個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

【正確答案】：D

[解析]中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

第10題

個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式是()。

A.借款人還款力量的降低

B.借款人還款意愿的變化

C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為

【正確答案】：D

[解析]借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。

第11題

設(shè)備貸款的期限由貸款銀行依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為()年，最長不超過()年。

A.2，5

B.3，5

C.1，3

D.1，5

【正確答案】：B

[解析]本題考查設(shè)備貸款的期限。設(shè)備貸款的期限由貸款銀行依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定.一般為3年，最長不超過5年。

第12題

依據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人訓(xùn)練貸款可分為()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款和貧困同學(xué)生活補(bǔ)助

D.國家助學(xué)貸款和國家獎(jiǎng)學(xué)金

【正確答案】：B

[解析]本題考查個(gè)人訓(xùn)練貸款的分類。依據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人訓(xùn)練貸款可以分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。

篇三：貸款五級分類

貸款五級分類制度貸款五級分類制度是指1998年5月起，中國人民銀行參照國際慣例，結(jié)合中國國情，制定《貸款分類指導(dǎo)原則》，要求商業(yè)銀行依

據(jù)借款人的實(shí)際還款力量進(jìn)行貸款質(zhì)量的五級分類，即按風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三種為不良貸款。

簡介

一、正常貸款

借款人能夠履行合同，始終能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息準(zhǔn)時(shí)全額償還的消極因素，銀行對借款人按時(shí)足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。

二、關(guān)注貸款

盡管借款人目前有力量償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素連續(xù)下去，借款人的償還力量受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。

三、次級貸款

借款人的還款力量消失明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。

四、可疑貸款

借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也確定要造成一部分損失，只是由于存在借款人重組、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。

五、損失貸款

指借款人已無償還本息的可能，無論實(shí)行什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價(jià)值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來，對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)馬上予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。

分類標(biāo)準(zhǔn)

企事業(yè)單位貸款和自然人其他貸款分類標(biāo)準(zhǔn)

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在充分分析借款人準(zhǔn)時(shí)足額歸還貸款本息的可能性的基礎(chǔ)上，參照下列基本標(biāo)準(zhǔn)初步劃分企事業(yè)單位貸款和自然人其他貸款分類檔次后，嚴(yán)格依據(jù)核心定義確定分類結(jié)果。

1．下列狀況劃入正常類

（1）借款人有力量履行承諾，還款意愿良好，經(jīng)營、財(cái)務(wù)等各方面狀況正常，能正常還本付息，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對借款人最終償還貸款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消極因素，但現(xiàn)金流量充分，不會對貸款本息按約足額償還產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響。

2

●正常類參考特征：

a.借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，主要經(jīng)營指標(biāo)合理，現(xiàn)金流量充分，始終能夠正常足額償還貸款本息。

b.貸款未到期。

c.本筆貸款能按期支付利息

2．有下列狀況之一的一般劃入關(guān)注類

（1）借款人的銷售收入、經(jīng)營利潤下降或消失流淌性不足的征兆，一些關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)消失特別性的不利變化或低于同行業(yè)平均水平；

（2）借款人或有負(fù)債（如對外擔(dān)保、簽發(fā)商業(yè)匯票等）過大或與上期相比有較大幅度上升；

（3）借款人的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目消失重大的不利于貸款償還的因素（如基建項(xiàng)目工期延長、預(yù)算調(diào)增過大）；

（4）借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按商定用途使用貸款；

（5）借款人或擔(dān)保人改制（如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等）對貸款可能產(chǎn)生不利影響；

（6）借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利于貸款償還的變化；

（7）借款人的管理層消失重大意見分歧或者法定代表人和主要經(jīng)營者的品德消失了不利于貸款償還的變化；

（8）違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款；

（9）借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃為次級類；

3

（10）宏觀經(jīng)濟(jì)、市場、行業(yè)、管理政策等外部因素的變化對借款人的經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，并可能影響借款人的償債力量；

（11）借款人處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)，但抵（質(zhì)）押率充分，抵質(zhì)押物遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于實(shí)現(xiàn)貸款本息得價(jià)值和實(shí)現(xiàn)債權(quán)得費(fèi)用，對最終收回貸款有充分的把握。

（12）借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本復(fù)息的。

（13）借款人償還貸款力量較差，但擔(dān)保人代為償還力量較強(qiáng)

（14）貸款的抵押物、質(zhì)押物價(jià)值下降，或農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對抵（質(zhì)）押物失去掌握；保證的有效性消失問題，可能影響貸款歸還；

（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以內(nèi)的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款30天（含）以內(nèi)。

●關(guān)注類參考特征：

a.宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、市場、技術(shù)、產(chǎn)品、企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化，對借款人正常經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，但其償還貸款的力量尚未消失明顯問題。

b.借款人改制（如合并、分立、承包、租賃等）對銀行債務(wù)可能產(chǎn)生的不利影響。

c.借款人還款意愿差，不與銀行樂觀合作

d.借款人完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，但貸款擔(dān)保合法、有效、足值，銀行完全有力量通過追償擔(dān)保足額收回貸款本息。

e.擔(dān)保有效性消失問題，可能影響貸款歸還。

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f.貸款逾期（含展期后）不超過90天（含）。

g.本筆貸款欠息不超過90天（含）。

資料之一：關(guān)注類貸款，其他銀行還列舉如下特征：

借款還款意愿；貸款抵押物、質(zhì)押物價(jià)格下降，或銀行對抵（質(zhì)）押物失去掌握；貸款保證人的財(cái)務(wù)狀況消失疑問；銀行未能對貸款實(shí)施有效的監(jiān)督或檔案丟失。

3．有下列狀況之一的一般劃入次級類

（1）借款人經(jīng)營虧損，支付困難并且難以獲得補(bǔ)充資金來源，經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量為負(fù)數(shù)；

（2）借款人不能償還其他債權(quán)人債務(wù)；

（3）借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營性固定