初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬題庫及答案梳理

單選題（共50題）1、押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由()為擔保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。A.借款人或第三人B.投資人C.擔保人或保證人D.債務人【答案】A2、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】A3、（2018年真題）聲譽風險管理的最終責任由（）承擔。A.聲譽風險管理部門B.董事會C.高管層D.全面風險管理部門【答案】B4、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況B.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動C.制定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法D.對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進行監(jiān)管【答案】D5、以下不屬于商業(yè)銀行聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容是（）。A.有明確記載的危機處理流程B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風險管理手段D.通過風險管理系統(tǒng)進行風險事件的早期預警【答案】C6、下列敘述有誤的一項是()。A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任C.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設(shè)立相應的合規(guī)管理部門D.各業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告【答案】B7、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A8、（2019年真題）商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D9、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎(chǔ)，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C10、下列關(guān)于金融工作的原則，說法錯誤的是（）。A.回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品體系C.加強黨對金融工作的領(lǐng)導D.強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險能力【答案】C11、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規(guī)經(jīng)營D.應在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒浮敬鸢浮緽12、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，下列有關(guān)財務公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務管理和資金管理經(jīng)驗D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求【答案】B13、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是()。A.日常監(jiān)測分析B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.風險評估D.監(jiān)管評級【答案】C14、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B15、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發(fā)行D.公募【答案】A16、操作風險報告程序包括報告的責任、路徑和()等。A.職責B.規(guī)章C.頻率D.方式【答案】C17、以下不屬于風險應對策略的是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉(zhuǎn)移C.風險降低D.風險分擔【答案】B18、資本市場是指金融工具期限在()年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D19、（2021年真題）（）是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構(gòu)C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B20、非銀借款業(yè)務最長期限為（），業(yè)務到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A21、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告【答案】B22、下列不屬于行政處罰的適用應遵循的三項基本原則的是()。A.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當C.實施行政處罰，應當遵循便民的原則D.堅持處罰與教育相結(jié)合的原則【答案】C23、由政府設(shè)立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構(gòu)是（）。A.村鎮(zhèn)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.城市商業(yè)銀行【答案】B24、從同質(zhì)同類機構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。A.招商銀行B.交通銀行C.郵政儲蓄銀行D.中國銀行【答案】A25、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％【答案】A26、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C27、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾蔅.需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務許可進行監(jiān)管【答案】D28、作風險緩釋手段不包括（）A.連續(xù)營業(yè)方案B.商業(yè)保險C.流程管理D.業(yè)務外包【答案】C29、金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。A.基礎(chǔ)貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C30、金融企業(yè)計提資產(chǎn)減值準備是根據(jù)會計核算的()原則確認的。A.權(quán)責發(fā)生制B.謹慎性C.真實性D.及時性【答案】B31、銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D32、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C33、下列不屬于針對代理業(yè)務操作風險采取的風險控制措施的是()。A.開發(fā)和運用風險量化模型，引入和應用必要的業(yè)務管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價B.加強業(yè)務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則C.加強產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報告，建立新產(chǎn)品風險跟蹤評估制度D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緼34、貸款人應當根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預測現(xiàn)金流B.投資回收期C.預測現(xiàn)金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C35、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。A.基層B.高層C.員工D.董事會【答案】B36、中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】A37、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。A.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.責令貸款人限期改正D.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【答案】C38、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應（），并與貸款配套使用。A.確認所有的項目資本金先行到位B.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D.確認50％的項目資本金先行到位【答案】B39、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B40、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是()：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】B41、()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。A.主導產(chǎn)業(yè)B.衰退產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.軍工產(chǎn)業(yè)【答案】B42、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。A.3B.2C.1D.4【答案】C43、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，分支機構(gòu)應當在收到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當?shù)劂y保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B44、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務是（）。A.自營交易業(yè)務B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務C.國際業(yè)務D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務【答案】D45、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A46、（2017年真題）下列選項中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險外部事件的是（）。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng).通過代理收付款進行洗錢活動C.行業(yè)競爭激烈D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風險【答案】C47、法人機構(gòu)應每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。A.1B.2C.4D.12【答案】A48、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經(jīng)批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B49、金融機構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準，有下列()情形的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。A.變更名稱B.變更注冊資本C.更換高級管理人員D.變更機構(gòu)所在地【答案】C50、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。A.擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】B多選題（共20題）1、貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。A.財務維持B.監(jiān)管條件落實C.資本金要求D.信息交流E.政府批準【答案】AD2、金融租賃的功能優(yōu)勢有()。A.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投責B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)E.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易【答案】ABCD3、商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為()。A.中央銀行票據(jù)B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券E.地方政府債券【答案】ABCD4、下列關(guān)于流動性風險指標的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%C.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】BCD5、銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任體現(xiàn)在()。A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值E.真誠推動與各利益相關(guān)者的互動【答案】ABC6、反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動犯罪D.走私犯罪E.貪污賄賂犯罪【答案】ABCD7、(2019年真題)下列關(guān)于上市公司信息披露的說法，錯誤的是（）A.上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當保證上市公司所披露的信息真實、準確、完整B.上市公司監(jiān)事會應當對董事會編制的公司定期報告進行審核并提出書面審核意見C.上市公司董事、高級管理人員應當對公司定期報告簽署書面確認意見D.上市公司監(jiān)事會應當對公司定期報告簽署書面確認意見【答案】D8、下列屬于合規(guī)政策應包括的內(nèi)容的有()。A.合規(guī)管理部門的功能B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.合規(guī)管理部門的職責E.設(shè)立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則【答案】ABCD9、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.項目進度落后于資金使用進度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【答案】ABCD10、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD11、抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。A.國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)B.國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域C.社會事業(yè)發(fā)展D.國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)E.區(qū)域內(nèi)資金配置【答案】ABC12、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD13、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。A.并購貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD14、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】BD15、在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD16、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關(guān)