初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試?？糂卷附答案

單選題（共50題）1、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件，說法錯誤的是（）。A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力B.借款人無需表明貸款用途C.借款人有合法的還款來源D.借款人無重大不良信用記錄【答案】B2、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A3、（2017年真題）境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。A.美元B.人民幣C.歐元D.日元【答案】A4、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調(diào)離原崗位B.對其進行批評教育，調(diào)離原崗位，不需對其進行審計C.即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計D.即行調(diào)離原崗位，不需對其進行審計【答案】C5、商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率計算。A.金額B.數(shù)量C.時間D.利潤【答案】A6、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。A.公平交易權(quán)B.損害賠償權(quán)C.受教育權(quán)D.平等權(quán)【答案】D7、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責(zé)的是（）。A.建立會員間信息溝通機制B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.組織開展業(yè)務(wù)競技活動【答案】B8、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標，不設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。A.合理設(shè)置效益指標B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】D9、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B10、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計息B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款C.單位協(xié)定存款計息期如遇利率調(diào)整，不分段計息D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日【答案】B11、銀行金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系不包括（）。A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作外部控制體系D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系【答案】C12、()是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。A.消費金融公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.企業(yè)集團財務(wù)公司D.金融租賃公司【答案】B13、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負責(zé)確認商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是()。A.高級管理層B.薪酬管理委員會C.風(fēng)險控制委員會D.關(guān)聯(lián)交易控制委員會【答案】D14、下列關(guān)于風(fēng)險補償?shù)恼f法正確的是()。A.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率【答案】B15、下列屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.協(xié)定賬戶D.次級債券【答案】D16、銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.自主決策、獨立審批B.審貸分離、授信審批C.審貸分離、分級審批D.審貸分離、決策審批【答案】C17、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。A.增加收入B.降低風(fēng)險C.增加流動性D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】D18、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標的是（）。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】C19、按照（）分類，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。A.風(fēng)險事故的來源B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征C.風(fēng)險發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風(fēng)險的原因【答案】C20、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C21、由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A22、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應(yīng)單獨進行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中進行減值測試D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D23、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C24、()是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C25、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的四項要素不包括()。A.公司治理B.合規(guī)文化C.外部監(jiān)管D.信息系統(tǒng)【答案】C26、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構(gòu)所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】C27、()是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業(yè)務(wù)【答案】B28、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。A.評價對象B.評價盈利C.評價標準D.評價目標【答案】B29、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。A.聲譽風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A30、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，()就較為奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品組合策略C.親情營銷策略D.差異化策略【答案】D31、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)代付C.賣出回購D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)【答案】D32、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】A33、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.(核心-級資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.(二級資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】A34、以下情況中，一方當事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行債務(wù)的是（）。A.法律上或者事實上不能履行B.債務(wù)的標的不適于強制履行C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行D.債務(wù)的履行費用過低【答案】D35、債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C36、現(xiàn)場審計主要包括全面審計、專項審計及（）三個方面。A.獨立審計B.重點審計C.離任審計D.自行核查【答案】C37、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當獨立垂直，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監(jiān)會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】A38、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A39、（）負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A40、（2017年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應(yīng)不高于（）億元。A.10B.1C.15D.5【答案】D41、普惠金融是以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.健全體系、完善制度【答案】D42、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B43、下列關(guān)于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移C.非保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產(chǎn)擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償【答案】B44、中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在()年以內(nèi)的中短期債券。A.1B.2C.3D.5【答案】C45、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議B.認為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復(fù)議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C46、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A47、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.以上選項【答案】D48、下列屬于商業(yè)銀行績效考評外部標準的是（）。A.標桿標準B.歷史標準C.預(yù)算標準D.經(jīng)驗標準【答案】A49、特定情況下，我國商業(yè)銀行應(yīng)當計提逆周期資本，由（）來滿足。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.資本公積【答案】C50、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B多選題（共20題）1、有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)以下內(nèi)容（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化D.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警E.有明確記載的危機處理/決策流程【答案】ABCD2、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。A.成立于2000年B.是全國性非營利社會團體C.是中國銀行業(yè)自律組織D.維護銀行業(yè)市場秩序E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】ABCD3、商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括()。A.董事會B.審計委員會C.內(nèi)部審計部門D.首席審計官E.內(nèi)部審計人員【答案】ABCD4、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人助學(xué)貸款E.拆借【答案】ABCD5、（2016年真題）期貨公司不得接受其委托為其進行期貨交易的單位或個人有（）。A.Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D6、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD7、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.安全保障權(quán)E.個人金融信息安全權(quán)【答案】ABC8、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營；自擔(dān)風(fēng)險；自負盈虧；自我約束。A.多樣性B.流動性C.效益性D.安全性E.分散性【答案】BCD9、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿(mào)易融資E.項目融資【答案】ABCD10、金融市場按照交易的標的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD11、下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于最低監(jiān)管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD12、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。A.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性B.可以有效的做好風(fēng)險預(yù)防C.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本D.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營E.減少工作人員數(shù)量【答案】ACD13、貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。A.借款人名稱B.用款計劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計劃【答案】ABCD14、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密C.未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序【答案】ABCD15、（2016年真題）下列關(guān)于收購的說法，不正確的是（）。A.收購行為完成后，收購人與被收購公司合并，并將該公司解散的，被解散公司的原有股票由收購人依法更換B.收購行為完成后，收購