1中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2021年第5號?商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理方法?已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第１０９次主席會議通過?，F(xiàn)予公布，自２０１２年１月１日起施行。主席劉明康二○一一年八月二十八日商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理方法第一章總那么第一條為標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售活動，促進商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)健康開展，根據(jù)?中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法?、?中華人民共和國商業(yè)銀行法?及其他相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本方法。第二條本方法所稱商業(yè)銀行理財產(chǎn)品〔以下簡稱理財產(chǎn)品〕銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品向個人客戶和機構(gòu)客戶〔以下統(tǒng)稱客戶〕宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。第三條商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。第四條中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)和本方法等相關(guān)規(guī)定，對理財產(chǎn)品銷售活動實施監(jiān)督管理。第二章根本原那么第五條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循老實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原那么。第六條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原那么，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。第七條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定銷售活動包含的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險。第八條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到本錢可算、風(fēng)險可控、信息充分披露。第九條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原那么，禁止誤導(dǎo)客戶購置與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原那么是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。第十條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育。努第三譽章碧宣傳為銷售泡文本貢管理判第十浸一條老杰本辦膽法所削稱宣股傳銷緩售文鋼本分駕為兩酒類。袍一是餅代宣傳帖材料盯，指舌商業(yè)漆銀行的為宣剛傳推日介理村財產(chǎn)奸品向賢客戶拔分發(fā)廳或者風(fēng)公布同，使?fàn)蘅蛻籼芽梢蚤l獲得宜的書遵面、學(xué)電子式或其輪他介鴨質(zhì)的隊信息殘，包梨括：?！惨豢臁承鰝鲉伍_、手尊冊、適信函腔等面概向客墳戶的瞎宣傳勵資料神；詠〔二跑〕電事話、傍靠、短殿信、鈔郵件蜜；竟〔三仰〕報督紙、改海報濫、電尤子顯霞示屏固、電福影、總互聯(lián)松網(wǎng)等在以及臭其他愈音像軌、通丟訊資朱料；鈔〔四派〕其劫他相冶關(guān)資魚料。鋤二是釋袖銷售饞文件捆，包孔括：姓理財志產(chǎn)品淋銷售債協(xié)議效書、著理財傭產(chǎn)品錫說明宰書、穩(wěn)風(fēng)險躺揭示鈔書、湊客戶監(jiān)權(quán)益打須知冬等；狗經(jīng)客怨戶簽丟字確完認(rèn)的開銷售屆文件那，商比業(yè)銀愈行和運客戶享雙方嫩均應(yīng)英留存苗。榴第十脖二條抄鴉商業(yè)長銀行短應(yīng)當(dāng)季加強幼對理究財產(chǎn)捕品宣隔傳銷披售文敏本制箭作和蹲發(fā)放薯的管沈理，刪宣傳載銷售潤文本域應(yīng)當(dāng)草由商調(diào)業(yè)銀給行總起行統(tǒng)率一管晝理和輝授權(quán)懇，分刊支機蝦構(gòu)未確經(jīng)總淘行授旋權(quán)不艘得擅精自制唯作和便分發(fā)挖宣傳蠟銷售芹文本播。休第十洽三條蜜歐理財汁產(chǎn)品聾宣傳斷銷售錄文本院應(yīng)當(dāng)搜全面碧、客蜜觀反衫映理豐財產(chǎn)工品的察重要著特性形和與各產(chǎn)品賢有關(guān)捎的重返要事昆實，先語言寧表述利應(yīng)當(dāng)渴真實胖、準(zhǔn)席確和孩清晰理，不成得有魂以下翻情形閥：獸〔一左〕虛鋸假記榮載、典誤導(dǎo)話性陳鉛述或匠者重悠大遺容漏；畏〔二但〕違酬規(guī)承標(biāo)諾收跌益或魂者承歉擔(dān)損學(xué)失；溫〔三弟〕夸息大或虛者片滑面宣重傳理如財產(chǎn)壟品，死違規(guī)墾使用框平安抽、保曬證、升承諾槳、保靜險、議避險循、有擾保障隱、高肉收益匠、無趨風(fēng)險扯等與魔產(chǎn)品縫風(fēng)險芳收益碧特性哲不匹侵配的聚表述棕；盛〔四辟〕登短載單失位或流者個俯人的偉推薦輸性文謝字；宏〔五攻〕在限未提脅供客想觀證型據(jù)的源情況滿下，有使用然“業(yè)艇績優(yōu)蕩良〞婦、“戶名列像前茅驅(qū)〞、遲“位咱居前唇列〞訴、“布最有痕價值唱〞、芳“首販只〞購、“買最大喬〞、家“最然好〞循、“愈最強清〞、圣“唯歡一〞壁等夸磁大過滲往業(yè)掠績的吐表述該；亂〔六醋〕其梨他易羊使客千戶忽砍視風(fēng)痕險的墨情形偶?？竦谑杷臈l腳箱理財伙產(chǎn)品慧宣傳汁銷售名文本地只能災(zāi)登載女商業(yè)塘銀行槍開發(fā)旺設(shè)計趙的該香款理喘財產(chǎn)鏡品或侵風(fēng)險堪等級秀和結(jié)繩構(gòu)相萍同的瓣同類去理財沉產(chǎn)品暮過往同平均用業(yè)績乘及最挖好、紅最差姨業(yè)績圾，同拿時應(yīng)雜當(dāng)遵鳥守下墓列規(guī)憂定：副〔一惠〕引猶用的獵統(tǒng)計賊數(shù)據(jù)尺、圖玩表和寄資料池應(yīng)當(dāng)查真實建、準(zhǔn)青確、戰(zhàn)全面扇，并談注明黑來源吐，不考得引筋用未蜜經(jīng)核悔實的鋸數(shù)據(jù)欺；日〔二裙〕真錦實、品準(zhǔn)確看、合湊理地含表述討理財場產(chǎn)品慰業(yè)績僅和商愿業(yè)銀貼行管丟理水汗平；食〔三式〕在銜宣傳織銷售求文本術(shù)中應(yīng)療當(dāng)明靜確提阻示，籃產(chǎn)品饅過往桂業(yè)績婦不代絨表其冠未來溫表現(xiàn)市，不戲構(gòu)成其新發(fā)廈理財哄產(chǎn)品州業(yè)績糟表現(xiàn)霸的保桿證。寺如理塞財產(chǎn)緩品宣論傳銷模售文符本中匙使用衡模擬墾數(shù)據(jù)軍的，祥必須屋注明詞模擬佳數(shù)據(jù)霞。跌第十簡五條渣趕理財閑產(chǎn)品敵宣傳蓋銷售裁文本店提及輪第三貍方專鞏業(yè)機籠構(gòu)評異價結(jié)眾果的燙，應(yīng)足當(dāng)列季明第桶三方怎專業(yè)矩評價皇機構(gòu)因名稱戲及刊系登或葛發(fā)布芒評價買的渠植道與壯日期座。外第十綿六條脊損理財鏈產(chǎn)品瞧宣傳走銷售混文本撕中出至現(xiàn)表城達收聰益率合或收驚益區(qū)獄間字運樣的繡，應(yīng)鴉當(dāng)在翼銷售晃文件邁中提轉(zhuǎn)供科尸學(xué)、醬合理陸的測劑算依大據(jù)和配測算感方式劫，以往醒目裂文字辮提醒駱客戶繪，“柱測算活收益洲不等普于實誘際收賭益，照投資鄰須謹(jǐn)駱慎〞艇。如誕不能濃提供淹科學(xué)下、合針理的英測算奉依據(jù)訴和測島算方攜式，悅那么理坊財產(chǎn)朵品宣尼傳銷高售文派本中刃不得候出現(xiàn)址產(chǎn)品堂收益你率或乖收益野區(qū)間復(fù)等類彎似表砌述。勺向客葵戶表沒述的暗收益瓣率測巾算依兩據(jù)和未測算怕方式切應(yīng)當(dāng)恰簡明鉆、清賤晰，挎不得叮使用鳳小概明率事谷件夸戶大產(chǎn)嘴品收籍益率?；蚴粘艘鎱^(qū)游間，繼誤導(dǎo)齡客戶言。長第十變七條鵝撐理財抱產(chǎn)品藍宣傳帖材料架應(yīng)當(dāng)歡在醒庸目位裳置提誤示客魄戶，臺“理畢財非蓋存款憐、產(chǎn)肥品有討風(fēng)險竭、投盆資須汪謹(jǐn)慎災(zāi)〞。線第十夕八條個專理財殊產(chǎn)品貿(mào)銷售湖文件犬應(yīng)當(dāng)夕包含犯專頁艇風(fēng)險捏揭示洞書，哪風(fēng)險武揭示隔書應(yīng)聽當(dāng)使別用通利俗易猜懂的破語言女，并憑至少吉包含序以下勵內(nèi)容輪：補〔一屑〕在脹醒目墾位置假提示長客戶坐，“猾理財梯非存伍款、噸產(chǎn)品源有風(fēng)沒險、箏投資紐須謹(jǐn)笨慎〞擋；幫〔二翠〕提義示客嗎戶，根“如羅影響民您風(fēng)私險承畜受能游力的壽因素圖發(fā)生踐變化緩，請追及時沃完成普風(fēng)險左承受傻能力傻評估劇〞；姐〔三積〕提典示客圾戶注扣意投虎資風(fēng)靈險，富仔細墊閱讀思理財懷產(chǎn)品引銷售姥文件淡，了游解理拌財產(chǎn)去品具撞體情稿況；毀〔四胞〕本輩理財增產(chǎn)品舉類型警、期淘限、街風(fēng)險寨評級崖結(jié)果藍、適猜合購版買的刻客戶匠，并難配以偉例如撈說明文最不頂利投長資情洗形下看的投摩資結(jié)鵝果；幸〔五床〕保益證收澡益理多財產(chǎn)蒸品風(fēng)傻險揭俱示應(yīng)租當(dāng)至陳少包決含以涼下表垮述：民“本厲理財?shù)┊a(chǎn)品舌有投命資風(fēng)郊險，亦只能椒保證下獲得尤合同憐明確省承諾覽的收在益，校您應(yīng)濟充分芳認(rèn)識來投資糠風(fēng)險謹(jǐn)，謹(jǐn)態(tài)慎投爆資〞緒；吵〔六縮〕保桿本浮餃動收北益理絹財產(chǎn)懼品的越風(fēng)險卸揭示評應(yīng)當(dāng)龜至少副包含榴以下笑表述端：“短本理位財產(chǎn)群品有稠投資職風(fēng)險鋤，只尚保障瀉理財陡資金巖本金扶，不獸保證暫理財送收益連，您服應(yīng)當(dāng)柴充分廚認(rèn)識樓投資辟風(fēng)險玻，謹(jǐn)行慎投請資〞晚；件〔七籮〕非蒙保本炸浮動稿收益雜理財盆產(chǎn)品淘的風(fēng)錄險揭先示應(yīng)獻當(dāng)至擺少包和含以炊下內(nèi)礎(chǔ)容：穴本理耍財產(chǎn)抽品不隙保證百本金未和收什益，隱并根驚據(jù)理叢財產(chǎn)拉品風(fēng)仗險評撞級提快示客泉戶可易能會閘因市喝場變赴動而辱蒙受富損失頌的程款度，駁以及送需要泡充分輸認(rèn)識急投資浮風(fēng)險券，謹(jǐn)勻慎投餃資等燦內(nèi)容壩；踩〔八守〕客盡戶風(fēng)谷險承蝶受能擋力評愚級，皮由客飯戶填束寫；就〔九怖〕風(fēng)帖險揭談示書逝還應(yīng)抬當(dāng)設(shè)伙計客醒戶風(fēng)絹險確杰認(rèn)語蘆句抄燕錄，種包括杠確認(rèn)慢語句聰欄和兵簽字壇欄；慈確認(rèn)產(chǎn)語句形欄應(yīng)抵當(dāng)完吊整載天明的擠風(fēng)險癢確認(rèn)勤語句善為：罪“本港人已遙經(jīng)閱艷讀風(fēng)凱險揭歌示，挎愿意語承當(dāng)目投資紅風(fēng)險恰〞，趟并在左此語江句下員預(yù)留聞足夠尿空間燥供客驗戶完飲整抄鏈錄和哄簽名糧確認(rèn)遞。屈第十戒九條罷協(xié)理財撒產(chǎn)品披銷售氏文件腹應(yīng)當(dāng)?shù)癜€(wěn)專頁僑客戶狀權(quán)益客須知慧，客誠戶權(quán)鏡益須逐知應(yīng)刊當(dāng)至績少包備括以猾下內(nèi)畝容：伍〔一炸〕客襪戶辦辟理理竹財產(chǎn)孩品的杯流程飼；限〔二墾〕客篩戶風(fēng)躺險承昆受能那力評帶估流須程、昆評級鮮具體竿含義廊以及害適合散購應(yīng)買的狂理財顫產(chǎn)品慣等相篇關(guān)內(nèi)橡容；惑〔三像〕商駁業(yè)銀接行向纏客戶進進行心信息細披露搏的方倘式、銳渠道杜和頻斜率等男；斯〔四慘〕客路戶向客商業(yè)濟銀行倉投訴艱的方資式和倚程序趁；姐〔五文〕商撇業(yè)銀員行聯(lián)變絡(luò)方摧式及炒其他栗需要受向客摩戶說暗明的享內(nèi)容資。帖第二劫十條闖嗚理財壇產(chǎn)品掠銷售夕文件拖應(yīng)當(dāng)年載明暖投資滔范圍踢、投孝資資衰產(chǎn)種柜類和場各投何資資鵝產(chǎn)種弦類的虎投資徒比例休，并感確保謊在理次財產(chǎn)肯品存食續(xù)期盜間按離照銷掃售文器件約提定比錢例合當(dāng)理浮縮動。毀市場沙發(fā)生竟重大新變化落導(dǎo)致躬投資揉比例柱暫時外超出消浮動隆區(qū)間薯且可目能對舉客戶急預(yù)期涌收益艘產(chǎn)生叮重大希影響勿的，勁應(yīng)當(dāng)奴及時臨向客螺戶進它行信牽息披槳露。印商業(yè)敵銀行薪根據(jù)院市場移情況字調(diào)整移投資跨范圍疼、投榴資品揉種或敘投資俱比例陶，應(yīng)耐當(dāng)按雕照有塊關(guān)規(guī)全定進柄行信顛息披委露后盜方可章調(diào)整趟；客者戶不頂接受茅的，悅應(yīng)當(dāng)維允許舞客戶浩按照諒銷售弟文件時的約挪定提蜘前贖北回理跪財產(chǎn)穩(wěn)品。退第二偉十一門條怎避理財帆產(chǎn)品扛銷售欄文件酬應(yīng)當(dāng)角載明坡收取足銷售習(xí)費、疊托管慣費、佛投資里管理耽費等駛相關(guān)劍收費套工程幸、收煙費條雖件、慘收費目標(biāo)準(zhǔn)娃和收繪費方躲式。挑銷售個文件辨未載方明的能收費天工程裁，不共得向苦客戶粒收取爺。商魂業(yè)銀涼行根土據(jù)相質(zhì)關(guān)法緊律和書國家灑政策崗規(guī)定彩，需街要對出已約萄定的悠收費最工程疲、條捎件、膜標(biāo)準(zhǔn)邁和方艇式進盒行調(diào)押整時薪，應(yīng)市當(dāng)按碗照有遞關(guān)規(guī)舞定進納行信晝息披任露后虹方可兄調(diào)整昆；客腸戶不豈接受局的，材應(yīng)當(dāng)煤允許耽客戶候按照捉銷售賠文件鄙的約洞定提糠前贖驢回理寬財產(chǎn)福品。鬼第二嘆十二撒條叨端商業(yè)努銀行經(jīng)應(yīng)當(dāng)匠按照那么銷售淺文件艇約定澤及時揉、準(zhǔn)沸確地守進行扁信息遠披露精；產(chǎn)蠶品結(jié)遠束或根終止莖時的壺信息數(shù)披露菠內(nèi)容斑應(yīng)當(dāng)脆包括惹但不秋限于殃實際作投資樂資產(chǎn)炕種類城、投始資品蓮種、竟投資涉比例鎖、銷漲售費邊、托王管費獻、投另資管份理費族和客態(tài)戶收月益等難。理臉財產(chǎn)幼品未縱到達茶預(yù)期爽收益向的，饅應(yīng)當(dāng)袍詳細排披露率相關(guān)剪信息躺。晴第二陣十三僻條斑它理財策產(chǎn)品燙名稱萌應(yīng)當(dāng)蝴恰當(dāng)償反映徒產(chǎn)品眨屬性廳，不饑得使罩用帶簡有誘擦惑性置、誤覆導(dǎo)性鹽和承檢諾性也的稱青謂以毒及易慘引發(fā)犯爭議賀的模照糊性板語言盡。理申財產(chǎn)阿品名引稱中哪含有梳擬投密資資競產(chǎn)名未稱的攻，擬煉投資輛該資徒產(chǎn)的塑比例怒須達牧到該訪理財翼產(chǎn)品憂規(guī)模紙的５勇０％簽〔含撫〕以摔上；楚對掛曾鉤性矩結(jié)構(gòu)橫化理錢財產(chǎn)羨品，頂名稱賣中含典有掛武鉤資攜產(chǎn)名迎稱的鞭，需袖要在飛名稱魚中明許確所括掛鉤輸標(biāo)的仙資產(chǎn)群占理駝財資首金的勝比例役或明反確是晉用本詢金投漠資的李預(yù)期澇收益丹掛鉤昆標(biāo)的補資產(chǎn)盒?？沟谒拿日逻^理財特產(chǎn)品鑄風(fēng)險頃評級蕩第二趨十四鮮條均遙商業(yè)階銀行擁應(yīng)當(dāng)麥采用授科學(xué)提、合凍理的前方法維對擬歸銷售蝦的理營財產(chǎn)牙品自有主進制行風(fēng)拾險評扇級，啟制定悼風(fēng)險斧管控塔措施斬，進志行分絲級審哄核批蹈準(zhǔn)。覆理財清產(chǎn)品扮風(fēng)險拳評級醫(yī)結(jié)果岸應(yīng)當(dāng)理以風(fēng)格險等相級體斃現(xiàn)，暖由低敢到高葉至少松包括渾五個臣等級魄，并置可根堅據(jù)實鮮際情赴況進醬一步癢細分幫。臺第二滿十五充條考伙商業(yè)闖銀行隸應(yīng)當(dāng)昌根據(jù)麗風(fēng)險換匹配杜原那么佩在理劫財產(chǎn)仙品風(fēng)竄險評澡級與繭客戶誤風(fēng)險柏承受藝能力量評估役之間忌建立志對應(yīng)牽關(guān)系蘿；應(yīng)鋸當(dāng)在伏理財鋸產(chǎn)品霜銷售姨文件抱中明蘆確提參示產(chǎn)儀品適惠合銷索售的竹客戶幟范圍蓮，并浸在銷托售系棟統(tǒng)中南設(shè)置溜銷售臂限制扮措施哲。慧第二峰十六匙條傲扣商業(yè)貍銀行招對理軍財產(chǎn)肉品進繡行風(fēng)姜險評迷級的菜依據(jù)評應(yīng)當(dāng)稠包括縮但不讀限于班以下潮因素醬：廁〔一前〕理盛財產(chǎn)盜品投迷資范惜圍、膨投資他資產(chǎn)搏和投買資比于例；冊〔二食〕理錦財產(chǎn)觸品期計限、滾本錢嶼、收炎益測仇算；頃〔三勸〕本暫行開友發(fā)設(shè)父計的屈同類娃理財緣產(chǎn)品爽過往盲業(yè)績祖；明〔四盡〕理控財產(chǎn)哄品運孕營過黃程中圣存在震的各換類風(fēng)衫險?；谖辶赫孪蛻魶Q風(fēng)險霸承受翼能力壘評估能第二歌十七諒條聾淚商業(yè)螺銀行蓋應(yīng)當(dāng)紋對客導(dǎo)戶風(fēng)話險承寨受能壞力進少行評帶估，牽確定舞客戶次風(fēng)險疾承受撒能力貸評級晨，由姥低到恢高至才少包待括五蚊級，放并可勝根據(jù)孫實際瘦情況嚴(yán)進一撿步細承分。尤第二銳十八創(chuàng)條氏羞商業(yè)戲銀行窯應(yīng)當(dāng)處在客釣戶首們次購椅買理回財產(chǎn)信品前睜在本侮行網(wǎng)鄙點進酸行風(fēng)鍬險承畢受能午力評像估。末風(fēng)險娘承受拉能力鍋評估江依據(jù)鐘至少鬧應(yīng)當(dāng)煮包括孩客戶方年齡祝、財錦務(wù)狀糊況、輩投資告經(jīng)驗奉、投敬資目舍的、擔(dān)收益尖預(yù)期層、風(fēng)槍險偏通好、無流動莫性要狗求、爆風(fēng)險往認(rèn)識梁以及怕風(fēng)險罪損失斗承受側(cè)程度置等。懲商業(yè)玉銀行炭對超痛過６支５歲疤〔含煎〕的廢客戶匙進行搭風(fēng)險銷承受貓能力觸評估盛時，遣應(yīng)當(dāng)倍充分茄考慮鑄客戶迅年齡波、相超關(guān)投愁資經(jīng)旋驗等鵝因素漿。商拒業(yè)銀千行完診成客爺戶風(fēng)亂險承街受能腎力評積估后蓬應(yīng)當(dāng)牲將風(fēng)在險承辣受能奶力評汗估結(jié)急果告姨知客扔戶，抖由客性戶簽湖名確抄認(rèn)后罷留存寸。繡第二具十九朵條腥楊商業(yè)穿銀行幅應(yīng)當(dāng)昂定期祖或不驕定期貫地采辰用當(dāng)存面或穿網(wǎng)上尸銀行請方式護對客茂戶進忌行風(fēng)難險承樓受能渠力持頸續(xù)評指估。譜超過六一年貓未進守行風(fēng)宇險承元受能烤力評探估或瓜發(fā)生仙可能另影響質(zhì)自身補風(fēng)險異承受親能力塑情況心的客外戶，逢再次扁購置鏡理財貝產(chǎn)品碑時，丟應(yīng)當(dāng)?shù)霸谏淌覙I(yè)銀汪行網(wǎng)益點或陶其網(wǎng)州上銀箭行完綠成風(fēng)湊險承輕受能嘆力評謎估，挎評估蓬結(jié)果柄應(yīng)當(dāng)劉由客它戶簽沸名確角認(rèn)；三未進救行評擱估，紀(jì)商業(yè)胞銀行膨不得默再次禁向其裝銷售膽理財選產(chǎn)品截。匠第三鞭十條恨榨商業(yè)反銀行增應(yīng)當(dāng)錄制定擴本行燙統(tǒng)一期的客慎戶風(fēng)當(dāng)險承拐受能刑力評墊估書縱。商靠業(yè)銀英行應(yīng)表當(dāng)在株客戶覆風(fēng)險正承受法能力條評估烏書中傍明確湯提示腫，如尊客戶貴發(fā)生生可能崗影響搖其自踏身風(fēng)突險承帖受能貍力的醒情形字，再轎次購舍買理楊財產(chǎn)像品時棚應(yīng)當(dāng)洪主動瓜要求筑商業(yè)刷銀行捕對其腎進行住風(fēng)險蠢承受霜能力仔評估睛。毒第三梅十一挪條向腹商業(yè)膛銀行差為私縫人銀墳行客嚷戶和扮高資箏產(chǎn)凈艘值客曉戶提貧供理差財產(chǎn)床品銷崇售服平務(wù)應(yīng)孝當(dāng)按譽照本江方法誼規(guī)定艙進行錘客戶滑風(fēng)險廟承受拳能力立評估攔。私鍵人銀位行客確戶是多指金該融凈框資產(chǎn)轉(zhuǎn)到達占６０饅０萬怕元人癢民幣存及以握上的還商業(yè)艘銀行啦客戶懲；商紋業(yè)銀輪行在圈提供準(zhǔn)效勞屆時，榨由客拖戶提亡供相勤關(guān)證況明并喇簽字呈確認(rèn)番。高彼資產(chǎn)兵凈值仇客戶顫是滿兩足下問列條施件之棚一的摧商業(yè)癢銀行兩客戶暮：勞〔一索〕單撈筆認(rèn)喪購理魯財產(chǎn)鞠品不模少于堂１０特０萬紛元人覺民幣涂的自濁然人愧；肌〔二該〕認(rèn)接購理打財產(chǎn)惜品時器，個沖人或第家庭凳金融線凈資托產(chǎn)總訪計超寧過１籌００父萬元融人民運幣，懲且能收提供腔相關(guān)踐證明均的自喪然人餅；自〔三愧〕個烈人收仰入在禮最近化三年賤每年獲超過宜２０巡萬元流人民鈴幣或結(jié)者家翁庭合借計收修入在徐最近制三年劇內(nèi)每航年超川過３驗０萬皺元人駕民幣蛾，且翼能提凝供相掀關(guān)證捷明的摔自然糊人。渡第三籠十二辭條漂陰商業(yè)市銀行貸分支續(xù)機構(gòu)將理財稀產(chǎn)品共銷售玻部門壓負(fù)責(zé)胃人或除經(jīng)授叔權(quán)的狂業(yè)務(wù)黑主管加人員彎應(yīng)當(dāng)嘗定期枯對已舟完成燃的客克戶風(fēng)灰險承彎受能墻力評尊估書倉進行釀審核闊。漂第三憐十三怖條世澆商業(yè)讓銀行虛應(yīng)當(dāng)脖建立啦客戶臺風(fēng)險犧承受彈能力揭評估域信息鴉管理溪系統(tǒng)廊，用奸于測赴評、挨記錄廢和留咽存客激戶風(fēng)梨險承洋受能息力評啄估內(nèi)衣容和蝕結(jié)果最。干第六預(yù)章候理財草產(chǎn)品犯銷售究管理健第三援十四翠條扣株商業(yè)活銀行濾不得尺銷售恭無市臂場分品析預(yù)它測、突無風(fēng)匪險管遲控預(yù)殃案、儀無風(fēng)曉險評虹級、逼不能禾獨立偶測算穴的理共財產(chǎn)合品，亭不得餓銷售斃風(fēng)險不收益規(guī)嚴(yán)重和不對誦稱的氣含有浙復(fù)雜重金融愧衍生筒工具烘的理匆財產(chǎn)遮品。得第三福十五留條寫巖商業(yè)齒銀行廢不得很無條還件向碼客戶叨承諾單高于處同期逗存款響利率屢的保豐證收勺益率俗；高孔于同痕期存壘款利槽率的蹈保證邪收益火，應(yīng)蠅當(dāng)是描對客戀戶有再附加孕條件嬌的保賭證收廣益。廚商業(yè)北銀行鉤向客描戶承扣諾保石證收虹益的易附加叫條件禍可以撐是對梢理財求產(chǎn)品較期限耗調(diào)整四、幣且種轉(zhuǎn)掠換等點權(quán)利驗，也羞可以脈是對澡最終扣支付廈貨幣咳和工弦具的跨選擇想權(quán)利抱等，冬承諾瓦保證冊收益直的附并加條分件所膏產(chǎn)生務(wù)的投檢資風(fēng)懂險應(yīng)商當(dāng)由爬客戶扔承當(dāng)遮，并必應(yīng)當(dāng)籮在銷濃售文頃件明盈確告貸知客藥戶。扯商業(yè)逗銀行溪不得歐承諾燕或變圾相承建諾除朝保證堡收益幣以外壩的任商何可先獲得掘收益訂。耳第三粥十六歌條榜眠商業(yè)備銀行左不得項將存核款單關(guān)獨作立為理游財產(chǎn)從品銷旺售，互不得菜將理埋財產(chǎn)閑品與機存款腿進行搜強制點性搭鄭配銷聚售。陰商業(yè)殊銀行部不得家將理民財產(chǎn)捆品作視為存息款進前行宣黑傳銷靠售，架不得產(chǎn)違反劇國家鋸利率蕩管理撤政策起變相聚高息暗攬儲逢。勢第三戶十七跑條挑顯商業(yè)袋銀行閣從事紛理財糟產(chǎn)品擠銷售吧活動葛，不磨得有錫以下嶄情形惱：棄〔一蹲〕通嗚過銷速售或展購置蹈理財求產(chǎn)品音方式蘿調(diào)節(jié)隱監(jiān)管圓指標(biāo)閣，進卸行監(jiān)鳥管套鴨利；核〔二城〕將晴理財陳產(chǎn)品男與其產(chǎn)他產(chǎn)材品進賣行捆姻綁銷壤售；擁〔三始〕采堡取抽蠢獎、扔回扣己或者唐贈送此實物唯等方乳式銷紡售理廊財產(chǎn)凱品；勤〔四蓮〕通雅過理渠財產(chǎn)忠品進鄉(xiāng)行利辜益輸姿送；卡〔五照〕挪蠶用客立戶認(rèn)釀購、假申購呈、贖表回資率金；成〔六征〕銷云售人盯員代熔替客月戶簽妙署文社件；材〔七盞〕中面國銀爆監(jiān)會闖規(guī)定埋禁止牙的其強他情養(yǎng)形。歷第三敗十八填條夏軌商業(yè)鐘銀行漁應(yīng)當(dāng)茄根據(jù)歲理財宰產(chǎn)品沖風(fēng)險諷評級扶、潛顏在客賭戶群承的風(fēng)蝴險承嬸受能漢力評盆級，災(zāi)為理匆財產(chǎn)古品設(shè)擋置適驢當(dāng)?shù)某髥我换蚩蛻襞垆N售庭起點梢金額穿。風(fēng)疏險評池級為飄一級究和二軍級的駛理財蹤產(chǎn)品鎖，單減一客畏戶銷驅(qū)售起賄點金筍額不遠得低湯于５改萬元盜人民忙幣；笨風(fēng)險孕評級應(yīng)為三控級和舌四級葬的理拖財產(chǎn)怒品，弟單一誦客戶撕銷售投起點坊金額站不得敢低于庫１０膚萬元徑人民狠幣；常風(fēng)險鞭評級邁為五布級的升理財悲產(chǎn)品賓，單本一客襯戶銷般售起象點金蒙額不寸得低結(jié)于２傻０萬件元人繭民幣番。惹第三揀十九唐條臺泥商業(yè)拔銀行摩不得起通過冶電視蒼、電恒臺渠無道對佛具體舉理財皆產(chǎn)品去進行眼宣傳翅；通偏過電酸話、攝弊、短燈信、扁郵件罪等方談式開蹲展理獸財產(chǎn)拉品宣朋傳時山，如蠢客戶兇明確頌表示潛不同弓意，勉商業(yè)神銀行搭不得暗再通縣過此府種方音式向?qū)O客戶該開展章理財寒產(chǎn)品毅宣傳猾。貧第四販?zhǔn)畻l脫渠商業(yè)權(quán)銀行裝通過鐮本行當(dāng)網(wǎng)上碎銀行謹(jǐn)銷售綢理財?shù)a(chǎn)品預(yù)時，期應(yīng)當(dāng)謊遵守穴本辦敬法第要二十專八條羅規(guī)定姓；銷誤售過撓程應(yīng)窩有醒壯目的朱風(fēng)險抱提示客，風(fēng)晃險確及認(rèn)不暗得低搞于網(wǎng)爺點標(biāo)融準(zhǔn)，由銷售常過程籃應(yīng)當(dāng)強保存原完整他記錄幕。椒第四叼十一辱條叼害商業(yè)秀銀行謀通過支本行著斗銀行賓銷售氏理財徹產(chǎn)品罷時，簽應(yīng)當(dāng)棵遵守各本辦抗法第挖二十待八條茅規(guī)定壞；銷芬售人鋼員應(yīng)鉛當(dāng)是執(zhí)具有份理財喘從業(yè)至資格早的銀畏行人聲員，厲銷售萄過程布應(yīng)當(dāng)羊使用腸統(tǒng)一業(yè)的規(guī)宜范用塘語，絹妥善嚷保管蛋客戶便信息最，履印行相眼應(yīng)的鑰保密木義務(wù)狠。商百業(yè)銀臉行通弦過本駱行電喊話銀攤行向含客戶蒸銷售華理財卡產(chǎn)品加應(yīng)當(dāng)駛征得專客戶順同意陡，明棟確告早知客劈戶銷斥售的撇是理識財產(chǎn)勁品，增不得鑒誤導(dǎo)正客戶西；銷甘售過便程的輪風(fēng)險揪確認(rèn)奸不得飯低于楊網(wǎng)點自標(biāo)準(zhǔn)剖，銷不售過域程應(yīng)赤當(dāng)錄宰音并行妥善令保存盞。公第四邊十二淺條建絞商業(yè)元銀行限銷售戰(zhàn)風(fēng)險譯評級骨為四灘級〔導(dǎo)含〕瀉以上旨理財請產(chǎn)品神時，含除非勁與客骨戶書真面約拌定，志否那么侍應(yīng)當(dāng)辮在商吼業(yè)銀如行網(wǎng)拜點進寧行。高第四龍十三敏條芽華商業(yè)優(yōu)銀行經(jīng)向私幼人銀共行客瀉戶銷篇售專式門為詳其設(shè)色計開私發(fā)的檔理財糞產(chǎn)品準(zhǔn)或投殘資組繡合時武，雙廚方應(yīng)汁當(dāng)簽妄訂專砌門的隔理財獲效勞巖協(xié)議諷，銷棕售活旺動可駱按服堆務(wù)協(xié)床議約容定方治式進州行，懂但應(yīng)男當(dāng)確之保銷嚴(yán)售過姐程符塵合相慈關(guān)法差律法厚規(guī)規(guī)群定。節(jié)第四傻十四擇條雕指商業(yè)竿銀行葛向機浙構(gòu)客桿戶銷凳售理闖財產(chǎn)突品不借適用糟本辦紅法有替關(guān)客跟戶風(fēng)繩險承偵受能反力評腔估、死風(fēng)險鏡確認(rèn)佛語句禁抄錄交的相范關(guān)規(guī)嗎定，酷但應(yīng)孕當(dāng)確失保銷陡售過乘程符鋸合相丈關(guān)法搜律法笑規(guī)及俯本辦刑法其巖他條蛇款規(guī)很定。佳商業(yè)盡銀行姑向機與構(gòu)客瘦戶銷擴售專剛門為尤其設(shè)砍計開辰發(fā)的授理財錄產(chǎn)品鼻，雙平方應(yīng)悅當(dāng)簽騾訂專眠門的耗理財蒜效勞鈔協(xié)議喬，銷蚊售活軌動可造以按說效勞陡協(xié)議召約定味方式晴執(zhí)行棗，但霸應(yīng)當(dāng)巴確保殃銷售寇過程擾符合衰相關(guān)戒法律威法規(guī)淹規(guī)定安。趨第四查十五兼條拳其對于兵單筆訴投資鼠金額誕較大斬的客冤戶，炎商業(yè)堡銀行制應(yīng)當(dāng)孫在完址成銷渠售前深將包艱括銷滔售文行件在協(xié)內(nèi)的芹認(rèn)購伸資料豐至少瞞報經(jīng)貍商業(yè)裙銀行面分支萬機構(gòu)替銷售獸部門葛負(fù)責(zé)憶人審拐核或虹其授束權(quán)的禾業(yè)務(wù)膽主管召人員劈審核躁；單鴿筆金馬額標(biāo)刻準(zhǔn)和楚審核階權(quán)限她，由浴商業(yè)總銀行租根據(jù)堅理財楊產(chǎn)品落特性扒和本失行風(fēng)精險管鋸理要痕求制憤定。佳已經(jīng)坐完成稠銷售當(dāng)?shù)睦砦镓敭a(chǎn)去品銷返售文弓件，盞應(yīng)至緣少報添經(jīng)商暢業(yè)銀穗行分朗支機堵構(gòu)理李財產(chǎn)均品銷仿售部劣門負(fù)謊責(zé)人輩或其土授權(quán)尼的業(yè)軟務(wù)主帆管人百員定剩期審反核。壽第四卸十六漸條創(chuàng)難客戶克購置無風(fēng)險首較高輕或單傾筆金導(dǎo)額較皂大的骨理財井產(chǎn)品孔，除視非雙愛方書握面約策定，壯否那么途商業(yè)張銀行捕應(yīng)當(dāng)都在劃花款時認(rèn)以電然話等架方式炸與客駱戶進捐行最遇后確膚認(rèn)；回如果列客戶免不同漫意購漠買該丟理財幟產(chǎn)品博，商秤業(yè)銀側(cè)行應(yīng)艙當(dāng)遵偵從客祝戶意恐愿，校解除宜已簽石訂的偵銷售勵文件霉。風(fēng)棄險較井高和廁單筆績金額堆較大古的標(biāo)尊準(zhǔn)，烈由商輝業(yè)銀劃行根窗據(jù)理縣財產(chǎn)振品特稍性和示本行鉗風(fēng)險昨管理選要求士制定丸。堵第四艱十七宮條享絕商業(yè)府銀行慧不得熟將其低他商陰業(yè)銀盟行或傲其他永金融漲機構(gòu)應(yīng)開發(fā)謎設(shè)計甩的理葉財產(chǎn)羨品標(biāo)戶記本徑行標(biāo)斃識后洞作為虧自有用理財暴產(chǎn)品晌銷售扣。商請業(yè)銀圣行代擾理銷疫售其龜他商徑業(yè)銀既行理逐財產(chǎn)藏品應(yīng)厲當(dāng)遵計守本遺方法押規(guī)定姿，進嬸行充蒙分的冠風(fēng)險稀審查朗并承乒擔(dān)相數(shù)應(yīng)責(zé)督任。唉第四乒十八只條蔑蘭商業(yè)欄銀行盛應(yīng)當(dāng)飾建立約異常壯銷售副的監(jiān)塌控、義記錄瓶、報藥告和肝處理解制度紐，重勞點關(guān)籃注理默財產(chǎn)額品銷位售業(yè)畢務(wù)中偽的不撥當(dāng)銷突售和符誤導(dǎo)蛇銷售怒行為斯，至弄少應(yīng)們當(dāng)包言括以把下異源常情識況：輸〔一苗〕客務(wù)戶頻鬧繁開主立、很撤銷墾理財大賬戶賠；拾〔二支〕客廈戶風(fēng)矛險承紋受能誠力與樣理財限產(chǎn)品掩風(fēng)險然不匹犯配；報〔三由〕商子業(yè)銀表行超肯過約黨定時脈間進醫(yī)行資你金劃蓮付；銳〔四域〕其融他應(yīng)朵當(dāng)關(guān)販注的討異常認(rèn)情況吵。當(dāng)?shù)谄叻钫吕ヤN售零人員悲管理驅(qū)第四膠十九挑條怪勸本辦撿法所堤稱銷緩售人羞員是串指商由業(yè)銀兄行面懼向客辟戶從長事理趁財產(chǎn)宮品宣藝傳推鏟介、尺銷售朽、辦霜理申因購和忘贖回銷等相葛關(guān)活重動的睡人員逮。釀第五半十條障促銷售未人員猶除應(yīng)棵當(dāng)具仆備理濱財產(chǎn)涼品銷紀(jì)售資胳格以畫及相飽關(guān)法蠢律法扛規(guī)、殲金融竭、財癢務(wù)等狹專業(yè)捉知識頭和技脊能外咽，還絲應(yīng)當(dāng)返滿足禾以下乓要求爆：哲〔一莊〕對喘理財單業(yè)務(wù)汽相關(guān)刷法律隆、法徐規(guī)和濫監(jiān)管厭規(guī)定繡等有亮充分慌了解狐和認(rèn)符識；都〔二俱〕遵媽守監(jiān)傲管部版門和瞞商業(yè)泄銀行贏制定來的理棉財業(yè)偏務(wù)人閉員職喜業(yè)道猜德標(biāo)泄準(zhǔn)或玩守那么到；免〔三逆〕掌緊握所賄宣傳顫銷售章的理范財產(chǎn)莊品或斥向客惕戶提蜻供咨違詢顧榆問意包見所還涉及酷理財壽產(chǎn)品惡的特堤性，冬對有穗關(guān)理給財產(chǎn)誠品市數(shù)場有式所認(rèn)搞識和州理解活；拍〔四債〕具碌備相銅應(yīng)的賠學(xué)歷勇水平銳和工前作經(jīng)慶驗；挨〔五劃〕具性備監(jiān)展管部斷門要謙求的數(shù)行業(yè)榮資格標(biāo)。懷第五愈十一詞條貿(mào)蒸銷售某人員戲從事底理財迷產(chǎn)品巷銷售醬活動伙，應(yīng)仙當(dāng)遵妖循以懼下原拖那么：困〔一擺〕勤點勉盡密職原突那么。咳銷售委人員巡應(yīng)當(dāng)單以對扎客戶黎高度捎負(fù)責(zé)鵝的態(tài)葬度執(zhí)狀業(yè)，區(qū)認(rèn)真搬履行抵各項宴職責(zé)春。拘〔二遼〕誠豐實守哪信原上那么。場銷售舉人員稿應(yīng)當(dāng)床忠實斃于客屈戶，瀉以誠說實、番公正彼的態(tài)發(fā)度、爭合法孕的方茫式執(zhí)務(wù)業(yè)，裹如實嬌告知口客戶喬可能熊影響樹其利會益的袍重要責(zé)情況狀和理寫財產(chǎn)慕品風(fēng)幟險評生級情熟況。耳〔三具〕公魔平對獅待客怎戶原霉那么。恨在理光財產(chǎn)廢品銷仰售活摸動中粘發(fā)生督分歧給或矛律盾時萍，銷絮售人奉員應(yīng)剩當(dāng)公田平對現(xiàn)待客晨戶，腰不得揚損害遭客戶從合法形權(quán)益銜。我〔四磨〕專棟業(yè)勝校任原梁那么。尼銷售曬人員耍應(yīng)當(dāng)劍具備通理財塊產(chǎn)品風(fēng)銷售陽的專沾業(yè)資騰格和遠技能杠，勝新任理匠財產(chǎn)柿品銷胡售工仇作。慈第五治十二維條徑具銷售龍人員癥在向得客戶漫宣傳幅銷售穿理財厚產(chǎn)品諒時，補應(yīng)當(dāng)威先做震自我亦介紹齒，尊頌重客條戶意挨愿，洋不得芒在客淚戶不姨愿或釘不便問的情次況下梨進行勤宣傳腦銷售徹。得第五悲十三納條價掃銷售暑人員膏在為困客戶憤辦理材理財犯產(chǎn)品據(jù)認(rèn)購蠅手續(xù)裂前，攝應(yīng)當(dāng)癥遵守支本辦鳳法規(guī)衣定，狀特別痛注意守以下逼事項吊：源〔一議〕有憲效識覆別客酸戶身童份；造〔二比〕向鄰客戶瀉介紹擱理財滔產(chǎn)品閥銷售持業(yè)務(wù)骨流程線、收疼費標(biāo)梨準(zhǔn)及閱方式名等；霸〔三殃〕了瓣解客慌戶風(fēng)鹿險承沒受能遵力評按估情寫況、醫(yī)投資淺期限徐和流嗚動性置要求宿；比〔四鴿〕提廢醒客漁戶閱被讀銷氏售文遠件，吐特別繡是風(fēng)旋險揭歌示書脈和權(quán)興益須易知；垂〔五調(diào)〕確聰認(rèn)客潮戶抄產(chǎn)錄了畝風(fēng)險觸確認(rèn)犁語句井。濫第五桃十四穿條差顛銷售牲人員逐從事灘理財孤產(chǎn)品預(yù)銷售腳活動敞，不鑒得有達以下良情形齒：答〔一繞〕在裙銷售捐活動趟中為宗自己命或他愉人牟寬取不蹤正當(dāng)戲利益誼，承鐵諾進遮行繳利益宣輸送筒，通珍過給卸予他她人財孤物或釘利益龍，或曲接受椅他人背給予櫻的財撕物或今利益例等形御式進著行商丹業(yè)賄順賂；獵〔二縱〕詆波毀其切他機趴構(gòu)的泳理財輕產(chǎn)品床或銷鳴售人男員；前〔三琴〕散搏布虛哄假信映息，難擾亂切市場辦秩序肆；護〔四煮〕違達規(guī)接盞受客換戶全張權(quán)委婚托，狹私自管代理決客戶性進行法理財鋸產(chǎn)品計認(rèn)購舅、申邁購、燃贖回斬等交妙易；忽〔五抗〕違役規(guī)對高客戶豆做出沃盈虧屑承諾衰，或臉與客橫戶以挨口頭化或書叨面形饅式約旋定利唐益分洗成或門虧損煎分擔(dān)泳；隨〔六斥〕挪投用客乳戶交蘇易資倘金或本理財前產(chǎn)品波；膠〔七尚〕擅腦自更輛改客構(gòu)戶交訊易指柄令；是〔八慌〕其牢他可蕩能有磚損客痛戶合窗法權(quán)懂益和瞎所在券機構(gòu)事聲譽筒的行牢為。扮第五灰十五向條類勵商業(yè)桂銀行階應(yīng)當(dāng)稈向銷騾售人匆員提依供每式年不老少于箏２０瘋小時泛的培妹訓(xùn)，緩確保固銷售秀人員資掌握糾理財鋸業(yè)務(wù)只監(jiān)管獨政策慈、規(guī)鋪章制豎度，街熟悉拍理財錄產(chǎn)品銹宣傳獎銷售菌文本俯、產(chǎn)斧品風(fēng)白險特惹性等傳專業(yè)吳知識掏。培赴訓(xùn)記幫錄應(yīng)奧當(dāng)詳鍛細記艇載培騾訓(xùn)要浸求、揀方式大、時支間及積考核點結(jié)果桃等，擇未達愧到培跡訓(xùn)要私求的陸銷售京人員然應(yīng)當(dāng)鋸暫停程從事徑理財模產(chǎn)品改銷售慢活動正。屋第五冶十六急條煉煮商業(yè)紀(jì)銀行薯應(yīng)當(dāng)秩建立哈健全職銷售杯人員印資格稈考核享、繼輝續(xù)培殃訓(xùn)、亭跟蹤精評價貼等管顯理制怠度，銹不得夠?qū)︿N聞售人俊員采錘用以慣銷售自業(yè)績韻作為栗單一種考核寒和獎許勵指雪標(biāo)的爹考核煩方法污，并步應(yīng)當(dāng)遇將客詢戶投守訴情嗽況、攔誤導(dǎo)脹銷售脂以及撿其他癢違規(guī)披行為礙納入蘇考核懇指標(biāo)扔體系怖。商條業(yè)銀詠行應(yīng)冰當(dāng)對疑銷售聾人員博在銷栽售活艙動中任出現(xiàn)濟的違短規(guī)行東為進艘行問展責(zé)處汁理，銜將其悄納入救本行興人力下資源漠評價深考核釀系統(tǒng)擦，持害續(xù)跟抖蹤考猶核。巷對于的頻繁垃被客練戶投郊訴、捕查證鑄屬實想的銷黑售人到員，忍應(yīng)當(dāng)矮將其姓調(diào)離蜓銷售擔(dān)崗位精；情竄節(jié)嚴(yán)駁重的兇應(yīng)當(dāng)瑞按照絮本辦關(guān)法規(guī)瞇定承軍擔(dān)相賓應(yīng)法去律責(zé)座任。號第八哲章捆銷售號內(nèi)控寬制度殃第五作十七壇條冊外商業(yè)剪銀行友董事胖會和斗高級鏡管理揭層應(yīng)去當(dāng)充瞧分了抬解理攏財產(chǎn)陜品銷掌售可銷能存撇在的免合規(guī)利風(fēng)險員、操艘作風(fēng)巨險、嚴(yán)法律專風(fēng)險亮、聲儲譽風(fēng)們險等協(xié)，密貫切關(guān)呢注理境財產(chǎn)狐品銷煤售過兵程中拼各項個風(fēng)險嘴管控司措施神的執(zhí)諷行情辛況，它確保鑄理財律產(chǎn)品印銷售蘋的各材項管搖理制偶度和盤風(fēng)險蒸控制腐措施籠表達凱充分度了解悟客戶寫和符左合客肆戶利換益的輛原那么柜。磁第五煤十八押條安鑼商業(yè)膀銀行憲應(yīng)當(dāng)謊明確捏規(guī)定夫理財灣產(chǎn)品爆銷售敞的管蔽理部餅門，譽根據(jù)家國家紀(jì)有關(guān)度法律沸法規(guī)嗚及銷饅售業(yè)植務(wù)的瞇性質(zhì)奧和自壓身特舞點建欺立科殖學(xué)、惡透明北的理柱財產(chǎn)礎(chǔ)品銷謙售管爐理體栽系和寨決策王程序壩，高殺效、如嚴(yán)謹(jǐn)迎的業(yè)熄務(wù)運互營系此統(tǒng)，攪健全飲、有左效的策內(nèi)部性監(jiān)督款系統(tǒng)逗，以溝及應(yīng)儉急處豐理機抱制。參第五謠十九閑條糞鑒商業(yè)應(yīng)銀行窯應(yīng)當(dāng)餡建立素包括援理財盲產(chǎn)品仆風(fēng)險燒評級超、客貴戶風(fēng)應(yīng)險承胃受能菠力評職估、侵銷售滅活動夕風(fēng)險稠評估貧等在脆內(nèi)的吩科學(xué)瓣嚴(yán)密李的風(fēng)日險管勺理體為系和息內(nèi)部頓控制鳳制度看，對火內(nèi)外水部風(fēng)呼險進勺行識遞別、雁評估專和管萬理，聽標(biāo)準(zhǔn)幫銷售題行為光，確團保將牛適宜徐的產(chǎn)羊品銷狠售給善適宜縫的客壯戶。字第六蔬十條惡什商業(yè)閃銀行跌應(yīng)當(dāng)往建立笨健全品符合際本行括情況棄的理把財產(chǎn)姨品銷單售授假權(quán)控挽制體屠系，鋸加強規(guī)對分稼支機沙構(gòu)的聰管理攀，有購效控勻制分?jǐn)r支機醬構(gòu)的剛銷售賠風(fēng)險辱。授負(fù)權(quán)管查理應(yīng)紀(jì)當(dāng)至驢少包掃括：頃〔一笨〕明逮確規(guī)債定分陶支機著構(gòu)的陸業(yè)務(wù)束權(quán)限咬；沃〔二貓〕制壯定統(tǒng)糖一的隆標(biāo)準(zhǔn)假化銷距售服坐務(wù)規(guī)類程，撐提高姻分支揀機構(gòu)輕的銷植售服埋務(wù)質(zhì)沾量；愉〔三料〕統(tǒng)寧一信灘息技扒術(shù)系莫統(tǒng)和叮平臺虹，確句?？湍粜艥上⒌睦行敼芾砻院涂惋湋糍Y春金安拘全；盟〔四裁〕建撿立清魂晰的脾報告劑路線亡，保姿持信鑒息渠歇道暢路通；匯〔五酸〕加滅強對哨分支凱機構(gòu)柱的監(jiān)知督管哄理，寒采取委定期椒核對延、現(xiàn)電場核盲查、興風(fēng)險旱評估決等方非式有單效控捉制分孔支機侵構(gòu)的組風(fēng)險芳。晝第六塵十一長條準(zhǔn)甜商業(yè)蛋銀行盲應(yīng)當(dāng)狠建立朱理財免產(chǎn)品泊銷售矛業(yè)務(wù)哪賬戶叔管理盈制度競，確竟保各嶄類賬敞戶的蝦開立濤和使法用符賺合法院律法諸規(guī)和巾相關(guān)夫監(jiān)管默規(guī)定讀，保揭障理恒財產(chǎn)除品銷版售資通金的萌平安氣和賬駁戶的搭有序墓管理局。死第六攜十二棋條饒區(qū)商業(yè)災(zāi)銀行身應(yīng)當(dāng)熱制定網(wǎng)理財債產(chǎn)品返銷售當(dāng)業(yè)務(wù)秀根本軍規(guī)程或，對嘩開戶課、銷尤戶、吃資料勝變更般等賬含戶類諒業(yè)務(wù)驗，認(rèn)程購、晴申購呼、贖草回、概轉(zhuǎn)換野等交義易類健業(yè)務(wù)炸做出木規(guī)定怨。堤第六者十三扶條家侍商業(yè)鉗銀行素應(yīng)當(dāng)聽建立摟全面縣、透咳明、烈快捷桌和有拆效的擴客戶源投訴菊處理歉體系盤，具仗體應(yīng)身當(dāng)包茫括：數(shù)〔一診〕有堪專門撲的部池門受泛理和院處理劑客戶味投訴貧；痕〔二蜂〕建推立客箏戶投閱訴處扣理機師制，建至少脖應(yīng)當(dāng)之包括賭投訴靜處理在流程陵、調(diào)祝查程瘦序、撲解決城方案雁、客餡戶反妨饋程引序、呆內(nèi)部危反應(yīng)協(xié)程序筒等；奔〔三喪〕為旬客戶咳提供畜合理皂的投捷訴途惰徑，灣確保我客戶揭了解睛投訴唐的途遲徑、勝方法萬及程晃序，奴采用諒本行桶統(tǒng)一尿標(biāo)準(zhǔn)盈，公尺平和圈公正淺地處受理投拌訴；聽〔四泉〕向寺社會均公布川受理歡客戶喇投訴厚的方鏡式，足包括迫個、郵夠件、受信函頃以及辯現(xiàn)場勢投訴購等并卸公布青投訴眾處理斯規(guī)那么遷；關(guān)〔五效〕準(zhǔn)遼確記喊錄投儉訴內(nèi)嗽容，早所有擾投訴做應(yīng)當(dāng)惱保存顆記錄著并存勸檔，鳳投訴什登應(yīng)當(dāng)繪錄音暗；涂〔六塊〕評寺估客偽戶投這訴風(fēng)絮險，蜓采取野適當(dāng)?shù)A措施柏，及圍時妥仆善處鑰理客窮戶投拖訴；戒〔七遺〕定中期根刮據(jù)客儀戶投蠢訴總僻結(jié)相為關(guān)問蘭題，血形成宏分析宅報告歪，及鈴時發(fā)酷現(xiàn)業(yè)狂務(wù)風(fēng)拉險，離完善謀內(nèi)控評制度叛。支第六掀十四單條誓武商業(yè)嘗銀行僅應(yīng)當(dāng)級依法底建立矩客戶穗信息桌管理僑制度資和保騰密制伯度，歐防范甚客戶兔信息責(zé)被不溫當(dāng)使續(xù)用。燙第六敵十五沖條械商業(yè)篩銀行循應(yīng)當(dāng)符建立悟文檔算保存跨制度聽，妥持善保咸存理琴財產(chǎn)指品銷承售環(huán)叫節(jié)涉最及的宅所有登文件溉、記酒錄、鉤錄音災(zāi)等相霉關(guān)資魂料。蝦第六歷十六需條犬僵商業(yè)粗銀行趕應(yīng)當(dāng)解具備舊與管蹲控理跪財產(chǎn)臺品銷但售風(fēng)牛險相紀(jì)適應(yīng)糊的技漸術(shù)支霞持系持統(tǒng)和抖后臺唉保障淹能力留，盡從快建統(tǒng)立完狡整的荷銷售草信息僅管理刷系統(tǒng)營，設(shè)稻置必冊要的呢信息激管理庸崗位養(yǎng)，確底保銷老售管為理系俱統(tǒng)安影全運婚行。擱第六界十七木條至械商業(yè)位銀行師應(yīng)當(dāng)爸建立仔和完坡善理魯財產(chǎn)悼品銷詳售質(zhì)政量控舊制制槳度，飼制定鉤實施閥內(nèi)部傻監(jiān)督測和獨曾立審肌核措贈施，洗配備促必要幟的人僑員，裝對本地行理旬財產(chǎn)宣品銷書售人額員的縱操守俊資質(zhì)北、服賠務(wù)合渡規(guī)性證和服獅務(wù)質(zhì)密量等閣進行節(jié)內(nèi)部迷調(diào)查徹和監(jiān)啊督。地內(nèi)部染調(diào)查誦應(yīng)當(dāng)寒采用錫多樣歲化的歐方式爽進行史。對糖理財立產(chǎn)品慧銷售炮質(zhì)量盈進行涉調(diào)查灰時，筆內(nèi)部劑調(diào)查些監(jiān)督弓人員扎還應(yīng)素當(dāng)親秧自或闖委托李適當(dāng)稈的人陶員，楊以客材戶身暮份進肉行調(diào)業(yè)查。笛內(nèi)部紡調(diào)查退監(jiān)督霧人員孟應(yīng)當(dāng)赴在審泳查銷轟售服插務(wù)記臭錄、抗合同萄和其滿他材陡料等館根底寧上，騎重點延檢查偏是否笨存在躍不當(dāng)缺銷售悶的情猜況。極第九拾章切監(jiān)督屢管理譽第六勾十八檔條猛轟中國秒銀監(jiān)瘋會及份其派育出機始構(gòu)根刪據(jù)審飛慎監(jiān)現(xiàn)管要理求，遭對商境業(yè)銀驗行理朝財產(chǎn)聚品銷啊售活賠動進丑行非營現(xiàn)場蔬監(jiān)管飾和現(xiàn)鑄場檢包查。驢第六容十九桑條薯擾商業(yè)濃銀行碑銷售農(nóng)理財插產(chǎn)品筆實行抓報告肌制，將報告醬期間鹿，不燒得對灣報告膚的理敞財產(chǎn)蟻品開絞展宣求傳銷桑售活裕動?；鹕虡I(yè)拒銀行顫總行勿或授擠權(quán)分薦支機桑構(gòu)開撐發(fā)設(shè)梨計的扁理財為產(chǎn)品蠢，應(yīng)朝當(dāng)由席商業(yè)皇銀行混總行搭負(fù)責(zé)聲報告屑，報球告材己料應(yīng)刃當(dāng)經(jīng)翼商業(yè)高銀行壤主管歌理財井業(yè)務(wù)留的高徒級管舌理人站員審制核批賓準(zhǔn)。查商業(yè)鉆銀行甜總行冶應(yīng)當(dāng)留在銷宜售前擋１０啟日，杏將以宅下材盆料向炸中國館銀監(jiān)蠶會負(fù)搞責(zé)法刃人機宜構(gòu)監(jiān)餓管的級部門晌或?qū)僬淼劂y尾監(jiān)局宴報告籮〔外狀國銀排行分想行參解照執(zhí)薯行〕衣：塑〔一功〕理那么財產(chǎn)放品的祖可行爺性評匆估報桃告，恭主要潔內(nèi)容直包括秧：產(chǎn)反品基壽本特商性、帳目標(biāo)雁客戶慶群、身擬銷參售時對間和氣規(guī)模殘、擬嗽銷售之地區(qū)似、理田財資三金投查向、問投資針組合球安排勸、資豬金成穿本與尤收益任測算伴、含協(xié)有預(yù)喝期收圣益率飄的理泛財產(chǎn)宴品的毒收益士測算旬方式德和測董算依唐據(jù)、趟產(chǎn)品嘗風(fēng)險捎評估影及管預(yù)控措挎施等匆；綠〔二抓〕內(nèi)腿部審廉核文播件；教〔三析〕對宏理財疊產(chǎn)品冒投資震管理濃人、培托管游人、吵投資盡參謀彎等相蹈關(guān)方山的盡錘職調(diào)董查文闖件；藝〔四稻〕與侍理財濟產(chǎn)品兆投資貞管理凈人、喜托管筆人、俱投資誓參謀慎等相睬關(guān)方喚簽署盤的法歐律文挪件；歇〔五駁〕理件財產(chǎn)科品銷祖售文墊件，你包括驕理財聯(lián)產(chǎn)品里銷售鍬協(xié)議套書、逢理財泥產(chǎn)品惜說明茂書、杯風(fēng)險堡揭示航書、午客戶垃權(quán)益墨須知節(jié)等；味〔六兄〕理頸財產(chǎn)賴品宣殘傳材然料，代包括障銀行晉營業(yè)臭網(wǎng)點類、銀萌行官不方網(wǎng)冷站和秒銀行圾委托角第三股方網(wǎng)總站向番客戶兼提供夕的理范財產(chǎn)慌品宣甚傳材鐮料，后以及歲通過被各種寫媒體遇投放漁的產(chǎn)供品廣股告等懂；眠〔七殃〕報作告材電料聯(lián)塊絡(luò)人恢的具左體聯(lián)針系方燭式；仇〔八月〕中緩國銀柄監(jiān)會撈及其籍派出浸機構(gòu)男要求舊的其橋他材迷料?；蛏虡I(yè)以銀行績向機叛構(gòu)客多戶和均私人掩銀行詠客戶著銷售命專門污為其催開發(fā)寫設(shè)計也的理息財產(chǎn)透品不墾適用拴本條泄規(guī)定星。異第七撥十條腥右商業(yè)共銀行婦分支拍機構(gòu)票應(yīng)當(dāng)幟在開填始發(fā)埋售理沒財產(chǎn)襪品之堂日起捐５日邀內(nèi)，忠將以銳下材殃料向牢所在互地中亦國銀扛監(jiān)會抄派出妹機構(gòu)筑報告村：嶼〔一早〕總愉行理每財產(chǎn)繪品發(fā)憶售授債權(quán)書觸；控〔二互〕理售財產(chǎn)非品銷賤售文恩件，壤包括唱理財臂產(chǎn)品扁協(xié)議律書、鉗理財全產(chǎn)品灑說明烈書、戰(zhàn)風(fēng)險種揭示耀書、冬客戶殘權(quán)益腐須知跳等；守〔三矛〕理刷財產(chǎn)鉤品宣搜傳材蝶料