農(nóng)村商業(yè)銀行“降不良”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案背景隨著國(guó)家金融政策的調(diào)整和貸款市場(chǎng)的變化，農(nóng)村商業(yè)銀行在不良貸款方面面臨了一定的壓力。為了保持良好的貸款質(zhì)量和穩(wěn)定金融體系，農(nóng)村商業(yè)銀行決定開(kāi)展“降不良”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。目標(biāo)本項(xiàng)目計(jì)劃通過(guò)采取一系列措施，降低農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率，從而提升貸款資產(chǎn)質(zhì)量和銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平，穩(wěn)定銀行經(jīng)營(yíng)狀況。具體目標(biāo)如下：在扭虧為盈的前提下，將不良貸款比例降至0.5%以下。提高撥備覆蓋率，保證風(fēng)險(xiǎn)可控，降低撥備不足風(fēng)險(xiǎn)。方案一、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法調(diào)整在“降不良”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中，農(nóng)村商業(yè)銀行將采用更為嚴(yán)格的過(guò)橋分類(lèi)方法，在首次貸款發(fā)放以后，即在頭一年內(nèi)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。同時(shí)，非關(guān)注類(lèi)貸款逾期90天以上，即視為不良貸款，進(jìn)行核銷(xiāo)或撥備。這種方法的實(shí)施將使農(nóng)村商業(yè)銀行更加及時(shí)地識(shí)別和處置不良貸款，防止壞賬的產(chǎn)生。二、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制農(nóng)村商業(yè)銀行將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，通過(guò)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取對(duì)應(yīng)措施，防止發(fā)生不良貸款。具體措施如下：對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)或企業(yè)，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，增強(qiáng)對(duì)其的風(fēng)險(xiǎn)把控力度。積極開(kāi)展客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，針對(duì)不良信用記錄、負(fù)面信息等風(fēng)險(xiǎn)因素，增加貸款擔(dān)保、加大貸款利率等措施，推動(dòng)客戶(hù)積極還款。對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)高的客戶(hù)，在貸款期間加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，包括貸款過(guò)程中的審批、授權(quán)、核查、調(diào)查等環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的監(jiān)管。三、促進(jìn)不良貸款處置農(nóng)村商業(yè)銀行將加強(qiáng)對(duì)不良貸款的處置，提高不良貸款處置效率和質(zhì)量。具體措施如下：對(duì)不良貸款進(jìn)行整合、集中處置，加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)作和合作銀行、資產(chǎn)管理公司等的協(xié)作。做好不良貸款核銷(xiāo)審批，防止壞賬的形成。提高貸款處置收益，采用招標(biāo)私募基金、批量轉(zhuǎn)讓等方式，快速處置不良貸款。四、加強(qiáng)內(nèi)部管理為了確保“降不良”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)順利進(jìn)行，農(nóng)村商業(yè)銀行將加強(qiáng)內(nèi)部管理和監(jiān)督。具體措施如下：建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率。建立科學(xué)的績(jī)效評(píng)估制度和激勵(lì)機(jī)制，保證員工積極參與“降不良”行動(dòng)，共同參與銀行質(zhì)量的提升和風(fēng)險(xiǎn)的控制。建立適應(yīng)管理監(jiān)督的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理監(jiān)督。評(píng)估及效果預(yù)測(cè)在“降不良”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的實(shí)施過(guò)程中，農(nóng)村商業(yè)銀行將采用定期評(píng)估和效果預(yù)測(cè)的方法，對(duì)行動(dòng)效果進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。預(yù)計(jì)，在該行動(dòng)一年時(shí)間內(nèi)，不良貸款比例將下降至0.5%以下，貸款資產(chǎn)質(zhì)量將得到有效保證，從而提高銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平。結(jié)論“降不良”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)是農(nóng)村商業(yè)銀行穩(wěn)定貸款資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、促進(jìn)不良貸款處置和加