2019年年中國(guó)人民銀行招聘考試筆試題匯總復(fù)習(xí)資料

1.“十五”計(jì)劃綱要提出對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革，有條件的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行可以改組為國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行。2.信托的本質(zhì)特征是“受人之托，代人理財(cái)”。分類(lèi)方法“一逾兩呆”是以貸款是否超過(guò)合同期限及超過(guò)時(shí)間長(zhǎng)短為依據(jù)，該方法基于貸款期限管理。3.商業(yè)銀行的資本被《巴塞爾協(xié)議》分為核心資本和附屬資本兩個(gè)部分。4.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》從七個(gè)方面制定了25條基本原則，覆蓋了銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入到退出的全過(guò)程。5.《證券法》規(guī)定，股票發(fā)行實(shí)行由證券公司推薦、發(fā)行審核委員會(huì)審核、市場(chǎng)確定發(fā)行價(jià)格、證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的辦法。6.《中國(guó)人民銀行法》賦予了人民銀行“維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行”的法定職責(zé)。該法規(guī)定我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?！顿Y本充足性的新框架》強(qiáng)調(diào)需要更強(qiáng)的市場(chǎng)約束，以促使銀行及時(shí)、準(zhǔn)確地向市場(chǎng)披露資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足率等信息。7.《資本充足性的新框架》提出，對(duì)資本的監(jiān)管方式要從單純的資本金要求發(fā)展為“三管齊下”的監(jiān)管框架（即所謂的“三大支柱”）：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。8.1980年我國(guó)恢復(fù)在世界銀行集團(tuán)的合法席位。1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立。1993年至1994年我國(guó)出現(xiàn)嚴(yán)重的通貨膨脹，中央銀行實(shí)行了適度從緊的貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控。9.1994年1月1日開(kāi)始實(shí)行人民幣并軌，1994年4月1日全國(guó)統(tǒng)一的外匯市場(chǎng)開(kāi)始正式運(yùn)行。1996年中國(guó)人民銀行在武漢建立了全國(guó)統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)。1998年11月18日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)保監(jiān)會(huì)。10.在1998年之前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的準(zhǔn)備金存款不能用于支付和清算。1999年，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在上海開(kāi)展個(gè)人征信試點(diǎn)。2002年1月1日開(kāi)始實(shí)施的《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》規(guī)定，發(fā)放貸款到期（含展期，下同）90天后尚未收回的，其應(yīng)計(jì)利息停止計(jì)入當(dāng)期利息收入，納入表外核算。15.建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培養(yǎng)良好的企業(yè)文化和內(nèi)部控制文化是商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境的重要內(nèi)容。16.建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行內(nèi)部控制有效性的必要前提條件。17.交易類(lèi)中間業(yè)務(wù)主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。18.銀行有權(quán)停止向違反合同約定貸款用途、挪用貸款資金的借款人發(fā)放新的貸款。借款人不得擅自改變貸款用途。20.借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，確實(shí)無(wú)力償還的部分或全部貸款應(yīng)列為呆帳。21.金融存量和流量的關(guān)系可表述為：期初存量加上期間總流量等于期末存量。金融風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中遭受損失的不確定性或可能性。金融機(jī)構(gòu)被撤銷(xiāo)時(shí)，所在地的地方人民政府應(yīng)當(dāng)成立撤銷(xiāo)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。22.金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍或修改章程需要報(bào)經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)。23.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按存入時(shí)的掛牌利率按月（或季）預(yù)提應(yīng)付利息，不得按現(xiàn)行掛牌利率或隨意預(yù)提。25.金融機(jī)構(gòu)分立或合并、變更名稱(chēng)都應(yīng)報(bào)經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)。27.金融機(jī)構(gòu)解散的法律依據(jù)是《公司法》和《商業(yè)銀行法》。金融機(jī)構(gòu)解散是指已成立的金融機(jī)構(gòu)因其章程規(guī)定或法律規(guī)定的事由的發(fā)生致使金融機(jī)構(gòu)喪失了經(jīng)營(yíng)能力，經(jīng)批準(zhǔn)登記注銷(xiāo)后，金融機(jī)構(gòu)組織消亡的法律行為。28.金融機(jī)構(gòu)是指專(zhuān)門(mén)從事貨幣、信用活動(dòng)的中介組織。31.金融監(jiān)管由市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)處置以及市場(chǎng)退出等相關(guān)要素和環(huán)節(jié)組成。32.金融交易部分的資金流量核算主要反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)之間以及國(guó)內(nèi)與國(guó)外之間發(fā)生的各種金融交易。金融企業(yè)的利潤(rùn)總額是指營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加上營(yíng)業(yè)外收入，減去營(yíng)業(yè)外支出后的金額。93.外匯管理的目的在于維持國(guó)際收支和匯率的平衡與穩(wěn)定，以符合本國(guó)利益。94.外商投資企業(yè)可以向外籌集外債，但必須在國(guó)家外匯管理局登記。外債的主要風(fēng)險(xiǎn)是匯率風(fēng)險(xiǎn)。95.外債的風(fēng)險(xiǎn)主要包括匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，而不是信用風(fēng)險(xiǎn)。為了避免匯率風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際上通常采用遠(yuǎn)期外匯交易來(lái)鎖定成本或收益。96.中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)之一是維護(hù)金融穩(wěn)定。委托收款有兩種方式：郵寄和電報(bào)劃回。97.中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是最大限度地保全資產(chǎn)，減少損失。98.中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的主要服務(wù)對(duì)象是企業(yè)集團(tuán)成員單位的技術(shù)改造、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品銷(xiāo)售。同城清算遵循“先收后付，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”的原則。信貸收支統(tǒng)計(jì)是反映金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源和運(yùn)用情況的統(tǒng)計(jì)。對(duì)于發(fā)行外幣債券，中國(guó)實(shí)行資格審核批準(zhǔn)制，因此財(cái)政部必須經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)才能對(duì)外發(fā)債。99.中國(guó)對(duì)中資企業(yè)的出口收入實(shí)行強(qiáng)制結(jié)匯，這構(gòu)成了匯兌限制。100.中國(guó)個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)行實(shí)名制，自2000年11月20日起開(kāi)始實(shí)施。101.中國(guó)規(guī)定，各金融機(jī)構(gòu)拆出的資金只能用于繳足法定準(zhǔn)備金后的余額。中國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。102.中國(guó)加入WTO時(shí)承諾對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)進(jìn)行開(kāi)放，這與這三個(gè)行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放程度和承受能力相適應(yīng)。103.中國(guó)目前匯編國(guó)際收支平衡表時(shí)使用的貨幣單位是美元，所采用的匯率是國(guó)家外匯管理局制定的各種貨幣對(duì)美元的統(tǒng)一折算率。104.中國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行的是總分行制，分行之間不得有相互存貸的市場(chǎng)交易行為。105.中國(guó)設(shè)立的政策性銀行是以促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目的的金融機(jī)構(gòu)。106.中國(guó)將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，通常所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量主要指M1。107.在整頓信托投資公司的工作中，中國(guó)通過(guò)信托公司下屬證券營(yíng)業(yè)部的轉(zhuǎn)讓、出售或參股組建證券公司，實(shí)現(xiàn)了信托業(yè)與證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分別設(shè)立和分業(yè)管理。108.中國(guó)證券交易所實(shí)行的是T+1交易制度。109.我國(guó)政府在加入世貿(mào)組織后承諾，在5年內(nèi)將充分實(shí)現(xiàn)對(duì)外資銀行的國(guó)民待遇，取消市場(chǎng)準(zhǔn)入中的非審慎性限制措施，并且實(shí)行透明度原則。目前，我國(guó)中央銀行的貨幣政策中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。110.物價(jià)穩(wěn)定和充分就業(yè)之間存在著此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。西方國(guó)家通常使用零售物價(jià)指數(shù)來(lái)衡量幣值的變化，而我國(guó)從2000年開(kāi)始使用消費(fèi)物價(jià)指數(shù)來(lái)衡量幣值的變化。111.商業(yè)銀行最明顯的特征是吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣。洗錢(qián)和反洗錢(qián)的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)活動(dòng)中處于核心地位?，F(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是低于現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)。目前，我國(guó)對(duì)資本項(xiàng)目是完全管制的。112.當(dāng)現(xiàn)金由中國(guó)人民銀行發(fā)行庫(kù)轉(zhuǎn)入商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)時(shí)，稱(chēng)之為出庫(kù)。香港黃金市場(chǎng)是一個(gè)混合市場(chǎng)，既有現(xiàn)貨交易也有期貨交易。113.向外國(guó)政府貨款的償還由財(cái)政部負(fù)責(zé)。向陷入支付危機(jī)甚至清償能力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)提供救助性資金是中央銀行履行再貸款職能的一種體現(xiàn)。在項(xiàng)目融資中，債權(quán)人對(duì)項(xiàng)目以外的資產(chǎn)收入沒(méi)有追索權(quán)。114.小額支付系統(tǒng)在一定時(shí)間內(nèi)對(duì)多筆支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，從而進(jìn)行凈額清算資金。信貸政策通過(guò)窗口指導(dǎo)，可以引導(dǎo)信貸投向，促進(jìn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。信托的本質(zhì)是“受人之托，代人理財(cái)”，是一種多邊信用關(guān)系。115.信托不是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。116.信用合作社的本質(zhì)特征是由社員入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供信用服務(wù)。117.信用評(píng)級(jí)是指征信機(jī)構(gòu)通過(guò)定量、定性的分析，以簡(jiǎn)單、直觀的符號(hào)標(biāo)示對(duì)中小企業(yè)和企業(yè)款項(xiàng)未來(lái)償還能力的評(píng)價(jià)。亞洲開(kāi)發(fā)銀行是一個(gè)以盈利為目的的區(qū)域性政府間金融開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)。118.嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息是商業(yè)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)部控制的重要內(nèi)容。119.一般存款賬戶(hù)是可以支取現(xiàn)金的。120.一般來(lái)說(shuō)，外匯管理對(duì)居民較為嚴(yán)格，對(duì)非居民較為寬松。121.一般金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)運(yùn)用是由負(fù)債業(yè)務(wù)決定的。122.通常情況下，壽險(xiǎn)資金運(yùn)用預(yù)定回報(bào)率與人壽保險(xiǎn)費(fèi)率呈正相關(guān)關(guān)系，即預(yù)定回報(bào)率越高，費(fèi)率也越高。123.一國(guó)的物價(jià)水平越低，該國(guó)貨幣在其國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的購(gòu)買(mǎi)力就越強(qiáng)，因此在外國(guó)看來(lái)，該國(guó)貨幣就越有價(jià)值，其匯率也就越高。124.一國(guó)匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于該國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。125.國(guó)家貨幣當(dāng)局通常會(huì)選擇一種在本國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往中最常使用的主要外國(guó)貨幣作為關(guān)鍵貨幣，制定與其之間的匯率，這就是參考匯率，也稱(chēng)為基本匯率。126.一級(jí)市場(chǎng)是籌資者實(shí)現(xiàn)融資目的的重要場(chǎng)所。保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的合法權(quán)益，確保居民儲(chǔ)蓄存款本金和合法利息的兌付，是防范和化解我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)指導(dǎo)原則。127.直接標(biāo)價(jià)法是一種以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本幣來(lái)表示匯率的方法。128.因債務(wù)人破產(chǎn)或死亡，以其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍不能收回的欠息應(yīng)列為壞賬。130.銀行本票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)存入銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)支取現(xiàn)金的票據(jù)。134.銀行匯票是由企業(yè)單位或個(gè)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。135.銀行匯票主要用于異地即期結(jié)算。銀行監(jiān)管當(dāng)局在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的盈利能力進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，以資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和利息回收率作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。138.銀行卡按是否提供信用透支功能，分為信用卡和借記卡。139.銀行卡按信息載體不同，分為磁條卡和芯片（IC）卡。140.銀行業(yè)協(xié)會(huì)及其業(yè)務(wù)接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。141.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)是指營(yíng)業(yè)收入減去營(yíng)業(yè)成本和營(yíng)業(yè)費(fèi)用加上投資凈收益后的凈額。142.優(yōu)先股股息與債券利息一樣是固定的。143.網(wǎng)上支付最突出的特點(diǎn)就是運(yùn)用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)把銀行柜臺(tái)延伸到了客戶(hù)端，與傳統(tǒng)的支付系統(tǒng)相比。144.與其他貨幣政策工具相比，信貸政策主要著眼于解決結(jié)構(gòu)問(wèn)題。145與商業(yè)銀行相比，汽車(chē)金融公司具有更高的專(zhuān)業(yè)化程度和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行將未到期的貼現(xiàn)票據(jù)在需要資金時(shí)向中央銀行辦理貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。146再貼現(xiàn)是一種一般性政策工具。股票是一種無(wú)期限的法律憑證，在機(jī)構(gòu)單位的分類(lèi)中，保險(xiǎn)公司被劃入金融性公司中。如果票據(jù)遺失或被盜，在結(jié)算中，持票人不再享有票據(jù)權(quán)利。147在金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)中，存款機(jī)構(gòu)部門(mén)核心指標(biāo)的設(shè)置服從銀行監(jiān)管的6C原則。在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，宏觀調(diào)控主要依靠財(cái)政政策和貨幣政策進(jìn)行緊縮。148當(dāng)一國(guó)貨幣對(duì)外升值時(shí)，其貿(mào)易收支得到改善，出口增加，此時(shí)若該國(guó)還存在閑置的生產(chǎn)資源，則其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)就會(huì)擴(kuò)大，帶動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)。149在我國(guó)，商業(yè)承兌匯票發(fā)展較好，是銀行貼現(xiàn)的主要對(duì)象；而銀行承兌匯票發(fā)展較為滯后，僅在部分試點(diǎn)地區(qū)可以辦理貼現(xiàn)。150在我國(guó)，銀行掛出的外匯價(jià)目表上，現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是高于現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)。151在衍生金融工具市場(chǎng)上，套利機(jī)會(huì)是不可能長(zhǎng)期存在的。152在一國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)土內(nèi)具有經(jīng)濟(jì)利益的機(jī)構(gòu)單位都屬于該國(guó)的常駐單位。在一級(jí)法人體制下，金融企業(yè)的總行（總公司）對(duì)全系統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理，分支機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要在其總行（總公司）的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，由總行（總公司）以法人名義統(tǒng)一對(duì)外享有民事權(quán)力并承擔(dān)民事義務(wù)。153債券的名義收益率是指?jìng)泵嫔纤鶚?biāo)明的利息率。債券可以在銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)上流通，進(jìn)行現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)和抵押回購(gòu)操作。154正常情況下，現(xiàn)金發(fā)行會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大和居民收入的增加而增加。155正回購(gòu)是指中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商出售有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券的交易行為。支票可用于同一城市內(nèi)的各種款項(xiàng)結(jié)算。156支票適用于同一城市內(nèi)的各種款項(xiàng)結(jié)算。直接標(biāo)價(jià)法下，匯率越高，本國(guó)貨幣的幣值越低。157直接信用控制與間接信用指導(dǎo)是補(bǔ)充性貨幣政策工具。中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的職能之一是制定證券業(yè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，并監(jiān)督實(shí)施。18.人民幣周邊流通的特點(diǎn)是：流通量大，存量小，主要是現(xiàn)鈔流通，與我國(guó)和周邊國(guó)家的貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)，與貿(mào)易物流和出境人員流動(dòng)同步發(fā)生。19.人民銀行采取的措施維護(hù)金融穩(wěn)定包括：保障支付清算體系的安全，加快征信體系建設(shè)，大力推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的改革，加強(qiáng)金融市場(chǎng)法律制度建設(shè)。20.人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。21.融資性租賃業(yè)務(wù)包括直接租賃、回租、轉(zhuǎn)租賃和委托租賃。22.從國(guó)際收支管理和調(diào)節(jié)的角度看，外匯管理可以大致劃分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理、資本項(xiàng)目外匯管理和匯率管理。23.商業(yè)銀行代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)、代理其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)和代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)。24.商業(yè)銀行擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、備用信用證和保函。25.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收股本、未分配利潤(rùn)、資本公積和盈余公積。26.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括建立內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度、明確劃分相關(guān)部門(mén)之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制、關(guān)鍵崗位實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制性休假