第九章票據(jù)法律制度第一節(jié)、票據(jù)和票據(jù)法概述一、票據(jù)及其法律特征1、票據(jù)，是出票人依票據(jù)法簽發(fā)的，由自己或委托他人于到期日或見票時無條件支付一定金額給收款人或持票人的一種有價證券。我國的票據(jù)包括匯票、本票和支票三種。2、票據(jù)的法律特征：第一，票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。第二，票據(jù)是文義證券。第三，票據(jù)是金錢證券。第四，票據(jù)是無因證券。第五，票據(jù)是流通證券。第六，票據(jù)是返還證券。1二、票據(jù)活動的原則和一般規(guī)則（一）原則：1、守法原則2、誠實守信原則3、支付對價原則（前手，后手）（二）規(guī)則：1、制作簽章的規(guī)則2、記載事項的規(guī)定3、票據(jù)的喪失：（掛失止付、公示催告、訴訟）票據(jù)權(quán)利的消滅：4、票據(jù)權(quán)利的行使和保全5、票據(jù)抗辯的規(guī)則6、其他規(guī)則2支付對價原則第十條：票據(jù)的取得，必須給付對價，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價。第十一條因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。前手是指在票據(jù)簽章人或者持票人之前簽章的其他票據(jù)債務(wù)人。第十二條以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。3

例一：如果甲是正當(dāng)?shù)某制比?，乙通過贈與或者繼承或者稅收的方式取得票據(jù)權(quán)利，則乙可以享有甲所享有的票據(jù)的權(quán)利。例二：如果甲是通過盜竊的方式取得某票據(jù)的，則甲不是正當(dāng)?shù)某制比?，甲不享有票?jù)權(quán)利。如果此時甲通過贈與的方式將票據(jù)交給乙，則乙也不能夠享有此票據(jù)權(quán)利。但是如果此時乙已經(jīng)將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙，則丙取得此票據(jù)是付出了相當(dāng)?shù)膶r的，則盡管乙不享有票據(jù)權(quán)利，但是此時丙仍然可以享有票據(jù)權(quán)利，這就是票據(jù)流通性能良好的體現(xiàn)。但是在此情況下，如果丙明知乙的票據(jù)來路不正，則丙也不能夠取得票據(jù)權(quán)利。4三、票據(jù)行為（一）出票。出票，是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。（二）背書。背書，是指在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。它是一種從票據(jù)行為。（三）承兌。承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌是一種匯票的從票據(jù)行為。（四）保證。票據(jù)的保證，是指非票據(jù)債務(wù)人對于特定票據(jù)債務(wù)人的債務(wù)予以承擔(dān)保證責(zé)任的票據(jù)行為。（五）付款。付款，是指票據(jù)的付款人于票據(jù)到期日或到期日以后，向持票人支付票款的票據(jù)行為。5追索權(quán)票據(jù)到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。所謂追索權(quán)，是指持票人遇票據(jù)到期不獲付款或到期不獲承兌，或有其他法定原因時，持票人在票據(jù)保全或行使匯票上權(quán)利的行為后，對于背書人、出票人及其他票據(jù)債務(wù)人請求償還票據(jù)金額利息及費用的一種票據(jù)權(quán)利。6四、票據(jù)行為的形式要件（2007年新增）

1.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載的，二者必須一致，否則票據(jù)無效。

2.票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱不得更改，否則票據(jù)無效。

3.簽章

①銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章和銀行承兌匯票的承兌人的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

②商業(yè)匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，為該法人的財務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。7③銀行本票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

④單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

⑤支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為其預(yù)留銀行的簽章。

【解釋1】（1）出票人的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效；（2）承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力；（3）背書人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。8【解釋2】銀行匯票、銀行本票的出票人以及銀行承兌匯票的承兌人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的“公章”，支票的出票人在票據(jù)上未加蓋與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財務(wù)專用章而加蓋該出票人“公章”的，簽章人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。9小資料：在書寫票據(jù)金額的時候，應(yīng)該注意一些幾點：1、書寫中文數(shù)字和阿拉伯?dāng)?shù)字時應(yīng)該工整，字跡清楚，不能夠用草書或者行書書寫，一般應(yīng)該使用楷書書寫。在書寫時不應(yīng)該涂改、粘貼。2、書寫時應(yīng)該使用鋼筆或者毛筆書寫，一般不使用鉛筆或者圓珠筆書寫。使用的墨水最好是使用碳素墨水。3、中文和阿拉伯?dāng)?shù)字的書寫應(yīng)該一致。特別是對于中文數(shù)字的書寫，應(yīng)該規(guī)范。10（多選）甲公司與乙公司簽訂買賣合同后，為了支付價款，甲公司簽發(fā)了一張以乙公司為收款人的銀行承兌匯票，公司財務(wù)經(jīng)理簽字，并加蓋了公司的合同專用章。承兌人丙銀行的代理人簽字并加蓋了銀行的匯票專用章。乙公司背書轉(zhuǎn)讓給丁公司后，丁公司在票據(jù)到期時向丙銀行請求付款。根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列表述中，錯誤的有（）。（09注會）A．丙銀行可以拒絕付款

B．丙銀行無權(quán)拒絕付款

C．如果丙銀行拒絕付款，丁公司可以向甲公司行使追索權(quán)

D．如果丙銀行拒絕付款，丁公司可以向乙公司行使追索權(quán)

11【答案】BCD

【解析】根據(jù)規(guī)定，單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。本題中，出票人甲公司加蓋的是“合同專用章”，即簽章不符合規(guī)定，則票據(jù)無效，所以丙銀行可以拒絕付款，持票人也不享有票據(jù)權(quán)利，不能向甲乙追索。

12五、票據(jù)權(quán)利

本法所稱票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

1.票據(jù)權(quán)利的保全

經(jīng)當(dāng)事人申請并提供擔(dān)保，對具有下列情形之一的票據(jù)，可以采取保全措施和執(zhí)行措施：

（1）不履行約定義務(wù)，與票據(jù)債務(wù)人有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的票據(jù)當(dāng)事人所持有的票據(jù)；

（2）持票人惡意取得的票據(jù)；

（3）應(yīng)付對價而未付對價的持票人持有的票據(jù)；

（4）記載有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣而用于貼現(xiàn)的票據(jù)；

（5）記載有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣而用于質(zhì)押的票據(jù)。132.票據(jù)權(quán)利的補救

（1）票據(jù)權(quán)利的補救措施包括：掛失止付、公示催告和普通訴訟。

（2）掛失止付并不是票據(jù)喪失后票據(jù)權(quán)利補救的必經(jīng)程序，而只是一種暫行性的應(yīng)急措施。失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，依法向人民法院申請公示催告或者提起普通訴訟，也可以在票據(jù)喪失后直接向人民法院申請公示催告或者提起普通訴訟。如果付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)未收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。

（3）可以掛失止付的票據(jù)：已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票和銀行本票四種。14（4）失票人應(yīng)當(dāng)向“票據(jù)支付地”的基層人民法院提出公示催告。

①銀行匯票以出票人所在地為支付地

②商業(yè)匯票以承兌人所在地為支付地

③銀行本票以出票人所在地為支付地

④支票以“出票人開戶銀行”所在地為支付地15公示催告：是根據(jù)民事訴訟法中規(guī)定，人民法院根據(jù)喪失票據(jù)的人的申請，以公告的方法，告知并且催告利害關(guān)系人在指定的期限內(nèi)，向人民法院申報票據(jù)權(quán)利，如果不申報權(quán)利，人民法院依法做出宣告票據(jù)無效的程序。訴訟的方式。在我國，采用訴訟的方式解決票據(jù)喪失的問題是借鑒了英美法系國家的做法，其大致的意思為：喪失票據(jù)的人在喪失票據(jù)以后，以付款人為被告，向人民法院提起訴訟，同時喪失票據(jù)的人應(yīng)該提供證據(jù)證明自己是票據(jù)權(quán)利的享有者，證明票據(jù)的記載內(nèi)容和喪失票據(jù)的事實，并請票據(jù)上應(yīng)該負(fù)責(zé)的任何當(dāng)事人請求補償，法院可以要求原告提供相應(yīng)的擔(dān)保，使被告不至于因為票據(jù)上的其他人主張權(quán)利而受到不利益。16在票據(jù)權(quán)利補救的普通訴訟中，喪失的票據(jù)在判決前出現(xiàn)時，付款人應(yīng)以該票據(jù)正處于訴訟階段為由暫不付款，并將情況迅速通知失票人和人民法院。人民法院正確的處理方式是（

）。

A.終結(jié)訴訟程序

B.中止訴訟程序

C.判決付款人付款，其他爭議另案審理

D.追加持票人作為第三人，訴訟程序繼續(xù)進(jìn)行

17參考答案：A答案解析：本題考核票據(jù)喪失后的補救措施。根據(jù)規(guī)定，在判決前，喪失的票據(jù)出現(xiàn)時，付款人應(yīng)以該票據(jù)正處于訴訟階段為由暫不付款，而將情況迅速通知失票人和人民法院。法院應(yīng)“終結(jié)”訴訟程序。18

3.票據(jù)權(quán)利的消滅時效

（1）持票人對票據(jù)（商業(yè)匯票）的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)（商業(yè)匯票）到期日起2年；見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。

（2）持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票之日起6個月。

（3）持票人對前手的（首次）追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。

（4）持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。19票據(jù)種類提示承兌期限提示付款期限票據(jù)權(quán)利的消滅時效見票即付的匯票無需提示承兌出票日起1個月出票日起2年定日付款的匯票到期日前提示承兌到期日起10日到期日起2年出票后定期付款的匯票到期日前提示承兌到期日起10日到期日起2年見票后定期付款的匯票出票日起1個月到期日起10日到期日起2年本票（見票即付）無需提示承兌自出票日起，付款期限不得超過2個月出票日起2年支票（見票即付無需提示承兌自出票日起10日出票日起6個月20丙公司持有一張以甲公司為出票人、乙銀行為承兌、丙公司為收款人的匯票，匯票到期日為2007年6月5日，但是丙公司一直沒有主張票據(jù)權(quán)利。根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，丙公司對甲公司的票據(jù)權(quán)利的消滅時間是（）（09注會）

A．2007年6月15日

B．2007年12月5日

C．2008年6月5日

D．2009年6月5日

21【答案】D

【解析】根據(jù)規(guī)定，持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。本題中，匯票到期日為2007年6月5日，持票人丙公司對出票人甲公司的票據(jù)權(quán)利消滅時間自票據(jù)到期日起2年，即2009年6月5日．

22六、票據(jù)抗辯

1.對物抗辯（可以對“任何”持票人提出）

（1）票據(jù)行為不成立而為的抗辯；

（2）依票據(jù)記載不能提出請求而為的抗辯；

（3）票據(jù)載明的權(quán)利已經(jīng)消滅或者因失效而為的抗辯；

（4）票據(jù)權(quán)利的保全措施欠缺而為的抗辯；

（5）票據(jù)上有偽造、變造情形而為的抗辯。232.對人抗辯（只對“特定”債權(quán)人提出）

票據(jù)債務(wù)人可以對不履行約定義務(wù)的與自己“有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的”持票人，進(jìn)行抗辯。票據(jù)債務(wù)人只能對基礎(chǔ)關(guān)系中的“直接相對人”不履行約定義務(wù)的行為進(jìn)行抗辯。24

3.對人抗辯的限制

（1）票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間的抗辯事由（如出票人與票據(jù)債務(wù)人存在合同糾紛、出票人存入票據(jù)債務(wù)人的資金不夠）對抗持票人。

（2）票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由（如票據(jù)債務(wù)人與持票人的前手存在抵銷關(guān)系）對抗持票人。

（3）凡是善意的、已付對價的正當(dāng)持票人可以向任何票據(jù)債務(wù)人請求付款，不受其前手權(quán)利瑕疵和前手相互間抗辯的影響。

（4）持票人取得的票據(jù)是無對價或者不相當(dāng)對價的，其享有的權(quán)利不能優(yōu)于其前手的權(quán)利，因此票據(jù)債務(wù)人可以對抗持票人前手的抗辯事由對抗該持票人。25甲、乙簽訂了買賣合同，甲以乙為收款人開出一張票面金額為5萬元的銀行承兌匯票，作為預(yù)付款交付于乙，乙接受匯票后將其背書轉(zhuǎn)讓給丙。后當(dāng)事人因不可抗力解除該合同。下列關(guān)于甲的權(quán)利主張的表述中，符合票據(jù)法規(guī)定的是（）。

A．甲有權(quán)要求乙返還匯票

B．甲有權(quán)要求丙返還匯票

C．甲有權(quán)請求付款銀行停止支付

D．甲有權(quán)要求乙返還5萬元預(yù)付款26參考答案：D

答案解析：本題考核票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)關(guān)系。票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系是否存在，是否有效．對票據(jù)關(guān)系都不起影響作用。這就是說，如果票據(jù)當(dāng)事人違反《票據(jù)法》的上述規(guī)定而簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓了沒有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的票據(jù)，該票據(jù)只要符合法定的形式要件。票據(jù)關(guān)系就是有效的，該票據(jù)關(guān)系的債務(wù)人就必須依票據(jù)上的記載事項對票據(jù)債權(quán)人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，而不得以該票據(jù)沒有真實的交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為由而進(jìn)行抗辯。本題中，甲是不能對抗丙的，但是可以要求乙返還與票據(jù)金額相當(dāng)?shù)念A(yù)付款。

27七、票據(jù)的偽造和變造

【解釋】票據(jù)的偽造僅限于偽造“簽章”，變造屬于偽造簽章以外的其他事項。

1.票據(jù)的偽造

（1）票據(jù)的偽造行為是一種擾亂社會經(jīng)濟秩序、損害他人利益的行為，在法律上不具有任何票據(jù)行為的效力。由于其從一開始就是無效的，故持票人既使是善意取得，對被偽造人也不能行使票據(jù)權(quán)利。

（2）由于偽造人沒有以自己的名義簽章，因此不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。但是，如果偽造人的行為給他人造成損失的，必須承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。

（3）票據(jù)上有偽造簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。在票據(jù)上真正簽章的當(dāng)事人，仍應(yīng)對被偽造的票據(jù)的債權(quán)人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，票據(jù)債權(quán)人在提示承兌、提示付款或者行使追索權(quán)時，在票據(jù)上真正簽章人不能以偽造為由進(jìn)行抗辯。282.票據(jù)的變造

（1）如果當(dāng)事人的簽章在變造之前，應(yīng)當(dāng)按照原記載的內(nèi)容負(fù)責(zé)；如果當(dāng)事人的簽章在變造之后，則應(yīng)當(dāng)按照變造后的記載內(nèi)容負(fù)責(zé)。如果無法辨別簽章發(fā)生在變造之前還是之后，視同在變造之前簽章。

（2）盡管變造的票據(jù)仍然有效，但變造人的行為給他人造成經(jīng)濟損失的，應(yīng)當(dāng)對此承擔(dān)民事責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，依法承擔(dān)刑事責(zé)任。29票據(jù)變造案2000年8月，某電子商品中心向某電腦代理公司訂購價值15萬元的電腦主機等貨物。同年8月25日至9月11日，電腦代理公司向電子商品中心提供了所需貨物。2000年9月底，電子商品中心同時向電腦代理公司簽發(fā)了三張轉(zhuǎn)帳支票，出票日期一張?zhí)顚憺?000年10月18日，另兩張?zhí)顚憺?2月8日，支票金額分別填寫為5萬元、5萬元、5萬元。電腦代理公司將后兩張支票背書轉(zhuǎn)讓給某貿(mào)易公司，該貿(mào)易公司于2001年6月2日向付款銀行提示，被銀行以空頭為由退票。貿(mào)易公司遂向電子商品中心要求支付，遭到拒絕后起訴到法院。經(jīng)法院委托鑒定，該兩張支票上的日期有更改跡象，原記載為“壹拾”月，后被修改為“壹拾貳”月“八”日。問題：1、該支票是否有效？2、對出票日期進(jìn)行更改的效力如何？3、出票人是否應(yīng)當(dāng)向持票人支付票款？30判斷題：甲偽造乙的簽章實施票據(jù)欺詐行為，給他人造成損失的，乙不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（

）參考答案：√答案解析：本題考核偽造票據(jù)的法律后果。根據(jù)規(guī)定，偽造人沒有在票據(jù)上進(jìn)行簽章，不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。以上的表述是正確的。31甲私刻乙公司的財務(wù)專用章，假冒乙公司名義簽發(fā)一張轉(zhuǎn)賬支票交給收款人丙，丙將該支票背書轉(zhuǎn)讓給丁，丁又背書轉(zhuǎn)讓給戊。當(dāng)戊主張票據(jù)權(quán)利時，下列表述中正確的是（）。

A．甲不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任

B．乙公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任

C．丙不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任

D．丁不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任32參考答案：A

答案解析：本題考核票據(jù)偽造的責(zé)任承擔(dān)。票據(jù)偽造行為中，對偽造人而言，由于票據(jù)上沒有以自己名義所作的簽章，因此也不應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。但是，如果偽造人的行為給他人造成損害的，必須承擔(dān)民事責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。本題中，甲公司作為偽造人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，乙公司作為被偽造人由于沒有以自己的真實意思在票據(jù)上簽章，也不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但是丙公司和丁公司的簽章是合法有效的，因此應(yīng)該承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

33第二節(jié)匯票一、匯票的定義和種類匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票一般分為銀行匯票和商業(yè)匯票。34二、匯票的票據(jù)行為（一）出票

1.絕對應(yīng)記載事項（7條）：絕對應(yīng)記載事項未記載的，匯票無效。

（1）票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，否則票據(jù)無效。

（2）出票日期和出票人簽章屬于絕對應(yīng)記載事項。

（3）支票的金額、收款人名稱可以由出票人授權(quán)補記，但匯票、本票不能補記。匯票在出票時未記載收款人名稱、金額的，該匯票無效。35

2.相對應(yīng)記載事項（3條）：相對應(yīng)記載事項未在匯票上記載，并不影響匯票本身的效力，可以依法推定。

（1）付款日期：未記載付款日期的，視為見票即付。

（2）付款地：未記載付款地的，以付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地。

（3）出票地：未記載出票地的，以出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。

3.任意記載事項（例如出票人在匯票的正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣）364.不發(fā)生票據(jù)法上的效力的記載事項

（1）簽發(fā)票據(jù)的原因或者用途

（2）該票據(jù)交易項下的交易合同號碼37練習(xí)題：根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，某公司簽發(fā)匯票時出現(xiàn)的下列情形中，導(dǎo)致該匯票無效的是（

）。

A.匯票上未記載付款日期

B.匯票上金額記載為“不超過50萬元”

C.匯票上記載了該票據(jù)項下交易的合同號碼

D.簽章時加蓋了本公司公章，公司負(fù)責(zé)人僅簽名而未蓋章

38參考答案：B答案解析：本題考核匯票無效的情形。根據(jù)規(guī)定，確定的金額是匯票的絕對應(yīng)記載事項，如果匯票上記載的金額是不確定的，匯票將無效。39（多選）根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列有關(guān)匯票出票人記載事項的表述中，可以導(dǎo)致票據(jù)無效的有（）（09注會）A．附條件的支付委托

B．票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓

C．票據(jù)金額僅以數(shù)碼記載

D．銀行匯票上未記載實際結(jié)算金額

40（二）背書

1.記載事項

（1）絕對應(yīng)記載事項：背書人的簽章、被背書人的名稱

（2）相對應(yīng)記載事項：背書日期（未記載的，視為到期日前背書）

【解釋】背書人未記載被背書人名稱即將票據(jù)交付他人的，持票人在被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力。

2.附條件的背書：所附條件無效，背書有效3.部分背書、多頭背書

將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給2人以上的背書無效。

41甲公司為購買貨物而將所持有的匯票背書轉(zhuǎn)讓給乙合同，但因擔(dān)心以此方式付款后對方不交貨，因此在背書欄中記載了“乙公司必須按期保交貨，否則不付款”的字樣，乙公司在收到票據(jù)后沒有按期交貨。根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）（09注會）

A．背書無效

B．背書有效，乙的后手持票人應(yīng)受上述記載約束

C．背書有效，但是上述記載沒有匯票上的效力

D．票據(jù)無效

424.任意禁止背書

（1）出票人的禁止背書

出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，該轉(zhuǎn)讓不發(fā)生票據(jù)法上的效力，而只具有普通債權(quán)讓與的效力，出票人對受讓人不承擔(dān)“票據(jù)責(zé)任”。

【解釋】對于“出票人”記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持。43（2）背書人的禁止背書

背書人在匯票（背面）上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對其直接被背書人以后通過背書方式取得匯票的一切當(dāng)事人，不負(fù)擔(dān)保責(zé)任。

5.法定禁止背書

（1）匯票已經(jīng)被拒絕承兌；

（2）匯票已經(jīng)被拒絕付款；

（3）超過付款提示期限，其票據(jù)權(quán)利中的付款請求權(quán)已經(jīng)喪失的。

【解釋】背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。44練習(xí)題：匯票的背書人在票據(jù)上記載了“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，但其后手仍進(jìn)行了背書轉(zhuǎn)讓。下列關(guān)于票據(jù)責(zé)任承擔(dān)的表述中，錯誤的是（

）。

A.不影響承兌人的票據(jù)責(zé)任

B.不影響出票人的票據(jù)責(zé)任

C.不影響原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任

D.不影響原背書人對后手的被背書人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，

45參考答案：D答案解析：本題考核轉(zhuǎn)讓了背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”匯票的法律后果。根據(jù)規(guī)定，背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任（票據(jù)責(zé)任）。因此選項D的說法是錯誤的。46甲在將一匯票背書轉(zhuǎn)讓給乙時，未將乙的姓名記載于被背書人欄內(nèi)。乙發(fā)現(xiàn)后將自己的姓名填入被背書人欄內(nèi)。下列關(guān)于乙填入自己姓名的行為效力的表述中，正確的是（

）。

A.無效

B.有效

C.可撤銷

D.甲追認(rèn)后有效

47參考答案：B答案解析：本題考核被背書人欄的填寫規(guī)定。根據(jù)票據(jù)法司法解釋的規(guī)定，背書人未記載被背書人名稱即將票據(jù)交付他人的，持票人在票據(jù)被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力。486.背書連續(xù)

背書連續(xù)主要是指背書在“形式上”連續(xù)，如果背書在“實質(zhì)上”不連續(xù)，如有偽造簽章的，付款人仍應(yīng)對持票人付款。但是，如果付款人明知持票人不是真正票據(jù)權(quán)利人，則不得向持票人付款，否則應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任。497.質(zhì)押背書以匯票設(shè)定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣而未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成匯票質(zhì)押。

50單選：甲公司對乙公司負(fù)有債務(wù)。為了擔(dān)保期債務(wù)的履行，甲公司同意將一張以本公司為收款人的匯票質(zhì)押給乙公司，為此，雙方訂立了書面的質(zhì)押合同，并交付了票據(jù)。甲公司未按時履行債務(wù)，乙公司遂于該票據(jù)到期時持票據(jù)向承兌人提示付款。下列表述中，正確的是（）。

A.承兌人應(yīng)當(dāng)向乙公司付款

B.如果乙公司同時提供了書面質(zhì)押合同證明自己的權(quán)利，承兌人應(yīng)當(dāng)付款

C.如果甲公司書面證明票據(jù)質(zhì)押的事實，承兌人應(yīng)當(dāng)付款

D.承兌人可以拒絕付款51【參考答案】D

【答案解析】本題考核票據(jù)的質(zhì)押背書。根據(jù)規(guī)定，以匯票設(shè)定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。本題中是“另行簽訂質(zhì)押合同”，而沒有在票據(jù)上記載“質(zhì)押字樣”，所以沒有設(shè)立質(zhì)權(quán)，乙公司不能行使質(zhì)權(quán)；承兌人可以拒絕付款。52（三）承兌的效力

（1）承兌人于匯票到期日必須向持票人無條件地“當(dāng)日足額”付款，否則應(yīng)承擔(dān)延遲付款的法律責(zé)任。

（2）承兌人不得以其與出票人之間的資金關(guān)系來對抗持票人，拒絕支付匯票金額。

【解釋】銀行承兌匯票的承兌銀行拖延支付的，由中國人民銀行按票據(jù)金額對其處以每天萬分之七的罰款。

（3）承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限內(nèi)提示付款而解除，承兌人仍要對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。53（四）保證

1.記載事項

（1）未記載被保證人的，已承兌的匯票，承兌人為被保證人；未承兌的匯票，出票人為被保證人。

（2）未記載保證日期的，出票日期為保證日期。

2.保證不得附條件，附條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任。

3.被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。

4.保證人為2人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。54（五）付款

1.如果持票人未在法定期限內(nèi)提示付款的，則喪失對前手的追索權(quán)。在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對持票人承擔(dān)付款責(zé)任。

【相關(guān)鏈接】承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限內(nèi)提示付款而解除。

（1）審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件；

（2）審查匯票上的諸項背書是否連續(xù)。55（六）追索權(quán)

行使追索權(quán)的條件

在匯票到期日前，有下列情況之一的，持票人可以行使追索權(quán)：

（1）匯票被拒絕承兌；

（2）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；

（3）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)；

（4）承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。562.行使追索權(quán)的程序

（1）取得拒絕證明

（2）發(fā)出追索通知

3.發(fā)出追索通知的時間（3日）

持票人未按照規(guī)定期限發(fā)出追索通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)（注意）。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由其承擔(dān)該損失的賠償責(zé)任，但所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。

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4.追索金額

（1）被拒絕付款的匯票金額；

（2）匯票金額從到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息；

（3）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。

【解釋】追索金額包括匯票金額、利息和費用，但不包括持票人的“間接損失”。

585.追索對象

出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)“連帶責(zé)任”：

（1）持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)；

（2）持票人對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)開始進(jìn)行追索的，對其他匯票債務(wù)人仍然可以行使追索權(quán)。59【解釋】持票人能否對“背書人”行使追索權(quán)，應(yīng)綜合考慮以下問題：

（1）持票人的提示付款期限：如果持票人未在法定期限內(nèi)提示付款的，則喪失對前手（背書人）的追索權(quán)。

（2）背書人的禁止背書：背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，如匯票被拒絕承兌或者被拒絕付款，則持票人對該背書人無追索權(quán)。

（3）委托收款背書、質(zhì)押背書：如果轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任。

（4）票據(jù)被偽造的：持票人對被偽造人無追索權(quán)。

（5）回頭背書：①最終持票人為出票人的，對其前手無追索權(quán)；②最終持票人為背書人的，對其后手無追索權(quán)。

【相關(guān)鏈接】（1）持票人對前手的（首次）追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；（2）持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。60第三節(jié)本票

1.銀行本票是指由出票人簽發(fā)的、承諾自己在見票時，無條件支付確定的金額給持票人的票據(jù)。

【解釋】（1）匯票、支票的基本當(dāng)事人包括出票人、收款人和付款人；（2）本票的基本當(dāng)事人包括出票人（即付款人）、收款人。

2.本票限于見票即付，無所謂“付款日期”（到期日）。613.記載事項

（1）絕對應(yīng)記載事項（6條）

【解釋】和匯票相比，沒有“付款人名稱”。

（2）相對應(yīng)記載事項（2條）

【解釋1】和匯票相比，沒有“付款日期”。

【解釋2】本票未記載付款地的，以“