銀行貸款業(yè)務(wù)流程及審批控制管理辦法第一章：目的本辦法旨在規(guī)范XXXX銀行信貸業(yè)務(wù)審批流程，提高工作效率和質(zhì)量，明確審批責(zé)任，降低信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第二章：適用范圍本辦法適用于XXXX銀行各支行、營(yíng)業(yè)部的各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)審批。第三章：定義信貸業(yè)務(wù)是指XXXX銀行開(kāi)辦的各類(lèi)以自然人、企業(yè)等為借款人的信貸業(yè)務(wù)。信貸審查審批部門(mén)是指XXXX銀行有權(quán)組織審查、審批信貸業(yè)務(wù)的部門(mén)。第四章：市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部門(mén)職責(zé)與權(quán)限客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)受理客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，組織客戶(hù)評(píng)價(jià)與信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料?？蛻?hù)經(jīng)理為信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，審核信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料，錄入信貸業(yè)務(wù)電子版信貸業(yè)務(wù)申報(bào)信息，并對(duì)申報(bào)的信貸業(yè)務(wù)提出初步意見(jiàn)，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后簽字上報(bào)信貸審查審批部門(mén)。第五章：信貸審查審批部門(mén)職責(zé)與權(quán)限信貸審查審批部門(mén)負(fù)責(zé)受理客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)申報(bào)材料信息，審查材料信息要件，確保申報(bào)材料全面、真實(shí)。對(duì)不符合要求的退回申報(bào)部門(mén)，補(bǔ)充材料，重新申報(bào)。對(duì)申報(bào)的信貸材料，審批部門(mén)要進(jìn)行考核，作為對(duì)客戶(hù)經(jīng)理工作質(zhì)量考核的依據(jù)。信貸審查審批部門(mén)對(duì)受理的信貸業(yè)務(wù)提出初步意見(jiàn)，并經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核簽字上報(bào)分管行長(zhǎng)。如果實(shí)行信貸審批會(huì)議審批方式，組織有權(quán)審批人員進(jìn)行審批，匯總審批決策意見(jiàn)，提交分管行長(zhǎng)審定，形成最終信貸業(yè)務(wù)審批結(jié)論。信貸審查審批部門(mén)負(fù)責(zé)形成信貸業(yè)務(wù)文書(shū)，及時(shí)下發(fā)審批通知于申報(bào)單位及相關(guān)部門(mén)，整理歸集個(gè)人信貸業(yè)務(wù)相關(guān)文書(shū)，進(jìn)行分類(lèi)歸檔與妥善保管，并做好信貸業(yè)務(wù)審批檔案的保密與移交相關(guān)檔案保管部門(mén)工作。此外，負(fù)責(zé)建立業(yè)務(wù)審批臺(tái)帳，及時(shí)登記受理審批信息，對(duì)我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)認(rèn)定，研究、制定信貸業(yè)務(wù)審批操作規(guī)程，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)審批工作程序，以提高審批工作質(zhì)量和效率。第六章：信貸會(huì)計(jì)職責(zé)與權(quán)限（無(wú)明顯問(wèn)題段落，不需要修改）第十八條負(fù)責(zé)終審待出賬業(yè)務(wù)的審查，確保信貸材料齊全、合規(guī)后，簽字并蓋章后送會(huì)計(jì)部門(mén)辦理出賬手續(xù)。對(duì)不符合要求的業(yè)務(wù)拒絕出賬。出賬后，及時(shí)整理信貸資料，錄入信貸業(yè)務(wù)臺(tái)帳，按科目歸檔管理。第十九條負(fù)責(zé)信貸檔案的日常管理，健全檔案交接手續(xù)，后續(xù)貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等資料要及時(shí)歸檔。第二十條健全檔案的借閱登記，借閱檔案需經(jīng)分管行長(zhǎng)審批，嚴(yán)禁客戶(hù)經(jīng)理將檔案帶出檔案室。第二十一條分管審批副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)對(duì)信貸審批部門(mén)進(jìn)行考核、監(jiān)督和檢查。第二十二條負(fù)責(zé)受理授權(quán)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)由信貸審批部門(mén)上報(bào)的客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)審批工作；審查審批權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和商業(yè)可行性，決定是否批準(zhǔn)該筆信貸業(yè)務(wù)；對(duì)超授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)上報(bào)審貸委員會(huì)審批。第二十三條負(fù)責(zé)安排信貸業(yè)務(wù)審批人員，確保信貸業(yè)務(wù)能得以及時(shí)審批。第二十四條負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查信貸業(yè)務(wù)審批制度執(zhí)行情況，并對(duì)信貸運(yùn)行過(guò)程中的問(wèn)題和建議進(jìn)行研究和分析，及時(shí)推廣總結(jié)。第二十五條負(fù)責(zé)制定并組織全行信貸業(yè)務(wù)審批人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)方案和計(jì)劃。第二十六條貸款審批委員會(huì)由副行長(zhǎng)、信貸審查審批部門(mén)和市場(chǎng)部門(mén)人員組成。第二十七條貸款審批委員會(huì)的職責(zé)是綜合審查信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，決定是否批準(zhǔn)該筆個(gè)貸業(yè)務(wù)。第二十八條信貸審批會(huì)議由信貸審查審批部門(mén)視工作情況定期和不定期召開(kāi)。第二十九條分管副行長(zhǎng)主持信貸審批會(huì)議，控制貸款審批會(huì)議秩序，掌握討論時(shí)間。在充分聽(tīng)取各委員意見(jiàn)的基礎(chǔ)上對(duì)待審批的貸款項(xiàng)目把關(guān)。第三十條參加會(huì)議審批的成員必須提出明確審批意見(jiàn)，不得棄權(quán)。第三十一條審批結(jié)論分為同意、不同意，但對(duì)不能滿(mǎn)足審批決策的貸款應(yīng)做“退回”處理，退回業(yè)務(wù)補(bǔ)充完善后按新業(yè)務(wù)流程重新上報(bào)。每筆貸款只有三分二以上的貸款審批委員同時(shí)簽署“同意”審批意見(jiàn)時(shí)，方可發(fā)放。第三十二條授權(quán)到人：根據(jù)授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，向分管信貸審批副行長(zhǎng)予以授權(quán)。第三十三條規(guī)定了審貸分離制度，即將審批環(huán)節(jié)與營(yíng)銷(xiāo)、發(fā)放環(huán)節(jié)分離，各級(jí)審批決策應(yīng)在書(shū)面授權(quán)范圍內(nèi)并依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行操作，不得超越授權(quán)、違反程序或減少程序進(jìn)行審批。這個(gè)制度的目的是保證審批決策的公正性和規(guī)范性。第三十四條規(guī)定了回避制度，即如借款人為貸款審批人本人或其近親屬、貸款審批人與借款人有其他利害關(guān)系的，貸款審批人須申請(qǐng)回避。這個(gè)制度的目的是避免利益沖突，保證審批決策的公正性和客觀(guān)性。第三十五條規(guī)定了責(zé)任追究制度，即無(wú)論是否產(chǎn)生實(shí)際損失，只要未盡職履行崗位職責(zé)，都必須追究相關(guān)人員責(zé)任。這個(gè)制度的目的是強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，促進(jìn)工作的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。第三十六條規(guī)定了否決制度，即行長(zhǎng)對(duì)已經(jīng)審批同意的貸款均有一票否決權(quán)。這個(gè)制度的目的是保證審批決策的權(quán)威性和有效性。第三十七條規(guī)定了信貸業(yè)務(wù)流程的五個(gè)階段，包括受理、審查審批、發(fā)放和歸檔、貸后管理。流程的輸入為收到信貸業(yè)務(wù)申報(bào)材料，流程的供方為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部門(mén)；流程的輸出為業(yè)務(wù)審批決策意見(jiàn)，流程的顧客為信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)。這個(gè)條款還規(guī)定了建立《信貸業(yè)務(wù)明細(xì)審批臺(tái)帳》的要求，以確保信息的完整性和準(zhǔn)確性。第三十八條規(guī)定了信貸業(yè)務(wù)流程的主要風(fēng)險(xiǎn)，包括審批決策失誤、匯總審批結(jié)論失誤、審批文書(shū)檔案丟失、遺漏、毀損。這個(gè)條款還詳細(xì)描述了受理和審查審批兩個(gè)階段的具體流程和要求，以確保審批決策的公正性和規(guī)范性。審批完成后，信貸審批部門(mén)根據(jù)規(guī)定整理認(rèn)定文書(shū)，并匯總貸款審批人的意見(jiàn)，形成最終個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批結(jié)論。審批文書(shū)應(yīng)明確說(shuō)明借款人、信貸品種、金額、期限、擔(dān)保方式、還款方式等必要的要素信息。整理后的審批文書(shū)下傳給申報(bào)市場(chǎng)部門(mén)，作為貸款發(fā)放的文件依據(jù)。出賬和歸檔是貸款發(fā)放的最后兩個(gè)環(huán)節(jié)?？蛻?hù)經(jīng)理按照審批文書(shū)的要求補(bǔ)充完善材料，并落實(shí)各項(xiàng)審批意見(jiàn)，然后將文件送交會(huì)計(jì)部門(mén)辦理出賬手續(xù)。出賬后7天內(nèi)，所有文件和資料交給信貸管理部門(mén)存檔管理，并嚴(yán)格執(zhí)行檔案交接手續(xù)。業(yè)務(wù)發(fā)展部按照貸后管理要求進(jìn)行檢查和管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)本行信貸業(yè)務(wù)的審批情況進(jìn)行合規(guī)性檢查和監(jiān)督，通過(guò)部門(mén)內(nèi)部自我檢查，結(jié)合崗位工作責(zé)任制，對(duì)審批各崗位環(huán)節(jié)進(jìn)行適時(shí)檢查和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與改正失誤，促進(jìn)審批質(zhì)量和效率提高。法人客戶(hù)所提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、稅務(wù)登記證等必須在有效期內(nèi)，并有本年度年檢記錄（稅務(wù)登記證除外）。客戶(hù)需提供公司章程，并按章程規(guī)定提供董事會(huì)或股東會(huì)決議及簽字樣本。提供的材料每頁(yè)必須加蓋單位公章，多頁(yè)的必須加蓋騎縫章。借款合同也需加蓋騎縫章。除客戶(hù)申請(qǐng)材料外，上報(bào)材料一律在計(jì)算機(jī)上完成，并排版后正反面打印。上報(bào)材料、合同、借據(jù)嚴(yán)禁涂改。