人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)本標(biāo)準(zhǔn)制定過程中參考了國內(nèi)外相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，如《勞動(dòng)能力鑒定，職工工傷與職業(yè)病致殘等級》和《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》等，同時(shí)參照世界衛(wèi)生組織的《國際功能、殘疾和健康分類》（ICF）的理論和方法，建立了新的殘疾標(biāo)準(zhǔn)的理論架構(gòu)、術(shù)語體系和分類方法。本標(biāo)準(zhǔn)共分為8個(gè)部分，分別涵蓋神經(jīng)系統(tǒng)、眼、耳、發(fā)聲和言語、心血管、免疫和呼吸系統(tǒng)、消化、代謝和內(nèi)分泌系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、神經(jīng)肌肉骨骼和運(yùn)動(dòng)、皮膚和有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能等方面的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)。各保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)本標(biāo)準(zhǔn)的方法、內(nèi)容和結(jié)構(gòu)，為客戶提供合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，并根據(jù)該標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金給付比例。本標(biāo)準(zhǔn)的起草單位為中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會。本標(biāo)準(zhǔn)將人身保險(xiǎn)傷殘程度劃分為一至十級，對應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例分為十檔，每級相差10%。其中，神經(jīng)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和精神功能方面，根據(jù)智力缺損程度和護(hù)理依賴程度進(jìn)行劃分，最重為第一級，最輕為第十級。意識功能方面，植物狀態(tài)為第一級。眼、耳和有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能方面，眼球缺失為第一級。精品文檔中，眼睛的視力和視野缺損被分為不同的級別。一側(cè)眼球缺失，另一側(cè)眼睛的盲目和低視力分別被劃分為不同的級別。除了眼盲目和低視力，視功能障礙還包括視野缺損。雙眼和單眼的視力和視野缺損也被分為不同的級別。視力以矯正視力為準(zhǔn)，無法恢復(fù)者被視為視力缺損。視野缺損指因損傷導(dǎo)致眼球注視前方而不轉(zhuǎn)動(dòng)所能看到的空間范圍縮窄。眼球的晶狀體結(jié)構(gòu)損傷被劃分為不同的級別，外傷性白內(nèi)障適用于未做手術(shù)者。眼瞼結(jié)構(gòu)損傷包括眼瞼缺損、外翻和閉合不全。耳廓結(jié)構(gòu)損傷和聽功能障礙被劃分為不同的級別，雙耳和單耳聽力損失也被分為不同的級別。4.1心血管系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和功能損傷心臟瓣膜置換術(shù)后并發(fā)癥導(dǎo)致心功能不全心臟瓣膜置換術(shù)后并發(fā)癥導(dǎo)致心功能受損心臟瓣膜置換術(shù)后并發(fā)癥導(dǎo)致心律失常冠心病導(dǎo)致心功能不全冠心病導(dǎo)致心功能受損心肌病導(dǎo)致心功能不全心肌病導(dǎo)致心功能受損先天性心臟病導(dǎo)致心功能不全先天性心臟病導(dǎo)致心功能受損4.2免疫系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和功能損傷先天性免疫缺陷病獲得性免疫缺陷病自身免疫性疾病4.3呼吸系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和功能損傷慢性阻塞性肺疾病導(dǎo)致呼吸功能不全慢性阻塞性肺疾病導(dǎo)致呼吸功能受損肺結(jié)核后遺癥導(dǎo)致呼吸功能不全肺結(jié)核后遺癥導(dǎo)致呼吸功能受損4.1心臟的結(jié)構(gòu)損傷或功能障礙心臟損傷可導(dǎo)致多種手術(shù)，如心肺聯(lián)合移植、心臟貫通傷修補(bǔ)術(shù)和心肌破裂修補(bǔ)。這些手術(shù)后，心電圖可能會有明顯改變。4.2脾結(jié)構(gòu)損傷腹部損傷可能導(dǎo)致脾切除、脾部分切除或脾破裂修補(bǔ)。4.3肺的結(jié)構(gòu)損傷胸部損傷可能導(dǎo)致全肺切除、雙側(cè)肺葉切除、同側(cè)雙肺葉切除或單個(gè)肺葉切除。4.4胸廓的結(jié)構(gòu)損傷胸廓的結(jié)構(gòu)損傷包括肋骨骨折或缺失。損傷嚴(yán)重程度根據(jù)肋骨受損數(shù)量進(jìn)行分級。5消化、代謝和內(nèi)分泌系統(tǒng)有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能5.1咀嚼和吞咽功能障礙咀嚼和吞咽功能完全喪失指由于器質(zhì)障礙或機(jī)能障礙，無法進(jìn)行咀嚼和吞咽運(yùn)動(dòng)，除流質(zhì)食物外無法進(jìn)食或咽喉。5.2腸的結(jié)構(gòu)損傷腹部損傷可能導(dǎo)致小腸切除、小腸切除合并短腸綜合癥、全結(jié)腸、直腸、肛門結(jié)構(gòu)切除并回腸造瘺、直腸、肛門切除并結(jié)腸部分切除并結(jié)腸造瘺、小腸切除包括回盲部切除、小腸切除、結(jié)腸切除和結(jié)腸部分切除。5.3胃結(jié)構(gòu)損傷腹部損傷可能導(dǎo)致全胃切除或胃切除大于等于50%。5.4胰結(jié)構(gòu)損傷或代謝功能障礙胰腺損傷可能導(dǎo)致胰完全切除、胰切除大于等于50%并伴有胰島素依賴、胰頭、十二指腸切除、胰切除大于等于50%或胰部分切除。代謝功能障礙指胰島素依賴。5.5肝結(jié)構(gòu)損傷肝損傷根據(jù)受損程度分為不同級別。本標(biāo)準(zhǔn)旨在對肢體結(jié)構(gòu)和功能損傷進(jìn)行評估。對于手部缺失或喪失功能，根據(jù)不同部位的損傷程度進(jìn)行計(jì)算，其中拇指占36%，食指和中指各占18%，無名指和小指各占9%。對于手掌，第一掌骨占4%，第二和第三掌骨各占2%，第四和第五掌骨各占1%。對于骨盆部和下肢的結(jié)構(gòu)損傷，根據(jù)骨折類型和下肢長度差異進(jìn)行評估。對于足部的損傷，足弓結(jié)構(gòu)的完全或部分破壞和足趾缺失都被考慮在內(nèi)。對于四肢的損傷，三肢以上的缺失或完全喪失功能都被納入評估范疇。截癱是指脊髓損傷后，受傷平面以下雙側(cè)肢體感覺、運(yùn)動(dòng)、反射等消失和膀胱、肛門括約肌功能喪失的病癥。單癱則是指一個(gè)肢體或肢體的某一部分癱瘓。為了判斷肢體癱瘓程度，肌力被分為0-5級，其中0級表示肌肉完全癱瘓，毫無收縮。1級表示能看到或觸及肌肉輕微收縮，但不能產(chǎn)生動(dòng)作。2級表示肌肉在不受重力影響下，可進(jìn)行運(yùn)動(dòng)，但不能抬高。3級表示在和地心引力相反的方向中尚能完成其動(dòng)作，但不能對抗外加的阻力。4級則表示能對抗一定的阻力，但較正常人為低。5級則是正常肌力。在頭頸部，皮膚的修復(fù)功能是指修復(fù)皮膚破損和其他損傷的功能。但是，皮膚修復(fù)功能障礙指的是瘢痕形成。頭頸部Ⅲ度燒傷面積大于等于全身體表面積的8%或面部皮膚損傷導(dǎo)致瘢痕面積大于等于面部皮膚面積的90%會導(dǎo)致面部皮膚損傷導(dǎo)致瘢痕形成，且頸部活動(dòng)度完全喪失。而頸部皮膚損傷導(dǎo)致瘢痕形成，頸部活動(dòng)度喪失大于等于75%或面部皮膚損傷導(dǎo)致瘢痕面積大于等于面部皮膚面積的60%均屬于4級。若面部皮膚損傷導(dǎo)致瘢痕面積大于等于面部皮膚面積的40%，則為5級。面部皮膚損傷可能導(dǎo)致瘢痕形成，當(dāng)瘢痕面積大于等于6平方厘米或面部線條狀瘢痕大于等于10厘米時(shí)，被歸類為5至10級的瘢痕。需要注意的是，瘢痕是指創(chuàng)面愈合后的增生性瘢痕，不包括皮膚平整、無明顯質(zhì)地改變的萎縮性瘢痕或疤痕。為計(jì)算面部瘢痕面積，需要確定面部的范圍，包括額部、眼部、眶部、鼻部、口唇部、頦部、顴部、頰部和腮腺咬肌部。然后采用全面部和5等分面部以及實(shí)測瘢痕面積的方法，分別計(jì)算瘢痕面積。如果面部有多處瘢痕，可以累加計(jì)算。除了面部，其他部位的皮膚結(jié)構(gòu)損傷和修復(fù)功能障礙也需要分類。例如，當(dāng)皮膚損傷導(dǎo)致瘢痕面積大于等于全身體表面積的90%時(shí)，被歸類為1級瘢痕。當(dāng)軀干及四肢發(fā)生Ⅲ度燒傷，面積大于等于全身皮膚面積的60%時(shí)，也被歸類為1級瘢痕。其他各級瘢痕的面積和部位也有相應(yīng)的分類標(biāo)準(zhǔn)。需要注意的是，全身皮膚瘢痕面積的計(jì)算方法是按照皮膚瘢痕面積占全身體表面積的百分?jǐn)?shù)來計(jì)算，采用中國新九分法。其中，頭頸部占9%，雙上肢占18%，軀干前后包括會陰占27%，雙下肢（含臀部）占46%。燒傷的嚴(yán)重程度與面積和深度密切相關(guān)。在中國，燒傷面積的計(jì)算采用新九分法，而燒傷深度則按照三度