大額貸款管理辦法大額貸款管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范銀行對大額貸款的管理，保護銀行與客戶的利益，制定本辦法。第二條“大額貸款”是指銀行向個人或企業(yè)提供貸款額度在500萬元及以上的貸款資金。第三條本辦法適用于商業(yè)銀行、股份制銀行、外資銀行和非銀行金融機構(gòu)等在中國境內(nèi)經(jīng)營的銀行機構(gòu)。第二章大額貸款管理原則第四條銀行應在風險可承受范圍內(nèi)合理開展大額貸款業(yè)務，妥善管理大額貸款風險。第五條銀行應根據(jù)借款人的信用狀況、擔保條件、還款能力等綜合因素，科學評估貸款風險，確定借款額度、貸款期限和還款方式。第六條銀行應建立完善的大額貸款風險管理機制，確保大額貸款不良率合理控制。第三章大額貸款審批第七條銀行應建立健全的大額貸款審批程序，按照規(guī)定程序進行審批，杜絕“關(guān)系貸”。第八條銀行應根據(jù)風險等級制定相應的借款人準入標準，明確貸款審批的必要性和適當性。第九條銀行應建立風險管理檔案，對借款人進行身份驗證、信用評估、經(jīng)營情況評估、擔保評估等，確定借款人的貸款額度和擔保方式。第十條銀行應根據(jù)借款人的實際需求和經(jīng)濟狀況，根據(jù)政府政策和市場情況，靈活選擇貸款期限和還款方式。第四章大額貸款擔保第十一條銀行應建立健全大額貸款擔保管理制度，加強對擔保物的登記、監(jiān)管和評估，確保擔保物真實、有效。第十二條銀行應對擔保人進行嚴格審查，確定其可靠性和擔保意愿，避免借款人惡意違約而導致銀行損失。第十三條銀行應建立授信額度管理制度，對同一擔保物或同一擔保人的貸款額度進行控制，防止信用風險集中。第五章大額貸款風險管理第十四條銀行應建立完善的大額貸款風險管理體系，采取有效措施防范信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險等。第十五條銀行應定期對大額貸款項目進行風險評估，持續(xù)跟蹤和監(jiān)測貸款風險，防范風險暴露。第十六條銀行應建立規(guī)范逾期貸款管理制度，及時采取合法有效的措施催收、清收逾期貸款。第十七條銀行應定期對大額貸款業(yè)務進行風險綜合評估，向監(jiān)管機構(gòu)履行報告義務。第六章大額貸款信息披露第十八條銀行應加強對大額貸款信息的管理和披露，不得泄露客戶個人信息和商業(yè)秘密。第十九條銀行應根據(jù)法律法規(guī)的要求，向內(nèi)部和外部披露大額貸款風險狀況，及時反映貸款業(yè)務的經(jīng)營狀況。第二十條針對客戶反映和社會關(guān)注的問題，銀行應積極回應并妥善解決，維護良好的社會形象。第七章附則附件1：大額貸款風險管理檔案附件2：大額貸款還款計劃表附件3：大額貸款擔保物登記表法律名詞及注釋1、銀行：本文中指商業(yè)銀行、股份制銀行、外資銀行和非銀行金融機構(gòu)等在中國境內(nèi)經(jīng)營的銀行機構(gòu)。2、關(guān)系貸：指借款人憑借自身與銀行員工之間的緊密關(guān)系，通過非正式手段獲得貸款的行為。3、擔保人：為擔保他人借款而對銀行或其他債權(quán)人承擔法律責任的自然人或法人。4、逾期貸款：指貸款到期未能按期歸還或未按合同約定的還款計劃歸還的貸款。5、商業(yè)秘密：指企業(yè)所擁有的不以公開方式流傳、具有實際或潛在經(jīng)濟價值并對于企業(yè)實施保密保護的秘密信息?？赡苡龅降睦щy及解決辦法1、資金流動性不足引發(fā)的信用風險：銀行應加強流動資金管理，提高議價能力，提前謀劃資金周轉(zhuǎn)方式。2、借款人惡意違約導致的信用風險：銀行應在貸款審批、擔保物評估等環(huán)節(jié)加強審核，定期對借款人進行風險評估，早期發(fā)現(xiàn)信用風險。3、長期貸款周期所帶來的流動性風險：銀行應根據(jù)經(jīng)濟形勢和借款人實際情況，靈活設置貸款期限，并建立完善的貸后管理機制，持續(xù)跟蹤和監(jiān)測貸款風險。4、法律法規(guī)變化所帶來的操作風險：銀行應持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)的動態(tài)變化，及時