同業(yè)存款賬戶管理辦法同業(yè)存款賬戶管理辦法第一章概述第一條為了規(guī)范同業(yè)存款賬戶管理，促進(jìn)同業(yè)間資金流動(dòng)，保障金融市場(chǎng)的安全穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和其他相關(guān)法律法規(guī)，本辦法制定。第二條本辦法適用于銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他合法委托存款方之間的同業(yè)存款業(yè)務(wù)。第三條同業(yè)存款指在同業(yè)機(jī)構(gòu)之間互放的、以約定利率計(jì)息的短期存款。第四條同業(yè)存款賬戶是指同業(yè)機(jī)構(gòu)為存管同業(yè)存款而在銀行開立的存款賬戶。第二章同業(yè)存款賬戶的開立第五條同業(yè)存款賬戶的開立應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：（一）開戶同業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)為合法的金融機(jī)構(gòu)，符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。（二）銀行作為存管銀行時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《銀行客戶身份識(shí)別與內(nèi)部控制管理辦法》的規(guī)定，對(duì)開戶同業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。（三）銀行應(yīng)當(dāng)完善同業(yè)存款賬戶管理制度，加強(qiáng)賬戶監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。第六條同業(yè)存款賬戶通過(guò)銀行開立后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告開戶信息，并應(yīng)當(dāng)在相關(guān)銀行系統(tǒng)中登記備案。第三章同業(yè)存款利率及計(jì)息第七條同業(yè)存款的利率應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況共同確定，且應(yīng)當(dāng)不得超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的同業(yè)存款上限。第八條同業(yè)存款的利息以年利率形式計(jì)算，按照360天計(jì)息，計(jì)息時(shí)間以實(shí)際發(fā)生時(shí)間為準(zhǔn)。第四章同業(yè)存款賬戶的使用第九條開戶同業(yè)機(jī)構(gòu)可以通過(guò)同業(yè)存款賬戶向其他同業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放短期委托存款。第十條銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的短期委托存款進(jìn)行審查，并確保資金的合法性和真實(shí)性。第十一條開戶同業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管同業(yè)存款賬戶密碼，嚴(yán)格控制賬戶權(quán)限，確保賬戶資金安全。第五章同業(yè)存款賬戶的管理第十二條同業(yè)存款賬戶的管理應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：（一）銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的同業(yè)存款賬戶管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理權(quán)限。（二）銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同業(yè)存款賬戶進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理賬戶使用中的風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)同業(yè)機(jī)構(gòu)資金的監(jiān)管和管理，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法性、安全性。第十三條銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同業(yè)存款賬戶資金的使用進(jìn)行全程監(jiān)控并記錄，確保賬戶的資金流向真實(shí)、合法、合規(guī)。第六章法律法規(guī)第十四條本辦法涉及的法律名詞及注釋：（一）《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》：指中華人民共和國(guó)國(guó)家授權(quán)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的法律法規(guī)。（二）《銀行客戶身份識(shí)別與內(nèi)部控制管理辦法》：指中國(guó)人民銀行規(guī)定的關(guān)于銀行客戶身份識(shí)別和內(nèi)部控制的管理辦法。（三）《同業(yè)存款存管工作指南》：指由中國(guó)人民銀行發(fā)布的關(guān)于同業(yè)存款存管工作的指南文件。第七章其他第十五條在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中可能遇到的困難及解決辦法：（一）賬戶安全暴露風(fēng)險(xiǎn)：銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)同業(yè)存款賬戶的信息安全防范，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理賬戶使用中的安全隱患，做好賬戶密碼管理和權(quán)限控制。（二）資金流向真實(shí)性和合法性驗(yàn)證難題：銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶信息驗(yàn)證機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與記錄機(jī)制，確保同業(yè)存款賬戶資金的真實(shí)性和合法性。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)控制難度：銀行在存管同業(yè)賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)各開戶同業(yè)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和信用評(píng)級(jí)情況，科學(xué)確定同業(yè)存款利率，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置異常情況，從而有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)。第八章附件所涉及附件如下