合規(guī)文化建設(shè)工作總結(jié)一、高度重視，抓認(rèn)識(shí)到位和組織落實(shí)為了保證合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的正常開(kāi)展，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，并且周密部署。提前組織召開(kāi)會(huì)議，學(xué)習(xí)相關(guān)文件精神，深刻領(lǐng)會(huì)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的重要意義，認(rèn)真部署合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)。成立了以任組長(zhǎng)、任副組長(zhǎng)和各單位主要負(fù)責(zé)人為組員的合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)組織和實(shí)施合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)。各單位統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，主要負(fù)責(zé)同志要以身作則，親自過(guò)問(wèn)活動(dòng)開(kāi)展情況，帶頭參加學(xué)習(xí)教育，保證合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)扎實(shí)有效的開(kāi)展。同時(shí)，各部門合理安排，把合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)與加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)、開(kāi)展廉潔文化建設(shè)、懲治和預(yù)防體系建設(shè)緊密結(jié)合，確保了合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的統(tǒng)籌兼顧，相互促進(jìn)，有序推進(jìn)。二、制定實(shí)施方案，切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)工作為切實(shí)加強(qiáng)有我行特色的合規(guī)文化建設(shè)工作，我行制定了《合規(guī)文化建設(shè)工程實(shí)施方案》。該方案在體現(xiàn)總行要求內(nèi)容的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行實(shí)際，提出了合規(guī)文化建設(shè)的近期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)及“合規(guī)文化建設(shè)工程”的思路、原則和方法。同時(shí)，創(chuàng)造性地提出“合規(guī)文化建設(shè)”的重要理念，使我行的“合規(guī)年”活動(dòng)能夠從文化的寬領(lǐng)域和戰(zhàn)略高度來(lái)開(kāi)展。三、開(kāi)展系列活動(dòng)，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)為進(jìn)一步推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，我行開(kāi)展了一系列活動(dòng)。例如，開(kāi)展了“合規(guī)文化建設(shè)月”活動(dòng)，通過(guò)舉辦講座、培訓(xùn)、宣傳等形式，推廣合規(guī)文化理念，提升員工合規(guī)意識(shí)和能力。同時(shí)，組織開(kāi)展了“合規(guī)文化建設(shè)”主題創(chuàng)意征集活動(dòng)，鼓勵(lì)員工積極參與，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)全員參與。此外，我行還積極開(kāi)展了合規(guī)文化建設(shè)成果展示活動(dòng)，展示合規(guī)文化建設(shè)工作成果，激發(fā)員工的合規(guī)意識(shí)和責(zé)任感。四、加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保合規(guī)文化建設(shè)落地為確保合規(guī)文化建設(shè)工作落地，我行加強(qiáng)了監(jiān)督檢查。各單位按照《合規(guī)文化建設(shè)工程實(shí)施方案》的要求，制定了具體的工作計(jì)劃和任務(wù)清單，明確工作目標(biāo)和責(zé)任分工。同時(shí)，我行還組織開(kāi)展了內(nèi)部審核和第三方評(píng)估，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)工作進(jìn)行全面評(píng)估和檢查，確保工作效果和質(zhì)量。通過(guò)以上工作，我行取得了顯著成效。全行員工的合規(guī)意識(shí)和能力得到了提升，合規(guī)文化建設(shè)工作得到了全面推進(jìn)和深入發(fā)展，為我行的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力保障。在信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)中，存在以下問(wèn)題：首先，信貸人員對(duì)本區(qū)域經(jīng)濟(jì)、各行業(yè)的信息以及自然環(huán)境等專業(yè)知識(shí)的掌握情況不夠全面，導(dǎo)致對(duì)客戶分析結(jié)論不透徹，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別不明晰，不能有效地進(jìn)行事先的風(fēng)險(xiǎn)防范。其次，貸前調(diào)查不夠詳實(shí)，存在個(gè)別檔案填寫資料不完整，調(diào)查檔案中沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件等問(wèn)題。此外，個(gè)別信貸員在調(diào)查時(shí)沒(méi)有真實(shí)地將借款人的基本信息調(diào)查清楚，實(shí)際情況與調(diào)查報(bào)告中的數(shù)據(jù)不相符，對(duì)貸款保證人的調(diào)查也存在一定問(wèn)題，沒(méi)有經(jīng)過(guò)認(rèn)真的交叉檢驗(yàn)，導(dǎo)致調(diào)查結(jié)論不能真實(shí)反映客戶的基本信息，并輕易下調(diào)查結(jié)論，缺少科學(xué)的分析判斷，為下一道環(huán)節(jié)埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。最后，貸款審查、審批履職不到位，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分審查崗沒(méi)有認(rèn)真履行審查義務(wù)，導(dǎo)致檔案資料不完整。例如，有些借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照未年檢，但審查意見(jiàn)表中沒(méi)有提出異議。同時(shí)，審查表中貸戶房產(chǎn)評(píng)估信息與評(píng)估報(bào)告也存在不符的情況。在審批環(huán)節(jié)中，有些審貸會(huì)提問(wèn)過(guò)于簡(jiǎn)單，缺乏實(shí)質(zhì)性問(wèn)題提出或沒(méi)有對(duì)借款人的還款意愿及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行詳細(xì)詢問(wèn)及分析。甚至有些審貸會(huì)弄虛作假，后補(bǔ)審貸會(huì)記錄，審貸會(huì)召開(kāi)時(shí)間早于審查審批的時(shí)間，存在逆流程作業(yè)的嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象。這些問(wèn)題導(dǎo)致貸款審查、審批結(jié)論缺乏正確的判斷，為貸后管理工作帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。在貸后管理方面，發(fā)現(xiàn)存在不及時(shí)或未進(jìn)行貸后檢查的情況。有些分行缺少貸后檢查表，不能核實(shí)是否進(jìn)行了貸后檢查。同時(shí)，貸后管理工作流于形式，走過(guò)場(chǎng)，貸后檢查表與用戶申請(qǐng)表中用戶的簽名不一致等問(wèn)題，不能對(duì)客戶的資金用途進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，導(dǎo)致貸款產(chǎn)生逾期和不良筆數(shù)大幅增加。此外，個(gè)別分行的貸款合同、借據(jù)不能夠妥善、有序的保管，并且存在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入不及時(shí)、不完整等現(xiàn)象。在業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面，制度建設(shè)滯后，給業(yè)務(wù)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展留下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。業(yè)務(wù)辦理流程存在不規(guī)范的現(xiàn)象，前臺(tái)業(yè)務(wù)在后臺(tái)沒(méi)有專人審核把關(guān)，開(kāi)戶檔案填寫不規(guī)范，沒(méi)有法定代表人的授權(quán)委托書(shū)等，開(kāi)戶資料沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格的審核把關(guān)。在印鑒卡的建庫(kù)、作廢、更換和管理中存在不規(guī)范、不認(rèn)真現(xiàn)象，沒(méi)有建立檔案調(diào)閱登記簿。前臺(tái)業(yè)務(wù)操作中存在不規(guī)范的現(xiàn)象，例如單人臨柜，業(yè)務(wù)人員工號(hào)混用，私留用戶密碼，客戶印鑒卡未按規(guī)定留存等問(wèn)題。同時(shí)，部分支行在支票填寫中有填寫不規(guī)范、填寫錯(cuò)誤的現(xiàn)象。為了避免以上問(wèn)題的發(fā)生，需要加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)辦理流程，加強(qiáng)前臺(tái)和后臺(tái)的審核把關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定和制度，提升員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。為了提高風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)人員的業(yè)務(wù)技能和責(zé)任意識(shí)，我們需要加大培訓(xùn)力度，并通過(guò)交流學(xué)習(xí)等方式，讓他們深刻認(rèn)識(shí)到自己的職責(zé)和工作任務(wù)。同時(shí)，我們還需要組成評(píng)估工作組，邊評(píng)價(jià)邊培訓(xùn)，邊評(píng)價(jià)邊交流，來(lái)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)人員的業(yè)務(wù)水平