第第#頁共18頁來自大慶服務大家現(xiàn)金流量表期末余額/當年現(xiàn)金流入/當年現(xiàn)金流出/當年現(xiàn)金盈余增長圖單位：元從以上現(xiàn)金流量預測表及變化圖中可以看出：15年后2022年，你家庭期末流動資產余額將達到575萬，增值速度較快；每年的現(xiàn)金流入均大于現(xiàn)金流出，家庭的現(xiàn)金流入足以用于家庭支出；老住房貸款于2018年還清，新住房貸款可以在2022年即你退休之前將房屋按揭貸款79萬余元全部提前還清，且不會影響生活質量；你家庭每年有足夠的盈余以保障家庭以及養(yǎng)老需求；2008-2022年中，均未出現(xiàn)家庭財政赤字。二、調整后未來15年家庭資產負債預測2008200920102011201220132014固定資產6000000621000064273506652307688513871261187375532金融資產23122037441953332770774689802911045761327799總資產6231220658441969606777360054778316782306948703331住房貸款一465580429302391062350751308253263447216203住房貸款二2046603198967219289731864257179525717216911643255總負債2512183241897423200352215008210351019851381859458凈資產3719037416544546406425145046567965762455566843873資產負債表(2008—2014)單位：元資產負債表(2015—2022)單位：元20152016201720182019202020212022固定資產76336767900854817738484635938759818906641293837369712167金融資產15681161825950214827224949362923335337848038566285747873總資產92017919726804103256561095852911683153124448921324036515460040住房貸款一16638511384858440住房貸款二總負債凈資產155962817260137475778147046615843148142490137540214338428891814127404712740479684482115666111566611052649210507671050767113941259279259279251231244015460040未來15年家庭資產預測變化圖單位：元*假設固定資產以每年3.5%增長率升值。2007—2022年家庭資產負債變化圖單位：元總資產總負債凈資產從以上資產負債表及變化圖中可以看出：您家庭每年的總資產在不斷增長，家庭的總負債在不斷減少；家庭凈資產在2008—2022年間不斷增長,2022年你退休時，全家資產總額達到1546萬，其中流動金融資產575萬，固定資產971萬，無負債，凈資產額由目前的385萬上升至2022年的1546萬，增加1161萬，增長率為301.6%，其中金融資產增加了440萬，固定資產增加了671萬；你可以在真正實現(xiàn)財務自由的情況下安心退休，575萬流動資產中400萬左右用于老兩口養(yǎng)老已綽綽有余，此外175萬流動資產可以考慮投資穩(wěn)健保本的投資產品，由于此時你夫婦已逐步步入老年，風險承受能力減弱，購買理財產品時應以安全性與流動性為前提，這部分資金經過增值后可以使夫婦兩晚年生活更寬裕，還可以資助小輩，以及做一些慈善事業(yè)，回饋社會。第七部分理財規(guī)劃總結在理財規(guī)劃的最后，再次對你的理財目標進行回顧，總結一下理財計劃是否能夠幫助完成理財目標。購買三口之家徐家匯獨立住房為兒子出國留學準備足夠的教育資金退休后能夠擁有足夠的養(yǎng)老金以安度晚年，無房屋負債進行全家人保險計劃，獲得一定的生命保障和醫(yī)療保障>進行多元化分散投資計劃，實現(xiàn)家庭投資需求實現(xiàn)全家凈資產增長超過1000萬,流動資產達到575萬以確保退休后高質量生活，真正實現(xiàn)財務自由理財規(guī)劃總體思路：像你這樣的高收入家庭，常人會認為無需理財便可以過富足的生活，但從這個案例可以看出只有進行了財務規(guī)劃，才能真正實現(xiàn)財務自由。理財最容易產生的弊端是偏重于家庭短期目標，而忽視了像養(yǎng)老這樣的長期目標，從理財?shù)膬?yōu)先順序來看，首先是購買保險、籌劃退休養(yǎng)老，實現(xiàn)保障；再是緩解日常現(xiàn)金流動性壓力，保證必要的生活質量；最后是投資收益，使財富保值增值。理財策略：——利用財務杠桿，形成資產擴張；——買保險為保障，定投基金來養(yǎng)老；——專家理財，分散風險，長期投資，貴在堅持。上述關于你家庭的目標與建議正體現(xiàn)了理財規(guī)劃致力于實現(xiàn)財務安全、獨立、自由的宗旨。各項投資品種的選擇均充分考慮了資產的安全性、收益性和流動性是否達到合理配置、是否符合不同階段理財目標的需要，具體的產品選擇作為參考。理財小貼士：口定期回顧：建議每6個月與理財師重新檢視規(guī)劃運行情況，將因具體情況的變動而建議調整理財規(guī)劃?？谔岣呃碡斠庾R：家庭成員均非金融行業(yè)工作，在如何提高運用市場上各項投資理財工具能力方面應進行強化?？谌粘Ｙ~戶管理：建議為各個目標實現(xiàn)建立獨立專項賬戶，以方便管理各個賬戶資金。凡事預則立，不預則廢。你要實現(xiàn)