銀行承兌匯票防偽與鑒別

匯票造假的主要手段及驗(yàn)票知己知彼

銀行承兌匯票的要素及防偽技術(shù)了如指掌

近年票據(jù)偽造概況分析背景34銀行承兌匯票的票面要素5油墨防偽印刷防偽紙張防偽銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽紙張防偽無(wú)熒光紙水印無(wú)色熒光纖維絲全埋式金屬安全線無(wú)熒光紙

銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽7仰光透視，可見滿版無(wú)縫連接水印圖案為方孔錢和梅花。有自然立體效果。銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽8票據(jù)水印在紅外側(cè)光下觀察有明顯的凹凸感。

紅外側(cè)光觀察紅外光觀察銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽9

票據(jù)紙張中使用金屬安全線，自然光下觀察在票據(jù)紙張中有深淺變化，透光觀察為連續(xù)完整的黑色條帶，具有一定的凹凸感。紅外光下是斷續(xù)的。銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽10

透光的“PJ”縮微文字正反序排列銀行承兌匯票防偽特征-紙張防偽11銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽油墨防偽可溶性熒光水線墨有色熒光油墨無(wú)色熒光油墨紅外油墨滲透性油墨磁性油墨

銀行承兌匯票大寫金額欄采用可溶性熒光水線墨印制的十條紅水線顏色均勻、間隔整齊、線條粗細(xì)一致自然光下為紅色，遇水潮濕會(huì)溶解；遇化學(xué)物質(zhì)會(huì)變色銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽13在紫外光下發(fā)出微弱的桔紅色熒光銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽14票據(jù)號(hào)碼處無(wú)色熒光油墨印制的花團(tuán)和右下方的花卉圖案在紫外下呈現(xiàn)綠色熒光。銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽15在紅外光下，只有下排票號(hào)清晰可見，其他部分均有不同程度的隱去。銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽16匯票票號(hào)區(qū)域第二排數(shù)字采用滲透性油墨印制，正面為棕黑色字體，背面顯紅色，且正背同步。采用同一油墨，一次印刷而成。銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽17在安全線有多個(gè)長(zhǎng)方形磁性油墨區(qū)域，自上而下斷續(xù)排列，用有磁性檢測(cè)功能的驗(yàn)票儀檢測(cè)，會(huì)有磁性信號(hào)。銀行承兌匯票防偽特征-油墨防偽18下排票號(hào)處采用凸印技術(shù)，用手觸摸會(huì)有凸凹感。銀行承兌匯票防偽特征-印刷防偽19藍(lán)綠雙底紋。主題圖案復(fù)雜，防復(fù)印防復(fù)制功能強(qiáng)。印刷防偽-雙色雙底紋目視檢查匯票，票面顏色由連續(xù)，濃淡漸變色調(diào)組成，兩種顏色自然過渡猶如自然界彩虹色漸變。印刷防偽-彩虹印刷微縮文字銀行承兌匯票防偽特征-印刷防偽21位于“銀行承兌匯票”下方、直線大寫金額紅水線、出票人簽章備注處由漢語(yǔ)拼音字母“HUIPIAO”組成。在放大鏡下清晰可辨微縮文字在“銀行承兌匯票“字樣的下方，由漢語(yǔ)拼音“HUIPIAO”組成的下劃線，“H”起頭，“O”結(jié)尾。共計(jì)23組暗記銀行承兌匯票防偽特征-印刷防偽23票面上的“角、備、復(fù)、額”等字的特征是：“不出頭不出角”。銀行承兌匯票防偽特征-印刷防偽24在無(wú)色熒光油墨區(qū)域，用有激光檢測(cè)功能的驗(yàn)票儀，可見激光照射的地方有明亮的激光點(diǎn)。銀行承兌匯票防偽特征-其他防偽25匯票造假的主要手段防偽特征沒有、不對(duì)或不全變?cè)炱狈纻喂δ荦R全，欺騙性大，但是會(huì)留下變?cè)旌圹E，目前新版假票中，變?cè)炱闭冀^大多數(shù)克隆票具有偽造票或者變?cè)炱钡奶攸c(diǎn)，可通過票據(jù)查詢系統(tǒng)的審查、可通過大額支付系統(tǒng)向付款行查詢的檢驗(yàn)偽造票偽造票：偽造票據(jù)是指假冒他人名義，以行使票據(jù)上的權(quán)力為目的而為票據(jù)行為的行為。—《票據(jù)法》第十四條司法解釋構(gòu)成要件：A假冒他人名義在票據(jù)上簽章B其目的是行使票據(jù)上的權(quán)力鑒別：看紙張、油墨和印刷等防偽特征匯票造假的主要手段-偽造票

27偽造票表面顏色、規(guī)格、要素和真票相似。底紋、微縮底紋丟失、損失或模糊不清。熒光、水印、纖維印刷痕跡明顯。彩色復(fù)印技術(shù)規(guī)格、要素和真票相似。水印屬于印刷的假水印。纖維屬于印刷的假纖維。假熒光底紋丟失、損失或模糊不清。照相、分色、掃描技術(shù)圖案圖形結(jié)合部會(huì)發(fā)生變化。水印屬于印刷的假水印。纖維屬于印刷的假纖維。假熒光微機(jī)仿造正背面通過印刷等方式偽造水印。熒光纖維均為印刷而成。粘貼毛發(fā)，彩色條等偽造纖維。金屬線極有可能印刷而成。印刷技術(shù)偽偽偽匯票造假的主要手段-偽造票

29匯票造假的主要手段-偽造票

30變?cè)炱保菏侵敢婪]有更改權(quán)的人在有效票據(jù)上變更除簽章之外的其他記載事項(xiàng)，從而使得票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容發(fā)生變更的行為?！镀睋?jù)法》第十四條司法解釋構(gòu)成要件：A必須是無(wú)權(quán)變更票據(jù)上記載事項(xiàng)的人所為的變更行為B必須是變更了票據(jù)上的記載事項(xiàng)，使得票據(jù)的權(quán)利義務(wù)的內(nèi)容發(fā)生了變化鑒別：看變?cè)旌圹E，重點(diǎn)看票號(hào)、大小寫金額日期等匯票造假的主要手段及甄別方式

31涂改涂改日期無(wú)效票改有效票涂改、粘貼涂改金額改變?cè)钡慕痤~刀刮、粘貼涂改號(hào)碼改變?cè)?hào)碼、改變出票地匯票造假的主要手段-變?cè)炱?/p>

特點(diǎn)

①.票據(jù)變?cè)斓那疤?，是該票?jù)在變?cè)烨绊殲樾问缴嫌行У钠睋?jù)，對(duì)欠缺票據(jù)形式要件的票據(jù)進(jìn)行增、刪、變的，不構(gòu)成票據(jù)變?cè)欤?/p>

②.票據(jù)變?cè)毂仨氁愿淖兤睋?jù)權(quán)利義務(wù)為內(nèi)容。如果行為人進(jìn)行變?cè)斓膬?nèi)容只是與票據(jù)權(quán)利義務(wù)無(wú)關(guān)的記載事項(xiàng)或是變?cè)旌蟛挥绊懫睋?jù)權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的，不能視為票據(jù)變?cè)欤?/p>

③.票據(jù)變?cè)斓膬?nèi)容系除簽章以外的記載事項(xiàng)；

④.票據(jù)變?cè)斓膬?nèi)容不屬于法律禁止變更的記載事項(xiàng)，即變?cè)旌蟮钠睋?jù)仍須為形式上有效的票據(jù)。票據(jù)變?cè)煸鲇浗^對(duì)有害記載事項(xiàng)導(dǎo)致票據(jù)無(wú)效的，則構(gòu)成票據(jù)的毀損而不產(chǎn)生變?cè)斓慕Y(jié)果；

⑤.票據(jù)變?cè)祉毷菬o(wú)票據(jù)變更權(quán)人以行使票據(jù)權(quán)利為目的的票據(jù)行為。有變更權(quán)人的變更行為發(fā)生票據(jù)變更的效力，與票據(jù)變?cè)觳煌Ｗ冊(cè)炱睋?jù)后不再行使票據(jù)權(quán)利的，因不發(fā)生對(duì)票據(jù)關(guān)系人義務(wù)增加的后果，也不會(huì)因流通而致票據(jù)交易受阻，故也不構(gòu)成票據(jù)變?cè)?。匯票造假的主要手段-變?cè)炱?/p>

33白光、紫外光、紅外側(cè)光結(jié)合并放大對(duì)票據(jù)的大小寫金額及票號(hào)處進(jìn)行檢查，應(yīng)平整、完好，無(wú)類似割裂、刮磨、涂改等痕跡，有效防范變?cè)炱睋?jù)?；钣眉t外閃光匯票造假的主要手段-變?cè)炱?/p>

34匯票造假的主要手段-變?cè)炱?5克隆票：①高級(jí)仿真復(fù)制票。屬偽造票。②票面信息與真票一致。③可通過大額支付系統(tǒng)向付款行查詢的檢驗(yàn)。④一般為大額票據(jù)，金額在100萬(wàn)元以上。匯票造假的主要手段-克隆票

36⑤票據(jù)復(fù)制過程一般是先取得真的票據(jù)，再在假的空白票據(jù)中加入與真的票據(jù)相同的金額、出票人、票號(hào)等相關(guān)規(guī)定的要素。⑥票據(jù)往往同一票號(hào)被“克隆”多張，同時(shí)向多家金融機(jī)構(gòu)辦理貼現(xiàn)或質(zhì)押。⑦驗(yàn)票次數(shù)越多存在的風(fēng)險(xiǎn)越大，可能存在多次“克隆”使用的情況。37匯票造假的主要手段-克隆票

白光和透光號(hào)碼印刷是否符合規(guī)律防偽特征是否齊全是否有變?cè)旌圹E

驗(yàn)票

38紅外1.除票據(jù)流水號(hào)以外，票據(jù)正面文字和框線、上層票號(hào)、藍(lán)色底紋消失。(手寫和打印文字可見)（上圖為假票）2.安全線觀察為斷續(xù)的線條（上圖為假票）驗(yàn)票

39紫外1.號(hào)碼處無(wú)色熒光油墨的團(tuán)花暗記和主題圖案蘭花，呈明亮的綠色熒光。2.滿版水印在紫外光下無(wú)明顯成像現(xiàn)象。3.銀行票據(jù)大寫金額處紅水線有微弱橘紅色熒光。4.紙張中圓弧形無(wú)色熒光纖維絲呈現(xiàn)紅、藍(lán)兩色熒光。（右側(cè)小圖為假票）驗(yàn)票

4041驗(yàn)票

銀承35項(xiàng)審查要素3、承兌銀行的是否與匯票號(hào)碼編號(hào)中的代碼一致。

4、印刷廠家的代碼是否與編號(hào)中的代碼一致。

6、紙張：采用匯票專用水印紙，紙中含有無(wú)色、有色熒光纖維，具有防涂改功能。

8、票面采用彩虹印刷。

14、微縮文字：“銀行承兌匯票”下方直線由漢語(yǔ)拼音字母“HUIPIAO”組成。

15、暗記：“銀行承兌匯票”右側(cè)的行徽暗記，用無(wú)色熒光油墨印制，在紫外燈光下顯黃綠色熒光反應(yīng)。

16、號(hào)碼：采用組合專用號(hào)碼，號(hào)碼由8位數(shù)字組成。用棕黑色滲透性油墨印制，在紙張正面顯棕黑色。

17、號(hào)碼背面有紅色滲透效果。

18、紅水線：大寫金額的紅水線用水容性紅色熒光油墨印制，