107銀行貸款展期管理規(guī)定BGY-QC-T-3107xx銀行貸款展期管理規(guī)定版次：0/A1目的為了保證貸款展期業(yè)務(wù)合規(guī)辦理，規(guī)范貸款展期行為，提高本行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，制定本規(guī)定。2范圍2.1本規(guī)定明確了貸款展期的條件和具體辦理要求等內(nèi)容。2.2本規(guī)定適用于xx銀行貸款展期業(yè)務(wù)的管理。3職責(zé)3.1分支行負(fù)責(zé)貸款展期業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審查、授權(quán)范圍內(nèi)貸款展期的審批及貸后管理；3.2總行小微企業(yè)金融部負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)貸款展期的審查、審批；3.3總行授信評審部負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)貸款展期的審查、審批；3.4總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)單筆3000萬元以上大額貸款展期的貸后專項(xiàng)檢查（跨省分行的貸后專項(xiàng)檢查，由分行的風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)）；3.5總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)復(fù)審超分支行權(quán)限的展期條件和合法性的形式審查、對分支行貸后管理的監(jiān)督檢查；3.6總行分管行長、行長負(fù)責(zé)受權(quán)規(guī)模內(nèi)貸款展期的審批；XXX負(fù)責(zé)受權(quán)規(guī)模內(nèi)貸款展期的審議；XXX負(fù)責(zé)貸款展期的再監(jiān)督；3.9總行監(jiān)察室負(fù)責(zé)對違反貸款展期相關(guān)管理規(guī)定的處罰；3.10總行信息科技部負(fù)責(zé)貸款展期的系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)。4工作程序4.1受理受理階段主要包括：貸款客戶的申請、資格審查、提交資料初步審查。由分支行依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度及本行信貸政策審查展期申請人的資格及其提供的申請材料，決定是否接受申請人的展期申請。4.1.1展期申請需要辦理展期的貸款，原則上須由借款人在貸款到期前60天提出書面申請。1BGY-QC-T-3107xx銀行貸款展期管理規(guī)定版次：0/A4.1.2資格審查4.1.2.1對展期申請人借款資格進(jìn)行審查，視同初度申請貸款進(jìn)行審查。4.1.2.2在申請人向分支行申請貸款展期后，分支行應(yīng)對申請人經(jīng)營情況、抵押物包管等有關(guān)的情況進(jìn)行具體了解，進(jìn)而判別貸款展期的可行性。4.1.2.3對展期條件進(jìn)行審查，凡符合下列條件之一的，分支行可受理借款人提出的貸款展期申請：a)由于國家調(diào)整價(jià)格、稅率、或貸款利率等因素影響借款人經(jīng)濟(jì)效益，造成其現(xiàn)金流量明顯減少，還款能力下降，不能按期歸還貸款的；b)因不可抗力的災(zāi)害或意外事故無法按期償還貸款的；c)借款人出產(chǎn)經(jīng)營一般，貸款初期原按期限過短，不適應(yīng)或不能滿意借款人一般出產(chǎn)經(jīng)營需要的；d)其他符合本行貸款展期政策及有關(guān)規(guī)定的情況。申請展期的借款人除符合上述條件之一外，必須還要同時(shí)具備在本行貸款期間信用良好，經(jīng)營情況一般，無潛伏影響貸款了償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)因素。4.1.3提交資料對于不能按期歸還貸款的借款人，應(yīng)在貸款到期前60日，向分支行提出書面申請，并報(bào)送貸款展期的相關(guān)材料。4.1.3.1客戶根本材料a)對于借款人在貸款過程中已經(jīng)提供的材料，有變化及需要更新的，借款人予以重新提供。原提供的材料需年審和年檢的，由借款人提供年審或年檢書面證明；b)借款人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請貸款展期業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；c)借款人展期原因說明、還款計(jì)劃；d)本行要求提供的其他資料。4.1.3.2擔(dān)保材料依照展期貸款的包管方式的品種供給響應(yīng)的包管材料。a)包管人的相干根本材料，在原貸款進(jìn)程中已經(jīng)供給的材料，有變化及需要2BGY-QC-T-3107xx銀行貸款展期管理規(guī)定版次：0/A更新的，擔(dān)保人予以重新提供。原提供的材料需年審和年檢的，須由擔(dān)保人提供年檢或年審書面證明；b)擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)進(jìn)行擔(dān)保的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；c)如擔(dān)保方式為抵（質(zhì)）押的，抵（質(zhì)）押人還應(yīng)出具相關(guān)權(quán)利證明，財(cái)產(chǎn)共有人出具同意抵（質(zhì)）押的書面證明；d)本行要求供給的其他資料。4.1.4初步審查分支行信貸人員受理申請材料后，應(yīng)對材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行初步審查。4.1.4.1對展期借款申請人根本資料方面，進(jìn)行初步審查。a)展期申請書中業(yè)務(wù)品種、幣種、期限、金額、包管方式等方面與雙方協(xié)商內(nèi)容是否相符。b)對于借款人在貸款進(jìn)程中已經(jīng)供給的材料進(jìn)行審核。c)對于借款人提供的同意申請貸款展期業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明進(jìn)行審查。d)展期貸款期限、利率的審查展期貸款利率參照XXX貸款利率相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限不得超過3年。4.1.4.2對擔(dān)保材料方面進(jìn)行的初步審查a)對擔(dān)保人展期時(shí)的主體資格和代償能力初步審查；b)對包管人的相干根本材料進(jìn)行審查，在原貸款進(jìn)程中已經(jīng)供給的材料要進(jìn)行校驗(yàn)，有變化需要更新的材料、原供給的材料需年審和年檢的，由包管人供給已年檢或年審證實(shí)的材料都要嚴(yán)格審查；c)擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意繼續(xù)進(jìn)行擔(dān)保的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明要進(jìn)行嚴(yán)格審查。3BGY-QC-T-3107xx銀行貸款展期管理規(guī)定版次：0/A4.2展期可行性查詢拜訪4.2.1可行性查詢拜訪的主要內(nèi)容包括展期申請人的根本情況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、前次貸款的使用情況、前次貸款的包管情況、貸款進(jìn)程中的履約情況、貸款進(jìn)程中銀企雙方合作情況、貸款展期的風(fēng)險(xiǎn)情況及其他情況。4.2.2查詢拜訪的程序和方法4.2.2.1查閱展期借款申請人的貸款檔案，了解原貸款的基本情況及還本付息情況，掌握展期申請人的信用狀況和償債能力的變化情況。4.2.2.2查閱展期借款申請人所提交的資料和相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表，了解客戶在貸款過程中的經(jīng)營情況和資金使用情況，分析客戶生產(chǎn)經(jīng)營變化趨勢和資金變化情況。4.2.2.3深入企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，查閱企業(yè)有關(guān)報(bào)表和賬本，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及銷售情況，進(jìn)一步了解企業(yè)資金結(jié)構(gòu)及原貸款用途是否合理，并進(jìn)行對比分析企業(yè)貸款前后信用、經(jīng)營變化趨勢。4.2.2.4對擔(dān)保情況的調(diào)查a)進(jìn)一步查閱擔(dān)保人的相關(guān)資料和財(cái)務(wù)報(bào)表，分析擔(dān)保單位的擔(dān)保能力是否發(fā)生變化，要對擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意繼續(xù)進(jìn)行擔(dān)保的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明要進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保擔(dān)保的真實(shí)性。b)對抵（質(zhì)）押物的登記期限、保險(xiǎn)期限、評估價(jià)格及變現(xiàn)能力進(jìn)行再次認(rèn)定。4.2.3展期貸款綜合分析通過對借款企業(yè)的團(tuán)體了解，要重點(diǎn)分析企業(yè)的根本狀況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、履約付款狀況及貸款進(jìn)行展期的緣故原由，然后對包管有用性做進(jìn)一步分析，保證展期貸款辦理的合規(guī)性、合法性。4.2.4撰寫貸款展期調(diào)查報(bào)告分支行查詢拜訪員要根據(jù)查詢拜訪情況撰寫展期查詢拜訪敷陳，要求情況清楚、究竟準(zhǔn)確、根據(jù)充裕、建議正確。4.2.5單筆3000萬元以上大額貸款展期的貸后專項(xiàng)檢查，由風(fēng)險(xiǎn)管理部完成（跨4BGY-QC-T-3107xx銀行貸款展期管理規(guī)定版次：XXX的專項(xiàng)貸后檢查，由分行風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)），并構(gòu)成書面敷陳，報(bào)授信審查委員會審議。4.3展期貸款的審查超分支行權(quán)限的展期貸款，分支行應(yīng)在貸款到期前30日報(bào)送到授信評審部。授信評審部收到分支行上報(bào)展期貸款后，審查員對展期貸款的可行性，資料的完備有效性進(jìn)行審查。4.3.1審查的內(nèi)容a)展期借款申請人的主體資格是否具備；b)上報(bào)的材料是否齊全、完整、有效；c)貸款展期是否符合本行貸款展期條件；d)展期貸款的包管是否符合本行要求。4.3.2審查要求a)授信評審部審查員接到分支行上報(bào)完整展期貸款材料后，3個(gè)工作日完成貸款的可行性審查并提出審查意見，然后將展期貸款材料和同意展期的意見移交授信評審部總經(jīng)理進(jìn)