2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級(jí)）模擬試題

四（附答案）.

第1題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列關(guān)

于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

{A}.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)

{B}.建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

{C}.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

{D}.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)

正確答案：C,

第2題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>A企業(yè)與

B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企

業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申

請(qǐng)（）。

{A}.項(xiàng)目貸款承諾

{B}.開立信貸證明

{C}.履約保函

{D}.借款保函

正確答案：C,

第3題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>貨幣政

策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個(gè)國(guó)家要想同時(shí)實(shí)現(xiàn)是很困難的,

但其中一致的是（）。

{A}.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

{B}.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

{C}.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

{D}.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

正確答案：A,

第4題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>單位存

款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

{A}.期貨交易保證金

{B}.信托基金

{C}.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

{D}.注冊(cè)驗(yàn)資

正確答案：D,

第5題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列不

屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是（）。

{A}.個(gè)人住房貸款

{B}.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

{C}.信用卡透支

{D}.個(gè)人助學(xué)貸款

正確答案：B,

第6題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題〉關(guān)于我

國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是（）。

{A}.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

{B}.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

{C}.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

{D}.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

正確答案：D,

第7題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列不

屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）

{A}.匯款

⑻.托收

{C}.承兌

{D}.信用證

正確答案：C,

第8題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>銀行在

票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法稱為（）。

{A}.票據(jù)交換

{B}.票據(jù)承兌

{C}.票據(jù)結(jié)算

{D}.票據(jù)貼現(xiàn)

正確答案：D,

第9題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列關(guān)

于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）。

{A}.循環(huán)信用額度

{B}.沒有最低還款額

{C}.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款

{D}.通常是短期、小額、無(wú)指定用途

正確答案：B,

第10題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>銀行金

融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3

000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的

是（）。

{A}.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

{B}.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

{C}.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

{D}.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

正確答案：D,

第11題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題）直接標(biāo)

價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直

接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。

{A}.14

{B}.0.0714

{C}.3.5

{D}.0.2857

正確答案：A,

第12題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>《巴塞

爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

{A}.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本

{B}.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本

{C}.（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資

本）X12.5

{D}.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資

本）義12.5

正確答案：D,

第13題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》當(dāng)銀行

業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

{A}.歸還欠費(fèi)

{B}.歸還辦公用品

{C}.依法結(jié)算報(bào)酬

{D}.帶走工作資料

正確答案：D,

第14題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>1996年,

（）與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開始向國(guó)有獨(dú)

資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

{A}.農(nóng)村合作社

{B}.農(nóng)村信用社

{C}.農(nóng)村商業(yè)銀行

{D}.農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄

正確答案：B,

第15題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>商業(yè)銀

行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的（）組成。

{A}.監(jiān)事會(huì)

{B}.稽核部

{C}.監(jiān)理會(huì)

{D}.監(jiān)事會(huì)及稽核部

正確答案：D,

第16題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題）下列不

屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來(lái)源（資產(chǎn)類）的是（）。

{A}.現(xiàn)金

{B}.從中央銀行拆入現(xiàn)金

{C}.短期證券

{D}.證券回購(gòu)協(xié)議

正確答案：B,

第17題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>金融公

司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

{A}.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

{B}.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

{C}.金融公司不提供商業(yè)貸款

{D}.金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化

正確答案：B,

第18題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>經(jīng)修改

后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。

{A}.2004年7月1日

{B}.2005年1月1日

{C}.2006年1月1日

{D}.2007年1月1日

正確答案：D,

第19題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>公司解

散時(shí)可免于清算的情形是（）。

{A}.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

{B}.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

{C}.公司合并或者分立

{D}.公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

正確答案：C,

第20題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》《銀行

業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括（）。

{A}.中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

{B}.城市信用合作社

{C}.政策性銀行

{D}.中央銀行

正確答案：D,

第21題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>教育儲(chǔ)

蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上的學(xué)生。

{A}.三年級(jí)（含三年級(jí)）

{B}.四年級(jí)（含四年級(jí)）

{C}.五年級(jí)（含五年級(jí)）

{D}.六年級(jí)（含六年級(jí)）

正確答案：B,

第22題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>經(jīng)濟(jì)處

于（）階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。

{A}.繁榮

{B}.衰退

{C}.蕭條

{D}.復(fù)蘇

正確答案：C,

第23題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>債券收

益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

{A}.債券投資收益與投資額

{B}.債券投資額與收益

{C}.利息收入與本金

{D}.利息支出與本金

正確答案：A,

第24題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》關(guān)于進(jìn)

口押匯，下列說(shuō)法不正確的是（）。

{A}.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也叫議付

{B}.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

{C}.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

{D}.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單

據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其

釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為

正確答案：A,

第25題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>某儲(chǔ)蓄

所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。

后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲(chǔ)戶取款之機(jī)，先后在給儲(chǔ)戶支付存款

時(shí)夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣

30500元。劉某的罪行為（）

{A}.持有、使用假幣罪

{B}.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

{C}.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

{D}.非法吸收公眾存款罪

正確答案：C,

第26題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》對(duì)于存

款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

{A}.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

批準(zhǔn)

{B}.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

{C}.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

{D}.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

正確答案：B,

第27題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>貸款人

解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。

{A}.借款人有喪失償債能力的可能

{B}.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

{C}.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

{D}.貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化

正確答案：C,

第28題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>甲未經(jīng)

乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是

{A}.乙事后表示追認(rèn)

{B}.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

{C}.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨,

被乙拒絕的

{D}.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

正確答案：C,

第29題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題〉關(guān)于合

同的理解，錯(cuò)誤的是（）。

{A}.合同是一種協(xié)議

{B}.參與合同的主體必須是平等的

{C}.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

{D}.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

正確答案：C,

第30題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列關(guān)

于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是（）。

{A}.要約可以撤銷和撤回

{B}.要約撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人，不能撤回要約

{C}.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

{D}.撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，要約可以撤回

正確答案:B,

第31題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列關(guān)

于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（）。

{A}.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、

股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

{B}.直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

{C}.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

{D}.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

正確答案：D,

第32題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》下列符

合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（）。

{A}.個(gè)人銀行賬戶之問(wèn)當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上

{B}.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

{C}.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬

{D}.銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

正確答案：C,

第33題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>根據(jù)

《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為

（）o

{A}.全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額

{B}.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額

{C}.股東認(rèn)購(gòu)總額

{D}.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

正確答案：B,

第34題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》初步核

算，中國(guó)2008年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為9.0%,

這也是自2002年以來(lái)首次增長(zhǎng)率低于10%,下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的

說(shuō)法中，正確的是（）。

{A}.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率越高越好

{B}.反映了2008年中國(guó)的通貨膨脹情況

{C}.反映了國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況

{D}.是反映中國(guó)2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

正確答案:D,

第35題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>以下對(duì)

監(jiān)管資本描述正確的是（）。

{A}.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

{B}.它是銀行需要保有的最低資本量

{C}.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

{D}.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

正確答案：C,

第36題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>目前全

國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀

行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）。

{A}.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

{B}.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

{C}.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

{D}.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

正確答案：D,

第37題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》在《銀

行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指（）。

{A}.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

{B}.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力

{C}.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息

和隱私

{D}.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)

構(gòu)的規(guī)章制度

正確答案：D,

第38題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>某銀行

客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的

行為是（）。

{A}.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

{B}.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

{C}.建議投資國(guó)債（免利息稅）

{D}.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

正確答案：B,

第39題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>在工作

中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以（）。

{A}.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

{B}.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

{C}.勸阻同事行賄受賄

{D}.以上都可以

正確答案：C,

第40題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>A銀行

代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是

（）o

{A}.銷售基金收入屬于B公司

{B}.銷售基金收入屬于A銀行

{C}.此代理屬于法定代理

{D}.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

正確答案：A,

第41題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>商業(yè)銀

行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由（）。

{A}.中國(guó)人民銀行總行制定的

{B}.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定

的

{C}.該商業(yè)銀行總行隨章制定的

{D}.該支行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

正確答案：B,

第42題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>在我國(guó)

目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問(wèn)有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。

{A}.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

{B}.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

{C}.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局

{D}.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

正確答案：C,

第43題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題》以下關(guān)

于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

{A}.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

{B}.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

{C}.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

{D}.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)

正確答案：B,

第44題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單項(xiàng)選擇題>下列商

業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是（）。

{A}.中國(guó)銀行

{B}.招商銀行

{C