探索度高、成功案例多、成熟度高等特點(diǎn)。同時(shí)，銀行業(yè)作為金融3銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景：變中求進(jìn)融53062020融530620202022品款>2004-2005年，支付寶、財(cái)付通第三方支付機(jī)構(gòu)相繼成立，并憑了原有的以銀行為主導(dǎo)的傳統(tǒng)支付模式。到2022年，銀行支付交易筆數(shù)僅為第三方支付的27.2%。憑借小額支付結(jié)算，第三方支付交易數(shù)量遠(yuǎn)超銀行支付第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展路線沖擊銀行存貸業(yè)務(wù)588.7%97.0%450687.6%89.8%323690.3%90.9%88.7%97.0%450687.6%89.8%323690.3%90.9%2017-2022年銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不斷下降2017-2022年銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不斷下降22.2922.3622.292022備數(shù)（億）44招商銀行股份制商業(yè)銀銀行離柜業(yè)務(wù)率不斷上升62.2%2.2%2.2%2.2%2.2%2.2%0.9%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8.8%2.2%2.2%2.2%2.2%2.2%2.2%0.9%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8.8%商業(yè)銀?業(yè)務(wù)側(cè)凈息差持續(xù)下降，盈利能?持續(xù)承壓商業(yè)銀?盈利空間進(jìn)?步?壓的原因LPRLPR下?，可直接帶動(dòng)新發(fā)?壓盈利空間7頂層規(guī)劃專項(xiàng)規(guī)劃《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第指導(dǎo)文件落地相關(guān)微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)的通知》全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》集約化、數(shù)字化88%%08%%070.5%70.5%62.7%62.7%33.6%33.6%07%3.0%07%3.0%33.6%29.5%29.5%005.5%5.5%774.3%4.3%......38.8% 30.2%26.7%2022年6月的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單為準(zhǔn)。完整33家商業(yè)923.46.00.983.54.6%4.6%4.9%2.2%3.6%3.5%4.9%8.0%8.3%3.8%5.8%5.4%5.0%2.5%的截至2022年6月的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單為準(zhǔn)。完整35家商業(yè)銀行相關(guān)數(shù)據(jù)可查閱附錄38-40頁(yè)。556685853信息技術(shù)部/研發(fā)/數(shù)據(jù)中心556685853信息技術(shù)部/研發(fā)/數(shù)據(jù)中心常見銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織架構(gòu)設(shè)置不同類型銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)組織架構(gòu)設(shè)置情況常見銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織架構(gòu)設(shè)置金融科技/金融數(shù)字化/數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)5金融科技/金融數(shù)字化/數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)4444銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀：五大要素傳統(tǒng)銀行開發(fā)和業(yè)務(wù)相互獨(dú)立的組織形態(tài)建立科技與業(yè)務(wù)相融合的跨職能小組，實(shí)現(xiàn)敏捷開發(fā)，培養(yǎng)敏捷人才建立敏捷開發(fā)發(fā)、快速交付機(jī)制，將在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中研發(fā)體系向努力推動(dòng)員工行為方式和努力推動(dòng)員工行為方式和開發(fā)需求能快速進(jìn)入市場(chǎng)驗(yàn)證，快速進(jìn)入市場(chǎng)驗(yàn)證，提?產(chǎn)品再設(shè)計(jì)和再優(yōu)化：對(duì)產(chǎn)品上市后的表現(xiàn)和用戶反饋進(jìn)行追蹤，對(duì)應(yīng)相應(yīng)?產(chǎn)品正式投放：搭配對(duì)應(yīng)營(yíng)銷策略后，產(chǎn)品正式投放進(jìn)市場(chǎng)?產(chǎn)品投放測(cè)試：通過(guò)模型或測(cè)試環(huán)境，對(duì)產(chǎn)品上市后的表現(xiàn)進(jìn)行測(cè)試?產(chǎn)品再設(shè)計(jì)和再優(yōu)化：對(duì)產(chǎn)品上市后的表現(xiàn)和用戶反饋進(jìn)行追蹤，對(duì)應(yīng)相應(yīng)?產(chǎn)品正式投放：搭配對(duì)應(yīng)營(yíng)銷策略后，產(chǎn)品正式投放進(jìn)市場(chǎng)?產(chǎn)品投放測(cè)試：通過(guò)模型或測(cè)試環(huán)境，對(duì)產(chǎn)品上市后的表現(xiàn)進(jìn)行測(cè)試?設(shè)計(jì)初期，建立以用戶為中心、以數(shù)據(jù)為依據(jù)的設(shè)計(jì)思路$銀行線上渠道搭建銀行線下網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)化$$$$?順應(yīng)客戶行為方式的變化，改變傳統(tǒng)的以網(wǎng)點(diǎn)為核$銀行線上渠道搭建銀行線下網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)化$$$$?順應(yīng)客戶行為方式的變化，改變傳統(tǒng)的以網(wǎng)點(diǎn)為核線上線下協(xié)同經(jīng)營(yíng)線上線下協(xié)同經(jīng)營(yíng)?渠道歸戶管理，確保不同渠道間客戶經(jīng)營(yíng)策略的統(tǒng)一?渠道歸戶管理，確保不同渠道間客戶經(jīng)營(yíng)策略的統(tǒng)一?線上線下協(xié)同經(jīng)營(yíng)，充分發(fā)揮不同渠道的優(yōu)勢(shì)用戶積分/權(quán)益/權(quán)益日/不定期公域/私域定向新戶/新客首單智能外呼/短信APP推送定向營(yíng)銷用戶積分/權(quán)益/權(quán)益日/不定期公域/私域定向新戶/新客首單智能外呼/短信APP推送定向營(yíng)銷客戶全生命周期管理，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷活動(dòng)定制化和產(chǎn)品匹配個(gè)性化貸款用途和還款意愿進(jìn)行追蹤監(jiān)控。預(yù)測(cè)未來(lái)?險(xiǎn)主動(dòng)探知變成系統(tǒng)化、體系化的落地實(shí)踐，充分發(fā)?智能?控在業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的作?。匹配技術(shù)平臺(tái)業(yè)務(wù)管理流程匹配技術(shù)平臺(tái)億信華辰=觀遠(yuǎn)數(shù)據(jù)億信華辰=觀遠(yuǎn)數(shù)據(jù)廠商（云、數(shù)據(jù)庫(kù)、人工智能、隱私計(jì)算）進(jìn)行合作。此外，一些銀行基于自身銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑：兩大路徑 在行業(yè)地位和地理區(qū)位均不占優(yōu)勢(shì)，很難形成對(duì)金融科技/復(fù)合大型銀行模式中小銀行 在行業(yè)地位和地理區(qū)位均不占優(yōu)勢(shì)，很難形成對(duì)金融科技/復(fù)合大型銀行模式中小銀行模式收入的4-5%，并呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。借助自身行業(yè)地位的吸引力，吸納大量金融科技/復(fù)合型人才。在人才培養(yǎng)方面，基本形成專業(yè)/技術(shù)兩大晉升路徑和人才地圖/技能地大型銀行和中小銀行應(yīng)走出不同的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路大型銀行模式大型銀行模式組織人才業(yè)務(wù)體驗(yàn)科技底座組織人才業(yè)務(wù)體驗(yàn)科技底座大型銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型架構(gòu)圖核心系統(tǒng)云化架構(gòu)核心系統(tǒng)云化架構(gòu)金融科技/金融數(shù)字化/數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)選用留育金融科技/金融數(shù)字化/數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)選用留育常見銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織架構(gòu)設(shè)置民生銀行金融科技人才體系簡(jiǎn)略示意圖大型銀行以零售金融起步，全面展開業(yè)務(wù)數(shù)字化??產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)業(yè)金融大型銀行進(jìn)一步豐富場(chǎng)景生態(tài)研發(fā)中心和數(shù)據(jù)中心建設(shè)家可統(tǒng)計(jì)的大型銀行中，有6家在年報(bào)中披露交通銀行組建了GPT大模型專項(xiàng)研究團(tuán)隊(duì)，工商銀行基于異騰研發(fā)中心和數(shù)據(jù)中心建設(shè)家可統(tǒng)計(jì)的大型銀行中，有6家在年報(bào)中披露交通銀行組建了GPT大模型專項(xiàng)研究團(tuán)隊(duì)，工商銀行基于異騰上云進(jìn)程持續(xù)加速人工智能從局部應(yīng)用向深向?qū)嵎植际胶诵南到y(tǒng)逐步投產(chǎn)上線中小銀行模式中小銀行模式對(duì)外拓寬復(fù)合型?才引進(jìn)來(lái)源組織?才轉(zhuǎn)型：中?銀?更應(yīng)規(guī)劃清晰，?才培養(yǎng)對(duì)內(nèi)挖掘?qū)ν夂献鲗?duì)外拓寬復(fù)合型?才引進(jìn)來(lái)源在規(guī)劃層面，中小銀行就要避免過(guò)度追求大型銀行模式，不考慮自身情況追求一步到位，但也要避免因規(guī)劃不清導(dǎo)致的中?銀?在規(guī)劃時(shí)應(yīng)考慮的重點(diǎn)誤區(qū)及問(wèn)題中?銀?在組織?才轉(zhuǎn)型中的關(guān)鍵點(diǎn)發(fā)?本?基因優(yōu)勢(shì)，建設(shè)重點(diǎn)敏捷?組重視內(nèi)部數(shù)字化?才的挖掘和培養(yǎng)重視內(nèi)部數(shù)字化?才的挖掘和培養(yǎng)中小銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)是深耕本地，挖掘細(xì)分客群需求，產(chǎn)品差異化服務(wù)好本地細(xì)分客群。C端：個(gè)人出行娛樂(lè)服務(wù)差異化B端：企業(yè)中小銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)是深耕本地，挖掘細(xì)分客群需求，產(chǎn)品差異化服務(wù)好本地細(xì)分客群。C端：個(gè)人出行娛樂(lè)服務(wù)差異化B端：企業(yè)G端：政府 蓋率高；其二政企資源深厚，與當(dāng)?shù)卣兄詈竦目腿翰町惢腿翰町惢虚L(zhǎng)期沉淀內(nèi)化，自主掌握短期內(nèi)合作，補(bǔ)足短板中長(zhǎng)期沉淀內(nèi)化，自主掌握根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果，規(guī)劃培訓(xùn)內(nèi)容，組織培訓(xùn)活動(dòng)。為每個(gè)員工設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)內(nèi)容和方式，兼顧學(xué)習(xí)量和課余時(shí)間的平衡，研根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果，規(guī)劃培訓(xùn)內(nèi)容，組織培訓(xùn)活動(dòng)。為每個(gè)員工設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)內(nèi)容和方式，兼顧學(xué)習(xí)量和課余時(shí)間的平衡，研與學(xué)前測(cè)評(píng)相呼應(yīng)，在完成學(xué)習(xí)任務(wù)后，極客時(shí)間教化學(xué)習(xí)解決方案和全生命周期的顧問(wèn)式服務(wù)，借助好內(nèi)容、好產(chǎn)品和好服務(wù)，助力企業(yè)打造行業(yè)領(lǐng)先的好內(nèi)容——理論與實(shí)踐并存好服務(wù)——強(qiáng)大團(tuán)隊(duì)支撐好產(chǎn)品——一站式SaaS學(xué)習(xí)平臺(tái)極客時(shí)間關(guān)注教研與企業(yè)人才發(fā)展，聯(lián)合業(yè)界優(yōu)秀企業(yè)與多年技術(shù)人才銀行人才培養(yǎng)核心痛點(diǎn) 三步走讓人才培養(yǎng)有標(biāo)準(zhǔn)、有路徑、有體系培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)多年技術(shù)人才銀行人才培養(yǎng)核心痛點(diǎn) 三步走讓人才培養(yǎng)有標(biāo)準(zhǔn)、有路徑、有體系培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)部分業(yè)務(wù)人員缺少架構(gòu)思維、數(shù)據(jù)思維、部分業(yè)務(wù)人員缺少架構(gòu)思維、數(shù)據(jù)思維、產(chǎn)品思維，部分開發(fā)人員缺少業(yè)務(wù)思維，銀行也無(wú)法識(shí)別那些人員具備復(fù)合型學(xué)習(xí)部分銀行對(duì)于復(fù)合型人才的作用充分認(rèn)可，但內(nèi)部不知該如何培養(yǎng)，往往花時(shí)間和預(yù)算進(jìn)行的培訓(xùn)，看不到成效或效果不佳，.流程建模類工具、自動(dòng)化/智能化類工具，基于現(xiàn)有業(yè)務(wù).企業(yè)架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)的基本概念、基本理論、梳理方法 .知識(shí)圖譜/項(xiàng)目經(jīng)理內(nèi)訓(xùn)項(xiàng)目成果項(xiàng)目成果學(xué)員比例達(dá)到95%。培訓(xùn)實(shí)施方案，讓培訓(xùn)內(nèi)容有邏輯、考試有依據(jù)培訓(xùn)前準(zhǔn)備培訓(xùn)前準(zhǔn)備培訓(xùn)第一周培訓(xùn)第二周結(jié)課考試信息收集數(shù)字化通講課信息收集數(shù)字化通講課搭配線上和線下培訓(xùn)，完成銀行內(nèi)產(chǎn)品經(jīng)理能力提升課程設(shè)計(jì)完善搭配線上和線下培訓(xùn)，完成銀行內(nèi)產(chǎn)品經(jīng)理能力提升課程設(shè)計(jì)完善分享與培訓(xùn)并存培訓(xùn)線下出勤率95%，測(cè)試通關(guān)率由前阿里P9資深技術(shù)專家、嗶哩嗶哩 業(yè)務(wù)體驗(yàn)、科技底座方面積累了大量的實(shí)踐探索與成果信，只有規(guī)劃清晰、理解業(yè)務(wù)、持續(xù)投入，整行向數(shù)字化轉(zhuǎn)型共同發(fā)力，在 --8.8-4.7---8.8----------- --8.8-4.7---8.8--------------------4.6--------889948.648.663.682.5 45.145.1-者比例（%）者比例（%）者比例（%）者比例（%）1交通銀行國(guó)有大型商業(yè)銀行3.53.974.55.93.99%4.38%4.99%2中國(guó)工商銀行國(guó)有大型商業(yè)銀行34.835.435367.82%8.05%8.06%8.42%7廣發(fā)銀行股份制商業(yè)銀行1.2468恒豐銀行股份制商業(yè)銀行0.54810上海浦東發(fā)展銀行股份制商業(yè)銀行3.8985.85915中國(guó)民生銀行股份制商業(yè)銀行2.6253.0624.053截至2022年6月的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單為準(zhǔn)。者比例（%）者比例（%）者比例（%）者比例（%）20廣州銀行城市商業(yè)銀行0.4320.4370.4610.4846.52%7.35%7.20%7.04%21貴陽(yáng)銀行城市商業(yè)銀行0.23224南京銀行城市商業(yè)銀行0.4230.5680.7120.9183.68%26青島銀行城市商業(yè)銀行27上海銀行城市商業(yè)銀行0.7060.84229中原銀行