DocumentPracticesofInternationalTradeDocumentPracticesofInternationalTrade項目2.7制作投保單和辦理保險操作知識目標(biāo)1.了解保險單據(jù)的種類及投保流程；2.熟悉ICC險種和CIC險種；3.掌握保險單填制方法；4.能理解信用證中的保險單據(jù)條款。能力目標(biāo)1.能辦理保險，能正確填制投保單；2.能準(zhǔn)確填制投保單；3.能根據(jù)信用證和合同要求準(zhǔn)確選擇投保險別。1.引導(dǎo)案例倉至倉保險拒賠案例一、案例介紹2021年2月，廣州某外貿(mào)公司受國代委托將2個20尺高箱的“FOB深圳”指定貨物從起運地東莞運往目的港埃及的亞歷山大。發(fā)貨人東莞工廠代收貨人投保了含有“倉至倉”條款的從東莞至亞歷山大的一切險，保險單的被保險人是收貨人。但是，貨物在東莞至深圳的拖車運輸期間由于意外事故發(fā)生貨損。事后，發(fā)貨人向保險公司索賠，但被拒賠。而后收貨人以自己名義憑保險單向保險公司索賠，也同樣被拒賠。在本案中，發(fā)貨人和收貨人，誰有權(quán)利要求賠償呢？在約定“倉至倉”的保險條款下，投保了一切險，為什么還是無法避免損失？引導(dǎo)案例二、案例分析一切險（allrisk）是海上運輸保險的基本種類之一，是保險人對保險標(biāo)的物遭受特殊附加險以外的其他原因造成的損失均負(fù)賠償責(zé)任的一種保險。雖然一切險名為“一切”，但是保險內(nèi)容不是一切，保險責(zé)任范圍并非沒有限制。就本案而言，港前拖車運輸中的發(fā)生貨損應(yīng)屬一切險的保險責(zé)任范圍。倉至倉條款（Warehousetowarehouse），所指的運輸包括海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸?shù)恼麄€運輸過程，是海運保險合同中規(guī)定保險責(zé)任起止期的條款。一切險承保的是倉至倉責(zé)任。引導(dǎo)案例倉至倉條款是運輸貨物保險中較為典型的條款，是指貨物保險人對被保險貨物的保障程度貫穿于貨物運輸全過程的各個環(huán)節(jié)，涉及各種運輸方式，包含整個運輸過程。既然，倉至倉條款如此充分、嚴(yán)密而強大，那是不是采用了此條款，無論在任何階段發(fā)生的保險風(fēng)險，其損失都可由保險公司賠償呢？答案是否定的。在保險公司對運輸貨物進行保險理賠時，將從以下四個方面審核：1、所遭受的損失與發(fā)生的風(fēng)險之間具有直接的因果關(guān)系。2、所發(fā)生的風(fēng)險是在保險責(zé)任范圍之內(nèi)。3、依照"倉至倉條款"，被保險貨物遭損的時間和地點是在保險期間之內(nèi)。4、在保險標(biāo)的遭受風(fēng)險時，索賠人對貨物具備保險利益，即貨物損失與索賠人之間存在利害關(guān)系。如需成功獲得賠償，以上四個條件缺一不可。引導(dǎo)案例在“FOB深圳”的貿(mào)易條款下，根據(jù)《國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則2010》，在FOB價格條件下，應(yīng)由買方辦理保險，買賣雙方在海上運輸中的風(fēng)險，以貨物裝上船為界限來劃分的。貨物裝船前的風(fēng)險由賣方承擔(dān)，裝船后的風(fēng)險由買方承擔(dān)，所以貨物在裝船前對賣方具有的保險利益，裝船之后轉(zhuǎn)移到對買方具有保險利益。本案發(fā)生的保險事故符合前述的1、2、3三個前提條件，但是并不符合第4個條件。從而，本案中的收貨人對裝船前的貨物不具備保險利益，因此，保險公司拒賠收貨人。此外，發(fā)貨人不是保險單的合法持有人和被保險人，因此，保險公司拒賠發(fā)貨人。討論題：討論題：進出口企業(yè)應(yīng)如何巧妙利用"倉至倉條款"才能做到既節(jié)省費用又使自己的利益得到充分保障？任務(wù)

繕制投保單和辦理保險本公司與NEO公司的交易的陶瓷餐具順利出運，公司需要根據(jù)信用證46A條款的要求立即進行貨物運輸保險投保流程。貨物出運后單證員李寧制作投保單并傳真給保險公司；保險公司回傳確認(rèn)件，李寧審核無誤后，在確認(rèn)件上寫“保險信息確認(rèn)無誤”，再傳回保險公司；次日李寧到保險公司拿到正本保險單。每周例會上李寧匯報了本次投保流程，如果你是李寧，該如何匯報本次交易投保流程？任務(wù)

繕制投保單和辦理保險任務(wù)要求1.以小組為單位，收集《UCP600》對貨物保險的規(guī)定；2.搜集信用證對投保的常用規(guī)定；3.分析本交易中信用證中關(guān)于貨物投保的條款；4.制作ppt匯報本筆交易投保流程。知識鏈接進出口貨物在長途運送和裝卸過程中，有可能會因自然災(zāi)害、意外事故或其他外來因素而導(dǎo)致受損。為了保障收貨人在貨物受損后獲得經(jīng)濟補償，一般在貨物出運前，貨主都向保險公司辦理有關(guān)投保事宜。當(dāng)被保險貨物遭受到保險憑證責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險單是索賠和理賠的依據(jù)。1.進出口貨物保險的概念進口貨物運輸保險屬于財產(chǎn)保險范圍。進口貨物保險是被保險人為了貨物在進口運輸過程中能安全地到達目的地，不受自然災(zāi)害和意外事故的損失，向保險人交納一定的保險費，雙方訂立有保險契約，一旦貨物遭受各種災(zāi)害和意外事故，出口商可以從保險人得到貨物損失的經(jīng)濟補償。2.進口貨物保險險別1）根據(jù)投保適用的條款v

目前進出口貨物保險使用英國倫敦保險協(xié)會貨物條款（I.C.C.條款）和中國人民保險公司條款（CIC條款）。v

世界上大多數(shù)國家在海上保險業(yè)務(wù)中直接采用英國倫敦保險協(xié)會所制定的“協(xié)會貨物條款”（InstituteCargoClause，簡稱I.C.C.）。v

中國人民保險公司根據(jù)我國保險工作的實際情況，按照1963年倫敦協(xié)會貨物條款，并參照國際保險市場的習(xí)慣做法，分別制訂了海洋、陸上、航空及郵包運輸方式的貨物運輸保險條款，以及適用于以上四種運輸方式貨物保險的附加條款，總稱為“中國保險條款”（ChinaInsuranceClauses簡稱CIC）。2.進口貨物保險險別v

2)根據(jù)運輸方式劃分v

對外貿(mào)易運輸貨物保險的種類以其保險標(biāo)的的運輸工具種類相應(yīng)分為四類：①海洋運輸貨物保險②陸上運輸貨物保險③航空運輸貨物保險④郵包保險v

一批貨物的運輸全過程使用兩種或兩種以上的運輸工具,這時,往往以貨運全過程中主要的運輸工具來確定投保何種保險種類。3.信用證對投保常見規(guī)定v

（1）INSURANCEPLOICIESORCERTIFICATE

INDUPLICATE

ENDORSEDINBLANKOF110%

OFINVOICEVALUE

COVERING

ALL

RISKS

AND

WAR

RISKS

ASPERCIC

WITHCLAIMSPAYAB

LE

AT

SINGAPOREIN

THECURRENCY

OFDRAFT(IRRESPECTIVEOFPERCENTAGE),INCLUDING

60DAYS

AFTERDISCHARGESOF

THEGOODS

AT

PORT

OFDESTINATION(OF

ATSTATION

OFDESTINATION)

SUBJECT

TO

CIC.v

保單或保險憑證做成空白背書，按發(fā)票金額的110%投保中國保險條款的一切險和戰(zhàn)爭險，按匯票所使用的貨幣在新加坡賠付（無免賠率，并根據(jù)中國保險條款，保險期限在目的港卸船（或在目的地車站卸車）后60天為止。3.信用證對投保常見規(guī)定v

（2）INSURANCEPOLICIESORCERTIFICATE

IN

TWOFOLDISSUEDTOTHE

APPLICANT,COVERING

RISKS

ASPERINSTITUTECARGOCLAUSES(A),ANDINSTITUTEWA

RCLAUSES(CARGO)INCLUDING

WAREHOUSE

TOWAREHOUSE

CLAUSEUP

TO

FINAL

DESTINANTION

ATSCHORNDORFFOR

AT

LEAST

110%OF

CIFVALUE,MARKED

PREMIUMPAID

SHOWINGCLAIMSIFANY

PAYAB

LEINGERMANY,NAMING

SETTLING

AGENTINGERMANY.v

此保單或保險憑證簽發(fā)給開證人，按倫敦保險協(xié)會條款投保ICC（A），和協(xié)會戰(zhàn)爭險，包括倉至倉條款到達最后目的地SCHORNDORF，至少按CIF價發(fā)票金額投保，標(biāo)明保費已付，注明在德國賠付，同時表明在德國理賠代理人的名稱。3.信用證對投保常見規(guī)定v

(3)INSURANCEPOLICYORCERTIFICATEISSUEDBYANINSURANCECO.WITHCLAUSECOVERINGTHEMERCHANDISEFORABOUT10%ABOVETHEFULLINVOICEVALUEINCLUDINGUNLIMITEDTRANSHIPMENTWITHCLAIMSPAYABLEATSINGAPORE.v

由保險公司簽發(fā)的保險單或憑證按發(fā)票總金額另加10%投保水漬險，包括非限定轉(zhuǎn)船的損失，在新加坡賠付。3.信用證對投保常見規(guī)定v

(4)INSURANCECOVERINGAIRTRANSPORTATIONALLRISKASPERAIRTRANSPORTATIONCARGOINSURANCECLAUSESOF…v

按照中國人民保險公司×年×月×日航空運輸貨物保險條款投保航空運輸一切險。v

(5)INSURANCEPOLICYORCERTIFICATECOVERINGPARCELPOSTALLRISKSINCLUDINGWARRISKSASPERPARCELPOSTINSURANCECLAUSESANDPARCELPOSTWARRISKINSURACNECLAUSESOFTHEPEOPLE’SINSURANCECOMPANYOFCHINADATED…v

保險單或憑證按照中國人民保險公司×年×月×日郵包保險條款和郵包戰(zhàn)爭險條款投保郵包一切險和郵包戰(zhàn)爭險。4.我國海洋貨物運輸保險（1）基本險?

1）平安險（F.P.A.）–

不包括自然災(zāi)害造成的部分損失?

2）水漬險（W.P.A.）–

平安險責(zé)任+自然災(zāi)害造成的部分損失?

3）一切險（AllRisks）–

水漬險責(zé)任+一般外來風(fēng)險造成的貨物的全損或部分損失4.我國海洋貨物運輸保險（2）附加險?

1）一般附加險–

與一般外來風(fēng)險對應(yīng)，共11種（偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、混雜沾污險、滲漏險、碰損破碎險、串味險、受潮受熱險、鉤損險、包裝破裂險、銹損險）?

2）特別附加險–

與特別外來風(fēng)險對應(yīng)，共6種（交貨不到險、進口關(guān)稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險、出口到港澳存?zhèn)}火險）?

3）特殊附加險–

與特殊外來風(fēng)險對應(yīng)，戰(zhàn)爭險、罷工險4.我國海洋貨物運輸保險我國海運保險險別示意圖平安險基本險水漬險一切險(水漬險+一般附加險)我國海運保險險別一般附加險附加險

特別附加險特殊附加險4.我國海洋貨物運輸保險（3）除外責(zé)任?

1）被保險人故意、過失造成的損失?

2）屬發(fā)貨人責(zé)任引起的損失?

3）收貨人的故意或過失行為所造成的損失?

4）在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失?

5）貨物的自然損耗、本質(zhì)和特性缺陷及市價跌落、運輸延遲造成的損失和費用?

6）戰(zhàn)爭險和罷工險的除外責(zé)任4.我國海洋貨物運輸保險（4）承保起訖期限?

1）基本險的責(zé)任起訖期限–

倉至倉條款，若未抵倉庫，以最后卸貨港卸離后60天為限?

2）戰(zhàn)爭險的責(zé)任起訖期限–

水面危險為限，目的港15天為限?

3）罷工險的責(zé)任起訖期限–

倉至倉條款案例分析?

某出口公司出口白報紙5000令，按中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款投保水漬險，貨到目的港時，發(fā)現(xiàn)有200令紙被淡水浸泡過，有