商業(yè)銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃業(yè)務(wù)戰(zhàn)略+IT支撐＝核心競爭力業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)由組織單元、7個主要能力和5個業(yè)務(wù)視角構(gòu)成：–組織單元：由負(fù)責(zé)從各個業(yè)務(wù)視角出發(fā)管理銀行核心能力的主要直接參與者構(gòu)成。–7個主要能力包括：渠道、客戶關(guān)系、產(chǎn)品工廠、財務(wù)管理、企業(yè)風(fēng)險管理、流程管理和量化管理。這七個主要能力共同代表了銀行成功參與市場競爭所必須具備且掌握的核心能力，因此必須得到新的銀行系統(tǒng)的支持–5個業(yè)務(wù)視角：從客戶角度出發(fā)將銀行產(chǎn)品和服務(wù)細(xì)分為符合邏輯的幾大類別。業(yè)務(wù)視角包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、支付服務(wù)以及增值服務(wù)。這一部分還具體描述了支持各種產(chǎn)品和服務(wù)所應(yīng)具備的支撐能力。業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃組織單元產(chǎn)品工廠渠道中后臺流程業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-由組織單元、主要能力（1-7）和業(yè)務(wù)視角（A-E）三部分構(gòu)成企業(yè)風(fēng)險管理量化管理財務(wù)管理客戶產(chǎn)品工具資產(chǎn)產(chǎn)品負(fù)債產(chǎn)品資金交易產(chǎn)品支付工具產(chǎn)品支付服務(wù)資金業(yè)務(wù)會計核算負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)增值服務(wù)服務(wù)機構(gòu)(客戶經(jīng)理終端)服務(wù)機構(gòu)(柜員終端)信用風(fēng)險市場風(fēng)險操作風(fēng)險內(nèi)容管理直通處理業(yè)務(wù)流程分析作業(yè)跨渠道電話語音信函自助服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)代理產(chǎn)品跨產(chǎn)品示例票據(jù)卡存折憑證EABCD3426715“組織單元”指的是銀行系統(tǒng)中，與業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接關(guān)聯(lián)的內(nèi)部不同的機構(gòu)崗位或角色權(quán)限決定系統(tǒng)對客戶的需求反應(yīng)及業(yè)務(wù)能力執(zhí)行、授權(quán)、接入控制、和MIS報告所需的相關(guān)信息等?事業(yè)部是具有完整的經(jīng)營權(quán)力，按照客戶群細(xì)分或產(chǎn)品類別建立的獨立的業(yè)務(wù)利潤中心，負(fù)責(zé)管理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的所有客戶群體、所有的產(chǎn)品與服務(wù)的單元控制和標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)風(fēng)險管理事業(yè)部分銷企業(yè)總部?監(jiān)督和管理銀行的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的機構(gòu)單元?內(nèi)部控制，確保銀行的合規(guī)經(jīng)營并遵守法律法規(guī)要求的單元?向客戶分銷產(chǎn)品、服務(wù)并傳遞信息的機構(gòu)單元?用量化的管理報告以進行管理決策的單元業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃示例銀行42351定義?與客戶相關(guān)的接觸點，以有效率的方式向銀行的客戶提供銀行的信息、產(chǎn)品和服務(wù)，包括交付渠道與營銷渠道整合與優(yōu)化的能力7個能力?銀行對客戶（包括潛在客戶和與風(fēng)險相關(guān)的實體）的理解認(rèn)知、互動以及對其價值的評價?通過配置以及組合組件，生產(chǎn)出最能滿足客戶需求、同時符合監(jiān)管要求的產(chǎn)品和服務(wù)中后臺流程渠道客戶財務(wù)管理產(chǎn)品工廠量化管理?分析、監(jiān)督和控制全行風(fēng)險，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-7個能力?衡量財務(wù)和非財務(wù)的績效指標(biāo)，以支持管理層的決策制定?全面的會計事務(wù)，滿足管理、監(jiān)管和股東報告要求?以有效率、有效力的方式，產(chǎn)生的需求執(zhí)行過程

5

企業(yè)風(fēng)險管理示例432671?從負(fù)債的視角出發(fā)，對負(fù)債產(chǎn)品及其衍生的定義與流程，例如：活期存款、定期存款、借記卡、理財及現(xiàn)金管理產(chǎn)品。同時包括相關(guān)的服務(wù)收費和交易限制需求?從資金的視角出發(fā)，對資金產(chǎn)品及其衍生的定義與流程，例如：外匯、貨幣市場、衍生產(chǎn)品等。同時包括相關(guān)的資金成本（資金轉(zhuǎn)移定價FTP）和匯率管理需求?從支付服務(wù)的視角出發(fā)，對支付服務(wù)的定義與流程，例如：國內(nèi)支付、國際支付、第三方支付。同時包括“工廠式”、“作業(yè)式”集中處理和實時處理的相關(guān)需求B負(fù)債業(yè)務(wù)C資金業(yè)務(wù)D支付服務(wù)E增值服務(wù)?從增值服務(wù)的視角出發(fā)，對增值服務(wù)的定義與流程，例如：第三方托管、理財、其它業(yè)務(wù)代理等表外承付（包括信用證（LC）/匯票托收（BC））。同時包括相關(guān)的抵押品和額度需求資產(chǎn)業(yè)務(wù)?從資產(chǎn)的視角出發(fā)，對資產(chǎn)產(chǎn)品及其衍生的定義與流程，例如：零售貸款、公司貸款、業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-5個業(yè)務(wù)視角5個業(yè)務(wù)視角示例A定義自助服務(wù)終端客戶經(jīng)理終端電話語音跨渠道一體化渠道管理（協(xié)調(diào)）互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-渠道信函2統(tǒng)一的跨渠道客戶體驗跨渠道協(xié)調(diào)人員接觸接觸方式綜合型ATM查詢終端簡單型ATM高柜終端矮柜終端客戶經(jīng)理終端產(chǎn)品專員終端企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)個人互聯(lián)網(wǎng)接線員終端外呼終端IVR1電子商戶網(wǎng)站用戶示例任何地方接觸

地點固定地點自助服務(wù)渠道1.3

銷售服務(wù)平臺需要一體化的“銷售服務(wù)平臺”，支持柜員和客戶經(jīng)理渠道在各個渠道提供“無縫和一致”的客戶體驗第二層議題業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-渠道自助服務(wù)渠道可視為“虛擬柜員”網(wǎng)點是不同“渠道”的組合信函是不可忽視的溝通渠道，必須認(rèn)真管理1.2

自助渠道1.1

網(wǎng)點類型1.4

跨渠道1.5

信函示例描述客戶互動客戶價值單一客戶視角營銷管理客戶信息管理業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-客戶關(guān)系關(guān)系狀態(tài)監(jiān)控事件管理（包括投訴）生命周期分析客戶收入客戶細(xì)分客戶頭寸黑名單客戶間關(guān)系–

他們認(rèn)識誰？有什么關(guān)系？?基本信息-

他們是誰？客戶經(jīng)理分配–

關(guān)系如何管理?財務(wù)/信貸狀況–

他們擁有什么？偏好–

他們需要/想要什么?與銀行的過往交易歷史–

他們購買了什么？備忘創(chuàng)建執(zhí)行衡量刪除創(chuàng)建變更被交易方交易方示例客戶知識客戶關(guān)系客戶保留客戶獲取交叉銷售向上銷售合同2.2

單一客戶視角“了解客戶”需要獲取和維護全面的客戶數(shù)據(jù)2.3

客戶互動和價值CBS

支持整個客戶關(guān)系管理周期的“客戶互動”環(huán)節(jié)第二層議題2.1

“客戶”定義“客戶”的定義應(yīng)該包括與銀行有關(guān)系的所有法律實體2.4

關(guān)系狀態(tài)監(jiān)督差異化的客戶服務(wù)對獲得客戶忠誠至關(guān)重要業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-客戶關(guān)系第二層跨產(chǎn)品代理產(chǎn)品產(chǎn)品工具產(chǎn)品定義創(chuàng)建變更取消產(chǎn)品捆綁產(chǎn)品組合管理定價資本市場產(chǎn)品資產(chǎn)產(chǎn)品負(fù)債產(chǎn)品支付產(chǎn)品業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-產(chǎn)品工廠彩票旅行支票信托證券卡基金債券保險大宗商品憑證票據(jù)存折費用利率示例產(chǎn)品組件財務(wù)會計同業(yè)存放/存放同業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-會計核算設(shè)置記帳對帳預(yù)算資金轉(zhuǎn)移定價收入/成本分配資本分配債務(wù)結(jié)構(gòu)稅務(wù)優(yōu)化資本投資信用報告監(jiān)管報告稅務(wù)報告投資人報告流動性報告并購應(yīng)付帳款應(yīng)收帳款總帳合并報表公司融資（？）預(yù)算/控制示例會計核算財務(wù)報告精心設(shè)計的會計科目表，能夠以更高效率和靈活性支持業(yè)務(wù)變革雖然理想情況是有一個簡單的總帳結(jié)構(gòu)，但是可能也有必要建立部門子帳目需要正確處理未來(future-dated)和過期(back-dated)交易往來客戶的應(yīng)收應(yīng)付賬款應(yīng)該與客戶的帳戶緊密相連4.1總帳4.2總帳4.3總帳4.4應(yīng)付賬款和應(yīng)收賬款第二層議題業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-會計核算應(yīng)付賬款應(yīng)收賬款4.4財務(wù)會計總帳同業(yè)記賬核帳信貸報告監(jiān)管報告流動性報告資本投資并購稅務(wù)報告投資者報告收入/成本分配資金轉(zhuǎn)移定價預(yù)算資本分配債務(wù)結(jié)構(gòu)稅務(wù)優(yōu)化合并4.24.3示例同業(yè)存放/存放預(yù)算/控制財務(wù)報告財務(wù)管理公司財務(wù)設(shè)置4.1企業(yè)風(fēng)險管理信用風(fēng)險市場風(fēng)險操作風(fēng)險匯率內(nèi)部失誤損失事件數(shù)據(jù)庫利率外部失誤資產(chǎn)負(fù)債管理（資金敞口）員工守則/安全條例期貨客戶，產(chǎn)品和業(yè)務(wù)規(guī)范股市/債市固定資產(chǎn)的損失業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的損失借款人對方發(fā)放人國家抵押設(shè)置業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-企業(yè)風(fēng)險管理衍生產(chǎn)品再估值釋放設(shè)置利用釋放清算第一層示例額度內(nèi)容管理文件影像存貯索引接入控制業(yè)務(wù)流程分析直通處理作業(yè)跟蹤標(biāo)準(zhǔn)規(guī)程任務(wù)分配業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-流程管理建模模擬清算結(jié)算任務(wù)排序效率基于工作量基于技能示例流程管理作業(yè)財務(wù)績效非財務(wù)績效績效評價工具成本分析資金成本風(fēng)險成本運營成本收入分析利息收入非利息收入報表法定報表其它報表客戶績效產(chǎn)品績效部門績效交易量錯誤率處理時間業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-量化管理KPI

管理/監(jiān)督管理儀表板外匯重估值資本成本示例量化管理公司客戶3表外業(yè)務(wù)1?信用證?擔(dān)保函?承諾書?意向書代理類?如:委托貸款表內(nèi)業(yè)務(wù)2銀團貸款工具8票據(jù)貼現(xiàn)8票據(jù)承兌標(biāo)準(zhǔn)貸款?信用貸款?擔(dān)保貸款–保證貸款–抵押貸款–質(zhì)押貸款11銀行間轉(zhuǎn)賬和交易?信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?轉(zhuǎn)貸款?債券交易和回購表外業(yè)務(wù)2?擔(dān)保類(比如:信用證)?代理類（比如:個人委托貸款)10金融機構(gòu)融資?同業(yè)拆借?金融機構(gòu)貸款顧問類?資產(chǎn)證券化工具2?承兌?貼現(xiàn)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)視角-資產(chǎn)業(yè)務(wù)租賃保理4

5

擔(dān)保類零售貸款租賃金融機構(gòu)客戶7示例零售客戶表內(nèi)業(yè)務(wù)94361理財類(可變的回報，長期)零存整取整存整取整存零取/存本取息管理類(無利率)投資類(可變的回報，短期)協(xié)議存款協(xié)定存款定活兩便業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)視角-負(fù)債業(yè)務(wù)通知存款活期存款支付類(無利率)儲蓄類(低風(fēng)險，固定收益)5年3年6月3月1年2年3年1年5年3年5年1年示例期限長短1天7天5年5年消費者商品結(jié)構(gòu)存款利率貨幣公司風(fēng)險管理貨幣市場股票捆綁證券信貸外匯利率結(jié)構(gòu)產(chǎn)品業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)視角-資金業(yè)務(wù)掉期即期期貨遠(yuǎn)期期權(quán)擔(dān)保遠(yuǎn)期遠(yuǎn)期期權(quán)資金票據(jù)期貨指數(shù)捆綁債券存款憑證期貨掉期信貸相關(guān)票據(jù)信貸違約掉期信貸利差期權(quán)即期回購協(xié)議可轉(zhuǎn)債可轉(zhuǎn)優(yōu)先股掉期上限/

下限期權(quán)擔(dān)保利率相關(guān)期貨相關(guān)股票/指數(shù)相關(guān)貨幣相關(guān)債券相關(guān)信用相關(guān)擔(dān)保債務(wù)義務(wù)商業(yè)票據(jù)股票捆綁外匯期權(quán)資金解決方案示例供應(yīng)商?企業(yè)?員工產(chǎn)品/服務(wù)的購買產(chǎn)品/服務(wù)的銷售進行支付管理現(xiàn)金收到付款延伸的供應(yīng)鏈產(chǎn)品國際支付服務(wù)國內(nèi)支付服務(wù)托收?托收?代收費支付?承付?匯兌?代發(fā)工資應(yīng)付內(nèi)部采購采購解決方案理財應(yīng)收內(nèi)部采購業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)視角-支付業(yè)務(wù)買方?企業(yè)?消費者銀行客戶?公司?零售票據(jù)結(jié)算匯出匯款匯入?yún)R款發(fā)放票據(jù)延伸的供應(yīng)鏈產(chǎn)品收到產(chǎn)品/服務(wù)分配付款/發(fā)票完成訂單收到訂單分配/

匹配發(fā)票給買方提供發(fā)票示例收到發(fā)票下定單報告融資債務(wù)資本市場股權(quán)資本市場保管和監(jiān)督證券第三方存管（含銀證轉(zhuǎn)賬）兼并財務(wù)咨詢基金銀基通直接投資和私募股權(quán)保險銀保通彩票銀彩通期貨銀期通財務(wù)信息/研究業(yè)績評估監(jiān)管報告稅務(wù)報告定制報告業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-增值服務(wù)信貸評級信貸調(diào)查示例代理顧問信息銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利 資產(chǎn)托管銀行所提供的接收客戶委托，安全保管客戶資產(chǎn)、行使監(jiān)督職責(zé)，并提供投資管理相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù) 理財根據(jù)客戶當(dāng)前的實際經(jīng)濟狀況，銀行提供一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成客戶經(jīng)濟目標(biāo)的計劃、規(guī)劃或解決方案。主要向企業(yè)客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)，幫助客戶管理現(xiàn)金流并最大化現(xiàn)金資產(chǎn)的回報率現(xiàn)金管理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-示例示例增值服務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)支付服務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)BDCAE出池業(yè)務(wù)：銀行承兌匯票（電子、紙質(zhì))\

，信用證類業(yè)務(wù)，超短融，保函入池品種：紙質(zhì)銀承票據(jù)、電子銀承票據(jù)票據(jù)池業(yè)務(wù)是我行依據(jù)客戶的要求提供的票據(jù)業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)方案，包括非授信業(yè)務(wù)（簡稱基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）和授信業(yè)務(wù)兩部分。其中，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)托管、委托收款、票據(jù)信息查詢等服務(wù);授信業(yè)務(wù)包括辦理票據(jù)貼現(xiàn)和票據(jù)質(zhì)押后的開票、開證、貸款等資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。適用客戶：小面額、余期短票居多，變現(xiàn)能力差，票據(jù)結(jié)算占比大，人工管理成本高，有融資需求的客戶業(yè)務(wù)流程：提交申請，產(chǎn)品簽約，票據(jù)入池，質(zhì)押融資，回款管理產(chǎn)品優(yōu)勢：風(fēng)險防控（異常票據(jù)及時發(fā)現(xiàn)），收益最大化（可質(zhì)押范圍大，支持票據(jù)入池），簽約功能強大，電子合同簽訂方便。票據(jù)池業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-票據(jù)池業(yè)務(wù)示例線下授信：風(fēng)險部參考抽取的歷史交易數(shù)據(jù)信息，在線下為該核心企業(yè)下符合我行標(biāo)準(zhǔn)的供應(yīng)商核定額度，核定完成后生成為一個白名單信息列表，再由交易銀行部在貿(mào)金平臺導(dǎo)入白名單結(jié)果，風(fēng)險部門通過信貸系統(tǒng)進行審核。客戶營銷及數(shù)據(jù)抽?。汉诵钠髽I(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，同時客戶經(jīng)理在企業(yè)ERP和財務(wù)軟件上安裝數(shù)據(jù)抽取軟件，軟件會抽取歷史數(shù)據(jù)并定期更新數(shù)據(jù)傳遞給我行。供應(yīng)鏈金融逐步從傳統(tǒng)的“核心企業(yè)擔(dān)保+線下融資”向“核心企業(yè)提供數(shù)據(jù)+銀行根據(jù)數(shù)據(jù)判斷風(fēng)險+線上融資”模式過渡。核心企業(yè)定期向我行提供（或定期從核心企業(yè)抽?。┑讓咏?jīng)營數(shù)據(jù)，進行加工分析后，掌握企業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈的真實貿(mào)易情況。我行根據(jù)上游供應(yīng)商或下游經(jīng)銷商的歷史交易數(shù)據(jù)判斷融資金額及期限，并通過線上發(fā)放和收回融資款項，由核心企業(yè)主要承擔(dān)控制上下游客戶按時履約風(fēng)險。此項目項下，我行與核心企業(yè)更多是合作關(guān)系而非放款與擔(dān)保關(guān)系。線上用信：供應(yīng)商登錄網(wǎng)銀選擇可融資的應(yīng)收賬款，申請用信。在核心企業(yè)登錄網(wǎng)銀確認(rèn)應(yīng)收賬款后，后臺系統(tǒng)根據(jù)規(guī)則判斷是否需要人工干預(yù)審批。若不需要，則系統(tǒng)自動將款項發(fā)放到客戶賬戶。供應(yīng)商開戶：供應(yīng)商到我行柜面開戶或由客戶經(jīng)理上門使用PAD開戶。開戶成功后，在BP系統(tǒng)中生成客戶信息記錄。貸后監(jiān)控及還款：到期后核心企業(yè)償還應(yīng)收賬款，回款到我行監(jiān)管賬戶。系統(tǒng)日終自動根據(jù)應(yīng)收賬款到期日從前往后進行回款，并歸還融資。開業(yè)、資產(chǎn)重組分賬業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)示例31傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融供金融1.0時代，銀行根據(jù)核心企業(yè)（1）的信用支撐，完成對上下游中小企業(yè)（N）的授信。該模式風(fēng)險點在于銀行對存貨數(shù)量的真實性不好把控，很難去核實重復(fù)抵押的行為，且在經(jīng)營過程中的操作風(fēng)險較為突出。電商供應(yīng)鏈金融供.應(yīng)鏈金融3.0時代，銀行搭建了一個電商云服務(wù)平臺，匯聚了中小企業(yè)的訂單、運單、收單、融資、倉儲等經(jīng)營信息。同時引入物流、第三方信息等企業(yè)，為中小企業(yè)搭建配套服務(wù)平臺。這顛覆了過往以融資為核心的供應(yīng)鏈模式，轉(zhuǎn)為以企業(yè)交易過程為核心。并將過去圍繞核心大企業(yè)的1+N模式，轉(zhuǎn)為圍繞中小企業(yè)交易的N+N模式，直接解決了與供應(yīng)鏈上大部分企業(yè)之間的信息不對稱問題。應(yīng)鏈.4.0供應(yīng)鏈金融4.0是將工業(yè)4.0、商業(yè)4.0和農(nóng)業(yè)4.0有機結(jié)合起來，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)之間的跨界與融合，搭建跨產(chǎn)業(yè)、跨區(qū)域的、跨部門、與政府、行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)資本等各方廣結(jié)聯(lián)盟、物聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)相融合的金融生態(tài)平臺。具體運營方式是通過平臺鏈接的商業(yè)生態(tài)、基于云計算和大數(shù)據(jù)創(chuàng)建金融生態(tài)系，使金融能真正服務(wù)于整個供應(yīng)鏈的各類主體并推動商業(yè)生態(tài)的發(fā)展。2.0供應(yīng)鏈金融2.0時代，銀行通過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)實現(xiàn)了與核心企業(yè)的數(shù)據(jù)協(xié)同，從而掌握了供應(yīng)鏈上的商流、資金流、物流和信息流等信息，便于銀行獲取供應(yīng)鏈上企業(yè)的倉儲、付款等各種真實經(jīng)營信息。以大數(shù)據(jù)資源為信息支撐，銀行風(fēng)控能力明顯提升。但其核心仍然是以銀行融資為核心，資金往來被默認(rèn)擺在首位。業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例開放式的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈線上供應(yīng)鏈金融示例00轉(zhuǎn)型中的宏觀經(jīng)濟新常態(tài)嚴(yán)峻的金融市場環(huán)境分化的對公客戶需求強勁的科技創(chuàng)新機遇?宏觀經(jīng)濟增速整體放緩?供給側(cè)改革推動結(jié)構(gòu)性調(diào)整?新型城鎮(zhèn)化、一帶一路、地方債置換?跨境商務(wù)和海外投資帶來的全球化需求?卓越的客戶體驗，包括端到端的績效、卓越的銷售團隊和線上渠道的卓越運營?高效且有效的流程，包括高效的貸款流程、交易處理、貿(mào)易融資流程和流程自動化?精簡的組織架構(gòu)，包括精益的組織架構(gòu)、銷售員工的合理分布、重組的運營布局?潛在能力，包括復(fù)雜性管理、績效管理、持續(xù)改進、有效的前后臺合作、以及IT支持營銷提升：更準(zhǔn)確地理解客戶金融需求，在行業(yè)內(nèi)建立口碑產(chǎn)品提升：依托對行業(yè)增長前景、發(fā)展風(fēng)險的預(yù)判等專業(yè)經(jīng)驗，更高效地做貸款/定價的決策，為行業(yè)大客戶量身打造解決方案戰(zhàn)略致勝：選擇若干個快速增長、有一定門檻的行業(yè)進行深耕，通過發(fā)展供應(yīng)鏈金融形成差異化競爭優(yōu)勢?加大移動端企業(yè)金融服務(wù)?整合企業(yè)支付等全價值鏈服務(wù)的數(shù)字交易銀行服務(wù)?設(shè)計線上供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品?借助區(qū)塊鏈技術(shù)，為外匯交易、跨境支付提供創(chuàng)新的解決方案等?商業(yè)銀行存量信貸不良率持續(xù)攀升?增量業(yè)務(wù)面臨企業(yè)“去杠桿”壓力?金融脫媒不斷加速?價格市場化持續(xù)深化?公司銀行客戶將會向全周期轉(zhuǎn)變?除成長、成熟期企業(yè)外，大量初創(chuàng)期小微企業(yè)、轉(zhuǎn)型期“問題”企業(yè)也會成為重要的潛在客戶運營高效化行業(yè)專業(yè)化轉(zhuǎn)型關(guān)注點業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例示例???業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例支持授信階段的審批流程管理下發(fā)審批額度?信貸系統(tǒng)對授信、額度和專項融資業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理?核心、國結(jié)、票據(jù)和貿(mào)金系統(tǒng)分別負(fù)責(zé)法人透支、信用證保函、票據(jù)承兌貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等融資業(yè)務(wù)的申請受理、協(xié)議管理、業(yè)務(wù)審批和放款發(fā)起?授信額度按產(chǎn)品組、風(fēng)險敞口劃分多個層級，明確額度在途、占用、串用等規(guī)則，符合規(guī)則的額度管理適用額度使用接口直接進行額度更新，規(guī)則外的額度管理則觸發(fā)不同的額度管控流程?客戶可以在其ERP系統(tǒng)直聯(lián)向銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起業(yè)務(wù)申請?銀行接受客戶通過線上傳遞保理業(yè)務(wù)所需業(yè)務(wù)單據(jù)的電子文檔?保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)自行管理信貸審批分配的產(chǎn)品額度，并在額度范圍內(nèi)獨立完成業(yè)務(wù)審批審核和放款流程?保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)直聯(lián)核心系統(tǒng)完成放款，之后將放款信息同步給信貸系統(tǒng)提交融資申請發(fā)送單據(jù)信息

聯(lián)企直銀信貸管理系統(tǒng)核心系統(tǒng)完成二級額度內(nèi)的保理業(yè)務(wù)全流程處理票據(jù)系統(tǒng)貿(mào)金系統(tǒng)國結(jié)系統(tǒng)核心系統(tǒng)額度管理信貸系統(tǒng)額度檢查更新業(yè)務(wù)信息同步同步額度使用示例反饋業(yè)務(wù)狀態(tài)保理系統(tǒng)客戶ERP放款還款放款還款?強化系統(tǒng)間業(yè)務(wù)信息同步共享，如同一筆借據(jù)額度占用釋放、放款還款、保證05

金凍結(jié)等信息及時同步，及出賬主審、協(xié)審和放款記賬結(jié)果的信息同步?拓展信貸業(yè)務(wù)發(fā)起的渠道，支持客戶通過電子渠道，或企業(yè)ERP系統(tǒng)對接等方式直接發(fā)起相關(guān)業(yè)務(wù)申請?支持產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)合作方準(zhǔn)入管理、鏈網(wǎng)管理、貿(mào)易信息管理等產(chǎn)品運營基礎(chǔ)功能?提升信貸領(lǐng)域相關(guān)系統(tǒng)間的流程對接，如信貸系統(tǒng)與影像系統(tǒng)、法審系統(tǒng)和用印系統(tǒng)與信貸系統(tǒng)等?支持不同額度管理目標(biāo)的差異化額度管控流程處理，及額度管控規(guī)則的靈活設(shè)定，如產(chǎn)品組內(nèi)額度自動串用授信管理用信管理額度控管?支持放款審核集中的流程處理，及配套的影像上傳、存儲和傳輸01運營高效化業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例具體IT優(yōu)化工作的落地實施有賴于詳細(xì)的業(yè)務(wù)需求作為輸入0302行業(yè)專業(yè)化培育模式對接模式自建模式示例0604關(guān)現(xiàn)金管理理財銷售貿(mào)易融資電子票據(jù)信貸系統(tǒng)?搭建購銷服務(wù)平臺，為客戶提供線上產(chǎn)品銷售、交易撮合和訂單管理系統(tǒng)支持，在導(dǎo)入客戶的同時，獲取目標(biāo)客戶信息流?銀行搭建網(wǎng)上交易B2B平臺，為客戶提供產(chǎn)品信息展示、雙向或遠(yuǎn)期購銷信息發(fā)布、交易速?配等電子商務(wù)服務(wù)配合電子商務(wù)平臺建設(shè)資金管理相關(guān)系統(tǒng)，支持在線合同簽訂、交易證書認(rèn)證、定金自助托管等基礎(chǔ)服務(wù)購銷e網(wǎng)柜面網(wǎng)銀購銷通業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例?建設(shè)供應(yīng)鏈平臺，實現(xiàn)物流鏈、信息鏈和資金鏈的資源整合手機APP信貸貿(mào)易融資票據(jù)池支付平臺資金監(jiān)管…商戶管理訂單管理交易撮合商圈管理智慧供應(yīng)鏈平臺交易服務(wù)總線產(chǎn)品管理購物車交易證書電子合約定金托管貨款支付示例上下游企業(yè)倉儲物流核心企業(yè)?！旖鉀Q資金緊張，融資困難的問題§差異化競爭§開拓中小企業(yè)市場§利用高附加值的服務(wù)綁定核心企業(yè)和客戶集群滿足核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的需要，通過金融服務(wù)