導(dǎo)論一、國際結(jié)算概述二、國際結(jié)算中的銀行三、銀行與貿(mào)易商的關(guān)系一、國際結(jié)算概述〔一〕國際結(jié)算的定義 =國與國之間的貨幣收付。 目的在于：結(jié)清國際客戶間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 國際客戶間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的產(chǎn)生原因有：1、商品貿(mào)易—國際貿(mào)易結(jié)算

2、勞務(wù)貿(mào)易國際非貿(mào)易結(jié)算3、金融交易〔二〕國際結(jié)算的產(chǎn)生和開展國際結(jié)算的三大飛躍：１、現(xiàn)金結(jié)算——非現(xiàn)金結(jié)算A、現(xiàn)金結(jié)算〔黃金鑄幣結(jié)算〕：中 Wine 英A(Buyer) 1,000萬兩黃金B(yǎng)(Seller)問題：風(fēng)險(xiǎn)大，清點(diǎn)麻煩，鑒別困難(交易本錢高)怎么辦？Ｂ、非現(xiàn)金結(jié)算〔票據(jù)結(jié)算〕： 中 Wine 英A(Buyer) 1,000萬兩黃金B(yǎng)(Seller)票款 票款D(Seller) Silk C(Buyer) 票問題：需要有兩筆同額交易存在且信息互通，需要各當(dāng)事人之間的絕對信任。事實(shí)呢？２、買賣雙方直接進(jìn)行結(jié)算

——通過銀行間接進(jìn)行結(jié)算 中 Wine 英

A(Buyer) 1,000萬兩黃金

B(Seller)

DBankCBank

e.g.托收 融資問題：銀行不管貨物，那它何時(shí)有權(quán)向進(jìn)口人收款，而進(jìn)口人又何時(shí)愿意向銀行付款呢？３、交貨付款——————交單付款一手交錢，一手交貨一手交單，一手交錢問題：單據(jù)的制作、審核？〔三〕國際結(jié)算特點(diǎn)及今后的開展趨勢1、復(fù)雜化〔貨幣，支付時(shí)間，支付方式，法律沖突，風(fēng)險(xiǎn)控制，單據(jù)〕2、國際結(jié)算和國際信貸的結(jié)合，導(dǎo)致大額甚至巨額貿(mào)易的產(chǎn)生3、新技術(shù)的應(yīng)用〔EDI,SWIFT,CHIPS,CHAPS,TARGET，etc)二、國際結(jié)算中的銀行〔一〕銀行的資格１、經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)條件遵守法規(guī)； 雄厚的資金實(shí)力；強(qiáng)大的人員根底〔主管人員應(yīng)具有大專以上學(xué)歷、5年以上從事金融工作經(jīng)歷或3年以上外匯業(yè)務(wù)工作經(jīng)歷且經(jīng)營業(yè)績良好，無不宜從事金融工作的不良行為和較大工作失誤〕良好的設(shè)施環(huán)境； 符合其他的條件２、具體外匯業(yè)務(wù)由外管局審定１、銀行的作用２、銀行的地位中間業(yè)務(wù)〔結(jié)算、融資、信托、擔(dān)保等〕〔根據(jù)中國人民銀行令〔2001〕第5號?商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定?第三條，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)?！炽y行的表內(nèi)業(yè)務(wù)〔存、貸款等〕表內(nèi)業(yè)務(wù)收益：利差 擠兌、壞帳、呆帳中間業(yè)務(wù)收益：手續(xù)費(fèi)； 風(fēng)險(xiǎn)：較小 中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)小、收益大〔二〕銀行在國際結(jié)算中的地位和作用3、我國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)外資銀行相對于中資銀行具有一定的競爭優(yōu)勢。(1)客戶之爭A.外資銀行搶奪的是能帶來利潤的優(yōu)質(zhì)客戶；銀行業(yè)中的20/80原那么或馬特萊法那么：80%的收入來自20%的高端客戶。B.中資銀行被要求向國內(nèi)所有地區(qū)提供普遍效勞，擔(dān)負(fù)起為貧困地區(qū)和低收入居民提供信貸支持的重任，盈利率極低。(2)業(yè)務(wù)之爭A.外資銀行已進(jìn)入現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)階段，中間業(yè)務(wù)成為主要利潤來源，今興旺國家商業(yè)銀行利潤的30％--70％來自中間業(yè)務(wù)，一般都在40%以上。而美國花旗銀行80％的利潤更是來自中間業(yè)務(wù)。B.中資銀行仍以存款、貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，且因創(chuàng)新能力缺乏，在金融業(yè)務(wù)中處于被動(dòng)模仿的地位，缺乏市場的主動(dòng)權(quán)。中間業(yè)務(wù)的收入少。(3)人才之爭A.外資銀行以響亮的國際聲譽(yù)、優(yōu)厚的薪酬待遇、合理的鼓勵(lì)制度、較完善的培訓(xùn)方案搶奪中資銀行優(yōu)秀的管理和專業(yè)人才。B.中資銀行目前的用人機(jī)制和鼓勵(lì)機(jī)制比較僵化，在競爭中處于不利地位，導(dǎo)致人才的流失。“人員素質(zhì)低已成為制約中資商業(yè)銀行開展的重要因素。我國商業(yè)銀行的人員大約只有20%左右的人能夠適應(yīng)新形勢的需要；50%左右的人需要“充電〞；30%左右的人需要進(jìn)行更新。復(fù)合型人才偏少是當(dāng)前我國商業(yè)銀行開展中人才“瓶頸〞。〞(4)實(shí)力之比A.資產(chǎn)規(guī)模：國有商業(yè)銀行截至2021年6月，資產(chǎn)總額38.4萬億元，比上年同期增長13.7%占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例52.1%(全國銀行業(yè)：73.7萬億元〕外資銀行2021年９月底，在華外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)1.38萬億元

資產(chǎn)超過1.5萬億美元的有匯豐、花旗和三菱東京聯(lián)合銀行(匯豐銀行2007年底總資產(chǎn)已達(dá)2.35萬億美元；花旗為2.19萬億)B.資本充足率：巴塞爾協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行的最低標(biāo)準(zhǔn)為8%，2002年底中行為8.15%，建行為6.91%，工行為5.54，農(nóng)行為1.44%；d截至2021年1月底，歷時(shí)十年之久的四大國有商業(yè)銀行改制正式收官，資本充足率農(nóng)業(yè)銀行到達(dá)9%，其余三家都超過了10%〔中行14%，工行12.97%，建行12.53%〕1999年世界前20家大銀行平均資本充足率為11.52％，其中美國花旗銀行和美洲銀行的資本充足率分別為12.43％和10.88％，瑞士信貸集團(tuán)那么高達(dá)19.10％。C.不良貸款比例：國際警戒線小于10%，國際大銀行的平均不良資產(chǎn)率為3.27%；我國監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為小于15%；我國國有商業(yè)銀行：2002年26.1%；03年21.4%；06年底9.22%；08年底2.81％；09年6月1.99％09年6月，股份制商業(yè)銀行不良貸款率1.03％；城市商業(yè)銀行不良貸款率1.85％；農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率3.20％；外資銀行不良貸款率1.03％。(5)經(jīng)營模式外資銀行多元化的混業(yè)經(jīng)營模式，可減少風(fēng)險(xiǎn)，資源共享，降低本錢，提高競爭能力；中資銀行分業(yè)經(jīng)營模式〔合作或兼并收購)。(6)政策外資銀行享有不少超國民待遇，如稅收政策等，其所得稅稅率為15%，而中方銀行為33%?，F(xiàn)已統(tǒng)一內(nèi)外資企業(yè)所得稅稅率(7)外資銀行的電子化技術(shù)(8)觀念問題：中國銀行業(yè)保守，上面沒說“可以干〞，下面就認(rèn)為是“不能干〞；證券業(yè)，上面沒有說“不可以干〞，下面就認(rèn)為“可以干〞。中資銀行的優(yōu)勢：**有國家信譽(yù)的支持e.g.1:2004年1月7日中國人民銀行和國家外匯管理局同時(shí)宣布：國務(wù)院向中行和建行各注入225億，共450億美元的資本金。de.g.2:中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康2006年5月18日說，多數(shù)中國商業(yè)銀行的資本充足率將在2006年底到達(dá)８%的目標(biāo)。07年2月15日，銀監(jiān)會(huì)公布：2006年末，我國資本充足率達(dá)標(biāo)的銀行到達(dá)100家，比年初增加47家；〔2007年第三季度，已達(dá)136家〕“大家要打架，肯定要有武器，現(xiàn)在的局面是誰都可能得到好的武器，且中國的銀行完全有可能買到比外資銀行還要好的武器。誰的武器好、誰先使用了好武器，誰就可能有利。〞**對中國國情了解**與老百姓的良好關(guān)系**網(wǎng)點(diǎn)多，存取款較方便所以，中國銀行業(yè)已經(jīng)面臨巨大的沖擊和挑戰(zhàn)，但通過提高銀行人員素質(zhì)，進(jìn)行金融創(chuàng)新，及政府在政策上的支持，仍可不斷提高。請注意：中資銀行與外資銀行間具明顯的資源互補(bǔ)效應(yīng)。外資銀行需要中資銀行的國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)資源和人民幣資金優(yōu)勢，中資銀行需要外資銀行的國際網(wǎng)絡(luò)資源和外匯資金優(yōu)勢。由此決定了中外資銀行應(yīng)該在符合游戲規(guī)那么的根底上進(jìn)行有序競爭，并在競爭中相互合作。三、銀行和貿(mào)易商的關(guān)系〔一〕貿(mào)易商對銀行的選擇１、銀行的資信、經(jīng)營業(yè)績２、銀行工作人員的素質(zhì)３、銀行與國外銀行的關(guān)系〔其銀行網(wǎng)絡(luò)〕〔二〕銀行如何吸引貿(mào)易商銀行根本經(jīng)營方針：盈利性、平安性、流動(dòng)性克盡其責(zé)而不擅自行動(dòng)是銀行行動(dòng)的根本原那么d銀行的信用評級世界著名的CAMELS〔駱駝〕體系：Capitaladequacy 〔資本充足性〕Assetquality