小額貸款業(yè)務(wù)績(jī)效考核辦法Name1目錄-績(jī)效考核制度簡(jiǎn)介-小額貸款績(jī)效考核的原則

-小額貸款績(jī)效考核的對(duì)象

-小額貸款績(jī)效考核的指標(biāo)Name2?,k飾勢(shì)4^故績(jī)效考核制度簡(jiǎn)介績(jī)效考核制度的定義、目的和用途1.績(jī)效考核是指用系統(tǒng)的方法、原理，評(píng)定測(cè)量員工在職務(wù)上的工作行為和工作效果。?統(tǒng)一的績(jī)效考核辦法實(shí)行之前-各地標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，一些地方存在過(guò)度激勵(lì)現(xiàn)象，績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)缺乏科學(xué)依據(jù)，拿利息收入的40%-50%發(fā)放績(jī)效，沒(méi)有考核逾期率，盲目激勵(lì)的結(jié)果也顯示這些地方的資產(chǎn)質(zhì)量不高。Name4?建立績(jī)效考核制度的一般流程確定考核指標(biāo)考核效果反饋計(jì)算考核成績(jī)建立考核方法確定基本原則確定考核對(duì)象Name5-總行希望根據(jù)全國(guó)的一個(gè)執(zhí)行情況來(lái)對(duì)辦法進(jìn)行修正、完善、使之更加科學(xué)，這就需要各地的一個(gè)準(zhǔn)確反饋；尤其是在市行這個(gè)層面，員工對(duì)所執(zhí)行的績(jī)效考核辦法、實(shí)際的效果等等都可以提出意見(jiàn)。Name6?如里不執(zhí)行績(jī)效表面上節(jié)約了小額貸款績(jī)效考核的原?（一）責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配原則。小額貸款從業(yè)人員承擔(dān)了較大責(zé)任，必須具備一定的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)?？?jī)效考核應(yīng)以崗定責(zé)、以驪績(jī)定酬，實(shí)現(xiàn)從業(yè)人員績(jī)r(jià)r、rJt12^>r?rrr^?基本原則的含義1、責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配原則。責(zé)任重——風(fēng)險(xiǎn)高——收益增加績(jī)效收入與貸款規(guī)模、質(zhì)量相匹配體現(xiàn)到計(jì)算規(guī)則上就考慮了筆數(shù)、金額、逾期率等指標(biāo),i與合規(guī)性相匹配也體現(xiàn)我行的8JJLJK?小額貸款績(jī)效考核的對(duì)?本辦法的考核對(duì)象為具體經(jīng)辦小額貸款業(yè)務(wù)的二級(jí)分行、一級(jí)支行和小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)各個(gè)信貸業(yè)務(wù)崗位?？己薬業(yè)務(wù)范圍僅涵?績(jī)效考核執(zhí)行的崗位績(jī)效考核的崗位包括一級(jí)支行和小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的小額貸款業(yè)務(wù)主管崗、審查崗、信貸員崗、貸后管理崗和受理崗，二級(jí)分行的小額貸款業(yè)務(wù)主管崗、經(jīng)營(yíng)管理崗、業(yè)務(wù)管理崗、產(chǎn)品經(jīng)理崗。除信貸業(yè)務(wù)主管w甘Ah耑份市坦麻欠洽信貸員的五個(gè)等級(jí)（一）見(jiàn)習(xí)信貸員：所有取得上崗證書(shū)、開(kāi)始辦理小額貸款業(yè)務(wù)的信貸員；（二）初級(jí)信貸員：從事信貸員工作3個(gè)月以上，熟練掌握信貸調(diào)查技術(shù)，經(jīng)辦（含作為主輔和輔調(diào)）的小額貸款筆數(shù)n女RA轅DIkFl去拔益日古錢(qián)?注意：1、在對(duì)信貸員進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí),1^1三筆小額貸款計(jì)算。消費(fèi)貸款等其他貸種另行規(guī)定。2、績(jī)效工資只與所擔(dān)任崗位及業(yè)績(jī)、合規(guī)性掛鉤，同工1=1nail扣曰獨(dú)祕(mì)求松12?舉例：1、一名資深信貸員，最少需要3年零3個(gè)月的成長(zhǎng)時(shí)間。13Name2、假設(shè)一名資深信貸員管戶(hù)數(shù)為200戶(hù)，貸款每月結(jié)清10筆，每月新發(fā)1^1?逾期免責(zé)因自然災(zāi)害、家庭重大災(zāi)難等情況造成貸款逾期的，將情況上因白然災(zāi)害、家庭重大災(zāi)難或系小額貸款績(jī)效考核的指標(biāo)-信貸從業(yè)人員薪酬分為基本工資和績(jī)效工資?；竟べY按照中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行崗位工資相關(guān)規(guī)定執(zhí)行?？?jī)效工資根據(jù)信貸從業(yè)人員的崗位15-風(fēng)險(xiǎn)保證金制度-定義：風(fēng)險(xiǎn)保證金是為了防范信貸從業(yè)人員的職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)責(zé)任追究的經(jīng)濟(jì)處罰制度而計(jì)提的準(zhǔn)備金，作為經(jīng)濟(jì)處罰的資金來(lái)源。?內(nèi)容：所有小額貸款從業(yè)人員均須繳納一定￥風(fēng)險(xiǎn)保證金。I。>——?A―?

A.、▲

tt#、*Jttttt?I_t?責(zé)任認(rèn)定和處罰-信貸從業(yè)人員調(diào)離信貸崗位1年時(shí)（若其管戶(hù)客戶(hù)貸款不足1年全部結(jié)清，也可在全部結(jié)清時(shí)），上級(jí)分行須對(duì)其所經(jīng)辦貸款進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，確認(rèn)是否對(duì)該人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行責(zé)任追究。Name17?對(duì)于雪亜承擔(dān)相關(guān)責(zé)任的應(yīng)-賬戶(hù)和額度管理-保證金實(shí)行專(zhuān)用賬戶(hù)，所有信貸從業(yè)人員均須在我行以其個(gè)人姓名開(kāi)立專(zhuān)門(mén)的保證金賬戶(hù)，由經(jīng)辦支行對(duì)該賬戶(hù)進(jìn)行止付，將每個(gè)月應(yīng)當(dāng)繳納的保證金直接轉(zhuǎn)入保證金賬戶(hù)，直到達(dá)到保證金上限。-保證金必須按時(shí)按量提取，各一級(jí)支行應(yīng)指定信貸業(yè)務(wù)部門(mén)人員和會(huì)計(jì)人員按賬實(shí)分管的原則嚴(yán)格管理，信貸從業(yè)人員可查詢(xún)、監(jiān)督保證金發(fā)放情況。二級(jí)分行的信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)會(huì)同審計(jì)部門(mén)每半年對(duì)保證金的繳存情況進(jìn)行一次檢查并將結(jié)果予以通報(bào)；一級(jí)分行的信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)會(huì)同審計(jì)部門(mén)每年對(duì)保證金的繳存情況進(jìn)行一次抽查并將結(jié)果予以通報(bào)。Name18?風(fēng)險(xiǎn)保證金制度的實(shí)施和意義：同懲罰機(jī)制掛鉤，識(shí)。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意2、對(duì)信貸從業(yè)人員的一種保護(hù)。-績(jī)效工資指標(biāo)-（一）當(dāng)月發(fā)放貸款筆數(shù)：指信貸員當(dāng)月新增的管戶(hù)貸款筆數(shù)?？蛻?hù)己通過(guò)授信額度，但未支用貸款的，不計(jì)算；額度內(nèi)貸款分次支用的，按一筆計(jì)算；同一客戶(hù)在我行申請(qǐng)多個(gè)貸款品種的，應(yīng)當(dāng)重復(fù)計(jì)算；;曰O、正向指標(biāo)（鼓勵(lì)發(fā)展II業(yè)務(wù)）正向指標(biāo)（對(duì)已往業(yè)務(wù)創(chuàng)造收益的獎(jiǎng)勵(lì)）負(fù)向指標(biāo)（根據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量確定獎(jiǎng)勵(lì)或懲考核指標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn):1、便于統(tǒng)計(jì)，具有較強(qiáng)的操作性。2、能綜合考量貸款規(guī)模、質(zhì)量;AL^2jJhr->lz23Ell前四項(xiàng)均為績(jī)效考核正向指標(biāo)，第五項(xiàng)為績(jī)效考核負(fù)向指標(biāo)，兩者的作用相反。如何平衡兩者的重要性，獲得更高的績(jī)效考核指標(biāo)，同時(shí)也能夠培養(yǎng)了信貸人員自覺(jué)把控風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)模的意識(shí)和能力。Name逾期率的考核時(shí)間選擇:貸款逾期率：月末逾期貸款金額/月末貸款余額。-原因：不用將客戶(hù)偶然性產(chǎn)生的逾期都懲罰信貸員，確定考核月末的逾期率后，月末前幾天信貸員主要工作|是做一些貸后24XnrI山

XI二/田

kixX/JUaa-業(yè)務(wù)交接的逾期率考核：?新信貸員接收前任調(diào)離崗位的信貸員的業(yè)務(wù)，若接收后前任信貸員的業(yè)務(wù)產(chǎn)生不良逾期，需要這樣界定：1、對(duì)調(diào)離的信貸員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)25定新信貸員接收時(shí)就已經(jīng)左小額貸款績(jī)效考核的刀法?一級(jí)支行2009年績(jī)效工資考核基準(zhǔn)值為：26當(dāng)月每發(fā)放一筆貸款，可獲得績(jī)效50兀；每發(fā)放一萬(wàn)元貸款，可獲得?績(jī)效考核基準(zhǔn)值的確定-綜合當(dāng)前全行的信貸員人數(shù)、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量，按照凈收入的一定比例確定的。既要體現(xiàn)企業(yè)價(jià)值，為郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)造效益；又要體現(xiàn)個(gè)人價(jià)值，由創(chuàng)造效益的信貸人員分享一定比例的企業(yè)價(jià)倌?？?jī)效27?浮動(dòng)系數(shù)?定義由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和員工收入水平的差異較大，參考2007年度國(guó)有單位職工平均工資確定了各一級(jí)分行績(jī)效工資考核基準(zhǔn)值的浮動(dòng)范圍。28?績(jī)效工資計(jì)算公公式-信貸員績(jī)效工資=（當(dāng)月發(fā)放貸款筆數(shù)績(jī)效+當(dāng)月發(fā)放貸款金額績(jī)效+上月結(jié)余貸款筆數(shù)績(jī)效+上月貸款日均余額績(jī)效）X[1-（貸款逾期率-1%）X50]Name291、假設(shè)一名|信貸員管戶(hù)數(shù)為50戶(hù)，每月新發(fā)放10筆，平均每筆貸款的金額為5萬(wàn)元，月末考核的逾期率不超過(guò)1%。這名信貸員的績(jī)效工資為:Name3031Name2、假設(shè)一名信貸員管戶(hù)數(shù)為100戶(hù)，每月新發(fā)放15筆，平均每筆貸款的金額為5萬(wàn)元，月末考核的逾期率為2%。這名信貸員的績(jī)效工資為：-責(zé)任認(rèn)定與績(jī)效分配逾期免責(zé)所列兩種情況，經(jīng)上級(jí)確認(rèn)，從逾期之日時(shí)起即不納入逾期率的考核范圍。逾期貸款收回的，或經(jīng)責(zé)任認(rèn)定免責(zé)的逾期，已扣除的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)33管戶(hù)信貸員和非管戶(hù)信貸員在雙人鑛鑛效_下，非管戶(hù)信貸員參與其調(diào)查的當(dāng)月發(fā)放筆數(shù)和金額的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)分配，管戶(hù)信貸員與非管戶(hù)信貸員的比例為5：5。其余指標(biāo)的績(jī)效全部歸管戶(hù)信貸員。貸款逾期僅扣除管戶(hù)信貸員的績(jī)效。責(zé)-一級(jí)支行其他信貸崗位績(jī)效工資-專(zhuān)職受理崗根據(jù)其成功受理的貸款，按照貸款的期限和金額給予每筆20-50元的獎(jiǎng)勵(lì)；-審查崗與貸后管理崗績(jī)效，建議取值為1,在0.8—1.2之間浮動(dòng)；-小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)信貸主管崗4,二級(jí)分行其他信貸崗位績(jī)效工資?二級(jí)分行信貸部承擔(dān)城區(qū)小額貸款經(jīng)營(yíng)職責(zé)的崗位，按一級(jí)支行的標(biāo)準(zhǔn)確定績(jī)效工資。二級(jí)分行信貸部承擔(dān)全轄小額貸款管理職責(zé)的崗位，各崗位與信貸員崗之間的績(jī)效比例關(guān)系如下:Name35--A.?I>?績(jī)效考核與合規(guī)性要求36-內(nèi)容：若在業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)，信貸檔案、操作流程、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)錄入等明顯違反制度要求的，按性質(zhì)嚴(yán)重程度和筆數(shù)予以罰款，從相關(guān)責(zé)任人績(jī)效中扣除。調(diào)查報(bào)告、審批表等檔案明顯違反制度要求的，從審太曲Xn士代人土QiVr厶主六Zri+r+rr?績(jī)效考核的統(tǒng)計(jì)原則-各支行小額貸款業(yè)務(wù)每月考核工作具體由貸后管理崗統(tǒng)計(jì)，率經(jīng)信貸主管復(fù)核后，上報(bào)綜合管理部或主管行長(zhǎng)，由綜合管理部門(mén)落實(shí)績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放。Name37小額貸款績(jī)效考核的其業(yè)務(wù)補(bǔ)貼他內(nèi)容?業(yè)務(wù)補(bǔ)貼礦?內(nèi)容：各分行可根據(jù)當(dāng)?shù)亟煌顩r和通訊成本等因素，適當(dāng)給予信貸從業(yè)人員一e定的交通和通訊8?業(yè)務(wù)補(bǔ)貼-原則：一級(jí)支行各個(gè)信貸業(yè)務(wù)崗位的績(jī)效工資總額和業(yè)務(wù)補(bǔ)貼不得超過(guò)小額貸款利差收入的一定比例。一級(jí)支行小額貸款上月日均余額在2000萬(wàn)元39?業(yè)務(wù)補(bǔ)貼?討論各地學(xué)員介紹不同的業(yè)務(wù)補(bǔ)貼形式的優(yōu)缺點(diǎn)和執(zhí)行情況。Name40?專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)-內(nèi)容：各一級(jí)分行和二級(jí)分行可根據(jù)轄內(nèi)支行和信貸員的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和貸款質(zhì)量較好的支行和信貸員按年或季度給予一定的專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，41該獎(jiǎng)勵(lì)不納入繢效考核范圍，_Jk_Jk新開(kāi)辦業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)-各新開(kāi)辦小額貸款業(yè)務(wù)的支行在開(kāi)業(yè)后半年內(nèi)，若按本辦法考

核的績(jī)效收入高于原有績(jī)效時(shí)，則按本辦法考核發(fā)放；若低于原有績(jī)效時(shí)，則仍可按原有