PAGEPAGE5個(gè)人理財(cái)形成性考核作業(yè)學(xué)校名稱：教學(xué)點(diǎn)：專業(yè)：姓名：學(xué)號(hào)：第一次成績(jī)第二次成績(jī)第三次成績(jī)第四次成績(jī)平均分廈門廣播電視大學(xué)個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋。１、個(gè)人理財(cái)：2、莫迪利亞尼生命周期理論：3.馬科維茨的資產(chǎn)組合理論：4、夏普的資本資產(chǎn)定價(jià)理論：二、判斷題。１、理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢。（）2、理財(cái)是有錢人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。（）3、理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（）4、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資（）5、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。（）6、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（）7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模一樣（）三、選擇題1.為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，個(gè)人理財(cái)?shù)诙巫鳂I(yè)一、名詞解釋。1、股票：2、開放式基金：3、封閉式基金：4、政府債券：5、分紅保險(xiǎn)：二、判斷題。１、一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（）2.債券是一種由股東向公司出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（）3.股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。（）4、股票和債券一樣，具有可償還性。（）5、債券與股票都是由政府發(fā)行的。（）6、因其信用度高，國(guó)債又被稱為“金邊債券”。（）7、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（）8、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（）9、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（）10、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）三、單項(xiàng)選擇題1.資本市場(chǎng)的特征是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低2.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是（）。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金3.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B.金融債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益一般更高4.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)5.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)6.下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的（）。A.國(guó)債B.股票市場(chǎng)基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.央行票據(jù)7.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A..有擔(dān)保的公司債券B.國(guó)庫(kù)券C.期貨D.平衡性基金8、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股9、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小10、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長(zhǎng)型基金D、以上都不是11、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)12、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？（）A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高13、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限14、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_（）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系15、關(guān)于定期定額投資基金，說(shuō)法正確的是（）A、定期定額投資基金是基金的一種B、定期定額投資基金中途不可以解約C、定期定額投資基金不是一種基金，而是一種投資方式D、以上都不正確四、多項(xiàng)選擇題。１、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.收入型基金E、平衡型基金F、成長(zhǎng)型基金2、相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（）A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場(chǎng)流動(dòng)性好3、作為一種投資工具，基金所具備的明顯特點(diǎn)是（）A、規(guī)模效應(yīng)B、收益很高C、分散風(fēng)險(xiǎn)D、專家管理E、不需要任何費(fèi)用4、普通股票股東享有的權(quán)利主要是（）A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者D、股息支付固定5、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）A、政府債券B、國(guó)庫(kù)券C金融債券D、企業(yè)債券五、計(jì)算:已知商業(yè)銀行的原始存款5000元，其中存款準(zhǔn)備金率10%。提現(xiàn)率5%，超額準(zhǔn)備金率5%。分別求出存款擴(kuò)張倍數(shù)、總存款數(shù)、派生存款數(shù)。六、綜合案例分析：王先生的經(jīng)歷值得很多人引以為戒王先生今年32歲，大學(xué)畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國(guó)企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩(wěn)定。1994年，他放棄了“鐵飯碗”來(lái)到上海，在一家貿(mào)易公司做業(yè)務(wù)。由于工作關(guān)系，他第一次接觸到了期貨投資。在父母資助了5萬(wàn)元本金后，王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了60萬(wàn)元。這一期間，他娶妻生子，孩子出生后，資產(chǎn)達(dá)到80萬(wàn)元。他對(duì)自己越來(lái)越有信心，打算做到200萬(wàn)元歇手，投資實(shí)業(yè)。無(wú)奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的資產(chǎn)，不但2個(gè)月內(nèi)蒸發(fā)了60萬(wàn)元，3個(gè)月后，本金更是全部虧損，還欠下10多萬(wàn)元的債務(wù)。王先生只得收手，咬牙攢錢還債。剛剛還清債務(wù)，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學(xué)費(fèi)2萬(wàn)元左右，孩子已上小學(xué)，一年費(fèi)用萬(wàn)元左右?，F(xiàn)在王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學(xué)校每月的300元津貼以外，平時(shí)做一些兼職，月收入有1500元～2000元左右。他們現(xiàn)在沒(méi)有存款，每月房租1200元，吃飯、交通以及購(gòu)物等消費(fèi)大約在1500元左右。王先生的戶口還在老家，只參加了基本的社保。他們每月可節(jié)余5000元左右，除了存活期存款，沒(méi)有其他投資。王先生現(xiàn)在對(duì)股票、期貨提不起興趣。他真希望當(dāng)年有錢的時(shí)候，有人能給他一些理財(cái)建議，不至于到現(xiàn)在還沒(méi)車、沒(méi)房、沒(méi)戶口，幾乎一事無(wú)成。他最大的希望是2年半后妻子畢業(yè)時(shí)，在上海買上一套房子，安頓下來(lái)。（1）請(qǐng)你為王先生分析他以前理財(cái)失誤之處（2）請(qǐng)你為王先生今后的生活目標(biāo)作一理財(cái)規(guī)劃。（3）請(qǐng)你歸納個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品各有何優(yōu)缺點(diǎn)，對(duì)我們的理財(cái)策劃有何啟示？個(gè)人理財(cái)?shù)谌巫鳂I(yè)一、名詞解釋。１、稅收籌劃：二、判斷題。１、避稅是收到稅單后不去交稅。（）2、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（）3、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（）三、單選題1.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用（）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A.800元B.2000元C.3000元D.3500元2.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（）A.20%B.30%C.40%D.45%3、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（）A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、3%~45%4、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（）A、九級(jí)超額累進(jìn)稅率B、適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C、20%的比例稅率D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率5、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬6、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率7、王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為（）元。A、2688B、2880C、3840D8、對(duì)以下（）征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得C、稿酬所得D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得9.稅收籌劃的內(nèi)容不包括（）A.避稅B.節(jié)稅C.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn).逃稅10.張某為某企業(yè)職工，通過(guò)業(yè)余自學(xué)考試獲得了注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格，和某會(huì)計(jì)師事務(wù)所商定每年年終到該事務(wù)所兼職，由于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的特殊性，到年底會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)特別多，平時(shí)則很少。年終可能會(huì)得到12000元?jiǎng)趧?wù)報(bào)酬。下列關(guān)于年終獎(jiǎng)的稅收籌劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.如果是一次性收入，按照規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得按收入減除20%費(fèi)用后的余額為應(yīng)納稅所得額，適用20%的比例稅率B.如果張某和該事務(wù)所按實(shí)際工作期限簽約，則張某應(yīng)納稅額為1920C.如果張某和該會(huì)計(jì)師事務(wù)所商定，年終的勞務(wù)費(fèi)分六個(gè)月支付，每月支付2000元，則總計(jì)應(yīng)納稅額為1440元D.以上計(jì)算均不對(duì)四、多選題１、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（）A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性六、計(jì)算王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入1萬(wàn)元，計(jì)算其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入4萬(wàn)元，其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅應(yīng)為多少？七、案例分析題：80后新婚小夫妻，丈夫鄭先生，28歲，某軟件公司部門經(jīng)理，月薪8000元左右，年末有年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。妻子：鄒女士，25歲，某小學(xué)老師，月薪3000元左右，雙方單位均有三險(xiǎn)一金，因此沒(méi)有辦理其他商業(yè)保險(xiǎn)。家庭還有定期存款3萬(wàn)元，活期存款3萬(wàn)元。目前居住的房子兩室一廳，85平方左右，市價(jià)約60萬(wàn),有按揭，貸款余額25萬(wàn)元，月還款扣除公積金外還需1000元左右，每月支出7000元（含按揭）。和很多80后的年輕人一樣，小鄭夫婦喜歡旅游，每年會(huì)安排一到兩次出游，兩人費(fèi)用高達(dá)1萬(wàn)元左右。理財(cái)目標(biāo)：1、二年內(nèi)打算要個(gè)小孩，同時(shí)購(gòu)置一部家庭用車（價(jià)值10萬(wàn)元左右）。2、小孩出生后，準(zhǔn)備把在老家的父母接來(lái)照顧小孩，家庭成員增加，現(xiàn)住房有點(diǎn)緊張，打算換一套三房?jī)蓮d的房子。在選擇換房時(shí)機(jī)上比較困惑。試用所學(xué)理論為這一家進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)規(guī)劃個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)一、名詞解釋。個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷：二、判斷題。１、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（）2、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解多方信息（）3、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。（）4、投資目標(biāo)的確定就是確定投資的收益率（）5、投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的一部分（）三、單選題1.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)的合理步驟是（）A.客戶分析資產(chǎn)配置證券選擇投資評(píng)估B.客戶分析證券選擇資產(chǎn)配置投資評(píng)估C.客戶分析投資評(píng)估資產(chǎn)配置證券選擇D.客戶分析投資評(píng)估證券選擇資產(chǎn)配置2.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（）A.定期存款B.房地產(chǎn)C.股票D.債券3.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.成本明細(xì)表4.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（）A.填寫登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷.5.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地6、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表7.“基金定投”是一種（）。A消極投資策略B積極投資策略C多元化投資策略D平衡投資策略8、個(gè)人理財(cái)客戶最基本的需求是（）A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求9、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋10、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定11、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？（）A、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款12、作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此（）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。A活期儲(chǔ)蓄B貨幣市場(chǎng)基金C各類銀行存款D股票13、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是()A.增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置B.增加債券產(chǎn)品的配置C.增加股票產(chǎn)品的配置D.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置14、在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以（）為主。A.期權(quán)B.外匯C.固定收益投資工具D.股票15、在預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃人員首先應(yīng)該考慮客戶所在地區(qū)的（）的高低。A.就業(yè)率B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C.通貨膨脹率D.貨幣升值空間四、多選題１、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市2.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)3、下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)？（）A、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B、增加消費(fèi)C、將投資收益進(jìn)行再投資D、利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支4獲得良好的第一印象的主要方法有（）A.微笑、開朗的表情B.誠(chéng)懇的態(tài)度C.干凈利落的動(dòng)作D.周到細(xì)致的服務(wù)建議書5關(guān)于投訴處理，以下說(shuō)法正確的是（）A.積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心B.滿足所有投訴客戶的所有需求C.積極與客戶展開辯論，維護(hù)公司產(chǎn)品的形象D.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E.及時(shí)處理客戶投訴6、理財(cái)規(guī)劃師要對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，其分析的主要內(nèi)容包括（）。A客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析B客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C客戶投資冒險(xiǎn)心理分析D客戶婚姻狀況分析E對(duì)客戶子女的身體狀況進(jìn)行分析7、客戶資產(chǎn)通?？煞譃槿悾?)A現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物B其他金融資產(chǎn)C個(gè)人資產(chǎn)D股票E.家具8、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該幫助客戶糾正的錯(cuò)誤觀念有（）。A把結(jié)余全部放在銀行B把存款視為最好的投資C追漲殺跌D投資某個(gè)領(lǐng)域，不再考慮其他投資工具五、問(wèn)答題。1、學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫狻?、理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必須考慮哪些因素?六、案例分析題：現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購(gòu)買了一套價(jià)值60萬(wàn)的住房，貸款總額為40萬(wàn)元，貸款利率5.5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個(gè)月。路先生目前在銀行的存款有10萬(wàn)元，其中包括銀行利息約1,200元（稅后）。由于路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬(wàn)元的債券基金，包括全年取得的收益2,