《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)1答案

一、事斷正暝

1、獨(dú)粹風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致成果有三種，即損總在損失和賺錢。一(XT)'：}(Q6a)

g)G'C&

0)2、權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。(x)

3、保險(xiǎn)密度是指按全國人口計(jì)算人均交納保險(xiǎn)費(fèi)。N)

4、中華人民共和國保監(jiān)會(huì)成立后，取代中華人民共和國人民銀行行使保險(xiǎn)

監(jiān)管職責(zé)。N)

5、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益必要在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而不規(guī)定在保險(xiǎn)事故

發(fā)生時(shí)具備保險(xiǎn)利瓦fvy

6、保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額未能超過保險(xiǎn)利益。(Jr

7、保險(xiǎn)合同成立是以不存在某種促使危險(xiǎn)增長事實(shí)為先決條件。(V)

蝸牛在線-學(xué)習(xí)者

家8、定值保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人有也許獲得超過實(shí)際損失補(bǔ)囪(X76a!Hlr9

b3Z；w6A+z*

q/9、近因是指時(shí)間上與它空間上離損失近來因素。(x)

10、如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人才予以賠付。(V)

11＞若保險(xiǎn)金額高于實(shí)際損失,WT

12、依代位求償權(quán)獲得第三人補(bǔ)償金額超過保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額，其超過某

些應(yīng)退還第三人。(X)

\13：保險(xiǎn)人在擁有物JE代位后，保險(xiǎn)標(biāo)所利益歸保險(xiǎn)人所有，若保險(xiǎn)利

益超過補(bǔ)窗則超過窠些退速被葆臉人。77T

一、單項(xiàng)選取題

.按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為(B)

A人身風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D自

一然麻筠衽^向叱

\2、股市波動(dòng)屬于（B）性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。

A百然反釐B投機(jī)血就C社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D純粹風(fēng)險(xiǎn)，e：

3、某建筑工程隊(duì)在施工時(shí)偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則導(dǎo)致?lián)p失事故發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)

因素是（C）。

A物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素B心理風(fēng)險(xiǎn)因素C道德風(fēng)險(xiǎn)因素D思想風(fēng)險(xiǎn)因素

4、某房東外出時(shí)忘掉鎖門，成果不雨1屋、家具被偷。則風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)（C）。

A小偷進(jìn)屋B家具被偷C外出時(shí)總府鉞門D房東外出

5、上題中，風(fēng)險(xiǎn)因素屬于（B）。A物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素B心理風(fēng)險(xiǎn)因素C道德風(fēng)險(xiǎn)

因素D思想風(fēng)險(xiǎn)因素

6、當(dāng)代保險(xiǎn)一方面是從（A）發(fā)展而來。A悔上保險(xiǎn)B火災(zāi)保險(xiǎn)C人壽保險(xiǎn)D

責(zé)任保險(xiǎn)7、被稱為當(dāng)代保險(xiǎn)之父是（C）A喬治.勒克維倫B爰禧華.勞埃德C

尼古拉斯.巴蓬

7、保費(fèi)收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重是指（B）A保險(xiǎn)密度B保險(xiǎn)深度C保

險(xiǎn)金額D彳油而

9、（B）在1963年編制了第一張生命表，提供了壽險(xiǎn)計(jì)算根據(jù)。A巴蓬B哈

雷C辛普森D陶德林

10、牙醫(yī)巴蓬貢獻(xiàn)在于（C）A建立了世界上第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司B編制了第

一張生命表C提出差別費(fèi)辜D提出了均衡保費(fèi)理論

11、保險(xiǎn)基本職能是（A）A、給付裝備金和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B、投資和防災(zāi)防損C、

分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和投資D、補(bǔ)償損失和投資

12、保險(xiǎn)市場買方是7c5A保險(xiǎn)代理人B被保險(xiǎn)人C投保人D保險(xiǎn)人E受

然人

13、保險(xiǎn)利益為擬定經(jīng)濟(jì)利益，即指（D）A既有利益B期待利益C既有利益

和期待利益D任何經(jīng)濟(jì)利益-

14、投保人因過錯(cuò)未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響時(shí)，保險(xiǎn)人

對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生驚臉事故T7C）

A應(yīng)承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。B不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并不退還保

費(fèi)。C不承擔(dān)補(bǔ)償或給付傀險(xiǎn)金責(zé)任,但可退還保費(fèi)。-D承擔(dān)桌函卜償或給行

保險(xiǎn)金責(zé)任。

15、保險(xiǎn)人在支付了5000元保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任第三方追償，追償款為6000

元?jiǎng)t（B）

A60而無所有退這給被保臉大后得而脫退速給被保險(xiǎn)入石60麗完全月保險(xiǎn)

人5分余1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)?/p>

16、保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，如果依代位求償獲得第三人補(bǔ)償金額超過保險(xiǎn)

人補(bǔ)償金額，其超過某些應(yīng)歸（B）所有。A保險(xiǎn)人B被保險(xiǎn)人C第三者D國

家

,7、除（D）外，保險(xiǎn)人不得行使代位求償權(quán)。

A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、醫(yī)療保險(xiǎn)D、第三者責(zé)任保險(xiǎn)

118、某投保人將價(jià)值100萬元財(cái)產(chǎn)向甲、乙、而三家保險(xiǎn)公司投保同一險(xiǎn)種，

其中甲保單保額為80萬女單保額為40萬元，羽葆40萬元；而夭

額為80萬，則甲乙丙驚險(xiǎn)公司補(bǔ)償額依次為（A）

oA、40萬、20萬、20萬B、50萬、25萬、25萬C、5萬、2.5萬、2.5萬D、

80萬、10萬、10萬

三、多項(xiàng)選取題蝸牛在線-學(xué)習(xí)者家園-考試賁科-學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考資料-復(fù)習(xí)資料

-資源下載：［\

21、風(fēng)險(xiǎn)基本要素涉及（ABE）A風(fēng)險(xiǎn)因素B風(fēng)險(xiǎn)事故C風(fēng)險(xiǎn)解決D風(fēng)險(xiǎn)評

估E損失

2、按風(fēng)險(xiǎn)損害對象分類,風(fēng)險(xiǎn)可分為（ABE?A財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B人身風(fēng)險(xiǎn)C經(jīng)濟(jì)

風(fēng)險(xiǎn)D政治風(fēng)險(xiǎn)E、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

3、對風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間關(guān)系表述對的是：（BD）A風(fēng)險(xiǎn)因素

引起損失B風(fēng)險(xiǎn)事故弓|起損失C風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)生血蹌事破1血險(xiǎn)因素增長風(fēng)腌事

故E風(fēng)險(xiǎn)事故引起風(fēng)險(xiǎn)因素

4、可保風(fēng)險(xiǎn)特性是:7ACDE）

A風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性B風(fēng)險(xiǎn)必要具備不擬定性C風(fēng)險(xiǎn)必要是少量標(biāo)均有遭受損失

也許性D風(fēng)險(xiǎn)也許導(dǎo)致較大損失

5、最大誠信原則詳細(xì)內(nèi)容涉及（ABC）

二A告知義務(wù)B保證（劣權(quán)和禁止反言D闡明義務(wù)E保密義務(wù)，

6、下列關(guān)于代位求償權(quán)說法錯(cuò)誤是（BC）

A被保險(xiǎn)人有權(quán)就未獲得保險(xiǎn)人補(bǔ)償某些向第三者祈求補(bǔ)償B合用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和

人身保險(xiǎn)C保險(xiǎn)人依代位求償權(quán)獲得第三人補(bǔ)償余額超過保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額，超過

某逸應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有D如果因被保險(xiǎn)人過錯(cuò)影響了保險(xiǎn)人代征求償權(quán)行使，保險(xiǎn)

人可扣減相應(yīng)保險(xiǎn)補(bǔ)償金。E在任何狀況芯保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人家庭成員或

者其構(gòu)成人員行使代位求償僅。

7、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同重要履行如下原則（ADE）o

A報(bào)福卜穆原則B代夜原C分?jǐn)傇瓌tD近因原則E最大誠信原則

8、下列關(guān)于最大誠信原則表述中對的有（AC）

A保險(xiǎn)合同對當(dāng)事人誠實(shí)信用規(guī)定要比普通民事活動(dòng)更為嚴(yán)格B僅規(guī)定在訂立

保險(xiǎn)合同步遵守C最大誠信原則涉及告知義務(wù)和保證D該原則僅合用于投保人,

不合用于保險(xiǎn)人E該原則僅合用于保險(xiǎn)人,不合用于投保人

（k〃9、下列關(guān)于補(bǔ)償原則陳述對的有（ABCD）。

A合同中規(guī)定免賠額，被保險(xiǎn)人得不到補(bǔ)償B若是局限性額保險(xiǎn)，依照保險(xiǎn)金額

與保險(xiǎn)價(jià)值比例補(bǔ)償C不遵循補(bǔ)償原則，將會(huì)誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)D遵循補(bǔ)償原則,F

葆障被保瞼人而盛E訂立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同商被保瞼人對原瞼標(biāo)已械備保險(xiǎn)可

益，亦方可獲得補(bǔ)償，|

10、下列關(guān)于代位原則陳述錯(cuò)誤是（BD）

。A代位原則涉及代位求償權(quán)與物上代位權(quán)B補(bǔ)償原則是代位原則派生原則C代

位原則意義在于使肇事方承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任D可防止被保險(xiǎn)人因損失而獲取不

當(dāng)利益E被保險(xiǎn)人無權(quán)就獲得保險(xiǎn)人補(bǔ)償某些向第三者祈求補(bǔ)償

F1J代位求償權(quán)實(shí)行前提條件（ABCK

A保險(xiǎn)標(biāo)損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故B保險(xiǎn)標(biāo)損失是由第三方責(zé)任導(dǎo)致C保險(xiǎn)人履行

了補(bǔ)償責(zé)任D被保險(xiǎn)人對于第三者依法應(yīng)負(fù)補(bǔ)償責(zé)任E保險(xiǎn)標(biāo)損失是由本人責(zé)任

導(dǎo)致蝸牛在線-學(xué)習(xí)者家園-考試資料-學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考資料-復(fù)

習(xí)資料12、下列關(guān)于分癱原則陳逑對的是（ABCD）。

A由補(bǔ)償原則源生出來B可防止被保險(xiǎn)人獲得高于實(shí)際損失額補(bǔ)償金C是對重復(fù)

保險(xiǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，進(jìn)行分?jǐn)傇瓌tD在沒有合同商定狀況下，應(yīng)以順序責(zé)任制

進(jìn)行分?jǐn)侲是對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)補(bǔ)償和給付所實(shí)行原則蝸

牛13、年列得損失補(bǔ)償原貝康法對的是（ABCDEF

A有損失有補(bǔ)償，無損失無補(bǔ)償B以保險(xiǎn)價(jià)值為限C以實(shí)際損失為限D(zhuǎn)以保險(xiǎn)

金額為限E以保險(xiǎn)利益為限

14、下列對保險(xiǎn)利益原則表述對的是（ABCDE）

A善逋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益必要從街司i位到損失發(fā)生全過程都存在B海上貨品運(yùn)

送保險(xiǎn)中，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)沒有保險(xiǎn)利益也可投保C海上貨品運(yùn)送葆險(xiǎn)保險(xiǎn)利益

在發(fā)生保險(xiǎn)事故必要存在蝸牛在線-學(xué)習(xí)者家園-考試資料-學(xué)習(xí)

資15、關(guān)于近因原則表述對的是（AD）A近因是導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)損失最直接、最有

低、起決定作用因素B近因是空間上離損失近來因素C近因是時(shí)間王離損失近來

因素D近因原則是在保險(xiǎn)理賠過程中必要遵循原則

四、案例分析蝸牛在線-學(xué)習(xí)者家園-考試資料-學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考資料-復(fù)習(xí)資料-

資源

下載%rr/1、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔啟，出于爰

護(hù)國家財(cái)產(chǎn)動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保。問保險(xiǎn)公司與否予以承保？

分析：保險(xiǎn)公司不予承保，國內(nèi)《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：“投保人對投標(biāo)標(biāo)應(yīng)當(dāng)具

備保險(xiǎn)利益，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)不具備保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無效?！痹诒景咐?，

保險(xiǎn)標(biāo)《東方明珠塔》存在不會(huì)為投保人（游客）帶來法律意義上承認(rèn)經(jīng)濟(jì)利益;

保險(xiǎn)標(biāo)發(fā)生事故也不會(huì)給投保人導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失，因此該游客對東方明珠塔沒有經(jīng)

濟(jì)利益，該游客出于爰護(hù)國家財(cái)產(chǎn)動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保，這屬于

無效腐險(xiǎn)合同，故此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)不予承保。)g$n(a621有一租戶向房東

租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，

租戶為此而以所租借房屋投保火險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶準(zhǔn)時(shí)退房。退房后半個(gè)

月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險(xiǎn)無身份向保險(xiǎn)公司素賠。問保險(xiǎn)人與否承

擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任？為什么？如果租戶在退房時(shí),將保單轉(zhuǎn)讓給房東二房東寫杏能以被

保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？

分析保險(xiǎn)人不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益普通規(guī)定從保險(xiǎn)合同訂立時(shí)

到保險(xiǎn)事故始終要有可保利益，若保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具備可保利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故

發(fā)生時(shí)不具備可保利益，保險(xiǎn)合同無效，本案例中，租戶所租借房屋投?；馂?zāi)一

年，租期滿后退房時(shí)，并沒有辦理火險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，因此發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，因

合同效，保險(xiǎn)人不履行補(bǔ)償責(zé)任。對于普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保單轉(zhuǎn)讓二定要事先

征得保險(xiǎn)人批準(zhǔn),率由其簽字。否M轉(zhuǎn)讓無效,本案例中若租戶退租時(shí),蔣在

單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險(xiǎn)人批準(zhǔn)，則保單轉(zhuǎn)讓無效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故,

房東雖然對房屋有經(jīng)濟(jì)利益，但沒有有效保險(xiǎn)合同而無效向保險(xiǎn)公司索賠;相反,

租房退租時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險(xiǎn)人批準(zhǔn)，即保險(xiǎn)合同有效，若發(fā)生保

險(xiǎn)事故，房東可以以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)人索賠。

3、商人A從國外進(jìn)口一批貨品，與賣方交易采用是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，

應(yīng)由買方投保。于是A以這批尚未運(yùn)抵獲得貨品為保險(xiǎn)標(biāo)投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問

保險(xiǎn)公司與否樂意承保？

分析：樂意承保,由于海上運(yùn)送葆險(xiǎn)特殊性，賁品衰運(yùn)后隨著提單轉(zhuǎn)正賣方

即有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人控制，并不為由于買賣雙方對貨品有

否可保利益而發(fā)生變化。蝸

4.某家銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明24小時(shí)有警工值痂保險(xiǎn)公

司予以承葆弄以此作為減費(fèi)條件。—后銀行被竊：然詞查窠日24小時(shí)內(nèi)宥半小時(shí)

警衛(wèi)不在崗。問保險(xiǎn)公司與否承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任？由于違背保證后果是嚴(yán)格，只要違

有保證條款，無論這種行為寫否給保險(xiǎn)人導(dǎo)致?lián)p害，也不論寫古寫保險(xiǎn)事故發(fā)生

有111果關(guān)系，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不承擔(dān)補(bǔ)償或給付責(zé)任7在本案例市，銀

行在投保時(shí)保證24小時(shí)均有警衛(wèi)值班，但某日有半個(gè)小時(shí)警衛(wèi)不在崗。無論警

衛(wèi)不在崗與盜竊與否有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人都不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。

.五、課堂討論答案：

題目1：外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入，對國有保險(xiǎn)公司和國內(nèi)股份制葆險(xiǎn)公司來說，是沉

重壓力，也是成長動(dòng)力。而對老百姓來說，選取余地更大了，享有服務(wù)更好了。

外資保險(xiǎn)公司正在加速進(jìn)入國內(nèi)市場，它們到來，對國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)和老百姓來說究

竟意味著什么「外資保險(xiǎn)公司加速進(jìn)入，意味著更激烈競爭開始。

對于以市場擴(kuò)張為主，有“增長”、缺“發(fā)展”，重展業(yè)、輕后續(xù)服務(wù)，還處在粗放

經(jīng)營階段中資保險(xiǎn)公司來說，這一切無疑都將影響其競爭能力；對于已經(jīng)由分業(yè)

經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營、兼并與收購浪潮迭起國際金融業(yè)來說，兼具保障提供者和資

金管理者功能保險(xiǎn)公司,其業(yè)為?也逐漸在向其她金融領(lǐng)域滲入,對于還不適當(dāng)采

用混業(yè)經(jīng)營國內(nèi)金融業(yè)來說，無疑也將影響其競爭能力；而對擁有先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、

產(chǎn)品開發(fā)和銷售服務(wù)及良好資金運(yùn)用能力外資保險(xiǎn)而言，在一定期期之內(nèi)將也許

使中資保險(xiǎn)公司失去更多市場占有率，使某些中資保險(xiǎn)煩惱人才流向外資公司問

WWiEwWo外資保險(xiǎn)公司加速進(jìn)入，祠步也意味著更多機(jī)會(huì)來臨。

外資保險(xiǎn)參加，不但使得保險(xiǎn)市場主體增長，增進(jìn)競爭，使國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)在短時(shí)間

內(nèi)與國際接軌；同步隨著它們先進(jìn)營銷手段和宣傳，將會(huì)使百姓保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，

激活巨大潛在需求，將市場蛋糕做大：零距離與國外保險(xiǎn)巨人相對，將促使中資

保險(xiǎn)公司接受競爭現(xiàn)賣,弄通過向外資葆險(xiǎn)享可提高經(jīng)營管理水范提高競爭

實(shí)力。中華人民共和國保險(xiǎn)市場對外開放9年來實(shí)踐表白，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)

入中華人民共和國市場促使中華人民共和國保險(xiǎn)業(yè)不斷成長。正在進(jìn)行體制改革

國內(nèi)國有保險(xiǎn)公司和機(jī)制轉(zhuǎn)換股份制保險(xiǎn)公司，確面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但是，隨著

外資保險(xiǎn)公司大批進(jìn)入中華人民共和國市場，隨著中華人民共和國經(jīng)濟(jì)全面融入

全球經(jīng)濟(jì)所激發(fā)出活力，中華人民共和國保險(xiǎn)公司有望在與巨人同場競技中成

長，中華人民共和國保險(xiǎn)市場將進(jìn)一步成長、成熟。對于老百姓來說，則意味著

將會(huì)有更多更好保險(xiǎn)產(chǎn)品可侯選取,可以享有到更多更優(yōu)質(zhì)服務(wù)，獲取更多更好

保險(xiǎn)保障。針對外國保險(xiǎn)不斷進(jìn)入中華人民共和國市場，人們究竟選取洋保

險(xiǎn)還是本地保險(xiǎn)這一問題，北京市保監(jiān)辦最新一項(xiàng)調(diào)查顯示，有不到一半北京人

凍意買本地保險(xiǎn)。依照這項(xiàng)調(diào)查，48%X認(rèn)同國內(nèi)保險(xiǎn)公司，但前提是中

班保險(xiǎn)服務(wù)水平相稱；20%多人相信外資保險(xiǎn)服務(wù)好，但愿買外資保險(xiǎn)。另有

71%人對財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)表達(dá)滿意，而壽險(xiǎn)滿意度為69.4%。）

題目2答案：依照代位求償原則，保險(xiǎn)公司按全損補(bǔ)償后來，獲得剩余保險(xiǎn)標(biāo)所

有權(quán)，權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應(yīng)當(dāng)再規(guī)定退還補(bǔ)償金領(lǐng)取車輛。

《保險(xiǎn)學(xué)概論5形考作業(yè)2客案一、

判斷正誤

1、國內(nèi)保險(xiǎn)法合用于中華人民共和國境內(nèi)一切保險(xiǎn)活動(dòng)。（義）

2；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也要符合保險(xiǎn)法關(guān)于規(guī)定。U7

3、.保險(xiǎn)合同主體涉及當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。

4、人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人既可以是自然人，也可以是法人。（義）

5、父母可覺得其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)。（J）

6：在訂立保險(xiǎn)合同步,保險(xiǎn)代理所知曉事情都初作麻險(xiǎn)人已知。2

7、保險(xiǎn)合同是被保險(xiǎn)人寫保險(xiǎn)人協(xié)定保險(xiǎn)權(quán)利、義務(wù)關(guān)系合同。一（X）

8、保險(xiǎn)憑證是一種簡化了保險(xiǎn)單，但在法律上效力不如普通保險(xiǎn)單。（X）

9、保險(xiǎn)合同發(fā)生爭議時(shí)，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟?！读x5—

10、被保險(xiǎn)人生前債權(quán)人有權(quán)從受盍人領(lǐng)取它險(xiǎn)年獲得債務(wù)清償T7x7

11、特約條款完全由保險(xiǎn)雙方自由商定，因而其效力要低于重要險(xiǎn)種基本條款和

其她險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款。（義）

12、投保方和保險(xiǎn)人均有自由選取權(quán)，有權(quán)隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同。（X廠

14、只有在被保險(xiǎn)人死亡狀況下，受益人才享有受益權(quán)。（J）

15、當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為

3聲解決。（J）

16、在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，容許變更被保險(xiǎn)人。

17、在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間賠付保險(xiǎn)金不進(jìn)行累加，只

一有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故補(bǔ)償金額達(dá)到葆險(xiǎn)金額「保險(xiǎn)合同才終結(jié)。（J）

18、保險(xiǎn)合同條款解釋原則是必要里持有助于保險(xiǎn)人（X）

19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)是各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及關(guān)于利益。（X）

20、普通來說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)資金流動(dòng)性比人身保險(xiǎn)資金流動(dòng)性強(qiáng)。（J）

二、單項(xiàng)選取題

1、在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定享有保險(xiǎn)金祈求權(quán)人是（A）。

A受益人B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C保險(xiǎn)人D投保人

2、下列屬于保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任損失是（B）。A巨災(zāi)損失B直接損失C間接

損失D精神損失

3、保險(xiǎn)人和投保人在制定（D）時(shí)具備最大自由度「A重要險(xiǎn)種和基本條款B

其她險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款C制式條款D特約條款

4、人壽保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人或受益人對保險(xiǎn)人祈求給付保險(xiǎn)金權(quán)利自其懂得保險(xiǎn)事故

發(fā)生之日起（D）不行使而消滅。A2年B3年C4年D5年

5、被保險(xiǎn)人代表是（A）。A投保人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

6、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于（D）利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，

并依法收取傭薪A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D投保人

7、人身保險(xiǎn)合同生效條件是7A）。A投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)B投保人交付耒

期保險(xiǎn)費(fèi)C投保人和保險(xiǎn)人訂立合同D人身保險(xiǎn)合同經(jīng)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)

8、不容許變更被保險(xiǎn)人險(xiǎn)種是（C）。A普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B海上貨品運(yùn)送保險(xiǎn)C

個(gè)人人壽保險(xiǎn)D一切險(xiǎn)種

9、下列合同中，投保人、被保險(xiǎn)人可隨保險(xiǎn)標(biāo)轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，毋須征得保險(xiǎn)

人批準(zhǔn)，合同繼續(xù)有效是7D）A火災(zāi)保險(xiǎn)合同8＞庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同C責(zé)任保

險(xiǎn)合同D貨品運(yùn)送保險(xiǎn)合同

10、保險(xiǎn)合同終結(jié)最普遍因素是（A）。A保險(xiǎn)期間屆滿終結(jié)（自然終結(jié)形式）

B保險(xiǎn)標(biāo)滅失而終結(jié)C履約終結(jié)D因法定狀況浮現(xiàn)而終結(jié)

11、解釋保險(xiǎn)谷I司條款最重要方式息3T含義解釋B單理解釋C補(bǔ)充解釋D

意圖解釋

12、國內(nèi)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為（A）A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)，信用

保險(xiǎn)等B財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)等C財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),貨品運(yùn)送保險(xiǎn)、

防住保險(xiǎn)等D責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信再保險(xiǎn)。

13、窠工廠添置一套設(shè)備，投保時(shí)市價(jià)為80萬，后被盜。當(dāng)時(shí)，市價(jià)漲至100

萬，請問補(bǔ)償金額為（A）,這是以（D）補(bǔ)償限額。A80萬B100萬C實(shí)際損

失D保險(xiǎn)金額

14、在抵押賁款財(cái)產(chǎn)葆險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)人茗文對抵押品房屋投M如果銀行

貸款10萬元，房屋價(jià)值13萬元，保險(xiǎn)金額為12萬元，則保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額為（A）

A10萬元B13萬元C12萬元D不予補(bǔ)償

15、保險(xiǎn)金額不得超過（A）,某些無效。A保險(xiǎn)價(jià)值B保險(xiǎn)標(biāo)C保險(xiǎn)利益D

事故損失司公司投保公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),保險(xiǎn)金額為100萬,有險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保

險(xiǎn)價(jià)值為120萬元。實(shí)際遭受損失30萬，保險(xiǎn)人應(yīng)補(bǔ)償（D）30*100/120A100

萬B120萬C30萬D25萬

17、某公司投保公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元,屈險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值為

80萬元；當(dāng)發(fā)生全損時(shí),保險(xiǎn)人應(yīng)補(bǔ)償（BlA1007TB807FC20萬D40萬「

18、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額普通由（）A保險(xiǎn)人擬定B被保險(xiǎn)人擬定

19、人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)是（A）A被保險(xiǎn)人生命B投保人生命C被保險(xiǎn)人生命或身

體D被保險(xiǎn)人身體

20、按照（C）,年金保險(xiǎn)可以分為定額年金和變額年金A保險(xiǎn)費(fèi)與否變動(dòng)B投

保金額寫否變動(dòng)C給付額與否變動(dòng)D給付期間寫香變動(dòng)

二多項(xiàng)選取題

1、在保險(xiǎn)索賠中，索賠權(quán)人有（ACD）A.被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)代理人C.投保人D.

受益人E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

屋俅險(xiǎn)合同書面而形式涉及（ABCD）。仄葆險(xiǎn)單B暫保單C集瞼憑證D經(jīng)保

險(xiǎn)人簽章投保單E批單

3、無效保險(xiǎn)合同確認(rèn)機(jī)構(gòu)為（BE）。A保險(xiǎn)公司B人民法院C金融監(jiān)管部門D

工商行政管理部門E仲裁機(jī)構(gòu)

4、導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效底1素有（ABCDE）7A違菁法律和行政法規(guī)B違背國家利

益和社會(huì)公共利益C采用欺詐、脅迫手段訂立D投保人對保險(xiǎn)標(biāo)不具備保險(xiǎn)利

益E投保人因疏忽或過錯(cuò)而違背如實(shí)告知義務(wù)

5、保險(xiǎn)合同解除形式可分為（ABCDE）oA商定解除B協(xié)商解除C法定解除D

裁決解決E自然解除

6、投保人不得解除保險(xiǎn)合同有（BCfoA公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B貨品運(yùn)送保險(xiǎn)C運(yùn)

送工具航程保險(xiǎn)D人身保險(xiǎn)E責(zé)任保險(xiǎn)

7、在保險(xiǎn)合同享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)人涉及（ABCDE）。A保險(xiǎn)人B投保人C被保

WXD受益人E代理人

8、保險(xiǎn)合同關(guān)系人是（CD）0A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E代理

人

9、妾于受益人表述對的是（BCDEY。A受益人可以是任何人B投保人、被保險(xiǎn)

人者而以成為受益人C只有在人身保險(xiǎn)中才會(huì)有受益人D受益人寫被保險(xiǎn)人乏

間可無保險(xiǎn)利益E自然人、法人、其她合法經(jīng)濟(jì)組織都可作為受益

10、投保方應(yīng)履行基本義務(wù)涉及（ABCDE）A如實(shí)告知B交付保險(xiǎn)費(fèi)C及時(shí)告

知保險(xiǎn)事故D提供關(guān)于證明和資料E防災(zāi)、防損和施救

11、保險(xiǎn)合同條款分為（ABCE）oA重要險(xiǎn)種基本條款B其她險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款C

痔約條款D仲裁條款E附加條款

12、保險(xiǎn)杳同主體涉及（ABCDE）A保險(xiǎn)人B投驚人C被保險(xiǎn)人D受益人E俁

險(xiǎn)代理人

13、解釋保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循原則（ABCEA.文義解釋原則B.意圖解釋原則C.有助于

非起草人D.有助于保險(xiǎn)人解釋原則E.尊重保險(xiǎn)慣例解釋原則

14、受益人遇有下列情形，失去受益權(quán)（ABCD）。A受益人先于被保險(xiǎn)人死亡B

受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂C受益人放棄受益權(quán)D受益人被指定變更E被保

險(xiǎn)人先于受益人死亡

15、公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)標(biāo)范疇涉及（ABCfoA、屬于被保險(xiǎn)人所有或?qū)懰?/p>

人共看■而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)財(cái)產(chǎn)；B、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理或替她人保管財(cái)產(chǎn)；C、

具備其她法律上承認(rèn)、與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系財(cái)產(chǎn)；D、土地、礦藏、礦井、

礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文獻(xiàn)、帳冊、圖表、技術(shù)資料等；E、貨幣、票證、有

價(jià)證券；

16、責(zé)任保險(xiǎn)可葆責(zé)任普通要具備條件有（ADE）7A、被保瞼人過錯(cuò)；B、被

保險(xiǎn)人故意行為；C、被保險(xiǎn)人非法行為；D、損害事實(shí)存在；E、過錯(cuò)與損害

事實(shí)因果關(guān)系。

萬、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按保險(xiǎn)價(jià)值擬定方式不同分為（CE）A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B責(zé)任保志C

不定值保險(xiǎn)D定額保險(xiǎn)E定值保險(xiǎn)

18、意外傷害保險(xiǎn)中意外事故構(gòu)成必要具備要素是（ABC）.事故發(fā)生是非本意B.

是外來C.是突然發(fā)生D.是被保險(xiǎn)人內(nèi)在因素導(dǎo)致E.是可以預(yù)見

四、案例分析與計(jì)算

1.某公司于19XX年5月28日為全體職工投保了團(tuán)隊(duì)人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司

當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年6月1

后起到次年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該公司二職工工余時(shí)間去海

上釣魚，不慎歡廛身I三俅險(xiǎn)公司質(zhì)不負(fù)傀險(xiǎn)罰壬?為什么？分析：不負(fù)驚險(xiǎn)責(zé)

任，由于5月30日，該保險(xiǎn)單尚未開始生效。保險(xiǎn)人僅對保險(xiǎn)合同指明保險(xiǎn)期

間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。違背了意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)住特

性之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。

2.王某，男，24歲。19XX年12月1日她姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)公司投保了5

份簡易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為30年，保險(xiǎn)金額為3950元，指定受益人是王艷。

投保時(shí)王艷在投保單被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫‘‘健康"二字，投保后，王艷每

月準(zhǔn)時(shí)交費(fèi)。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷姬恿

有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩和。此案如

何解決？分析：1）由于投保人在投保時(shí)隱瞞了病情，違背了如實(shí)告知義務(wù)，因

而，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，示承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并而不退還保險(xiǎn)費(fèi)。2）如

果壬艷在不知情狀況下為王某投保，則投保人因過錯(cuò)未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保

險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故不承擔(dān)補(bǔ)償或

給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

3.小學(xué)生張某,勇，11耍19XX年初參加了學(xué)生團(tuán)隊(duì)平安保險(xiǎn),驚險(xiǎn)期限為當(dāng)

年3月「白至次年2月28日。當(dāng)年10月5日張某在家附近一幢住宅樓施工1地

玩耍，被突然從樓上掉下一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人以為保險(xiǎn)公司

先給付張某死亡保險(xiǎn)金，然后向?qū)е逻@起事故施工單位索要與此等額補(bǔ)償金。這

種說法對嗎？為什么?本案該如何解決？分析:W,由于代位求償權(quán)只合用于

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不運(yùn)用人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)只是定額保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)一

種，不符合代位求償3個(gè)條件。應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司給付張某死亡保險(xiǎn)金。同步不能

向拖工單位索要與此等額補(bǔ)償金：由于保險(xiǎn)公司按團(tuán)隊(duì)平安保險(xiǎn)合同履行補(bǔ)償與

施工地安全事故解南卜償是兩種法律行為。囪此，保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同規(guī)定付給張

某死亡保險(xiǎn)金，同步張某監(jiān)護(hù)人因按施工責(zé)任故向施工單位索要事故補(bǔ)償金。

4.奚某妻子系某外商獨(dú)資制衣公司副經(jīng)理，一日奚之妻乘我司汽車由公司前去加

工廠途中不幸車禍身亡6經(jīng)交通事故鑒定，我司駕駛員負(fù)全責(zé)。奚之妻善后事宜

可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險(xiǎn)。受益人欄填

是制衣公司。法院如何解決？分析：由于奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害

險(xiǎn)，只要其發(fā)生車禍時(shí)間在保險(xiǎn)期限內(nèi)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付保險(xiǎn)金額，由于受益

人核填是制衣公司因此法院落這箋保險(xiǎn)金額判給制衣公司。

5T1L9XX年9月11日，某面粉廠向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知出險(xiǎn)。該面粉廠于同車2

月3日向保險(xiǎn)公司投保公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。9月7日夜里，天上下起了

瓢潑大雨，當(dāng)夜風(fēng)力很大，某車間廠房一角被破壞，雨水由破口淌進(jìn)廠房。當(dāng)時(shí)

車間一某些職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時(shí)并沒有注意到廠房

進(jìn)水，成果雨水淋入了正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)三臺(tái)電機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞，生產(chǎn)被

迫中斷。經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠人員驗(yàn)險(xiǎn)，最后定損為：維修費(fèi)用為&510元。該車間

電機(jī)屬該廠投保固定資產(chǎn)中一項(xiàng)。依照當(dāng)天氣象部門測定，出險(xiǎn)當(dāng)晚降雨近一小

時(shí)，降雨量為12毫米，最大風(fēng)力為8級（141）。問這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失寫否構(gòu)成保

險(xiǎn)責(zé)任？分析：構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。（見教材P141）由于最大風(fēng)力為8級所導(dǎo)致破

壞就屬于暴風(fēng)責(zé)任范疇。

6、某皮件廠于19XX車從國外WT一臺(tái)百動(dòng)化切浚備，進(jìn)入絹聞廠房后始終

沒有使甬。次年2月11H,該廠向保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，其中該引

進(jìn)設(shè)備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500元保險(xiǎn)。5月31日，一名職工在噴漆時(shí)

不小心，由一枚小小煙蒂，釀成一揚(yáng)大火。該廠以為，既然在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合

MW,而該設(shè)備在遭受滅災(zāi)后恐已無法修復(fù),

即便可以修復(fù)費(fèi)用也將接近超過修復(fù)后價(jià)值，應(yīng)按推定全損解決。保險(xiǎn)公司應(yīng)按

93500元予以補(bǔ)償。保險(xiǎn)公司邀請了幾名專家、會(huì)同該廠技術(shù)人員及財(cái)會(huì)人員共

同對該受損設(shè)備進(jìn)行了全面徹底技術(shù)鑒定，成果發(fā)現(xiàn)，該設(shè)備內(nèi)部某些部件損壞

并不嚴(yán)重，運(yùn)用國內(nèi)市場上出售相應(yīng)部件前以更換或修復(fù)，修復(fù)后箕性能不會(huì)低

于原產(chǎn)品，且費(fèi)用只需要5610元。據(jù)此，保險(xiǎn)公司不批準(zhǔn)按全損解決，而只賠

付5610元修復(fù)費(fèi)。該廠不批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司做法，以為此設(shè)備購買價(jià)為93,500元,

且按此價(jià)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，雖然價(jià)格比國內(nèi)同類聲品高得多，畢竟是廠家為

購買這臺(tái)設(shè)備付出代價(jià)。保險(xiǎn)公司不按“代價(jià)"損唉限度迸行補(bǔ)償「如何體琬對祓

保險(xiǎn)人損失實(shí)行補(bǔ)償呢？請分析保險(xiǎn)公司解決辦法對的嗎？為什么？分析：保險(xiǎn)

公司解決辦法是對的?，F(xiàn)行《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款》幣有“規(guī)定保險(xiǎn)價(jià)值必要在

出險(xiǎn)時(shí)擬定，固定資產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值?！彼^重置價(jià)置，即

在某二日期重新建造購買安裝同樣全新固定資產(chǎn)所需所有支出（包擴(kuò)造價(jià)、購進(jìn)

價(jià)、安裝費(fèi)用和其她費(fèi)用等），這樣這臺(tái)受損設(shè)備保險(xiǎn)金額要遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)價(jià)值，

依照《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合條款》第十三條規(guī)定，對于某些損失，“保險(xiǎn)金額等于或高

于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其補(bǔ)償金額按實(shí)際損失計(jì)算而保險(xiǎn)公司在科學(xué)鑒定基本上擬

定修復(fù)費(fèi)用為5610元，顯然以此金額作為補(bǔ)償金額是合理、公平。

7、張某擁有50萬元家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為4

0萬元。在保險(xiǎn)期間至窠家中滅及，善（7）財(cái)產(chǎn)損失1。萬元時(shí)，保險(xiǎn)公

司應(yīng)補(bǔ)償多少f?2遂庭財(cái)產(chǎn)損升45萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)補(bǔ)償多加（TT

保險(xiǎn)公司應(yīng)賠10萬元。（2）、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠40萬元。由于國內(nèi)保險(xiǎn)公司對

于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采用第一危險(xiǎn)補(bǔ)償方式，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范疇內(nèi)損失可以在

保險(xiǎn)金大限度內(nèi)獲得補(bǔ)償.

8、某公司投保公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，

當(dāng)：（1）絕對免賠率為5%,財(cái)產(chǎn)損失2萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償多少？（2）

絕對免賠率為5%,財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償多少？（3）相對免

賠率為5%,財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償多少？1、由于絕對免賠率為

5%,100義5%=5萬，損失不大于免賠額，保險(xiǎn)公司不賠2、由于絕對

免賠率5%,100X5%=5萬，損失不不大于免賠額，保險(xiǎn)公司補(bǔ)償8—

5=3萬元3、由于相時(shí)免賠率5%,100X5%=5萬，損失不不大于相

而免賠額，因此傀險(xiǎn)公司補(bǔ)償8萬完

9.有一批貨品出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)方式投保了貨品運(yùn)送保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)

際價(jià)值與保險(xiǎn)人商定保險(xiǎn)價(jià)值24萬元，保險(xiǎn)金額也為24萬元，后貨品在運(yùn)送途

中發(fā)生保險(xiǎn)事故,出險(xiǎn)時(shí)本地完好市價(jià)為20萬元。問：（1）如果貨品全損，保險(xiǎn)

人如何補(bǔ)償？賠款為多少？（2）如果某些損失，損失限度為80%,則保險(xiǎn)人如

何補(bǔ)償？其賠款為多少？（1）按照定值保險(xiǎn)規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以商定保

險(xiǎn)金額為補(bǔ)償金額因而，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額補(bǔ)償，箕補(bǔ)償金額為24萬元。

（2）保險(xiǎn)人按比例補(bǔ)償方式：補(bǔ)償金額=保瞼金額又損失限度=24X（24-6）/24

=18萬元

10.某商貿(mào)公司從國外購得一批糧食，委托本地糧食儲(chǔ)運(yùn)公司儲(chǔ)存。該糧食儲(chǔ)運(yùn)

公司將糧食運(yùn)入糧庫后向本地A保險(xiǎn)公司投葆了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。與此同步,該

商貿(mào)公司也以此批糧食為標(biāo)向本地B保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。一日,糧

庫發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食所有損毀。儲(chǔ)運(yùn)公司及商貿(mào)公司分別向各自投保保險(xiǎn)

公司報(bào)險(xiǎn)索賠，有人以為商貿(mào)公司和儲(chǔ)運(yùn)公司將同一標(biāo)向兩個(gè)保險(xiǎn)公司投保，此

屬重復(fù)保險(xiǎn)，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)合同規(guī)定，對于重復(fù)保險(xiǎn)，

各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和比例承擔(dān)補(bǔ)償亦任。這種觀點(diǎn)對的嗎？

為什么答：對的。重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對同二保險(xiǎn)標(biāo)、同一保險(xiǎn)利益、同二保險(xiǎn)事

故同步分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值保

而國內(nèi)《保險(xiǎn)法》對重復(fù)葆險(xiǎn)明確規(guī)定各葆險(xiǎn)人補(bǔ)償金額之和不得超過其葆險(xiǎn)

價(jià)值。其分?jǐn)偡绞接?種，此例屬比例責(zé)任制。

五、

小論文（一）修訂保險(xiǎn)法必要性（一）原《保險(xiǎn)法》自身存在缺陷由于本次《保

WWWWMWJOJ90年代前率甌咽而帶著籌創(chuàng)經(jīng)濟(jì)這一曲代烙諦

對保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范特別是保險(xiǎn)公司經(jīng)營行為管束太嚴(yán)，同步也體當(dāng)前監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職

能規(guī)定上體現(xiàn)了當(dāng)時(shí)管理手段死板，將本應(yīng)由保險(xiǎn)公司自身決定事項(xiàng)也納入調(diào)控

范疇。經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)定法律作由符合市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律修改。原《保險(xiǎn)法》在保護(hù)投保

人、被保瞼人和受益人利"方面也宥不憑善之處。缶旅蹌公司經(jīng)營管理方面

有不合理之處。對保險(xiǎn)人賠付責(zé)任不夠詳細(xì)及保險(xiǎn)業(yè)活動(dòng)中違法行為懲處力度不

夠大等。（二）國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展及保險(xiǎn)市場變化與原《保險(xiǎn)法》沖突一方

面是經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，另二方面原《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)業(yè)限制和

管束太多,保險(xiǎn)公司放不開手腳，聲品相對單一,寫葆險(xiǎn)市場多樣化需求相矛盾;

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營管理和監(jiān)督管理在立法上設(shè)立不合理之處導(dǎo)致消費(fèi)者對其滿

意度較低和保險(xiǎn)業(yè)市場競爭力不夠;為保瞪中介市場規(guī)范太小以反對保瞼業(yè)經(jīng)營

活動(dòng)中違法行為懲罰不夠詳細(xì)，使得被保險(xiǎn)人和受益人利益得不到較好保護(hù)，這

些問題使得原《保險(xiǎn)法》亟待修訂和完善。（三）履行加入世貿(mào)組織關(guān)于承諾與

原《保險(xiǎn)法》沖突世賀組織成員從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)涉及保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易活動(dòng)時(shí)應(yīng)遵循

市場準(zhǔn)入和逐漸百由花等原則，規(guī)定成員同不斷進(jìn)行服務(wù)貿(mào)易多邊談判，逐漸取

消和減少國際服務(wù)貿(mào)易中障礙。因而，隨著國內(nèi)保險(xiǎn)市場對外開放推動(dòng)，原《保

險(xiǎn)法》已明顯不再適應(yīng)形勢。二、《保險(xiǎn)法》修訂重要內(nèi)容及其意義10月28

日，第九屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第30次會(huì)議通過了《關(guān)于修改〈中華

人民共和國保險(xiǎn)法〉決定》，新《保險(xiǎn)法》在1月1日正式實(shí)行。這次共修訂了

原1：保險(xiǎn)法5申33個(gè)條文，把其中兩條合并為一條，并新增了6條規(guī)定?！侗?/p>

險(xiǎn)法》從本來8章152條修改為8章158條，即共有38處改動(dòng)，其范疇幾乎涵

蓋了原《保險(xiǎn)法》所有章節(jié)，重點(diǎn)是《保險(xiǎn)法》中業(yè)法某些，對保險(xiǎn)合同法某些

則沒作實(shí)質(zhì)性修改。（一）履行關(guān)于加入世貿(mào)組織承諾原《保險(xiǎn)法》中關(guān)于再

保險(xiǎn)規(guī)定中有每筆非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都須有20%法定分保，依照國內(nèi)加入世貿(mào)組織談判

合同中承諾4年內(nèi)逐漸取消法定分保規(guī)定，新《保險(xiǎn)法》第102條將原法第101

條修改為：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。此外，世

賈組次活動(dòng)幣最惠國仔遇原則、市面隹入原則及逐漸百由化原則等也惑俁瞼法J

修訂重要考慮因素。（H）強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)業(yè)最大誠信基本原則修訂后《保險(xiǎn)法》

將誠實(shí)信用原則單列一條，突出了該原則統(tǒng)領(lǐng)指引地位。第5條規(guī)定：”保險(xiǎn)活

動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)1遵循誠實(shí)信用原則強(qiáng)調(diào)此原則有助于提高

保險(xiǎn)業(yè)參加人誠信意識(shí)和保瞼業(yè)樹立良好形象。（三）增強(qiáng)了保險(xiǎn)公司經(jīng)營靈活

性。重要體當(dāng)前：1.放松了對保險(xiǎn)條款和費(fèi)率嚴(yán)格管制。新《保險(xiǎn)法》第107

條將原法中第106條上述兩項(xiàng)由監(jiān)督主管部門制定改為特定險(xiǎn)種及費(fèi)率審批制

和普通險(xiǎn)種及費(fèi)率備案制，由監(jiān)督機(jī)構(gòu)制定審批備案詳細(xì)辦法，且第145條新增

了保險(xiǎn)公司不按規(guī)定報(bào)審批法律責(zé)彳壬，這一修訂宥助于發(fā)揮市場機(jī)制J調(diào)節(jié)作用，

拓展了保險(xiǎn)業(yè)條經(jīng)營權(quán)，也是市場競爭和與國際接軌需要。2.擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公

司業(yè)務(wù)經(jīng)營范疇原《保險(xiǎn)法》規(guī)定了產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營做法，這重要是基

于避免削弱壽瞼業(yè)務(wù)償付能力考慮。而事實(shí)上，人身保瞼業(yè)務(wù)用意外傷害彳呆險(xiǎn)和

短期健康險(xiǎn)由于其短期性、補(bǔ)償性及核算方式等與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特性相似。

于是，新《保險(xiǎn)法》在參照國際慣例做法后規(guī)定了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司“經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)

構(gòu)核育而可經(jīng)營衛(wèi)迷兩種險(xiǎn)種XWV依照保瞼亞科畫瓚變憶增強(qiáng)葆險(xiǎn)

業(yè)監(jiān)督和管理第一，在職能部門和宏觀調(diào)控觀定方面。將“金融監(jiān)督管理部門”

改為“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”，為了適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)對政府職能調(diào)節(jié)規(guī)定，放松對保

險(xiǎn)條款和費(fèi)率管制，改用審批和備案制。并且新《保險(xiǎn)法》中第4、5條中關(guān)于

誠信等原則也有賴于職能部門監(jiān)督來履用第二將監(jiān)督重點(diǎn)放在保險(xiǎn)公司償付

能力方面，詳細(xì)體當(dāng)前：1.新《保險(xiǎn)法》第94條將原《保險(xiǎn)法》市第93條關(guān)

于責(zé)任準(zhǔn)備金規(guī)定改為由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定責(zé)任準(zhǔn)備金提取和結(jié)轉(zhuǎn)詳細(xì)辦

法；第97條第三款明確了保險(xiǎn)保障基金管理使用品體辦法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

制總2.修訂增長了一條關(guān)于償付能力監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定。薪《保險(xiǎn)法》W108條

規(guī)定：“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付育詼藍(lán)管指標(biāo)體系，對保

險(xiǎn)公司最低償付能力實(shí)行監(jiān)控?！?.提出關(guān)于精算制度規(guī)定。新《保險(xiǎn)法》第

121條增長了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聘請精算人員建立精算報(bào)告制度規(guī)定。第三，對保險(xiǎn)

公司經(jīng)營業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)狀況監(jiān)督方面做出了規(guī)定。B1.為強(qiáng)化監(jiān)督職解減了

保險(xiǎn)監(jiān)管部門查詢權(quán)。新《保險(xiǎn)法》第19條新增一款“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)

查詢保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)存款”。2.保證保險(xiǎn)公司提供財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)報(bào)告真實(shí)性。

新《保險(xiǎn)法》第122條規(guī)定“保險(xiǎn)公司和營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)報(bào)報(bào)告、精算報(bào)告及

其她關(guān)于報(bào)告、文獻(xiàn)和廢料必要如賣足錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事頊，不得有虛假記載、銀導(dǎo)

性陳述和重大漏掉?！钡谒模趯ΡｋU(xiǎn)違法行為懲罰方面加強(qiáng)監(jiān)管力度。有如下

規(guī)定：在法律責(zé)任一章中對違背上述規(guī)定提供真實(shí)財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)報(bào)告關(guān)于規(guī)定“情

節(jié)嚴(yán)重,可以限制業(yè)務(wù)范疇，責(zé)令停止新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)允許證”。

此外，新《保臉海對保險(xiǎn)公司及其工作人員在保瞼業(yè)痂舌動(dòng)用欺騙行商違背

保險(xiǎn)給付義務(wù)、阻礙投保人如實(shí)告知義務(wù)或承諾非法回扣、虛假理賠以及保險(xiǎn)公

司超過業(yè)務(wù)范疇尊方面反別違法限度，予以不同方式和力度懲罰。（五）強(qiáng)化對

保險(xiǎn)代鋰人、密紀(jì)人規(guī)定，從而迸二步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場。鋅細(xì)有：1.語原語

險(xiǎn)法》中第124條“經(jīng)營人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)代理人，不得同步接受兩個(gè)以上

保險(xiǎn)人委托”規(guī)定改為僅合用于個(gè)人保險(xiǎn)代理人（新《保險(xiǎn)法》第129條），這

二K增強(qiáng)了葆瞼代理入靈活性。2.新《保險(xiǎn)法"保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理

人之間活動(dòng)進(jìn)行了規(guī)范調(diào)節(jié)。如第127條規(guī)定保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人應(yīng)訂立委托代

理合同，依法商定雙方權(quán)利和義務(wù)等;第128條第二款規(guī)定了在表見代理狀況下，

保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但可以依法追究越權(quán)保險(xiǎn)代理人責(zé)任；第134條規(guī)定代

理人手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金只能向具備合法資格保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人支付；法律還

規(guī)定了保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人管理、培訓(xùn)和提高保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德和業(yè)

務(wù)素質(zhì)。3.新《保險(xiǎn)法》第131條增長4項(xiàng)對保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人不法行為進(jìn)

行懲罰。［i］即欺騙行為、隱瞞重要狀況、阻礙投保人如實(shí)告知義務(wù)及承諾予以

菲法利益。同步，加大F懲罰力度，第140條規(guī)定：“葆險(xiǎn)代瓶人或者像險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

人在其業(yè)務(wù)中欺騙保臉人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，構(gòu)成范罪，依法追究

刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬以上三十

萬如下罰款；情節(jié)嚴(yán)重，吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)允許證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)允許證?！?/p>

（六）進(jìn)一步加強(qiáng)對投模入、被葆^人永度蓋人杳法權(quán)益幽—m

險(xiǎn)法》始終追求價(jià)值目的之一。修訂中，除了在強(qiáng)調(diào)誠信原則，加強(qiáng)償付能力管

理以及對評估機(jī)構(gòu)和表見代理等有關(guān)規(guī)定中體現(xiàn)了這一規(guī)定外，還通過如下幾種

方面直接予以規(guī)定：1.關(guān)于保險(xiǎn)人賠付責(zé)任方面，第24條新增了保險(xiǎn)人收到被

保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金祈求后\應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定及箕告知義

務(wù)。2.關(guān)于保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人保密義務(wù)方面，第32條規(guī)定了對“個(gè)人隱私”保

密義務(wù)，并將受益人列入受保護(hù)對象。3.關(guān)于被保險(xiǎn)人或受益人可獲得雙份補(bǔ)

償方面。第68條規(guī)定了人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)給行后初章有面侵權(quán)第三天

請示補(bǔ)償權(quán)利。4.第88條增長了一款，明確了人壽保險(xiǎn)公司在依法被撤銷或宣

布破產(chǎn)狀況下，轉(zhuǎn)讓人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)

益「5.新《保險(xiǎn)法》規(guī)定以保護(hù)被保險(xiǎn)利益為目保險(xiǎn)保障基金管鋰使用辦法由

保險(xiǎn)監(jiān)曾管鋰機(jī)構(gòu)制定「這也司視為強(qiáng)化維護(hù)保方利益。［七）兼顧保險(xiǎn)賁金運(yùn)

用安全性和有效性狀況下，在一定范疇內(nèi)放寬了資金運(yùn)用渠道。體當(dāng)前如下兩方

面：1.新《保險(xiǎn)法》第105條第3款規(guī)定：“保險(xiǎn)公司資金不得用于設(shè)立證券

■營機(jī)構(gòu)，不得再于段立葆險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外公司"郎刪除了原《保險(xiǎn)法襄中禁正響

公司投資”規(guī)定，一定限度上加大了保險(xiǎn)資金運(yùn)用靈活性。2.上文所提到將代

理人代理保險(xiǎn)公司數(shù)量限制規(guī)定改為合用于個(gè)人保險(xiǎn)代理人，即專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)

構(gòu)和銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不受此限制。這二修改對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)資金運(yùn)用也

起到放寬搞活作用。（任意選取一種內(nèi)容闡述）

保險(xiǎn)學(xué)概論作業(yè)3

一、判斷題：X、X、7、X、X、X、X、X、X、7、X、V

二、單選：BDABBCCDB

三、多選：BDEABCABCABCABBDADEACDE

四、小論文：

參照：

一、國內(nèi)保險(xiǎn)資金投資渠道現(xiàn)狀分析

國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從1980年恢復(fù)營業(yè)以來，逐漸從無到有、從小到大，通過艱難曲

折，走上了一條穩(wěn)健發(fā)展道路，具備了當(dāng)代保險(xiǎn)業(yè)基本雛形。這集中體當(dāng)前如下三

個(gè)方面:（1）保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到了一定規(guī)模。從1992年起,國內(nèi)保費(fèi)收入每年以

超過百億元規(guī)模增長，到1998年保費(fèi)收入已達(dá)到1250億，全國人均交納保費(fèi)

100元，初步具備了全國性普及規(guī)模。（2）競爭市場已經(jīng)初步形成。當(dāng)前國內(nèi)共有

保險(xiǎn)公司29家，基本形成了供應(yīng)競爭主體框架，中保、平保和太保三保公司壟斷

地位正在逐漸消弱,而地區(qū)和險(xiǎn)種競爭正在逐漸增強(qiáng)。（3）監(jiān)管體系正在逐漸健

全。1995年《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)行,1998年正式成立中華人民共和國保監(jiān)會(huì)，表

白國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管體系逐漸法制化、監(jiān)管架構(gòu)已經(jīng)初步形成。

依照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)資金運(yùn)用必要穩(wěn)健、遵循安全性原則,并保證資產(chǎn)保

值增值，即''保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用，限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)

院規(guī)定其她資金運(yùn)用形式1998年10月,人民銀行批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司加入全國同

業(yè)拆借市場，從事債券買賣業(yè)務(wù)，略微拓寬了保險(xiǎn)資金投資渠道。但從總體上看，

保險(xiǎn)資金投資渠道依然十分狹窄，特別是重要市場容量相應(yīng)較小,使得保險(xiǎn)資金

大量處在閑置狀態(tài)。據(jù)記錄，近年保險(xiǎn)資金約有50%是以鈔票及銀行存款方式存

在。由于保險(xiǎn)資金投資效益較低，因