試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷31)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問債券市場進行B)同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場的金融機構(gòu)之間進行短期的資金借款C)借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出D)同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一答案:A解析:同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。[單選題]2.以下關(guān)于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是（）。A)銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B)銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C)銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D)銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息答案:B解析:目前銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。[單選題]3.由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）。A)市場風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)合規(guī)風(fēng)險D)戰(zhàn)略風(fēng)險答案:B解析:操作風(fēng)險是由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。[單選題]4.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是()。A)部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B)小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C)部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D)部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果答案:C解析:?團結(jié)合作?要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。題干中，小李尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。[單選題]5.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A)貨幣供給過多B)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C)外資流入增加D)有效需求過大答案:B解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。[單選題]6.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露最大()名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況。A)五B)十C)二十D)三十答案:B解析:本題考查信息披露的內(nèi)容要求。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露公司治理結(jié)構(gòu)，包括最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況等。[單選題]7.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于此處所稱?關(guān)系人?的是(.)。A)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的子女投資入股的公司B)商業(yè)銀行管理人員的老同學(xué)C)商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司D)商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的企業(yè)答案:B解析:商業(yè)銀行關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。B選項老同學(xué)不屬于近親屬，不認為是關(guān)系人。[單選題]8.采用?雙峰?監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。A)英國B)日本C)韓國D)荷蘭答案:D解析:英國、日本、韓國實行的是統(tǒng)一監(jiān)管型模式，澳大利亞和荷蘭采用的是?雙峰?監(jiān)管型模式。[單選題]9.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是()。A)非公開儲備B)實收資本C)重估儲備D)混合資本工具答案:B解析:第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。[單選題]10.?太多的貨幣追求太少的商品?，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A)需求拉上型B)成本推進型C)結(jié)構(gòu)型D)隱蔽型答案:A解析:需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是?過多的貨幣追求過少的商品?引起了物價上漲。[單選題]11.根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()年以上。A)1B)5C)10D)20答案:B解析:本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機關(guān)依法進行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。[單選題]12.下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。A)金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的B)發(fā)行人是我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人C)金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券D)商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級債券答案:D解析:商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券和混合資本債券等。[單選題]13.（）通常被視為一種綜合性風(fēng)險。A)信用風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)操作風(fēng)險D)流動性風(fēng)險答案:D解析:與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。[單選題]14.(.)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則，可能遭監(jiān)管處罰、受法律制裁、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。A)法律風(fēng)險B)聲譽風(fēng)險C)信用風(fēng)險D)合規(guī)風(fēng)險答案:D解析:A項，法律風(fēng)險是指銀行在日常經(jīng)營活動或各類交易過程中，因為無法滿足或違反相關(guān)的商業(yè)準則和法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛從而可能給銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險;B項，聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能對銀行的聲譽產(chǎn)生影響而造成損失的風(fēng)險;C項，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部時間所造成損失的風(fēng)險。[單選題]15.計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的風(fēng)險不包括(.)。A)信用風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)戰(zhàn)略風(fēng)險D)操作風(fēng)險答案:C解析:2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求。[單選題]16.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。A)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本B)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本C)(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12．5D)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12．5答案:D解析:選項D，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。[單選題]17.有關(guān)存款保險制度以下說法正確的是()。A)2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險條例》B)存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣80萬C)被保險存款只包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款D)存款保險制度的目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定答案:D解析:本題考查存款保險制度。選項A錯誤，2015年3月31日，國務(wù)院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。選項B錯誤，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬。選項C錯誤，被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。[單選題]18.持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（）。A)貸記卡B)準貸記卡C)借記卡D)儲值卡答案:B解析:準貸記卡的定義。[單選題]19.在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（）。A)違約概率B)違約損失率C)有效期限D(zhuǎn))違約損失暴露答案:A解析:初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。[單選題]20.在交易結(jié)構(gòu)上，理財業(yè)務(wù)具有的特點是()。A)簡單化B)復(fù)雜化C)定制化D)定型化答案:C解析:本題考查與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。在交易結(jié)構(gòu)上，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點，而理財業(yè)務(wù)具有定制化特點。[單選題]21.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，負責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機構(gòu)-中國反洗錢監(jiān)測分析中心是由(.)設(shè)立的。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會B)國家外匯管理局C)中國證券監(jiān)督管理委員會D)中國人民銀行答案:D解析:根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。[單選題]22.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以()。A)限期糾正B)批評C)警告D)取締答案:D解析:本題考查對于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰手段。非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法第一章第二條規(guī)定：任何非法金融金鉤和非法活動業(yè)務(wù)活動，必須予以取締。[單選題]23.全面風(fēng)險管理的范圍是指(.)。A)管理的風(fēng)險種類包括信用風(fēng)險和市場風(fēng)險B)管理的業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)C)對風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量D)對風(fēng)險進行全面的控制和管理答案:D解析:ABC選項的表述均不全面。[單選題]24.以下不屬于可撤銷合同類型的是（）。A)損害社會公共利益的合同B)顯失公平的合同C)因重大誤解訂立的合同D)因脅迫而訂立的合同答案:A解析:可撤銷合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選A。[單選題]25.下列幾種票據(jù)的寫法，正確的是（）。A)出票日期為：貳零零八年壹月零壹日B)出票日期為：貳零零捌年零壹月十五日C)大寫票據(jù)金融為：人民幣貳萬伍仟元整D)大寫票據(jù)金額為：叁萬伍仟元答案:C解析:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加?零?；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加?壹?。如l月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明?人民幣?字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接?人民幣?字樣填寫，不得留有空白。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。[單選題]26.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。A)直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域B)防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動C)創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品D)更好地滿足金融投資者日益增長的需求答案:B解析:[單選題]27.在代理關(guān)系中，由他人以自己的名義代為民事法律行為，并承受法律后果的人，稱為()。A)代理人B)被代理人C)委托人D)受益人答案:B解析:在代理關(guān)系中，代為他人實施民事法律行為的人，稱為代理人。由他人以自己的名義代為民事法律行為，并承受法律后果的人，稱為被代理人。[單選題]28.定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A)整存整取B)零存整取C)整存零取D)存本取息答案:A解析:整存整取最常見，是定期存款的典型代表。[單選題]29.商業(yè)銀行在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法是（）。A)負債B)結(jié)算C)清算D)交易答案:C解析:銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。[單選題]30.我國的五家大型商業(yè)銀行的機構(gòu)性質(zhì)是(.)。A)同有企業(yè)B)事業(yè)單位C)國家機關(guān)D)政府部門答案:A解析:?五大行?是指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行，性質(zhì)均是以獲取利潤為經(jīng)營目標的商業(yè)銀行，因此它是企業(yè)，而不是事業(yè)單位、國家機關(guān)，更不是政府部門。故BCD三項錯誤。五大行主要由國家控股，因此具有國有企業(yè)的機構(gòu)性質(zhì)。故選A。[單選題]31.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是()。A)一年期的定期存款B)五年期的定期存款C)個人活期存款D)三年期教育儲蓄存款答案:C解析:在我國，除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。[單選題]32.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是()。A)浮動匯率B)基本匯率C)套算匯率D)固定匯率答案:B解析:根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。[單選題]33.在組織架構(gòu)中，銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是()。A)會員大會B)股東大會C)董事會D)高級管理層答案:B解析:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。[單選題]34.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構(gòu)成()。A)盜竊罪B)非法吸收公眾存款罪C)吸收客戶資金不入賬罪D)集資詐騙罪答案:D解析:[單選題]35.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（）。A)商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B)商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C)商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D)商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施答案:A解析:戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。[單選題]36.反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項目是()。A)勞務(wù)收支B)資本項目C)出口項目D)經(jīng)常項目答案:D解析:國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。[單選題]37.商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做（）。A)票據(jù)承兌B)票據(jù)再貼現(xiàn)C)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D)票據(jù)貼現(xiàn)答案:D解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已經(jīng)貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。@##[單選題]38.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。A)制度安排創(chuàng)新B)機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C)管理模式創(chuàng)新D)金融產(chǎn)品創(chuàng)新答案:D解析:我國銀行不斷在進行銀行金融創(chuàng)新，包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。其中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是金融產(chǎn)品創(chuàng)新，它也最容易為人們觀察和感受到。[單選題]39.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和()。A)儲蓄存款B)外幣存款C)對公存款D)定期存款答案:C解析:[單選題]40.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時，（）。A)必須經(jīng)雙方同意B)需經(jīng)債務(wù)人同意C)無須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人D)無須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人答案:D解析:債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通知債務(wù)人。[單選題]41.2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。A)0．4％；0．3％B)0．5％；0.3％C)0．5％：0．4％D)0．8％；0．5％答案:C解析:2012年l2月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為0．5％，其后五年每年遞增0．4％。[單選題]42.下列屬于貸款公司的是（）。A)由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司B)由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司C)由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司D)由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司答案:C解析:貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。[單選題]43.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險管理策略是()。A)風(fēng)險補償B)風(fēng)險轉(zhuǎn)移C)風(fēng)險對沖D)風(fēng)險分散答案:D解析:風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是?不要將所有的雞蛋放在一個籃子里?。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。[單選題]44.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。A)2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B)公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的?三大法寶?C)貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標D)貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段答案:A解析:公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的?三大法寶?，故B選項錯誤。我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量，故C選項錯誤。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，故D選項錯誤。故選A。[單選題]45.連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的．債權(quán)人（）。A)只能先要求債務(wù)人履行債務(wù)B)只能先要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C)既不能要求債務(wù)人履行債務(wù)。也不能要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任D)可以要求債務(wù)人履行債務(wù)。也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任答案:D解析:連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的．債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)．也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。[單選題]46.以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。A)B股B)A股C)H股D)N股答案:B解析:本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人(從2013年4月1日起，境內(nèi)、港、澳、臺居民可開立A股賬戶)以人民幣認購和交易的普通股股票。A股不是實物股票，以無紙化電子記賬。[單選題]47.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A)合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B)商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D)商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險答案:D解析:合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。故選項D說法錯誤。[單選題]48.中國第一家外資銀行是（）。A)華俄道勝銀行B)麗如銀行C)中國通商銀行D)大清戶部銀行答案:B解析:麗如銀行是我國第一家外資銀行，華俄道勝銀行是我國第一家中外合資銀行，中國通商銀行是我國第一家私營商業(yè)銀行，大清戶部銀行是我國第一家國有銀行。[單選題]49.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的()。A)中介目標B)操作目標C)增長目標D)最終目標答案:B解析:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。[單選題]50.()是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。A)行政處罰B)刑事責(zé)任C)行政處分D)吊銷執(zhí)照答案:C解析:行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁。[單選題]51.以下不屬于金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)的是()。A)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)B)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度C)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀全部資料和記錄D)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案:C解析:[單選題]52.下列屬于資本市場的是（）。A)外匯市場B)票據(jù)市場C)黃金市場D)股票市場答案:D解析:資本市場包括債券市場和股票市場。[單選題]53.下列金融工具及其發(fā)行機構(gòu)對應(yīng)錯誤的是（）。A)央行票據(jù)--中國人民銀行B)國債--財政部C)短期融資券--商業(yè)銀行D)金融債券--政策性銀行等金融機構(gòu)答案:C解析:C項，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，發(fā)行和交易對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者。[單選題]54.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（）。A)定期存款B)活期存款C)儲蓄存款D)住房公積金中心存款答案:B解析:現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：①M0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。[單選題]55.從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析，指的是（）。A)區(qū)域經(jīng)濟分析B)行業(yè)經(jīng)濟分析C)區(qū)域發(fā)展分析D)區(qū)域條件分析答案:A解析:區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。[單選題]56.在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。A)準備金B(yǎng))基本流動性C)充足流動性D)變現(xiàn)額度答案:B解析:在商業(yè)銀行流動性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。[單選題]57.下列事項中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。A)風(fēng)險計量模型建模情況B)基層員工培訓(xùn)情況C)獨立董事的工作情況D)員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)答案:C解析:本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內(nèi)的變動情況;董事會的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況;高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。[單選題]58.存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫做()。A)專用存款賬戶B)臨時存款賬戶C)一般存款賬戶D)特約存款賬戶答案:C解析:一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。[單選題]59.()是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。A)證券經(jīng)銷B)證券代理C)證券包銷D)證券代銷答案:D解析:本題考查證券代銷。證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。[單選題]60.中央銀行票據(jù)的流動性次于()。A)普通股票B)企業(yè)債券C)金融債D)現(xiàn)金答案:D解析:[單選題]61.負責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機構(gòu)是（）。A)中國人民銀行B)中國汽車工業(yè)協(xié)會C)中國銀監(jiān)會D)中國銀行業(yè)協(xié)會答案:C解析:中國銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機構(gòu)。[單選題]62.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的?了解客戶?規(guī)定的是()。A)為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B)了解客戶的風(fēng)險承受能力C)大額取款要求客戶提供身份證件D)了解客戶的財務(wù)狀況答案:A解析:?了解客戶?是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的執(zhí)業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有()。A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)制定和執(zhí)行財政政策C)防范和化解金融風(fēng)險D)維護金融穩(wěn)定答案:ACD解析:[多選題]64.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）A)代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券B)為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶C)為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供擔(dān)保D)協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法E)直接認購、包銷國債和其他政府債券答案:ABE解析:中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：①對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支；②不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外；④不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。[多選題]65.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()。A)監(jiān)管資本管理B)經(jīng)濟資本管理C)賬面資本管理D)核心資本管理E)風(fēng)險資本管理答案:ABC解析:資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理三個方面。[多選題]66.貨幣主要包括以下（）形式。A)實物貨幣B)金屬貨幣C)可兌換的信用貨幣D)不兌現(xiàn)的信用貨幣E)電子貨幣答案:ABCDE解析:貨幣幣材和形制經(jīng)歷了不斷發(fā)展的過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的和不兌現(xiàn)的信用貨幣)、電子貨幣。[多選題]67.下列構(gòu)成信用卡詐騙罪的有（）。A)盜竊信用卡并使用的B)偽造信用卡并使用的C)誤用他人的信用卡D)使用信用卡進行惡意透支E)善意透支答案:BD解析:盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪，所以A選項錯誤；信用卡詐騙罪要求以非法占有為目的，如不知是偽造、作廢的信用卡而使用，善意透支，誤用他人信用卡等，不構(gòu)成信用卡詐騙罪。[多選題]68.下列屬于流動資產(chǎn)的有（）。A)貨幣資金B(yǎng))存貨C)應(yīng)收票據(jù)D)短期投資E)應(yīng)收賬款答案:ABCDE解析:流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在1年或者超過1年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分。流動資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等。[多選題]69.銀行的代理業(yè)務(wù)中的代理政策性銀行業(yè)務(wù)包括()。A)代理資金結(jié)算B)代理專項資金管理C)代理財政性存款D)代理現(xiàn)金支付E)代理貸款項目管理答案:ABDE解析:C項代理財政性存款屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。[多選題]70.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有()。A)付款請求權(quán)B)追索權(quán)C)背書轉(zhuǎn)讓D)出票E)貼現(xiàn)答案:AB解析:票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)義務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，主要包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。而票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證。[多選題]71.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法正確的是（）。A)我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造B)設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標C)1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司D)我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營E)以上全都正確答案:ABC解析:D選項錯誤，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營。[多選題]72.下列關(guān)于銀團貸款的表述，正確的有()。A)實行牽頭行決策，風(fēng)險自擔(dān)原則B)銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C)有助于分散銀行風(fēng)險D)代理行不得由牽頭行擔(dān)任E)貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一答案:BCE解析:銀團成員按照?信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)?的原則自主確定各自授信行為。故選項A錯誤。代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。故選項D錯誤。[多選題]73.下列關(guān)于資產(chǎn)負債管理對象的描述正確的是（）。A)傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理對象即銀行資產(chǎn)負債表B)資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提．通過流動性實現(xiàn)銀行價值最大化C)現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負債管理呈現(xiàn)出?表內(nèi)外、本外幣、集團化?趨勢D)在管理范疇上．資產(chǎn)負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E)在管理思路上由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理答案:ACE解析:資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。在管理范疇上，資產(chǎn)負債管理從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理。故選項BD錯誤。[多選題]74.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。A)現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B)現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C)現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D)現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的E)一般情況下．現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價要低答案:ACD解析:選項A現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯；選項C現(xiàn)匯買入價一般高于現(xiàn)鈔買入價；選項D有些銀行的賣出價只有一個，即不分鈔賣價和匯賣價。[多選題]75.當(dāng)經(jīng)濟處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是(.)。A)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難B)企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大C)商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減D)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴大E)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小答案:BD解析:本題只要通過簡單的邏輯，復(fù)蘇階段經(jīng)濟必然是需求擴張的，而且DE中必然有一項為錯誤的。當(dāng)銀行處于復(fù)蘇階段，意味著生產(chǎn)規(guī)模逐步增加，而由于之前的蕭條境況，企業(yè)會有擴大投資的要求，即向外借貸資金。相應(yīng)地，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模也明顯擴大。AC都是衰退時的表現(xiàn)。[多選題]76.銀行承兌匯票是()工具。A)短期金融工具B)長期金融工具C)直接融資工具D)間接融資工具E)混合融資工具答案:AD解析:AD銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。[多選題]77.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有()。A)非保本浮動收益理財產(chǎn)品B)保本浮動收益理財產(chǎn)品C)最低收益理財產(chǎn)品D)固定收益理財產(chǎn)品E)保證收益理財產(chǎn)品答案:BCDE解析:非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。故選項A錯誤。[多選題]78.物的擔(dān)保方式主要有()。A)處分權(quán)B)留置權(quán)C)質(zhì)押權(quán)D)抵押權(quán)E)書面承諾權(quán)答案:BCD解析:擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。[多選題]79.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。A)個人B)商業(yè)銀行C)證券交易所D)期貨交易所E)期貨經(jīng)紀公司答案:BCDE解析:背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為?商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)?。個人不能構(gòu)成本罪的主體。[多選題]80.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括()。A)守法合規(guī)B)勤勉盡職C)誠實信用D)專業(yè)勝任E)保守商業(yè)秘密與客戶隱私答案:ABCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭[多選題]81.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，進行現(xiàn)場檢查時可以采取的措施包括()。A)詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明B)進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查C)檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)D)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存E)查閱、復(fù)制和對外披露銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料答案:ABCD解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：(1)進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查。(2)詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。(3)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存。(4)檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。[多選題]82.下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有（）。A)技術(shù)改造貸款B)科技開發(fā)貸款C)商業(yè)網(wǎng)點貸款D)基本建設(shè)貸款E)法人賬戶透支答案:ABCD解析:固定資產(chǎn)貸款按照用途劃分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款四類。[多選題]83.影響債券發(fā)行價格的因素包括（）。A)債券面額B)票面利率C)違約的可能性D)債券期限E)發(fā)行手續(xù)費答案:ABCDE解析:影響債券發(fā)行價格的因素包括債券面額、票面利率、違約的可能性、債券期限、發(fā)行手續(xù)費等。[多選題]84.下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（）。A)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B)各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D)只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E)任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報答案:ACE解析:中人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作；D項的說法有誤，任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。[多選題]85.健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有（）。A)信息系統(tǒng)控制B)報告機制C)人員管理D)內(nèi)控文化E)考評管理答案:ABCDE解析:健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。[多選題]86.經(jīng)濟周期一般分為幾個階段（）。A)繁榮B)衰退C)蕭條D)復(fù)蘇E)盤整答案:ABCD解析:考核經(jīng)濟周期的四個階段。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)