<個(gè)人理財(cái)>課程

體驗(yàn)式教學(xué)客戶風(fēng)險(xiǎn)特征分析接觸客戶信息搜集資產(chǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)分析目的分析投資組合績(jī)效評(píng)價(jià)實(shí)施方案理財(cái)顧問效力流程根本規(guī)劃客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征內(nèi)容客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征目的風(fēng)險(xiǎn)特征分析客戶風(fēng)險(xiǎn)特征〔1〕風(fēng)險(xiǎn)偏好〔2〕風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度〔3〕實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)接受才干客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)特征指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)承受能力分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公務(wù)員上班族短工人員自營(yíng)人員失業(yè)家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置業(yè)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無房貸房貸<50%房貸>50%無自宅投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無投資知識(shí)從業(yè)人員專業(yè)畢業(yè)生自修懂一些一無所知風(fēng)險(xiǎn)接受才干評(píng)價(jià)表

風(fēng)險(xiǎn)接受才干目的接受才干評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)年齡分?jǐn)?shù)接受才干指標(biāo)+=總分50分25歲以下者，50分；每多一歲少1分；75歲以上者0。例：王某經(jīng)過測(cè)定評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)為42分，年齡27歲那么王某的最終接受目的是：42+50-〔27-25〕=90分分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分首要考慮賺短差價(jià)長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息過去投資只賺不賠賺多賠少損益兩平賺少賠多只賠不賺賠錢心態(tài)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)無所謂影響情緒小影響情緒大難以成眠目前投資期貨股票房地產(chǎn)債券存款或無未來回避無期貨股票房地產(chǎn)債券風(fēng)險(xiǎn)接受態(tài)度評(píng)價(jià)表風(fēng)險(xiǎn)接受態(tài)度目的接受態(tài)度評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)接受虧損程度分?jǐn)?shù)接受態(tài)度指標(biāo)+=總分50分不能容忍任何損失為0分；每增長(zhǎng)一個(gè)百分點(diǎn)加2分；可容忍虧損25%以上為總分值。例：張某經(jīng)過測(cè)定評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)為38分，可容忍虧損程度達(dá)16%，那么目的為：38+〔16*2)=70分案例案例：程先生35歲，從事木材生意多年，家中有一個(gè)正在讀高中的兒子，妻子在家陪護(hù)年邁的父母。3年前在長(zhǎng)江路購(gòu)買了一套房子，五口人居住在此。程先生從東北財(cái)經(jīng)大學(xué)畢業(yè)后，就開場(chǎng)從事投資股票證券市場(chǎng)，長(zhǎng)期的投資中，使他有所收獲，不斷都將投資當(dāng)作一種樂趣，他以為無須在乎能否掙錢，只需保本不賠就可以。今年下半年，程先生開場(chǎng)計(jì)劃由銀行為其提供理財(cái)效力，請(qǐng)他以先生為客戶，分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征如何？接受才干目的接受態(tài)度目的風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度工具0～19分20～39分40～59分60～79分80～100分低態(tài)度0～19分貨幣70%50%40%20%10%債券30%40%40%50%50%股票010%20%30%40%中低態(tài)度20～39分貨幣40%30%20%10%10%債券50%50%50%50%40%股票10%20%30%40%50%中態(tài)度40～59分貨幣40%30%10%00債券30%30%40%40%30%股票30%40%50%60%70%中高態(tài)度60～79分貨幣20%0000債券40%50%40%30%20%股票40%50%60%70%80%高態(tài)度80～100分貨幣00000債券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%小結(jié)本節(jié)課中我們學(xué)習(xí)了對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)展了學(xué)習(xí)，其中包含了兩個(gè)重要的目的風(fēng)險(xiǎn)接受才干和風(fēng)險(xiǎn)接受態(tài)度。根據(jù)兩個(gè)目的的綜合反映，我們可以經(jīng)過結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)矩陣分析，得到一個(gè)比較恰當(dāng)?shù)耐顿Y比例規(guī)劃。在實(shí)踐的任務(wù)，客戶的層次、情況、需求都存在著一定的差別，需求我們根據(jù)實(shí)踐的情況進(jìn)展分析和論證，才干更好的為客戶所效力。課后作業(yè)作業(yè)要求：結(jié)合本節(jié)課所學(xué)內(nèi)容，分析案例中客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣選擇一組投資方案？主打