試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理(習(xí)題卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共54題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.（）是指從貸款提款完畢之日起開(kāi)始，或最后一次提款之日開(kāi)始，至第一個(gè)還本付息之日為止。A)提款期B)寬限期C)還款期D)還貸期答案:B解析:提款期是指從借款合同生效之日開(kāi)始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止．期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開(kāi)始．或最后一次提款之日開(kāi)始．至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。[單選題]2.不屬于普惠金融的發(fā)展目標(biāo)的是()。A)提高金融覆蓋率B)完善金融體系C)提高金融服務(wù)可得性D)提高金融服務(wù)滿意度答案:B解析:普惠金融的發(fā)展目標(biāo)：提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性；提高金融服務(wù)滿意度。[單選題]3.()屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告答案:A解析:[單選題]4.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A)2B)3C)4D)5答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類(lèi)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。[單選題]5.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯(cuò)誤的是()。A)主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度B)密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況C)部門(mén)之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突D)重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，8小時(shí)之外的可不用關(guān)注答案:D解析:《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括：(一)部門(mén)之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；(二)密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況：(三)對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；(四)員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)：(五)識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；(六)定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬；(七)主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；(八)重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范：(九)建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問(wèn)題的激勵(lì)和保護(hù)制度；(十)查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度：(十一)案件查處和相應(yīng)的信息披露制度；(十二)對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制。?[單選題]6.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]7.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。A)獨(dú)立性B)完整性C)全面性D)準(zhǔn)確性答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)建立合理的信息科技審計(jì)體系，將信息科技審計(jì)工作納入內(nèi)部審計(jì)部門(mén)工作范疇：內(nèi)部審計(jì)制度應(yīng)涵蓋信息科技審計(jì)相關(guān)內(nèi)容，包括審計(jì)依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)和方法等內(nèi)容：定期開(kāi)展信息科技內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)；發(fā)生信息科技重大突發(fā)事件時(shí)．內(nèi)審部門(mén)應(yīng)介入調(diào)查：對(duì)信息科技重大項(xiàng)目實(shí)施財(cái)務(wù)審計(jì)：建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導(dǎo)機(jī)制，信息傳導(dǎo)全面覆蓋?三道防線?相關(guān)部門(mén)：信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督職能部門(mén)定期或不定期檢查和評(píng)價(jià)外部監(jiān)管要求執(zhí)行情況。(2)信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。[單選題]8.下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)原則14～17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求B)原則2～4提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用C)原則5～12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等D)原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求答案:B解析:原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求。原則2～4圍繞流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、董事會(huì)和高管層在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)考量等分別提出了具體要求。原則5～12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等。原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用。原則14～17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求。[單選題]9.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用的方法不包括（）。A)久期分析B)情景模擬及壓力測(cè)試C)基本指標(biāo)分析D)敏感性分析答案:C解析:銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測(cè)試等。[單選題]10.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)操作性風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨4種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)：（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，主要指因債權(quán)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動(dòng)發(fā)生違約損失的風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作性風(fēng)險(xiǎn)，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)[單選題]11.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)?管內(nèi)控?的監(jiān)管理念的是（）。A)堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B)建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度C)建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:所謂?管內(nèi)控?，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。[單選題]12.從（）年起，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托公司業(yè)務(wù)范圍項(xiàng)下的具體產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制度。A)2013B)2014C)2015D)2016答案:B解析:從2014年起，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托公司業(yè)務(wù)范圍項(xiàng)下的具體產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制度。選項(xiàng)B正確。考點(diǎn)信托公司業(yè)務(wù)監(jiān)管[單選題]13.在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計(jì)劃，在（）年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。A)1至3B)3至5C)5至7D)7至9答案:B解析:在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計(jì)劃，在3至5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。[單選題]14.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A)積極主動(dòng)原則B)客觀公正原則C)合規(guī)謹(jǐn)慎原則D)信息披露原則答案:D解析:一般性投訴處理基本原則有積極主動(dòng)原則；客觀公正原則；專(zhuān)業(yè)原則：效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。[單選題]15.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會(huì)團(tuán)體法人。()A)50％；15％；15％B)55％；15％；15％C)51％；20％；20％D)50％；20％；20％答案:C解析:《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第三條規(guī)定，?本辦法所稱(chēng)成員單位包括母公司及其控股51％以上的子公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)子公司)；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股20％以上的公司，或者持股不足20％但處于最大股東地位的公司：母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會(huì)團(tuán)體法人。?[單選題]16.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于（）。A)100%B)80%C)60%D)40%答案:D解析:短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國(guó)債、中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資，財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于40%。[單選題]17.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬(wàn)元以上的，處違法所得()。A)200萬(wàn)元的罰款B)2倍以上5倍以下的罰款C)1倍以上5倍以下的罰款D)50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款答案:C解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬(wàn)元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。[單選題]18.以下不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的是（）。A)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制B)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定C)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度D)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案答案:B解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：(1)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。(2)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系。(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。(4)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序(5)銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排。(6)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系。(7)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度。(8)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。[單選題]19.1998年，中國(guó)人民銀行取消了對(duì)國(guó)有銀行的貸款增加量指令性計(jì)劃的控制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。A)存貸款比例B)資本充足率C)流動(dòng)資產(chǎn)比率D)速動(dòng)資產(chǎn)比率答案:A解析:1998年1月1日起，中國(guó)人民銀行取消了對(duì)國(guó)有銀行的貸款增加量指令性計(jì)劃的控制，推行以存貸款比例為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。[單選題]20.商業(yè)銀行通常將（）看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。[單選題]21.信托公司應(yīng)當(dāng)按（）原則向上識(shí)別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資者各項(xiàng)規(guī)定，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。A)計(jì)量B)監(jiān)測(cè)C)穿透D)預(yù)警答案:C解析:信托公司應(yīng)當(dāng)按?穿透?原則向上識(shí)別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資者各項(xiàng)規(guī)定，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。[單選題]22.信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。A)50%B)20%C)30%D)40%答案:B解析:信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%，銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。[單選題]23.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A)設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B)成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管C)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制。賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D)實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合答案:D解析:歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：(1)設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；(2)成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管；(3)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項(xiàng)屬于美國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。[單選題]24.國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A)1天B)2～3天C)4～5天D)7～8天答案:B解析:國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2～3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。[單選題]25.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是()。A)購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年B)自用車(chē)貸款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的80％C)購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年D)二手車(chē)貸款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的50％答案:A解析:選項(xiàng)A錯(cuò)誤。個(gè)人購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛為自用車(chē)，貸款期限不得超過(guò)5年。選項(xiàng)B、C、D符合《汽車(chē)貸款管理辦法規(guī)定》。另外發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％。[單選題]26.以要約邀請(qǐng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)、公開(kāi)詢價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià)，當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告（）個(gè)工作日后，如確定沒(méi)有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。A)5B)7C)10D)15答案:B解析:以要約邀請(qǐng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)、公開(kāi)詢價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià)，當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告7個(gè)工作日后，如確定沒(méi)有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。[單選題]27.銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。A)銀行分支機(jī)構(gòu)接訪B)客戶服務(wù)中心受理C)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理D)電話答案:D解析:銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑：（1）銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理的消費(fèi)者投訴；（2）客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴；（3）通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門(mén)、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投訴。[單選題]28.（）是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A)金融資產(chǎn)管理公司B)消費(fèi)金融公司C)金融租賃公司D)汽車(chē)金融公司答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]29.金融衍生品是一種()，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。A)權(quán)利憑證B)金融合約C)實(shí)物資產(chǎn)D)買(mǎi)賣(mài)合同答案:B解析:金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。[單選題]30.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。A)60B)15C)20D)30答案:D解析:銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。[單選題]31.單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A)期貨交易保證金B(yǎng))信托基金C)政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金D)注冊(cè)驗(yàn)資答案:D解析:臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶的情形．不符合題意。[單選題]32.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A)銀行支票B)銀行本票C)商業(yè)匯票D)銀行匯票答案:B解析:由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是銀行本票．[單選題]33.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。A)現(xiàn)金；現(xiàn)金B(yǎng))現(xiàn)金；匯兌C)匯兌；匯兌D)匯兌；現(xiàn)金答案:A解析:未填明?現(xiàn)金?字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明?現(xiàn)金?字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。[單選題]34.銀行應(yīng)當(dāng)委托具有（）、專(zhuān)業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。A)公平性B)獨(dú)立性C)審慎性D)制約性答案:B解析:銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。[單選題]35.吸收成員單位存款的種類(lèi)不包括（）。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位基本存款D)單位協(xié)定存款答案:C解析:吸收成員單位存款的種類(lèi)包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。[單選題]36.（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。A)《商業(yè)銀行公司治理指引》B)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》C)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D)《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》答案:B解析:《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求．明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次．起統(tǒng)領(lǐng)作用。[單選題]37.為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了（）。A)《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D)《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案:A解析:為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了第一版巴塞爾協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）。[單選題]38.（）是公正原則的必然要求和必要保障。A)公開(kāi)原則B)公平原則C)制約原則D)獨(dú)立原則答案:A解析:公開(kāi)原則是公正原則的必然要求和必要保障。[單選題]39.下列不屬于按照業(yè)務(wù)品種分類(lèi)對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行劃分的是（）。A)對(duì)公存款B)儲(chǔ)蓄存款C)同業(yè)存放D)借入負(fù)債答案:D解析:按業(yè)務(wù)品種分類(lèi)，可將商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)分為：對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)等。[單選題]40.（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。A)固定資產(chǎn)貸款B)流動(dòng)資金貸款C)項(xiàng)目融資D)銀團(tuán)貸款答案:B解析:流動(dòng)資金貸款是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。[單選題]41.商業(yè)銀行的二級(jí)資本項(xiàng)目不包括（）。A)二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B)超額貸款損失準(zhǔn)備C)多數(shù)股東資本可計(jì)入部分D)少數(shù)股東資本可計(jì)人部分答案:C解析:核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[單選題]42.()是指汽車(chē)金融公司可以提供向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。A)向汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者發(fā)放汽車(chē)貸款B)向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款C)向汽車(chē)生產(chǎn)者發(fā)放汽車(chē)貸款D)向汽車(chē)維修者發(fā)放汽車(chē)貸款答案:B解析:向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款，是指汽車(chē)金融公司可以提供向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。[單選題]43.銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的()。A)分析B)識(shí)別C)測(cè)試D)評(píng)估答案:B解析:所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，是指銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。[單選題]44.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。A)歐洲銀行管理局B)歐洲證券和市場(chǎng)管理局C)職業(yè)養(yǎng)老基金管理局D)國(guó)家信用社管理局答案:D解析:歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場(chǎng)管理局、歐洲保險(xiǎn)、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項(xiàng)屬于美國(guó)聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。[單選題]45.（）指的是負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長(zhǎng)期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。A)依法籌資原則B)成本控制原則C)量力而行原則D)結(jié)構(gòu)合理原則答案:D解析:商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過(guò)程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌資活動(dòng)；（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營(yíng)效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來(lái)源，并通過(guò)對(duì)這些資金合理運(yùn)用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過(guò)程中要加強(qiáng)成本控制；（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營(yíng)效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無(wú)止境地追求資金來(lái)源，必須根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時(shí)將所籌資金及時(shí)、合理地運(yùn)用出去；（4）結(jié)構(gòu)合理原則。負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長(zhǎng)期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。[單選題]46.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。A)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上。堅(jiān)持規(guī)范行為B)遵守公開(kāi)交易的原則C)履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任D)踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)答案:D解析:銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任．踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行消費(fèi)者的合法權(quán)益。[單選題]47.()負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。A)董事會(huì)B)高級(jí)管理層C)銀監(jiān)會(huì)D)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:B解析:[單選題]48.根據(jù)我國(guó)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬(wàn)元。A)25B)30C)50D)100答案:C解析:《存款保險(xiǎn)條例》第五條規(guī)定，?存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。?[單選題]49.（）作為國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。A)國(guó)務(wù)院B)人民銀行C)銀保監(jiān)會(huì)D)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:B解析:人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。@##[單選題]50.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。A)金融控股公司模式B)國(guó)有控股公司模式C)銀行母公司模式D)全能銀行模式答案:D解析:全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。[單選題]51.按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款的分類(lèi)不包括（）。A)活期儲(chǔ)蓄B)定期儲(chǔ)蓄C)定活兩便儲(chǔ)蓄D)保證金存款答案:D解析:按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為：（1）活期儲(chǔ)蓄；（2）定期儲(chǔ)蓄；（3）定活兩便儲(chǔ)蓄；（4）個(gè)人通知存款?？键c(diǎn)儲(chǔ)蓄存款[單選題]52.()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。A)董事會(huì)B)監(jiān)事會(huì)C)高級(jí)管理層D)董事長(zhǎng)答案:A解析:董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。[單選題]53.行政許可實(shí)施程序不包括的是（）。A)申請(qǐng)與受理B)審查C)決定與送達(dá)D)反饋答案:D解析:行政許可實(shí)施程序包括申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)。[單選題]54.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域B)商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)C)信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年D)發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)答案:B解析:《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]55.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)（），不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。A)單獨(dú)定價(jià)B)集合管理C)單獨(dú)管理D)單獨(dú)核算E)單獨(dú)建賬答案:CDE解析:商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。[多選題]56.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類(lèi)保函的有（）。A)投標(biāo)保函B)預(yù)付款保函C)融資租賃保函D)關(guān)稅保函E)借款保函答案:ABD解析:非融資類(lèi)保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函等。[多選題]57.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循基本原則有（）。A)公平競(jìng)爭(zhēng)原則B)成本可算原則C)獨(dú)立性原則D)效益性原則E)客戶適當(dāng)性原則答案:ABE解析:商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：（1）合法合規(guī)原則；（2）公平競(jìng)爭(zhēng)原則；（3）加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；（4）成本可算原則；（5）強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則；（6）客戶適當(dāng)性原則；（7）防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則；（8）維護(hù)客戶利益原則。[多選題]58.下列屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段的有（）。A)推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款B)研究創(chuàng)新對(duì)社會(huì)辦醫(yī)的金融支持方式C)開(kāi)發(fā)適合殘疾人特點(diǎn)的金融產(chǎn)品D)鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)營(yíng)事業(yè)部或獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)E)推廣保險(xiǎn)移動(dòng)展業(yè)，提高特殊群體金融服務(wù)可得性答案:ABCDE解析:除上述五項(xiàng)外，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)；鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率等都有助于豐富金融產(chǎn)品和手段。[多選題]59.全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的?全面?是主要體現(xiàn)在()。A)全面性B)全程性C)全員性D)全局性E)全球性答案:ABC解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂?全面?。主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。[多選題]60.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)包含專(zhuān)頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語(yǔ)言．并至少包含的內(nèi)容為()。A)在醒目位置提示客戶。?理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎?B)提示客戶，?如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估?C)提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況D)本理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型、期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果、適合購(gòu)買(mǎi)的客戶，并配以示例說(shuō)明最不利投資情形下的投資結(jié)果E)保證收益理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：?本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益．您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)．謹(jǐn)慎投資?答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第十八條的規(guī)定，除了選項(xiàng)ABCDE外，還應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：?(一)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：?本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)．只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?。(二)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下內(nèi)容：本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提示客戶可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資等。(三)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由客戶填寫(xiě)。(四)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄，包括確認(rèn)語(yǔ)句欄和簽字欄：確認(rèn)語(yǔ)句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為：?本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)?，并在此語(yǔ)句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)。?[多選題]61.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施包括的內(nèi)容是（）。A)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)B)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C)限制分配紅利和其他收入D)責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)E)限制部分股東的權(quán)利答案:ABC解析:對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施包括的內(nèi)容是：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)；（2）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)唬?）限制分配紅利和其他收入。[多選題]62.我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在進(jìn)行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。A)?風(fēng)險(xiǎn)為本?理念貫穿信息科技監(jiān)管全過(guò)程B)提升信息科技治理的有效性C)保證各類(lèi)數(shù)據(jù)的保密性、完整性和可用性D)機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重E)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)答案:ADE解析:我國(guó)銀保監(jiān)?風(fēng)險(xiǎn)為本?的監(jiān)管框架是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過(guò)程，在實(shí)施中應(yīng)遵循下列原則：（1）?風(fēng)險(xiǎn)為本?理念貫穿信息科技監(jiān)管全過(guò)程；（2）機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重；（3）加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。[多選題]63.銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（）。A)合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)B)社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)C)經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)D)風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)E)發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)答案:ABCDE解析:銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括以下五大類(lèi)：(1)合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)。(3)經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)。(4)發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)。(5)社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)。[多選題]64.信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主要分為（）。A)定期檢查B)稽核檢查C)全面檢查D)專(zhuān)項(xiàng)檢查E)臨時(shí)檢查答案:CD解析:信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主要分為全面檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查兩類(lèi)，也是有效識(shí)別信息科技風(fēng)險(xiǎn)的重要方法。[多選題]65.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用可以應(yīng)當(dāng)包括（）。A)評(píng)定等級(jí)行B)核定績(jī)效薪酬總額C)確定管理授權(quán)D)分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用E)評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬答案:ABCDE解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制。績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：一是評(píng)定等級(jí)行；二是確定管理授權(quán)；三是分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；四是核定績(jī)效薪酬總額；五是評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬。[多選題]66.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有（）。A)理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)B)理財(cái)業(yè)務(wù)的盈利方式是收取投資管理費(fèi)或業(yè)績(jī)報(bào)酬C)客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D)理財(cái)業(yè)務(wù)是?輕資本?業(yè)務(wù)E)理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)答案:BCDE解析:理財(cái)業(yè)務(wù)具有與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)截然不同的鮮明特征。(1)理財(cái)業(yè)務(wù)是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。(2)理財(cái)業(yè)務(wù)的盈利方式是收取投資管理費(fèi)或業(yè)績(jī)報(bào)酬。(3)客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。(4)理財(cái)業(yè)務(wù)是?輕資本?業(yè)務(wù)。除保本型理財(cái)產(chǎn)品以外．理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。理財(cái)業(yè)務(wù)的這一特點(diǎn)對(duì)于資本約束日漸增強(qiáng)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)具有重要意義。(5)理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。[多選題]67.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有（）。A)最大十家客戶融資集中度B)不良貸款期末重組率C)核心負(fù)債比例D)超額備付金率E)最大十戶存款比例答案:CDE解析:A、B兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。[多選題]68.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)進(jìn)行監(jiān)督管理。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)有()。A)年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性B)績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性C)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性D)業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性E)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性答案:ABCDE解析:[多選題]69.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括（）。A)績(jī)效薪酬B)基本薪酬C)資本和現(xiàn)金的支出D)中長(zhǎng)期激勵(lì)E)福利性收入答案:ABDE解析:商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。[多選題]70.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，包括各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的()，風(fēng)險(xiǎn)加總的方法和程序。A)識(shí)別B)評(píng)估C)計(jì)量D)對(duì)沖E)報(bào)告答案:ABCE解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，包括各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制或緩釋?zhuān)L(fēng)險(xiǎn)加總的方法和程序。[多選題]71.商業(yè)銀行的?展業(yè)三原則?是指()。A)?盡職調(diào)查?B)?了解你的客戶?C)?了解你的業(yè)務(wù)?D)?了解你的銀行?E)?擴(kuò)張市場(chǎng)份額?答案:ABC解析:?了解你的客戶?、?了解你的業(yè)務(wù)?和?盡職調(diào)查?，合稱(chēng)商業(yè)銀行?展業(yè)三原則?。如今以上三點(diǎn)已日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。[多選題]72.非金融類(lèi)不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講，主要包括（）資產(chǎn)。A)實(shí)物B)股權(quán)C)期權(quán)D)債權(quán)E)其他類(lèi)型資產(chǎn)答案:ABDE解析:非金融類(lèi)不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實(shí)物以及其他類(lèi)型資產(chǎn)。[多選題]73.投資業(yè)務(wù)管理的基本原則包括（）。A)統(tǒng)一授信的原則B)防范風(fēng)險(xiǎn)的原則C)期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則D)保持流動(dòng)性和效益性的平衡E)分級(jí)管理的原則答案:ABCD解析:投資業(yè)務(wù)管理的基本原則有：(1)統(tǒng)一授信的原則。(2)防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。(3)期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則。(4)保持流動(dòng)性和效益性的平衡。[多選題]74.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取的措施包括()。A)重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專(zhuān)家的意見(jiàn)B)確認(rèn)實(shí)際授信余額C)書(shū)面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施D)對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止E)要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，?商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取以下措施：(一)確認(rèn)實(shí)際授信余額；(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專(zhuān)家的意見(jiàn)。(三)對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營(yíng)困難的，應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度專(zhuān)戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)，不得使用。(四)書(shū)面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施。(五)要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)。(六)向所在地司法部門(mén)申請(qǐng)凍結(jié)問(wèn)題授信客戶的存款賬戶以減少損失。(七)其他必要的處理措施。?[多選題]75.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說(shuō)法正確的有（）。A)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度低，收益波動(dòng)小，產(chǎn)品本金安全性高，收益不能實(shí)現(xiàn)的可能性很小B)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低，收益波動(dòng)性較小，雖然存在一些可能對(duì)產(chǎn)品本金和收益安全產(chǎn)生不利影響的因素，但產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小C)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度適中，收益存在一定的波動(dòng)，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性不容忽視D)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較高，收益波動(dòng)性較明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性高E)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度高，收益波動(dòng)明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性很高，產(chǎn)品本金出現(xiàn)全部損失的可能性不容忽視答案:ABCDE解析:風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度低，收益波動(dòng)小，產(chǎn)品本金安全性高，收益不能實(shí)現(xiàn)的可能性很小。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低，收益波動(dòng)性較小，雖然存在一些可能對(duì)產(chǎn)品本金和收益安全產(chǎn)生不利影響的因素，但產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度適中，收益存在一定的波動(dòng)，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性不容忽視。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度較高，收益波動(dòng)性較明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性高。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，總體風(fēng)險(xiǎn)程度高，收益波動(dòng)明確，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性很高，產(chǎn)品本金出現(xiàn)全部損失的可能性不容忽視。[多選題]76.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在信息安全管理體系方面應(yīng)（）。A)建立合理的信息安全管理組織架構(gòu)及制度體系B)信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面C)電子銀行信息安全管理體系完整D)建立信息安全標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估體系E)保證信息科技管理是否符合國(guó)家法律法規(guī)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求答案:ABC解析:在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)建立合理安全管理組織架構(gòu)及制度體系。(2)信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面。(3)電子銀行信息安全管理體系完整。[多選題]77.行政處罰的種類(lèi)包括（）。A)警告B)罰款C)沒(méi)收違法所得D)責(zé)令停業(yè)整頓E)吊銷(xiāo)金融許可證答案:ABCDE解析:《處罰辦法》對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管處罰領(lǐng)域的行政處罰進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理，并規(guī)定了以下八種行政處罰：警告；罰款；沒(méi)收違法所得；責(zé)令停業(yè)整頓；吊銷(xiāo)金融許可證；取消董(理)事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身任職資格：禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。[多選題]78.商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A)利息支出B)非利息支出C)資產(chǎn)減值損失D)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)E)主營(yíng)業(yè)務(wù)支出答案:ACD解析:商業(yè)銀行的支出主要由利息支出、資產(chǎn)減值損失、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、其他營(yíng)業(yè)支出等構(gòu)成。第3部分：判斷題，共21題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]79.資產(chǎn)負(fù)債管理最初源于西方商業(yè)銀行。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:資產(chǎn)負(fù)債管理最初源于西方商業(yè)銀行。[判斷題]80.忽視對(duì)項(xiàng)目的審查和評(píng)估，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，形成授信項(xiàng)目的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)給日后正式批貸造成誤導(dǎo)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:忽視對(duì)項(xiàng)目的審查和評(píng)估，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，形成授信項(xiàng)目的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)給日后正式批貸造成誤導(dǎo)。[判斷題]81.借款人可以將流動(dòng)資金貸款用于投資股權(quán)或者投資固定資產(chǎn)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。[判斷題]82.盈利性與流動(dòng)性、安全性之間通常呈反方向變動(dòng)關(guān)系。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:盈利性與流動(dòng)性、安全性之間通常呈反方向變動(dòng)關(guān)系，盈利性較高的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高，流動(dòng)性和安全性較差。[判斷題]83.檢查理財(cái)業(yè)務(wù)的資本計(jì)提情況時(shí)，應(yīng)檢查商業(yè)銀行是否按照監(jiān)管要求，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)提了充足的資本公積。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:檢查理財(cái)業(yè)務(wù)的資本計(jì)提情況時(shí)，應(yīng)檢查商業(yè)銀行是否按照監(jiān)管要求，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)提了充足的資本。[判斷題]84.信托公司治理即通過(guò)股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:信托公司治理即通過(guò)股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。題干中漏掉了經(jīng)理層。[判斷題]85.收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶建立不定期現(xiàn)場(chǎng)核查制度，重點(diǎn)核對(duì)其銀行卡受理終端使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)是否與已簽訂的協(xié)議一致。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶建立不定期現(xiàn)場(chǎng)核查制度，重點(diǎn)核對(duì)其銀行卡受理終端使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)是否與已簽訂的協(xié)議一致。[判斷題]86.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷(xiāo)售起