第九章金融法中國(guó)石油大學(xué)（華東）經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院1第七章金融法

第一節(jié)中國(guó)人民銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法第三節(jié)票據(jù)法第四節(jié)證券法第五節(jié)保險(xiǎn)法2第一節(jié)中國(guó)人民銀行法一、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和地位二、中國(guó)人民銀行的職責(zé)三、中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)四、中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)五、中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管3一、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和地位（一）中國(guó)人民銀行的性質(zhì)是中央銀行。在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有。（二）中國(guó)人民銀行的地位在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。地方分支機(jī)構(gòu)只受上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)，不受地方政府及各級(jí)政府部門干涉向全國(guó)人大常委會(huì)報(bào)告工作，并接受全國(guó)人大常委會(huì)監(jiān)督。地位4二、中國(guó)人民銀行的職責(zé)1．發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。2．依法制定和執(zhí)行貨幣政策。3．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。4．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。5．實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。6．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。7．持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。8．經(jīng)理國(guó)庫(kù)。9．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。10．指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。11．負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。12．作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。13．國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。5三、中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)（一）中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)（二）貨幣政策委員會(huì)主要職責(zé)是：在綜合分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的基礎(chǔ)上，依據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，提出制定貨幣政的建議。（三）中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有獨(dú)立的法人地位，不享有獨(dú)立的權(quán)力。根據(jù)總行的授權(quán)開(kāi)展工作，不接受當(dāng)?shù)卣念I(lǐng)導(dǎo)。6四、中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)（一）執(zhí)行貨幣政策需要開(kāi)展的業(yè)務(wù)（二）為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)需要開(kāi)展的業(yè)務(wù)（三）為政府部門和其他機(jī)構(gòu)提供服務(wù)開(kāi)展的業(yè)務(wù)（四）中國(guó)人民銀行不能從事的業(yè)務(wù)7五、中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管（一）對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管1．對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的監(jiān)管2．對(duì)外匯市場(chǎng)的監(jiān)管中央銀行根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況和國(guó)際收支情況，適時(shí)、適量購(gòu)進(jìn)或拋售外匯，以穩(wěn)定幣值、穩(wěn)定匯率、調(diào)節(jié)國(guó)際收支、保證國(guó)際收支平衡。3．對(duì)黃金市場(chǎng)的監(jiān)管對(duì)黃金交易所的監(jiān)督管理對(duì)黃金進(jìn)出口的監(jiān)督管理8（二）對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管

1．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

2．與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

3．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

4．代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

5．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

6．執(zhí)行有關(guān)反洗錢的規(guī)定

7．對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查或建議其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查9第二節(jié)商業(yè)銀行法一、商業(yè)銀行的概念二、商業(yè)銀行的設(shè)立三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍四、商業(yè)銀行的貸款管理10一、商業(yè)銀行的概念是依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。1．信用中介職能。2．支付中介職能。3．信用創(chuàng)造職能。4．金融服務(wù)職能。概念職能11二、商業(yè)銀行的設(shè)立（一）商業(yè)銀行的設(shè)立條件1．有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程。2．有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。3．有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員。4．有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。5．有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。12（二）商業(yè)銀行的設(shè)立程序

1．提出申請(qǐng)。

2．審批。

3．辦理開(kāi)業(yè)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立

商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行的組成部分，不具備法人資格，其債務(wù)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)清償。13三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍（一）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)1．吸收公眾存款。2．發(fā)放貸款。3．辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算。4．辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。（二）特定業(yè)務(wù)1．發(fā)行金融債券。2．代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。3．買賣政府債券、金融債券。4．從事同業(yè)拆借。（三）中間業(yè)務(wù)1．買賣、代理買賣外匯。2．銀行卡業(yè)務(wù)。3．提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。4．代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。5．提供保管箱服務(wù)。14四、商業(yè)銀行的貸款管理（一）商業(yè)銀行的貸款審查審查借款用途、償還能力、還款方式等情況實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批（二）貸款安全的保證措施與借款人訂立貸款合同借款人提供保證抵押質(zhì)押擔(dān)保經(jīng)商業(yè)銀行審查評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保15（三）貸款的禁止性規(guī)定

1．禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

2．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

3．任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。16（四）資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度1．資本充足率商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。2．存貸款比例貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75％。3．資產(chǎn)流動(dòng)性比例商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％。4．對(duì)同一借款人的貸款比例對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％。17本次課的難點(diǎn)：

商業(yè)銀行的職能商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍商業(yè)銀行的貸款管理18第三節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)概述二、匯票三、本票四、支票五、涉外票據(jù)的法律適用19一、票據(jù)概述（一）票據(jù)的概念和特征票據(jù)是出票人依據(jù)票據(jù)法簽發(fā)的，由自己或委托他人于票據(jù)到期日或見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付一定金額給收款人或持票人的一種有價(jià)證券。1．票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。2．票據(jù)是要式證券。3．票據(jù)是文義證券。4．票據(jù)是無(wú)因證券。5．票據(jù)是金錢證券。匯票、本票和支票概念特征種類出票人收款人付款人委托付款出票人收款人票據(jù)20

票據(jù)關(guān)系是指票據(jù)當(dāng)事人作出票據(jù)行為后，與票據(jù)所記載的其他票據(jù)當(dāng)事人之間所產(chǎn)生的、以票據(jù)所記載的權(quán)利義務(wù)為內(nèi)容的法律關(guān)系。票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系，指票據(jù)關(guān)系賴以產(chǎn)生的由民法規(guī)定的民事基礎(chǔ)法律關(guān)系。包括：1票據(jù)原因關(guān)系；2票據(jù)資金關(guān)系；3票據(jù)預(yù)約關(guān)系

基礎(chǔ)關(guān)系是否存在，是否生效，一般不影響票據(jù)關(guān)系的效力，票據(jù)關(guān)系一旦產(chǎn)生就與基礎(chǔ)關(guān)系無(wú)關(guān)。這就是票據(jù)的無(wú)因性。但如果基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)關(guān)系存在于同一當(dāng)事人之間時(shí)，票據(jù)債務(wù)人可以用基礎(chǔ)關(guān)系對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。票據(jù)的無(wú)因性21出票人收款人持票人付款人承兌后成為票據(jù)債務(wù)人票據(jù)關(guān)系基礎(chǔ)關(guān)系票據(jù)關(guān)系基礎(chǔ)關(guān)系基礎(chǔ)關(guān)系付款人如果承兌，就成為承兌人、票據(jù)債務(wù)人承兌人不得以出票人存款不足為由拒付票款不能對(duì)抗持票人未存入足夠資金收款人未按期交貨但票據(jù)已經(jīng)交付如果被拒絕承兌或付款可以對(duì)抗收款人22

票據(jù)無(wú)因性的意義在于：保障持票人的票據(jù)權(quán)利，促進(jìn)交易。如果票據(jù)不具有無(wú)因性，票據(jù)就會(huì)因受票人前手之間的任何一個(gè)原因關(guān)系的瑕疵而變成一紙空文。在這種情況下，就沒(méi)有人愿意接受票據(jù)，創(chuàng)造票據(jù)這種工具就毫無(wú)意義。

票據(jù)法第十三條規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。（票據(jù)的無(wú)因性）票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。（票據(jù)無(wú)因性的相對(duì)性）

23（二）票據(jù)權(quán)利1．票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容出票人收款人付款人委托付款請(qǐng)求權(quán)票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。持票人追索權(quán)再追索權(quán)242．票據(jù)權(quán)利的取得取得票據(jù)權(quán)利的三個(gè)途徑從出票人處取得從背書人處取得依照法定方式取得，稅收、繼承、贈(zèng)與、投資分紅等原因。凡取得票據(jù)時(shí)是善意或無(wú)重大過(guò)失的，持票人就合法地取得票據(jù)權(quán)利。不能取得票據(jù)權(quán)利的行為以欺詐、偷盜或脅迫等手段取得票據(jù)的明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人因重大過(guò)失取得不符合法律規(guī)定的票據(jù)25持票人因超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請(qǐng)求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗?．票據(jù)權(quán)利的時(shí)效概念：如果持票人在法定時(shí)間內(nèi)不行使票據(jù)權(quán)利，其票據(jù)權(quán)利即告消滅的制度。持票人的追索權(quán)，自被拒絕承兌或拒絕付款之日起已屆6個(gè)月；持票人的再追索權(quán)，自清償日或被提起訴訟之日起已屆3個(gè)月。票據(jù)權(quán)利喪失后的利益返還請(qǐng)求權(quán)出票日支票6月即期匯票、本票2年遠(yuǎn)期匯票到期日起2年到期日264．票據(jù)的喪失及其補(bǔ)救掛失止付公示催告普通訴訟票據(jù)喪失是指持票人并非出于本人的意愿而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失27公示催告票據(jù)滅失申請(qǐng)公示催告法院受理通知付款人停止支付催告利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利有人申報(bào)的確認(rèn)誰(shuí)是權(quán)利人無(wú)人申報(bào)的作出除權(quán)判決申請(qǐng)人依該判決行使票據(jù)權(quán)利28（三）票據(jù)的偽造和變?cè)煲遥祝┍∥欤ǜ犊钊耍┱?qǐng)求付款遭拒盜用別人名義完成出票行為稱為票據(jù)的偽造乙沒(méi)有實(shí)際出票不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任票據(jù)上沒(méi)有甲的簽章，甲不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任簽章真實(shí)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任追索1．票據(jù)偽造票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。292．票據(jù)變?cè)炱睋?jù)變?cè)焓侵笩o(wú)權(quán)變更票據(jù)內(nèi)容的人，對(duì)有效的票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)，如到期日、付款日、付款地、金額等加以變更的行為。票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變?cè)斓模谧冊(cè)熘昂炚碌娜?，?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；在變?cè)熘蠛炚碌娜?，?duì)變?cè)熘蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)；不能辨別是在票據(jù)被變?cè)熘盎蛘咧蠛炚碌?，視同在變?cè)熘昂炚?。票?jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模挥绊懫睋?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。30二、匯票（一）匯票的概念出票人收款人付款人委托付款匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。31（二）出票1．匯票的記載事項(xiàng)絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)（1）表明“匯票”的字樣（2）無(wú)條件支付的委托（3）確定的金額（4）付款人名稱（5）收款人名稱（6）出票日期（7）出票人簽章相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)（1）付款日期（2）付款地（3）出票地非法定記載事項(xiàng)是匯票上記載的法律規(guī)定事項(xiàng)以外的其他事項(xiàng)，此類記載事項(xiàng)不具有匯票上的效力記載事項(xiàng)321匯票字樣2無(wú)條件支付的委托3確定的金額4付款人名稱5收款人名稱6出票日期7出票人簽章付款日期33出票人收款人付款人委托付款2．出票的效力保證得到付款。如果付款人不付款，承擔(dān)被追索責(zé)任。付款人并不因出票行為而有付款義務(wù)。但承兌后，成為主債務(wù)人。取得匯票后，即取得付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。34（三）背書背書是指持票人在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并且簽章，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人，或?qū)⑵睋?jù)權(quán)利授予他人行使的票據(jù)行為。35背書是要式行為背書人的簽章和被背書人名稱是絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)。背書日期是相對(duì)應(yīng)當(dāng)記載事項(xiàng)。背書記載“不得轉(zhuǎn)讓”的法律效果出票人A收款人BCD出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，匯票就不具有流通性。只對(duì)收款人承擔(dān)被追索責(zé)任。背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。E1背書記載“委托收款”字樣的，被背書人無(wú)權(quán)做轉(zhuǎn)讓背書。2以票據(jù)設(shè)立質(zhì)押時(shí)，背書記載“質(zhì)押”字樣，被背書人實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。非轉(zhuǎn)讓背書背書規(guī)則36背書不得附條件背書時(shí)附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。部分背書、分別背書無(wú)效將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無(wú)效。匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利；非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)三種情況不得背書轉(zhuǎn)讓背書規(guī)則37（四）承兌承兌是指匯票付款人接受出票人的委托，同意承擔(dān)在匯票到期日支付匯票金額的一種票據(jù)行為。付款人一旦承兌，就成為主債務(wù)人。定日付款出票后定期付款見(jiàn)票后定期付款出票日1月票據(jù)到期日提示承兌的期限未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。三種遠(yuǎn)期匯票需要承兌。見(jiàn)票即付的匯票無(wú)需提示承兌。需要提示承兌的匯票承兌規(guī)則38承兌是要式行為承兌必須無(wú)條件付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章；見(jiàn)票后定期付款的匯票，應(yīng)當(dāng)在承兌時(shí)記載付款日期。如果在承兌時(shí)附加了條件，則視為拒絕承兌。承兌規(guī)則39（五）保證保證是指匯票債務(wù)人以外的第三人以擔(dān)保特定的匯票債務(wù)人承擔(dān)匯票付款為目的，在匯票上簽章及記載必要事項(xiàng)的票據(jù)行為。保證是要式行為保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項(xiàng)：（1）表明“保證”的字樣；（2）保證人名稱和住所；（3）被保證人的名稱；（4）保證日期；（5）保證人簽章。未記載被保證人名稱的，已承兌匯票，承兌人為被保證人；未承兌匯票，出票人為被保證人。被保證人的確定保證規(guī)則40保證不能附條件附加條件的，不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任。保證人的責(zé)任被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。匯票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請(qǐng)求付款，保證人應(yīng)當(dāng)足額付款。保證人為二人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)。保證人的權(quán)利保證規(guī)則41（六）付款付款是指匯票的承兌人或者付款人向持票人支付匯票金額的票據(jù)行為。付款人足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。出票日1月票據(jù)到期日提示付款的期限遠(yuǎn)期匯票自到期日起10日內(nèi)10日即期匯票自出票日起一個(gè)月內(nèi)按期提示付款的，必須當(dāng)日足額付款。

未按照規(guī)定期限提示付款的，在作出說(shuō)明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)任。付款規(guī)則提示付款的期限42付款人以惡意或者有重大過(guò)失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。持票人獲得付款的，應(yīng)當(dāng)在匯票上簽收，并將匯票交給付款人。匯票背書的連續(xù)提示付款人的合法身份證明或者有效證件。對(duì)遠(yuǎn)期匯票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承擔(dān)所產(chǎn)生的責(zé)任。付款方式錯(cuò)誤付款的責(zé)任付款前的審查內(nèi)容期前付款的責(zé)任付款規(guī)則43（七）追索權(quán)追索權(quán)的行使，是持票人在第一次請(qǐng)求付款遭到拒絕后行使的第二次請(qǐng)求權(quán)。背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人。行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或被拒絕付款的證明。不能取得拒絕證明的，可以取得其他證明。持票人不能出示合法證明的，喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。但是，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)責(zé)任。追索的對(duì)象提供拒絕證明追索規(guī)則44持票人為出票人的，對(duì)其前手無(wú)追索權(quán)。持票人為背書人的，對(duì)其后手無(wú)追索權(quán)。持票人收到拒絕證明之日起3日內(nèi)，書面通知其前手。前手收到通知之日起3日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書面通知。未按規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。（1）被拒絕付款的匯票金額；（2）匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止的利息；（3）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。向前手通知的時(shí)間追索權(quán)的內(nèi)容回頭背書追索規(guī)則45三、本票（一）本票的概念與特征本票是由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。只允許銀行簽發(fā)本票。具有與其他票據(jù)相同的一般性質(zhì)和特征。

本票的背書、保證、付款行為和追索權(quán)的行使，除本章規(guī)定外，適用有關(guān)匯票的規(guī)定。

出票行為，除本章規(guī)定外，適用本法24條匯票的規(guī)定。出票人收款人本票概念本票特征與法律適用4647（二）出票1．出票人的資格只有銀行可以出具本票2．絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)（1）表明“本票”的字樣。（2）無(wú)條件支付的承諾。（3）確定的金額。（4）收款人名稱。（5）出票日期。（6）出票人簽章。3．相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)付款地出票地4．任意記載事項(xiàng)不具有本票的法律效力48（三）付款提示付款本票的持票人按照規(guī)定的期限，向本票出票人提示本票，由出票人在本票上記載“見(jiàn)票”字樣、見(jiàn)票日期并且簽名的票據(jù)行為。付款期限本票自出票日起，付款期限不超過(guò)2個(gè)月。本票持票人沒(méi)有在規(guī)定的期限內(nèi)將本票進(jìn)行提示，則喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)。付款規(guī)則49四、支票（一）支票的概念和特征由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。普通支票、現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票支票的背書、付款行為和追索權(quán)的行使，除本章規(guī)定外，適用有關(guān)匯票的規(guī)定。支票的出票行為，除本章規(guī)定外，適用第24條、第26條關(guān)于匯票的規(guī)定”。支票概念支票種類法律適用505152（二）出票1．出票人的資格開(kāi)立賬戶、存入款項(xiàng)、預(yù)留印簽2．記載事項(xiàng)絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)表明“支票”的字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；出票日期；出票人簽章相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)付款地出票地3．出票的效力出票人必須按照支票金額承擔(dān)付款責(zé)任應(yīng)當(dāng)在持票人提示付款的當(dāng)日足額付款出票規(guī)則53付款人依法支付支票金額的，對(duì)出票人和持票人不再承擔(dān)付款責(zé)任。但是，付款人以惡意或重大過(guò)失付款的除外。（三）付款支票的持票人應(yīng)當(dāng)在出票日起10日內(nèi)提示付款超過(guò)付款提示期限的，付款人可以拒絕付款。出票人仍應(yīng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。付款日期過(guò)期提示付款惡意過(guò)失付款付款規(guī)則54五、涉外票據(jù)的法律適用涉外票據(jù)，是指出票、背書、承兌、保證、付款等行為中，既有發(fā)生在中國(guó)境內(nèi)的，又有發(fā)生在中國(guó)境外的票據(jù)。背書、承兌、付款和保證行為票據(jù)債務(wù)人行為能力出票記載事項(xiàng)匯票、本票出票地法律本國(guó)法律行為地法律支票出票地法律付款地法律行為地法律票據(jù)追索權(quán)的行使期限出票地法律票據(jù)的提示期限、拒絕證明的方式出具拒絕證明的期限失票人請(qǐng)求保全票據(jù)權(quán)利的程序付款地法律涉外票據(jù)的法律適用55本次課的難點(diǎn)：

票據(jù)法整個(gè)內(nèi)容都比較難。希望大家多看教材多看案例。56第四節(jié)證券法一、證券的概念與特征二、證券發(fā)行三、證券交易四、上市公司收購(gòu)571．證券的收益性。2．證券的風(fēng)險(xiǎn)性。3．證券的變現(xiàn)性。4．證券的參與性。5．證券的價(jià)悖性。

《證券法》中的“證券”是證明投資者對(duì)收益有請(qǐng)求權(quán)利的有價(jià)證券。該有價(jià)證券具有下述特點(diǎn)：一、證券的概念與特征58二、證券發(fā)行（一）證券發(fā)行的含義證券發(fā)行是指符合條件的公司或政府組織以籌集資金為直接目的，向社會(huì)公眾或特定投資者以同一條件銷售股票、債券或國(guó)務(wù)院認(rèn)定的其他證券的行為。含義公開(kāi)發(fā)行非公開(kāi)發(fā)行以不特定多數(shù)人為對(duì)象以特定投資者為對(duì)象類型符合法定的條件依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)部門或其他部門核準(zhǔn)（1）向不特定對(duì)象發(fā)行證券的；（2）向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)200人的；（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。類型條件59向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送：募股申請(qǐng)和下列文件：（1）公司章程；（2）發(fā)起人協(xié)議；（3）發(fā)起人姓名或者名稱，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份數(shù)、出資種類及驗(yàn)資證明；（4）招股說(shuō)明書；（5）代收股款銀行的名稱及地址；（6）承銷機(jī)構(gòu)名稱及有關(guān)的協(xié)議。保薦人出具的發(fā)行保薦書。設(shè)立公司必須報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)的，還應(yīng)當(dāng)提交相應(yīng)的批準(zhǔn)文件。（二）股票發(fā)行1．設(shè)立發(fā)行發(fā)起設(shè)立的發(fā)行募集設(shè)立的發(fā)行發(fā)行條件較低發(fā)行條件較高602．新股發(fā)行（1）具備健全且運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu)；（2）具有持續(xù)盈利能力，財(cái)務(wù)狀況良好；（3）近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件無(wú)虛假記載，無(wú)重大違法行為；（4）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。公司公開(kāi)發(fā)行新股向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送募股申請(qǐng)和法定文件。上市公司非公開(kāi)發(fā)行新股報(bào)送文件符合經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)61（1）凈資產(chǎn)：股份公司≥3000萬(wàn)元，有限公司≥

6000；（2）累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的40%；（3）最近三年平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券一年的利息；（4）籌集的資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；（5）債券的利率不超過(guò)國(guó)務(wù)院限定的利率水平；（6）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他條件。上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，還應(yīng)當(dāng)符合公開(kāi)發(fā)行股票的條件。（三）公司債券發(fā)行公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。記名公司債券和無(wú)記名公司債券?？赊D(zhuǎn)換公司債券和不可轉(zhuǎn)換公司債券。種類概念公開(kāi)發(fā)行公司債券條件62（四）證券承銷適用條件發(fā)行人向不特定對(duì)象發(fā)行的證券，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由證券公司承銷的承銷方式代銷或者包銷。向不特定對(duì)象發(fā)行的證券票面總值超過(guò)5000萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷。承銷前的審查義務(wù)審查募集文件的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性；發(fā)現(xiàn)有虛假記載等情形的，不得進(jìn)行銷售活動(dòng)；已經(jīng)銷售的，立即停止銷售，并采取糾正措施。代銷的發(fā)行失敗銷售期限代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過(guò)90日代銷期限屆滿，出售的股票數(shù)量未達(dá)到擬公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量70%，為發(fā)行失敗。發(fā)行人應(yīng)當(dāng)按照發(fā)行價(jià)并加算銀行同期存款利息返還股票認(rèn)購(gòu)人證券承銷63三、證券交易（一）證券交易及證券交易市場(chǎng)證券交易是指已發(fā)行證券的流通轉(zhuǎn)讓活動(dòng)。證券交易市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)場(chǎng)外交易市場(chǎng)上海證券交易所深圳證券交易所64（二）證券交易的一般規(guī)定當(dāng)事人必須依法進(jìn)行證券買賣。參與證券買賣的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有合法的資格，自然人或者法人應(yīng)當(dāng)是法律允許進(jìn)行證券買賣的當(dāng)事人。當(dāng)事人從事證券交易的場(chǎng)所必須是合法的交易場(chǎng)所。證券在證券交易所上市交易，應(yīng)當(dāng)采用公開(kāi)的集中交易方式或者國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他方式。證券交易一般規(guī)定65（三）證券上市1．證券上市的審核向證券交易所提出上市申請(qǐng)及相關(guān)文件與證券交易所簽訂上市協(xié)議公告法律規(guī)定的相關(guān)文件證券上市交易證券交易所審核同意聘請(qǐng)保薦人66（1）公司債券的期限為一年以上；（2）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元；（3）申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。股票上市條件（1）股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行；（2）公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元；（3）公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上；公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10％以上；（4）公司最近三年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載。債券上市條件67（1）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；（2）公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；（3）公司有重大違法行為；（4）公司最近三年連續(xù)虧損；（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。2．證券上市的暫停與終止暫停股票上市交易的條件68（1）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件；（2）公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正；（3）公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利；（4）公司解散或者被宣告破產(chǎn)；（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。終止股票上市交易的條件69有前述第（1）項(xiàng)、第（4）項(xiàng)所列情形之一經(jīng)查實(shí)后果嚴(yán)重的，有前條第（2）項(xiàng)、第（3）項(xiàng)、第（5）項(xiàng)所列情形之一，在限期內(nèi)未能消除的。公司解散或者被宣告破產(chǎn)的。暫停公司債券上市交易的條件（1）公司有重大違法行為；（2）公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；（3）發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；（4）未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；（5）公司最近2年連續(xù)虧損。終止公司債券上市交易的條件70（四）持續(xù)信息公開(kāi)1．上市公司信息公開(kāi)經(jīng)營(yíng)狀況及其他影響其股票市場(chǎng)價(jià)格的重大信息發(fā)行人、上市公司依法披露的信息，必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏公開(kāi)的信息公開(kāi)的要求公開(kāi)的內(nèi)容招股說(shuō)明書公司債券募集辦法財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告中期報(bào)告年度報(bào)告71發(fā)生可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件，投資者尚未得知時(shí)，上市公司應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)該重大事件的情況向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所報(bào)送臨時(shí)報(bào)告，并予公告，說(shuō)明事件的起因、目前的狀態(tài)和可能產(chǎn)生的法律后果，以保證所有投資者能平等地了解上市公司的有關(guān)信息。2．重大事件報(bào)告72下列情況為重大事件（《證券法》67條第2款）：（1）公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化；（2）公司的重大投資行為和重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定；（3）公司訂立重要合同，可能對(duì)公司的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益和經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生重要影響；（4）公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況；（5）公司發(fā)生重大虧損或者重大損失；（6）公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外部條件發(fā)生的重大變化；（7）公司的董事、1／3以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)；（8）持有公司5％以上股份的股東或者實(shí)際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發(fā)生較大變化；（9）公司減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)的決定；（10）涉及公司的重大訴訟，股東大會(huì)、董事會(huì)決議被依法撤銷或者宣告無(wú)效；（11）公司涉嫌犯罪被司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查，公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉嫌犯罪被司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施；（12）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。73（五）被禁止的交易行為1．內(nèi)幕交易證券交易內(nèi)幕信息的知情人員利用內(nèi)幕信息進(jìn)行的證券交易是內(nèi)幕交易禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動(dòng)。給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。內(nèi)幕交易內(nèi)幕交易的法律后果涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息，為內(nèi)幕信息74證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（3）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（4）由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；（5）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；（6）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；（7）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。75下列信息皆屬內(nèi)幕信息：（1）本法第67條第2款所列重大事件；（2）公司分配股利或者增資的計(jì)劃；（3）公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；（4）公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；（5）公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30％；（6）公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任；（7）上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案；（8）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。762．操縱市場(chǎng)單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任以其他手段操縱證券市場(chǎng)操縱市場(chǎng)操縱市場(chǎng)的法律后果773．虛假陳述禁止國(guó)家工作人員、傳播媒介從業(yè)人員和有關(guān)人員編造、傳播虛假信息，擾亂證券市場(chǎng)。禁止證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員，在證券交易活動(dòng)中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)。各種傳播媒介傳播證券市場(chǎng)信息必須真實(shí)、客觀，禁止誤導(dǎo)給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任虛假陳述虛假陳述的法律后果784．欺詐客戶禁止證券公司及其從業(yè)人員違背客戶的委托為其買賣證券不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息其他違背客戶真實(shí)意思表示、損害客戶利益的行為給客戶造成損失的，行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。欺詐客戶的法律后果79四、上市公司收購(gòu)是指投資者公開(kāi)收購(gòu)股份有限公司已經(jīng)依法發(fā)行上市的股份以達(dá)到對(duì)該公司控股或者兼并目的的行為。收購(gòu)的是上市公司股東的股權(quán)，而不是收購(gòu)公司的資產(chǎn)。概念收購(gòu)標(biāo)的收購(gòu)方式要約收購(gòu)協(xié)議收購(gòu)其他合法方式上市公司收購(gòu)80（一）要約收購(gòu)概念是指通過(guò)證券交易所的證券交易，有收購(gòu)意圖的投資者以市值價(jià)格購(gòu)入目標(biāo)公司的股票，在達(dá)到法定比例時(shí)，向目標(biāo)公司所有股東作出購(gòu)買其股份的書面意見(jiàn)，并依法公告包括收購(gòu)條件、收購(gòu)價(jià)格、收購(gòu)期限等內(nèi)容的收購(gòu)要約，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)目標(biāo)公司的收購(gòu)。通過(guò)證券交易所的證券交易收購(gòu)上市公司股份投資者持有或者與他人共同持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到30%時(shí)，繼續(xù)進(jìn)行收購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依法向該上市公司所有股東發(fā)出要約。收購(gòu)程序要約收購(gòu)履行增持股份后的法定的報(bào)告義務(wù)81通過(guò)證券交易，持有一個(gè)上市公司已發(fā)行股份5%時(shí)，3日內(nèi)，書面報(bào)告證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和交易所，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。要約收購(gòu)中增減持股份的報(bào)告義務(wù)持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到5%后，所持該上市公司已發(fā)行的股份比例每增加或者減少5%，應(yīng)當(dāng)依照前款規(guī)定進(jìn)行報(bào)告和公告。在報(bào)告期限內(nèi)和作出報(bào)告、公告后2日內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。報(bào)告義務(wù)82收購(gòu)人發(fā)出收購(gòu)要約前，必須事先向證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送上市公司收購(gòu)報(bào)告書，還應(yīng)當(dāng)將收購(gòu)報(bào)告書同時(shí)提交證券交易所?！蹲C券法》第89—93條規(guī)定關(guān)于收購(gòu)要約的規(guī)則收購(gòu)人在報(bào)送收購(gòu)報(bào)告書之日起15日后，公告其收購(gòu)要約。收購(gòu)要約約定的收購(gòu)期限不得少于30日，并不得超過(guò)60日。在收購(gòu)要約確定的承諾期限內(nèi)，收購(gòu)人不得撤銷其收購(gòu)要約。收購(gòu)要約提出的各項(xiàng)收購(gòu)條件，適用于被收購(gòu)公司的所有股東。收購(gòu)人在收購(gòu)期限內(nèi)，不得賣出被收購(gòu)公司的股票，也不得采取要約規(guī)定以外的形式和超出要約的條件買入被收購(gòu)公司的股票。關(guān)于收購(gòu)要約的規(guī)則83（二）協(xié)議收購(gòu)概念是指收購(gòu)人通過(guò)與目標(biāo)公司的管理層或者股東達(dá)成協(xié)議，并按照協(xié)議規(guī)定的條件、價(jià)格、收購(gòu)期限及其他事項(xiàng)，收購(gòu)目標(biāo)公司股份的收購(gòu)方式。收購(gòu)人依法同被收購(gòu)公司的股東以協(xié)議方式進(jìn)行股份轉(zhuǎn)讓雙方達(dá)成協(xié)議收購(gòu)人3日內(nèi)向證監(jiān)會(huì)及交易所書面報(bào)告，并公告收購(gòu)一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到30%時(shí)，繼續(xù)收購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向該上市公司所有股東發(fā)出要約收購(gòu)程序協(xié)議收購(gòu)84第五節(jié)保險(xiǎn)法一、保險(xiǎn)的概念二、保險(xiǎn)的分類三、保險(xiǎn)法的基本原則四、保險(xiǎn)合同85一、保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

保險(xiǎn)是以合同行為建立的民事法律關(guān)系，它與依法承保但不簽訂合同的社會(huì)保險(xiǎn)有著根本區(qū)別。86二、保險(xiǎn)的分類1．按保險(xiǎn)的標(biāo)的分類（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（2）人身保險(xiǎn)。（3）責(zé)任保險(xiǎn)。2．按承保的方式分類（1）原保險(xiǎn)。（2）再保險(xiǎn)。（3）重復(fù)保險(xiǎn)。871．最大誠(chéng)實(shí)信用原則。2．保險(xiǎn)利益原則。3．近因原則。4．損失補(bǔ)償原則。三、保險(xiǎn)法的基本原則88近因原則一戰(zhàn)期間，Leyland公司一艘貨船被德國(guó)潛艇的魚雷擊中后嚴(yán)重受損，被拖到法國(guó)勒哈佛爾港，港口當(dāng)局擔(dān)心該船沉沒(méi)后會(huì)阻礙碼頭的使用，于是該船在港口當(dāng)局的命令下?？吭诟劭诜啦ǖ掏?，在風(fēng)浪的作用下該船最后沉沒(méi)。Leyland公司索賠造拒后訴至法院，審理此案的英國(guó)上議院大法官LordShaw認(rèn)為，導(dǎo)致船舶沉沒(méi)的原因包括魚雷擊中和海浪沖擊，但船舶在魚雷擊中后始終沒(méi)有脫離危險(xiǎn)，因此，船舶沉沒(méi)的近因是魚雷擊中而不是海浪沖擊。89保險(xiǎn)合同投保人保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人受益人保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)金額四、保險(xiǎn)合同（一）保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定1.保險(xiǎn)合同中的有關(guān)概念902．保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（1）保險(xiǎn)人的名稱和住所；（2）投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所；（3）保險(xiǎn)標(biāo)的；（4）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；（5）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；（6）保險(xiǎn)金額；（7）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；（8）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；（9）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；（10）訂立合同的年、月、日。3．保險(xiǎn)合同成立投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。914．投保人違反如實(shí)告知義務(wù)

自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)30日不行使而消滅。

自合同成立之日起超過(guò)2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。

保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同。合同解除權(quán)行使條件投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。合同解除權(quán)行使時(shí)間合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故的投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的不付保險(xiǎn)金不退保險(xiǎn)費(fèi)投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，不付保險(xiǎn)金退還保險(xiǎn)費(fèi)

92（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同1．賠償金額由雙方在合同里約定（定值保險(xiǎn)）在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定（不定值保險(xiǎn)）保險(xiǎn)標(biāo)的全損時(shí)被保險(xiǎn)人的實(shí)際物質(zhì)損失保險(xiǎn)價(jià)值確定方法概念保險(xiǎn)金額三種關(guān)系被保險(xiǎn)人獲得與實(shí)際損失相等的保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)價(jià)