爽銀財富-開放式金債定時90(簡稱“金債90”)產品說明書編號：爽銀財富-開放式金債定時90關鍵須知1.理財非存款、產品有風險、投資須謹慎。2在購置理財產品前，您應仔細閱讀理財產品銷售文件，確保自己完全了解該項投資性質和所包含風險，具體了解和審慎評定該理財產品資金投向、風險類型及預期收益等情況，在慎重考慮后自行決定購置和本身風險承受能力和資產管理需求匹配理財產品；在購置理財產品后，您應隨時關注該理財產品信息披露情況，立即獲取相關信息。3.本理財產品說明書和貴陽銀行產品協(xié)議書共同組成完整不可分割理財協(xié)議。產品名稱爽銀財富-開放式金債定時90(簡稱“金債90”)產品類型非保本浮動收益型理財產品產品規(guī)模200億元收益起息日T日為購置日，T日購置、T日起息。封閉期封閉期為90天，封閉期內不許可主動贖回。投資到期日T日+90天計息周期計息周期為產品起息日至封閉期結束日（產品起息日計付利息，封閉期結束日不計付利息）認購時間每日早晨9：00至下午15:00產品最低認購金額個人用戶5萬元（以1000元整數倍遞增）、機構用戶50萬元（以1000元整數倍遞增）認購面值認購面值為1元/份流動性安排本產品可質押投資保護策略本產品采取投資保護策略，認購理財投資風險交換金（簡稱交換金），如理財產品對應資產出現風險且滿足交換交易條件時，即可實施交換交易，緩釋投資風險，當交換金不足以進行交換交易或交易后產品仍存在達不到預期收益（業(yè)績比較基準）或本金損失時，投資損失由投資者負擔。收益分配次序1、銷售費、固定管理費、托管費、交換金認購費；2、收益達成預期年化收益率或業(yè)績比較基按時，按預期年化收益率或業(yè)績比較基準兌付投資收益，未能達成預期年化收益率或業(yè)績比較基按時根據實際收益兌付。3、收取浮動管理費（浮動管理費和固定管理費累計最高不超出總投資收益30%）；4、向投資者分配超額投資收益（每十二個月12月30日將全部投資收益全部按份額分配給投資者）。費率銷售費年費率為0.5%，投資管理費年費率為0.5%，托管費年費率為0.01%，交換金認購費年費率0.3%。預期年化收益率（業(yè)績比較基準）測算根據約定投資范圍，依據AA級信用債、同類理財產品歷史業(yè)績及購置時市場情況測算，本產品預期年化收益率為4.55%（管理人有權依據市場情況進行調整，調整之前購置份額仍按原預期年化收益率計付利息，調整后購置份額按新預期年化收益率計付利息）。收益計算方法假設，預期投資收益=投資本金×預期年化收益率/365×實際存續(xù)天數（產品計息天數計算規(guī)則為算頭不算尾）示例：50000元×4.55%÷365×90≈560.96元。（上述示例采取假設數據計算，不等于實際收益，投資需謹慎）發(fā)生基礎資產無法回收任何本金和收益最不利情況下，投資者將損失全部本金。收益支付頻率90天封閉期結束一次性還本付息收益支付方法90天封閉期結束一次性兌付本金和收益利息計付要求募集期結束日到預期收益起始日期間為認購清算期，封閉期結束日到理財資金返還到賬日為還本清算期，認購清算期和還本清算期內不計付利息。投資范圍及百分比投資范圍：貨幣市場工具、債券、資產支持證券等有價證券、非標債權、信托計劃、資產管理計劃、證券投資基金，優(yōu)先股及其它債權融資工具；投資百分比：標準化金融投資工具投資百分比為0%-100%，非標準化債權資產0-70%，投資百分比在【-10%，+10%】區(qū)間內浮動。產品運作模式貴陽銀行股份募集資金進行主動管理，根據約定投資范圍進行資產配置，由含有證券投資基金托管資格商業(yè)銀行進行托管。產品登記編碼投資者可依據該產品登記編碼【C5】在“中國理財網”查詢該產品信息。信息披露方法對于貴陽銀行認為已經、立即或可能對理財產品全體投資者利益有重大影響事項，貴陽銀行將在5個工作日內公告，存續(xù)期間產品信息、產品凈值、產品預期年化收益率、交換金占比、到期信息公告等，均經過網站公布公告（）或營業(yè)網點公布相關信息公告，也可致電40011—96033查詢。產品編號個人ETGYQSYIU、法人ETGYQSYIUV本金及收益幣種人民幣目標用戶經貴陽銀行投資者風險承受能力評定為保守、穩(wěn)健、平衡、進取、激進型有投資經驗和無投資經驗投資者。托管銀行招商銀行股份第三方投資顧問暫無稅收要求投資人所得收益稅負由投資人自行按攝影關法律法規(guī)向稅務機關申報、繳納。若法律法規(guī)要求或稅務機關要求銀行對投資人所得收益代扣代繳，到時銀行將按相關要求實施。歷史業(yè)績說明平均業(yè)績、最低、最高、產品過往業(yè)績不代表其未來表現，不組成新發(fā)理財產品業(yè)績表現確保。提前終止條款投資者在該產品封閉期內不能主動贖回或終止。在出現下列情形之一時，銀行可單方面提前終止理財產品。銀行決定提前終止理財產品，應提前3個工作日經過貴陽銀行官方網站披露路徑通知：（1）產品規(guī)模低于壹億元，產品可提前終止；（2）因不可抗力原因造成理財產品無法繼續(xù)運作；（3）遇有市場猛烈波動、異常風險事件等情形造成理財產品凈值出現大幅波動或嚴重影響理財產品資產安全；（4）因投資者贖回造成理財產品剩下資產無法滿足相關法律法規(guī)要求、所投資市場要求或協(xié)議等相關法律文件約定，或繼續(xù)存續(xù)無法實現投資目標；（5）因相關投資管理機構解散、破產、撤銷、被取消業(yè)務資格等原因無法繼續(xù)推行對應職責造成產品無法繼續(xù)運作；（6）相關投資管理機構或利用理財資金第三方主體實施符正當律法規(guī)要求或協(xié)議等相關法律文件約定行為造成理財產品被動提前終止；（7）因法律法規(guī)改變或國家金融政策調整、緊急方法出臺影響產品繼續(xù)正常運作；（8）法律法規(guī)要求或監(jiān)管部門認定其它情形。用戶本金和收益將在提前終止以后三個工作日內兌付。申明和承諾（一）管理人/受托人申明和承諾1、爽銀財富-開放式金債定時90（以下簡稱理財產品），指銀行作為資產管理人，根據和用戶約定方法和投資范圍等對用戶委托資金進行投資、運作、管理特殊目標載體。該計劃財產獨立于管理人和托管人固有財產，獨立開戶，單獨管理、建賬和核實。2、管理機構因設置銀行理財產品而取得財產是銀行理財產品財產，銀行理財產品財產獨立于管理機構、托管機構和其它銀行理財產品參與方固有財產。管理機構、托管機構和其它銀行理財產品參與方不得將銀行理財產品財產歸入其固有財產。因銀行理財產品財產管理、利用、處分或其它情形而取得財產，均歸入銀行理財產品財產。管理機構、托管機構和其它銀行理財產品參與方因依法解散、被依法撤銷或被依法宣告破產等原因進行清算，銀行理財產品財產不屬于其清算財產。3、管理機構僅以銀行理財產品財產為限對銀行理財產品份額持有些人負擔責任，不負擔以自有資金向銀行理財產品份額持有些人分配或墊付對應投資本金和收益責任。管理機構針對銀行理財產品做出任何預期收益、預期最高收益、估計收益、測算收益、業(yè)績比較基準或類似表述均屬不含有法律約束力用語，不代表投資人可能取得實際收益，亦不組成管理機構對銀行理財產品任何收益承諾或確保。4、貴陽銀行是依法設置金融經營機構，含有從事代客資產管理業(yè)務資格。5、貴陽銀行確保遵遵法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會相關要求，遵照公平、公正標準；老實守信，審慎盡責；堅持公平交易，避免利益沖突，嚴禁利益輸送，保護用戶正當權益。6、貴陽銀行確保所提供資料和信息真實、正確、完整、正當。7、貴陽銀行申明不以任何方法對委托人資產本金不受損失或取得最低收益作出承諾。（二）委托人（投資人）申明和承諾投資人簽署本協(xié)議和計劃說明書即代表做出以下申明和承諾：1、委托人含有正當參與受托資產管理業(yè)務資格，不存在法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會相關要求嚴禁或限制參與受托資產管理業(yè)務情形；2、委托人確保以真實身份參與受托資產管理業(yè)務，確保提供給受托人、托管人信息和資料均真實、正確、完整、正當。如發(fā)生變更，應該立即書面通知受托人及托管人；3、委托人確保委托資產起源和用途正當，本委托資產為籌集資金，委托人確保向受托人提供正當籌集證實文件；4、委托人簽署和推行本協(xié)議系其真實意思表示，已經根據其章程或其它內部管理文件要求取得正當、有效授權，且不會違反對其有約束力任何協(xié)議和其它法律文件；委托人已經取得簽署和推行本協(xié)議所需一切相關同意、許可、立案或登記。5、委托人申明已聽取了受托人指定專員對相關業(yè)務規(guī)則和本協(xié)議講解，已充足了解本協(xié)議，已清楚認知委托資產投資所存在市場風險、管理風險、流動性風險等其它風險和所投資品種風險收益特征，已簽署了受托人制作風險揭示書，并承諾自行負擔風險和損失；6、委托人認可，受托人、托管人未對委托資產收益情況做出任何承諾或擔保，本協(xié)議約定預期收益率或業(yè)績比較基準僅是投資目標而不是受托人或托管人確保。7、委托人在購置理財產品過程中銷售步驟錄音錄像為自愿過程。風險揭示本銀行理財產品（以下稱本產品）是非保本浮動收益型產品，存在本金損失可能。您本金可能因市場變動而蒙受一定損失，您應充足認識投資風險，謹慎投資。本產品任何預期收益、預期最高收益、估計收益、測算收益或類似表述均屬不含有法律約束力用語，不代表投資人可能取得實際收益，亦不組成貴陽銀行對本產品任何收益承諾。貴陽銀行鄭重提醒：在購置本產品前，請投資人應確保自己完全明白該項投資性質和所包含風險，具體了解和審慎評定該產品資金方向、風險類型及預期收益、業(yè)績比較基準等基礎情況，在慎重考慮后自行決定購置和本身風險承受能力和資產管理需求匹配產品。如影響您風險承受能力原因發(fā)生改變或風險評定超出十二個月，請您再次購置理財產品時主動要求貴陽銀行重新進行風險承受能力評定產品。風險揭示：1．流動性風險指投資組合有價證券資產不能快速轉變成現金，或因資產變現而造成額外資金成本增加風險。在本理財計劃存續(xù)期內，投資者不享受贖回權利，所以可能造成投資者需要資金時不能隨時變現，并可能使投資者喪失其它投資機會。2．信用風險本產品所投資債券、理財直接融資工具份額等金融產品包含融資人信用風險，若融資人發(fā)生信用風險事件，將造成對應金融產品市場價值下跌或收益、到期本金等無法足額按時償還，從而使投資者利益蒙受損失。3．市場風險指國際中國金融市場受到多種原因影響，造成投資組合內資產價格改變，從而造成本投資計劃資產收益降低，甚至本金損失，出現本產品凈值跌破面值風險。4．管理風險在本產品運作過程中，可能因投資管理各方對經濟形勢和金融市場走勢等判定有誤、獲取信息不全、或對于投資工具使用不妥等影響資金收益水平和本金安全。5．政策風險本產品關鍵投資于依法公開發(fā)行各類證券，如遇國家金融政策發(fā)生重大調整，可能會影響本產品實現預期收益及本金。6．其它風險指因為自然災難、戰(zhàn)爭、證券交易所系統(tǒng)性故障等不可抗力原因出現，將嚴重影響金融市場正常運行，從而造成本投資計劃資產收益降低或損失，甚至影響本投資計劃受理、投資、償還等正常進行，進而影響投資計劃資產本金和收益安全。7．提前終止風險：產品存續(xù)期內，若市場發(fā)生重大變動或突發(fā)性事件，或發(fā)生貴陽銀行認為需要提前終止本期產品其它情形時，貴陽銀行有權提前終止產品，在提前終止情形下，投資人面臨不能按預定時限取得本金及預期收益風險。在發(fā)生上述風險情況時，本期理財產品先清算貴陽銀行各項費用，再兌付用戶理財本金和約定收益。參與主體銷售機構：貴陽銀行各網點銷售渠道：營業(yè)網點、手機銀行、網上銀行產品托管人：招商銀行股份交換金第三方管理人：長江證券（上海）資產管理交換金托管人：招商銀行股份尤其提醒：銀行不提供對賬單服務，產品90天封閉期結束后，用戶可經過本行營業(yè)網點、電話銀行、網上銀行查詢產品運作信息。本產品預期年化收益率（業(yè)績比較基準）測算僅供用戶參考，并不作為本行向用戶支付本產品收益承諾；用戶所能取得最終收益以實際支付為準。您在投資前，請仔細閱讀本產品說明書，并作出獨立投資決議。理財產品風險評級本產品內部風險評級為：二級本理財計劃是二級風險投資產品，即使采取理財投資風險交換金緩釋策略也不能完全避免投資風險發(fā)生，當交換金不足以進行交換交易時或交易后產品仍存在達不到預期年化收益率（業(yè)績比較基準）或本金損失時，您投資可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充足認識投資風險，謹慎投資。產品風險等級風險程度適合投資者適合投資策略一級低保守、穩(wěn)健、平衡、進取、激進型風險控制二級較低保守、穩(wěn)健、平衡、進取、激進型穩(wěn)健發(fā)展三級中穩(wěn)健、平衡、進取、激進型均衡成長四級較高平衡、進取、激進型主動進取五級高進取、激進型風險承受理財非存款、產品有風險、投資須謹慎投資者在此確定：本人風險承受能力評級為：

本產品投資人已閱讀并領取“貴陽銀行理財產品說明書”，共【4】頁，充足了解本產品收益和風險，自愿購置。投資人同意對于貴陽銀行經過門戶網站公布信息將立即瀏覽和閱讀，并視為投資人已獲取該信息。貴陽銀行或將經過產品協(xié)議書中聯絡方法通知投資人產品關鍵事項。若聯絡方法變更，本產品投資人將主動通知銀行。如投資人未將聯絡方法變更立即通知貴陽銀行，則貴陽銀行不負擔由此產生后果。依據中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會令（第5號）文《商業(yè)銀行理財產品銷售管理措施》，請抄錄以下語句并簽