1信用卡直銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1信用卡直銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提綱信用卡直銷(xiāo)業(yè)務(wù)定義和流程信用卡直銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征信用卡直銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提綱信用卡直銷(xiāo)業(yè)務(wù)定義和流程信用卡直銷(xiāo)：銀行信用卡營(yíng)銷(xiāo)人員采取一定方式，或在特定場(chǎng)所向目標(biāo)客戶(hù)直接推廣信用卡的營(yíng)銷(xiāo)模式信用卡直銷(xiāo)業(yè)務(wù)定義和流程信用卡直銷(xiāo)：銀行信用卡營(yíng)銷(xiāo)人員采取一定方式，或在特定場(chǎng)所向目信用卡直銷(xiāo)現(xiàn)場(chǎng)非現(xiàn)場(chǎng)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)駐點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)信函帳單公司單位分支機(jī)構(gòu)合作機(jī)構(gòu)電話(huà)信用卡直銷(xiāo)業(yè)務(wù)定義和流程信用卡直銷(xiāo)現(xiàn)場(chǎng)非現(xiàn)場(chǎng)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)駐點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)信函帳單公司單客戶(hù)申請(qǐng)流程

直銷(xiāo)人員營(yíng)銷(xiāo)流程信用卡直銷(xiāo)業(yè)務(wù)定義和流程客戶(hù)申請(qǐng)流程直銷(xiāo)人員營(yíng)銷(xiāo)流程信用卡直銷(xiāo)業(yè)務(wù)定義和流程營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象單位資質(zhì)不佳，影響銀行聲譽(yù)。如企業(yè)有重大負(fù)面影響、經(jīng)濟(jì)狀況惡化等營(yíng)銷(xiāo)個(gè)體資質(zhì)不符，影響銀企持續(xù)合作。如在優(yōu)先發(fā)展單位中對(duì)資質(zhì)不符的派遣員工、臨時(shí)工等進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)營(yíng)銷(xiāo)方式不符，遭到客戶(hù)投訴。如在未征得申請(qǐng)人同意的情況下由單位通過(guò)行政命令方式或代辦方式強(qiáng)行為員工辦卡，收取申請(qǐng)表及證明材料。在制定直銷(xiāo)方案時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)特征營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象單位資質(zhì)不佳，影響銀行聲譽(yù)。如企業(yè)有重大負(fù)面影響、經(jīng)夸大營(yíng)銷(xiāo)。虛假承諾優(yōu)惠服務(wù)或授信額度，導(dǎo)致客戶(hù)投訴或銷(xiāo)卡，增加服務(wù)成本。模糊介紹。未對(duì)信用卡收費(fèi)項(xiàng)目、計(jì)結(jié)息政策和安全用卡知識(shí)等進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，導(dǎo)致客戶(hù)要求維權(quán)，增加核算成本?！皬埞诶畲鳌薄＝榻B的產(chǎn)品內(nèi)容與產(chǎn)品實(shí)際功能不一致，以會(huì)員卡的名義誤導(dǎo)客戶(hù)辦理信用卡，導(dǎo)致客戶(hù)投訴或在審批過(guò)程中拒絕，增加作業(yè)成本。在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)特征夸大營(yíng)銷(xiāo)。虛假承諾優(yōu)惠服務(wù)或授信額度，導(dǎo)致客戶(hù)投訴或銷(xiāo)卡，增案例分析（一）某銀行在沃爾瑪開(kāi)展聯(lián)名機(jī)構(gòu)駐點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)，進(jìn)件一批沃爾瑪聯(lián)名卡申請(qǐng)。在征信調(diào)查過(guò)程中，部分申請(qǐng)人表示當(dāng)時(shí)工作人員告知的是辦理會(huì)員卡，對(duì)辦理聯(lián)名信用卡毫不知情，并無(wú)信用卡辦理意愿，其中少數(shù)申請(qǐng)人甚至提出投訴。本案為直銷(xiāo)人員未盡到告知義務(wù)，騙取客戶(hù)填寫(xiě)申請(qǐng)表，在客戶(hù)不知情、無(wú)申請(qǐng)意愿的情況下違背客戶(hù)意愿為客戶(hù)申辦信用卡。案例分析（一）某銀行在沃爾瑪開(kāi)展聯(lián)名機(jī)構(gòu)駐點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)，進(jìn)件一批沃申請(qǐng)人故意填寫(xiě)虛假信息，導(dǎo)致審批作業(yè)無(wú)法聯(lián)系客戶(hù)本人。申請(qǐng)人信息關(guān)鍵要素缺失，無(wú)法完成建賬、開(kāi)卡。包括：卡類(lèi)型、姓名、拼音、證件種類(lèi)、證件號(hào)碼、住宅地址及、住宅、單位名稱(chēng)、單位地址及、單位、對(duì)賬單地址、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系人。申請(qǐng)人不志愿提供聯(lián)系人信息，誘使直銷(xiāo)人員代填本人或單位信息，導(dǎo)致催收作業(yè)無(wú)法進(jìn)行。在指導(dǎo)客戶(hù)填表過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)特征申請(qǐng)人故意填寫(xiě)虛假信息，導(dǎo)致審批作業(yè)無(wú)法聯(lián)系客戶(hù)本人。在指導(dǎo)申請(qǐng)人利用偽造的身份證或身份證復(fù)印件申請(qǐng)，通過(guò)“拉家常”或催辦等方式，誘使直銷(xiāo)人員受理時(shí)不核對(duì)證件原件或進(jìn)行技術(shù)手段驗(yàn)證，導(dǎo)致發(fā)生虛假、偽冒申請(qǐng)。申請(qǐng)人利用虛假財(cái)力證明或相關(guān)復(fù)印件，通過(guò)對(duì)受理人員防偽能力進(jìn)行試探，發(fā)現(xiàn)直銷(xiāo)人員受理時(shí)未仔細(xì)核對(duì)原件，或未經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，雖盡職審核但未識(shí)破資料為偽造時(shí)，批量申請(qǐng)，騙取高額度信用卡在審核證明資料中的風(fēng)險(xiǎn)特征申請(qǐng)人利用偽造的身份證或身份證復(fù)印件申請(qǐng)，通過(guò)“拉家?！被虼叻巧暾?qǐng)人本人辦理且未提供申請(qǐng)人代辦委托書(shū)，由他人在受理現(xiàn)場(chǎng)代為辦理并代簽名，導(dǎo)致盜用他人名義辦卡:違規(guī)操作嫌疑人鉆辦卡漏洞偽冒申請(qǐng)人通過(guò)第三方提交申請(qǐng)資料，直銷(xiāo)人員對(duì)申請(qǐng)人未“三親見(jiàn)”，確在銀行專(zhuān)用欄填寫(xiě)“已落實(shí)”，導(dǎo)致偽冒申請(qǐng)發(fā)生團(tuán)體辦卡時(shí)，直銷(xiāo)人員收取代交申請(qǐng)資料后，未與單位提供的員工花名冊(cè)或工資單進(jìn)行比對(duì)，導(dǎo)致夾帶辦卡，影響催收作業(yè)在落實(shí)面簽過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)特征非申請(qǐng)人本人辦理且未提供申請(qǐng)人代辦委托書(shū)，由他人在受理現(xiàn)場(chǎng)代銀行卡授信基本認(rèn)識(shí)100-1=?申請(qǐng)人有？面視頻中國(guó)概念股緣何風(fēng)光不再銀行卡授信基本認(rèn)識(shí)100-1=?案例分析（二）某銀行網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)直銷(xiāo)人員提交10份信用卡申請(qǐng)資料，申請(qǐng)人均為A自來(lái)水公司員工，申請(qǐng)表填寫(xiě)完整，身份證復(fù)印件齊全，聯(lián)系人均為單位財(cái)務(wù)馬某，受理方式勾選“三親見(jiàn)”。經(jīng)辨認(rèn)，申請(qǐng)人簽名筆跡雷同，征信調(diào)查時(shí)申請(qǐng)人均表示本人未填寫(xiě)過(guò)申請(qǐng)表，僅將身份證交予馬某，由馬某前往銀行網(wǎng)點(diǎn)代為辦理。直銷(xiāo)人員未嚴(yán)格落實(shí)“三親見(jiàn)”受理要求，未親見(jiàn)申請(qǐng)人本人簽名，填寫(xiě)不實(shí)營(yíng)銷(xiāo)注記。案例分析（二）某銀行網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)直銷(xiāo)人員提交10份信用卡申請(qǐng)資料案例分析（三）某網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)直銷(xiāo)人員提交一份信用卡申請(qǐng)資料，申請(qǐng)表填寫(xiě)完整，附有身份證復(fù)印件及房產(chǎn)證復(fù)印件，受理方式勾選“三親見(jiàn)”，且房產(chǎn)證復(fù)印件上標(biāo)注“與原件核對(duì)一致”字樣。房產(chǎn)證印刷清晰，符合各項(xiàng)防偽辨識(shí)特征。但通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查，并無(wú)此房產(chǎn)信息。申請(qǐng)人提供虛假證明資料，但仿真程度較高，直銷(xiāo)人員按要求落實(shí)“三親見(jiàn)”受理規(guī)定，盡職免責(zé)。案例分析（三）某網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)直銷(xiāo)人員提交一份信用卡申請(qǐng)資料，申請(qǐng)直銷(xiāo)人員未盡保密義務(wù)，私自將客戶(hù)信息提供給第三方或丟失申請(qǐng)資料，發(fā)生客戶(hù)信息外泄，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失。直銷(xiāo)人員未及時(shí)向上級(jí)機(jī)構(gòu)傳遞申請(qǐng)資料，導(dǎo)致申請(qǐng)未得到及時(shí)處理，引發(fā)客戶(hù)投訴直銷(xiāo)人員在直銷(xiāo)現(xiàn)場(chǎng)未親自接受客戶(hù)申請(qǐng)資料，導(dǎo)致客戶(hù)懷疑商家假冒銀行騙取客戶(hù)信息，引發(fā)客戶(hù)投訴。在資料傳遞過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)特征直銷(xiāo)人員未盡保密義務(wù)，私自將客戶(hù)信息提供給第三方或丟失申請(qǐng)資1.加強(qiáng)政策風(fēng)險(xiǎn)管理。明確目標(biāo)客戶(hù)選擇標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施前，營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)要進(jìn)行模擬測(cè)試。2.加強(qiáng)制度風(fēng)險(xiǎn)管理。建立和完善直銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)流程和管理制度，健全管理機(jī)構(gòu)和組織架構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)直銷(xiāo)人員作業(yè)過(guò)程的現(xiàn)場(chǎng)檢查和專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題或隱患及時(shí)督導(dǎo)整改。3.加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。建立直銷(xiāo)人員退出機(jī)制，對(duì)于存在不良行為的直銷(xiāo)人員應(yīng)及時(shí)列入信用卡不良營(yíng)銷(xiāo)人員名單并向同業(yè)通報(bào)。直銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.加強(qiáng)政策風(fēng)險(xiǎn)管理。明確目標(biāo)客戶(hù)選擇標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施前，營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)4.加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)績(jī)效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。建立和完善直銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)激勵(lì)與考核機(jī)制，不得對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計(jì)件提成的考核方式。對(duì)駐點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)的直銷(xiāo)人員，要采取不定期輪換的崗位制度，防止直銷(xiāo)人員長(zhǎng)期在同一機(jī)構(gòu)駐點(diǎn)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)案件發(fā)生。定期進(jìn)行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)排查和員工行為排查，防止道德風(fēng)險(xiǎn):銀行主管冒充孫楠辦卡直銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理4.加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理直銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.加強(qiáng)直銷(xiāo)人員企業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。在上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)、駐點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，必須配帶工作牌或配備名片，按照員工規(guī)范著裝，使用規(guī)定的營(yíng)銷(xiāo)用品，保持良好精神風(fēng)貌。2.加強(qiáng)客戶(hù)權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)管理。營(yíng)銷(xiāo)時(shí)要充分告知申請(qǐng)人產(chǎn)品功能和權(quán)益、相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及優(yōu)惠政策。直銷(xiāo)人員風(fēng)險(xiǎn)管理1.加強(qiáng)直銷(xiāo)人員企業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。在上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)、駐點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，必3.加強(qiáng)客戶(hù)信息資料風(fēng)險(xiǎn)管理。指導(dǎo)目標(biāo)客戶(hù)完整、規(guī)范地填寫(xiě)信用卡申請(qǐng)表，收集其他證明材料，檢查申請(qǐng)資料要素是否齊全并及時(shí)上交，不得擅自向第三方泄露銀行及客戶(hù)信息。4.加強(qiáng)防偽等風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力管理。學(xué)習(xí)并掌握證明資料的真?zhèn)伪孀R(shí)要點(diǎn)。有條件的，直銷(xiāo)人員應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)公民身份信息系統(tǒng)或第二代身份證鑒別儀器對(duì)身份證件進(jìn)行核查。直銷(xiāo)人員風(fēng)險(xiǎn)管理3.加強(qiáng)客戶(hù)信息資料風(fēng)險(xiǎn)管理。指導(dǎo)目標(biāo)客戶(hù)完整、規(guī)范地填寫(xiě)信公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運(yùn)行時(shí)間：2007年6月目的：有效識(shí)別客戶(hù)身份意義：落實(shí)賬戶(hù)實(shí)名制，從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序有利于銀行內(nèi)控，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)減少因賬戶(hù)假名或匿名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛，遏制金融欺詐，保護(hù)公眾資金安全公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運(yùn)行時(shí)間：2007年6月5.加強(qiáng)受理規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)管理。凡能直接接觸到客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)渠道，應(yīng)落實(shí)“三親見(jiàn)”要求，并在申請(qǐng)表銀行專(zhuān)用欄中勾選“已按‘三親見(jiàn)’要求核實(shí)”。受理申請(qǐng)后，在申請(qǐng)表上準(zhǔn)確標(biāo)注營(yíng)銷(xiāo)單位名稱(chēng)、營(yíng)銷(xiāo)單位代碼、營(yíng)銷(xiāo)員姓名、營(yíng)銷(xiāo)員代碼、來(lái)源代碼、受理方式、受理日期等信息。如有需要，在受理注記欄添加備注。直銷(xiāo)人員風(fēng)險(xiǎn)管理5.加強(qiáng)受理規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)管理。凡能直接接觸到客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)渠道，冒名辦理視頻：身份證交易冒領(lǐng)偽卡非法套現(xiàn)持卡人風(fēng)險(xiǎn)管理冒名辦理持卡人風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)度授信多家銀行超額度發(fā)卡所實(shí)際控制企業(yè)授信敞口、個(gè)人貸款、信用卡催收、司法處置的困境授信總量控制及用信監(jiān)測(cè)汽車(chē)、家裝等