大數(shù)據(jù)在汽車保險行業(yè)的應用研究目錄TOC\o"1-2"\h\u2714大數(shù)據(jù)在汽車保險行業(yè)的應用研究 114831摘要 1127261緒論 1113912TP汽車保險公司大數(shù)據(jù)應用實例 2316092.1TP汽車保險公司簡介 2244382.2TP汽車保險公司實施大數(shù)據(jù)應用的背景分析 2214882.3TP汽車保險公司基于大數(shù)據(jù)的定價模式創(chuàng)新 370772.4TP汽車保險公司基于大數(shù)據(jù)的理賠管控創(chuàng)新 34603總結 420852參考文獻 5摘要保險業(yè)是數(shù)據(jù)密集型和信息密集型行業(yè)。它不單是大數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，同時也是大數(shù)據(jù)的消費者。本文結合大數(shù)據(jù)與保險的理論，主要對大數(shù)據(jù)應用的時代背景展開具體的研究分析。具體包括大數(shù)據(jù)在保險領域的應用、大數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析、大數(shù)據(jù)存在的問題分析以及大數(shù)據(jù)在保險領域應用的內外部環(huán)境分析，并通過TP車險公司具體分析大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)的實際應用。分析揭示了大數(shù)據(jù)技術在保險行業(yè)的應用現(xiàn)狀和存在的不足?；诖髷?shù)據(jù)的TP車險應用研究，進一步加大了未來大數(shù)據(jù)在車險行業(yè)應用的可能性。關鍵詞：大數(shù)據(jù)；汽車保險行業(yè)；行業(yè)監(jiān)管1緒論大數(shù)據(jù)涉及面廣，回報和更新的速度日益加快，具有前所未有的社會價值和商業(yè)價值，發(fā)展?jié)摿Ψ浅４?。從世界工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的歷史來看，大數(shù)據(jù)技術的應用和創(chuàng)新能夠充分應對未來數(shù)據(jù)爆炸的挑戰(zhàn)，創(chuàng)造巨大的經(jīng)濟和社會價值，從而顯著提高社會生產(chǎn)力。我國的保險業(yè)也被指數(shù)級增長的數(shù)據(jù)所包圍，主要是網(wǎng)絡和電話營銷，收集了大量的數(shù)據(jù)，中期保險和財務信息、大量的視頻、音頻、照片、個人身份信息等造成保險業(yè)收集的信息量顯著增加。中國保險業(yè)的大數(shù)據(jù)意識日益增強，其重要性也是顯而易見的。通過大數(shù)據(jù)開發(fā)新業(yè)務，防范和化解風險，保險業(yè)也在不斷實施新的創(chuàng)新和業(yè)務。中國保險協(xié)會組織建設全國車險信息平臺，創(chuàng)新共享平臺大數(shù)據(jù)服務模式，提出平臺生產(chǎn)功能、風險管理功能等功能的建設。中國人民財產(chǎn)保險與德勤會計師事務所合作建立保險詐騙防范平臺，中國平安保險公司與百度合作研究車險用戶互聯(lián)網(wǎng)行為模式，從而進一步調整產(chǎn)品策略，并對產(chǎn)品展開創(chuàng)新。中國大地保險集團與IBM公司合作，經(jīng)過部署ECM解決方案，并構建新的保險管理系統(tǒng)，在一定程度上提高了保險系統(tǒng)的效率以及信息管理和業(yè)務決策的效率。但目前國內保險行業(yè)依舊存在對大數(shù)據(jù)給業(yè)務帶來認識不清、發(fā)展思路不清、認識不足等一系列問題。全球保險業(yè)正處于技術驅動變革的新階段。以互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡等為代表的數(shù)字技術迅速影響著保險業(yè)的日常運營和競爭環(huán)境。保險業(yè)是一門基于大數(shù)定律的科學，當然，根據(jù)這一定律，在所有新興技術中，大數(shù)據(jù)對保險業(yè)的影響是非常大的?！按髷?shù)據(jù)是以復雜的形式收集、分析和解釋大量數(shù)據(jù)，從而改變創(chuàng)造商業(yè)價值的方式?！?TP汽車保險公司大數(shù)據(jù)應用實例2.1TP汽車保險公司簡介TP車險是中國第一家汽車保險公司，成立于2004年12月31日，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準。公司總部位于上海浦東新區(qū)，注冊資金6.7億元。TP的主要業(yè)務是提供強制性汽車保險，即機動車輛商業(yè)保險，以及其他財產(chǎn)保險政策，如企業(yè)財產(chǎn)保險、貨運保險、家庭財產(chǎn)保險、產(chǎn)品責任險等業(yè)務。TP車險在中國保險市場創(chuàng)造了多個第一，同時也是保險業(yè)第一家將非核心業(yè)務外包的保險公司，還是第一家為車主提供全面汽車安全管理和服務的財產(chǎn)險公司。TP汽車保險公司啟動了非核心外包流程，實現(xiàn)了低成本管理和專業(yè)化運營。這種原始的保險業(yè)務模式在保險業(yè)得到了廣泛認可。2.2TP汽車保險公司實施大數(shù)據(jù)應用的背景分析中國的保險總收入不到GDP的5%，保險業(yè)的規(guī)模相對來說比較小。人均保費規(guī)模居世界80名之后。相比其他世界發(fā)達國家，保險深度與保險密度仍然很高。國家經(jīng)濟水平相對較弱，居民收入相對較低，且從事家庭保險的時間較短。大眾消費群體的保險意識還需要進一步加強。改革的不斷深入，使得中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，創(chuàng)新驅動發(fā)展理念也逐漸深入人心。保險業(yè)原始而廣泛的價格競爭越來越無法滿足現(xiàn)代發(fā)展的需要。盲目追逐高額利潤不再是一個好主意。中國保險業(yè)已逐步轉向精細化管理。沒有目的的進行規(guī)模擴張和綜合管理已經(jīng)不適合互聯(lián)網(wǎng)時代保險業(yè)的發(fā)展，尤其是車險行業(yè)的保險和理賠管理。這是一項長期以來賦予保險業(yè)，尤其是汽車保險業(yè)的歷史性任務。數(shù)據(jù)策略能夠實現(xiàn)車險經(jīng)營管理的精細化，進而推動整個車險行業(yè)的健康發(fā)展。2.3TP汽車保險公司基于大數(shù)據(jù)的定價模式創(chuàng)新TP汽車保險公司的“好司機”策略是一種大數(shù)據(jù)思維。公司充分利用大數(shù)據(jù)技術，核心業(yè)務管理系統(tǒng)的保險系統(tǒng)使用來自交管部門的數(shù)據(jù)。通過從車輛駕駛行為數(shù)據(jù)中提取駕駛習慣和客戶行為，并對無保險理賠的客戶進行分類；對于“好司機”前一年或近幾年的事故險或非事故險賠償，這類司機群體將給予更高的價格優(yōu)惠，實現(xiàn)客戶群體差異化管理。利用數(shù)據(jù)的定量評分系統(tǒng)，對公司進行篩選。優(yōu)質業(yè)務特權協(xié)議可以留住大部分優(yōu)質客戶，將不良保險活動擋在公司門外，在一定程度上提高了公司的能力，同時還減少了公司的保險損失。除此之外，還在一定程度上提高了對優(yōu)質客戶的認可度與忠誠度，并保持差異化和公平的價格，這是保險業(yè)務最重要的原則之一。同時，車主可以通過提高或降低保險費率、進行不良修理等方式來改善自己的駕駛行為，因為保險價格的降低因素與車主的駕駛行為直接相關。車主的駕駛行為有助于整個社會對交通規(guī)則的遵守，而培養(yǎng)良好駕駛行為的車主群體對改善社會交通環(huán)境具有積極影響。通過實施以大數(shù)據(jù)的“好車主”戰(zhàn)略為基礎，TP車險在一定程度上提升了公司的風險識別能力，從而篩選優(yōu)質的客戶群體，并改善了客戶群體的駕駛行為。2.4TP汽車保險公司基于大數(shù)據(jù)的理賠管控創(chuàng)新2.4.1不斷提升汽車保險理賠服務是行業(yè)監(jiān)管的剛性要求2019年，全國保險監(jiān)管工作會議明確了“以服務為中心、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的工作方針，要求財產(chǎn)保險企業(yè)在提高理賠服務質量的同時，徹底改變理賠難的局面。中國保監(jiān)會發(fā)布了全面解決車險理賠嚴重問題的工作方案。它要求保險業(yè)在三年內繼續(xù)提高賠償服務意識，不斷加強賠償服務基礎設施，從而進一步建立健全的保險理賠服務體系，在一定程度上提高了理賠服務的質量、標準化以及舒適度，同時還不斷推出新的理賠解決方案。除此之外，建立了規(guī)范的理賠服務機制、制度和程序。汽車保險理賠服務的評估體系和評估方法也在不斷發(fā)展。行業(yè)監(jiān)管部門應建立車險理賠監(jiān)督評估制度和制度，并定期檢查車險理賠計劃。中國保監(jiān)會一直解決汽車保險理賠質量差、理賠困難等問題。怎樣依托互聯(lián)網(wǎng)平臺和大數(shù)據(jù)技術資源，改革理賠服務模式，并進一步解決車險理賠難的問題，是車險公司面臨的現(xiàn)實問題。2.4.2TP公司基于大數(shù)據(jù)的理賠管控與服務創(chuàng)新實例TP車險利用大數(shù)據(jù)技術，在理賠管理方面展開多項創(chuàng)新。在保險理賠反欺詐領域，累計索賠數(shù)據(jù)庫審查了有關保險欺詐的信息和材料，并總結了索賠欺詐的已知特征。按時間段以及出險特征等，開發(fā)一個針對酒后駕駛風險的欺詐檢測引擎。該反欺詐檢測引擎嵌入在索賠風險管理系統(tǒng)中，實現(xiàn)自動系統(tǒng)識別、自動篩選、自動調查和系統(tǒng)驗證。大數(shù)據(jù)技術能夠處理大量無法用人工識別補充的理賠信息。輔以人工甄別，在很大程度上提高了理賠反欺詐工作效率，從而進一步避免了風險特征的排除，在打擊保險欺詐方面發(fā)揮了重要作用。通過對車險數(shù)據(jù)和行業(yè)內外信息的獲取和深入挖掘，得出影響車險保費的因素適用于車險客戶服務創(chuàng)新的結論。車險理賠情況動態(tài)預警，車輛風險自動提示的推出，得到了保險客戶的認可，使企業(yè)在差異化服務方面具有競爭優(yōu)勢。經(jīng)過研究分析保險客戶的大數(shù)據(jù)技術，除此之外，有針對性地研究分析理賠客戶，并提供與保險相關的服務，從而進一步提高理賠服務的質量和效率。3總結科技發(fā)展與大數(shù)據(jù)時代相聯(lián)系，大數(shù)據(jù)時代在數(shù)據(jù)采集技術、存儲技術、數(shù)據(jù)處理和傳輸方式等方面的發(fā)展前景非常良好。數(shù)據(jù)的積累預示著海量化的發(fā)展趨勢，進而形成大數(shù)據(jù)。先進存儲技術的革命有效降低了數(shù)據(jù)存儲的成本。超大規(guī)模計算技術的不斷崛起迅速提高了數(shù)據(jù)存儲的速度。提高數(shù)據(jù)處理和數(shù)據(jù)傳輸速度，提高數(shù)據(jù)分析和應用，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)的實時應用。從大數(shù)據(jù)的基本理論和概念，本文進行了初步的應用研究大數(shù)據(jù)在各保險行業(yè)的核心業(yè)務模塊，詳細來說，大數(shù)據(jù)將對保險部門產(chǎn)生一定程度的影響，在財產(chǎn)保險領域還是在保險行業(yè)。提出基于使用的汽車保險，在目前占房地產(chǎn)保險業(yè)務70%以上的車險業(yè)務以及2015年商業(yè)車險改革后的客觀背景下，中小保險公司車險業(yè)務的開展普遍有著非常關鍵的意義。本文對車險在財產(chǎn)保險行業(yè)的未來發(fā)展提供了相應的見解，并重點關注車險行業(yè)的定價模式，總的來說，UBI車險正逐漸獲得人們的關注。雖然我國仍處于研究、示范和實驗階段，但國外一些研究者的成功經(jīng)驗仍可作為借鑒，毫不夸張地說，這方面的發(fā)展必將成為未來車險行業(yè)的主流技術，這也是大數(shù)據(jù)時代保險業(yè)的發(fā)展。參考文獻[1]李響.基于大數(shù)據(jù)的汽車精準營銷研究[J].營銷界,2021(30):87-88.[2]馬欣,趙梓茗,郭維明.基于大數(shù)據(jù)技術的車險理賠風險實時管控模式研究[J].保險職業(yè)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