2/2(中級)金融專業(yè)題目總分：100分 考試時間：90分鐘注意事項：開考前，仔細核對科目是否正確，有無試卷、答題卡分發(fā)錯誤及試題字跡不清、重印、漏印或缺頁等問題?？忌仨氃诖痤}卡上與題號相對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)答題，書寫在試卷（題簽）、草稿紙上或答題卡上非題號對應(yīng)的答題區(qū)域的答案一律無效?？荚嚱Y(jié)束后，不要將試卷、草稿紙或其它物品夾在答題卡中。一、單項選擇題（每小題2分，共100分）1、近代中央銀行的鼻祖是（）。 A、美聯(lián)儲 B、法蘭西銀行 C、英格蘭銀行 D、瑞典銀行【答案】C【解析】本題考查中央銀行的發(fā)展歷史。近代中央銀行的鼻祖是英格蘭銀行。2、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是()。 A、購買力平價 B、黃金輸送點 C、鑄幣平價 D、利率平價【答案】C【解析】在金本位制度中，匯率的決定基礎(chǔ)是鑄幣平價，即一國貨幣的含金量與另一國貨幣的含金量之比。選C。3、中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時，向其發(fā)放貸款，因此是（）。 A、銀行的銀行 B、發(fā)行的銀行 C、結(jié)算的銀行 D、政府的銀行【答案】A【解析】中央銀行作為銀行的銀行，充當最后的貸款人。4、央銀行制定頒行各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章，監(jiān)督管理各金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，這體現(xiàn)的是中央銀行的()職能。 A、管理金融的銀行 B、發(fā)行的銀行 C、政府的銀行 D、銀行的銀行【答案】A【解析】中央銀行的職能有四個方面，分別為題中四個選項，其中制定頒行各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章、監(jiān)督管理各金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，是它的管理金融的職能，選A。5、某國居民用1萬美元外匯存款購買外國某公司的股票，該表交易在國際收支平衡表上應(yīng)記入（）借方 A、經(jīng)營賬戶 B、收入賬戶 C、金融賬戶 D、錯誤與遺漏賬戶【答案】C【解析】【知識點】國際收支平衡表。金融賬戶包括直接投資、證券投資、其他投資和儲備資產(chǎn)。6、根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹低的國家貨幣匯率()。 A、升水 B、貶值 C、升值 D、貼水【答案】C【解析】根據(jù)購買力平價理論，低通貨膨脹的國家的貨幣購買力較強，會升值。選C。7、金融期貨可以利用基差的變動規(guī)律進行的套利不包括（）。 A、期現(xiàn)套利 B、跨資產(chǎn)套利 C、跨期套利 D、跨市場套利【答案】B【解析】金融期貨可以利用基差的變動規(guī)律進行期現(xiàn)套利、跨期套利和跨市場套利。8、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是（）。 A、5% B、6% C、7% D、8%【答案】B【解析】根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是6%。另外，需要注意：核心一級資本充足率的最低要求是5%。9、根據(jù)購買力平價理論，若一國通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家貨幣()。 A、貶值 B、升值 C、升水 D、貼水【答案】A【解析】根據(jù)購買力平價理論，反映貨幣購買力的物價水平變動是決定匯率長期變動的根本因素。如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對上漲，即該國相對通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家貨幣貶值；反之，如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對下跌，即該國相對通貨緊縮，則該國貨幣對其他國家貨幣升值。10、下列期權(quán)合約中，可能被提前執(zhí)行的期權(quán)合約類型是（）。 A、美式看漲期權(quán) B、美式看跌期權(quán) C、歐式看漲期權(quán) D、歐式看跌期權(quán)【答案】B【解析】由于提前執(zhí)行看跌期權(quán)相當于提前賣出資產(chǎn)，獲得現(xiàn)金，而現(xiàn)金可以產(chǎn)生無風(fēng)險收益，因此直觀上看，美式看跌期權(quán)可能提前執(zhí)行。11、在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是()。 A、貨幣需求量過多 B、貨幣供應(yīng)量過多 C、貨幣供應(yīng)量不足 D、貨幣需求量不足【答案】B【解析】如果物價基本穩(wěn)定，說明貨幣均衡;如果物價指數(shù)過高，說明貨幣失衡。在計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌時期，對物價實行國家定價的商品正在逐步減少，實行自由定價的逐漸擴大。在這種情況下，當貨幣供應(yīng)量超過貨幣需求量時，一部分表現(xiàn)為物價上漲，而另一部分又表現(xiàn)為貨幣流通速度的減慢。隨著時間的推移，前一種表現(xiàn)逐漸處于主導(dǎo)地位。12、遠期價格的公式表明資產(chǎn)的遠期價格僅與（）有關(guān)。 A、未來資產(chǎn)價格 B、當期現(xiàn)貨價格 C、交割價格 D、資產(chǎn)真實價值【答案】B【解析】遠期價格的公式表明資產(chǎn)的遠期價格僅與當前現(xiàn)貨價格有關(guān)，與未來的資產(chǎn)價格無關(guān)，因此遠期價格并不是對未來資產(chǎn)價格的預(yù)期。13、我國對證券公司實行分類管理，其中，經(jīng)紀類證券公司只能從事證券交易的（）業(yè)務(wù)。 A、承銷 B、經(jīng)紀 C、直營 D、做市【答案】B【解析】我國對證券公司實行分類管理，其中，經(jīng)紀類證券公司只能從事證券交易的經(jīng)紀業(yè)務(wù)。14、在公司并購業(yè)務(wù)中，其結(jié)果可以用公式“A+B=C”表示的并購是()。 A、吸收合并 B、新設(shè)合并 C、控股與被控股 D、交換發(fā)盤【答案】B【解析】新設(shè)合并是兩個或兩個以上企業(yè)合成一個新的企業(yè)，特點是伴有產(chǎn)權(quán)關(guān)系的轉(zhuǎn)移，多個法人變成一個新法人。可知選B。15、從2005年7月21日開始，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、（）浮動匯率制。 A、雙重官方的 B、官方匯率與調(diào)劑市場匯率并存的 C、無管理的 D、有管理的【答案】D【解析】本題考查我國的外匯制度。從2005年7月21日開始，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制。16、在資產(chǎn)負債管理中，商業(yè)銀行衡量利率變動影響全行經(jīng)濟價值的分析方法是（） A、久期分析 B、缺口分析 C、外匯敞口分析 D、情景模擬分析【答案】A17、我國現(xiàn)行的IPO監(jiān)管制度是()。 A、審批制 B、注冊制 C、通道制 D、核準制【答案】D【解析】我國的股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準制度。18、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我國小額貸款公司的主要資金來源為()。 A、借入外資和融入資金 B、發(fā)行債券和捐贈資金 C、吸收存款和融入資金 D、股東繳納的資本金和捐贈資金【答案】D【解析】此題目學(xué)員也容易出錯，小額貸款公司的資金來源有三個：股東的資本金、捐贈資金和外部融入資金。但是外部融入資金占比不得超過資本凈額的50%。19、紀70年代后期，“滯脹”的出現(xiàn)使許多經(jīng)濟學(xué)家對()產(chǎn)生了懷疑。 A、需求拉上論 B、成本推進論 C、不平衡增長模型 D、北歐模型【答案】A【解析】需求拉上論認為，當經(jīng)濟中需求的擴張超出總供給的增長時，過度需求就會拉動價格總水平持續(xù)上漲，從而引起通貨膨脹。但滯漲的表現(xiàn)卻是，在經(jīng)濟遠未達到充分就業(yè)時，物價就持續(xù)上漲，失業(yè)也不斷地增加，這就表明總供給小于總需求不是產(chǎn)生通貨膨脹的原因。20、投資者用100萬元進行為期5年的投資，年利率為5%，一年計息一次，按單利計算，則5年末投資者可得到的本息和為()萬元。 A、110 B、120 C、125 D、135【答案】C【解析】計算過程如下：100*（1+5%*5）=12521、近幾年央行多次上調(diào)存款準備金比率，對于這一政策理解正確的是()。 A、減少基礎(chǔ)貨幣，從而增加貨幣供給量 B、使貨幣乘數(shù)變小，從而降低貨幣供給量 C、屬于財政政策的一種，其對經(jīng)濟的影響是間接的 D、目標是抑制通貨緊縮【答案】B【解析】中央銀行上調(diào)存款準備金比率，是貨幣政策的一種，其目的是為了抑制通貨膨脹，它能夠使貨幣乘數(shù)變小，從而降低貨幣供給量。選B；22、下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。 A、理財業(yè)務(wù) B、咨詢顧問 C、存放同業(yè) D、支付結(jié)算【答案】C【解析】商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。23、如果在總行之下設(shè)立若干機構(gòu)，形成以總行為中心的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，則該商業(yè)銀行組織制度是（）。 A、一元式銀行制度 B、綜合式銀行制度 C、分支式銀行制度 D、分支經(jīng)營銀行制度【答案】C【解析】分支銀行制度又稱總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機構(gòu)，形成以總機構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。24、形成通貨膨脹的直接原因是（）。 A、貨幣供給過度 B、貨幣供給不足 C、貨幣需求不足 D、貨幣需求過度【答案】A【解析】本題考查形成通貨膨脹的成因。形成通貨膨脹的直接原因是貨幣供給過度。25、布雷頓森林體系所實行的匯率制度屬于()。 A、人為的可調(diào)整的固定匯率制 B、人為的不可調(diào)整的固定匯率制 C、自發(fā)的不可調(diào)整的固定匯率制 D、自發(fā)的可調(diào)整的固定匯率制【答案】A【解析】布雷頓森林體系實行以美元為中心、可調(diào)整的固定匯率制度。26、在我國的貨幣層次劃分中，未包括在M1中，卻包在M2中的是（）。 A、支票存款 B、流通中的現(xiàn)金 C、單位活期存款 D、單位定期存款【答案】D【解析】我國的貨幣供應(yīng)量劃分為以下層次：M0=流通中的現(xiàn)金

M1=M0+單位活期存款

M2=M1+儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款

M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等27、中西方學(xué)者一直主張把（）作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。 A、流動性 B、風(fēng)險性 C、盈利性 D、安全性【答案】A【解析】本題考查貨幣層次劃分的相關(guān)知識。西方學(xué)者在長期研究中，一直主張把“流動性”原則作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。28、政府發(fā)行公債后，可以利用“擠出效應(yīng)”使民間部門的投資（）。 A、期限變長 B、效益增加 C、規(guī)模減小 D、規(guī)模增大【答案】C【解析】本題考查緊縮性財政政策的相關(guān)措施。發(fā)行公債是緊縮性財政政策措施之一，政府發(fā)行公債后，可以利用“擠出效應(yīng)”使民間部門的投資規(guī)模減小。29、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()。 A、主動權(quán)在政府 B、主動權(quán)在企業(yè) C、主動權(quán)在商業(yè)銀行 D、主動權(quán)在中央銀行【答案】D【解析】中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是主動權(quán)在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被動。選D。30、貨幣主義認為貨幣政策傳導(dǎo)變量為（）。 A、利率 B、貨幣供應(yīng)量 C、超額準備 D、基礎(chǔ)貨幣【答案】B【解析】本題考查弗里德曼為代表的貨幣主義的主張。貨幣主義認為貨幣政策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。31、在我國證券回購市場上，回購期限為()。 A、1個月以內(nèi) B、3個月以內(nèi) C、6個月以內(nèi) D、1年以內(nèi)【答案】D【解析】回購券種為國債和經(jīng)中國人民銀行批準的金融債券，回購期限在1年以下，選D。32、在特定時期，我國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)是（）。 A、銀監(jiān)會 B、保監(jiān)會 C、金融租賃公司 D、金融資產(chǎn)管理公司【答案】D【解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司的概念。金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期，我國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。33、假定金融機構(gòu)的法定準備金率為20%，超額準備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，則存款乘數(shù)為()。 A、4.00 B、4.12 C、5.00 D、20【答案】A【解析】存款乘數(shù)=1/（20%+2%+3%）=434、目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是()。 A、行政分配 B、承購包銷 C、邀請招標 D、公開招標【答案】D【解析】目前我國憑證式國債采用承購包銷方式，記賬式國債采用公開招標方式。35、國際儲備中的普通提款權(quán)是指（）。 A、黃金儲備 B、外匯儲備 C、SDR D、在基金組織的儲備頭寸【答案】D【解析】普通提款權(quán)就是在基金組織中的儲備頭寸，是基金組織成員國在向基金組織繳納的份額中25%的黃金、基金組織指定的外幣或特別提款權(quán)部分。選D。36、法定盈余公積金除可用彌補公積金，還可以用于轉(zhuǎn)增資本金，但法定盈余公積金彌補虧損和轉(zhuǎn)增資本后的剩余部分一般不得低于()。 A、注冊資本的25％ B、注冊資本的15％ C、注冊資本的35％ D、注冊資本的20％【答案】A【解析】法定盈余公積金除可用彌補公積金，還可以用于轉(zhuǎn)增資本金，但法定盈余公積金彌補虧損和轉(zhuǎn)增資本后的剩余部分一般不得低于注冊資本的25％。37、行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于()。 A、信用風(fēng)險的事前管理 B、操作風(fēng)險的流程管理 C、信用風(fēng)險的事中管理 D、操作風(fēng)險的制度管理【答案】C【解析】行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于信用風(fēng)險的事中管理。38、跨國公司在對海外子公司財務(wù)報表進行并表處理時遇到的匯率風(fēng)險類型是()。 A、交易風(fēng)險 B、折算風(fēng)險 C、經(jīng)營風(fēng)險 D、經(jīng)濟風(fēng)險【答案】B【解析】跨國公司在對海外子公司財務(wù)報表進行并表處理時，如果東道國貨幣對母國貨幣貶值，折算出的收入金額會減少；如果東道國貨幣對母國貨幣升值，折算出的支出金額會增多。這種風(fēng)險是折算風(fēng)險。選B。39、以下不屬于證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)基本要素的是（）。 A、證券經(jīng)紀商 B、證券交易的標的物 C、委托人 D、證券交易方式【答案】D【解析】本題考查證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)基本要素。證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)基本要素包括委托人、證券經(jīng)紀商、證券交易場所、證券交易的標的物等。40、企業(yè)未來的現(xiàn)金收入流和現(xiàn)金支出流在貨幣上不相匹配可能導(dǎo)致的風(fēng)險是()。 A、交易風(fēng)險 B、折算風(fēng)險 C、會計風(fēng)險 D、經(jīng)濟風(fēng)險【答案】D【解析】匯率風(fēng)險：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動而蒙受損失的可能性。

交易風(fēng)險：實質(zhì)性經(jīng)濟交易，實際損失

折算風(fēng)險：跨國公司，合并報表，賬面損失

經(jīng)濟風(fēng)險：更加復(fù)雜，長期國際經(jīng)營活動，現(xiàn)金收入流和現(xiàn)金支出流的貨幣不匹配。41、商業(yè)銀行的管理是其對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的()。 A、控制與監(jiān)督 B、調(diào)整和監(jiān)督 C、組織和控制 D、組織和營銷【答案】A【解析】商業(yè)銀行的管理是指商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的控制和監(jiān)督。主要包括：資產(chǎn)負債管理；資本管理；風(fēng)險管理；財務(wù)管理；人力資源管理。42、商業(yè)銀行負債中最主要的是()。 A、存款 B、同業(yè)拆借 C、貸款 D、向中央銀行借款【答案】A【解析】商業(yè)銀行負債中最主要的是存款。選A。43、債券本期收益率的計算公式是()。 A、票面收益／市場價格 B、票面收益／債券面值 C、（出售價格一購買價格）／市場價格 D、（出售價格一購買價格）／債券面值【答案】A【解析】本期收益率也稱當前收益率，是指本期獲得債券利息（股利）額對債券本期市場價格的比率。計算公式為：本期收益率=支付的年利息（股利）總額／本期市場價格。即信用工具的票面收益與市場價格的比率。44、具有“準貨幣”特性的金融工具是()。 A、貨幣市場工具 B、資本市場工具 C、金融衍生品 D、外匯市場工具【答案】A【解析】貨幣市場中交易的金融工具一般都具有期限短、流動性高、對利率敏感等特點，具有“準貨幣”特性。45、假定預(yù)期當年1年期債券的年利率為9%，預(yù)期下一年1年期債券的年利率為11%，根據(jù)預(yù)期理論，則當前2年期債券的年利