同業(yè)調(diào)研報(bào)告（共5篇）同業(yè)調(diào)研報(bào)告（共5篇）篇：銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告銀行產(chǎn)品和服務(wù)調(diào)查報(bào)告不久之后，自己就將成為一名正式的銀行工作者。為了更好地了做好銀行工作，我們必須對銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個(gè)更加全面的認(rèn)識。為此，我特地走訪了幾家銀行，對其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了對比，據(jù)此也對我們某某銀行的產(chǎn)品和服務(wù)做了一些小小的建議。一、調(diào)查對象：某某銀行重慶北濱路支行，某某銀行成都青羊支行，某某銀行成都金沙支行，中信銀行成都走馬街支行，中國農(nóng)業(yè)銀行成都溫江支行，中國工商銀行成都溫江支行二、調(diào)查目的：對比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn)品的不同之處，提出合理化建議。調(diào)查方式：走訪各家銀行，通過觀察和詢問得到調(diào)查資料，通過分析得出結(jié)論。四、產(chǎn)品和服務(wù)對比總體來說，銀行業(yè)務(wù)方面差異不大，只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。服務(wù)方面差別主要體現(xiàn)在國有銀行和股份制銀行之間，總體來說股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國有銀行服務(wù)。（一）業(yè)務(wù)方面：存取款業(yè)務(wù)：這是銀行的基本業(yè)務(wù)，差別不大，不過像農(nóng)行、工行之類的國有銀行atm等自助存取款設(shè)備利用相對更加充分，而且存進(jìn)atm的錢可以再取出來，循環(huán)利用，增加效率。儲蓄卡業(yè)務(wù)：值得一提的是某某銀行某某卡業(yè)務(wù)。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費(fèi)，這一點(diǎn)使得某某卡的用戶體驗(yàn)優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。信用卡業(yè)務(wù)：中信銀行信用卡業(yè)務(wù)由其信用卡中心指派專人到各支行，負(fù)責(zé)信用卡推廣和辦理。這有利于優(yōu)化工作效率，并且能夠減小其他部門人員負(fù)擔(dān)。理財(cái)業(yè)務(wù)：某某銀行理財(cái)經(jīng)理和大堂經(jīng)理不是完全分割開來的，有時(shí)候大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)是相互重疊的。這對大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的能力鍛煉是好事，但是有時(shí)候會造成大堂經(jīng)理職責(zé)疏忽。如大堂經(jīng)理有時(shí)候忙于賣理財(cái)產(chǎn)品，忽略了大堂經(jīng)理職責(zé)。其他銀行大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理劃分比較明顯，分工明晰。除此之外，中信銀行等的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售方式相對靈活，如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理會插空宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)。但中信銀行有時(shí)會在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行捆綁銷售理財(cái)業(yè)務(wù)，給客戶帶來不好的感受，某某銀行這點(diǎn)做得比較好。貸款業(yè)務(wù)：中信銀行在個(gè)貸部門比較充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，增加效率，并且減少成本和個(gè)貸客戶經(jīng)理壓力。（二）服務(wù)方面：迎接客戶：某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好，不管是客戶剛進(jìn)門，還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前，都做到了禮貌迎接。相比之下，農(nóng)行和工行等國有銀行在這方面做得相對欠缺，在客戶進(jìn)門時(shí)基本無人迎接，大堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責(zé)范圍之內(nèi)。但在特定情況下，股份制銀行太過熱情反而引起客戶反感，尤其是老客戶，禮貌的迎接反而顯得太過模式化。國有銀行沒人迎接反而讓客戶感覺更加自由。取號、填單：某某和中信等股份制銀行一般有專人幫助客戶取號、引導(dǎo)客戶填單，農(nóng)行和工行等國有銀行一般是客戶自己取號、自己填單，有疑問詢問大堂經(jīng)理。個(gè)人覺得對于有一定文化程度的人群可以嘗試其自助取號、填單，這有助于提高效率，并且讓客戶感受輕松。辦卡：農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī)，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓力，提高效率，值得借鑒。產(chǎn)品營銷：總體來說股份制銀行營銷意識較強(qiáng)，但也有個(gè)別過分營銷引來客戶反感的情況發(fā)生。服務(wù)態(tài)度：總體來說股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國有銀行，但是另一方面體現(xiàn)股份制銀行服務(wù)方面抓得比較嚴(yán)，有時(shí)候會引起內(nèi)部工作人員反感，服務(wù)流于表面化。五、對某某銀行的一些建議化設(shè)備。2、信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化，由信用卡中心等機(jī)構(gòu)派專人負(fù)責(zé)，提高效率，減輕其他部門壓力。3、大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理職能分工清晰化。不過也要視情況而定。4、理財(cái)業(yè)務(wù)營銷方式多樣化，可對房貸客戶、等待存取款客戶等進(jìn)行營銷，也可嘗試一些捆綁式銷售。5、可充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，比如個(gè)貸部門，處理一些瑣碎事務(wù)，減少人力成本。6、良好的服務(wù)意識繼續(xù)保持，不過服務(wù)不能太過模式化，不然顯得服務(wù)表象化，并有可能引發(fā)內(nèi)部工作人員的反感。（不過不規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程，服務(wù)有不能夠很好地做到位，思考中??）7、加強(qiáng)客戶自助取號、填單意識。8、加強(qiáng)工作人員營銷意識，不過要杜絕過度營銷。注：由于個(gè)人經(jīng)歷和知識的有限，一些觀點(diǎn)不慎恰當(dāng)，望批評指正。xxx2014年6月篇二：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將籍此契機(jī)，積極推動金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時(shí)開辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場化進(jìn)程加快等外部經(jīng)營環(huán)境的變化，探索中國有銀的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢，穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。一、業(yè)務(wù)目標(biāo)建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購、參股等方式，堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴(kuò)張之路，致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。建設(shè)銀行將堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)，積極發(fā)展公司、個(gè)人及資金業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象，大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，逐步形成“向黨”系列個(gè)人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢。1.存款市場：拓展儲蓄業(yè)務(wù)，提高儲蓄存款占比建設(shè)銀行將繼續(xù)健全儲蓄系列，增加本外幣存款業(yè)務(wù)品種。健全銀行卡產(chǎn)品系列，完善銀行卡功能。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市場營銷，逐步形成“紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的要求，針對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合理財(cái)、個(gè)人資產(chǎn)管理、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問方向發(fā)展的趨勢，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。2.貸款市場：當(dāng)前狀況下，商業(yè)銀行開拓貸款市場的任務(wù)艱巨，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車、教育、旅游、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸市場，重點(diǎn)發(fā)展以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，逐步完善樓宇按揭貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、營運(yùn)證質(zhì)押貸款、綜合消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等積極開拓個(gè)人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國債、代收代付、代理保險(xiǎn)、代理票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大代收代付業(yè)務(wù)范圍，積極研究和實(shí)踐以代客理財(cái)業(yè)務(wù)為核心的中間代理業(yè)務(wù)。然而，中國目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓、貸款市場仍然面臨許多急需解決的問題。有效解決這些問題，一方面需要國家宏觀政策層面的支持和改進(jìn)，另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念，從內(nèi)部信貸機(jī)制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行改革嘗試與不斷調(diào)整改進(jìn)。3.中間業(yè)務(wù)市場：建設(shè)銀行將努力開拓中間業(yè)務(wù)，使中間業(yè)務(wù)成為建設(shè)銀行新的利潤增長點(diǎn)，逐步提高中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的占比；建設(shè)銀行將通過加快業(yè)務(wù)、服務(wù)及技術(shù)創(chuàng)新，拓展中間業(yè)務(wù)品種，延伸銀行服務(wù)；在鞏固現(xiàn)有結(jié)算類、代理類等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)發(fā)展針對中小客戶、城市居民的中間業(yè)務(wù)品種，逐步形成建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營特色；加快集成化、高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度，積極探索并開展建設(shè)銀行與政府部門、國內(nèi)外商業(yè)銀行及政策性銀行、基金管理公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式，積極推進(jìn)投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入，加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮金融科技引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng)，對目前的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合，強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。二、推進(jìn)措施。推行客戶經(jīng)理制，提高市場營銷能力。建設(shè)銀行將全面推行客戶經(jīng)理制，完善客戶經(jīng)理等級序列管理；建立客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系，對客戶經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓(xùn)，不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平；推進(jìn)核心客戶發(fā)展戰(zhàn)略，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體建設(shè)銀行制定了公司業(yè)務(wù)核心客戶培養(yǎng)計(jì)劃，對核心客戶的定位、確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)、開發(fā)原則、開發(fā)流程、開發(fā)途徑及開發(fā)管理等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)劃。建設(shè)銀行將堅(jiān)持市場定位，加快核心客戶培養(yǎng)，培育一批能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，發(fā)展一批有潛力、成長性良好的大中型客戶；全面推行客戶分類管理，在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，實(shí)行差別化營銷，組織客戶經(jīng)理制定個(gè)性化服務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù)；為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。創(chuàng)立與優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系的“綠色通道”，注重延伸服務(wù)、增值服務(wù)，以贏得更多的市場和業(yè)務(wù)；充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢，突出特色服務(wù)，使建設(shè)銀行的服務(wù)更加貼近市場、貼近客戶。保持并鞏固銀行間債券市場上的有影響力地位，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國債、政策性金融債、銀行次級債等債券承銷規(guī)模，進(jìn)一步提升市場份額。三、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣，勁往一處使；打造品牌，積極營銷，得找準(zhǔn)市場定位，形成自身的核心競爭力。市場行情深入人心，堅(jiān)持走改革與創(chuàng)新的發(fā)展之路；準(zhǔn)確市場定位，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口，走商業(yè)銀行的發(fā)展之路，構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺；積極營造良好的社會環(huán)境?？傊?、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專門的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào)，加快對中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計(jì)、宣傳和推廣。對中間業(yè)務(wù)要切實(shí)加大考核獎懲力度，將壓力層層傳遞到每個(gè)單位、部門和每一位員工，力爭使中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時(shí)建立起科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系，對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)考核，并把中間業(yè)務(wù)帶來的直接和間接收益作為考核重點(diǎn)，引入獎懲機(jī)制，努力營造一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。只有落實(shí)政策。拓寬融資，加大扶持。更新觀念，促進(jìn)發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研人才隊(duì)伍建設(shè)。（紅山路支行鄒小丹）篇三：同業(yè)銀行研究報(bào)告工商銀行同業(yè)體驗(yàn)報(bào)告一準(zhǔn)備流程及希望得到的服務(wù)效果（1）計(jì)劃辦理及咨詢業(yè)務(wù)的流程：第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶，辦理個(gè)人網(wǎng)銀，咨詢辦理信用卡。第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)取款，咨詢代理業(yè)務(wù)第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)產(chǎn)品，咨詢銀證轉(zhuǎn)賬，銀期轉(zhuǎn)賬。（2）評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及希望得到的服務(wù)效果：按二代網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要求：《建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量現(xiàn)場調(diào)查評價(jià)表》進(jìn)行評價(jià)，同時(shí)希望借鑒同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長處，發(fā)現(xiàn)不到位現(xiàn)象。第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn),個(gè)人開立結(jié)算賬戶是與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的第一步。在這樣的過程中，開戶的客戶經(jīng)常表示對銀行業(yè)務(wù)的不理解，對大堂經(jīng)理，對經(jīng)辦開戶的個(gè)人客戶經(jīng)理提出了較高的要求?？蛻魧﹂_立結(jié)算賬戶時(shí)，開立個(gè)人網(wǎng)銀時(shí)產(chǎn)生的安全性和費(fèi)用，經(jīng)常表示不理解和抗拒心理，此時(shí)對客戶的講解需要有技巧。在辦理信用卡過程中，風(fēng)險(xiǎn)控制十分重要，“三親見”原則同業(yè)是否執(zhí)行到位，信用卡申請表格填寫過程十分冗繁，同業(yè)是否有很好的解決之道。第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，取款業(yè)務(wù)是個(gè)人客戶經(jīng)常發(fā)生的業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理的分流作用是否突出，取款atm機(jī)是否正常運(yùn)作，在取號排隊(duì)取款過程中，觀察銀行服務(wù)功能，取款過程中業(yè)務(wù)操作是否熟練。代理水、電、煤氣費(fèi)，是個(gè)人業(yè)務(wù)中發(fā)生頻率較高的業(yè)務(wù)。第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是建立真正的理財(cái)服務(wù)中心。美國的金融業(yè)不管是證券、銀行、信托、還是投資管理公司，他們面對的都是統(tǒng)一的客戶市場、寬廣的投資渠道、政策寬松的產(chǎn)品開發(fā)、理財(cái)服務(wù)、富有市場競爭力的經(jīng)紀(jì)傭金、交易費(fèi)用。銀行業(yè)以前沒有基金托管業(yè)務(wù)，現(xiàn)在不僅有了規(guī)模還越來越大，銀行業(yè)以前沒有代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)在保險(xiǎn)銷售人員在銀行駐點(diǎn)，銀行業(yè)以前沒有信托集合理財(cái)，現(xiàn)在各家銀行都加大了類似產(chǎn)品的研發(fā)與宣傳，銀行業(yè)以前沒有投資銀行產(chǎn)品，現(xiàn)在我們有了皖江產(chǎn)業(yè)基金等等選擇。零售銀行業(yè)的政策放開，是中國未來零售金融業(yè)的發(fā)展趨勢。中國現(xiàn)有的理財(cái)服務(wù)市場，由政策人為分割。銀行代銷的基金和保險(xiǎn)，銀行自身推出的理財(cái)產(chǎn)品不可能滿足所有客戶的要求。而三方存管業(yè)務(wù)和銀期轉(zhuǎn)賬使得在其他投資渠道理財(cái)?shù)目蛻裟軌蚺c銀行建立溝通和聯(lián)系，保證客戶資金不流失。若銀行理財(cái)服務(wù)能夠揚(yáng)長避短，發(fā)揮與證券投資資金和期貨投資資金的聯(lián)動作用，向客戶推薦流動性較高，收益率穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品則能滿足現(xiàn)代個(gè)人金融服務(wù)的需求。目前的銀行理財(cái)服務(wù)，偏重考核銷售業(yè)績，以銷售論英雄，對客戶資產(chǎn)保值增值的考核、對宏觀經(jīng)濟(jì)分析與資本市場的研究與分析能力亟待強(qiáng)化。產(chǎn)品也僅僅在保險(xiǎn)、基金和理財(cái)產(chǎn)品的狹窄圈子中打轉(zhuǎn)，一旦未來個(gè)人金融業(yè)政策變革，則會不適應(yīng)市場競爭格局。與工商銀行個(gè)人客戶經(jīng)理對話，希望得到工商銀行員工研究支撐的對理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的推薦，對基金產(chǎn)品的分析與推薦。二實(shí)地同業(yè)體驗(yàn)（1）第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行雨山路支行工行雨山路支行是今年新設(shè)的一家網(wǎng)點(diǎn)，地址位于紅旗路與雨山路交叉口、宏潤小額貸款公司邊，在該區(qū)域有建行紅旗路支行、中國銀行、農(nóng)商行等網(wǎng)點(diǎn)。該網(wǎng)點(diǎn)周邊住宅小區(qū)成熟，人口密度較大，離雨山工業(yè)園、開發(fā)區(qū)距離都不遠(yuǎn)，網(wǎng)點(diǎn)選址地理位置較優(yōu)。來到雨山路支行大門口，工行門頭醒目。但是門口電動車停放不規(guī)則，畫線也不明顯，讓人心里不舒服。進(jìn)入大廳，觀察網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備與衛(wèi)生情況，新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備完善、明亮清潔，發(fā)現(xiàn)客戶等待區(qū)紙簍擺放與宣傳材料擺放十分合理，紙簍就靠在等待區(qū)長椅邊上，而每個(gè)長椅的背后都有一個(gè)擺放的產(chǎn)品宣傳材料的卡槽，在客戶等待休息時(shí)一伸手就能拿起前座后面卡槽的產(chǎn)品宣傳材料翻看。在等待區(qū)正對面醒目區(qū)域，貼有一幅“友情提示”。因?yàn)榇l(fā)工資業(yè)務(wù)，每月28至6號是業(yè)務(wù)高峰期，友情提示客戶錯(cuò)開該時(shí)間段，比較人性化。大堂經(jīng)理未能做到“來有迎聲、走有送聲”，也不強(qiáng)求。詢問辦理個(gè)人網(wǎng)銀網(wǎng)上購物，該大堂經(jīng)理態(tài)度一般，但業(yè)務(wù)能力較好，推薦到低柜辦理。個(gè)人客戶經(jīng)理費(fèi)用開卡與辦理個(gè)人網(wǎng)銀的費(fèi)用講解清晰，但未能介紹工行的其他產(chǎn)品。在客戶透露出自己現(xiàn)在在投資股票和期貨后，未能及時(shí)介紹工行短期理財(cái)產(chǎn)品。在詢問信用卡辦理時(shí)，得知去分行營業(yè)部才能申請辦理，該業(yè)務(wù)集中，使得客戶不方便辦理，導(dǎo)致流失客戶。同為四大，工行辦理信用卡的風(fēng)險(xiǎn)控制也較好，在咨詢過程中，被不止一次強(qiáng)調(diào)了“三親見”原則。工行叫號機(jī)取號紙很小，綠色環(huán)保，省紙低碳。工行的身份核查是通過系統(tǒng)完成，工行很多授權(quán)業(yè)務(wù)是通過掃描投影儀直接上傳到分行與省行集中授權(quán)系統(tǒng)處理，有效提高了前臺的效率，值得學(xué)習(xí)。（2）第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行大治支行工行大治支行是老網(wǎng)點(diǎn)，地址位于紅旗路、大治門診部邊，該網(wǎng)點(diǎn)歷史悠久，存量客戶較多。但網(wǎng)點(diǎn)本身面積較小，地理區(qū)位同周邊網(wǎng)點(diǎn)比越來越無優(yōu)勢，硬件設(shè)備也較差，未來業(yè)務(wù)發(fā)展情況不容樂觀。進(jìn)入大廳，硬件設(shè)備擺放凌亂、環(huán)境衛(wèi)生情況一般，感覺像進(jìn)了郵儲。無大堂、無低柜人員在班，咨詢保安代理業(yè)務(wù)未得到明確答復(fù)。之后，咨詢3號柜員，得知登陸個(gè)人網(wǎng)銀可以在“繳費(fèi)站”操作代扣水、電、煤氣費(fèi)。該網(wǎng)點(diǎn)沒有叫號機(jī)，只能排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)。在3號柜辦理取款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦員業(yè)務(wù)熟練、著裝規(guī)范、長相甜美，可惜未見笑容。（3）第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行牡丹支行牡丹支行是分行營業(yè)部，地址位于雨山西路、紡織廠斜對面、江南會計(jì)師事務(wù)所邊。該網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備好，大廳環(huán)境十分整潔，但整體采光不好，營業(yè)廳內(nèi)光線昏暗。同業(yè)體驗(yàn)本來對分行營業(yè)部抱了很大的期望，但卻是最令我失望的一站。進(jìn)入大廳，低柜無人，無大堂，咨詢保安如何用工行牡丹靈通卡進(jìn)行銀證三方存管勾連不知。轉(zhuǎn)而咨詢其他高柜人員，服務(wù)態(tài)度較差，得知客戶炒股、炒期貨也未能推薦工行短期理財(cái)產(chǎn)品，分行營業(yè)部員工朝氣明顯不足，仿佛精英周日都在休息。不過營業(yè)部也有值得借鑒的優(yōu)點(diǎn)，工行營業(yè)部將近期發(fā)售的熱點(diǎn)基金與工行的理財(cái)產(chǎn)品簡介寫在展板上，一進(jìn)入大門就能很醒目的看到該展板。整個(gè)營業(yè)廳的硬件布局合理，環(huán)境衛(wèi)生整潔。三對網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與理財(cái)服務(wù)建設(shè)的思考（1）工商銀行理財(cái)產(chǎn)品與建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品在工行營業(yè)部的理財(cái)咨詢令人比較失望，假設(shè)我在工商銀行從事個(gè)人業(yè)務(wù)，我將會整理工行的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，并以清晰地表格展現(xiàn)在客戶的面前進(jìn)行講解與溝通。假設(shè)我在工商銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)，我不在乎每個(gè)月能夠銷售多少保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品和基金，我會利用自己的專業(yè)知識側(cè)重資本市場的研究和數(shù)據(jù)分析，更加重視客戶資產(chǎn)的保值與增值，在合適的時(shí)點(diǎn)推薦自己跟蹤的“基金池”中的合適產(chǎn)品，并做好后續(xù)跟蹤和提醒贖回服務(wù)。登陸工商銀行個(gè)人網(wǎng)銀，我了工商銀行目前在售的理財(cái)產(chǎn)品，該行的產(chǎn)品的確很全面，能夠滿足客戶的各種流動性需求，在收益率方面也不低于同業(yè)。如下表一：理財(cái)產(chǎn)品收益率流動性申購贖回時(shí)間起存金額步步為贏2號1—6天，1.2%7—13天，1.75%14—20天，1.85%21—27天，1.95%28天以上，2.1%每個(gè)工作日都可申購贖回，贖回t+2日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市步步為贏1—29天，0.36%30—89天，1.00%90—179天，2.20%180—269天，2.50%270—364天，2.80%365—539天，3.3%540天以上，3.8%靈通快線——單周起息靈通快線——兩周起息靈通快線——四周起息1.90%四周為一周期、t日兌付、t+1日到賬1.70%兩周為一周期、t日兌付、t+1日到賬1.65%每個(gè)工作日都可申購贖回，贖回t+2日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市t日兌付、t+1日到賬，自動滾動，可設(shè)置或取消自動再投資以贖回自動滾動，可設(shè)置或取消自動再投資以贖回自動滾動，可設(shè)置或取消自動再投資以贖回5萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。流動性較差，和同檔次的步步為盈2號相比，優(yōu)勢不大。5萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。流動性優(yōu)勢不明顯，和同檔次的步步為盈2號相比，優(yōu)勢不大。5萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。步步為盈較該產(chǎn)品有利率優(yōu)勢。步步為盈的分檔計(jì)息能夠更加可以滿足投資者的資金規(guī)劃和投資組合的選擇周一至周五9：10萬周一至周五9：5萬適用于股市投資、期貨投資者按照對行情調(diào)整時(shí)期的理解規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資金利用率。大盤弱勢，面臨中期調(diào)整，投資者可以持有超過一個(gè)月。大盤上漲過快，可能會短期回調(diào)，投資者可以持有一周到兩周不等。適用于一年內(nèi)有大額消費(fèi)需求（買房、買車、大額裝修）的投資者提高資金利用率產(chǎn)品特點(diǎn)00-17：0000-15：30靈通快線——超短期1.45%每個(gè)證券交易日都可申購贖回，贖回當(dāng)日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市周一至周五9：5萬類似于建設(shè)銀行的天天大豐收產(chǎn)品00-15：30人民幣理財(cái)產(chǎn)品（138天）5—20萬，2.7%20—50萬，2.8%不可提前贖回，138天投資期。2010年11月5日—2010年11月10日認(rèn)購按金額計(jì)利息類似于建設(shè)銀行的利得盈系列產(chǎn)品，流動性較差。適合沒有能力動態(tài)調(diào)整自身資產(chǎn)組合的投資者購買。工行目前在售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品還有多種，期限各有中、短、長期，流動性與產(chǎn)品特性都類似。50萬以上，2.9%表一：工商銀行理財(cái)產(chǎn)品表建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品如下表二：理財(cái)產(chǎn)品收益率流動性申購贖回時(shí)間起存金額5萬產(chǎn)品特點(diǎn)天天1.45%大豐收周周大豐收每個(gè)證券交易日都可申購贖回，贖回當(dāng)日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市周一至周五9：00-15：30適用于活期資金周轉(zhuǎn)，股市投資、期貨投資者提高資金利用率適用于行情較差時(shí)，調(diào)整期較長時(shí)，股市投資、期貨投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資金利用率≧7天，申請贖回后，周二到周一至周五1.65%賬，即可轉(zhuǎn)入股市、9：00-15：30≧14天，期市1.75%≧21天，1.8%5萬乾元日新月異＜30天，申請贖回后，每月100.72%號到賬，即可轉(zhuǎn)入股≧30天，市、期市2.1%≧180天2.31%周一至周五9：00-15：0010萬適用于中短期內(nèi)（半年期左右）有大額消費(fèi)需求的客戶（比如買房、買車、裝修）提高資金利用率表二：建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品表（2）網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與理財(cái)服務(wù)，銀行業(yè)整體發(fā)展緩慢通過同業(yè)體驗(yàn)和各家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的觀察和對比，目前中國銀行業(yè)的理財(cái)服務(wù)離我心目中的水準(zhǔn)還相差較遠(yuǎn)。銀行業(yè)的理財(cái)服務(wù)有很多誤區(qū)和無奈。而未來個(gè)人金融的發(fā)展趨勢，個(gè)人理財(cái)?shù)男枨髸?dǎo)致銀行業(yè)繼續(xù)“脫媒”，我們難道要繼續(xù)走關(guān)系營銷的粗放式發(fā)展之路嗎？隨著國民受教育程度的提高，未來通貨膨脹的加劇和國內(nèi)投資渠道的多樣化，居民是否愿意在銀行存定期？給客戶十份中秋禮品，都不及為客戶帶來高收益的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和理財(cái)建議。理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)性和目前產(chǎn)品設(shè)計(jì)的不足是兩大亟待解決的問題。“產(chǎn)品搭臺，營銷唱戲。產(chǎn)品沒有優(yōu)勢，”對資本市場的研究不深入、未能準(zhǔn)確把握趨勢和方向，再會唱戲的戲子也會沒有舞臺。以基金業(yè)務(wù)為例，銀行的基金銷售業(yè)務(wù)目前至少有三大誤區(qū)：其一，市場相反理論效應(yīng)明顯。在證券市場行情好的時(shí)候，股票型基金營銷難度較低，申購認(rèn)購數(shù)量較多，基金募集規(guī)模較大；在行情差的時(shí)候，證券市場在底部區(qū)域筑底時(shí)，銀行營銷難度較高，申購認(rèn)購數(shù)量較少，股票型基金募集規(guī)模較小，有時(shí)還需延長認(rèn)購期。為了客戶的資產(chǎn)保值和增值，為了客戶能夠戰(zhàn)勝cpi，我們是在行情鼎沸的時(shí)候追求銷售業(yè)績，還是追求研究分析基礎(chǔ)上的逆市銷售？其二，投資者避免后悔的心理。表現(xiàn)在新發(fā)基金相對底部區(qū)域建倉，是很好的基金，但不僅是基金投資者，一些客戶經(jīng)理在基金剛上漲10%的時(shí)候，就建議客戶贖回，抽回資金再購買其他基金，這樣的確可以獲得雙份的績效。但此時(shí)的購買點(diǎn)位和贖回基金的建倉點(diǎn)位相差甚遠(yuǎn)，抬高了投資者的交易成本。反之，某些新發(fā)的基金建倉點(diǎn)位高，一開始營銷就是錯(cuò)誤的，這種錯(cuò)誤使得這些基金注定其凈值長期在水下掙扎，客戶一直持有避免后悔，其實(shí)損失了貨幣的時(shí)間價(jià)值。其三，目前銀行考核理財(cái)經(jīng)理與客戶經(jīng)理的制度尚不夠科學(xué)。過度的銷售業(yè)績指標(biāo)壓力和過于消耗精力的業(yè)務(wù)流程使得個(gè)人客戶經(jīng)理淹沒在憑證整理和提高銷售技巧上，人的精力是有限的，不能貼近資本市場，深入研究市場規(guī)律，銷售理財(cái)產(chǎn)品和基金之后就算完成任務(wù)，未能跟蹤分析，與客戶資產(chǎn)一起增值，最終損害的是銀行的利益。在戰(zhàn)略上，落后于其他競爭對手。（3）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)革新馬鞍山建行應(yīng)率先垂范經(jīng)過一代與二代轉(zhuǎn)型，馬鞍山建行在地區(qū)同業(yè)中的服務(wù)規(guī)范化程度較好，客戶美譽(yù)度較高，發(fā)卡存量較有優(yōu)勢，給個(gè)人金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的革新，馬鞍山建行應(yīng)在同業(yè)做出表率、率先垂范。①首先，建議強(qiáng)化財(cái)富管理中心的作用。財(cái)富管理中心是研究宏觀經(jīng)濟(jì)和分析資本市場的重要部門，個(gè)人客戶經(jīng)理做出市場分析和回答客戶咨詢過程中重要的支持力量，大部分的產(chǎn)品分析和銷售節(jié)奏的把握都應(yīng)由財(cái)富管理中心進(jìn)行分析確定。財(cái)富管理中心應(yīng)起到市場分析師的作用，不能將財(cái)富管理中心簡單的定義為高端客戶的產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)。讓財(cái)富管理中心賣產(chǎn)品，好比讓基金公司行業(yè)研究員銷售基金。財(cái)富管理中心在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)革新的過程中，應(yīng)做到：“研究市場、分工合作；整理產(chǎn)品、數(shù)據(jù)分析；發(fā)出聲音、跨部學(xué)習(xí)；支持前臺、加強(qiáng)培訓(xùn)；”研究市場、分工合作需要財(cái)富管理中心的員工在對各類投資品種與投資市場都有所了解的情況下，開展分工合作，每個(gè)人都應(yīng)主攻一到兩個(gè)品種和市場進(jìn)行深入研究。深入研究的方法很多，不管是自上而下的分析法還是自下而上的分析法，基本流程都是整理市場的數(shù)據(jù)和市場的產(chǎn)品，對其表現(xiàn)進(jìn)行一定的定量分析。光是分析，而且僅僅是內(nèi)部交流用的分析可能只是“閉門造車”。所以，應(yīng)鼓勵(lì)財(cái)富管理中心將研究結(jié)果與對市場趨勢的分析結(jié)論公布出來，以各種形式通過媒體表現(xiàn)出來，不僅能夠介紹建行個(gè)人金融產(chǎn)品，也可以詳加闡述建行理財(cái)對市場的看法，發(fā)出專業(yè)的聲音，提高美譽(yù)度。支持與鼓勵(lì)財(cái)富管理中心與證券公司、期貨公司加強(qiáng)合作與交流，共同舉辦投資者報(bào)告會，進(jìn)行跨行業(yè)的學(xué)習(xí)與切磋。財(cái)富管理中心應(yīng)將所形成的結(jié)論與意見及時(shí)與前臺溝通，支持前臺的工作。設(shè)計(jì)建行產(chǎn)品宣傳資料，支持前臺營銷，并對理財(cái)經(jīng)理、個(gè)人客戶經(jīng)理加強(qiáng)培訓(xùn)。②其次，建議基金銷售逆市而為。在市場低迷期，新發(fā)基金往往延長募集期，而最終募集到的規(guī)模一般不超過8個(gè)億，這是眾多底部信號之一，前段時(shí)間建行托管新發(fā)的銀河藍(lán)籌精選、信達(dá)澳銀紅利兩只基金就是這樣的狀態(tài)，如果市場發(fā)出這樣的信號，此時(shí)市場在底部特征明顯，在這段期間認(rèn)購股基的投資者未來一年內(nèi)會獲得很好的收益，所以選擇基金應(yīng)堅(jiān)持三大原則：“身材好”、“長相好”、“有內(nèi)涵”“身材好”。指的是基金的規(guī)模應(yīng)控制在20億之內(nèi)，10億左右最佳，既能達(dá)到分散投資之目的，也能滿足基金經(jīng)理的管理水平。若基金規(guī)模太大，基金經(jīng)理僅僅是具有專業(yè)化投資理念的人，不是神。資金量巨大，人的精力有限，是無法管理好的。“長相好”，指的是基金招募說明書里的投資方向與投資范圍是否符合國家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，在基金的季報(bào)中，該基金的十大持倉是否分散了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，符合國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律?！坝袃?nèi)涵”，指的是該基金的基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與投資理念是否能夠勝任該基金的管理。③最后，建議培養(yǎng)專業(yè)化的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍，建立更加科學(xué)的個(gè)人客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理考核制度。客戶經(jīng)理不應(yīng)僅以銷售業(yè)績作為考核準(zhǔn)繩，應(yīng)從服務(wù)的客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)質(zhì)量、客戶在建行購買的資產(chǎn)總體加權(quán)平均收益率、客戶調(diào)查滿意度等多維度考核績效。篇四：銀行同業(yè)體驗(yàn)之我見同業(yè)體驗(yàn)之我見根據(jù)賴志云老師《網(wǎng)點(diǎn)主動服務(wù)營銷力提升方案》的安排，今天是進(jìn)行同業(yè)體驗(yàn)。我和xxx一組先后村鎮(zhèn)銀行、建設(shè)銀行、郵政銀行和徽商銀行四個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行同業(yè)體驗(yàn)，建設(shè)銀行和徽商銀行給我留下了深刻印象，對我的觸動很大，下面我就談?wù)劦浇ㄔO(shè)銀行的體驗(yàn)情況和自己的一些感悟。一走進(jìn)建設(shè)銀行，一位負(fù)責(zé)人模樣的人主動走過來（以下簡稱建行）“你好，請問你辦理什么業(yè)務(wù)。”我說：“你們這里有黃金嗎？”建行：“有，我們有黃金展臺，請跟我來?！边呑哌厗枺骸罢垎柲阗I黃金做什么用？”我：“快過年了，想買來送人?！苯ㄐ校骸八褪裁慈?？”我：“小孩?！苯ㄐ校骸澳憧梢韵瓤纯矗@里樣品不全。”我：“有今年的生肖蛇嗎？”建行：“暫時(shí)沒有，你看，這是我們成套生肖的樣品?！蔽遥骸拔也恍枰抑灰吣晟ぁ苯ㄐ校骸皩Σ黄?，我們現(xiàn)在沒有現(xiàn)貨。我們有一款金鎖送小孩也很適合，你看看?！蔽遥骸拔也幌矚g?！苯ㄐ校骸拔覀儸F(xiàn)在熱銷的產(chǎn)品是手鏈，有實(shí)物，你需要看一下嗎？”我：“可以。”我隨她去前臺，她請柜面人員將手鏈拿出來，柜面人員正在忙，她又對我說：“我們的理財(cái)經(jīng)理來了，我讓她給你詳細(xì)介紹一下我們的產(chǎn)品，好嗎？”我隨她來到理財(cái)經(jīng)理處。建客：“你好，請坐，你想要買什么樣的黃金產(chǎn)品？”我：“蛇年生肖”建客：“現(xiàn)在沒有現(xiàn)貨，我們現(xiàn)在接受預(yù)定。這個(gè)月底或下個(gè)月初到貨，到時(shí)候我們電話通知你。你方便留一下你的電話號碼嗎？”我留下號碼后，她拿出一本黃金產(chǎn)品宣傳：“這是我們的產(chǎn)品介紹，你看看有沒有你喜歡的產(chǎn)品”我迅速的瀏覽了一下，看中一款手鏈，就問他有沒有現(xiàn)貨賣。建客：“你看的這款手鏈暫時(shí)沒貨，這款手鏈真的不錯(cuò)，我們很多員工自己都買了，我們還有一款也很好，現(xiàn)在有貨，你愿意看一看嗎？”我隨她看后不是很喜歡，還是喜歡宣傳冊上的那款手鏈。她答應(yīng)一到貨就打電話給我。但在這時(shí)我注意到員工坐席前均有一塊小展牌，上面寫著“敢于超越，勇爭第一”。我：“這本宣傳冊我可以帶走嗎？”建客：“可以，你還可以拿給你的親朋好友看看，看看他們有沒有喜歡的產(chǎn)品，可以到我們這來買?！彪S后遞給我一張名片“這是我的名片，你有什么需要可以和我聯(lián)系。”我：“好的，謝謝！”建客：“我會打電話給你，你有問題也可以打電話給我，請走好，再見！”我：“再見！”隨后我在大廳轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)看看，前面接待我的負(fù)責(zé)人走過來詢問：“你的聯(lián)系方式留下了嗎？你是市里的，怎么到我們這里來辦業(yè)務(wù)？”我：“我是陪朋友來的。”我心里一動，她一直在關(guān)注我。下午，該客戶經(jīng)理打電話給我，告訴我已經(jīng)和市分行聯(lián)系過了，現(xiàn)在有貨，若需要今天定貨，明天可以提貨。通過對建行的體驗(yàn)，我的感受如下：一、我作為客戶在建行是被關(guān)注的。二、建行的員工主動營銷意識很強(qiáng)，主動銷售流程順暢。三、建行區(qū)域劃分科學(xué)合理，引導(dǎo)員始終在自己的區(qū)域內(nèi)接待客戶，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)各區(qū)域工作，從未離開網(wǎng)點(diǎn)。四、“敢于超越，勇爭第一”極大的鼓舞了員工的士氣。五、從建行出來我的心情很沉重，為我行的未來感到擔(dān)憂，我們和建行的差距太大，怎么奪回我行同業(yè)占比第一的地位，如何借助于這次“網(wǎng)點(diǎn)主動服務(wù)營銷力提升項(xiàng)目”提升我行的服務(wù)水平是迫在眉睫的大事。篇五：銀行同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研報(bào)告銀行網(wǎng)點(diǎn)同業(yè)調(diào)研報(bào)告2014年7月24日星期四，我們分配到中國銀行雙擁支行見習(xí)一行三人，來到了瑯東區(qū)金融機(jī)構(gòu)最為集中的民族大道上，對該地段的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了同業(yè)調(diào)研。經(jīng)過了一番深入細(xì)致的體驗(yàn)和調(diào)查，我們初步了解并掌握了瑯東地區(qū)商業(yè)銀行總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，在調(diào)研過程中，我們仔細(xì)的對比了我行與其他商業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的差異和優(yōu)劣，收獲良多。主要方面有：一、網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置情況，每一類崗位員工的分配情況：對比我行網(wǎng)點(diǎn)與周圍的其他同業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，我們的優(yōu)點(diǎn)在于網(wǎng)點(diǎn)裝修風(fēng)格簡潔明亮，各類功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳led屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。但劣勢也十分明顯，與其他同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對比起來，我們網(wǎng)點(diǎn)在客戶等候區(qū)的設(shè)置上還不夠合理，給業(yè)務(wù)辦理區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)所留空間不足，客戶單證填寫區(qū)的設(shè)置也不夠大，單證的取放并不方便，為老年人和殘障人士設(shè)置的設(shè)施也不齊全。二、網(wǎng)點(diǎn)工作人員的服務(wù)態(tài)度，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象：在這一方面，我行的基層網(wǎng)點(diǎn)員工表現(xiàn)出了很高的職業(yè)素養(yǎng)，展現(xiàn)了良好的精神風(fēng)貌，著裝整齊，業(yè)務(wù)熟練，形象可佳，不過也有些許瑕疵，可能因?yàn)槲倚芯W(wǎng)點(diǎn)新員工較多的原因，我行的員工在業(yè)務(wù)水平上仍有進(jìn)步空間，服務(wù)技巧方面仍需學(xué)習(xí)和沉淀。以上就是我們在一個(gè)上午進(jìn)行同業(yè)調(diào)研過后的體會，因?yàn)闀r(shí)間、篇幅、水平有限，我們所看到、聽到的僅能展現(xiàn)冰山一角，需要學(xué)習(xí)的還有很多。當(dāng)然我們在從這次的調(diào)研活動中，也吸取到了其他很多同行的有益經(jīng)驗(yàn)，取長補(bǔ)短，相信對提高我們新員工自身業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識，以及增強(qiáng)我行在同業(yè)間的核心競爭力有極大益處。第2篇：銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告銀行產(chǎn)品和服務(wù)調(diào)查報(bào)告不久之后，自己就將成為一名正式的銀行工作者。為了更好地了做好銀行工作，我們必須對銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個(gè)更加全面的認(rèn)識。為此，我特地走訪了幾家銀行，對其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了對比，據(jù)此也對我們某某銀行的產(chǎn)品和服務(wù)做了一些小小的建議。一、調(diào)查對象：某某銀行重慶北濱路支行，某某銀行成都青羊支行，某某銀行成都金沙支行，中信銀行成都走馬街支行，中國農(nóng)業(yè)銀行成都溫江支行，中國工商銀行成都溫江支行二、調(diào)查目的：對比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn)品的不同之處，提出合理化建議。三、調(diào)查方式：走訪各家銀行，通過觀察和詢問得到調(diào)查資料，通過分析得出結(jié)論。四、產(chǎn)品和服務(wù)對比總體來說，銀行業(yè)務(wù)方面差異不大，只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。服務(wù)方面差別主要體現(xiàn)在國有銀行和股份制銀行之間，總體來說股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國有銀行服務(wù)。（一）業(yè)務(wù)方面：存取款業(yè)務(wù)：這是銀行的基本業(yè)務(wù)，差別不大，不過像農(nóng)行、工行之類的國有銀行atm等自助存取款設(shè)備利用相對更加充分，而且存進(jìn)atm的錢可以再取出來，循環(huán)利用，增加效率。儲蓄卡業(yè)務(wù)：值得一提的是某某銀行某某卡業(yè)務(wù)。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費(fèi)，這一點(diǎn)使得某某卡的用戶體驗(yàn)優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。信用卡業(yè)務(wù)：中信銀行信用卡業(yè)務(wù)由其信用卡中心指派專人到各支行，負(fù)責(zé)信用卡推廣和辦理。這有利于優(yōu)化工作效率，并且能夠減小其他部門人員負(fù)擔(dān)。理財(cái)業(yè)務(wù)：某某銀行理財(cái)經(jīng)理和大堂經(jīng)理不是完全分割開來的，有時(shí)候大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)是相互重疊的。這對大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的能力鍛煉是好事，但是有時(shí)候會造成大堂經(jīng)理職責(zé)疏忽。如大堂經(jīng)理有時(shí)候忙于賣理財(cái)產(chǎn)品，忽略了大堂經(jīng)理職責(zé)。其他銀行大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理劃分比較明顯，分工明晰。除此之外，中信銀行等的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售方式相對靈活，如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理會插空宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)。但中信銀行有時(shí)會在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行捆綁銷售理財(cái)業(yè)務(wù)，給客戶帶來不好的感受，某某銀行這點(diǎn)做得比較好。貸款業(yè)務(wù)：中信銀行在個(gè)貸部門比較充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，增加效率，并且減少成本和個(gè)貸客戶經(jīng)理壓力。（二）服務(wù)方面：迎接客戶：某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好，不管是客戶剛進(jìn)門，還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前，都做到了禮貌迎接。相比之下，農(nóng)行和工行等國有銀行在這方面做得相對欠缺，在客戶進(jìn)門時(shí)基本無人迎接，大堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責(zé)范圍之內(nèi)。但在特定情況下，股份制銀行太過熱情反而引起客戶反感，尤其是老客戶，禮貌的迎接反而顯得太過模式化。國有銀行沒人迎接反而讓客戶感覺更加自由。取號、填單：某某和中信等股份制銀行一般有專人幫助客戶取號、引導(dǎo)客戶填單，農(nóng)行和工行等國有銀行一般是客戶自己取號、自己填單，有疑問詢問大堂經(jīng)理。個(gè)人覺得對于有一定文化程度的人群可以嘗試其自助取號、填單，這有助于提高效率，并且讓客戶感受輕松。辦卡：農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī)，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓力，提高效率，值得借鑒。產(chǎn)品營銷：總體來說股份制銀行營銷意識較強(qiáng)，但也有個(gè)別過分營銷引來客戶反感的情況發(fā)生。服務(wù)態(tài)度：總體來說股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國有銀行，但是另一方面體現(xiàn)股份制銀行服務(wù)方面抓得比較嚴(yán)，有時(shí)候會引起內(nèi)部工作人員反感，服務(wù)流于表面化。五、對某某銀行的一些建議化設(shè)備。2、信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化，由信用卡中心等機(jī)構(gòu)派專人負(fù)責(zé)，提高效率，減輕其他部門壓力。3、大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理職能分工清晰化。不過也要視情況而定。4、理財(cái)業(yè)務(wù)營銷方式多樣化，可對房貸客戶、等待存取款客戶等進(jìn)行營銷，也可嘗試一些捆綁式銷售。5、可充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，比如個(gè)貸部門，處理一些瑣碎事務(wù)，減少人力成本。6、良好的服務(wù)意識繼續(xù)保持，不過服務(wù)不能太過模式化，不然顯得服務(wù)表象化，并有可能引發(fā)內(nèi)部工作人員的反感。（不過不規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程，服務(wù)有不能夠很好地做到位，思考中……）7、加強(qiáng)客戶自助取號、填單意識。8、加強(qiáng)工作人員營銷意識，不過要杜絕過度營銷。注：由于個(gè)人經(jīng)歷和知識的有限，一些觀點(diǎn)不慎恰當(dāng)，望批評指正。xxx2014年6月篇2：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將籍此契機(jī)，積極推動金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時(shí)開辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場化進(jìn)程加快等外部經(jīng)營環(huán)境的變化，探索中國有銀的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢，穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。一、業(yè)務(wù)目標(biāo)建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購、參股等方式，堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴(kuò)張之路，致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。建設(shè)銀行將堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)，積極發(fā)展公司、個(gè)人及資金業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象，大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，逐步形成“向黨”系列個(gè)人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢。1.存款市場：拓展儲蓄業(yè)務(wù)，提高儲蓄存款占比建設(shè)銀行將繼續(xù)健全儲蓄系列，增加本外幣存款業(yè)務(wù)品種。健全銀行卡產(chǎn)品系列，完善銀行卡功能。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市場營銷，逐步形成“紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的要求，針對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合理財(cái)、個(gè)人資產(chǎn)管理、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問方向發(fā)展的趨勢，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。2.貸款市場：當(dāng)前狀況下，商業(yè)銀行開拓貸款市場的任務(wù)艱巨，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車、教育、旅游、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸市場，重點(diǎn)發(fā)展以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，逐步完善樓宇按揭貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、營運(yùn)證質(zhì)押貸款、綜合消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等積極開拓個(gè)人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國債、代收代付、代理保險(xiǎn)、代理票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大代收代付業(yè)務(wù)范圍，積極研究和實(shí)踐以代客理財(cái)業(yè)務(wù)為核心的中間代理業(yè)務(wù)。然而，中國目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓、貸款市場仍然面臨許多急需解決的問題。有效解決這些問題，一方面需要國家宏觀政策層面的支持和改進(jìn)，另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念，從內(nèi)部信貸機(jī)制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行改革嘗試與不斷調(diào)整改進(jìn)。3.中間業(yè)務(wù)市場：建設(shè)銀行將努力開拓中間業(yè)務(wù)，使中間業(yè)務(wù)成為建設(shè)銀行新的利潤增長點(diǎn)，逐步提高中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的占比；建設(shè)銀行將通過加快業(yè)務(wù)、服務(wù)及技術(shù)創(chuàng)新，拓展中間業(yè)務(wù)品種，延伸銀行服務(wù)；在鞏固現(xiàn)有結(jié)算類、代理類等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)發(fā)展針對中小客戶、城市居民的中間業(yè)務(wù)品種，逐步形成建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營特色；加快集成化、高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度，積極探索并開展建設(shè)銀行與政府部門、國內(nèi)外商業(yè)銀行及政策性銀行、基金管理公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式，積極推進(jìn)投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入，加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮金融科技引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng)，對目前的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合，強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。二、推進(jìn)措施。推行客戶經(jīng)理制，提高市場營銷能力。建設(shè)銀行將全面推行客戶經(jīng)理制，完善客戶經(jīng)理等級序列管理；建立客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系，對客戶經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓(xùn)，不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平；推進(jìn)核心客戶發(fā)展戰(zhàn)略，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體建設(shè)銀行制定了公司業(yè)務(wù)核心客戶培養(yǎng)計(jì)劃，對核心客戶的定位、確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)、開發(fā)原則、開發(fā)流程、開發(fā)途徑及開發(fā)管理等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)劃。建設(shè)銀行將堅(jiān)持市場定位，加快核心客戶培養(yǎng)，培育一批能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，發(fā)展一批有潛力、成長性良好的大中型客戶；全面推行客戶分類管理，在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，實(shí)行差別化營銷，組織客戶經(jīng)理制定個(gè)性化服務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù)；為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。創(chuàng)立與優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系的“綠色通道”，注重延伸服務(wù)、增值服務(wù)，以贏得更多的市場和業(yè)務(wù)；充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢，突出特色服務(wù)，使建設(shè)銀行的服務(wù)更加貼近市場、貼近客戶。保持并鞏固銀行間債券市場上的有影響力地位，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國債、政策性金融債、銀行次級債等債券承銷規(guī)模，進(jìn)一步提升市場份額。三、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣，勁往一處使；打造品牌，積極營銷，得找準(zhǔn)市場定位，形成自身的核心競爭力。市場行情深入人心，堅(jiān)持走改革與創(chuàng)新的發(fā)展之路；準(zhǔn)確市場定位，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口，走商業(yè)銀行的發(fā)展之路，構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺；積極營造良好的社會環(huán)境?？傊y行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專門的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào)，加快對中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計(jì)、宣傳和推廣。對中間業(yè)務(wù)要切實(shí)加大考核獎懲力度，將壓力層層傳遞到每個(gè)單位、部門和每一位員工，力爭使中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時(shí)建立起科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系，對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)考核，并把中間業(yè)務(wù)帶來的直接和間接收益作為考核重點(diǎn)，引入獎懲機(jī)制，努力營造一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。只有落實(shí)政策。拓寬融資，加大扶持。更新觀念，促進(jìn)發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研人才隊(duì)伍建設(shè)。（紅山路支行鄒小丹）篇3：同業(yè)銀行研究報(bào)告工商銀行同業(yè)體驗(yàn)報(bào)告一準(zhǔn)備流程及希望得到的服務(wù)效果（1）計(jì)劃辦理及咨詢業(yè)務(wù)的流程：第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶，辦理個(gè)人網(wǎng)銀，咨詢辦理信用卡。第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)取款，咨詢代理業(yè)務(wù)第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)產(chǎn)品，咨詢銀證轉(zhuǎn)賬，銀期轉(zhuǎn)賬。（2）評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及希望得到的服務(wù)效果：按二代網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要求：《建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量現(xiàn)場調(diào)查評價(jià)表》進(jìn)行評價(jià)，同時(shí)希望借鑒同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長處，發(fā)現(xiàn)不到位現(xiàn)象。第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn),個(gè)人開立結(jié)算賬戶是與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的第一步。在這樣的過程中，開戶的客戶經(jīng)常表示對銀行業(yè)務(wù)的不理解，對大堂經(jīng)理，對經(jīng)辦開戶的個(gè)人客戶經(jīng)理提出了較高的要求?？蛻魧﹂_立結(jié)算賬戶時(shí)，開立個(gè)人網(wǎng)銀時(shí)產(chǎn)生的安全性和費(fèi)用，經(jīng)常表示不理解和抗拒心理，此時(shí)對客戶的講解需要有技巧。在辦理信用卡過程中，風(fēng)險(xiǎn)控制十分重要，“三親見”原則同業(yè)是否執(zhí)行到位，信用卡申請表格填寫過程十分冗繁，同業(yè)是否有很好的解決之道。第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，取款業(yè)務(wù)是個(gè)人客戶經(jīng)常發(fā)生的業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理的分流作用是否突出，取款atm機(jī)是否正常運(yùn)作，在取號排隊(duì)取款過程中，觀察銀行服務(wù)功能，取款過程中業(yè)務(wù)操作是否熟練。代理水、電、煤氣費(fèi)，是個(gè)人業(yè)務(wù)中發(fā)生頻率較高的業(yè)務(wù)。第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是建立真正的理財(cái)服務(wù)中心。美國的金融業(yè)不管是證券、銀行、信托、還是投資管理公司，他們面對的都是統(tǒng)一的客戶市場、寬廣的投資渠道、政策寬松的產(chǎn)品開發(fā)、理財(cái)服務(wù)、富有市場競爭力的經(jīng)紀(jì)傭金、交易費(fèi)用。銀行業(yè)以前沒有基金托管業(yè)務(wù)，現(xiàn)在不僅有了規(guī)模還越來越大，銀行業(yè)以前沒有代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)在保險(xiǎn)銷售人員在銀行駐點(diǎn)，銀行業(yè)以前沒有信托集合理財(cái)，現(xiàn)在各家銀行都加大了類似產(chǎn)品的研發(fā)與宣傳，銀行業(yè)以前沒有投資銀行產(chǎn)品，現(xiàn)在我們有了皖江產(chǎn)業(yè)基金等等選擇。零售銀行業(yè)的政策放開，是中國未來零售金融業(yè)的發(fā)展趨勢。中國現(xiàn)有的理財(cái)服務(wù)市場，由政策人為分割。銀行代銷的基金和保險(xiǎn)，銀行自身推出的理財(cái)產(chǎn)品不可能滿足所有客戶的要求。而三方存管業(yè)務(wù)和銀期轉(zhuǎn)賬使得在其他投資渠道理財(cái)?shù)目蛻裟軌蚺c銀行建立溝通和聯(lián)系，保證客戶資金不流失。若銀行理財(cái)服務(wù)能夠揚(yáng)長避短，發(fā)揮與證券投資資金和期貨投資資金的聯(lián)動作用，向客戶推薦流動性較高，收益率穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品則能滿足現(xiàn)代個(gè)人金融服務(wù)的需求。目前的銀行理財(cái)服務(wù)，偏重考核銷售業(yè)績，以銷售論英雄，對客戶資產(chǎn)保值增值的考核、對宏觀經(jīng)濟(jì)分析與資本市場的研究與分析能力亟待強(qiáng)化。產(chǎn)品也僅僅在保險(xiǎn)、基金和理財(cái)產(chǎn)品的狹窄圈子中打轉(zhuǎn)，一旦未來個(gè)人金融業(yè)政策變革，則會不適應(yīng)市場競爭格局。與工商銀行個(gè)人客戶經(jīng)理對話，希望得到工商銀行員工研究支撐的對理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的推薦，對基金產(chǎn)品的分析與推薦。二實(shí)地同業(yè)體驗(yàn)（1）第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行雨山路支行工行雨山路支行是今年新設(shè)的一家網(wǎng)點(diǎn)，地址位于紅旗路與雨山路交叉口、宏潤小額貸款公司邊，在該區(qū)域有建行紅旗路支行、中國銀行、農(nóng)商行等網(wǎng)點(diǎn)。該網(wǎng)點(diǎn)周邊住宅小區(qū)成熟，人口密度較大，離雨山工業(yè)園、開發(fā)區(qū)距離都不遠(yuǎn)，網(wǎng)點(diǎn)選址地理位置較優(yōu)。來到雨山路支行大門口，工行門頭醒目。但是門口電動車停放不規(guī)則，畫線也不明顯，讓人心里不舒服。進(jìn)入大廳，觀察網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備與衛(wèi)生情況，新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備完善、明亮清潔，發(fā)現(xiàn)客戶等待區(qū)紙簍擺放與宣傳材料擺放十分合理，紙簍就靠在等待區(qū)長椅邊上，而每個(gè)長椅的背后都有一個(gè)擺放的產(chǎn)品宣傳材料的卡槽，在客戶等待休息時(shí)一伸手就能拿起前座后面卡槽的產(chǎn)品宣傳材料翻看。在等待區(qū)正對面醒目區(qū)域，貼有一幅“友情提示”。因?yàn)榇l(fā)工資業(yè)務(wù)，每月28至6號是業(yè)務(wù)高峰期，友情提示客戶錯(cuò)開該時(shí)間段，比較人性化。大堂經(jīng)理未能做到“來有迎聲、走有送聲”，也不強(qiáng)求。詢問辦理個(gè)人網(wǎng)銀網(wǎng)上購物，該大堂經(jīng)理態(tài)度一般，但業(yè)務(wù)能力較好，推薦到低柜辦理。個(gè)人客戶經(jīng)理費(fèi)用開卡與辦理個(gè)人網(wǎng)銀的費(fèi)用講解清晰，但未能介紹工行的其他產(chǎn)品。在客戶透露出自己現(xiàn)在在投資股票和期貨后，未能及時(shí)介紹工行短期理財(cái)產(chǎn)品。在詢問信用卡辦理時(shí)，得知去分行營業(yè)部才能申請辦理，該業(yè)務(wù)集中，使得客戶不方便辦理，導(dǎo)致流失客戶。同為四大，工行辦理信用卡的風(fēng)險(xiǎn)控制也較好，在咨詢過程中，被不止一次強(qiáng)調(diào)了“三親見”原則。工行叫號機(jī)取號紙很小，綠色環(huán)保，省紙低碳。工行的身份核查是通過系統(tǒng)完成，工行很多授權(quán)業(yè)務(wù)是通過掃描投影儀直接上傳到分行與省行集中授權(quán)系統(tǒng)處理，有效提高了前臺的效率，值得學(xué)習(xí)。（2）第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行大治支行工行大治支行是老網(wǎng)點(diǎn)，地址位于紅旗路、大治門診部邊，該網(wǎng)點(diǎn)歷史悠久，存量客戶較多。但網(wǎng)點(diǎn)本身面積較小，地理區(qū)位同周邊網(wǎng)點(diǎn)比越來越無優(yōu)勢，硬件設(shè)備也較差，未來業(yè)務(wù)發(fā)展情況不容樂觀。進(jìn)入大廳，硬件設(shè)備擺放凌亂、環(huán)境衛(wèi)生情況一般，感覺像進(jìn)了郵儲。無大堂、無低柜人員在班，咨詢保安代理業(yè)務(wù)未得到明確答復(fù)。之后，咨詢3號柜員，得知登陸個(gè)人網(wǎng)銀可以在“繳費(fèi)站”操作代扣水、電、煤氣費(fèi)。該網(wǎng)點(diǎn)沒有叫號機(jī)，只能排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)。在3號柜辦理取款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦員業(yè)務(wù)熟練、著裝規(guī)范、長相甜美，可惜未見笑容。（3）第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行牡丹支行牡丹支行是分行營業(yè)部，地址位于雨山西路、紡織廠斜對面、江南會計(jì)師事務(wù)所邊。該網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備好，大廳環(huán)境十分整潔，但整體采光不好，營業(yè)廳內(nèi)光線昏暗。同業(yè)體驗(yàn)本來對分行營業(yè)部抱了很大的期望，但卻是最令我失望的一站。進(jìn)入大廳，低柜無人，無大堂，咨詢保安如何用工行牡丹靈通卡進(jìn)行銀證三方存管勾連不知。轉(zhuǎn)而咨詢其他高柜人員，服務(wù)態(tài)度較差，得知客戶炒股、炒期貨也未能推薦工行短期理財(cái)產(chǎn)品，分行營業(yè)部員工朝氣明顯不足，仿佛精英周日都在休息。不過營業(yè)部也有值得借鑒的優(yōu)點(diǎn)，工行營業(yè)部將近期發(fā)售的熱點(diǎn)基金與工行的理財(cái)產(chǎn)品簡介寫在展板上，一進(jìn)入大門就能很醒目的看到該展板。整個(gè)營業(yè)廳的硬件布局合理，環(huán)境衛(wèi)生整潔。三對網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與理財(cái)服務(wù)建設(shè)的思考（1）工商銀行理財(cái)產(chǎn)品與建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品在工行營業(yè)部的理財(cái)咨詢令人比較失望，假設(shè)我在工商銀行從事個(gè)人業(yè)務(wù)，我將會整理工行的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，并以清晰地表格展現(xiàn)在客戶的面前進(jìn)行講解與溝通。假設(shè)我在工商銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)，我不在乎每個(gè)月能夠銷售多少保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品和基金，我會利用自己的專業(yè)知識側(cè)重資本市場的研究和數(shù)據(jù)分析，更加重視客戶資產(chǎn)的保值與增值，在合適的時(shí)點(diǎn)推薦自己跟蹤的“基金池”中的合適產(chǎn)品，并做好后續(xù)跟蹤和提醒贖回服務(wù)。登陸工商銀行個(gè)人網(wǎng)銀，我總結(jié)了工商銀行目前在售的理財(cái)產(chǎn)品，該行的產(chǎn)品的確很全面，能夠滿足客戶的各種流動性需求，在收益率方面也不低于同業(yè)。如下表一：理財(cái)產(chǎn)品收益率流動性申購贖回時(shí)間起存金額步步為贏2號1—6天，1.2%7—13天，1.75%14—20天，1.85%21—27天，1.95%28天以上，2.1%每個(gè)工作日都可申購贖回，贖回t+2日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市步步為贏1—29天，0.36%30—89天，1.00%90—179天，2.20%180—269天，2.50%270—364天，2.80%365—539天，4.3%540天以上，3.8%靈通快線——單周起息靈通快線——兩周起息靈通快線——四周起息1.90%四周為一周期、t日兌付、t+1日到賬1.70%兩周為一周期、t日兌付、t+1日到賬1.65%每個(gè)工作日都可申購贖回，贖回t+2日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市t日兌付、t+1日到賬，自動滾動，可設(shè)置或取消自動再投資以贖回自動滾動，可設(shè)置或取消自動再投資以贖回自動滾動，可設(shè)置或取消自動再投資以贖回5萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。流動性較差，和同檔次的步步為盈2號相比，優(yōu)勢不大。5萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。流動性優(yōu)勢不明顯，和同檔次的步步為盈2號相比，優(yōu)勢不大。5萬適用于有大額活期資金的投資者提高資金利用率。步步為盈較該產(chǎn)品有利率優(yōu)勢。步步為盈的分檔計(jì)息能夠更加可以滿足投資者的資金規(guī)劃和投資組合的選擇周一至周五9：10萬周一至周五9：5萬適用于股市投資、期貨投資者按照對行情調(diào)整時(shí)期的理解規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資金利用率。大盤弱勢，面臨中期調(diào)整，投資者可以持有超過一個(gè)月。大盤上漲過快，可能會短期回調(diào)，投資者可以持有一周到兩周不等。適用于一年內(nèi)有大額消費(fèi)需求（買房、買車、大額裝修）的投資者提高資金利用率產(chǎn)品特點(diǎn)00-17：0000-15：30靈通快線——超短期1.45%每個(gè)證券交易日都可申購贖回，贖回當(dāng)日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市周一至周五9：5萬類似于建設(shè)銀行的天天大豐收產(chǎn)品00-15：30人民幣理財(cái)產(chǎn)品（138天）5—20萬，2.7%20—50萬，2.8%不可提前贖回，138天投資期。2010年11月5日—2010年11月10日認(rèn)購按金額計(jì)利息類似于建設(shè)銀行的利得盈系列產(chǎn)品，流動性較差。適合沒有能力動態(tài)調(diào)整自身資產(chǎn)組合的投資者購買。工行目前在售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品還有多種，期限各有中、短、長期，流動性與產(chǎn)品特性都類似。50萬以上，2.9%表一：工商銀行理財(cái)產(chǎn)品表建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品如下表二：理財(cái)產(chǎn)品收益率流動性申購贖回時(shí)間起存金額5萬產(chǎn)品特點(diǎn)天天1.45%大豐收周周大豐收每個(gè)證券交易日都可申購贖回，贖回當(dāng)日即可到賬轉(zhuǎn)入股市、期市周一至周五9：00-15：30適用于活期資金周轉(zhuǎn)，股市投資、期貨投資者提高資金利用率適用于行情較差時(shí)，調(diào)整期較長時(shí)，股市投資、期貨投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資金利用率≧7天，申請贖回后，周二到周一至周五1.65%賬，即可轉(zhuǎn)入股市、9：00-15：30≧14天，期市1.75%≧21天，1.8%5萬乾元日新月異＜30天，申請贖回后，每月100.72%號到賬，即可轉(zhuǎn)入股≧30天，市、期市2.1%≧180天2.31%周一至周五9：00-15：0010萬適用于中短期內(nèi)（半年期左右）有大額消費(fèi)需求的客戶（比如買房、買車、裝修）提高資金利用率表二：建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品表（2）網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與理財(cái)服務(wù)，銀行業(yè)整體發(fā)展緩慢通過同業(yè)體驗(yàn)和各家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的觀察和對比，目前中國銀行業(yè)的理財(cái)服務(wù)離我心目中的水準(zhǔn)還相差較遠(yuǎn)。銀行業(yè)的理財(cái)服務(wù)有很多誤區(qū)和無奈。而未來個(gè)人金融的發(fā)展趨勢，個(gè)人理財(cái)?shù)男枨髸?dǎo)致銀行業(yè)繼續(xù)“脫媒”，我們難道要繼續(xù)走關(guān)系營銷的粗放式發(fā)展之路嗎？隨著國民受教育程度的提高，未來通貨膨脹的加劇和國內(nèi)投資渠道的多樣化，居民是否愿意在銀行存定期？給客戶十份中秋禮品，都不及為客戶帶來高收益的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和理財(cái)建議。理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)性和目前產(chǎn)品設(shè)計(jì)的不足是兩大亟待解決的問題?！爱a(chǎn)品搭臺，營銷唱戲。產(chǎn)品沒有優(yōu)勢，”對資本市場的研究不深入、未能準(zhǔn)確把握趨勢和方向，再會唱戲的戲子也會沒有舞臺。以基金業(yè)務(wù)為例，銀行的基金銷售業(yè)務(wù)目前至少有三大誤區(qū)：其一，市場相反理論效應(yīng)明顯。在證券市場行情好的時(shí)候，股票型基金營銷難度較低，申購認(rèn)購數(shù)量較多，基金募集規(guī)模較大；在行情差的時(shí)候，證券市場在底部區(qū)域筑底時(shí)，銀行營銷難度較高，申購認(rèn)購數(shù)量較少，股票型基金募集規(guī)模較小，有時(shí)還需延長認(rèn)購期。為了客戶的資產(chǎn)保值和增值，為了客戶能夠戰(zhàn)勝cpi，我們是在行情鼎沸的時(shí)候追求銷售業(yè)績，還是追求研究分析基礎(chǔ)上的逆市銷售？其二，投資者避免后悔的心理。表現(xiàn)在新發(fā)基金相對底部區(qū)域建倉，是很好的基金，但不僅是基金投資者，一些客戶經(jīng)理在基金剛上漲10%的時(shí)候，就建議客戶贖回，抽回資金再購買其他基金，這樣的確可以獲得雙份的績效。但此時(shí)的購買點(diǎn)位和贖回基金的建倉點(diǎn)位相差甚遠(yuǎn)，抬高了投資者的交易成本。反之，某些新發(fā)的基金建倉點(diǎn)位高，一開始營銷就是錯(cuò)誤的，這種錯(cuò)誤使得這些基金注定其凈值長期在水下掙扎，客戶一直持有避免后悔，其實(shí)損失了貨幣的時(shí)間價(jià)值。其三，目前銀行考核理財(cái)經(jīng)理與客戶經(jīng)理的制度尚不夠科學(xué)。過度的銷售業(yè)績指標(biāo)壓力和過于消耗精力的業(yè)務(wù)流程使得個(gè)人客戶經(jīng)理淹沒在憑證整理和提高銷售技巧上，人的精力是有限的，不能貼近資本市場，深入研究市場規(guī)律，銷售理財(cái)產(chǎn)品和基金之后就算完成任務(wù)，未能跟蹤分析，與客戶資產(chǎn)一起增值，最終損害的是銀行的利益。在戰(zhàn)略上，落后于其他競爭對手。（3）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)革新馬鞍山建行應(yīng)率先垂范經(jīng)過一代與二代轉(zhuǎn)型，馬鞍山建行在地區(qū)同業(yè)中的服務(wù)規(guī)范化程度較好，客戶美譽(yù)度較高，發(fā)卡存量較有優(yōu)勢，給個(gè)人金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的革新，馬鞍山建行應(yīng)在同業(yè)做出表率、率先垂范。①首先，建議強(qiáng)化財(cái)富管理中心的作用。財(cái)富管理中心是研究宏觀經(jīng)濟(jì)和分析資本市場的重要部門，個(gè)人客戶經(jīng)理做出市場分析和回答客戶咨詢過程中重要的支持力量，大部分的產(chǎn)品分析和銷售節(jié)奏的把握都應(yīng)由財(cái)富管理中心進(jìn)行分析確定。財(cái)富管理中心應(yīng)起到市場分析師的作用，不能將財(cái)富管理中心簡單的定義為高端客戶的產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)。讓財(cái)富管理中心賣產(chǎn)品，好比讓基金公司行業(yè)研究員銷售基金。財(cái)富管理中心在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)革新的過程中，應(yīng)做到：“研究市場、分工合作；整理產(chǎn)品、數(shù)據(jù)分析；發(fā)出聲音、跨部學(xué)習(xí)；支持前臺、加強(qiáng)培訓(xùn)；”研究市場、分工合作需要財(cái)富管理中心的員工在對各類投資品種與投資市場都有所了解的情況下，開展分工合作，每個(gè)人都應(yīng)主攻一到兩個(gè)品種和市場進(jìn)行深入研究。深入研究的方法很多，不管是自上而下的分析法還是自下而上的分析法，基本流程都是整理市場的數(shù)據(jù)和市場的產(chǎn)品，對其表現(xiàn)進(jìn)行一定的定量分析。光是分析，而且僅僅是內(nèi)部交流用的分析可能只是“閉門造車”。所以，應(yīng)鼓勵(lì)財(cái)富管理中心將研究結(jié)果與對市場趨勢的分析結(jié)論公布出來，以各種形式通過媒體表現(xiàn)出來，不僅能夠介紹建行個(gè)人金融產(chǎn)品，也可以詳加闡述建行理財(cái)對市場的看法，發(fā)出專業(yè)的聲音，提高美譽(yù)度。支持與鼓勵(lì)財(cái)富管理中心與證券公司、期貨公司加強(qiáng)合作與交流，共同舉辦投資者報(bào)告會，進(jìn)行跨行業(yè)的學(xué)習(xí)與切磋。財(cái)富管理中心應(yīng)將所形成的結(jié)論與意見及時(shí)與前臺溝通，支持前臺的工作。設(shè)計(jì)建行產(chǎn)品宣傳資料，支持前臺營銷，并對理財(cái)經(jīng)理、個(gè)人客戶經(jīng)理加強(qiáng)培訓(xùn)。②其次，建議基金銷售逆市而為。在市場低迷期，新發(fā)基金往往延長募集期，而最終募集到的規(guī)模一般不超過8個(gè)億，這是眾多底部信號之一，前段時(shí)間建行托管新發(fā)的銀河藍(lán)籌精選、信達(dá)澳銀紅利兩只基金就是這樣的狀態(tài)，如果市場發(fā)出這樣的信號，此時(shí)市場在底部特征明顯，在這段期間認(rèn)購股基的投資者未來一年內(nèi)會獲得很好的收益，所以選擇基金應(yīng)堅(jiān)持三大原則：“身材好”、“長相好”、“有內(nèi)涵”“身材好”。指的是基金的規(guī)模應(yīng)控制在20億之內(nèi)，10億左右最佳，既能達(dá)到分散投資之目的，也能滿足基金經(jīng)理的管理水平。若基金規(guī)模太大，基金經(jīng)理僅僅是具有專業(yè)化投資理念的人，不是神。資金量巨大，人的精力有限，是無法管理好的。“長相好”，指的是基金招募說明書里的投資方向與投資范圍是否符合國家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，在基金的季報(bào)中，該基金的十大持倉是否分散了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，符合國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律。“有內(nèi)涵”，指的是該基金的基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與投資理念是否能夠勝任該基金的管理。③最后，建議培養(yǎng)專業(yè)化的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍，建立更加科學(xué)的個(gè)人客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理考核制度。客戶經(jīng)理不應(yīng)僅以銷售業(yè)績作為考核準(zhǔn)繩，應(yīng)從服務(wù)的客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)質(zhì)量、客戶在建行購買的資產(chǎn)總體加權(quán)平均收益率、客戶調(diào)查滿意度等多維度考核績效。篇4：銀行同業(yè)體驗(yàn)之我見同業(yè)體驗(yàn)之我見根據(jù)賴志云老師《網(wǎng)點(diǎn)主動服務(wù)營銷力提升方案》的安排，今天是進(jìn)行同業(yè)體驗(yàn)。我和xxx一組先后村鎮(zhèn)銀行、建設(shè)銀行、郵政銀行和徽商銀行四個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行同業(yè)體驗(yàn)，建設(shè)銀行和徽商銀行給我留下了深刻印象，對我的觸動很大，下面我就談?wù)劦浇ㄔO(shè)銀行的體驗(yàn)情況和自己的一些感悟。一走進(jìn)建設(shè)銀行，一位負(fù)責(zé)人模樣的人主動走過來（以下簡稱建行）“你好，請問你辦理什么業(yè)務(wù)?！蔽艺f：“你們這里有黃金嗎？”建行：“有，我們有黃金展臺，請跟我來。”邊走邊問：“請問你買黃金做什么用？”我：“快過年了，想買來送人。”建行：“送什么人？”我：“小孩?！苯ㄐ校骸澳憧梢韵瓤纯矗@里樣品不全。”我：“有今年的生肖蛇嗎？”建行：“暫時(shí)沒有，你看，這是我們成套生肖的樣品?！蔽遥骸拔也恍枰抑灰吣晟ぁ苯ㄐ校骸皩Σ黄?，我們現(xiàn)在沒有現(xiàn)貨。我們有一款金鎖送小孩也很適合，你看看?！蔽遥骸拔也幌矚g?！苯ㄐ校骸拔覀儸F(xiàn)在熱銷的產(chǎn)品是手鏈，有實(shí)物，你需要看一下嗎？”我：“可以?！蔽译S她去前臺，她請柜面人員將手鏈拿出來，柜面人員正在忙，她又對我說：“我們的理財(cái)經(jīng)理來了，我讓她給你詳細(xì)介紹一下我們的產(chǎn)品，好嗎？”我隨她來到理財(cái)經(jīng)理處。建客：“你好，請坐，你想要買什么樣的黃金產(chǎn)品？”我：“蛇年生肖”建客：“現(xiàn)在沒有現(xiàn)貨，我們現(xiàn)在接受預(yù)定。這個(gè)月底或下個(gè)月初到貨，到時(shí)候我們電話通知你。你方便留一下你的電話號碼嗎？”我留下號碼后，她拿出一本黃金產(chǎn)品宣傳：“這是我們的產(chǎn)品介紹，你看看有沒有你喜歡的產(chǎn)品”我迅速的瀏覽了一下，看中一款手鏈，就問他有沒有現(xiàn)貨賣。建客：“你看的這款手鏈暫時(shí)沒貨，這款手鏈真的不錯(cuò)，我們很多員工自己都買了，我們還有一款也很好，現(xiàn)在有貨，你愿意看一看嗎？”我隨她看后不是很喜歡，還是喜歡宣傳冊上的那款手鏈。她答應(yīng)一到貨就打電話給我。但在這時(shí)我注意到員工坐席前均有一塊小展牌，上面寫著“敢于超越，勇爭第一”。我：“這本宣傳冊我可以帶走嗎？”建客：“可以，你還可以拿給你的親朋好友看看，看看他們有沒有喜歡的產(chǎn)品，可以到我們這來買?！彪S后遞給我一張名片“這是我的名片，你有什么需要可以和我聯(lián)系。”我：“好的，謝謝！”建客：“我會打電話給你，你有問題也可以打電話給我，請走好，再見！”我：“再見！”隨后我在大廳轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)看看，前面接待我的負(fù)責(zé)人走過來詢問：“你的聯(lián)系方式留下了嗎？你是市里的，怎么到我們這里來辦業(yè)務(wù)？”我：“我是陪朋友來的?！蔽倚睦镆粍樱恢痹陉P(guān)注我。下午，該客戶經(jīng)理打電話給我，告訴我已經(jīng)和市分行聯(lián)系過了，現(xiàn)在有貨，若需要今天定貨，明天可以提貨。通過對建行的體驗(yàn)，我的感受如下：一、我作為客戶在建行是被關(guān)注的。二、建行的員工主動營銷意識很強(qiáng)，主動銷售流程順暢。三、建行區(qū)域劃分科學(xué)合理，引導(dǎo)員始終在自己的區(qū)域內(nèi)接待客戶，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)各區(qū)域工作，從未離開網(wǎng)點(diǎn)。四、“敢于超越，勇爭第一”極大的鼓舞了員工的士氣。五、從建行出來我的心情很沉重，為我行的未來感到擔(dān)憂，我們和建行的差距太大，怎么奪回我行同業(yè)占比第一的地位，如何借助于這次“網(wǎng)點(diǎn)主動服務(wù)營銷力提升項(xiàng)目”提升我行的服務(wù)水平是迫在眉睫的大事。篇5：銀行同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研報(bào)告銀行網(wǎng)點(diǎn)同業(yè)調(diào)研報(bào)告2014年7月24日星期四，我們分配到中國銀行雙擁支行見習(xí)一行三人，來到了瑯東區(qū)金融機(jī)構(gòu)最為集中的民族大道上，對該地段的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了同業(yè)調(diào)研。經(jīng)過了一番深入細(xì)致的體驗(yàn)和調(diào)查，我們初步了解并掌握了瑯東地區(qū)商業(yè)銀行總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，在調(diào)研過程中，我們仔細(xì)的對比了我行與其他商業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的差異和優(yōu)劣，收獲良多。主要方面有：一、網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置情況，每一類崗位員工的分配情況：對比我行網(wǎng)點(diǎn)與周圍的其他同業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，我們的優(yōu)點(diǎn)在于網(wǎng)點(diǎn)裝修風(fēng)格簡潔明亮，各類功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳led屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。但劣勢也十分明顯，與其他同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對比起來，我們網(wǎng)點(diǎn)在客戶等候區(qū)的設(shè)置上還不夠合理，給業(yè)務(wù)辦理區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)所留空間不足，客戶單證填寫區(qū)的設(shè)置也不夠大，單證的取放并不方便，為老年人和殘障人士設(shè)置的設(shè)施也不齊全。二、網(wǎng)點(diǎn)工作人員的服務(wù)態(tài)度，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象：在這一方面，我行的基層網(wǎng)點(diǎn)員工表現(xiàn)出了很高的職業(yè)素養(yǎng)，展現(xiàn)了良好的精神風(fēng)貌，著裝整齊，業(yè)務(wù)熟練，形象可佳，不過也有些許瑕疵，可能因?yàn)槲倚芯W(wǎng)點(diǎn)新員工較多的原因，我行的員工在業(yè)務(wù)水平上仍有進(jìn)步空間，服務(wù)技巧方面仍需學(xué)習(xí)和沉淀。以上就是我們在一個(gè)上午進(jìn)行同業(yè)調(diào)研過后的體會，因?yàn)闀r(shí)間、篇幅、水平有限，我們所看到、聽到的僅能展現(xiàn)冰山一角，需要學(xué)習(xí)的還有很多。當(dāng)然我們在從這次的調(diào)研活動中，也吸取到了其他很多同行的有益經(jīng)驗(yàn)，取長補(bǔ)短，相信對提高我們新員工自身業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識，以及增強(qiáng)我行在同業(yè)間的核心競爭力有極大益處。第3篇：同業(yè)商會建設(shè)調(diào)研報(bào)告同業(yè)商會建設(shè)調(diào)研報(bào)告加強(qiáng)同業(yè)商會建設(shè)創(chuàng)建板塊經(jīng)濟(jì)特色近年來，我們黨委、政府緊緊圍繞市委、市政府年初工作目標(biāo)，始終抓住招商引資、項(xiàng)目投入和全民創(chuàng)業(yè)、環(huán)境打造等重點(diǎn)工作。解放思想抓發(fā)展，創(chuàng)新理念抓服務(wù)，組建商會抓推進(jìn)，民營經(jīng)濟(jì)抓突破，促進(jìn)了全鎮(zhèn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)的長足發(fā)展。今年月份，全鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值萬元，比去年同期萬元增長，完成年計(jì)劃萬元的，其中：規(guī)模企業(yè)完成工業(yè)總產(chǎn)值萬元，完成年計(jì)劃萬元的，比去年同期增長。月份實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，比同期萬元增長；實(shí)現(xiàn)利潤萬元，比去年同期萬元增長；上交國家稅金萬元，比去年同期增長；月份完成技改投入萬元，比去年同期增長。全鎮(zhèn)新發(fā)展個(gè)體工商戶戶，私營企業(yè)家，新增注冊資金萬元，其中有限責(zé)任公司家，注冊資本萬元。提前三個(gè)月完成了年初發(fā)展目標(biāo)任務(wù)。一、同業(yè)商會的組建及運(yùn)作情況去年，我鎮(zhèn)共組建四個(gè)同業(yè)商會、一個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作社，“如皋市丁堰鎮(zhèn)紡織同業(yè)商會”、“如皋鎮(zhèn)皮革同業(yè)商會”、“如鎮(zhèn)服飾同業(yè)商會”、“鎮(zhèn)化工同業(yè)商會”、“南通天盟優(yōu)質(zhì)生豬養(yǎng)殖合作社”即南通天盟優(yōu)質(zhì)牲豬同業(yè)商會，同業(yè)商會首期吸收有影響的規(guī)模企業(yè)和會員企業(yè)近多家。全民創(chuàng)業(yè)春潮涌動，同業(yè)商會應(yīng)運(yùn)而生，為我鎮(zhèn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速的發(fā)展注入了新的活力?，F(xiàn)將我鎮(zhèn)精心打造同業(yè)商會，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的工作體會向各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們作一簡要回報(bào)：⒈調(diào)查分析，梳理排隊(duì)，為組建同業(yè)商會做好前期準(zhǔn)備工作。我鎮(zhèn)的工業(yè)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過多年的發(fā)展，尤其是近年來的整合，形成了明顯的比較優(yōu)勢，化工、建材、紡織、服裝、食品、皮革、機(jī)械等行業(yè)已成為影響我鎮(zhèn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)的主要行業(yè)。其中：紡織、皮革、服裝、化工四個(gè)行業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值占全鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)總量的以上，這是我鎮(zhèn)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。先后涌現(xiàn)出上海制皂（集團(tuán)）如皋有限公司、南通泰利達(dá)化工有限公司、如皋市西東色織廠有限公司、丁堰紡織廠有限公司、南通柏爾森服飾有限公司、南通威高利皮業(yè)有限公司等家規(guī)模工業(yè)企業(yè)。為增加我鎮(zhèn)的工業(yè)經(jīng)濟(jì)總量，擴(kuò)大就業(yè)，發(fā)展社會事業(yè)等方面發(fā)揮了舉足輕重的作用，成為我鎮(zhèn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的領(lǐng)頭雁。⒉統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，升華企業(yè)對組建同業(yè)商會認(rèn)知度。同業(yè)商會，在國外和港臺地區(qū)比較盛行。對我們大多數(shù)個(gè)體、私營企業(yè)來說還是新興事物。因此，大家對同業(yè)商會的性質(zhì)、職能還很陌生，覺得同業(yè)商會與我們還很遙遠(yuǎn)，對組建同業(yè)商會的重要性和緊迫性認(rèn)識不足。但是，思想是行動的先導(dǎo)，只有先統(tǒng)一工業(yè)線一班人的思想，才能為組建同業(yè)商會奠定一個(gè)堅(jiān)實(shí)的認(rèn)識基礎(chǔ)。因此，我們一是積極參加由市人大、市統(tǒng)戰(zhàn)部、市工商聯(lián)組織的紡織、太陽能同業(yè)商會成立大會和相關(guān)商會組建工作推進(jìn)會、協(xié)調(diào)會。二是認(rèn)真學(xué)習(xí)市委××××年號、號文件精神《關(guān)于加強(qiáng)同業(yè)商會建設(shè)的意見》和《關(guān)于放手發(fā)揮同業(yè)商會職能作用的意見》，以此來開闊眼界，加深認(rèn)識，從而增強(qiáng)組建同業(yè)商會的決心和信心。三是通過座談會、動員會、推進(jìn)會、廣播會等多種形式，宣傳浙江、福建和本省組建同業(yè)商會的成功經(jīng)驗(yàn)，商會的潛在作用。我們分別通過召開全民創(chuàng)業(yè)動員大會、民營企業(yè)接軌國有企業(yè)示范會、重大項(xiàng)目開業(yè)典型會、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展點(diǎn)評會、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析會等多種形式，進(jìn)行發(fā)動和宣傳，強(qiáng)勢推進(jìn)同業(yè)商會的組建工作。⒊精心組織，制訂計(jì)劃，規(guī)范同業(yè)商會組建各項(xiàng)程序。根據(jù)市委的統(tǒng)一部署和整體要求，在市有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和市委統(tǒng)戰(zhàn)部及工商聯(lián)的領(lǐng)導(dǎo)下，我們以丁堰鎮(zhèn)工商聯(lián)合會的名義行文，成立了丁堰鎮(zhèn)紡織、皮革、服飾、化工同業(yè)商會籌備工作組，選派了四名熱心商會工作的同志任臨時(shí)秘書長，明確了四個(gè)方面的工作：一是根據(jù)企業(yè)的規(guī)模、誠信度、主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和社會貢獻(xiàn)率確定加入商會的會員企業(yè)的資格條件。二是制訂了相關(guān)操作程序和時(shí)間步驟。三是明確籌備組人員的分工和服務(wù)對象。四是起草相關(guān)文件，召開征求工作報(bào)告、章程（草案）理事會候選單位的選舉辦法（草案）的座談會。五是落實(shí)召開成立大會的有關(guān)準(zhǔn)備工作。⒋起草章程，爭取支持，商會工作按照上級行業(yè)商會的要求有序推進(jìn)。同業(yè)商會作為一個(gè)社會團(tuán)體，必須通過建章立制來規(guī)范同業(yè)商會及加入商會企業(yè)的行為，明確商會的性質(zhì)宗旨，明確商會的職能任務(wù)，明確會員的權(quán)利、義務(wù)，明確組織機(jī)構(gòu)和負(fù)責(zé)人的選舉罷免方法，使入會企業(yè)有章可循，有據(jù)可依，真正使商會成為一個(gè)堅(jiān)強(qiáng)有力的行業(yè)組織。為了使制定的章程切實(shí)可行，我們廣泛征求準(zhǔn)備入會企業(yè)的意見，根據(jù)他們的建議、呼聲制訂了新的方案。同時(shí)，積極爭取市工商聯(lián)的指導(dǎo)，請他們幫助出主意，想高招，在此基礎(chǔ)上形成了同業(yè)商會章程。⒌宣傳造勢，發(fā)展會員，提高同業(yè)商會對民營企業(yè)的吸引力。為了加強(qiáng)入會企業(yè)的宣傳發(fā)動工作，提高他們對同業(yè)商會的認(rèn)知度，結(jié)合紡織、皮革、服裝、化工行業(yè)的實(shí)際，遵照上級的文件精神，面對企業(yè)比較分散，我們集中了企業(yè)服務(wù)站、社保所全體同志分四個(gè)組，采取了分頭負(fù)責(zé)落實(shí)的做法，根據(jù)區(qū)域分工分頭負(fù)責(zé)，對有關(guān)企業(yè)的宣傳、登記、聯(lián)系。針對有少數(shù)企業(yè)對商會作用心存疑慮的情況，我們一是邀請上級行業(yè)商會協(xié)助做好工作，二是通過靈活多樣的工作方法來確保規(guī)模以上的企業(yè)全部進(jìn)入商會，符合條件的銷售萬元以上的企業(yè)積極加入商會。經(jīng)過努力，目前，全鎮(zhèn)規(guī)模以上的家企業(yè)，家年銷售萬元以上的企業(yè)和家一般納稅企業(yè)主動登記加入了商會。⒍協(xié)商醞釀，推薦班子，讓能人志士成為行業(yè)商會的領(lǐng)頭羊。同業(yè)商會領(lǐng)導(dǎo)班子成員的組建是同業(yè)商會正常運(yùn)作的組織基礎(chǔ)，也是同業(yè)商會發(fā)展的關(guān)鍵。根據(jù)我鎮(zhèn)紡織、皮革、服飾、化工四大行業(yè)的實(shí)際，經(jīng)過反復(fù)協(xié)商，籌備組從企業(yè)的規(guī)模，入會企業(yè)法人代表的社會影響力，對商會工作的熱心程度以及同行業(yè)內(nèi)行業(yè)分布和區(qū)域布局等方面提出了同業(yè)商會理事會會長、副會長、理事人選的基本條件并產(chǎn)生了候選人。我們精心策劃，認(rèn)真籌備，在籌備工作基本就緒的基礎(chǔ)上召開成立大會。并請市委統(tǒng)戰(zhàn)部、市工商聯(lián)、市相關(guān)同業(yè)商會的代表到會指導(dǎo)，使我鎮(zhèn)同業(yè)商會的組建工作既轟轟烈烈，又扎扎實(shí)實(shí)。在全鎮(zhèn)各村和所有的企業(yè)中引起了極大的反響，促進(jìn)了個(gè)體、私營企業(yè)老板的創(chuàng)業(yè)熱情，拉動了民營經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。目前全鎮(zhèn)又有家個(gè)體老板申領(lǐng)了營業(yè)執(zhí)照，其中有多家私營企業(yè)要求加入同業(yè)商會。我鎮(zhèn)同業(yè)商會組建的時(shí)間雖然不長，但四個(gè)方面的作用初步顯現(xiàn)：一是會員企業(yè)形成了凝聚力。原我鎮(zhèn)政府鎮(zhèn)長佘道才同志從事工業(yè)管理多年，在丁堰鎮(zhèn)先后成功地創(chuàng)辦了多家企業(yè)。××××年他主動申請離崗創(chuàng)業(yè)，盤活破產(chǎn)閑置資產(chǎn)組建如皋市隆昌化工有限公司，去年，實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，跨入了定報(bào)企業(yè)。今年月份，已實(shí)現(xiàn)銷售萬元，家化工企業(yè)的老板推薦他為化工同業(yè)商會會長。他威信高，有影響，干勁足，決心把化工同業(yè)商會辦成化工企業(yè)的“娘家”。與此同時(shí)，他聘請了上海制皂（集團(tuán)）如皋有限公