上海浦東江南村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題不包括()

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.管理層信息披露不夠充分

2.（）規(guī)定，壓力測試是一種風(fēng)險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負(fù)面影響，用于對單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進(jìn)措施。

A.《商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法》

3.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險是指()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

4.（）是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.就業(yè)制度和工作場所安全事件

5.下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是（）。

A.對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限的資金額度

6.商業(yè)銀行通常將(

)看做對經(jīng)濟(jì)價值領(lǐng)域最大的風(fēng)險，該類風(fēng)險一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內(nèi)摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

7.下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

8.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來，都勢必要與一系列非本國事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免會受到（）的影響。

A.國別風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

9.戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程中，下列()活動是在執(zhí)行風(fēng)險管理方案之后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實施方案

B.識別戰(zhàn)略風(fēng)險要素

C.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

D.定期自我評估風(fēng)險管理的效果

10.因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰的是（）。

A.法律成本

B.資產(chǎn)損失

C.監(jiān)管罰沒

D.賬面減值

11.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.表外流動性風(fēng)險

C.融資流動性風(fēng)險

D.表內(nèi)流動性風(fēng)險

12.商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程是指()。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險計量估與控制

13.下列各項不是產(chǎn)品設(shè)計缺陷表現(xiàn)的是()。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到

14.基本指標(biāo)法操作風(fēng)險資本等于銀行前（）年總收入的平均值乘上一個固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五

15.商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則下列說法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.預(yù)期違約的借款人不一定同時違約

B.非預(yù)期違約的借款人一定會同時違約

C.非預(yù)期違約的借款人一定不會同時違約

D.預(yù)期違約的借款人一定會同時違約

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債來源分散化管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性

B.銀行的高級管理層應(yīng)該對融資策略進(jìn)行定期地檢查與討論

C.對負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每月的流動性規(guī)劃和限額體系中

D.風(fēng)險管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來源

E.銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性

2.下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價值變動情況

B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實際利率的走勢與銀行的預(yù)期相反，銀行會發(fā)生更大的損失

D.資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負(fù)債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動的兩面性

3.如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元?

4.柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括（）。

A.存取款

B.會計核算

C.現(xiàn)金庫箱

D.賬戶管理

E.票據(jù)憑證審核

5.商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的主要方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

6.我國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，并關(guān)注銀行的（）。

A.業(yè)務(wù)風(fēng)險

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

7.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款分類包含（）等級的貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

8.現(xiàn)代商業(yè)銀行管理最重要的兩份報告是（）。

A.每日資產(chǎn)負(fù)債表

B.每日現(xiàn)金流量表

C.每日宏觀數(shù)據(jù)報告

D.每日收益／損失表

E.每日風(fēng)險狀況報告

9.下列關(guān)于現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場檢查在監(jiān)管活動中的作用的說法中，正確的是()。

A.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

10.從資金交易業(yè)務(wù)的流程來看，其可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。其中，后臺結(jié)算／清算需注意的操作風(fēng)險點主要包括（

）。

A.交易定價模型或定價機(jī)制錯誤

B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報告義務(wù)

11.下列關(guān)于監(jiān)事會職責(zé)的說法，正確的有（）。

A.監(jiān)事會從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

B.監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)與董事會及內(nèi)部審計、風(fēng)險管理等相關(guān)委員會和有關(guān)職能部門的工作聯(lián)系

C.監(jiān)事會對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現(xiàn)，進(jìn)行監(jiān)督與測評

D.跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作

E.監(jiān)事會有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險

12.下列關(guān)于單一貨幣敞口頭寸的計算公式，正確的有()。

A.敝口頭寸=即期凈敝口頭寸+遠(yuǎn)期凈敝口頭寸+期權(quán)敝口頭寸+其他

B.即期凈敝口頭寸=即期資產(chǎn)-即期負(fù)債

C.即期凈敝口頭寸=即期資產(chǎn)+即期負(fù)債

D.遠(yuǎn)期凈敝口頭寸=遠(yuǎn)期賣出-遠(yuǎn)期買入

E.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸=遠(yuǎn)期買入-遠(yuǎn)期賣出

13.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動性風(fēng)險分為（）。

A.機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.市場流動性風(fēng)險

D.投資流動性風(fēng)險

E.項目流動性風(fēng)險

14.下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險計量方法／模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準(zhǔn)確

15.總收益互換是將傳統(tǒng)的互換進(jìn)行合成，為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。下列關(guān)于總收益互換的說法不正確的有()。

A.銀行支付相應(yīng)的融資成本

B.投資者支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益

C.投資者承擔(dān)標(biāo)的資產(chǎn)價格變動的所有風(fēng)險

D.總收益互換的核心主要是復(fù)制信用資產(chǎn)的總收益

E.當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)的價格上升時，銀行就支付給投資者一定的金額

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)定期和不定期壓力測試結(jié)果編制資本充足率壓力測試報告，報告內(nèi)容包括但不限于測試目的、情景設(shè)定、測試方法、測試結(jié)論、相關(guān)風(fēng)險點分析、應(yīng)急處理措施和其他改進(jìn)措施等。（）

2.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按照市場價格計價。（）

3.銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。（）

4.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與不良率無關(guān)。()

5.商業(yè)銀行利用衍生品可以完全對沖其所面臨的市場風(fēng)險，而且不會產(chǎn)生新的風(fēng)險。()

6.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法可用于評估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險水平。()

7.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越小。()

8.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。()

9.流動性風(fēng)險控制是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。()

10.操作風(fēng)險管理流程依次包括如下步驟:操作風(fēng)險識別、操作風(fēng)險計量與經(jīng)濟(jì)資本配置、操作風(fēng)險評估與控制、操作風(fēng)險監(jiān)測與報告。（)

11.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

12.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運用有效的風(fēng)險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風(fēng)險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。（）

13.對于應(yīng)急計劃的定期審批和更新，董事會必須審批計劃的所有細(xì)節(jié)。（）

14.董事會和高級管理層不僅要制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

15.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，內(nèi)部評級法用于計量貸款的預(yù)期損失，壓力測試用于計量貸款的非預(yù)期損失。（）

四.單選題(共15題)

1.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（

）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

2.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成

B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

3.下列關(guān)于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

4.下列個人貸款管理原則中，()的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。

A.誠信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

5.在等額累進(jìn)法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長問隔期

D.增大累進(jìn)額、延長間隔期

6.個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過（

）年，借款人經(jīng)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，可以延長還款期限一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

7.“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。

A.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書—銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車

B.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查—到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書—客戶與銀行簽訂借款合同—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行審批貸款—銀行放款—客戶提車

C.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書—銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車

D.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書—銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—客戶與銀行簽訂借款合同—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車

8.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

9.個人抵押授信貸款最長授信期限為（

）年。

A.30

B.15

C.10

D.20

10.以下不是下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循原則的是（）。

A.無償發(fā)放

B.微利貼息

C.專款專用

D.按期償還

11.以下關(guān)于個人征信安全管理的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信息不如銀行存款安全

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

12.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

13.目前，數(shù)字化業(yè)務(wù)的主要功能不包括（）。

A.信息服務(wù)

B.展示與查詢

C.網(wǎng)上宣傳

D.貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

14.下列關(guān)于個人消費貸款的表述，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

15.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（

）。

A.道德風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.逆向選擇

五.多選題(共15題)

1.銀行市場定位策略包括()

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識別重要屬性

D.制作定位圖

E.競爭定位策略

2.合理引導(dǎo)住房消費抑制投資投機(jī)性購房需求的措施包括()。

A.加大差別化信貸政策執(zhí)行力度

B.繼續(xù)實施差別化的住房稅收政策

C.增加住房建設(shè)用地有效供應(yīng)

D.加快中低價位普通商品住房建設(shè)

E.加快中小套型普通商品住房建設(shè)

3.如果個人對個人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過（）步驟進(jìn)行處理。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

4.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

5.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟(jì)的影響

C.法律建設(shè)

D.政府的各項經(jīng)濟(jì)政策

E.外匯匯率

6.銀行辦理下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款遵循的原則有()。

A.按期償還

B.專款專用

C.微利貼息

D.風(fēng)險補(bǔ)償

E.擔(dān)保發(fā)放

7.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有()。

A.按期償還

B.信用發(fā)放

C.風(fēng)險補(bǔ)償

D.?？顚Ｓ?/p>

E.財政貼息

8.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其（）進(jìn)行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

9.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

10.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險度相對較高

11.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

12.銀行在進(jìn)行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

13.下列關(guān)于汽車貸款業(yè)務(wù)操作的表述。正確的有（）。

A.因借款人還款能力下降。銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年

B.汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進(jìn)行貸前調(diào)查

C.信貸員應(yīng)審核購車發(fā)票原件、機(jī)動車登記證原件后留存復(fù)印件，將原件退還借款人

D.二手車貸款業(yè)務(wù)中，需要提供銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報告

E.由于近期商用車價格上漲.信貸員將貸款額度調(diào)整至車價的80％

14.從職業(yè)分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理

B.非職業(yè)經(jīng)理

C.產(chǎn)品經(jīng)理

D.項目經(jīng)理

E.執(zhí)行經(jīng)理

15.以下關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點中，表述錯誤的包括（）

A.辦理時間短，手續(xù)簡便

B.僅可在銀行柜臺辦理

C.質(zhì)押物范圍廣泛

D.貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全

E.質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

六.判斷題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(不包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

2.銀行在選擇個人經(jīng)營貸款專業(yè)擔(dān)保公司時，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

3.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。（

）

4.個人住房貸款貸前調(diào)查時，通過對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保情況的了解，可以對企業(yè)的擔(dān)保能力、融資能力、開發(fā)經(jīng)營能力和樓宇能否按期竣工，作出判斷并提供參考資料。（）

5.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。()

6.農(nóng)戶貸款的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)場個體工商戶。（）

7.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

8.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

9.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

10.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

11.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

12.一手個人住房貸款中，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式是由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

13.各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險管控能力，自主確定開辦出國留學(xué)貸款。()

14.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用方法。（）

15.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

七.單選題(共15題)

1.④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

2.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)（

）。

A.予以規(guī)勸，向客戶推介其他產(chǎn)品

B.制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿及其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可

C.本著為客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，堅決不向其銷售此產(chǎn)品

D.向其當(dāng)面說明該類產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動購買產(chǎn)品

3.（）在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

A.企業(yè)

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.個人

D.企業(yè)和個人

4.下列不是債券型理財產(chǎn)品的特點的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險大

C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.投資風(fēng)險小

5.下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是()。

A.資產(chǎn)管理

B.投資咨詢

C.理財產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃

6.（）的未成年人，（）自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。

A.十周歲以上，不能完全辨認(rèn)

B.十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)

C.十六周歲以上，不能辨認(rèn)

D.十周歲以上，不能辨認(rèn)

7.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設(shè)年投資收益率為12%，按復(fù)利計算，李先生現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投資()元才可實現(xiàn)該目標(biāo)。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104

8.在理財業(yè)務(wù)中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)服務(wù)

9.藝術(shù)品投資理財?shù)膬?yōu)點是（）。

A.風(fēng)險較小、回報收益率低

B.風(fēng)險較小、回報收益率高

C.風(fēng)險較大、回報收益率低

D.風(fēng)險較大、回報收益率高

10.2005年陳老太太將20萬元借給了當(dāng)時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是（）更接近實際情況。

A.5％

B.7％

C.3％

D.4％

11.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。

A.不得低于20%

B.不得低于60%

C.不得高于60%

D.不得高于20%

12.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

13.成長型基金與收入型基金的區(qū)別不包括（）。

A.投資風(fēng)險不同

B.投資工具不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.派息情況不同

14.假定A客戶每年年末存入銀行10000元，年利率為10%，按年復(fù)利計算，到期一次還本付息，則該筆投資3年后的本息和為()元（不考慮利息稅）。

A.3300

B.31000

C.32000

D.33100

15.平衡型和債券型基金最適合（）投資者。

A.保守型

B.平衡型

C.進(jìn)取型

D.輕度保守型

八.多選題(共15題)

1.證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

2.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A.滿足未來消費的需求

B.滿足日常的周期性的支出需求

C.滿足對退休養(yǎng)老的需求

D.滿足應(yīng)急資金的需求

E.滿足財富積累與投資獲利的需求

3.商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括()。

A.代理繳稅服務(wù)

B.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

C.財務(wù)分析服務(wù)

D.投資顧問服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

4.風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進(jìn)行衡量。

A.必要收益率

B.算術(shù)平均數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.期望收益率

5.在日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫監(jiān)管。

A.發(fā)行金融債券

B.到境外借款

C.買賣政府債券

D.出租、出借經(jīng)營許可證

E.發(fā)行、買賣金融債券

6.下列屬于我國主要資本市場的有（）.

A.債券市場

B.同業(yè)拆借市場

C.銀行柜臺市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

E.股票市場

7.下列關(guān)于同業(yè)拆借利率形成機(jī)制，錯誤的有（

）。

A.一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定.利率彈性較大

B.由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的，利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況

C.另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商.通過私下競價確定

D.借助中介人經(jīng)紀(jì)商的，利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度

E.借助中介人經(jīng)紀(jì)商的.利率彈性較小

8.某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;B產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是（）。

A.A產(chǎn)品的實際收益率為4.17%

B.A產(chǎn)品的實際收益率為3.33%

C.B產(chǎn)品的實際收益率為

D.B產(chǎn)品的實際收益率為5%

E.B產(chǎn)品的實際收益率高于A產(chǎn)品的實際收益率

9.分紅險的收益風(fēng)險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.預(yù)定營運管理費用

10.商業(yè)銀行（），應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個人理財顧問服務(wù)

E.銷售代銷的證券投資基金

11.下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有()。

A.黃金的收益和股票市場正相關(guān)

B.在發(fā)生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化

C.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

D.黃金要求與實際利率水平的變化正相關(guān)

E.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降

12.在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，（

）。

A.委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位.可以由銀行代理收付

B.商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計劃的投資風(fēng)險

C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響

D.信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺.流動性差

E.信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低

13.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有()。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

14.關(guān)于各種基金的特點，下列表述正確的有()。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

15.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托計劃

九.單選題(共15題)

1.（）是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

2.抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技性貶值

3.核保必須()人同去。

A.2

B.3

C.5

D.10

4.對項目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術(shù)評估

B.生產(chǎn)條件評估

C.經(jīng)濟(jì)效益的評估

D.社會效益評估

5.根據(jù)規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在（）行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

A.合同簽訂后

B.主債權(quán)訴訟時效期間

C.主債權(quán)訴訟時效前

D.合同時效期間

6.公司借款需求分析的基礎(chǔ)不包括（）

A.現(xiàn)金流量表

B.股東權(quán)益變動表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.利潤表

7.以下關(guān)于借貸需求的說法錯誤的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

8.下列不屬于組合營銷渠道策略的是（）。

A.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

B.營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合

C.營銷渠道與促銷相結(jié)合

D.營銷渠道與會計出納相結(jié)合

9.銀行依法可向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的法律文書不包括（）。

A.生效的判決

B.還本付息通知書

C.仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

D.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

10.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

11.下列關(guān)于委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金

B.由貸款人（即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等

C.貸款人代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

D.委托貸款的風(fēng)險由受托人承擔(dān)

12.下列不應(yīng)當(dāng)以市場價格確認(rèn)價格的質(zhì)押品為（）。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

13.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素不包括（

）。

A.保證人具備擔(dān)保資格

B.公司互保

C.超過訴訟時效

D.保證手續(xù)不完備

14.從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是()。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少

C.固定資產(chǎn)重置

D.紅利支付

15.貸款損失準(zhǔn)備的計提目的之一是有效抵補(bǔ)風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.風(fēng)險損失準(zhǔn)備金不足，不會直接沖減資本

B.撥備監(jiān)管是整個資本監(jiān)管體系的重要組成部分

C.資本與撥備密切相關(guān)

D.貸款損失準(zhǔn)備金充足性是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險抵御能力的重要方面

十.多選題(共15題)

1.公司信貸管理的原則包括（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放統(tǒng)一控制原則

E.實貸實付原則

2.下列屬于行政型貸款重組的有（

）。

A.變更債務(wù)人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長期限

E.以股轉(zhuǎn)債

3.以下關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓表述正確的是（）

A.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

B.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款可自行處置

E.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

4.下列關(guān)于客戶營運能力指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強(qiáng)

B.營運能力分析常用的比率主要有總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應(yīng)收賬款回收期越短

D.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)減少，不是因為采購過量就是因為呆滯積壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來說，企業(yè)在進(jìn)行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會有所下降

5.授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明（）等內(nèi)容。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

E.授權(quán)書生效日期和有效期限

6.以下關(guān)于風(fēng)險預(yù)警的說法正確的是（）。

A.風(fēng)險預(yù)警法包括專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型等

B.我國銀行業(yè)中風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法、紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時問序列變化規(guī)律

D.藍(lán)色預(yù)警法有兩種模式：指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法

E.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

7.下列關(guān)于固定利率和浮動利率的說法中，正確的有（）。

A.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.在浮動利率中，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

8.某公司上一年度的凈利潤為1000萬元。銷售收入為18000萬元?？傎Y產(chǎn)為36000萬元，所有者權(quán)益為27000萬元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為3.7％

B.ROE為7％

C.利潤率為5.56％

D.利潤率為9.5％

E.資產(chǎn)使用效率為50％

9.下列產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析的說法中，正確的有()。

A.一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新

B.一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競爭力方面

C.產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營的起點

D.經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)通常指與行業(yè)比較的銷售增長率

E.所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較低，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況無法產(chǎn)生影響

10.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.銀行管理水平因素可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險

B.分析區(qū)域風(fēng)險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)和文化都會影響區(qū)域風(fēng)險

D.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷風(fēng)險成本收益能否匹配

11.下列貸款非財務(wù)因素審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（

）

A.借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

B.借款人法定代表人的個人信用記錄

C.保證人的對外擔(dān)保情況

D.擔(dān)保方式的合法、足值、有效性

E.借款人的股東實力及注冊資金的到位情況

12.在貸款抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的()

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

13.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括()。

A.公司業(yè)務(wù)部門

B.監(jiān)事會

C.稽核部門

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

14.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括的內(nèi)容有（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項

15.下列公式中，正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)+遞延資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-所得稅)／利息費用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-預(yù)付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)人民銀行印發(fā)的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

2.銀行在進(jìn)行財務(wù)效益評估前不必進(jìn)行其他分析。（）

3.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。

4.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

5.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期兩個方面。

6.專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法。（）

7.從借款人角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。（）

8.公司借款需求與借款目的的區(qū)別在于：借款需求強(qiáng)調(diào)借款發(fā)生的原因，而借款目的強(qiáng)調(diào)借款的用途。（

）

9.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。

10.對于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

11.企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠。（）

13.商業(yè)銀行貸款的流動性與效益性成正比。（）

14.向人民法院申請保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間通常為3年。（）

15.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴(kuò)大、收縮或取消。()

十二.單選題(共15題)

1.金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

2.個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100

3.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

B.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進(jìn)行定位

C.著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)

D.確定與其他銀行不同的特色定位

4.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

5.信托公司的主營業(yè)務(wù)是（）。

A.固定業(yè)務(wù)

B.信托業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

6.2008年我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制定義為“由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)()的過程”。

A.控制效果

B.控制目標(biāo)

C.控制實施

D.控制效率

7.銀行的(

)應(yīng)對外部審計負(fù)最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

8.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監(jiān)會處登記注冊

D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

9.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括()。

A.股權(quán)類資產(chǎn)

B.債權(quán)類資產(chǎn)

C.實物類資產(chǎn)

D.現(xiàn)金類資產(chǎn)

10.規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想是()。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

11.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

12.能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.服務(wù)業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能

13.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

14.下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。

A.對重要崗位實行強(qiáng)制休假制度

B.對同一機(jī)構(gòu)的委派會計和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人不得同時同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗

D.對重要崗位實行輪崗

15.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。

A.評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架是否完備

B.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達(dá)到監(jiān)管要求

C.評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性

D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求

十三.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.財產(chǎn)權(quán)信托

E.資金信托

2.教育儲蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（

）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A.招聘和任職

B.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C.行為守則和行為細(xì)則

D.舉報和問責(zé)

E.評估和監(jiān)測

4.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)

D.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的舍規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

E.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)

5.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的

6.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C.人員準(zhǔn)入許可

D.行業(yè)準(zhǔn)入許可

E.股東變更審查

7.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風(fēng)險類型包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.銀行賬戶利率風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

8.全面風(fēng)險管理包含的要素有（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項識別

D.風(fēng)險評估

E.風(fēng)險應(yīng)對

9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。

A.設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)

B.在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項考評指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標(biāo)

10.下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》符合條件的財務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

11.風(fēng)險評估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

12.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

E.及時向有關(guān)部門報告

13.短期金融工具主要包括()。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.短期國庫券

D.回購協(xié)議

E.企業(yè)債券

14.消費者保護(hù)的制度體包括內(nèi)容有（）。

A.新聞輿論機(jī)構(gòu)的保護(hù)

B.立法機(jī)關(guān)的保護(hù)

C.行政機(jī)關(guān)的保護(hù)

D.消費者組織的保護(hù)

E.公安、司法機(jī)關(guān)的保護(hù)

15.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進(jìn)行的全行計算機(jī)系統(tǒng)升級做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國范圍內(nèi)的數(shù)個營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關(guān)于該銀行風(fēng)險管理應(yīng)注意問題的說法中，正確的有（）。

A.該銀行應(yīng)該在運營中斷事件發(fā)生后十日內(nèi)，將事件及處置情況上報銀監(jiān)會

B.該銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險管理體系

C.該案例是操作風(fēng)險引起的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險

D.該銀行應(yīng)當(dāng)制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案

E.該銀行應(yīng)注意開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃演練

十四.判斷題(共10題)

1.金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。

2.《民法總則》與《民法通則》的規(guī)定不一致的，優(yōu)先適用《民法通則》的規(guī)定。()

3.信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)。

4.英國用“柵欄”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性。()

5.強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，是維護(hù)社會公平正義的需要，也是推動銀行健康發(fā)展的需要。（）

6.中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。（）

7.消費金融公司可以吸收公眾存款。()

8.目前我國開展的國債回購業(yè)務(wù)，都是隔日回購方式。（）

9.國別風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。()

10.市場細(xì)分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標(biāo)策略制定的過程?，F(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用計算機(jī)、數(shù)據(jù)庫管理等技術(shù)工具和科學(xué)手段，配合管理層和經(jīng)辦人員來完成客戶細(xì)分的工作。()

十五.單選題(共15題)

1.金融工具不具有的特點是()。

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

2.短期融資券的發(fā)行對象不包括()。

A.個人

B.銀行

C.保險公司

D.財務(wù)公司

3.下列不屬于銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是（）。

A.參加銀團(tuán)會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團(tuán)的各項活動

D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時通報代理們

4.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機(jī)關(guān)

C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.建設(shè)部

5.下列關(guān)于留置權(quán)的說法，錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生三次效力

C.留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

6.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

7.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于()。

A.4％

B.10％

C.8％

D.6％

8.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問。下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

9.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

10.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）。

A.系統(tǒng)監(jiān)管

B.制度監(jiān)管

C.信息監(jiān)管

D.市場監(jiān)管

11.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一個公司

12.以下哪一項用于衡量銀行實際承接損失超出預(yù)計損失的那部分損失（）

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

13.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

14.（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財計劃

D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

15.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復(fù)利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

2.根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

3.中國人民銀行的職責(zé)有（）

A.管理地方財政局工作

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

4.對于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰措施有（

）。

A.予以取締

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

5.我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

6.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

7.下列對貨幣資金融通功能的表述中正確的有（）。

A.為資金的盈余方提供了投資機(jī)會

B.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

C.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會

D.使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

E.為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式

8.關(guān)于金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率.匯率.金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過充當(dāng)資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

9.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.盧布

B.英鎊

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

10.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素包括()。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.一國經(jīng)濟(jì)實力

11.商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式包括（

）。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉(zhuǎn)讓

12.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.履約保函是對保函申請人誠信.善意.及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證

B.即期付款保函是保證申請人因購買商品.技術(shù).專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函

C.銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾

D.關(guān)稅保函是為進(jìn)口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

E.預(yù)付款保函下.銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任

13.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

14.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

15.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評價與糾正

十七.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險因素的變換和發(fā)展趨勢；同時，需要向內(nèi)外部不同層級主體報告銀行對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。()

2.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

3.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

4.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

5.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

6.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作賣出證券。

7.操作風(fēng)險廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。（）

8.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（

）

9.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

10.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）

11.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

12.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

13.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

14.商務(wù)差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

15.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：暫無解析

2.答案：C

本題解析：按照2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風(fēng)險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負(fù)面影響，用于對單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進(jìn)措施。

3.答案：C

本題解析：政治風(fēng)險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。

4.答案：A

本題解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

5.答案：C

本題解析：失職違規(guī)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動。員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)、支配超出其權(quán)限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。A、B、D項均屬于失職違規(guī)事件，C項屬于內(nèi)部欺詐事件。故本題選C。

6.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

7.答案：C

本題解析：C項，信用評分模型雖然可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分?jǐn)?shù)，卻無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值，而后者往往是信用風(fēng)險管理最為關(guān)注的。

8.答案：A

本題解析：國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

9.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程為：明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，制定戰(zhàn)略實施方案，識別、評估、檢測戰(zhàn)略風(fēng)險要素，執(zhí)行風(fēng)險管理方案，并定期自我評估風(fēng)險管理的效果活動，確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

10.答案：C

本題解析：監(jiān)管罰沒是因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。

11.答案：C

本題解析：

融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

12.答案：A

本題解析：1.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險類型和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)險事項或因素進(jìn)行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。2.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程。3.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風(fēng)險點有針對地制定風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風(fēng)險防控措施的過程?？键c新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、評

13.答案：D

本題解析：產(chǎn)品設(shè)計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

14.答案：A

本題解析：基本指標(biāo)法操作風(fēng)險資本等于銀行前三年總收入的平均值乘上一個固定比例。

15.答案：A

本題解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險下降而另一個風(fēng)險上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較小。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

對負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每年的流動性規(guī)劃和限額體系中，故選項C錯誤。

2.答案：B、C、E

本題解析：

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑；②利率預(yù)測在現(xiàn)實中往往準(zhǔn)確率不高，短期利率則更難預(yù)測；③銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性；④增加管理成本；⑤未考慮到利率變動的兩面性；⑥實際中，負(fù)債利率支付的變化一般快于資產(chǎn)利率收入的變化。

3.答案：A、C

本題解析：

超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款，該指標(biāo)不得低于2％，通常為2％～5％。A項，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／22800<0，違規(guī)；BC兩項，6月5日央行備付金賬戶一30億元時，超額備付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，屬于違規(guī)；D項，備付率一般按月度監(jiān)測，日常流動性風(fēng)險管理中則按日監(jiān)測；E項，總行平均備付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(億元)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務(wù)處理等各項操作?？键c:

柜面業(yè)務(wù)

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的主要方式。五個選項均符合題意。

6.答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款五級分類包含正常、關(guān)注、次級、可疑、損失的貸款。

8.答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的每日風(fēng)險狀況報告和每日收益／損失表是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報告，提供了關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險和收益／損失的最及時、最準(zhǔn)確的第一手資料。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導(dǎo)作用。(3)現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的有效性。

10.答案：C、D、E

本題解析：

CDE符合題意。

A項屬于前臺交易需注意的操作風(fēng)險點。B項屬于中臺風(fēng)險管理需注意的操作風(fēng)險點。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

。高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險，所以E項錯誤；A、B、C、D項均是監(jiān)事會的職責(zé)。

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