銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行管理）模擬試卷9（共4套）（共575題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行管理）模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是()。A、根據(jù)期限不同分為貨幣市場和資本市場B、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場C、按交易的標(biāo)的物還可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場D、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場，根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。D項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)A、B、C均是金融市場的分類方法。2、某商業(yè)銀行柜員在離崗時未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作，導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受了損失，這屬于商業(yè)銀行哪種業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險？()A、法人信貸業(yè)務(wù)B、柜臺業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)D、資金交易業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：題干描述的是柜臺業(yè)務(wù)中，對柜員的管理出現(xiàn)了問題，柜員操作不當(dāng)，產(chǎn)生了風(fēng)險，因此屬于柜臺業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險。3、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A、1B、2C、3D、5標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。4、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。A、直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B、直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C、以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D、直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。直接追償是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式，也是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容。直接追償伴隨著不良資產(chǎn)自接收到處置完畢的全過程。以追償方式劃分，直接追償分為直接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式。5、根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是()。A、貸款B、存入外匯C、轉(zhuǎn)賬D、直接存入任何一種可自由兌換的外幣標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：本題考查外幣存款業(yè)務(wù)概念的理解和記憶。外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。6、商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)是()。A、經(jīng)濟(jì)資本占用B、資本預(yù)期回報率C、經(jīng)濟(jì)增加值D、風(fēng)險調(diào)整后利潤標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)。7、如企業(yè)法人的法定代表人和其他工作人員以法人名義從事經(jīng)營活動，由于自己的過錯給他人造成經(jīng)濟(jì)損失，則()。A、法定代表人和其他工作人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B、企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、法定代表人和其他工作人員與企業(yè)法人共同承擔(dān)民事責(zé)任D、法定代表人和其他工作人員應(yīng)當(dāng)首先承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由企業(yè)法人承擔(dān)補(bǔ)充民事責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：《中華人民共和同民法總則》第六十一條規(guī)定，依照法律或者法人章程的規(guī)定，代表法人從事民事活動的負(fù)責(zé)人，為法人的法定代表人。法定代表人以法人名義從事的民事活動，其法律后果由法人承受。8、個人貸款最主要的組成部分是()。A、個人消費(fèi)貸款B、個人住房貸款C、個人經(jīng)營貸款D、個人信用卡透支標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。9、下列不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是()。A、風(fēng)險評估B、內(nèi)部監(jiān)督C、控制活動D、外部環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：內(nèi)部控制的基本要素包括：內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督。10、金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下()不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)。A、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款B、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)C、抵債資產(chǎn)D、抵押資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第七條規(guī)定，“金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：(一)按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款；(二)已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；(三)抵債資產(chǎn)；(四)其他不良資產(chǎn)。”11、對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資()或超過()萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A、3％；100B、5％；200C、5％；500D、3％；1000標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超越項(xiàng)目總投資5％或超過虧00萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。12、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A、銀行債券B、銀行承兌匯票C、人壽保險單D、企業(yè)債券標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。13、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。A、1B、2C、5D、7標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回；定期回購則是指最初出售者在賣出債券至少2天以后再將同一債券買同。14、歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。A、100B、200C、250D、300標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時特別關(guān)注的方面有：①確保歐元區(qū)內(nèi)單一規(guī)則手冊的貫徹執(zhí)行；②直接監(jiān)管資產(chǎn)超過300億歐元或滿足其他條件的重要銀行；③負(fù)責(zé)監(jiān)督各國監(jiān)管當(dāng)局對非重要銀行的監(jiān)管．歐洲央行可以隨時決定是否對這些銀行進(jìn)行直接監(jiān)管以確保更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的貫徹落實(shí)。15、()是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施。A、貨幣政策B、財政政策C、存款保險制度D、存款準(zhǔn)備金制度標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：財政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施。主要包括財政收入政策和財政支出政策。16、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A、(總資本一對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B、(一級資本一對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C、(核心一級資本一對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D、(二級資本一對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為：(總資本一對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％；一級資本充足率的計算公式為：(一級資本一對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％；核心一級資本充足率的計算公式為：(核心一級資本一對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％。17、我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置，其采用的產(chǎn)業(yè)政策是()。A、產(chǎn)業(yè)布局政策B、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策C、市場秩序政策D、產(chǎn)業(yè)合理化政策標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：產(chǎn)業(yè)合理化政策是指為了防止因重復(fù)投資和過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置，政府機(jī)關(guān)以其法律權(quán)限，通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的進(jìn)入和退出、價格、質(zhì)量、投資、財務(wù)會計等有關(guān)行為加以規(guī)制。例如，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置。18、信托公司的主營業(yè)務(wù)是()。A、固定業(yè)務(wù)B、信托業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、負(fù)債業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。19、根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、劃扣企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》，可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括()。A、財政部B、人民法院C、人民檢察院D、公安機(jī)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：《關(guān)于查詢、凍結(jié)、劃扣企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，作出查詢、凍結(jié)、扣劃決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)與協(xié)助執(zhí)行的銀行不在同一轄區(qū)的，可以直接到協(xié)助執(zhí)行的銀行辦理查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款，不受轄區(qū)范圍的限制。20、1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊資本為人民幣()。A、100萬元B、500萬元C、10億元D、100億元標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：l999年，在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立四家金融資產(chǎn)管理公司。各家資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣100億元。由財政部核撥，初始任務(wù)是專門管理和處置國有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離的不良貸款。21、下列說法中，不屬于物權(quán)所具有的法律特征的是()。A、物權(quán)是支配權(quán)B、物權(quán)是對世權(quán)C、物權(quán)的標(biāo)的是物D、物權(quán)具有相容性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財產(chǎn)權(quán)利。物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán))；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。22、在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以()為核心，確定合理的分值和權(quán)重。A、資產(chǎn)期限B、風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)C、風(fēng)險暴露D、經(jīng)濟(jì)收益標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第8條規(guī)定，在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。采用資本計量高級方法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。應(yīng)當(dāng)將基于高級方法得出的風(fēng)險參數(shù)作為計算風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)的重要依據(jù)。23、()用于評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、經(jīng)營效益類指標(biāo)D、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析24、在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A、有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式B、最近3年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C、財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利D、最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：應(yīng)該是最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。25、設(shè)立財務(wù)公司的注冊資本金最低為()人民幣。財務(wù)公司的注冊資本金應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳的人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。A、500萬元B、1000萬元C、1億元D、3億元標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析26、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A、對成員單位辦理融資租賃B、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸C、財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D、辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)C屬于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。27、下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說法，不正確的是()。A、通過銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理消費(fèi)者投訴B、通過客戶服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴C、通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴D、不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門進(jìn)行消費(fèi)者投訴標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：暫無解析28、一般來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括()。A、建立業(yè)務(wù)管理制度B、建立資產(chǎn)管理制度C、建立各項(xiàng)安全防范制度D、建立內(nèi)部控制制度標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：一般來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立以下主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度：①建立業(yè)務(wù)管理制度；②建立現(xiàn)金管理制度；③建立各項(xiàng)安全防范制度；④建立內(nèi)部控制制度。29、再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)持有的()予以貼現(xiàn)的行為。A、未到期已貼現(xiàn)銀行本票B、未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C、已到期未貼現(xiàn)銀行本票D、已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：再貼現(xiàn)指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為。30、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B、金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險C、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D、金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險與整個經(jīng)濟(jì)形勢等有關(guān)，不能通過投資組合分散。選項(xiàng)B錯誤。31、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是()。A、公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議B、認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請C、復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D、行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定。復(fù)議可附帶審查的規(guī)定不含國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章。32、下列各項(xiàng)中，不符合《票據(jù)法》規(guī)定的是()。A、銀行承兌匯票屬于商業(yè)匯票B、商業(yè)匯票的簽發(fā)必須以商品交易為基礎(chǔ)C、商業(yè)匯票的承兌不得附有條件D、銀行承兌匯票屬于銀行匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)匯票的簽發(fā)必須以商品交易為基礎(chǔ)，出票人不得簽發(fā)無對價的商業(yè)匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。故選項(xiàng)B正確。商業(yè)匯票按其承兌人的不同，可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。故選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)D錯誤。付款人承兌商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載承兌字樣和承兌日期并簽章，且不得附有條件，承兌附有條件的，視為拒絕承兌。故選項(xiàng)C正確。因此選D。33、目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)是()。A、市場定位B、市場細(xì)分C、產(chǎn)品定位D、目標(biāo)市場分析標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。34、下列關(guān)于操作風(fēng)險損失事件類型的說法中，正確的是()。A、內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件B、就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C、實(shí)物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：操作風(fēng)險的損失事件類型為：①內(nèi)部欺詐事件，指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件．此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。②外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。③就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件。⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞，指因自然災(zāi)害或其他事件(如恐怖襲擊)導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。⑥信息科技系統(tǒng)事件，指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損欠事件。⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。35、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。A、接管B、重組C、查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D、撤銷標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。36、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯誤的是()。A、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B、開證申請人是信用證第一付款人C、開證行是信用證第一付款人D、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：信用證是獨(dú)立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。A、B、D三項(xiàng)都正確。選C選項(xiàng)。37、表外項(xiàng)目中可隨時無條件撤銷的貸款承諾按照()的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)計算。A、5％B、10％C、15％D、20％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：暫無解析38、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場必須經(jīng)()批準(zhǔn)，其依法對同業(yè)拆借市場進(jìn)行監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、國務(wù)院D、中國人民銀行和銀監(jiān)會標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：《同業(yè)拆借管理辦法》第四條規(guī)定，“中國人民銀行依法對同業(yè)拆借市場進(jìn)行監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，從事同業(yè)拆借交易接受中國人民銀行的監(jiān)督和檢查”。39、中國人民銀行的主要職責(zé)不包括()。A、作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動B、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：中國人民銀行的主要職責(zé)包括：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；⑩負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；⑥作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；⑩國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。40、超過()年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。A、半B、1C、2D、3標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。超過1年來進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。41、在操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險的損失事件類型不包括()。A、就業(yè)制度和工作場所安全事件B、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件C、非實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件D、信息科技系統(tǒng)事件標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管要求”中，將操作風(fēng)險的損失事件類型劃分為7類：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。42、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是()。A、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度B、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查C、發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)D、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：發(fā)卡銀行不得將信用發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。43、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貸款與再貼現(xiàn)C、公開市場業(yè)務(wù)D、稅收政策標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)．被稱為貨幣政策的“三大法寶”。選項(xiàng)D為財政政策。44、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入()。A、一級資本B、二級資本C、核心一級資本D、其他一級資本標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：對于超額貸款損失準(zhǔn)備：①商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的。超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。②商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的。超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0．6％。45、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A、債券B、普通股C、優(yōu)先股D、其他一級資本標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失。46、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并蓋章的行為稱為()。A、保證B、出票C、承兌D、背書標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)的行為。47、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。A、健全反洗錢內(nèi)控制度B、建立客戶身份識別制度C、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：①健全反洗錢內(nèi)部控制制度；②建立客戶身份識別制度；設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；③金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上)；④金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；⑤金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。48、下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財投資工具的是()。A、貨幣市場工具B、衍生類金融工具C、信托貸款D、貴金屬類金融工具標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：標(biāo)準(zhǔn)理財投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。49、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。A、土地儲備貸款B、個人住房貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、商業(yè)用房貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：個人住房貸款屬于個人貸款業(yè)務(wù)。50、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。A、0．5％B、0．6％C、1．5％D、1．6％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》第31條規(guī)定，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0．6％。51、商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是()。A、場外交易B、交易所交易C、套期保值類衍生產(chǎn)品交易D、非套期保值類衍生產(chǎn)品交易標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。52、下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。A、金融企業(yè)應(yīng)按照資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定，及時完成資產(chǎn)檔案的整理、組卷和移交工作B、金融企業(yè)移交的檔案資料原則上應(yīng)為原件，其中證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系的法律文件資料可以是復(fù)印件C、金融企業(yè)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司時，對雙方共有債權(quán)的檔案資料，由雙方協(xié)商確定檔案資料原件的保管方，并在協(xié)議中進(jìn)行約定，確保其他方需要使用原件時，原件保管方及時提供D、金融企業(yè)應(yīng)確保移交檔案資料和信息披露資料(債權(quán)利息除外)的一致性，嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)讓協(xié)議的約定向受讓資產(chǎn)管理公司移交不良資產(chǎn)的檔案資料標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：金融企業(yè)移交的檔案資料原則上應(yīng)為原件(電子信息資料除外)，其中證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系的法律文件資料必須移交原件。53、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是()。A、道義勸告B、信用分配C、利率限制D、特種貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：信用間接控制工具是指中央銀行憑借其在金融體制中的特殊地位，通過與金融機(jī)構(gòu)之間的磋商、宣傳等，指導(dǎo)其信用活動，以控制信用，其方式主要有窗口指導(dǎo)、道義勸告。54、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A、仿效法B、單一法C、創(chuàng)新法D、交叉組合法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。55、()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。A、同業(yè)存款B、同業(yè)借款C、同業(yè)拆借D、同業(yè)代付標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：本題考查了同業(yè)拆借的概念。56、下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A、債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B、其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人C、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意D、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。57、全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)的是()。A、全球的風(fēng)險管理體系B、全面的風(fēng)險管理范圍C、全程的風(fēng)險管理過程D、完全的風(fēng)險規(guī)避制度標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法：全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理辦法、全員的風(fēng)險管理文化。58、李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信，該項(xiàng)債務(wù)的訴訟時效自何時中止或中斷？()A、從2013年2月3日中斷B、從2013年2月3日中止C、從2013年2月10日中斷D、從2013年2月10日中止標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：《民法總則》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時起。訴訟時效期間重新計算：(一)權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請求；(二)義務(wù)人同意履行義務(wù)；(三)權(quán)利人提起訴訟或者申請仲裁；(四)與提起訴訟或者申請仲裁具有同等效力的其他情形。本案中，劉文向李玉寫催款信即提出還款要求。因?yàn)槔钣裨?月10日收到這封信，說明其已知道李文的還款要求，訴訟時效應(yīng)在此時中斷。故本題答案選C。59、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是__________，并禁止從事__________()A、境內(nèi)外上市公司；自營業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)；托管業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)；自營業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外上市公司；托管業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。60、中國銀監(jiān)會自收到完整的信用卡業(yè)務(wù)申請材料之日起()個月內(nèi)，做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。A、1B、2C、3D、4標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：暫無解析61、金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)是指()。A、同業(yè)代付B、同業(yè)借款C、同業(yè)存款D、同業(yè)拆借標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：同業(yè)代付是指商業(yè)銀行(受托方)接受金融機(jī)構(gòu)(委托方)的委托向企業(yè)客戶付款，委托方在約定還款日償還代付款項(xiàng)本息的資金融通行為。同業(yè)借款是指現(xiàn)行法律法規(guī)賦予此項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍的金融機(jī)構(gòu)開展的同業(yè)資金借出和借入業(yè)務(wù)。同業(yè)存款是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。62、原銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是()。A、強(qiáng)制披露B、審慎性監(jiān)督管理談話C、延伸調(diào)查D、申請凍結(jié)涉嫌違法資金標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，原銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)具有延伸調(diào)查權(quán)，即原銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施。63、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。A、互聯(lián)網(wǎng)支付B、互聯(lián)網(wǎng)證券C、互聯(lián)網(wǎng)保險D、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。64、下列不屬于不良貸款的是()。A、次級類貸款B、關(guān)注類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：按貸款的質(zhì)量可將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。后三類稱為不良貸款。65、下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是()。A、國有獨(dú)資企業(yè)B、國有控股企業(yè)C、上市公司D、中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：在實(shí)踐中，企業(yè)債券的發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)，在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。上市公司是公司債券的發(fā)行主體。66、不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。A、2％B、3％C、5％D、8％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5％。67、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。A、公開市場業(yè)務(wù)B、中期借貸便利C、抵押補(bǔ)充貸款D、存款保險制度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：中國人民銀行創(chuàng)設(shè)抵押補(bǔ)充貸款，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長的大額融資。抵押補(bǔ)充貸款采取質(zhì)押方式發(fā)放，合格抵押品包括高等級債券資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)。68、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是()。A、傳統(tǒng)模式B、重組型非金業(yè)務(wù)模式C、債務(wù)重組模式D、清算模式標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：為積極穩(wěn)妥地發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。69、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。A、擴(kuò)大銷售B、維護(hù)訪問C、設(shè)立客戶自助終端D、建立客戶追蹤制度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：客戶開發(fā)和管理的主要方式有建立客戶追蹤制度、擴(kuò)大銷售和維護(hù)訪問。70、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門不包括()。A、中國人民銀行B、原銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、中國銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：人民銀行、原銀監(jiān)會、證監(jiān)會、原保監(jiān)會要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。71、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是()。A、按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度C、建立客戶身份識別制度D、健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：①建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；②建立客戶身份識別制度；③建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；④執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；⑤按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；⑥保密義務(wù)和報告義務(wù)。72、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。A、中國進(jìn)出口銀行；國家開發(fā)銀行B、中國進(jìn)出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D、國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。73、針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務(wù)的營銷策略是()。A、情感營銷策略B、單一營銷策略C、分層營銷策略D、大眾營銷策略標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：單一營銷策略的特點(diǎn)是針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶。能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。74、發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。A、有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力B、有利于化解金融風(fēng)險C、有利于拓寬間接融資渠道D、有利于豐富市場信用層次標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：發(fā)行金融債券有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力，化解金融風(fēng)險，有利于拓寬直接融資渠道，優(yōu)化金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。同時，發(fā)行金融債券有利于豐富市場信用層次。增加投資產(chǎn)品種類。75、下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績效考評的指標(biāo)和方法的表述正確的是()。A、關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營、學(xué)習(xí)與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系B、平衡計分卡考核法是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)C、目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法D、360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評價維度全面化標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：目前采用的績效考評的指標(biāo)和方法包括：對金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員考核、平衡計分卡考核法、關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)法、目標(biāo)管理法、360度考核等。其中，平衡計分卡考核法是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營、學(xué)習(xí)與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系。選項(xiàng)A表述錯誤。關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績效管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)。選項(xiàng)B表述錯誤。360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評價維度多元化(通常是4或4個以上)，適用于對中層以上的人員進(jìn)行考核。選項(xiàng)D表述錯誤。76、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。A、保理B、信用證C、福費(fèi)廷D、打包放款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：貿(mào)易融資的方式有保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。其中信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。77、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，信托可以分為()。A、私益信托和公益信托B、意定信托和非意定信托C、民事信托和營業(yè)信托D、書面信托和口頭信托標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分類，信托可以分為私益信托和公益信托。根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示分類，信托可以分為意定信托和非意定信托。根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)分類，信托可以分為民事信托和營業(yè)信托。78、我國的政策性銀行不包括()。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：我國的三家政策性銀行分別為國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。79、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是()。A、我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B、我國人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于國際中下游水平C、普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D、法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高的特點(diǎn)，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題和挑戰(zhàn)：普惠金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。80、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說法，正確的是()。A、提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)B、提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C、有抵押、有擔(dān)保D、以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：消費(fèi)金融公司基本功能定位是面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔(dān)?！薄靶?、快、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)。81、各省級人民政府原則上可設(shè)立或授權(quán)()家資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。A、3B、2C、1D、5標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第三條規(guī)定，各省級人民政府原則上只可設(shè)立或授權(quán)一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司：82、()負(fù)責(zé)建立完備的識別、計量、監(jiān)測和報告貸款風(fēng)險的管理制度，審慎評估貸款風(fēng)險，確保貸款損失準(zhǔn)備能夠充分覆蓋貸款風(fēng)險。A、商業(yè)銀行董事會B、理事會C、商業(yè)銀行管理層D、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十二條規(guī)定，商業(yè)銀行管理層負(fù)責(zé)建立完備的識別、計量、監(jiān)測和報告貸款風(fēng)險的管理制度，審慎評估貸款風(fēng)險，確保貸款損失準(zhǔn)備能夠充分覆蓋貸款風(fēng)險。83、下列關(guān)于匯票的說法，錯誤的是()。A、銀行承兌匯票屬于商業(yè)匯票B、商業(yè)匯票的簽發(fā)必須以商品交易為基礎(chǔ)C、商業(yè)匯票的承兌不得附有條件D、銀行承兌匯票屬于銀行匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)匯票按其承兌人的不同，可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。A項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯誤。商業(yè)匯票的簽發(fā)必須以商品交易為基礎(chǔ)，出票人不得簽發(fā)無對價的商業(yè)匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。B項(xiàng)正確。付款人承兌商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載承兌字樣和承兌日期并簽章，且不得附有條件，承兌附有條件的，視為拒絕承兌。C項(xiàng)正確。84、票據(jù)市場是以()作為交易對象的市場。A、銀行本票B、商業(yè)票據(jù)C、銀行匯票D、大額可轉(zhuǎn)讓存單標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：票據(jù)市場是以商業(yè)票據(jù)作為交易對象的市場。其有狹義和廣義之分。狹義的票據(jù)市場僅指交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場，廣義上的票據(jù)市場則包括融資性商業(yè)票據(jù)和交易性商業(yè)票據(jù)。85、金融租賃公司不可以經(jīng)營()。A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B、接受承租人的租賃保證金C、吸收非銀行股東5個月(含)以上定期存款D、同業(yè)拆借標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：《金融租賃公司管理辦法》第二十六條規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(現(xiàn)銀保監(jiān)會)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：①融資租賃業(yè)務(wù)；②轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；③固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；④接受承租人的租賃保證金；⑤吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存款；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機(jī)構(gòu)借款；⑧境外借款；⑨租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)咨詢。C項(xiàng)錯誤。86、()是提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量的重要支柱和平臺，有助于改善普惠金融發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)金融資源均衡分布，引導(dǎo)各類金融服務(wù)主體開展普惠金融服務(wù)。A、金融基礎(chǔ)設(shè)施B、多元化覆蓋的機(jī)構(gòu)體系C、創(chuàng)新金融產(chǎn)品D、創(chuàng)新服務(wù)手段標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：金融基礎(chǔ)設(shè)施是提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量的重要支柱和平臺，有助于改善普惠金融發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)金融資源均衡分布，引導(dǎo)各類金融服務(wù)主體開展普惠金融服務(wù)。87、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例()。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8％；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。由此推算出商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。88、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)B、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)C、社會責(zé)任類指標(biāo)D、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和經(jīng)營效益類指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第十一條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好和市場定位等因素，確定績效考評的具體指標(biāo)及其權(quán)重。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。89、下列關(guān)于基本存款賬戶的說法，不正確的是()。A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。90、關(guān)于內(nèi)部審計的報告制度，下列說法錯誤的是()。A、審計委員會應(yīng)按季度向股東大會報告審計工作情況，并通報董事會和監(jiān)事會B、首席審計官和內(nèi)部審計部門在審計事項(xiàng)結(jié)束后，每年至少一次向董事會提交包括履職情況、審計發(fā)現(xiàn)和建議等內(nèi)容的審計工作報告C、內(nèi)部審計部門應(yīng)就向董事會提交的全面審計工作報告向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告D、內(nèi)部審計部門應(yīng)就內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告相關(guān)情況標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：審計委員會應(yīng)按季度向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司叮以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第三十三條規(guī)定，“貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍?？梢越?jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：①境內(nèi)外外匯市場交易；②境內(nèi)外貨幣市場交易；③境內(nèi)外債券市場交易；④境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易；⑤經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?！?2、薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及其相關(guān)支出，包括()等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：暫無解析93、分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：通過深入分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)如下：①不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等。②借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財務(wù)狀況和變動趨勢。③借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度。④銀行已采取的保全措施是否有效。⑤不良貸款的整體惡化程度和趨勢。⑥未來有關(guān)各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況。⑦預(yù)測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進(jìn)行分析。94、績效考評的基本要素包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：績效考評的基本要素包括評價目標(biāo)、評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)準(zhǔn)和評價報告。95、中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識點(diǎn)解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。96、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，信托可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識點(diǎn)解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分類，信托可以分為私益信托和公益信托。根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示分類，信托可以分為意定信托和非意定信托。根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)分類，信托可以分為民事信托和營業(yè)信托。故選AB。97、信用工具的組成部分有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：信用工具也叫金融工具，是金融市場的重要交易對象。信用工具由面值、到期日、期限、利率、利息支付方式組成。98、商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定的支付條款的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不限于以下內(nèi)容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；②支付方式變更及觸發(fā)變更條件；③貸款資金支付的限制、禁止行為；④借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。99、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識點(diǎn)解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，債權(quán)工具代表的是債券，股權(quán)工具代表的是股票，混合工具代表的是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。100、貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識點(diǎn)解析：約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。監(jiān)管條件主要包括：財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。101、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，其內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)．應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：①衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程(業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺、中臺與后臺分離的原則)和針對突發(fā)事件的應(yīng)急計劃；②新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；③交易品種及其風(fēng)險控制制度；①衍牛產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；⑤風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度；⑥衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度；⑦交易員守則；⑧交易主管人員崗位責(zé)任制度。對各級主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵約束機(jī)制；⑨對前、中、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃。102、貸款分類應(yīng)遵循的原則包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：貸款分類應(yīng)遵循的原則有：①真實(shí)性原則。分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況。②及時性原則。應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果。③重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》第5條的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類。①審慎性原則。對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等。103、下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括：①合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)。②合規(guī)管理部門的權(quán)限。③合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)。④保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施。⑤合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系、，⑥設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。104、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測性；二是可控性；三是相關(guān)性。105、下列屬于金融債券的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：金融債券包括：①政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券；②商業(yè)銀行債券．包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等；③其他金融債券，即企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券等。106、貸款“三查”是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段，主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點(diǎn)解析：貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段。107、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集中在某一類組合中，該類組合有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集中在下列某一類組合中：①單一的交易對象；②關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體；③特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門；④某一區(qū)域；⑤某一國家或經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的一組國家；⑥某一類產(chǎn)品；⑦某一類交易對方類型(如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門)；⑧同一類(高)風(fēng)險／低信用質(zhì)量級別的客戶；⑨同一類授信安排；⑩同一類抵押擔(dān)保；⑧相同的授信期限。108、貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：暫無解析109、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。稅收調(diào)節(jié)作用主要通過宏觀稅率和具體稅率的確定、稅種選擇、稅負(fù)分配(包括稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁)以及稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等規(guī)定體現(xiàn)出來。110、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)B屬于合規(guī)管理體系中監(jiān)事會的職責(zé)。選項(xiàng)D屬于合規(guī)管理體系中高級管理層的職責(zé)。111、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點(diǎn)解析：貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：①流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；②未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；③貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的；④對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。112、商業(yè)銀行應(yīng)逐步制定適應(yīng)金融創(chuàng)新活動的()，不斷吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人才，提高金融創(chuàng)新專業(yè)能力。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第二十六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)逐步制定適應(yīng)金融創(chuàng)新活動的薪酬制度、培訓(xùn)計劃和人力資源戰(zhàn)略，不斷吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人才，提高金融創(chuàng)新專業(yè)能力?！?13、有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制。盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。114、抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持()而對金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長的大額融資。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長的大額融資。抵押補(bǔ)充貸款采取質(zhì)押方式發(fā)放。合格抵押品包括高等級債券資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)。115、下列關(guān)于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識點(diǎn)解析：流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A正確。流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％。選項(xiàng)B、C錯誤。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。流動性比例一流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％。選項(xiàng)D、E正確。116、商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)做好()方面的工作。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)做好以下6個方面的工作：評價對象、評價實(shí)施、評價標(biāo)準(zhǔn)制定、評價質(zhì)量控制、評價結(jié)果運(yùn)用、評價結(jié)果報告。117、依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)的有風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)。118、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二條規(guī)定，“本辦法所稱金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)。其他中資金融企業(yè)參照本辦法執(zhí)行?！?19、下列關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，說法錯誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識點(diǎn)解析：合規(guī)文化是銀行的自身需求，合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分，是銀行貫徹科學(xué)發(fā)展觀、實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健運(yùn)行的自身需要，D項(xiàng)說法錯誤。合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向，E項(xiàng)說法錯誤。120、下列關(guān)于財政政策的說法中，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)表述應(yīng)為轉(zhuǎn)移性支出的過程。實(shí)施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收，E項(xiàng)錯誤。121、對于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，原銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行處罰的情形有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：貸款人有下列情形之一的，原銀監(jiān)會除按相關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行處罰：①受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；②與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；③超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；④未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；⑤與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到住前發(fā)放貸款的；⑥未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；⑦有其他嚴(yán)重違反《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的行為的。122、非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識點(diǎn)解析：非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要有可轉(zhuǎn)換債券、次級債券、回購協(xié)議。選項(xiàng)A、D屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。123、特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買特定目的載體(包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等)的投資行為。124、下列關(guān)于信托公司的說法，正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識點(diǎn)解析：信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費(fèi)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型：(1)探索混合所有制改革，研究符合條件的信托公司上市并購重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機(jī)制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度。(2)激勵符合條件的信托公司研究試點(diǎn)信托直投、家族信托、并購信托、海外信托、專業(yè)銷售等子公司，并制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則。(3)支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組業(yè)務(wù)，有效盤活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級改造提供資金支持，鼓勵信托公司在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，探索開展有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和信托公司開展的各類業(yè)務(wù)。(4)推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務(wù)模式，研究推出債券型信托直接融資工具。(5)積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的路徑和方式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺，優(yōu)化風(fēng)控手段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售渠道。125、2015年修訂的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，主要對()等表外項(xiàng)目的計量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：2015年修訂的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，主要對承兌匯票、保函、跟單信用證、貿(mào)易融資等表外項(xiàng)目的計量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。126、開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，具體包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，具體包括銀團(tuán)貸款一級市場的包銷量及持有量、二級市場的轉(zhuǎn)讓量，銀團(tuán)貸款的利率水平、費(fèi)率水平、貸款期限、擔(dān)保條件、借款人信用評級等。127、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點(diǎn)解析：臨時存款賬戶用于辦理臨時機(jī)構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付，有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：①設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)；②異地臨時經(jīng)營活動；③注冊驗(yàn)資。D、E兩項(xiàng)屬于專用賬戶的使用范圍。128、下列關(guān)于信托公司固有業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識點(diǎn)解析：固有業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開展的業(yè)務(wù)。A項(xiàng)錯誤。信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。B項(xiàng)錯誤。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。C項(xiàng)錯誤。129、《中華人民共和國反洗錢法》的意義包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點(diǎn)解析：E項(xiàng)說法過于絕對。130、在銀行財務(wù)管理工作中應(yīng)遵循的平衡性原則表現(xiàn)在()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點(diǎn)解析：在銀行財務(wù)管理工作中應(yīng)遵循的平衡性原則表現(xiàn)在以下幾個方面：①存款與貸款之間的平衡；②收入與支出之間的平衡；③現(xiàn)金流入量與流出量之間的平衡；④收益與風(fēng)險之間的平衡；⑤責(zé)任與權(quán)利之間的平衡；⑥負(fù)債規(guī)模與所有者權(quán)益之間的平衡；⑦各種資產(chǎn)之間的配置平衡等。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的職責(zé)，促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析132、銀行在收集、保存、使用、對外提供消費(fèi)者信息時，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對消費(fèi)者銀行信息的保護(hù)，但可以把消費(fèi)者的信息提供給可以信任的保險機(jī)構(gòu)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：銀行在收集、保存、使用、對外提供消費(fèi)者信息時，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對消費(fèi)者銀行信息的保護(hù)，防止信息泄露和濫用，確保消費(fèi)者信息安全。133、H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國鈕約上市的股票。134、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場所安全保障制度。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，遵守工作場所安全保障制度。135、合規(guī)風(fēng)險的識別和評估就是要在銀行內(nèi)部對于合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有關(guān)的風(fēng)險暴露進(jìn)行追蹤、核查，屬于合規(guī)風(fēng)險的驗(yàn)證階段。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試就是要在銀行內(nèi)部對于合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有關(guān)的風(fēng)險暴露進(jìn)行追蹤、核查，屬于合規(guī)風(fēng)險的驗(yàn)證階段。136、絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價法。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法。只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標(biāo)價法。137、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會或理事會應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析138、合規(guī)管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理、促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)、確保依法合規(guī)經(jīng)營。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析139、客戶風(fēng)險管理手段包括風(fēng)險識別和風(fēng)險化解。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：客戶風(fēng)險管理手段包括風(fēng)險預(yù)防和風(fēng)險化解。風(fēng)險預(yù)防是通過識別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的。風(fēng)險化解就是采取一定的手段來分散、消減和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。140、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基本要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。合規(guī)培訓(xùn)與教育可以分為兩個方面：一是對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的教育與培訓(xùn)，二是對合規(guī)部門職員的教育與培訓(xùn)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基本要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。合規(guī)培訓(xùn)與教育可以分為兩個方面：一是對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的教育與培訓(xùn)，二是對合規(guī)部門職員的教育與培訓(xùn)。141、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：暫無解析142、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，內(nèi)部審計部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風(fēng)險評估方法不包括對合規(guī)風(fēng)險的評估。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二十二條規(guī)定，內(nèi)部審計部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風(fēng)險評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風(fēng)險的評估。143、審計委員會對監(jiān)事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)審查銀行內(nèi)部控制，監(jiān)督內(nèi)部控制的有效實(shí)施和內(nèi)部控制自我評價情況，協(xié)調(diào)內(nèi)部控制審計及其他相關(guān)事宜等。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：審計委員會對董事會負(fù)責(zé)。144、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部或一級分行對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》第十一條規(guī)定，各金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合所屬金融監(jiān)管部門的規(guī)范要求。分支機(jī)構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實(shí)施授權(quán)管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。145、存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機(jī)構(gòu)，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的外審機(jī)構(gòu)，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行管理）模擬試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、下列不屬于開戶單位現(xiàn)金收支應(yīng)當(dāng)依照的規(guī)定的是()。A、開戶單位現(xiàn)金收入應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日送存開戶銀行B、當(dāng)日送存確有困難的，由開戶單位確定送存時間C、開戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫存現(xiàn)金限額中支付D、因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報經(jīng)開戶銀行審查批準(zhǔn)，由開戶銀行核定坐支范圍和限額標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：開戶單位現(xiàn)金收入應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日送存開戶銀行。當(dāng)日送存確有困難的．由開戶銀行確定送存時間。開戶單位支付現(xiàn)金?？梢詮谋締挝粠齑娆F(xiàn)金限額中支付或者從開戶銀行提取，不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付(即坐支)。因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報經(jīng)開戶銀行審金批準(zhǔn)，由開戶銀行核定坐支范圍和限額。2、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于()。A、5％B、6％C、7％D、8％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5％。3、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個方面：保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。4、《貸款通則》中規(guī)定對借款人的限制正確的是()。A、可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款B、可以用貸款從事股本權(quán)益性投資C、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營D、貸款人隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：