五大行去年凈利微增傳統(tǒng)銀行經(jīng)營狀況不見好轉(zhuǎn)

近日，五大國有銀行相繼發(fā)布2016年業(yè)績報表。從公布的成績單來看，五大行漲跌不一，但凈利增幅均明顯放緩，中行甚至出現(xiàn)負增長。作為銀行業(yè)的中流砥柱，五大行表現(xiàn)不盡人意，由此可知傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營狀況仍不容樂觀。五大行不僅凈利增長放緩，員工人數(shù)也出現(xiàn)下滑。據(jù)統(tǒng)計，截至2016年底，五大行員工總數(shù)為172.2萬人，同比減少17736人，降幅達1%。銀行業(yè)利潤增速放緩，員工數(shù)量不斷減少，經(jīng)營狀況顯然不見好轉(zhuǎn)。銀行業(yè)落得如此境地，最主要原因是經(jīng)濟下行壓力加大，銀行資產(chǎn)收益率水平下滑。與此同時，利率市場化的推進，導致凈息差水平不斷收窄，給銀行業(yè)主營收入帶來很大影響。另外，金融脫媒也降低了實體經(jīng)濟對銀行信貸的需求。至于員工數(shù)量下滑，一方面是銀行機構(gòu)在控制管理成本，另一方面是銀行電子渠道替代率上升，對物理網(wǎng)點及人工服務需求下降。然而，不管這么說，銀行業(yè)都面臨著前所未有的困境。其中，最明顯的表現(xiàn)便是不良貸款率持續(xù)攀升。據(jù)發(fā)布的《中國銀行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》數(shù)據(jù)顯示，截至2016年上半年，16家上市銀行不良貸款均有不同程度地上升。數(shù)據(jù)來源：整理所幸去年下半年，各大銀行加大不良資產(chǎn)處置力度，不良貸款規(guī)模和不良貸款率均得到了遏制，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)中向好。例如，在2016年上半年，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率達2.4%。而到2016年末，農(nóng)行不良貸款率已下降至2.37%，甚至比上一年還降低了0.02個百分點。雖然不良貸款風險得到控制，但銀行業(yè)的前景仍不容樂觀，特別是當前實體經(jīng)濟面臨困難依舊，維持穩(wěn)定運行壓力巨大。在此背景下，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級迫在眉睫。對此，上述報告分析認為，傳統(tǒng)銀行必須加大力度改革創(chuàng)新，積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，把精力放在拓展低資本消耗業(yè)務、中間業(yè)務和創(chuàng)新業(yè)務方面。另外，在互聯(lián)網(wǎng)時代，商業(yè)銀行也需大力開展互聯(lián)網(wǎng)和移動端產(chǎn)品及服務，從傳統(tǒng)銀行向網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)型升級?？梢哉f，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等高新技術(shù)融入金融創(chuàng)新，將是銀行業(yè)今后發(fā)展的重要趨勢之一。同時，分業(yè)經(jīng)營已不適合銀行業(yè)的