2024年房產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)常見問(wèn)題解答本合同目錄一覽1.1房產(chǎn)抵押融資的定義與范圍1.2房產(chǎn)抵押融資的基本流程1.3申請(qǐng)房產(chǎn)抵押融資的條件1.4房產(chǎn)抵押融資的額度與期限1.5房產(chǎn)抵押融資的利率與還款方式1.6房產(chǎn)抵押融資的費(fèi)用與費(fèi)用承擔(dān)1.7房產(chǎn)抵押融資的審批與放款流程1.8房產(chǎn)抵押融資的還款與違約處理1.9房產(chǎn)抵押融資的風(fēng)險(xiǎn)與防范措施1.10房產(chǎn)抵押融資的合同解除與終止條件1.11房產(chǎn)抵押融資的爭(zhēng)議解決方式1.12房產(chǎn)抵押融資的監(jiān)管與合規(guī)要求1.13房產(chǎn)抵押融資的相關(guān)法律法規(guī)1.14房產(chǎn)抵押融資的其他常見問(wèn)題第一部分：合同如下：1.1房產(chǎn)抵押融資的定義與范圍1.2房產(chǎn)抵押融資的基本流程（1）借款人向乙方提出融資申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料；（2）乙方對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括征信、房產(chǎn)評(píng)估等；（3）雙方簽訂房產(chǎn)抵押合同，并辦理相關(guān)抵押登記手續(xù)；（4）乙方放款至借款人賬戶；（5）借款人按照約定的期限和方式進(jìn)行還款；（6）業(yè)務(wù)到期，借款人履行完畢還款義務(wù)后，辦理抵押物解押手續(xù)。1.3申請(qǐng)房產(chǎn)抵押融資的條件（1）借款人為具有完全民事行為能力的自然人或者法人；（2）借款人名下?lián)碛蟹系盅簵l件的房產(chǎn)，且房產(chǎn)價(jià)值足以覆蓋貸款額度；（3）借款人信用良好，無(wú)重大不良信用記錄；（4）乙方規(guī)定的其他條件。1.4房產(chǎn)抵押融資的額度與期限（1）貸款額度：根據(jù)借款人提供的房產(chǎn)價(jià)值及乙方的審核結(jié)果確定，最高不超過(guò)房產(chǎn)價(jià)值的70%；（2）貸款期限：最長(zhǎng)不超過(guò)借款人還款能力相適應(yīng)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)20年。1.5房產(chǎn)抵押融資的利率與還款方式（1）貸款利率：根據(jù)市場(chǎng)情況和乙方內(nèi)部定價(jià)政策確定，雙方協(xié)商確定；（2）還款方式：按照雙方約定的期限和方式進(jìn)行還款，包括但不限于等額本息、等額本金、按期還息到期還本等方式。1.6房產(chǎn)抵押融資的費(fèi)用與費(fèi)用承擔(dān)（1）評(píng)估費(fèi)：借款人需支付房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)用，具體金額雙方協(xié)商確定；（2）登記費(fèi)：辦理抵押登記手續(xù)所需費(fèi)用，具體金額雙方協(xié)商確定；（3）其他費(fèi)用：雙方約定的其他費(fèi)用。1.7房產(chǎn)抵押融資的審批與放款流程（1）借款人提交申請(qǐng)材料，乙方進(jìn)行審核；（2）審核通過(guò)后，雙方簽訂房產(chǎn)抵押合同；（3）辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)；（4）合同生效后，乙方放款至借款人賬戶。1.8房產(chǎn)抵押融資的還款與違約處理（1）借款人按照約定的期限和方式進(jìn)行還款；（2）如借款人逾期還款，乙方有權(quán)按照逾期天數(shù)計(jì)收罰息，逾期超過(guò)一定期限未還款的，乙方有權(quán)依法行使抵押權(quán)；（3）借款人違約，乙方有權(quán)解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。1.9房產(chǎn)抵押融資的風(fēng)險(xiǎn)與防范措施（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：房產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)可能導(dǎo)致貸款額度不足或貸款損失；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)：借款人信用狀況變化可能導(dǎo)致貸款損失；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：房產(chǎn)抵押物在短期內(nèi)難以變現(xiàn)，可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）法律風(fēng)險(xiǎn)：法律法規(guī)變化可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)無(wú)法進(jìn)行或合同無(wú)效。為防范上述風(fēng)險(xiǎn)，乙方將建立完善的審核制度，對(duì)借款人的信用狀況、房產(chǎn)價(jià)值等進(jìn)行嚴(yán)格審核，并按照相關(guān)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。1.10房產(chǎn)抵押融資的合同解除與終止條件（1）借款人提前還款并經(jīng)乙方同意；（2）借款人履行完畢還款義務(wù)；（3）合同約定的其他解除或終止條件。1.11房產(chǎn)抵押融資的爭(zhēng)議解決方式雙方在履行合同過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向業(yè)務(wù)所在地的人民法院提起訴訟。1.12房產(chǎn)抵押融資的監(jiān)管與合規(guī)要求雙方應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)、政策規(guī)定，合規(guī)開展房產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)，并接受相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理。1.13房產(chǎn)抵押融資的相關(guān)法律法規(guī)本業(yè)務(wù)適用《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)抵押法》等法律法規(guī)。1.14房產(chǎn)抵押融資的其他常見問(wèn)題（1）問(wèn)：房產(chǎn)抵押融資是否需要支付評(píng)估費(fèi)？答：是的，房產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)中，借款人需要支付房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)用。（2）問(wèn)：房產(chǎn)抵押融資的貸款額度能否超過(guò)房產(chǎn)價(jià)值的70%？答：不能，貸款額度最高不超過(guò)房產(chǎn)價(jià)值的70%。（3）問(wèn)：房產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)的貸款期限最長(zhǎng)是多少？答：貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)借款人還款能力相適應(yīng)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)8.1房產(chǎn)抵押融資的合同解除與終止條件（1）借款人提前還款并經(jīng)乙方同意；（2）借款人履行完畢還款義務(wù)；（3）合同約定的其他解除或終止條件。8.2房產(chǎn)抵押融資的爭(zhēng)議解決方式雙方在履行合同過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向業(yè)務(wù)所在地的人民法院提起訴訟。8.3房產(chǎn)抵押融資的監(jiān)管與合規(guī)要求雙方應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)、政策規(guī)定，合規(guī)開展房產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)，并接受相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理。8.4房產(chǎn)抵押融資的相關(guān)法律法規(guī)本業(yè)務(wù)適用《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)抵押法》等法律法規(guī)。8.5房產(chǎn)抵押融資的其他常見問(wèn)題（1）問(wèn)：房產(chǎn)抵押融資是否需要支付評(píng)估費(fèi)？答：是的，房產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)中，借款人需要支付房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)用。（2）問(wèn)：房產(chǎn)抵押融資的貸款額度能否超過(guò)房產(chǎn)價(jià)值的70%？答：不能，貸款額度最高不超過(guò)房產(chǎn)價(jià)值的70%。（3）問(wèn)：房產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)的貸款期限最長(zhǎng)是多少？答：貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)借款人還款能力相適應(yīng)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)20年。（4）問(wèn)：房產(chǎn)抵押融資的利率如何確定？答：貸款利率根據(jù)市場(chǎng)情況和乙方內(nèi)部定價(jià)政策確定，雙方協(xié)商確定。（5）問(wèn)：房產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)中，借款人是否可以提前還款？答：是的，借款人可以提前還款，但需提前通知乙方并經(jīng)乙方同意。8.6房產(chǎn)抵押融資的違約責(zé)任（1）借款人逾期還款的，乙方有權(quán)按照逾期天數(shù)計(jì)收罰息，逾期超過(guò)一定期限未還款的，乙方有權(quán)依法行使抵押權(quán)；（2）借款人提供虛假材料、隱瞞重要事實(shí)或者未履行合同約定的義務(wù)的，乙方有權(quán)解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。8.7房產(chǎn)抵押融資的合同變更（1）合同的變更應(yīng)由雙方協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議；（2）合同變更不得減輕或免除借款人的還款責(zé)任。8.8房產(chǎn)抵押融資的抵押物處置（1）借款人未按照約定還款的，乙方有權(quán)依法處置抵押物；（2）抵押物處置所得款項(xiàng)優(yōu)先用于償還借款本金和利息，剩余部分歸還借款人。8.9房產(chǎn)抵押融資的保險(xiǎn)事宜（1）借款人應(yīng)按照乙方的要求，辦理抵押房產(chǎn)的保險(xiǎn)手續(xù)，并將乙方作為第一受益人；（2）保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。8.10房產(chǎn)抵押融資的業(yè)務(wù)保密（1）雙方應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)過(guò)程中獲取的對(duì)方商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息予以保密；（2）未經(jīng)對(duì)方同意，不得向第三方披露。8.11房產(chǎn)抵押融資的合同解除和終止后的處理（1）合同解除或終止后，借款人應(yīng)按照乙方的要求，辦理抵押物的解押手續(xù)；（2）合同解除或終止后，借款人不再享有合同約定的權(quán)利，但仍需履行還款義務(wù)。8.12房產(chǎn)抵押融資的不可抗力（1）因不可抗力導(dǎo)致合同無(wú)法履行或部分履行，雙方應(yīng)立即協(xié)商解決；（2）不可抗力事件發(fā)生后，借款人應(yīng)提供相關(guān)證明文件。8.13房產(chǎn)抵押融資的甲方（借款人）義務(wù)（1）按照約定用途使用貸款資金；（2）妥善保管抵押房產(chǎn)，確保其價(jià)值不受損害；（3）配合乙方辦理相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)。8.14房產(chǎn)抵押融資的乙方（貸款人）義務(wù)（1）按照約定時(shí)間放款；（2）按照約定方式收取還款；（3）依法履行抵押權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)。第二部分：其他補(bǔ)充性說(shuō)明和解釋說(shuō)明一：附件列表：1.房產(chǎn)證原件及復(fù)印件2.借款人身份證原件及復(fù)印件3.借款人信用報(bào)告4.房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告5.抵押登記申請(qǐng)表6.抵押合同7.放款憑證8.還款計(jì)劃表9.保險(xiǎn)單據(jù)10.其他雙方約定的附件附件1：房產(chǎn)證原件及復(fù)印件要求：房產(chǎn)證須合法有效，復(fù)印件應(yīng)清晰可辨，與原件相符。附件2：借款人身份證原件及復(fù)印件要求：借款人身份證須合法有效，復(fù)印件應(yīng)清晰可辨，與原件相符。附件3：借款人信用報(bào)告要求：信用報(bào)告須由權(quán)威機(jī)構(gòu)出具，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)真實(shí)準(zhǔn)確。附件4：房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告要求：房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告須由權(quán)威機(jī)構(gòu)出具，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)真實(shí)準(zhǔn)確。附件5：抵押登記申請(qǐng)表要求：申請(qǐng)表內(nèi)容應(yīng)完整、準(zhǔn)確，并由借款人簽字或蓋章。附件6：抵押合同要求：抵押合同內(nèi)容應(yīng)完整、準(zhǔn)確，并由借款人簽字或蓋章。附件7：放款憑證要求：放款憑證內(nèi)容應(yīng)完整、準(zhǔn)確，并由借款人簽字或蓋章。附件8：還款計(jì)劃表要求：還款計(jì)劃表內(nèi)容應(yīng)完整、準(zhǔn)確，并能清晰展示還款金額、還款日期等信息。附件9：保險(xiǎn)單據(jù)要求：保險(xiǎn)單據(jù)須合法有效，保險(xiǎn)費(fèi)用已由借款人支付，并將乙方列為第一受益人。附件10：其他雙方約定的附件要求：其他附件應(yīng)符合雙方約定，內(nèi)容應(yīng)完整、準(zhǔn)確。說(shuō)明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.逾期還款違約責(zé)任：借款人逾期還款的，乙方有權(quán)按照逾期天數(shù)計(jì)收罰息，逾期超過(guò)一定期限未還款的，乙方有權(quán)依法行使抵押權(quán)。示例說(shuō)明：若借款人應(yīng)在2024年12月31日前還款，但未能按期還款，則構(gòu)成違約。2.提供虛假材料、隱瞞重要事實(shí)或未履行合同約定的義務(wù)違約責(zé)任：借款人提供虛假材料、隱瞞重要事實(shí)或未履行合同約定的義務(wù)的，乙方有權(quán)解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。示例說(shuō)明：若借款人提供虛假的房產(chǎn)證復(fù)印件，則構(gòu)成違約。3.提前還款違約責(zé)任：借款人提前還款的，應(yīng)提前通知乙方并經(jīng)乙方同意。未取得乙方同意提前還款的，借款人應(yīng)支付違約金。示例說(shuō)明：若借款人未通知乙方提前還款，則構(gòu)成違約。4.未按約定用途使用貸款資金違約責(zé)任：借款人未按約定用途使用貸款資金的，乙方有權(quán)要求借款人立即改正，并有權(quán)解除合同。示例說(shuō)明：若借款人未按約定用途使用貸款資金，則構(gòu)成違約。5.未妥善保管抵押房產(chǎn)違約責(zé)任：借款人未妥善保管抵押房產(chǎn)，導(dǎo)致房產(chǎn)價(jià)值受到損害的，借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。示例說(shuō)明：若借款人未妥善保管抵押房產(chǎn)，導(dǎo)致房產(chǎn)價(jià)值下降，則構(gòu)成違約。6.其他雙方約定的違約行為及責(zé)任認(rèn)定違約責(zé)任：雙方在合同中約定的其他違約行為及責(zé)任認(rèn)定，雙方應(yīng)嚴(yán)格遵守。示例說(shuō)明：若借款人未按約定的還款方式還款，則構(gòu)成違約。說(shuō)明三：法律名詞及解釋：1.甲方：指借款人，即房產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)的申請(qǐng)方。2.乙方：指貸款人，即房產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)的提供方。3.房產(chǎn)證：指用以證明借款人擁有房產(chǎn)所有權(quán)的法律文件。4.