1創(chuàng)新應用基本信息創(chuàng)新應用編號創(chuàng)新應用類型金融服務機構(gòu)信息統(tǒng)一社會信用代碼中國工商銀行股份有限公司山東省分行持有金融牌照信息機構(gòu)編碼：B0001B237010001發(fā)證機關(guān)：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會山東監(jiān)管局擬正式運營時間2024年04月29日技術(shù)應用提示等文本進行訓練，通過AI理解分析，實現(xiàn)信貸知識問答，驗傳承。2.運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，在獲得客戶授權(quán)的前提下，將企業(yè)工商、決策提供數(shù)據(jù)支撐。決策，有效提高信貸風險防范能力。功能服務進行全面分析，輔助客戶經(jīng)理進行貸前審批2職調(diào)查過程中關(guān)注不同行業(yè)客戶重點調(diào)查方向臺客戶經(jīng)理的減負賦能，有效提升貸前盡職調(diào)查的效營，并提供金融應用場景，此外沒有其他第三方機構(gòu)參與。創(chuàng)新性說明1.在信貸業(yè)務輔助指導方面，采用人工智能的智能問答，通過回流微調(diào)實現(xiàn)經(jīng)驗傳承，相能力。預期效果化輸出，上線后盡調(diào)報告自動化程度超過70%,生成效率3.預期可通過開放大模型專家經(jīng)驗能力等方式內(nèi)復制推廣。按照風險可控原則合理確定用戶范圍和服務規(guī)銀行信貸客戶經(jīng)理2000余人，服務一般法人企業(yè)客戶(企業(yè))2000余戶，普惠信貸客戶(小微企業(yè))2萬余戶。創(chuàng)新應用服務信息銀行柜臺；銀行PC端(信貸e管家系統(tǒng))服務時間7×24小時服務用戶服務協(xié)議書1.《流動資金借款合同》(見附件1-1-1)2.《數(shù)據(jù)查詢及采集授權(quán)書》(見附件1-1-2)性評估評估機構(gòu)中國工商銀行山東省分行法律事務部評估時間2023年10月21日有效期限3年3令〔2020〕第5號發(fā)布)、《中華人民實施條例》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布)、《流動資金貸款管理暫行辦法》日國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第2號公布)、《生成式人工智能服務管理暫行辦法》(國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會中華人民共和國教育部中華人民共和國公安部國家廣播電視總局令第15號規(guī)及金融行業(yè)政策文件要求進行設計，在數(shù)據(jù)收集和使用過程中采取必要的措施保護個人金融信息和用戶敏感信息安全，所提供的金融服務符合相關(guān)法律法規(guī)要求，可以依法合規(guī)開展業(yè)(見附件1-2)性評估評估機構(gòu)中國工商銀行山東省分行金融科技部評估時間2023年10月21日有效期限3年本應用嚴格按照《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》(JR/T0068—2020)、《個人金融信息保護技術(shù)規(guī)范》(JR/T0171—2020)、《金融科技創(chuàng)新安全通用規(guī)范》(JR/T0199數(shù)據(jù)的支付風險智能防控技術(shù)規(guī)范》(JR/T0202—2020)、《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設指引》(JR/T0218—2021)、《人工智能算法(JR/T0236—2021)、《金融大數(shù)據(jù)平臺總體技術(shù)要求》(JR/T0237—2021)、《金融領域科技倫理指引》(JR/T0258—2022)、《機器學習金融應用技術(shù)指南》(JR/T026融行業(yè)技術(shù)標準規(guī)范要求進行設計開發(fā)并進行全面安全評估。(見附件1-3)1風險4點方面，算法模型生成特性及安全漏洞會引發(fā)虛假信息、模型遭受攻擊等風險。防范措施估潛在風險，加強數(shù)據(jù)全生命周期安全管理，嚴防用戶數(shù)據(jù)的泄露、篡改和濫用風險。數(shù)據(jù)采集時，通過隱私政策文件、個人信息授權(quán)書等方式明示用戶數(shù)據(jù)采集和行脫敏，并與關(guān)聯(lián)性較高的敏感信息進行安全隔離、分時，采用加密通道進行數(shù)據(jù)傳輸。數(shù)據(jù)使用時，借助加供脫敏后的計算結(jié)果。2風險點中斷等方面風險，亟需采取措施加強風險監(jiān)控預警與處置。防范措施范》(JR/T0200—2020)建立健全風險防控機制，掌握消費者合法權(quán)益。3風險點防范措施擬計算建模過程，對安全性、風險性進行相應評估后，一是加強人工監(jiān)控，設置模型管理專崗，建立模型監(jiān)控型異常指標，并通知工作人員進行人工干預，及時進行是對客戶可能造成的影響做好解釋工作，有效保障客戶合法權(quán)益的前提下，完成風險交易的核查處置。4風險點防貸前，加強借款人經(jīng)營資質(zhì)審核，與借款人約定明確、5法律法規(guī)或未按照約定用途使用貸款資金的，根據(jù)合同約定提前收回貸款，并追究借款人相應責任。風險補償機制本應用按照風險補償方案(見附件1-4)建立健全風險補償機明確風險責任認定方式，制定風險賠付機制，配套風險撥備資金、保險計劃等補償措施，切實保證金融消費者合法權(quán)益。在金融消費者因使用金融服務而出現(xiàn)資金損失時，由工商銀行山東省分行按照風險補償機制進行賠付。對于非客戶自身責任導致的資金損失，提供全額補償，充分保證消費退出機制本應用按照退出機制(見附件1-5),在保障用戶資金和信息安在業(yè)務方面，按照退出方案終止有關(guān)服務，及時告知客戶并與客戶解除協(xié)議。如遇法律糾紛，按照服務協(xié)議約定進行仲裁、訴訟。涉及資金的，按照服務協(xié)議約定退還客戶，對客戶造成本應用按照應急處置預案(附件1-6)妥善處理突發(fā)安全事件，行全鏈路壓測、容災演練，對相關(guān)操作人員進行應急處置培訓；在系統(tǒng)上線后定期開展突發(fā)事件處置演練，確保應急預案的全小時實時監(jiān)控系統(tǒng)運行狀況，第一時間對核心鏈路、接口、功能模塊、硬件資源等的異常情況進行告警。一旦發(fā)生突發(fā)事件，根據(jù)其影響范圍和危害程度，及時采取有針對性措施進行分級分類處理，視需要及時關(guān)閉增量業(yè)務，妥善處置受影響的存量業(yè)務，切實保障用戶信息安全。機制投訴渠道1.營業(yè)網(wǎng)點向工商銀行支行管理人員、網(wǎng)點負責人與處理機制受理部門：中國工商銀行渠道管理部受理時間：8:30-18:00處理流程：在接到投訴事件后，受理人6員負責對事件進行了解和分析，在確認投訴原因和相關(guān)問題后，協(xié)調(diào)相關(guān)技術(shù)處理時限：7個工作日自律投訴投訴渠道受理單位：中國支付清算協(xié)會與處理機制中國支付清算協(xié)會是經(jīng)國務院同意、民法人。為保護金融消費者合法權(quán)益，營德風尚的良好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管環(huán)境，金融管理部門工作要求，協(xié)會以調(diào)解的對于涉及相關(guān)地區(qū)的金融科技創(chuàng)新應用的投訴舉報事項，中國支付清算協(xié)會將中心對投訴情況進行溝通、記錄后，相關(guān)業(yè)務部門負責進行調(diào)查處理。上午8:30-11:30,下午13:30-17:00備注無承諾聲明1.守正創(chuàng)新。忠實履行金融天職和使命，著力解決實體經(jīng)濟痛點難點，確?？萍紕?chuàng)新不偏離正確的發(fā)展方向，嚴防技術(shù)濫用，切實通過技術(shù)創(chuàng)生活的期待與向往。2.以人為本。始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，堅持金融科技創(chuàng)新行為從人民群眾實際需求出發(fā)，以增進社會共同福祉為目標，尊重并維護人民群眾73.誠實守信。恪守社會主義核心價值觀，將求真務實作為金融科技從業(yè)人員的基本素養(yǎng)，將履約踐諾作為從事金融科技活動的基本要求，強化誠信道德自律，積極倡4.公開透明。使用簡明清晰、通俗易懂的方式，及時、真實、準確、完整地主動對外披露金融科技創(chuàng)新的功能實質(zhì)和潛在風險，不隱瞞不利信息、不“勸誘”銷售產(chǎn)5.權(quán)益保護。充分尊重和保障人民群眾隱私權(quán)、權(quán)益，嚴格履行適當性義務，嚴防過度采集、違規(guī)使用、非法交據(jù)行為，采取風險撥備資金、保險計劃等補償機制，切實保護用戶資金和信息安全。6.安全合規(guī)。把遵守法律法規(guī)和維護金融穩(wěn)定作為開展條件，已通過業(yè)務合規(guī)性和技術(shù)安全性評估審計等措施保障免新技術(shù)應用帶來的數(shù)據(jù)泄露、算法黑箱、信息繭房等問題，切實防范技術(shù)和數(shù)據(jù)濫用可能導致的人民群眾信息與資金失竊風險。全感。8.社會責任。貫徹落實國家戰(zhàn)略部署，圍繞新時代經(jīng)濟社會發(fā)展的戰(zhàn)略目標、戰(zhàn)略重點，始終把社會效益放在首位，堅持社會效益和經(jīng)濟效益相統(tǒng)一，開展“負的創(chuàng)新”,打造“值得信賴的技術(shù)”,切實服務經(jīng)濟社會健法定代表人或其授權(quán)人(簽容)附件1-1基于大模型技術(shù)的智能信貸管理服務附件1-1-1住所(地址):郵編：借款人：住所(地址):郵編： 第一部分基本約定第一條借款用途第二條借款金額和期限寫：)元(大小寫不一致時，以大寫為準)。2.2本合同的借款期限為,自本合同項下首次提款日起算。第三條利率、利息和費用年期/5年期以上)貸款市場報價利率(LPR),浮動點數(shù)為(加/減)個基點(一 (提款日/合同生效日)(首個利率確定日)應適用的期限品種為(周/月/年)率等),利差為(加/減)基點(一個基點為0.01%)。借款期限內(nèi)加點利差保持3.3本合同項下借款自實際提款日起按日計息，按(月/季/半年)結(jié)息。借款或港幣時，每個計息日的日利率=年利率/365;為其他幣種的，每個計息日的日利率=年利率3.4借款幣種為人民幣的，本合同項下逾期罰息利率在原借款利率基礎上加收% (一個基點為0.01%)。挪用借款罰息利率在原借款利率基礎上加收%確定。3.5除利息外，對于借款人尚未提款的借款，借款人還應向貸款人支付承諾費。承諾費按第二條約定的借款金額與借款人已提款年費率，按下列第(1/2)種方式支付：(1)在計費周期屆滿日一次性支付給貸款人。(2)本合同生效后，在每(月/季度/半年)的20日，分次向貸款人支付，直至可循環(huán)使用的，計費周期指本合同簽訂日至第四條約定的最后一筆借款的提取日之間的期第四條提款(循環(huán)借款不適用)4.1借款人應根據(jù)實際用款需求，按下列第(1/2/3)種方式提款：(3)按下列時間分期提款，借款人根據(jù)用款進度需要改變提款時間或金額的，應經(jīng)貸提款時間第五條還款(1)借款到期一次性償還。(2)按照下列還款計劃分期償還(內(nèi)容較多時，可另附頁)。以第一部分3.2條第(3)計劃還款時間還款違約金按下列標準計算：提前還款金額×剩余借款期限(月數(shù))×%0,剩余借款第六條循環(huán)借款特別約定(選擇性條款，本條(適用/不適用))借款期限范圍對應的貸款市場報價利率(LPR)期限品種本合同項下借款擔保為最高額擔保的，對應的最高額擔保合同為(1/2/3,可多保證人：抵押人：質(zhì)押人：第八條財務約定(選擇性條款，本條(適用/不適用))第九條爭議解決(1)將爭議提交仲裁委員會，按提交仲裁申請時該會有效之仲裁規(guī)則，在(仲裁地點)進行仲裁。仲裁裁決是終局性的，對雙方均有約束力。(2)在貸款人所在地法院通過訴訟方式解決。第十條其他10.2下列附件及經(jīng)雙方共同確認的其他附件構(gòu)成本合同不可分割的組成部分，與本合附件1:提款通知書(格式)附件2:委托支付協(xié)議附件3:第十一條雙方約定的其他事項第一條利率和利息 按半年結(jié)息的，結(jié)息日為每年6月20日和12月20日。采用本合同第一部分3.2條第(3)種方式確定利率，且通過單利復利組合方式計算借第二條借款發(fā)放和支付(4)提交貸款人要求的其他資料。第三條還款第四條循環(huán)借款第五條擔保第六條賬戶管理第七條陳述和保證第八條借款人承諾第九條貸款人承諾請(被申請)破產(chǎn)；10.3借款到期(含被宜布立即到期)借款人未按約償還的，貸款人有權(quán)自逾期之日起按本合同約定的逾期罰息利率計收罰息。對借款人未按時支付的利息(含罰息),按逾 10.6借款人未按期償還借款本金、利息(包括罰息和復利)或其他應付款項的，貸發(fā)生上述第10.1條中除第(1)、(2)兩項之外的其他情形，已經(jīng)或可能影響到借款人在第十一條貸款承諾的自動取消第十二條扣收第十三條權(quán)利和義務轉(zhuǎn)讓第十四條生效、變更和解除第十五條法律適用和爭議解決第十六條訴訟/仲裁文書送達地址確認第十七條完整合同第十八條通知第十九條增值稅特別約定第二十條其他約定》和第二部分《具體條款》),借貸雙方對本合同貸款人(蓋章):中國工商銀行股份有限公司臨證碼。臨證碼。借款人(蓋章):借款人法定代表人/授權(quán)代表(簽字):附件1-1-2 )同意并授權(quán)中國工商銀行青島市分行 二、授權(quán)方在本次授權(quán)下，所查詢的信用信息用途包括:(1)貸前評估審查；(2)貸后風險監(jiān)測分析；(3)企業(yè)名稱(公章):法定代表人(簽字或蓋章): 附件1-2(一)項目名稱(二)項目簡介2023年10月21日工商銀行山東分行本部辦公大樓4樓會議室《中華人民共和國網(wǎng)絡安全法》、《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》、《中華人民共和國個人信息保護法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》、《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》(中國人民銀行令〔2020〕第5號發(fā)布)、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布)、《流動年第1號發(fā)布)、《生成式人工智能服務管理暫行辦法》(國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會中華人民共和國教育部中華人民共和國科學技術(shù)部中華人民共和國工業(yè)和信息化部中華人民共和國公安部國家廣播電視總局令第15號)。本應用嚴格按照《中華人民共和國網(wǎng)絡安全法》、《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》、《中華人民共和國個人信息保護法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》、《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》(中國人民銀行令〔2020〕第5號發(fā)布)、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布)、《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號發(fā)布)、《生成式人工智能服務管理暫行辦法》(國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會中華人民共和國教育部中華人民共和國科學技術(shù)部中華人民共和國工業(yè)和信息化部中華人民共和國公安部國家廣播電視總局令第15號)等相關(guān)國家法律法規(guī)及金融行業(yè)政策文件要求進行設計，在數(shù)據(jù)收集和使用過程中采取必要的措施保護個人金融信息和用戶敏感信息安全，所提供的金融服務符合相關(guān)法律法規(guī)要求，可以依法合經(jīng)評估，本項目中所提供金融服務符合相關(guān)法律法規(guī)要2023年10月21日附件1-3《基于大數(shù)據(jù)的支付風險智能防控技術(shù)規(guī)范》( (一)網(wǎng)絡安全(二)網(wǎng)絡安全(三)業(yè)務連續(xù)性中國工商銀行股份有