八月下旬銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格第一次同步

檢測卷

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、借款人用公積金個(gè)人住房貸款購買集資建造住房（房改房）的，

其貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的（）O

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：C

【解析】：公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗e金管理

部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，單筆貸款額度不超過當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)

定的最高貸款額度：①一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最

高不超過所購買住房總價(jià)款的80%;②購買集資建造住房（房改房）的，

貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90%；③購買二手房的，貸款

額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70%;④用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，

貸款額度最高不超過有價(jià)證券票面額度的90%;⑤建造、翻建、大修住

房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的60%。

2、下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號的是（）o

A、喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

B、關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

C、工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備

【參考答案】：B

【解析】：有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號有：董事會、所有權(quán)變化或重要

的人事變動；財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；各部門職責(zé)分裂；關(guān)鍵人物的態(tài)度

變化尤其是缺乏合作態(tài)度；冒險(xiǎn)兼并其他公司；冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、

新產(chǎn)品以及新市場等。

A、B、D三項(xiàng)屬于有關(guān)經(jīng)營狀況的信號。故選C。

3、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)()o

A、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

C、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，有關(guān)法律賦予了外部

審計(jì)機(jī)構(gòu)以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支

計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收

支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位

的會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿、會計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有

關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)

支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情

4、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是()o

A、黑色預(yù)警法

B、指數(shù)預(yù)警法

C、統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

【參考答案】：B

【解析】：本題考查的是指數(shù)預(yù)警法的含義。

5、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和

()O

A、國家股

B、優(yōu)先股

C、記名股

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普

通股和優(yōu)先股。

6、下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()o

A、債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三

人的法律制度

B、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的.須經(jīng)債務(wù)人同意

C、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

【參考答案】：B

【解析】：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)

人。

7、貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為()o

A、在商品交換中起到媒介作用

B、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

C、衡量商品價(jià)值量的大小

【參考答案】：C

【解析】：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小

的作用。

8、如果項(xiàng)目所需設(shè)備需要進(jìn)口，除一般因素外，還會受()限制。

A、出口國匯率

B、外匯供給

C、關(guān)稅

【參考答案】：B

【解析】：如果項(xiàng)目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國外進(jìn)口，

項(xiàng)目還將受到外匯供給的限制，此時(shí)根據(jù)實(shí)事求是、量力而行的原則，

應(yīng)考慮外匯供給大小因素。

9、下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是（：）o

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、零售銀行業(yè)務(wù)

C、公司金融

【參考答案】：A

【解析】：在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)線，

分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代

理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于中央銀行進(jìn)行宏觀

調(diào)控的三大貨幣政策工具之一。

10、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4?26%,則兩年期保證

收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。

A、4%

B、6%

C、7%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四

條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是

對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同

期儲蓄存款利率的保證收益率。BCD三項(xiàng)收益率均高于4.26%的定期存

款利率，不符合要求。

11、下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法

錯誤的是（）o

A、風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不

得低于5萬元人民幣

B、風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于

30萬元人民幣

C、風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于

20萬元人民幣

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條規(guī)

定，風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20

萬元人民幣。

12、QDII為（）。［2012年6月真題二

A、合格個(gè)人投資者

B、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

C、合格機(jī)構(gòu)投資者

【參考答案】：B

【解析】：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，

經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的

證券投資基金。

13、關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）o

A、合同是一種協(xié)議

B、自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

C、合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【參考答案】：B

【解析】：《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法

人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致

的協(xié)議。因此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。

14、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款支付管理的表述錯誤的是（）。

A、對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式

向借款人交易對象支付

B、銀行不必與有擔(dān)保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定

要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況

C、銀行應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸

款支付是否符合約定用途

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個(gè)人經(jīng)營類貸款的支付管理。銀行應(yīng)與有擔(dān)保

流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告

知貸款人貸款資金支付情況。

15、下列可以作為貸款保證人的是()o

A、醫(yī)院

B、政府

C、機(jī)械制造廠

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】《擔(dān)保法》規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家

機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；企業(yè)

法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部分，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在

授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保。

16、下列不屬于流動負(fù)債的是()o

A、預(yù)收賬款

B、短期借款

C、待攤費(fèi)用

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】待例費(fèi)用屬于流動資產(chǎn)，不是企業(yè)的流動負(fù)債。

17、()是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。

A、資金交易業(yè)務(wù)

B、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C、代理業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。

18、投資組合理論是由誰創(chuàng)立的？()

A、馬柯維茨

B、薩繆爾森

C、弗里德曼

【參考答案】：A

【解析】：1952年，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬柯維茨首次提出投資組合理

論(PortfolioTheory),并進(jìn)行了系統(tǒng)、深入和卓有成效的研究，他因

此獲得了諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎。投資組合理論被定義為最佳風(fēng)險(xiǎn)管理的定量

分析。故選A。

19、金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財(cái)富、保有資

產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，這體現(xiàn)的是金融市場的()

A、融資功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、財(cái)富管理功能

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】財(cái)富管理功能是指金融市場上銷售的金融工具為投資者提

供了儲存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。

20、影響銀行價(jià)值的主要變量是()o

A、凈現(xiàn)金流量

B、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

C、凈利息收益率

【參考答案】：A

【解析】：影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

21、個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對符合條件的、資金周

轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用“按月計(jì)息、按計(jì)劃還本”的還款方式，但借

款人必須在貸款發(fā)放后的第()個(gè)月開始償還首筆貸款本金。

A、1

B、4

C、6

【參考答案】：B

【解析】：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周

期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息、按計(jì)劃表

還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第

四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。

22、一個(gè)公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、財(cái)務(wù)杠桿

和資產(chǎn)效率四個(gè)變量，下列對于四個(gè)變量的描述不準(zhǔn)確的是OO

[2012年6月真題]

A、公司財(cái)務(wù)杠桿越高，銷售增長越快

B、公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越慢

C、公司利潤率越高，銷售增長越快

【參考答案】：B

【解析】：一個(gè)公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個(gè)變量：①利潤

率，利泗率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利潤越少，

銷售增長越快；③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷售增長越快；④財(cái)務(wù)杠

桿，杠桿越高，銷售增長越快。

23、一家銀行用3年期存款作為3年期貸款的融資來源，貸款按照

美國國庫券利率每月重新定價(jià)一次，而存款則按照倫敦銀行同業(yè)拆借利

率每月重新定價(jià)一次。針對此種情形，該銀行最容易引發(fā)的利率風(fēng)險(xiǎn)是

OO

A、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：以3年期的存款作為3年期的貸款的融資來源，由于存

款和貸款的重新定價(jià)期限完全相同而不存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)(即期限錯配

風(fēng)險(xiǎn))和收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)，但是因?yàn)槠浠鶞?zhǔn)利率的變化可能不完全相關(guān),

變化不同步，該銀行仍然會面臨著基準(zhǔn)利率的利差變化而帶來的基準(zhǔn)風(fēng)

險(xiǎn)。

24、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年

未付款100元，若利率為10%,則二者在第三年年末時(shí)的終值相考()0

A、33.1

B、133.1

C、13.31

【參考答案】：A

【解析】：A方案在第三年年末的終值為：100X[(1+10%)3+

(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元),B方案在第三年年末的終值

為：100X[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的終值相差

為：364.1-331=33.1(元)。

25、2007年3月，()首開私人銀行業(yè)務(wù)。

A、中國銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國工商銀行

【參考答案】：A

【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)

展。與此同時(shí)，國內(nèi)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在如火如荼地開展著，并爭

相步入私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐中。2007年3月，中國銀行首開私人釵行

業(yè)務(wù)，門檻為100萬美元。

26、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是()0

A、銀行保函

B、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

C、質(zhì)押貸款

【參考答案】：B

【解析】：福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式

中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

27、()是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、中國證監(jiān)會

【參考答案】：A

【解析】：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)

財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公

司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

28、銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)

之日起()內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。

A、150

B、3個(gè)月

C、6個(gè)月

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】人民法院審理案件一般應(yīng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)作出判決,

銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起

15日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。

29、()反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力。

A、總資產(chǎn)收益率

B、利息實(shí)收率

C、信貸平均損失率

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實(shí)

際收益率則反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。

30、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動性

的利率敏感度相對較低。

A、發(fā)行債券

B、同業(yè)拆借

C、居民儲蓄

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】老版教材內(nèi)容。新版教材中更新為融資流動性風(fēng)險(xiǎn)。融資

流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法

及時(shí)有效地滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本

條件下迅速獲取資金的能力。零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水

平缺乏敏感度，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成

部分，公司/機(jī)構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通

常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。

31、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支

付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投

資的回報(bào)率為6%,那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資()萬元。(通過系數(shù)

表計(jì)算)

A、55.82

B、55.67

C、56.78

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表

可得(n=7,r=6%)的交叉點(diǎn)為5.582,則FV=10X5.582=55.82萬元。

32、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立Oo

A、人文關(guān)懷

B、個(gè)人主義

C、團(tuán)隊(duì)精神

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】在工作中，團(tuán)隊(duì)合作原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)該樹立團(tuán)隊(duì)

精神。

33、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()O

A、接管

B、查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

C、撤銷

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)

督管理措施中包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)

人批準(zhǔn)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。

34、經(jīng)辦行（公司）的調(diào)查報(bào)告是銀行申報(bào)核銷呆賬必須提供的資

料，下列哪項(xiàng)屬于經(jīng)辦行調(diào)查報(bào)告？（）

A、債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料

B、債權(quán)和股權(quán)經(jīng)辦人

C、擔(dān)保人和擔(dān)保方式

【參考答案】：B

【解析】：經(jīng)辦行（公司）的調(diào)查報(bào)告主要包括呆賬形成的原因，

采取的補(bǔ)救措施及其結(jié)果，對借款人（持卡人）和擔(dān)保人具體追收過程

及其證明，抵押物（質(zhì)押物）處置情況，核銷的理由，債權(quán)和股權(quán)經(jīng)辦

人、部門負(fù)責(zé)人和單位負(fù)責(zé)人情況，對責(zé)任人進(jìn)行處理的有關(guān)文件等。

35、商業(yè)銀行應(yīng)選派對現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新有較高造詣的高素

質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)分市場為（）O

A、國有企業(yè)

B、外商獨(dú)資企業(yè)

C、合資與合作企業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：外商獨(dú)資企業(yè)管理、經(jīng)營先進(jìn)，對商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和

服務(wù)的要求也較高，因而銀行除了提高自身產(chǎn)品、服務(wù)水平外，還要選

派對現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新均有較高造詣的高素質(zhì)客戶經(jīng)理前往接洽,

以確保業(yè)務(wù)順利開展。

36、在針對單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評

級后，首要工作是判斷客戶的()O

A、最高債務(wù)承受額

B、平均債務(wù)承受額

C、長期債務(wù)承受額

【參考答案】：A

【解析】：針對單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信

用評級后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高

債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對外債務(wù)的最大能力。

37、開放式基金的交易價(jià)格主要由()決定。

A、基金總資產(chǎn)

B、基金凈資產(chǎn)

C、基金負(fù)債

【參考答案】：B

【解析】：開放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額；封

閉式基金的交易價(jià)格主要取決于二級市場供求關(guān)系。

38、20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是()o

A、防止銀行擠提帶來的消極影響

B、注重效率問題

C、有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

【參考答案】：A

【解析】：20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定

和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

39、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）o[2012年

6月真題]

A、以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為

目的

B、可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

C、服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集

團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集S：成員

單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集B：內(nèi)部

成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，不可以從集團(tuán)外吸收存款。

40、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長為（）年，如當(dāng)?shù)毓e金管理

中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。

A、15

B、30

C、40

【參考答案】：B

【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的期限。公積金個(gè)人住房

貸款的期限最長為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)?/p>

住房公積金信貸政策執(zhí)行。

41、根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定：借款企業(yè)信用評級在（），銀行可以自主免除

表外欠息。

A、BBB級（含）以下

B、BBB級（不含）以下

C、C級（不含）以下

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行可以自主免除符合下列條件的表外

欠患：借款企業(yè)信用評級在BBB級(含)以下；貸款本金為次級類、可疑

類或損失類。減免表外欠患要嚴(yán)格遵守財(cái)政部和銀監(jiān)會的相關(guān)要求。

42、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團(tuán)貸款中，借款人提前還款

的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的()個(gè)營業(yè)日前通知代理行。

A、15

B、60

C、90

【參考答案】：B

【解析】：《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第三十四條規(guī)定，貸款到期后，

借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一

個(gè)預(yù)定還款日的60個(gè)營業(yè)日前通知代理行，并在征得銀團(tuán)貸款成員同

意后，根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議所列的相關(guān)貸款余額的到期次序，按后到期先

還的原則償還最后期貸款本息。

43、下列對流動性比率指標(biāo)的說法錯誤的是()o

A、傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的麥產(chǎn)

B、大額負(fù)債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn),

也適合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)

C、流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越

高

【參考答案】：B

【解析】：傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差

的資產(chǎn)，所以A項(xiàng)正確；易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多

大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金，當(dāng)市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變

動時(shí)，這部分資金來源容易流失，所以B項(xiàng)正確；大額負(fù)債依賴度僅適

合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)，所以C項(xiàng)錯誤；流

動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高。

44、信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率

模型不包括()o

A、RiskCalc模型

B、KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

C、風(fēng)因果分析模型

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】較常用的違約概率模型還包括死亡率模型。

45、先享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是()o

A、目前消嶄

B、退休規(guī)劃

C、購房規(guī)劃

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上以提

高目前的生活水準(zhǔn)的族群。

46、離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造

債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，OO

A、應(yīng)當(dāng)不分

B、應(yīng)當(dāng)少分

C、可以少分或者不分

【參考答案】：C

【解析】：離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，

或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的。分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對隱藏、轉(zhuǎn)

移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方.可以少分或不分。

47、在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都

不得低于()o

A、25%

B、75%

C、100%

【參考答案】：C

【解析】：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資

比率都不得低于100%。

48、()負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會。

A、監(jiān)事會

B、股東會

C、高級管理層

【參考答案】：A

【解析】：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價(jià)，向

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會。

49、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()o

A、信托投資

B、企業(yè)股權(quán)投資

C、購買國債

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】我國《商業(yè)銀行法》確定了分業(yè)經(jīng)營的原則，明確規(guī)定商

業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人

民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)

投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

50、一家銀行購買了剛發(fā)行的票面利率為12%、票面金額為100美

元的3年期債券，若市場利率為12%,此債券的市場價(jià)值是()美元。

A、95.2

B、100

C、105.8

【參考答案】：B

【解析】：方法一：債券的市場價(jià)值方法二：該債券的票面利率與市

場利率相同，屬于平價(jià)發(fā)行，市場價(jià)值即為面值。

51、商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，

正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。

關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是()O

A、解決表面問題，不須深究

B、正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)

風(fēng)險(xiǎn)管理

C、容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

【參考答案】：B

【解析】：答案為c。商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中。產(chǎn)生某些錯

誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/

服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評有助于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固

然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，通

過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)才是真

正有價(jià)值的收獲。

52、根據(jù)目前我國個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自

用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是()o

A、80%,70%,50%

B、50%,70%,80%

C、80%,50%,70%

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】我國規(guī)定，在個(gè)人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車

的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%；所購車輛為商用車的，貸款

金額不超過所購汽車價(jià)格的70%,其中，商用載貨車貸款金額不得超過

所購汽車價(jià)格的60%;所購車輛為二手車的,貸款金額不得超過借款人

所購汽車價(jià)格的50%o

53、某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元，期限10年，還

款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5.94%,合同約定利率

為基準(zhǔn)利率上浮1096,則第10期歸還本息為()元。(不考慮貸款期

內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。[2009年10月真題]

A、8021.98

B、9021.98

C、6021.98

【參考答案】：A

【解析】：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60/

(12X10)=0.5(萬元)，第10期應(yīng)支付貸款利息二(60-0.5X9)

X[5.94%X(1+10%)/12]=0.302198(萬元)，則客戶第10期應(yīng)償還

本息=0.5+0.302198=0.802198(萬元),即8021.98元。

54、2011年，某銀行海外A支行因資金緊缺連續(xù)6個(gè)月未向該銀

行B支行支付匯差資金，從而導(dǎo)致B支行發(fā)生結(jié)算困難，由此引發(fā)了擠

兌，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于Oo

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、清算風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：c

【解析】：該風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行系統(tǒng)內(nèi)支行匯差資金占用，從而引發(fā)

其他支行支付困難所導(dǎo)致的，屬于清算風(fēng)險(xiǎn)。

55、某2年期債券麥考利久期為L6年，債券目前價(jià)格為101.00

元，市場利率為8%,假設(shè)市場利率突然上升2%,則按照久期公式計(jì)算,

該債券價(jià)格變化率Oo

A、上漲2.76%

B、上漲2.96%

C、下跌2.96%

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)久期公式，AP/P二-DXAy/(1+y)=-1.6X2%/

(1+8%)^-2.96%,其中D表示麥考利久期，y表示市場利率，Ay表

示市場利率變動幅度，4P/P表示債券價(jià)格變化率。

56、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委

托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備(),以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A、金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B、儲蓄產(chǎn)品交易資格

C、金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理

有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,

商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格，

以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

57、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款,

從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。

A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：期權(quán)性工具因具有不對稱支付特征而給期權(quán)出售方帶來

的風(fēng)險(xiǎn)，稱為期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對期權(quán)

持有者有利時(shí)執(zhí)行的。本題中的存款重新安排就是存款業(yè)務(wù)中的一個(gè)隱

性期權(quán)性條款，當(dāng)利率變動對存款人有利時(shí)，存款人選擇執(zhí)行這一期權(quán),

從而給期權(quán)出售方(銀行)帶來不利影響。

58、《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括()o[2015

年10月真題]

A、發(fā)票

B、支票

C、本票

【參考答案】：A

【解析】：票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托

他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包

括匯票、本票、支票。

59、國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作

秩序，培育和發(fā)展外匯市場職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()o

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會

C、國家外匯管理局

【參考答案】：C

【解析】：國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國

務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

60、?個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸

款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確()為第一受

益人。

A、借款人

B、貸款銀行

C、擔(dān)保人

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求

為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確貸款銀行

為第一受益人。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、交通銀行的個(gè)人商鋪貸款屬于()O

A、個(gè)人商用房貸款

B、有擔(dān)保流動資金貸款

C、無擔(dān)保流動資金貸款

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人商用房貸款。交通銀行的個(gè)人商鋪貸款屬

于個(gè)人商用房貸款。

2、抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)

驗(yàn)證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為()

A、國有企業(yè)

B、集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)

C、法人企業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：①對國有企業(yè)，應(yīng)該核對抵押物的所有權(quán)；②實(shí)行租賃

經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；③集體所有制企業(yè)和股

份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董

事會或職工代表大會同意的證明；④用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有

人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

3、信貸資金運(yùn)動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付

是(),第二重支付是()O

A、銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

B、經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息

給銀行

C、使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使

用者手中

【參考答案】：A

【解析】：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；

由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn),

這是第二重支付。故本題應(yīng)選A。

4、下列不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評估與控制環(huán)境的是()0

A、公司治理

B、信息系統(tǒng)

C、外部控制

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評估與控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控

制、合規(guī)管理文化、信息系統(tǒng)。

5、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是()o

A、資產(chǎn)凈利率=凈利潤小[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總

額)+2]XI0096

B、資產(chǎn)凈利率=(凈利潤+平均總資產(chǎn))X100%

c、資產(chǎn)凈利率=（凈利澗：銷售收入）xioo%

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】資產(chǎn)凈利率（總資產(chǎn)報(bào)酬率）=凈利泗（期初資產(chǎn)總額

+期末資產(chǎn)總額）4-2]X100%

6、以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素的是（）o

A、時(shí)間因素

B、風(fēng)險(xiǎn)因素

C、資金成本因素

【參考答案】：B

【解析】：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素

和資金成本因素。

7、在（）中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超

額回報(bào)。

A、弱型有效市場

B、半強(qiáng)型有效市場

C、強(qiáng)型有效市場

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】市場有效的三個(gè)層次：①弱型有效市場（歷史信息）。股

價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交

易量、空頭頭寸等。該假定認(rèn)為市場的價(jià)格趨勢分析是徒勞的，過去的

股價(jià)資料是公開的且?guī)缀鹾敛毁M(fèi)力就可以得到。②半強(qiáng)型有效市場（公

開信息）。證券價(jià)格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)

表和歷史上的價(jià)格信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤。③強(qiáng)

型有效市場（內(nèi)幕信息）。證券價(jià)格充分反映了所有信息，包

8、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，敘述有誤的一項(xiàng)是（）o

A、投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立

B、依法成立的保險(xiǎn)合同.自成立時(shí)生效

C、投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。保險(xiǎn)人不可

以

【參考答案】：C

【解析】：投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期

限。

9、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括（）o

A、利率衍生品

B、信用衍生品

C、現(xiàn)金類衍生品

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不向，金融衍生產(chǎn)品可以分為

匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等）、利率衍生

品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券

合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指

數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)）等。

10、下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是（）

A、銀行承兌票據(jù)

B、人壽保險(xiǎn)單

C、發(fā)行債券

【參考答案】：C

【解析】：發(fā)行債券是屬于直接融資工具。

11、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時(shí)，應(yīng)采用的

市場定位方式是()O

A、補(bǔ)缺式定位

B、追隨式定位

C、主導(dǎo)式定位

【參考答案】：A

【解析】：本題考查市場定位的補(bǔ)缺式定位方式。

12、下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方

式的是()0

A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民

幣的

B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款

人交易對象支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采

取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不

超過三十萬元人民幣的；②貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬

元人民幣的；③借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。故選D。

13、商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略中，被稱為“薄利多銷定價(jià)

策略”的是()O

A、差別定價(jià)策略

B、高額定價(jià)策略

C、滲透定價(jià)策略

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格，打開銷路，以便盡早

占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而

保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。

14、采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等于()o

A、前5年中.各年總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

B、前3年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

C、前3年中各年總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

【參考答案】：B

【解析】：采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等

于前三年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值。故選Co

15、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)

注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億,

那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()O

A、2%

B、20.8%

C、20%

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各

項(xiàng)貸款X100%=(10+6+5)/(60+20+10+6+5)X100%=20.8%

16、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)

險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)的是

()O

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、法律風(fēng)險(xiǎn)

C、流動性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少

和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)、市

場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍

更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。此外，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也與其他

主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風(fēng)險(xiǎn)

17、下列關(guān)于期貨合約特征的表述，錯誤的是()。

A、合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

B、期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會在

交割期之前平倉

C、期貨合約賦予了持有人按約定買入或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)力

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】賦予了持有人按約定買入或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)力的是期權(quán),

期貨合約的雙方互負(fù)權(quán)利和義務(wù)。

18、按()不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A、信托關(guān)系建立方式

B、信托財(cái)產(chǎn)

C、銀行在信托中的角色

【參考答案】：A

【解析】：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定

信托。

19、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，()風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損

失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

A、內(nèi)部欺詐

B、外部欺詐

C、業(yè)務(wù)外包

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或逃避法律。此

類事件是商業(yè)銀行損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

20、《綠色信貸指引》明確的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠

色信貸方面的職責(zé)是()0

A、應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)

制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價(jià)，每年度向股東

大會報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況。

B、應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重

視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作

用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展規(guī)模。

C、負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略。審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色

信貸報(bào)告、監(jiān)督、評估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。

【參考答案】：A

【解析】：第六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會或理事會應(yīng)當(dāng)樹立并推行

節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可

持續(xù)發(fā)展模式。

第七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會或理事會負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略,

審批高級管理層制定的綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告，監(jiān)督、評

估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。

第八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定,

制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查

和考核評價(jià)，每年度向董事會或理事會報(bào)告綠色

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、?個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手

車。()[2012年10月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車

和二手車。二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一

年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

2、賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資

本水平。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債

表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余

公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上

銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反

映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。

3、銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金

等全部功能的信用支付工具。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取

現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全

部功能，有些只具有一部分功能。

4、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策中，不必要進(jìn)行定期的內(nèi)部審計(jì)和

現(xiàn)場檢查。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查，保證聲

譽(yù)與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行效果。

5、借款人可不按照約定用途使用貸款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：借款人有義務(wù)按照約定的貸款用途使用貸款，不得挪用；

銀行有權(quán)監(jiān)督、檢查借款人的貸款使用情況，如發(fā)生挪用，可按照有關(guān)

規(guī)定使用罰息。

6、對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂