1一、項(xiàng)目概況全球現(xiàn)金管理平臺(tái)發(fā)展歷程1

平臺(tái)1.02009.112010.022010.082010.11平臺(tái)1.5

平臺(tái)2.0

平臺(tái)2.1平臺(tái)3.0（一期）2011.072011.12平臺(tái)3.0（二期）平臺(tái)3.12012.072012.12平臺(tái)4.0（二期）2013.05平臺(tái)4.0（一期）2013.122014.022014.082014.12平臺(tái)4.1平臺(tái)4.2平臺(tái)5.0（一期）平臺(tái)5.0（二期）2015.6-10平臺(tái)5.0（三期）2一、項(xiàng)目概況全球現(xiàn)金管理平臺(tái)境內(nèi)產(chǎn)品體系優(yōu)化功能新增功能3一、項(xiàng)目概況項(xiàng)目特點(diǎn)1、緊跟業(yè)務(wù)政策，搶占市場先機(jī)——跨境雙向人民幣資金池2、突破創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)海外第一家銀企對(duì)接——俄氣全球現(xiàn)金管理3、幫助外資客戶節(jié)約委托貸款稅費(fèi)——節(jié)稅現(xiàn)金池4、設(shè)計(jì)符合企業(yè)結(jié)算中心的賬戶模型——鐵總內(nèi)外通賬戶5、提升客戶體驗(yàn)——重點(diǎn)客戶定向開發(fā)需求4一、項(xiàng)目概況項(xiàng)目特點(diǎn)產(chǎn)品功能對(duì)應(yīng)分行/客戶聯(lián)動(dòng)下?lián)芟揞~控制江蘇蘇寧分段限額江蘇蘇寧凈歸集金額管理四川手工額度調(diào)整鐵路總公司、遼寧瓦軸平臺(tái)集中收付匯子賬戶額度調(diào)整上海、浙江等對(duì)于為特定客戶專項(xiàng)研發(fā)的產(chǎn)品，相關(guān)分行應(yīng)盡快落實(shí)客戶上線工作，并做好產(chǎn)品信息反饋及售后服務(wù)工作。目錄5一、項(xiàng)目概述二、賬戶管理產(chǎn)品三、流動(dòng)性產(chǎn)品四、收付款五、跨境雙向人民幣資金池六、公共機(jī)制6二、賬戶管理產(chǎn)品（一）限額管理限額管理產(chǎn)品新增聯(lián)動(dòng)下?lián)芟揞~、分段限額、限額清零等功能。1、聯(lián)動(dòng)下?lián)芟揞~聯(lián)動(dòng)下?lián)芟揞~，是在現(xiàn)金池賬戶賬面余額不足時(shí)，對(duì)主賬戶實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)下?lián)艿馁Y金、或子賬戶占用現(xiàn)金池的資金進(jìn)行限額管理。新增參數(shù)“是否使用聯(lián)動(dòng)下?lián)芟揞~控制”。7二、賬戶管理產(chǎn)品（一）限額管理應(yīng)用場景：（1）實(shí)體現(xiàn)金池——實(shí)歸實(shí)撥有額度型、定歸實(shí)撥有額度型該兩種現(xiàn)金池模型下的子賬戶簽約實(shí)時(shí)下?lián)?、額度管理、限額管理產(chǎn)品。限額管理“是否使用聯(lián)動(dòng)下?lián)芟揞~控制”參數(shù)選擇為“是”，由系統(tǒng)控制主賬戶聯(lián)動(dòng)下?lián)芙o子賬戶的最大金額。例：定歸實(shí)撥有額度型實(shí)體現(xiàn)金池，賬戶A簽約限額管理，初始賬面余額200參數(shù)為“使用聯(lián)動(dòng)下?lián)芟揞~控制”，日限額100。場景賬面余額剩余限額產(chǎn)品生效200100支出15050100支出80070（聯(lián)動(dòng)下?lián)?0）主賬戶賬戶A賬戶B定歸實(shí)撥實(shí)體現(xiàn)金池8二、賬戶管理產(chǎn)品（一）限額管理（2）名義現(xiàn)金池【2015年12月投產(chǎn)】名義現(xiàn)金池中，賬戶簽約額度管理、限額管理產(chǎn)品。限額管理“是否使用聯(lián)動(dòng)下?lián)芟揞~控制”參數(shù)選擇為“是”，由系統(tǒng)按照限額管理的周期控制賬戶占用現(xiàn)金池的最大金額。例：名義現(xiàn)金池，賬戶A初始賬面余額200，全額占用現(xiàn)金池；簽約限額管理產(chǎn)品，參數(shù)為“使用聯(lián)動(dòng)下?lián)芟揞~控制”，日限額300。場景A賬面余額現(xiàn)金池金額賬戶A占用現(xiàn)金池金額賬戶A剩余限額初始生效2008500300支出150507000300支出80062030270支出200042023070主賬戶賬戶A賬戶B名義現(xiàn)金池5002001509二、賬戶管理產(chǎn)品（一）限額管理2、分段限額新增限額管理的周期類型“03-分段限額”，即通過設(shè)置限額參數(shù)的啟用、終止時(shí)間，將賬戶的大周期限額（如月、季）劃分為多個(gè)時(shí)間段，可以單獨(dú)設(shè)置每段時(shí)間內(nèi)限額以及剩余限額是否累計(jì)使用。例：賬戶A簽約限額管理產(chǎn)品，周期類型選擇03-分段限額分段限額參數(shù)：起始日期2015/11/01，終止日期2015/12/15渠道：不限；交易類型：不限限額是否累計(jì)啟用日期終止日期實(shí)際限額（本期計(jì)劃+上期結(jié)轉(zhuǎn)）本期剩余限額500是2015/11/012015/11/12-50600否2015/11/132015/11/256501001000否2015/11/262015/12/151000010二、賬戶管理產(chǎn)品（一）限額管理3、限額清零當(dāng)賬戶選擇自然周期限額且選擇限額累計(jì)時(shí)，可設(shè)置按一定周期將賬戶限額進(jìn)行清零。限額清零的方式有固定周期清零、周末清零、月末清零、季末清零和年末清零。其中，選擇“固定周期清零”時(shí)，需要設(shè)置清零周期數(shù)。例：賬戶A簽約限額管理產(chǎn)品，選擇月限額，且選擇限額累計(jì)；清零方式選擇“固定周期清零”，清零周期數(shù)為2，即累計(jì)限額每兩個(gè)月清零一次。11二、賬戶管理產(chǎn)品（二）交易報(bào)告單1、新增實(shí)歸實(shí)撥交易標(biāo)識(shí)在交易報(bào)告單的摘要欄位，增加實(shí)時(shí)歸集、實(shí)時(shí)下?lián)芙灰讟?biāo)識(shí)。2、新增英文版交易報(bào)告單新增英文版的交易明細(xì)報(bào)告單、歸集下?lián)苊骷?xì)報(bào)告單、歸集下?lián)軈R總報(bào)告單、交易匯總報(bào)告單、賬戶額度報(bào)告單等五個(gè)報(bào)告單。英文版交易報(bào)告單不需單獨(dú)簽約。賬戶只要簽約以上五種報(bào)告單，系統(tǒng)將同時(shí)出具中英文版的報(bào)告單。12二、賬戶管理產(chǎn)品（二）交易報(bào)告單2、新增英文版交易報(bào)告單13二、賬戶管理產(chǎn)品（三）優(yōu)化功能1、網(wǎng)銀跨境賬戶信息查詢通過企業(yè)網(wǎng)銀WEB查詢MT940跨境賬戶信息時(shí)，無論當(dāng)日是否收到報(bào)文，可以顯示最新一期報(bào)文的余額。目錄14一、項(xiàng)目概述二、賬戶管理產(chǎn)品三、流動(dòng)性產(chǎn)品四、收付款五、跨境雙向人民幣資金池六、公共機(jī)制15三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（一）節(jié)稅現(xiàn)金池1、功能介紹節(jié)稅現(xiàn)金池（TEP）是主賬戶與成員單位賬戶構(gòu)成現(xiàn)金池，現(xiàn)金池內(nèi)各賬戶日間可共享使用現(xiàn)金池內(nèi)資金，日終當(dāng)某一賬戶資金不足出現(xiàn)透支時(shí)，先由成員單位之間按照預(yù)定順序進(jìn)行補(bǔ)平，仍未補(bǔ)平時(shí)主賬戶再進(jìn)行資金歸集下?lián)?，從而減少委托貸款筆數(shù)和金額，節(jié)省因委托貸款產(chǎn)生的稅費(fèi)。TEP特點(diǎn)：主子結(jié)構(gòu)現(xiàn)金池，日間共享現(xiàn)金池資金，日終如有成員單位賬戶透支，先由成員單位之間相互補(bǔ)平，主賬戶最后參與補(bǔ)平。減少委貸交易筆數(shù)和金額，節(jié)省稅務(wù)成本?，F(xiàn)金池內(nèi)資金關(guān)系多樣，不僅有主子賬戶的歸集下?lián)?，也可進(jìn)行成員單位之間的橫向資金補(bǔ)平。委貸關(guān)系清晰，現(xiàn)金池內(nèi)的資金流向即表明委貸關(guān)系，不用通過主賬戶清算再區(qū)分委貸對(duì)象。主賬戶A成員單位賬戶B成員單位賬戶C成員單位賬戶16三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（一）節(jié)稅現(xiàn)金池2、簽約維護(hù)（1）建立賬戶組使用【E32112賬戶關(guān)系維護(hù)】交易，建立賬戶組，產(chǎn)品組合類型（現(xiàn)金池類型）選擇“TEP-節(jié)稅現(xiàn)金池”，并填寫相應(yīng)的現(xiàn)金池產(chǎn)品ID（以人民幣為例）?，F(xiàn)金池產(chǎn)品ID現(xiàn)金池產(chǎn)品名稱TEPCNY1511111節(jié)稅補(bǔ)平不還原型現(xiàn)金池(人民幣)TEPCNY1511112節(jié)稅補(bǔ)平還原型現(xiàn)金池(人民幣)（2）簽約配套產(chǎn)品服務(wù)節(jié)稅現(xiàn)金池常用的配套產(chǎn)品有：定時(shí)歸集、定時(shí)下?lián)?、多向資金補(bǔ)平、額度管理、內(nèi)部計(jì)價(jià)及交易報(bào)告單。TEP節(jié)稅現(xiàn)金池的子賬戶需要同時(shí)簽約多項(xiàng)資金補(bǔ)平、定時(shí)歸集、定時(shí)下?lián)墚a(chǎn)品。TEP節(jié)稅現(xiàn)金池的子賬戶在簽約內(nèi)部計(jì)價(jià)產(chǎn)品時(shí)，可以維護(hù)歸集下?lián)苡?jì)價(jià)和多項(xiàng)資金補(bǔ)平計(jì)價(jià)兩種規(guī)則。TEP節(jié)稅現(xiàn)金池的子賬戶可以選擇01-交易明細(xì)報(bào)告單和07-內(nèi)部拆借報(bào)告單。17三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（二）凈歸集金額管理1、功能介紹凈歸集金額管理是在現(xiàn)金池主子賬戶之間，將子賬戶累計(jì)歸集金額與累計(jì)下?lián)芙痤~的差額計(jì)為凈歸集金額，由系統(tǒng)記錄子賬戶的凈歸集金額，并控制主賬戶對(duì)子賬戶下?lián)苜Y金不可超過凈歸集金額。凈歸集金額=累計(jì)歸集金額-累計(jì)下?lián)芙痤~累計(jì)歸集金額=子賬戶歸集給主賬戶的金額之和累計(jì)下?lián)芙痤~=主賬戶下?lián)芙o子賬戶金額之和歸集包括：實(shí)時(shí)歸集、定時(shí)歸集、主動(dòng)調(diào)撥、按需歸集下?lián)馨ǎ簩?shí)時(shí)下?lián)?、定時(shí)下?lián)堋⒅鲃?dòng)調(diào)撥、按需歸集的下?lián)芙灰?、產(chǎn)品簽約服務(wù)（1）凈歸集金額管理，屬于賬戶產(chǎn)品，分屬流動(dòng)性管理模塊，產(chǎn)品ID是LQM022，該產(chǎn)品開通維度、參數(shù)維護(hù)維度及解約維度為賬戶。18三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（二）凈歸集金額管理2、產(chǎn)品簽約服務(wù)（2）當(dāng)參數(shù)“是否受凈歸集金額控制”設(shè)置為“是”時(shí)，平臺(tái)在發(fā)起下?lián)芙灰讜r(shí)，需要檢查賬戶從主賬戶下?lián)芙痤~是否大于賬戶的凈歸集金額，若下?lián)芙痤~大于凈歸集金額，則該筆下?lián)芙灰资　＃?）在柜臺(tái)和企業(yè)網(wǎng)銀WEB渠道提供賬戶凈歸集金額查詢服務(wù)。19三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（二）凈歸集金額管理20三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（三）額度管理額度管理新增平等現(xiàn)金池與實(shí)體現(xiàn)金池組合的額度占用、手工調(diào)整額度、集中收付匯子賬戶額度調(diào)整等功能。1、平等現(xiàn)金池與實(shí)體現(xiàn)金池組合的額度占用平等現(xiàn)金池（ENP）與實(shí)體現(xiàn)金池（PCP）組合時(shí)，允許PCP子賬戶在使用PCP現(xiàn)金池資金以外，通過設(shè)置額度管理產(chǎn)品的“超額占用層級(jí)”參數(shù)，超額使用ENP現(xiàn)金池資金。PCP資金池的下層子賬戶額度管理產(chǎn)品選擇全額超額透支或定額超額透支模式下，超額可使用賬戶組可填寫頂層ENP賬戶組編號(hào)，允許PCP資金池子賬戶透支使用頂層ENP資金池資金。頂層成員子賬戶子賬戶頂層成員頂層成員子賬戶下層子賬戶ENP21三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（三）額度管理2、手動(dòng)調(diào)整額度（1）額度管理產(chǎn)品新增“是否支持手動(dòng)額度模式”參數(shù)，當(dāng)選擇為“是”時(shí)，可以通過柜臺(tái)、銀企直連渠道手動(dòng)調(diào)整賬戶的自有額度。注意事項(xiàng)：“手工額度調(diào)整”只調(diào)整最底層子賬戶自有額度，不會(huì)對(duì)上層主賬戶自有、可用額度產(chǎn)生影響實(shí)歸實(shí)撥有額度型實(shí)體現(xiàn)金池、虛擬子賬戶才支持開通“額度手工調(diào)整”22三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（三）額度管理2、手動(dòng)調(diào)整額度（2）手動(dòng)調(diào)整額度有兩種情況，一種是雙賬戶情況，即同一現(xiàn)金池內(nèi)的兩個(gè)賬戶進(jìn)行集團(tuán)內(nèi)部交易，需要同時(shí)調(diào)增、或調(diào)減相同金額的額度；另一種是單賬戶，根據(jù)實(shí)際情況只調(diào)整一個(gè)賬戶的額度。22對(duì)手賬戶目標(biāo)賬戶增減設(shè)置為01-調(diào)增，則目標(biāo)賬戶調(diào)增50，對(duì)手賬號(hào)調(diào)減5023三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（三）額度管理2、手動(dòng)調(diào)整額度（3）手動(dòng)調(diào)整額度查詢E3224401額度手工調(diào)整查詢：日期為調(diào)整交易的發(fā)生日期，調(diào)整方式分為01單賬戶02雙賬戶，手工額度值是自開通產(chǎn)品以來歷史手工額度調(diào)整的金額。（4）新增手工額度調(diào)整的銀企直連接口手工額度調(diào)整手工額度調(diào)整設(shè)置（b2e0465）該交易用于現(xiàn)金池內(nèi)賬戶手工調(diào)整額度手工額度調(diào)整查詢（b2e0466）該交易用于查詢現(xiàn)金池賬戶通過手工調(diào)整額度的交易情況24三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（三）額度管理3、集中收付匯子賬戶額度調(diào)整跨國企業(yè)開辦集中收付匯業(yè)務(wù)時(shí)，我行可依據(jù)主辦企業(yè)代理成員單位的集中收付業(yè)務(wù)，提供成員單位賬戶的額度信息。額度管理產(chǎn)品新增“代理收付款是否同步調(diào)整子賬戶額度”參數(shù)，當(dāng)成員單位賬戶的參數(shù)“代理收付款是否同步調(diào)整子賬戶額度”設(shè)置為“是”，由主辦企業(yè)代理成員單位的收付交易，系統(tǒng)將自動(dòng)記錄、調(diào)整成員單位賬戶額度。25三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（四）內(nèi)部計(jì)價(jià)內(nèi)部計(jì)價(jià)產(chǎn)品新增按LIBOR利率計(jì)價(jià)、按額度計(jì)價(jià)、自定義周期計(jì)價(jià)等功能。1、按LIBOR利率計(jì)價(jià)內(nèi)部計(jì)價(jià)利率類型新增“05-LIBOR利率”，在該利率方式下可以設(shè)置借貸方利率差（即利率浮動(dòng)值）?？蛇x擇按LIBOR利率支持的幣種包括：英鎊、美元、日元、歐元、澳元、加拿大元。26三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（四）內(nèi)部計(jì)價(jià)2、按額度計(jì)價(jià)內(nèi)部計(jì)價(jià)類型新增“06-額度計(jì)價(jià)”。簽約額度管理產(chǎn)品的賬戶，可以選擇按賬戶自有額度進(jìn)行內(nèi)部計(jì)價(jià)。新增“按額度計(jì)價(jià)”27三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（四）內(nèi)部計(jì)價(jià)3、自定義周期計(jì)價(jià)內(nèi)部計(jì)價(jià)結(jié)息日類型新增“D-自定義周期計(jì)價(jià)”，系統(tǒng)將根據(jù)設(shè)置的“指定計(jì)價(jià)周期”（天數(shù)），進(jìn)行計(jì)息和結(jié)息。若選擇自定義周期計(jì)價(jià)，指定計(jì)價(jià)周期為必輸項(xiàng)，可輸入范圍1-399例如，設(shè)置“指定計(jì)價(jià)周期”為15，即系統(tǒng)以15天為單位，每隔15天進(jìn)行一次結(jié)息。28三、流動(dòng)性管理產(chǎn)品（五）優(yōu)化功能1、主動(dòng)調(diào)撥新增“交易統(tǒng)計(jì)方式”參數(shù)主動(dòng)調(diào)撥產(chǎn)品新增“交易統(tǒng)計(jì)方式”參數(shù)，通過下拉菜單方式選擇“內(nèi)部交易”或“外部交易”。系統(tǒng)根據(jù)“交易統(tǒng)計(jì)方式”規(guī)則對(duì)該賬戶發(fā)起的主動(dòng)調(diào)撥交易按照內(nèi)部或外部模式處理，如選擇外部交易，則主動(dòng)調(diào)撥交易不參與內(nèi)部計(jì)價(jià)。目錄29一、項(xiàng)目概述二、賬戶管理產(chǎn)品三、流動(dòng)性產(chǎn)品四、收付款產(chǎn)品五、跨境雙向人民幣資金池六、公共機(jī)制30四、收付款管理產(chǎn)品（一）統(tǒng)一支付1、新增交易落地處理選項(xiàng)在統(tǒng)一支付產(chǎn)品簽約維護(hù)界面增加“電子渠道交易是否落地”欄位，該欄位是必輸項(xiàng)。通過下拉菜單方式選擇“Y-落地”或“N-不落地”。系統(tǒng)根據(jù)所選落地處理規(guī)則執(zhí)行后續(xù)交易。其中：人民幣賬戶，初始默認(rèn)值為“N-不落地”；外幣賬戶初始默認(rèn)值需設(shè)為“Y-落地”。統(tǒng)一支付交易落地處理規(guī)則如下：支付場景是否落地落地系統(tǒng)行內(nèi)外幣必須落地GCMS行內(nèi)人民幣可落地GCMS跨行外幣必須落地GCMS跨行人民幣可落地GCMS跨境可落地GCMS31四、收付款管理產(chǎn)品（一）統(tǒng)一支付2、匯款申請(qǐng)書支持顯示VSA自定義賬號(hào)通過柜臺(tái)渠道發(fā)起的統(tǒng)一支付交易時(shí)，如代理賬號(hào)為VSA自定義賬號(hào)，打印的匯款申請(qǐng)書也將顯示VSA自定義賬號(hào)。（二）單筆付款接口優(yōu)化在銀企直連b2e0213（單筆付款）綜合轉(zhuǎn)賬匯劃接口中，增加對(duì)我行收款人賬號(hào)與戶名校驗(yàn)規(guī)則，如賬號(hào)與戶名核對(duì)相符，則完成入賬；如賬號(hào)與戶名核對(duì)不符，則退回不予入賬，并進(jìn)行提示。目錄32一、項(xiàng)目概述二、賬戶管理產(chǎn)品三、流動(dòng)性產(chǎn)品四、收付款產(chǎn)品五、跨境雙向人民幣資金池六、公共機(jī)制33五、跨境雙向人民幣資金池（一）業(yè)務(wù)概述1、跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)是指跨國企業(yè)集團(tuán)根據(jù)自身經(jīng)營和管理需要，在境內(nèi)外非金融成員企業(yè)之間開展的跨境人民幣資金余缺調(diào)劑和歸集業(yè)務(wù)。2、業(yè)務(wù)模式：采用單賬戶模式，即主辦企業(yè)開立一個(gè)專用存款賬戶，作為跨境雙向人民幣資金池專用存款賬戶，以下簡稱“跨境人民幣雙向資金池專戶”，通過該專戶與境內(nèi)外多個(gè)成員企業(yè)賬戶發(fā)生跨境人民幣雙向資金劃轉(zhuǎn)交易。3、產(chǎn)品功能：（1）管理凈流入額度：跨境人民幣雙向資金池專戶與境外成員企業(yè)賬戶之間發(fā)生的跨境雙向資金池劃轉(zhuǎn)交易須納入跨境人民幣資金凈流入額度。（2）維護(hù)白名單：在系統(tǒng)中維護(hù)跨境人民幣雙向資金池專戶的對(duì)手名單，該名單為經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)允許跨境人民幣專戶交易的對(duì)手信息。由系統(tǒng)自動(dòng)控制跨境人民幣雙向資金池專戶的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易，若跨境人民幣專戶的交易對(duì)手為境外賬戶且不在簽約名單中，自動(dòng)拒絕該交易；若在簽約名單中，按照凈流入額度進(jìn)行管控；若跨境人民幣專戶的交易對(duì)手為境內(nèi)賬戶，僅進(jìn)行簽約名單控制，不計(jì)入凈流入額度處理。34五、跨境雙向人民幣資金池（一）業(yè)務(wù)概述（3）資金調(diào)撥：跨境人民幣雙向資金池專戶可以支持現(xiàn)金池自動(dòng)調(diào)撥、主動(dòng)調(diào)撥、跨境人民幣專戶自動(dòng)調(diào)撥等多種形式的資金調(diào)撥交易。（4）網(wǎng)銀渠道服務(wù)：跨境人民幣雙向資金池專戶可通過網(wǎng)銀WEB和銀企直連渠道查詢凈流入額度?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)銀上傳跨境人民幣收付款說明書，實(shí)現(xiàn)跨境人民幣雙向資金池專戶的主動(dòng)調(diào)撥交易。4、業(yè)務(wù)申請(qǐng)：根據(jù)《中國銀行股份有限公司跨境人民幣資金集中運(yùn)營業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2015年版）》[中銀發(fā)(2015)8號(hào)]的相關(guān)要求，進(jìn)行跨境人民幣資金集中運(yùn)營業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、業(yè)務(wù)合規(guī)性審查和業(yè)務(wù)備案。5、啟用新版申請(qǐng)表：主辦行填寫《現(xiàn)金管理綜合服務(wù)申請(qǐng)變更表：表5-2跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)專用版》。35五、跨境雙向人民幣資金池（二）簽約服務(wù)1、賬戶組建立與額度設(shè)置。按照現(xiàn)有流程，完成集團(tuán)、成員客戶、影子賬戶建立。需要注意的是，參與成員企業(yè)白名單中的我行賬戶也需要在現(xiàn)金管理平臺(tái)維護(hù)影子賬戶。開辦跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，需由集團(tuán)維護(hù)行建立賬戶組，主要要素如下：（1）現(xiàn)金池ID/現(xiàn)金池名稱：CBPCNY0000000跨境雙向人民幣現(xiàn)金池ID。（2）凈流入總額/生效日期：按照人行批復(fù)的凈流入金額填寫，注意生效日期不能早于當(dāng)前日期。（3）是否設(shè)置凈流出/凈流出總額/生效日期：按照人行相關(guān)要求，跨境人民幣不設(shè)凈流出額度限制，因此在多數(shù)情況下，是否設(shè)置凈流出可選擇否；若客戶要求對(duì)凈流出總額進(jìn)行控制，可按照實(shí)際情況設(shè)置。36五、跨境雙向人民幣資金池（二）簽約服務(wù)2、白名單維護(hù)集團(tuán)維護(hù)行或賬戶組授權(quán)維護(hù)行完成白名單維護(hù)，具體內(nèi)容如下：（1）輸入集團(tuán)客戶號(hào)、賬戶組編號(hào)、跨境人民幣專戶信息；（2）輸入白名單信息，賬戶類型分為01-境內(nèi)中行、02-境外中行、03-境內(nèi)他行、04-境外他行，選擇相應(yīng)的賬戶并輸入賬號(hào)、戶名即可。如需在已有白名單中新增賬戶，按照同樣流程維護(hù)即可。集團(tuán)維護(hù)行與賬戶組授權(quán)維護(hù)行可維護(hù)白名單新增賬戶，新增的白名單實(shí)時(shí)生效。37五、跨境雙向人民幣資金池（三）資金調(diào)撥交易跨境人民幣雙向資金池專戶可以支持現(xiàn)金池自動(dòng)調(diào)撥、主動(dòng)調(diào)撥、跨境人民幣專戶自動(dòng)調(diào)撥等多種形式的資金調(diào)撥交易。1、現(xiàn)金池自動(dòng)調(diào)撥按照客戶要求，在建立跨境雙向人民幣現(xiàn)金池時(shí)，跨境人民幣專戶可同時(shí)作為名義現(xiàn)金池、實(shí)體現(xiàn)金池的主賬戶，并簽約歸集下?lián)墚a(chǎn)品，用于歸集境內(nèi)外資金。2、現(xiàn)金池主動(dòng)調(diào)撥按照客戶要求，簽約跨境人民幣專戶與境內(nèi)成員單位賬戶、境外成員單位賬戶之間的主動(dòng)調(diào)撥。38五、跨境雙向人民幣資金池（三）資金調(diào)撥交易3、跨境人民幣專戶自動(dòng)調(diào)撥境內(nèi)外賬戶可通過簽約該產(chǎn)品，資金經(jīng)過跨境人民幣專戶，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外賬戶的互相調(diào)撥。業(yè)務(wù)背景：境內(nèi)主辦企業(yè)賬戶日間透支，需要境外成員單位賬戶進(jìn)劃撥資金補(bǔ)平，但按照人民銀行要求，該筆補(bǔ)平資金需要經(jīng)過跨境人民幣專戶。功能：通過自動(dòng)調(diào)撥規(guī)則簽約，指定時(shí)間點(diǎn)，系統(tǒng)判斷轉(zhuǎn)入賬戶的資金（例如境內(nèi)主辦企業(yè)賬戶），并按照規(guī)則計(jì)算轉(zhuǎn)出賬戶（例如境外成員賬戶）需要轉(zhuǎn)出的資金，并校驗(yàn)是否在允許凈流入額度的范圍內(nèi)。最終，這筆資金將從轉(zhuǎn)出賬戶經(jīng)過跨境人民幣專戶劃撥至轉(zhuǎn)入賬戶。39五、跨境雙向人民幣資金池（三）資金調(diào)撥交易3、跨境人民幣專戶自動(dòng)調(diào)撥自動(dòng)調(diào)撥參數(shù)：自動(dòng)調(diào)撥類型：01固定值；02轉(zhuǎn)出賬戶差額按比例；03轉(zhuǎn)入賬戶目標(biāo)余額按比例調(diào)撥周期：每日；每周；每月指定日：調(diào)撥周期為每周，可選周一~周日；調(diào)撥周期為每月，可選01~31調(diào)撥時(shí)點(diǎn)：5：00~21：00中每個(gè)整點(diǎn)及16：30與17：30，共計(jì)19個(gè)時(shí)點(diǎn)，生效日期為T+1跨境調(diào)撥參數(shù)維護(hù)：可設(shè)置跨境人民幣交易的路徑，包括匯出與匯入雙方的名稱、地址、匯款方式（單電或雙電）、中轉(zhuǎn)行BIC等。！注意：實(shí)際調(diào)撥時(shí)需要考慮系統(tǒng)根據(jù)規(guī)則計(jì)算的調(diào)撥金額、賬戶余額、凈流入/流出額度，三者均滿足的情況下，才可進(jìn)行調(diào)撥。40五、跨境雙向人民幣資金池（三）資金調(diào)撥交易4、跨境人民幣自動(dòng)調(diào)撥交易查詢柜員可通過現(xiàn)金管理平臺(tái)，查詢系統(tǒng)發(fā)起的跨境人民幣自動(dòng)調(diào)撥交易情況。41五、跨境雙向人民幣資金池（四）匯入?yún)R出交易處理1、匯出交易通過柜臺(tái)、網(wǎng)銀、銀企直連等渠道發(fā)起的跨境人民幣專戶借記交易，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)判斷交易對(duì)手是否屬于該專戶的白名單范圍內(nèi)。系統(tǒng)可自動(dòng)判斷的交易范圍包括行內(nèi)交易、跨行交易與跨境交易。（1）若交易對(duì)手不屬于白名單范圍內(nèi)，交易失??；（2）需將該交易對(duì)手添加至白名單；（3）重新發(fā)起跨境人民幣匯出匯款交易，系統(tǒng)驗(yàn)證對(duì)手賬戶屬于白名單范圍內(nèi)，交易成功。42五、跨境雙向人民幣資金池（四）匯入?yún)R出交易處理2、匯入交易通過各渠道發(fā)起的跨境人民幣專戶貸記交易，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)判斷交易對(duì)手是否屬于該專戶的白名單范圍內(nèi)。（1）如專戶的交易對(duì)手不在白名單范圍內(nèi)，系統(tǒng)報(bào)錯(cuò)，若該交易屬于行內(nèi)交易，則系統(tǒng)直接拒絕；若該交易屬于跨行交易或跨境交易，則該交易會(huì)在匯入行（即跨境人民幣專戶開戶行）落地待處理。（2）需將該交易對(duì)手添加至白名單。（3）如果原交易為行內(nèi)交易，需通知匯出行重新發(fā)起交易；若原交易為跨行交易或跨境交易，需匯入行（跨境人民幣專戶開戶行）找到落地的原始交易，重新發(fā)起入賬即可。43五、跨境雙向人民幣資金池（五）渠道服務(wù)1、額度查詢。網(wǎng)銀新增跨境雙向人民幣資金池凈流入與凈流出額度查詢功能，客戶可登錄網(wǎng)銀，選擇“雙向人民幣池”功能，查詢實(shí)時(shí)額度。44五、跨境雙向人民幣資金池（五）渠道服務(wù)2、影像上傳。對(duì)于客戶主動(dòng)發(fā)起的跨境人民幣資金調(diào)撥（通過現(xiàn)有網(wǎng)銀全球主動(dòng)調(diào)撥服務(wù)實(shí)現(xiàn)），新增影像資料上傳功能，客戶可通過此功能上傳跨境人民幣收付款說明書。45五、跨境雙向人民幣資金池（五）渠道服務(wù)3、跨境人民幣資金調(diào)撥規(guī)則修改。客戶可登錄網(wǎng)銀，查詢現(xiàn)金管理平臺(tái)設(shè)置的自動(dòng)調(diào)撥規(guī)則參數(shù)，并在網(wǎng)銀進(jìn)行在線修改，實(shí)時(shí)生效。4、新增銀企直連接口。新增b2e0440跨境人民幣凈流入/凈流出額度查詢，b2e0441跨境人民幣自動(dòng)調(diào)撥規(guī)則查詢，b2e0442跨境人民幣自動(dòng)調(diào)撥規(guī)則參數(shù)設(shè)置接口。46五、跨境雙向人民幣資金池（六）協(xié)議、授權(quán)書敘做跨境雙向人民幣業(yè)務(wù)，盡可能通過主動(dòng)調(diào)撥實(shí)現(xiàn)。上線前需要簽署服務(wù)協(xié)議和授權(quán)書，其中也包括客戶與海外分子行（如中銀香港）的授權(quán)書。香港賬戶需要先在中銀香港的系統(tǒng)完成系統(tǒng)打標(biāo)；由中銀香港通知總行，完成GCMS的客戶、賬戶信息及產(chǎn)品信息簽約。在上線準(zhǔn)備過程中，要對(duì)協(xié)議、授權(quán)書簽署預(yù)留充分的時(shí)間。之前以上線跨境雙向人民幣資金池賬戶，各分行還需要補(bǔ)交授權(quán)文件。47五、跨境雙向人民幣資金池（六）報(bào)表1、業(yè)務(wù)監(jiān)控類報(bào)表跨境雙向人民幣現(xiàn)金池專戶監(jiān)控日?qǐng)?bào)表（總行）跨境雙向人民幣現(xiàn)金池專戶監(jiān)控